大批P2P被爆涉嫌违规 陆金所竟也榜上有名
3月本是风和日丽、春暖花开的美好时节，在网贷行业却上演了极不和谐的一幕。一大批P2P平台因涉嫌违规、刷单、跑路等因素被大众扒了出来。
大批P2P被爆涉嫌违规 陆金所竟也榜上有名
一、业务涉嫌违法操作的平台——陆金所、网信理财、360你财富
近日，证监会表示将加大对P2P平台违规开展私募产品拆分转让业务的查处力度，令那些存在私募拆分销售的平台一时间倍感不安。据调查，P2P平台陆金所、网信理财、360你财富等多家P2P及互联网金融平台都被爆涉及此类业务。
何为私募拆分？就是一些P2P平台先设立关联公司以合格投资者身份购买私募产品，然后通过交易平台将私募产品收益权拆分转让给平台注册用户。这种模式下，P2P实际上在扮演资管产品资金端的引流平台，把业务实质中的‘募集关系’包装成了‘委托定向投资’关系。
之所有说它违法是因为该模式不仅突破了私募产品100万的投资门槛要求，向非合格投资者开展私募业务，还容易酿成P2P的“外部资金池”。因为一旦该产品的受托人与平台方存在关联，就很容易造成平台自融。
值得一提的是，伴随着证监会对私募拆分业务的叫停，已有P2P平台对此类业务做了下线处理，例如平台网信理财，但P2P陆金所、你财富等平台仍在开展提供此类标的的投资入口。
二、存在刷单的P2P平台——网信理财、借贷宝、、融金所
高额的成交量和用户量一度是网贷平台实力的象征，但随着网贷行业一些内幕被曝光，这些指标也变得不再那么可信。根据央视“3·15晚会”显示，网信理财 、借贷宝、融金所、唐小僧等P2P平台均被曝光存在刷单行为。截止到目前，有三家平台的回应都如出一辙，称刷单行为是羊毛党所为。
不管是否全是羊毛党所为，但“立返20，未成年不行”，“简单注册30秒完成”，“主持打款15元+自提30元”等p2p广告标语确实随处可见。另有业内人士直言，“为了获得漂亮的注册用户数据，不少平台确实在从事刷单，这是业内不能说的秘密。”
三、 最新被爆涉嫌跑路的平台——开杰圆融网、博金贷、安心金融
近日，有网友在理财之家发帖称P2P平台开杰圆融网很久未发标，已经停业状态了；国资平台博金贷被黑客攻击无法打开了；安心金融网站打不开了，疑似跑路。
作为负责任的第三方网站，对于以上曝光，理财之家理财师进行了一一核查。
开杰圆融网：网站仍能打开，但自去年8月27号发布迁址公告后，平台便暂无动态，其项目标截止到去年8月份也再无更新。
安心金融：除了网站无法打开，服务热线也无人接听。另外，微信公众号也已接近一年没有更新。截止到目前，数据库已标示该平台停业。
博金贷：目前官网已经能打开。但理财之家理财师还是建议平台加强IT技术方面的安全防范，不要总因为技术上的问题让广大投资者提心吊胆。
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今日搜狐热点　　借贷宝是一个熟人借贷平台。是九鼎投资的一个P2P产品，主要是在APP中完成借贷。
　　如果你有资金，可以一定的利率借给别人；如果你需要资金，可以在平台上完成借款；如果不属于以上两种，你还可以作为中介，赚取介绍费。
　　借贷宝能够做成现在的规模，靠的是高额的佣金制度，起家时设置多层的佣金制度。拉一个人注册借贷宝可以获得20元的佣金，你拉的这个人再去拉人，你还可以获得一定的佣金。
　　就是靠着这种多层级的佣金制度，以及初期跟各大微商团队的合作，使得借贷宝的注册用户翻倍的增长。
　　大家经常会在超市等地方看到一些人摆了个易拉宝，只要你拿身份证现场注册借贷宝，就会送你一个杯子，送你一把雨伞等活动，就是因为他们可以获得各种佣金。
　　借贷宝除了跟各种微商团队合作外，还跟每一个省市的互联网公司合作，利用各个本地互联网公司的资源去合作推广借贷宝。
　　这就是借贷宝的用户来源，所以借贷宝的用户其实已经脱离了熟人借贷的概念，变成了大家盈利的一种工具。
　　当然借贷宝本身的目的还是为了做好数据，然后冲击上市，通过资本市场来获得融资。
　　但是，正因为这种非熟人的借贷模式存在，导致平台还是存在非常大的风险，一些人为的是高额的利息诱惑，一些人为的是骗贷，一些人为的是赚个差价。
　　近日，焦点访谈做了一期节目，披露了一批P2P平台的乱象，采用的是暗访的方式。
　　其中就谈到了借贷宝。
　　而谈到借贷宝的问题，主要是平台上存在大量的高额借贷。少则几十万，多则上百万，这就存在巨大的坏账风险。
　　因为国家有明文规定，“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元”。
　　另外借款人基本都不是企业，而是个人为主。还有很大一部分做的就是前面说的中介业务，赚取利差。
　　所以，既然央视焦点访谈都已经报道了，说明类似借贷宝这种违规操作模式风险巨大，相关部门更应及早介入。
　　而在平台上的用户，也要注意防范风险，切记天下没有白吃的午餐，千万不要被高额的利息诱惑，最后连本金都拿不回来。
　　这是释放出的一个信号，安全第一！
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■ 营销方式激进■ 800亿成交额■ “赚利差”立功■ 熟人借贷难续凭借激进的营销方式，网贷平台借贷宝成立一年多，给市场递上一份超过800亿元交易额的成绩单。其中，此前备受质疑的“赚利差”功能功不可没。不过，由于11月24日央视《焦点访谈》栏目点名借贷宝超越监管红线，借贷宝次日火速下线了“赚利差”功能。分析人士表示，失去了助推交易额的“赚利差”功能后，借贷宝不得不重新思考未来发展之路，包括是否坚持“熟人借贷”模式。11月24日，央视《焦点访谈》就部分P2P平台整改展开调查，点名借贷宝等平台存在违规现象。其中，借贷宝在借款额度上明显超越红线。借贷宝火速回应称，公司已于早前决定取消“赚利差”功能，并下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万元），以符合相关规定。
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“赚利差”被迫下线 借贷宝转型无门凭借激进的营销方式，网贷平台借贷宝成立一年多，给市场递上一份超过800亿元交易额的成绩单。其中，此前备受质疑的“赚利差”功能功不可没。不过，由于11月24日央视《焦点访谈》栏目点名借贷宝超越监管红线，借贷宝次日火速下线了“赚利差”功能。分析人士表示，失去了助推交易额的“赚利差”功能后，借贷宝不得不重新思考未来发展之路，包括是否坚持“熟人借贷”模式。11月24日，央视《焦点访谈》就部分P2P平台整改展开调查，点名借贷宝等平台存在违规现象。其中，借贷宝在借款额度上明显超越红线。借贷宝火速回应称，公司已于早前决定取消“赚利差”功能，并下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万元），以符合相关规定。目前取消“赚利差”的方案已经确定并正在进行技术开发。因开发尚需一定时间，在完成开发后，将尽快上线新版本，确保过渡期内整改完毕，同时也在研究临时关闭“赚利差”功能的技术方案。11月25日，借贷宝方面直接下架了“赚利差”功能，目前官网以及App上均未能看到“赚利差”字样。借贷宝App“赚利差”功能页面显示该功能已关闭。借贷宝还下调了用户借入额度，点击“借钱”，页面显示当前可借款额度为20万元。实际上，“赚利差”模式一直备受质疑。据悉，借贷宝的运营模式是“熟人借贷”模式，服务于熟人之间的互联网金融平台，即无论借款还是投资，都是在朋友之间，信用判断交给用户自己，而且平台本身不对借款担保。自去年8月以来，借贷宝砸下20亿元巨资启动营销推广活动，由于极具“诱惑性”的奖励条件让大量用户卖力做起了推广，这在前期确实为借贷宝积累了不少用户。根据借贷宝8月公布的数据显示，借贷宝成立一周年，平台注册用户1.28亿，累计交易额800亿元，单日交易峰值10亿元。不过，在这种激进营销方式下，熟人借贷模式开始“变味”，滋生了众多靠利差挣钱的中介，并频频出现女大学生手持裸照拍摄，将照片作为借款抵押的事件。而靠利差挣钱的中介通过借入低成本资金然后在平台上放贷，因为放贷的资金收不回来，导致被动逾期，加上平台高额的管理费，欠款雪球越滚越大。据了解，目前有不少中介逾期金额高达百万元，但是平台与这些风险产生隔离。虽然交易额超800亿元，但借贷宝至今并未实现盈利。借贷宝方面在回复北京商报采访提纲时表示，借贷宝是一家创业企业，目前还处于融资阶段，并未实现盈利。一位互金行业分析师表示，借贷宝用户数量很多，但是核心用户有限。而对于借贷宝而言，借贷额度的下调，赚利差功能的下架势必对其产生一定的影响，对于亏损中的借贷宝更是雪上加霜。北京寻真律师事务所律师王德怡表示，“目前没有明确的法律禁止赚利差。借贷平台上存在的赚利差功能，使社会上产生了一批以赚利差为生的食利阶层。这种业务存在较大的社会风险。如果借款方有一方的资金不能及时归还，往往会引发连锁反应。借贷宝的赚利差功能在其业务中所占的比例我不清楚，但下架这个业务肯定对其成交额和业务收入有相当的影响”。北京商报记者 岳品瑜
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还能输入140字借贷宝违规被焦点访谈点名 涉女大学生“裸条”事件
来源：澎湃新闻
作者：周炎炎
　　互联网金融专项整治已经迈入清理整顿期，而监管层对某些涉嫌违法违规的平台还没有给出明确的整改指南。
　　11月24日，央视《焦点访谈》栏目点名了网贷平台借贷宝超越监管红线，平台上不少借款人超额借款，违背网络借贷信息中介解决中小企业融资难的初衷。借贷宝当晚紧急回应称，已经决定取消“赚利差”功能，平台整改需要时间。
　　借贷宝称整改需要时间
　　央视《焦点访谈》栏目播出了对当下P2P网贷新规落实情况的调查报道，其中涉及的2家知名平台，一家是为河北秦皇岛“巴铁1号”项目融资的北京华赢凯来资产管理有限公司，另一家就是民间高利贷事件频发、女大学生“裸条”频现的借贷宝。
　　央视的报道指出，借贷宝平台上不少人的借入资金已经违反相关监管规定，民间放贷者将其视为借入借出赚利差的工具。报道还引用了中国人民大学法学院副院长杨东的观点，称类似借贷宝这种违规操作模式风险巨大，相关部门更应及早介入。
　　借贷宝在央视报道当晚，在其平台官网挂出一则《关于央视网贷新规落实进度相关报道的声明》，称银监会等四部委8月24日发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下简称《暂行办法》），而公司已于早前决定取消“赚利差”功能，后下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万），以完全符合《暂行办法》的要求。
　　根据《暂行办法》的要求，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在央视的报道中，上百万借款的案例比比皆是，借贷宝的借款人明显已经远远超过上限规定。
　　之所以央视报道称借贷宝尚未完成整改，借贷宝表示，这是因为在《暂行办法》预留的12个月整改期中，目前取消“赚利差”的方案已经确定并正在进行技术开发，而开发尚需一定时间。此外，借贷宝坚称，平台不设资金池，没有吸收公众存款，不提供增信，亦不参与交易，并且不提供担保，不存在集中风险的问题，且已经落实第三方存管。
　　值得注意的是，澎湃新闻曾经于今年7月报道过，借贷宝上集中了一批想要“借钱放贷赚利差”的民间放贷者，并频频出现女大学生手持裸照拍摄，将照片作为借款抵押的事件。3个多月后的10月，澎湃新闻又报道，借贷宝上依旧有人因此背负巨额贷款和逾期费用，并由此衍生出一批互联网“催客”，平台风险并未得到解决。
　　借贷宝方面对澎湃新闻表示，自从出了大学生裸条事件之后，借贷宝已经对学生借贷严格把控，特别是今年6月对18-22岁在校大学生群体进行借贷额度限制，并排查账户近100万个，封禁处理1600多个涉嫌风险交易账户。
　　熟人借贷模式有硬伤？
　　目前看来，借贷宝的整改收效不大。为何借贷宝会成为民间放贷者狂欢的圣地？是否涉及“熟人借贷”模式的问题？
　　上海新金融研究院研究员、北京大学国家发展研究院博士后郭峰对澎湃新闻表示，借贷宝的模式问题在于将传统民间借贷直接搬到网上，优点和缺点都被放大，特别是利率由借款人和出借人自由协商决定这一条。
　　郭峰解释，传统民间借贷，如果仅限于亲友或认识的人之间，也是一个对正规金融机构作用的补充，但由于人性趋利，所以就会衍生贪图高利，出借钱给完全不熟悉，高风险的人，甚至充当“中介”，先吸收他人的钱，然后再以更高的利率借出去，赚取利差，因此民间借贷一出问题，往往就是整个链条都出问题，整个地区都陷入资金链断裂。
　　而借贷宝与传统民间借贷多有相似之处，“借贷宝主打熟人借贷，如果真的仅限于借款给熟人，风险其实会很小，也没有系统性风险，但这种真正的熟人，市场太有限了，不足以支撑市场化运作，所以贪图利益的人可以在借贷宝上，认识很多朋友的朋友，最终就是不认识的人了，出借给这些人，自然风险大，而且，你也可以先低利息在借贷宝上借钱，然后再高价转让出去，赚取利差。而这些比传统线下民间借贷，便捷多了。因此说借贷宝是最符合民间借贷的属性定义的，但它将民间借贷的优点和缺点都放大了，”郭峰表示。
　　其实，之前美国最大的P2P网贷机构LendingClub也曾在2006年成立之初，试图通过 Facebook的熟人网络，先建立起一种熟人借贷关系。然而半年之后，LendingClub就抛弃了这种模式。
　　LendingClub联合创始人Soul Htite（苏海德）对澎湃新闻表示，“这个模式行不通。金钱是非常私人的东西。如果我的兄弟姐妹向我借钱，我会借给他们，但我不会跟他们说：&14日必须还钱！&如果约定6个月还钱却没有还上，我会怎么做？我会什么也不做。这不是贷款，这是帮助，帮助我的亲友。但我们网贷探讨的是商业，商业是有规矩的，说好14日还钱就必须还钱。我鼓励大家跟亲戚借钱，但是别把这钱叫做贷款。”
(责任编辑：杨明)
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“借贷宝”惊天骗局内幕遭曝光！
朋友圈风风火火的刷起一轮新的热潮，各种拉群刷圈。首先，这些微信群名字十分简单粗暴，什么抢钱群，疯抢20亿，一天收益超三万十万，听起来立马感觉到TM这才是良心啊！一进群就收到群主发给的参与方式，各种活动内容，绝对足以让你彻底领悟一个人生哲理：天上是可以掉馅饼的，谁不相信我跟谁急！我本来就很少相信上天会掉馅饼，因为老天爷不吃这玩意，谁没事会往下面砸馅饼，所以我特意百度了，很多关于借贷宝的文章，负面的，正面的，各式各样的都有。我们下面来分析分析吧。首先，第一个疑问是：这次的活动发起人是谁？人人行科技有限公司，九鼎投资？第二个疑问是：活动的具体明细在哪里？活动流程如何？时间呢？奖励相关事项呢？我们查询了人人行和九鼎投资官网，都没有任何的活动公示，只是闪烁其词的说有活动，但是没有具体的活动内容公告。电话咨询了相关客服人员，客服人员也只是说：近期我们是有一些推广和活动，但是具体细节还不知道。那么，谣传的活动细节，活动规则都是从何而来？朋友圈都把活动的细枝末节分解得如此详细，你们公司内部人员还不知道？客服人员这样闪烁其词，官方微信微博这样不动声色，既不承认也不否认，真是装得真高明啊！我不知道是谁起头发起了这样的一个活动，也不知道他们有什么目的？估计跟官方炒作脱不了关系，活动奖励只是个幌子。其实有多少人知道这20亿是真实存在的？20亿的奖励监管是谁在操作的？20亿奖金是谁来操作发放的？发放的对象是谁？各微商团队老大跟人人行（九鼎投资）背后有什么样的内幕交易？如果上面问题没有任何的解释声明，那我是不是也可以夸下海口说，我将要拿出五千万亿搞XX宝，只要下载就送上一个1万的现金红包，送完即止。如果有人来领钱，我就可以随便做个表格出来，给你的答复，不好意思，奖金已经派送完了。当然啦，很多人都会说我这奖金太假了，不可信。那也是对了，所以借贷宝才觉得20元是一个合理的奖励，会显得可信，然后你们信了。但是，如果有人能查询，就知道九鼎去年的营业额也才几个亿，然后他就拿出了将近10年的收益来砸在一个APP软件上面，而且还是现金放送，还拿出了马化腾砸10亿推广滴滴打车作为对比，显得更“合情合理”了，你觉得呢？但是，滴滴打车跟借贷宝一样么？借贷宝只需下载绑定就完成流程了，任何相关的操作流程都没有？这样真的能推广软件？如果推广软件，为什么软件的操作流程直接省略了呢？如果真的是推广APP软件，为什么砸下了20亿的资金，只是让推广渠道在小道消息里流传呢？如果真的是推广APP软件，为什么要搞这么一个复杂，局限性这么大的奖励制度呢？还会有人说，反正不用你投资任何资金，你就尝试一下咯，反正就算没有奖励，也不会亏钱。好吧，尝试了，真的没有损失么？其实有多少人知道这20亿是真实存在的？20亿的奖励监管是谁在操作的？20亿奖金是谁来操作发放的？发放的对象是谁？各微商团队老大跟人人行（九鼎投资）背后有什么样的内幕交易？如果上面问题没有任何的解释声明，那我是不是也可以夸下海口说，我将要拿出五千万亿搞XX宝，只要下载就送上一个1万的现金红包，送完即止。如果有人来领钱，我就可以随便做个表格出来，给你的答复，不好意思，奖金已经派送完了。当然啦，很多人都会说我这奖金太假了，不可信。那也是对了，所以借贷宝才觉得20元是一个合理的奖励，会显得可信，然后你们信了。但是，如果有人能查询，就知道九鼎去年的营业额也才几个亿，然后他就拿出了将近10年的收益来砸在一个APP软件上面，而且还是现金放送，还拿出了马化腾砸10亿推广滴滴打车作为对比，显得更“合情合理”了，你觉得呢？但是，滴滴打车跟借贷宝一样么？借贷宝只需下载绑定就完成流程了，任何相关的操作流程都没有？这样真的能推广软件？如果推广软件，为什么软件的操作流程直接省略了呢？如果真的是推广APP软件，为什么砸下了20亿的资金，只是让推广渠道在小道消息里流传呢？如果真的是推广APP软件，为什么要搞这么一个复杂，局限性这么大的奖励制度还会有人说，反正不用你投资任何资金，你就尝试一下咯，反正就算没有奖励，也不会亏钱。好吧，尝试了，真的没有损失么？
&2:看出什么来了么？姓名，身份证号码，银行卡号，银行卡密码，绑定的手机号。这确定不是查户口的么？我想知道，这些资料都给你的话，卡里面的资金是不是能随便调动啊？你觉得这样真的没有损失么？好吧，又有人跟我说，你可以注册一个空卡去申请绑定的。空卡绑定安全么？真的安全么？我们看看一个案例
看出什么来了么？姓名，身份证号码，银行卡号，银行卡密码，绑定的手机号。这确定不是查户口的么？我想知道，这些资料都给你的话，卡里面的资金是不是能随便调动啊？你觉得这样真的没有损失么？&#8203;
好吧，又有人跟我说，你可以注册一个空卡去申请绑定的。空卡绑定安全么？真的安全么？我们看看一个案例
3：银行卡，身份证，手机全部在你手上，依然逃不出被盗刷卡的命运。
他们可以盗用你身份证，去补办你的手机卡，通过手机卡和身份证查询你关联的银行，从而盗取你关联银行卡的资金。事情到这里还没有完结，你以为你所有银行卡没有钱，你的资料就没有任何利用价值了？那你就大错特错了。接下来的案例可以看看
4：还可以用你身份证继续办信用卡，办银行卡，各种透支信用卡银行卡。你以为办完各种卡透支后你就没利用价值了？身份证等个人信息还能再拿去卖一次，充分的利用剩余价值啊！
5：看了这些新闻，你还觉得安全么？退一万步说，你什么时候见过腾讯的QQ钱包，微信钱包，阿里的支付宝钱包，什么时候需要用上你的身份证银行卡密码等信息的？好吧，言尽于此吧，事情好坏，自己评判。吃一蛰长一智，前面的路还长，悠着走。
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