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如何购买国资背景理财产品? 4招教你验证识别平台资质
来源:每日经济新闻
在投资者眼中,如果说一个理财平台能获得上市公司投资,或者本身就有上市公司或国资等背景,那显然更值得信任。不过事实真的如此吗?
记者在咨询了一众业内专家之后得出结论是&&&上市系&平台还真不一定就是那么万无一失的。
这不,今年4月,绿能宝提现出现逾期的余波还未过去;上周,号称&拥有上市系+国资系双背景平台&的合拍贷又公告称,经侦已经以非法吸收公众存款对该公司立案了。这样的背景也能出问题,看来光凭&靠山&就判定理财平台靠谱与否,还是不准确的。至于平台上的具体产品,其实想避开&雷区&,是有技巧可循的。
多重因素交叉验证识别平台资质
首先我们来看一下,如何判别&上市系&理财平台是否靠谱?
1、看上市公司参股程度
如果这个平台直接上市、有上市公司直接参股、上市公司全资子公司参股、上市公司参股公司或相关公司投资,那么投资者需要多看其股权结构。参股比例高的,通常相对而言安全指数比较高,如果只是关联公司投资,那么这种所谓的&上市公司&背景几乎没啥参考意义。
不过就像网贷天眼研究员郑常怀所说,无论是上市背景、国资背景,还是风投背景都曾出过问题,因此不能只看背景;同时也不要觉得高利率不安全,低利率就安全,平台背景、合规是基础。
除了这项必要因素之外,还有一些条件也可以帮助投资者更深入了解一家&上市系&平台的合规性。
2、资金是否对接银行存管
顾名思义,平台资金对接银行存管,也就是说,通过银行管理投资者的资金,平台只负责管理交易,做到资金和交易分开,以此来避免资金被挪用的风险。
今年2月,监管机构正式公布《网络借贷资金存管业务指引》,为理财平台的资金存管提供了业务指引规范。虽然有专家告诉记者,上线银行存管只能杜绝资金池、无法保证平台不逾期,但投资者在选择的时候还是可以作为一项参考依据。
3、简单判别是否存在&资金池&
既然说到了理财平台最大的风险&&&资金池&模式,那这里也教给大家一个判断的小技巧。
一位第三方机构理财师告诉记者,只要简单试一次充值或提现就能知晓。如果充值对象是平台账户或第三方支付账户,或在提现时是平台账户及第三方支付账户打款,那么设立资金池的可能性就比较小。而如果是个人或公司账户,那投资者就要多留个心眼儿了。
4、看上市公司的财务情况(黑)
这一项其实也无需多言。作为被投资者看重的平台&靠山&,只有现金流良好,才能对平台进行输血、支持后者发展。
关注产品类型和投向建立正确预期
说完了怎么有效看一个&上市系&平台,下面的重点当然是&&应该从哪些维度判断产品能不能买?
1、看产品投向
上市公司背景平台的产品标的和普通网贷平台相似,通常有三种性质:信用贷、无抵押担保贷和抵押贷。
由于目前我国境内还没有建立完善的个人征信体系,无抵押物的第三方担保产品也不能完全保障其安全性,所以在这三种类型的产品中,抵押贷理财产品的风险是最可控的,也是大部分理财平台最青睐的产品。
看产品投向当然是购买所有理财产品的基本动作,也可借此机会看看这个平台信息披露是否透明。很多上市公司背景的平台由于是给产业链上下游企业提供融资服务,其中不少是其供应商,因此借款方本身的资质已通过了一层审核;另外平台还应公布其信用度、相关文件乃至抵押物,保证这项交易的安全合规。
其次,通过平台公布的相关文件来确认产品投向是否真实,也能帮助投资者判断平台是否涉嫌自融。
2、是否有担保公司或保险公司提供保障
网贷之家研究中心总监于百程建议,投资者在做选择时除了看平台资质,还要看具体的借款项目,以及是否有担保公司或保险公司提供保障。
事实上,为了提高平台信用度,多数理财平台都会引入第三方机构例如担保公司、保险公司等。不过自监管政策将网贷平台定位为信息中介后,&去担保&成了平台整改合规的核心工作之一,因此不少平台又转向加强与保险公司的合作,推出&履约险&等手段来吸引投资者。
因为保险公司是受到保监会监管的正规金融机构,所以一般情况下保险公司愿意提供担保,相应的理财产品还是有一定安全保障的。
3、多方对比,看得懂的才投(黑)
于百程还指出,投资人要多方对比,看得懂的才投,&特别要回避那些,声称收益率特别高的平台,目前整个行业的平均年化回报率在9%~10%&。换句话来说,也要建立正确的预期,并不是所有的理财平台都是&高风险对应高收益&的,保住本金是前提。
4、鸡蛋不要放在一个篮子里
最后也是非常重要的一点,鸡蛋不放在一个篮子里。别看着一个项目收益率偏高就一股脑买入,得做好分散投资。&这样即便出现风险,也能把损失降到最低。&郑常怀总结道。
我们以一个例子来演示一次。打开某理财平台官网,首页即呈现了不少产品,这里我们以该平台一个产品为例。
点进该产品页面,暂且把预期收益放一边,首先我们要了解产品投向。该产品的界面显示,这个产品投向了借贷,并且有支票等作为质押。
其次,在资质文件以及项目进程中,我们可以找到真实的资金流向为借贷,以及具体的资金动向。
最后,要看的就是大家最关心的预期收益率情况了。该平台列出了详细的收益测算,不过要注意的是,这也是仅供对比参考的数据。
原标题:上市系理财平台卖产品不简单 这些风险点你都要注意
编辑:王倩倩
[此文系转载,来源于每日经济新闻,版权归属原作者]
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2017年是理财行业风生水起的一年,除了传统的理财方式,还是互联网理财也在盛行。理财是一种生活方式,需要每日精进,为了提升家庭生活质量,需要培养良好的理财习惯,好好理财,财会更好。下面小编给大家介绍一下2017十大理财app平台排行。2017理财app  一、工商银行   工商银行手机客户端品牌全新升级“融e行”,华丽变身,盛装登场。新版手机银行进行了多项功能升级,无论您是否持有工行卡,都可享受工行提供的安全、贴心、极致的金融服务体验。“超便捷转账、无卡客户注册、个性化定制、智能日历提醒、购物一键支付”等强大功能以及各种优惠,让您尽享“智·惠”新生活。  二、随手记   随手记手机客户端,理财第一步。随手记源自金蝶,专业又好用。左手拿满东西,右手大拇指也能把账记了。当时懒得记,也有记账拍照功能。自然而然,漂亮轻松。  三、乐农之家   乐农之家APP是一款高端的互联网养殖理财手机应用软件,致力于打造线上认养、线下代养的O2O生态养殖场景,引导远离山林、草原、田园的都市人投身于生态农业的建设中。  四、建设银行   建设银行手机客户端,全面融入智能手机性能特点,为广大Android手机用户带来前所未有的操作体验,让您尊享畅快自如的移动金融生活。   不论您是否为建行客户,只要您有一部可上网的Android手机就能通过建行手机银行Android客户端使用飞机订票、网点地图、影票在线、建行大智慧、建行商城、个人存贷款计算器等便捷服务;当您完成用户身份验证后,还可登录手机银行使用查询、转账汇款、手机话费充值、信用卡、账户金、缴费、账户管理等服务。   五、挖财记账理财  挖财手机客户端,记一笔,开源节流,钱花哪里更清晰。理一笔,放心理财,投1万小赚1千。自动记,不费事;有日历,省心力!设预算,不透支;管收入,涨薪资。理财平台排行榜  六、同花顺   同花顺手机客户端是目前国内用户使用量最高、性能最稳定、支持券商最多、领先支持沪港通并支持手机在线交易的随身免费炒股(财经/证券)软件。1G光纤带宽高速行情,海量专业证券资讯,投资理财好助手。  七、QQ财付通   QQ财付通手机客户端安全、便捷、迅速,财付通融通你的财富,点亮你的生活。QQ财付通是腾讯倾情研发之作-集无线支付和生活应用为一体的智能手机软件,只要拥有QQ号,让您弹指间尽享迅捷、优惠、无可比拟的无线便捷生活。  八、卡牛   卡牛手机客户端,4000万卡族的共同选择,信用卡人士必备的手机应用。卡牛提供自动导账单、极速办卡、还款提醒、1小时贷款、支付宝还款等一站式信用卡服务,帮您管理多张信用卡,告别信用卡使用烦恼。  九、花旗银行   花旗银行手机客户是花旗集团属下的一家零售银行,其主要前身是日成立的纽约城市银行(CityBankofNewYork)。花旗集团在全球一百多个国家约为二亿客户提供服务,包括个人、机构、企业和政府部门。提供广泛的金融产品服务从消费银行服务及信贷、企业、投资银行服务、以及经纪、保险和资产管理等,非任何其它金融机构可以比拟。  十、雪球   雪球手机客户端股票涨涨跌跌,后市如何操作?不废话,上雪球,看高手,选好股。中国炒股好应用,雪球APP。   以上就是2017十大理财app平台,这些理财APP在应用市场都深受欢迎,投资者可以根据实际情况出发而选择更适合自己的一款。
2017年十大理财平台排名
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2017年十大理财平台排名是哪些上榜了呢?关注理财平台,更要关理财平台哪个好,投资的事当然要慎重,现在投资两次那么热门,也是将来理财的趋势,可得注重理财平台的安全性,那么有什么靠谱点的理财平台呢。2017年十大理财平台排名是怎样的呢?小编为你盘点。(排名不分先后)  陆金所  日上线,上海的平台,平安集团旗下平台,注册资金83667万元,无银行存管。  2016年1月,获得国泰君安,腾讯,民生银行121600万元融资。  日,加入中国互联网金融协会任理事单位。陆金所理财平台  人人贷  人人友信集团旗下的P2P理财平台。平台主要是线上线下相结合的模式经营,线下由友信集团向人人贷输出债权,线上人人贷向友信输出资金,实现了线上线下互补。借款人通过人人贷获得信用评级,然后发布借款请求,投资人将自己闲余的资金,通过投标出借给有资金需求的个人或者直接加入优选理财计划。  人人贷主推的U计划产品投资期限有3个月、6月个月、12个月、18个月、24个月,平均年化收益有7%,投资期限达到2年才10%,收益水平较低。人人贷理财平台 翼龙贷  翼龙贷网成立于2007年,总部位于北京。翼龙贷经过了7年的钻研与历练, 以及对市场的全面分析,成功转型,是中国首倡“同城O2O”概念的互联网金融企业,更大限度的解决了坏账问题。翼龙贷目前已在全国一百多个地级市设立运营中心,覆盖上千个区、县及近万个乡镇,并将在全国众多的一、二线城市建立全国性的服务网络。通过这一平台,可以帮助信用良好的且有不同需求的人群解决资金短缺问题,同时能够为有理财需求的客户将手中的富余资金进行较高回报的投资。翼龙贷理财平台  宜人贷  宜人贷是宜信公司2012年推出的互联网金融平台,为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求,通过信用评估后,获得出借人的信用借款资金支持,用以改变自己的生活,实现信用的价值。宜人贷理财平台  微贷网  日上线,浙江杭州的平台,注册资金12195万元,有银行存管,存管机构为厦门银行。深交所上市平台。  2016年05月,获得嘉御基金领投,中信建设和东易日盛跟投100000万元融资。  日 加入中国互联网金融协会任首批会员单位。微贷网理财平台  拍拍贷  日上线,上海的P2P平台,注册资金10000万元,有银行存管,存管银行为招商银行。  2014年04月,获得光速安振、诺亚财富、红杉资本5000,万元融资。  日 加入中国互联网金融协会任理事单位单位。拍拍贷理财平台  开鑫金服  日上线,江苏南京的P2P平台,注册资金14024万元,有银行存管,存管机构为江苏银行南京城中支行。  2015年09月,获得20000万元融资。  日 加入中国互联网金融协会任理事单位单位。开鑫金服理财平台  团贷网 团贷网,让金融更简单!团贷网是北京光影侠数码科技股份有限公司(股票代码:831138)旗下全资子公司,成立于2011年,注册资金1.7亿,是一家专注于小微企业融资服务的互联网金融信息平台。团贷网依托高效的互联网信息发布渠道,以专业高效的金融服务,为数千家小微企业解决了资金需求,同时为网贷投资人搭建了一个便捷、高效、安全的p2p投资理财平台。团贷网业务现在已覆盖中南地区、西南地区、华东地区、华北地区等多个城市,已完成C轮融资。网络理财预期年化收益13%,还是很值得投资的。想要投资理财,点击注册!团贷网理财平台  积木盒子  日上线,北京的P2P平台,注册资金20000万元。有银行存管,存管银行为民生银行。  2015年04月,获得,Investec英国天达集团、熙金资本Zhong Capital、曼图资本Mandra Capi8400万元融资。  日 加入中国互联网金融协会任会员单位。积木盒子理财平台  投哪网  日上线,深圳的平台,注册资金10000万元。有银行存管,存管银行为广发银行。  215年04月,获得辽宁大金重工股份有限公司15000万元融资;2014年06月 获得广发信德投资管理有限公司10000万元融资。  日 加入中国互联网金融协会任会员单位。投哪网理财平台  以上就是2017年十大理财平台排名情况,大家可以仔细对比,选择适合自己的理财平台进行投资理财。
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2017十大理财平台-问答
信用卡理财平台有哪些?
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多盈理财是p2p平台吗?多盈理财和p2p平台有什么区别?
多盈理财和多盈金融都不是p2p。多盈金融是国内首家理财比价搜索引擎,核心服务是帮助用户找到最佳的理财产品。多盈金融为用户提供来自银行、信托等正规金融机构最新、最全的理财产品信息,同时由专业研究团队分析,将每一款产品的优势和风险进行分析,简明扼要地呈现给用户,让用户通过筛选、对比,轻松找到最合适自己的理财产品。多盈理财是多盈金融为了满足众多普通投资者轻松获得理财精品、安全、便捷理财多的需求而推出的新平台,同时解决了民间已经存在的亲戚朋友为了让小钱获得更高收益凑钱购买理财产品的需求。多盈理财是理财精品超市,专注于精品.安全理财,平台上的产品更是优中选优,经过专业人士的层层筛选和风险把控,让用户买得放心。多盈理财的产品均来自银行、信托、基金等正规金融机构,由国家机构监管,产品发行也均受到严格监管,具有低风险的特点;而P2P的产品则是民间借贷,由民间机构通过网站发售,具有高风险的特点。
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襄金所是一家知名的理财平台吗?
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搜狐搜易贷成立于2014年4月,9月2日正式上线,是搜狐集团旗下的互联网金融信贷平台。平台背景 :上市公司背景 - 搜狐,有风险备用金,保障方式—本息保障。 搜易贷平台上的投资项目由平台合作的第三方担保机构进行100%担保,此外,平台还有投资人保障基金,保证本金损失先行赔付。总的来说,搜易贷平台的收益率在P2P平台中并不高,但是也高于银行理财产品、互联网宝宝类产品以及银行、保险系P2P和阿里招财宝。平台上的投资项目由担保公司进行担保,再加上搜狐集团的支持,所以风险还是要低于一般的P2P平台的。
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06:34 来源:证券时报网 证券时报记者 邓雄鹰 2016年在天猫创下单日出单6亿笔、撬动224亿保障金额,这一全球保险纪录的消费型保险,仍将是今年“双11”最热话题之一。证券时报记者近日从蚂蚁金服获悉,人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险等12家保险公司将为天猫“双11”提供近50种消费保险。 4年扩至近50种保险 消费保险是指利用保险机制促进消费达成的保险,主要是从价格、质量、物流等各环节提升消费体验、化解售后纠纷,并提供意外损失后的经济补偿。例如退货运费险、物流破损险等。 今年天猫“双11”的近50种消费保险涵盖,商家和消费者两方风险保障。商家方面,保障内容包括退货损失和雇主责任风险;消费者保障内容主要包括质检维修类、售后维权类、物流保证类、价格保证类、质量保证类等五大类。 蚂蚁金服保险事业群场景保险部总经理王允较总结今年消费保险的两大特点:新增了商家经营保障;保障形式也不再局限于金钱赔付。 在去年主要保障货品品质、价格、物流及售后纠纷的基础上,今年天猫增加了专门针对卖家的经营保障类险种。例如,针对销售旺季用工,蚂蚁金服同保险公司一起设计了可不记名投保,保费可低至3元/人/月、保额为10万元的意外工伤保障;针对支持7天无理由退货的商家,由于退回的货物有部分无法再次销售,今年新增了退货损失保障。 此外,今年消费保险不再局限于赔偿金钱,而是增加更多保障服务。“赔给用户几十上百块,并不解决问题,比如用户手机屏碎了当场就要急修这种情况。今年‘双11’期间,在天猫上买的手机,如果碎屏后,保险能做到24小时内有服务商上门维修。”王允较举例称。 母婴产品也是最需要品质保障的品类。蚂蚁金服表示,从今年“双11”开始,母婴商品(童装童鞋、玩具、尿片推车床等)在发货的30日内,消费者都可以使用免费的第三方检测服务,检验若不合格则最高有5倍赔付。 从2014年一天卖出1.5亿单退货运费险开始,到2015年的4种,2016年扩充至30余种,再到今年的近50种,“双11”已成为消费保险的最大校验场。 消费保险类别或大幅增长 据介绍,从前年开始,绝大部分参与“双11”的商家都会出钱为用户投保,以防范包括质量、价格、物流、售后等交易链路中可能出现的各种风险。带有消费保险标签的商家,销量和转化率都会提升很多。 另一方面,蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求,将大量互联网消费用户培养成新保民。2016年天猫“双11”全天交易量为1207亿元,消费保险更是创下了单日出单6亿笔、撬动224亿保障金额的全球保险纪录。蚂蚁金服保守估计,消费保险覆盖超3亿消费者,超400万商户。 蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭称,未来,消费保险会不分线上线下,一切能促进消费达成并解决消费后顾之忧的,都能成为消费保险。随着新零售的发展,未来消费保险的种类还将不断增长。
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