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P2P投资人本金在什么情况下不能收回？
&&&&&& 2015年12月份，一家大型网络金融平台E租宝爆雷，在圈中掀起滔天骇浪。紧接着，2016年，又有两家大型网络金融平台涉嫌非法集资，被警方立案侦查。P2P跑路平台不少见，但是，规模巨大的P2P平台崩塌还是震惊全国。几百亿的资金，几十万的投资人血汗钱就这样血本无归吗？当然不是，在这些平台发生问题不久，地区公安局全力追查这些非法集资事件，采取多种措施追查资金流向，希望能够给投资人减少一定的损失。那么，什么情况下这类平台的投资人会无法收回本金呢？&&&&&&& 投资人在平台所获利息大于本金&&&&&& 这个是说法怎么理解呢？举一个详细的例子，假若一家平台年化收益高达50%，小张10万元在该平台投资3年多的时间，所获的收益达到了十多万元。三年之后，平台因为非法集资等各种原因被查，结案之后，小张或许拿不回自己的本金。这是为何？有什么说法？ &&&&&& 专业人员表示，在人进行投资的时候，所获得的利息都是有效的，立案侦查之后不会收回投资人所获得的利息。根据投资人的回款=（投资人本金-投资人获得的投资回报）*清退率，这个公式可以了解到，将小张的回款本金算一下，明显是负数，也就是说，小张这一类投资人拿不到本金。 &&&&&& 投资人拿不到本金的依据&&&&&& 根据日最高人民法院发布的《关于办法非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条可以看出，企业非法集资所获得的资金是违法的，通过吸收资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，或者帮助企业吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等等都是不正当收入，应该要上缴。而参与集资的人本金没有归还投资人的，在投资人投资过程中集资人所支付的回报能够折抵本金。 &&&&&& 从以往案例上看，一个非法集资平台从立案到资金返还最长需要近两年的时间，从调查到定案到宣判，没有个一年两年的时间这种涉及面广（几十万投资人）、取证困难的案件是不能够解决的。虽然明知道30%-50%的高收益不靠谱，虽然明知道这些平台的水深，但是很多投资人抵挡不住这么高收益的诱惑，抱着试一试的心态，抱着捞一笔就走的想法铤而走险，最终当然免不了踩雷的命运。 &&&&&& 一般来说，踩雷后投资人能够完全收回本金的是少之又少。毕竟，从以往的非法集资案例来看，那些企业非法集资的钱早已经洗出去大势挥霍了，能够追回的本金只是公司抵押，车辆等一些价值较低的商品。因此，建议投资人在选择平台的时候，不要盲目追求高收益，投资是有风险的，需要谨慎。选择平台是一项持久而艰巨的任务，有问题的平台往往都有一些共性，投资人应该擦亮眼睛，谨慎投资。&
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> 怎样正确看待P2P理财受损这事儿
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从原因上来讲，受损跟其他行为，诸如股票、期货等一样，都存在亏损风险。任何一种投资品种与资金借贷行为都有风险，P2P理财作为一种也不例外。只是P2P投资受重大损失的方式，以外因居多，即平台跑路或提现困难，这相对于金融市场内在规律致损，太简单粗暴，才让投资人有些难以接受。其次，P2P理财遭受损失并非因为它具有先天欺诈性，正如上面所说，是由于后天不足造成。因为前期行业监管的缺失，和平台风控管理经验不足，导致以恶意欺诈与圈钱为目的的平台拿钱直接跑路现象严重，一些平台面临挤兑危机时风险处理能力不够，造成提现困难跑路。但这些现象在国家监管细则出台后将会有极大改善。最后，P2P理财作为一种新型方式，对于国内投资人来说是完全新鲜的事物，大众对P2P投资产生风险的关键因素尚需更多了解，才能理性分析、科学选择投资，以规避风险、减少损失。那么，P2P投资理财的风险主要有哪些呢？P2P理财风险主要来源于政策风险、借款端风险以及平台内部风险，其中后两者是造成P2P理财投资人重点损失的主要原因，特别是平台内部风险。作为2013年起才迅猛兴起的金融模式，P2P投资理财不仅是互联网金融创新的代表之一，发展势头强盛，其低门槛、普惠性的特点，在一定程度上对我国作出了贡献，并越发受到国家领导层面的鼓励与政策的监管。但在发展强势背后，确实不乏以欺诈圈钱为目的、毫无风险管理经验的平台公司，以高息为诱饵，部分投资人正是误入此类陷阱，才带来了巨大损失。而多数选择运营正规、风控能力较强平台的投资人，均获得不错的收益。之前关于行业的监管意见与政策未出，鱼目混珠的平台较多，投资人难以辨认，但自今年7月份起，相继出台《关于互联网金融指导意见》和《关于民间借贷的司法解释》以后，投资人可以此为依据，选择靠谱合规的平台。关键依据在两点一是项目信息透明，即详细披露项目相关手续文件、借款人信息以及实物情况等，保证项目真实性，从项目源拒绝了假标自融的可能；二是合理的利率范围，最高院划定了以24%与36%为分界点的民间借贷利率“两线三区”，投资人应选择24%利率以下的平台，谨慎选择24%~36%之间的平台，坚决不选高于36%的平台。因为即使收益了，高出36%的利息部分，法律上还会强制投资人归还。基于此，从用户需求与平台自律出发，建立了透明的信息披露制度。作为专注车金融的平台，不仅有实物质押保障，还提供了远程车况监控系统，保证100%真实的标的项目。并坚持6%~14%的合理利率范围，保证收益与安全的双高。
类型 产品名称 期限 预期收益率
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P2P投资六大不成熟表现 你中招了吗
酷融贷运营团队 02:16:46
对于P2P这种新兴的理财方式，不少用户因为缺少对其全面认识，在投资过程中都略感迷茫。纵观业内先后发生的踩雷事件，不难发现，用户在投资P2P时有很多不成熟的表现。
为进一步提升P2P投资用户的权益，知名在线理财平台网利宝针对不成熟的投资行为做了如下总结，供大家参考：
不成熟表现一：过度分散投资 某些投资者为了分散而分散，一次投资十几个甚至几十个平台，不过这样不仅不能规避风险，反而容易因为筛选不够细致，误入一些不够安全的平台，增加了投资风险，违背分散的初衷。
不成熟表现二： 认为收益越高越不安全 一般来说，平台实力强、投资者信任度高，其风险定价能力就越强，给投资人的利息相对要低；如果平台实力一般、投资者信任度不高，那么其风险定价能力就弱，给投资人的利息自然要高一些。 但是，不同业务模式的收益也会有差别，这取决于这种业务所处的市场环境，比如做这种业务的人是不是很多，竞争会不会很激烈，业务成本高不高等。所以，单纯从收益的高低去判断平台的安全性是不够的，要在投资前对平台认真考察。
不成熟表现三：认为期限越短越安全 就目前来说，认为&期限越短越安全&是有一定道理的，但从另外一个角度来看，正因为投资者喜欢短期标，所以为了迎合投资者的需求，很多平台可能冒险玩&长拆短&。 实际来说，标的期限的长短跟业务模式有关，比如在网利宝平台融资的优质企业有短期拆借需求，标的期限可能就很短。如果是业内常见的个人信用借贷，标的期限可能就要长一些。
不成熟表现四：过分迷恋背景 不可否认，背景是考察P2P一个很重要的指标，但背景不是最重要的，平台发展还得靠好的业务模式，好的风控，好的运营，过分迷恋背景是不必要的，因为不乏某些平台以此忽悠投资者。
不成熟表现五：仅从新闻中去了解P2P 很多投资者接触P2P的信息更多是来自新闻媒体，这种渠道也有两个弊端： 一、大部分媒体不是专业人士，其传达的某些观念可能不准确、误导投资者； 二、媒体报道上能看到的东西，往往只是行业的冰山一角，且传达的信息多不完善，一般来说，越能获得用户关注的消息传播的范围越广、速度越快；
不成熟表现六：轻信所谓的专家 互联网金融的核心是利用互联网的技术手段和思想去中介化，减少信息不对称。 专家的话可以参考，资深人士的经验可以学习，但投资者自身的思维是不能懈怠的。互联网金融毕竟是个新兴行业，这方面的真正专家并不多见，不能因为哪个平台有专家代言、为其站台就轻易相信，投资者最终要形成自己独立的风险识别与判断能力。
建 议，用户在投资某个平台之前，一定要从业务模式、团队构成、平台背景、风控手段、运营速度、发展规模、营销方式等多方面综合判断其是否稳健、可靠，不能一 味的相信他人的推介，一定要在掌握丰富信息的基础上形成自己独立的识别风险的能力，并时刻掌握行业动态与平台动态，培养起自身的应变能力，这样才能在市场 规范化过程中，让自己不断成熟！
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发布时间：来源：网贷之家
本文根据 作者丹尼阿维斯 的真实p2p网贷投资经历整理。10个网贷投资失败案例，原文作者称为&踩雷&，希望大家通过他的经历能有所启发。
回想起2013年恐怖的倒闭潮，至今心有余悸，60多个高息平台惨遭横扫，本人因当时投资额较少，虽十雷轰顶，依然幸运的捡回一条小命，如今整个行业貌似又恢复了平静，大家继续撸羊毛、抢标、投高息，不是我乌鸦嘴，只是真心想提醒大家，网贷的收益毕竟是偏高的，高收益必然伴随着高风险，希望大家在赚钱的同时能时刻保持警惕，防范未来可能发生的风险，希望大家能从汲取我踩雷的教训，避开与这些雷类似的平台，保证自己的投资安全。
&了解清楚了别人是如何踩雷的，自己才能更好的排雷：
倒闭潮开始之前我投资了30个平台，平均月利率3.5分，至于为什么一定要凑足30个平台，因为我做了精密的计算，比如30个平台每个投资1w，一个月平均收益3.5分，如果其中一个平台出现了问题，本金和利息全损失，剩下的29个平台的收益为.5%＝10150正好能覆盖掉这个出问题平台的本金，达到保本的效果，而且对于当时雷产生的频率和原因我也做了很详细的统计，平均2个多月的时间才会出一个雷，而且还不一定会损失掉本金，比如网赢天下和现代网就清掉了小散，所以按照我这个分散比例来投高息的话，闭着眼睛投都能保本，当时完全没有一点风险意识，根本没想过一个月会出现两个以上的雷，而且当时的大行情也是如此，所有人都在比谁的收益更高，跟团的，高息打新的，全仓的，比比皆是，没有人能想到，灾难即将来临。
由于2013年十一长假期间银行系统升级无法跨行转账，很多平台在此期间都选择了暂停提现，而此时大批高息平台正值回款高峰期，结果在假期结束后大量平台出现被挤兑的情况，第一波倒闭潮随之而来。
&第一雷：天力贷
当初选择天力贷的主要原因是平台月标看似很平稳，没有乱发天标，负面信息较少而且运营时间已有数月，在我眼里属于老平台了，十一之后还准备筹建投监会，看似有长远发展的打算，而且老板有实业，还有当地其他平台向天力借钱的传闻，显得天力贷实力雄厚。
天力贷出事前其实有很多征兆，9月份平台资金净流出3000w，而且在十一之前已经出现了提现问题，不停的有人在群里喊提现了几天没到账，我一个个的私聊群内的投友，发现小额提现的基本都到账了，大额的一个没处理，这时候我就知道可能要出大事了，果然不出所料，纸是保不住火的，十一前一天平台顶不住了直接出了提现困难的公告，原因为两笔大额逾期，然后强行把提现拖到了十一之后，结果十一假期结束后依然无法正常提现，继续画饼拖延时间，并&声称&要清1w以下的小散，这时候很多投资人已经到了现场，却连老板都没见到，怒火中烧（十一期间天力贷客服几乎没有上过线，什么问题都不回答，但是平台却照常发标，这种恶心的行为已经让投资者们出离愤怒），直接砸了办公室，天力贷很快的进入了维权节奏。
这时候我直接蒙了，刚入行第一个月就踩雷了，这个月的收益全部泡汤了，但我心情还没那么差，因为本金暂时没受到影响，还寄望维权能快点出结果兴许能至少拿回本金，可同一时间，其他平台也陆续爆发，我开始陷入绝境。
&第二雷：银实贷
银实贷当初吸引我的原因和天力贷差不多，也是月标平稳负面较少而且利息高，网上还出了银实贷的考察报告，我当时认为出了考察报告的平台跑路风险是较小的，但我并没有注意到考察报告里面提及的一些问题。
银实贷在十一前三天突然声称遭遇黑客攻击，网站无法提现也无法投标，和天力贷完全是一个套路，直接把时间拖到了十一之后，但是十一期间所有客服基本全天在线，不停的安抚投资者，而且还发了一些秒标，声称十一假期结束后立刻恢复提现，所以我当时就没怎么管银实了，直接去关注天力贷去了，以为银实贷问题不大。没想到的是十一结束后银实贷依然无法正常恢复提现，拖到了15号以后才出了一个每人提30%的公告，并祭出了让所有银实投资人感到呕吐的招数：排号流，所有人找客服拿号之后然后等平台按顺序提现，每天多则处理十几人少则处理几人，还经常不处理，就这样一直无限拖，当人们以为银实贷要拖出一片天的时候，开始有投资人陆续杀到内蒙并成功要回了钱，而且愈演愈烈，不去现场就拿不回钱的消息开始传到了更多人耳里，大家终于按耐不住了，开始了维权行动。
这时候我的第二雷诞生，开始威胁到本金，但是我还觉得没事，因为十月的倒闭潮已经进入了尾声，应该不会再有平台出事了，认为自己只要再投资一轮，就能把银实的损失也补上，这样就不至于本金受损了。
转眼到了十月下旬，十一倒闭潮在11号之后突然停止，一个多星期的时间里没有平台再出问题，这时候大家都以为倒闭潮结束了，暂时安全了，这时候我开始筹备第二轮投资计划，试图挽回损失。
第二轮的投资我续投了6成以上的平台，剔除了一些自己觉得不安全的平台，选择了一批新平台的同时继续跟团投资了几个平台，数量依然是30个。但是没想到，我盲目跟团和无脑打新，让我遭受了灭顶之灾。
&第三雷：力合创投
第一轮倒闭潮过后，组团平台金身不倒，一标难求，名声大噪，很快被捧上了天，团长们一个个在群里如同太上皇般得瑟，团哪个平台哪个平台就火，可惜好景不长，布丁团的力合创投开始出现状况。
首先谈一下力合创投给我的感觉，开业初期非常雷人，各种天标，后来转成了月标，满标率居然还不错，最后直接上3月，也有不少人投，在当时以新平台为主的组团平台里面，力合算是个&老&平台了，老板背靠准上市公司，看似实力还不错，因此团员对团长能接下力合这个项目各种赞啊，而且力合的组团模式也非常怪异，只需充值到平台，不需投标，只要到期前不提现，就能得奖励。由于力合的组团项目异常火爆，在一个月内的时间连续开了三波团，但这也给之后爆发的问题埋下了伏笔。
第二波团和第三波团到期的时间居然是同一天，这一天同时也是平台上标种的集中回款日，果不其然的出了问题，力合突然出现提现困难，并发公告声称是转账的u盾被老板儿子玩耍时踩坏而导致（鬼才信），还有某些去现场的&大户&声称确实核实过网银账户，里面还有400w，但还是没人信，最后平台把网银截图发到官方群，却被人识破，有ps的痕迹，紧接着平台发现忽悠不住人了，出了一个神公告，强行5折收所有投资人的债权！这个公告带来的直接效应是，投资人二话不说集体报警，力合创投正式沦陷。
当天我就胸闷了，饭都没吃好，不得不接受本金遭受到损失的现实，但这还没完，随着力合创投的崩盘，组团平台金身告破，所有组团平台接连被曝光并遭到千夫所指，大家不再敢相信团长，到期纷纷提现，新开团的项目几乎没人敢跟，大部分组团平台的资金链开始出现严重的问题，第二轮更大的倒闭潮随之而来。
&第四雷：钰泰财富
钰泰财富我在第一轮就投资了，到期后很果断的撤离，主要原因是湖北平台的集体沦陷节奏，之前湖北的天力贷和宜商贷接连出事，钰泰在开业初期的负面其实也不少，老板过于年轻，有自融嫌疑，还被曝曾是天力贷的借款人，但是钰泰财富在运营方面表现出来的能力却令人眼前一亮，网页设计有特色，标量控制的不错，官方群内的客服异常专业，提现秒到，而且对于这些负面信息的解释也比较到位，长期有名人到官方群内作势，人气一直很不错，虽然第一轮我提现撤离，但还是有点依依不舍。
正当我还在苦苦寻觅第二轮的投资平台时，钰泰财富突然开团，收益高的惊人，我毫不犹豫的再次杀了进去（当时认为第一次开团的平台是最安全的），接下来就是组团平台统一的崩盘节奏了，资金链断裂，提现困难，无限出画饼公告，表面越光鲜的平台，出问题之后越是万劫不复。
&第五雷：乐网贷
当时乐网贷和家家贷是组团平台里面人气最好的两家，包子团连续在乐网开了好几波团，利息一波比一波高，最后一波收益高达5分，我在第一轮投资的时候就已经跟团进了乐网，在第一轮投资还没到期的时候，我第二轮又跟了，但是第一轮我在乐网的投资到期后，提现异常的慢，当时就有很不好的预感，随着第二轮倒闭潮的到来，乐网出事成了迟早的事，又是同样的节奏，资金链断裂提现困难，平台出了强行续投的画饼公告，此时我已经麻木了，只能被迫续投。
&第六雷：铜都贷
铜都贷堪称第二轮倒闭潮中的雷中雷，估计没几个人能意识到当时红红火火的铜都会突然出事，由于第一轮倒闭潮过后铜都安然无恙，因此第二轮投资我果断的续投了，而且当时铜都被第一财经正面报道，开设了线下营业厅，我一度认为铜都是一个可以长期投资的地方并且准备日后加仓，但我并没有发现当时的天标已经有失控的迹象，而且老板开平台的真正动机一直存疑，毕竟借贷并不是他的老本行。
果不其然，某一天的下午，铜都群突然爆发巨大骚动，客服集体下线，没人处理充值和提现，接下来去现场的人发现办公室和营业厅人去楼空，传言是铜都贷出现了大额逾期，资金链断裂，老板已经开始四处筹钱，客服提前知道消息后怕出事直接吓跑了，没过多久传出消息，铜都老板陈玉根已经被抓，资金的实际去向是自融买了地皮，由于近期的运营不当导致平台资金链断裂，各种维权群和第三方专区瞬间建立，上亿待收的大型高息平台铜都贷正式沦陷！
铜都贷的轰然倒塌，真正的引起了高息投资群体的恐慌，高息平台遭遇口诛笔伐，投资人纷纷撤资，大量平台顶不住挤兑一个个的出现提现困难，雷声滚滚的11月开始了！
&第七雷：宝丰创投
宝丰创投我完全是无脑跟团投的，平台何时开业的，是哪里的平台，老板是谁，实力背景如何，这些信息我都没关注，当时想的就是我第一时间跟团入，到时候也能第一时间出来，没想到随着其他组团平台的沦陷，宝丰创投的团项目瞬间无人问津，资金链直接断裂，老板负债累累无力偿还，连饼都画不出来，对于这个雷，我是直接计坏账处理的，管都没管了。
&第八雷：招金贷
我在9月份就投资了招金贷，平台的发标量一直不大，抵押物等信息基本都直接公布到群共享，天标偶尔发没有规律性，还经常提前回款，基本可以判定是真实借贷，没有刻意吸金，官方群客服在线时间很长，基本全天都有人值班，服务态度尚可，提现速度也不错，在十一挤兑潮中，招金的提现基本没有出现任何问题，表现非常稳定。然后11月新一轮倒闭潮开始，我还在因投资了招金而庆幸的时候，突然传来了坏消息：招金贷出现大额逾期，提现困难。
11月1日招金贷老板突然在官方群内直播现场要债，但是很多人都只是来看热闹，并没有发现问题，后来才知道欠债的就是招金贷的最大借款人，而且已经逾期一个多月，逾期金额高达一千多万，招金贷因运营经验不足，中途停发逾期的标，并在第一轮倒闭潮结束后人气逐渐回升的时候突然更换系统，近一周时间没有正常发标，直接导致资金链断裂，11月5日终于在群内宣布提现困难，并开始限制提现。
&第九雷：汇银投资
汇银投资是我作为打新尝试在第二轮投资时入的，同一批次入的平台还有泰山贷和钱海创投等，汇银投资算是我无脑打新的典型案例，因为我甚至没发现这是一家安吉的平台，而且当时平台有天标我没有优先投而是直接投了月标，汇银投资开业一个月零几天就出现提现困难，导致里面的打新党几乎团灭，在第二轮倒闭潮的影响下平台基本没人投标了，而且运营方面几乎没有任何措施，没能给投资者信心，汇银投资的情况非常严重，提现困难的那天并没有高峰回款，说明平台吸了钱就直接用掉了，有急着补窟窿的嫌疑，而且久久未能出公告，连饼都画不出来，紧接着客服老板集体失踪，很快就进入了维权报警的节奏。
&第十雷：宝都财富
宝都财富和涌金贷同在浙江富阳，初期给人的感觉是标真实，量小，没有刻意吸金的表现，发标很不规律，有时候天标有时候月标有时候没标，周末不发标，vip收费9元（好吧，我承认这也算特色）。
第一轮倒闭潮之后，宝都没有太大动静，看似一切正常，但是人气一直没有做起来，客服还经常活跃在各个网贷群做宣传，给人一种不太好的感觉，果不其然，宝都突然宣布遭遇大面积逾期，提现困难，我的第十雷诞生。
&幸运躲过的雷：
1、家家贷、江城贷等，被团长吹上了天，收益很诱人，但百团大战的组团平台实在不敢跟；
2、东方创投，本来准备投，但查到有组团历史就放弃了；
3、平海金融，在第一轮投资到期后我果断的提现了，因为我发现平台一直在尝试把天标转成月标，但是月标的人气一直上不去，反而是天标量越来越大，有一种被天标绑架了的感觉，不过平海的提现速度和客服都比较给力，即使天标明显失控，还是能挺过第一轮倒闭潮并成功套住不少人；
4、鹏城贷，马甲投标的情况太严重，官方群不加人，信息不透明，一直想投又不敢投；
5、今鑫财富，开团的时候我正好没回款，等有回款时团已经结束，幸运的错过了；
6、金银丰，因客服拉人现象太严重放弃了投资的想法；
7、徽州贷，曾出现过提现困难，所以放弃了投资；
8、正大金融，注册的时候没有一个客服在线，就没投；
9、辉煌财富，跟团进去投了一轮之后就撤了；
10、禾嘉创投，坚持投月标没有投长标，躲过一劫。
&雷产生的原因及雷的现状（截止到2月14日前）：
1、天力贷（大额逾期＋部分自融），老板被抓，负资产，希望渺茫；
2、银实贷（借款人开平台自融），提现了30%，后面继续画饼拖时间；
3、力合创投（运营不善＋自融），成功被清；
4、钰泰财富（自融房地产＋组团），老板被抓，线下还有负债，一毛不拔；
5、乐网贷（自融＋组团），老板跑路，大户拿到了部分钱；
6、铜都贷（自融买地皮＋运营不善），全国协查进行中，一毛不拔；
7、宝丰创投（自融＋组团），一直没关注，好像也是一毛不拔，希望渺茫；
8、招金贷（大额逾期），部分提现，清了一部分小散，不定时的小额提现；
9、汇银投资（自融还贷），已经立案，据说能提40%，时间不确定；
10、宝都财富（风控不利大面积逾期），成功被清。
&倒闭潮期间的反思和检讨：
1、过于分散，导致分散投资变成了分散踩雷，为了分散而分散，强行凑齐30个平台，导致风险增加；
2、过于逐利，以利息作为选择平台的首要标准是严重的错误；
3、没有了解平台的真实业务情况，对平台的所在地区没有进行筛选；
4、没有遵循打新原则，有天标不投却投了月标；
5、盲目相信考察报告，却没有仔细研究考察报告的内容；
6、被第三方黑嘴言论影响，自己没有判断能力；
7、在第一轮投资失败后没有及时调整，过于自信，投机思想太严重。
&倒闭潮后重新调整的选择平台的标准：
1、经受过倒闭潮的考验；
2、口碑较好各方面评价偏正面；
3、平台资金流稳定；
4、尽量选择了当地民间借贷较发达或经济发展较好的地区；
5、老板实力较好，运营能力较强，平台业务较真实，待收较低；
6、能了解线下情况的优先。
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