什么情况下可以申请组合贷款买房？_必备知识_贷款攻略 - 融360
公积金政策
什么情况下可以申请组合贷款买房？
　　什么情况下可以申请组合贷款？所谓组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
组合贷款办理两大条件&
　　相比其他贷款方式而言，组合贷款是一种比较划算的房贷方式，不仅划算，还能够解决不够的问题。但是，也并非任何情况下都可以办理组合贷款，办理组合贷款也必须要具备一定的条件。&&
　　首先，办理组合贷款，要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是最基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。&&
　　其次，有的借款人虽满足了组合贷款的申请条件，也无法办理组合贷款。在贷款购买二手房的时候，由于办理组合贷款的时间比较长，很多房主不同意采用组合贷款。在现实办理中，很多开发商也不同意办理组合贷款买房，因为开发商通常在建房之前就已经从某家银行贷款，并承诺业主买房也要从该银行贷款才可以。这种情况之下也没有办法办理组合贷款。&&
组合贷为何屡屡遭拒？
　　虽说组合贷&听起来很美&，但不少消费者发现实际购房时难以落实。开发商要么只做公积金贷款，要么只做商贷，不接受组合贷款的形式，这是为什么？
　　开发商拒绝组合贷款或公积金贷款，一大原因是上文中提到的开发商和银行间达成的捆绑协议。商业住房贷款业务属于银行优质资产，所以银行与开发商签订开发贷款合同的时候，附带条件就是办理商业住房贷款。而公积金中心推出的组合贷款只能和工行、建行、农行、中行、交行这5家银行合作，而如果与开发商之间达成捆绑协议的银行是除了这五大行的其他银行，那么使用公积金贷款的话可能会不好办理或是手续流程过于麻烦。
　　而另外一个原因则是放款较慢。正常情况下，公积金贷款的审批时间比较长，手续复杂，一般商业贷款只需要两到三个月，而公积金贷款则长达半年。放贷时间比商业贷款要慢一至两个月时间，如果使用组合贷款两者放贷时间差距更是拉大。这意味着：如果开发商接受购房者使用组合贷款的形式，那么回笼资金速度明显减慢。拒绝公积金贷款或组合贷款属于违规行为，购房者可以向市公积金管理中心或市房管局进行投诉。
组合贷款办理七步走
　　第一步：在贷款银行提出借款申请
　　借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写&个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书&。&&
　　第二步：银行审核
　　贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。&&
　　第三步：到贷款银行签订借款合同
　　贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。&&
　　第四步：到产权部门办理贷款担保手续
　　办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。&&
　　第五步：办理住房抵押保险手续&
　　借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。&&
　　第六步：签订还款协议和划款
　　采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。&&
　　第七步：银行划款&&
　　借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。
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因开发商原因无法办理按揭,已交付首付，该怎么处理？
作者:刘丽娜　　时间:　　浏览量 1389　　
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执业机构：河北恒利律师事务所银行开发贷款从紧 开发商或降价出货换回笼资金
在监管层严控贷款额度的大背景下，开发商向银行借贷的难度也日益加大。有业内人士称，鉴于资金和政策的双重压力，今年不少企业或选择小幅降价回笼资金。
某知情人士近日透露，目前申请新增开发贷款，必须把之前的贷款还清，否则银行对于申请的贷款将不予受理。这种做法此前并不常见。
除此之外，有开发商反映，之前开发商申请贷款，采用土地、房屋等资产抵押，一般可贷到资产评估价格的60%以上，有开发商甚至曾通过资产重复抵押的方式，申请到最高和抵押资产1：1的授信额度。但如今，重复资产抵押申请贷款的做法，几乎不可能了。
除了贷款难度加大，利率上调也是众多开发商反映的问题，某上市企业开发商透露，此前关系好的银行，利率可以按照基准利率下浮执行，现在上浮10%-20%很正常。借贷成本上升已十分明显。
银行贷款从紧折射出整个银根收紧之势。有内部人士近日透露，去年一度停止的房地产信托业务卷土重来，但重启后的房地产信托门槛也提高了，很多大型的信托公司不再做收益少于3000万元的项目，不少中小房企和中小项目无法通过房地产信托来融资。
上述内部人士还透露，除了门槛提高，房地产信托的利率也做出了相应的提升。
在融资难度加大的情况下，业内对开发商资金链的关注升温。
在今年加息通道的预期以及国八条、房产税等调控加码的背景下，瑞银亚洲房地产研究部主管王震宇此前在上海举行的瑞银大中华区研讨会上称，随着紧缩，开发商的资金链逐步紧张之势在一季度就会出现。
事实上，早在今年年初，已经有不少开发商企业未雨绸缪，转向海外高息融资。
有业内人士透露，一般开发商融资需求较为明显是在年末，年初就大行举债的情况并不多见，其可能是在提前应对今年房地产市场可能出现的调整。
佑威房地产研究中心副主任陆骑麟表示，今年以来可能还有多次加息，在融资成本上升的背景下，加上政策调控的综合因素，开发商通过出货回笼资金的需求会越来越明显，在经历一轮僵持后，小幅度的降价会在今年出现。
(本文来源：
作者：周祺瑾)
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14年（168期）
15年（180期）
16年（192期）
17年（204期）
18年（216期）
19年（228期）
20年（240期）
25年（300期）
30年（360期）
贷款利率：
15年10月24日利率上限（1.1倍）
15年10月24日利率下限（95折）
15年10月24日利率下限（9折）
15年10月24日利率下限（88折）
15年10月24日利率下限（85折）
15年10月24日利率下限（7折）
15年10月24日基准利率
15年8月26日利率上限（1.1倍）
15年8月26日利率下限（85折）
15年8月26日利率下限（7折）
15年8月26日基准利率
15年6月28日利率上限（1.1倍）
15年6月28日利率下限（85折）
15年6月28日利率下限（7折）
15年6月28日基准利率
15年5月11日利率上限（1.1倍）
15年5月11日利率下限（85折）
15年5月11日利率下限（7折）
15年5月11日基准利率
15年3月1日利率上限（1.1倍）
15年3月1日利率下限（85折）
15年3月1日利率下限（7折）
15年3月1日基准利率
14年11月22日利率上限（1.1倍）
14年11月22日利率下限（85折）
14年11月22日利率下限（7折）
14年11月22日基准利率
12年7月6日利率上限（1.1倍）
12年7月6日利率下限（85折）
12年7月6日利率下限（7折）
12年7月6日基准利率
12年6月8日利率上限（1.1倍）
12年6月8日利率下限（85折）
12年6月8日利率下限（7折）
12年6月8日基准利率
还款方式：
计算结果：
房款总额：
贷款总额：
还款总额：
支付利息款：
首期付款：
贷款月数：
月均还款：
以上结果仅供参考
公积金利率（单位%）
15年5月11日
15年3月1日
14年11月22日
12年7月6日
12年6月28日
商业贷款利率（单位%）
15年3月1日
14年11月22日
12年7月6日
12年6月28日
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