22144被浏览3766669分享邀请回答/r/W0zextHErozRrZWl9xlJ (二维码自动识别)3.2K250 条评论分享收藏感谢收起626104 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答月收入20000元的四口之家如何理财最好！
      我们家是四口之家，爸爸，妈妈，我，妹妹！爸爸妈妈做生意平均每月收入15000，爸爸有退休金1000元，妈妈无退休金，我月收入1000元，妹妹月收入1000元！一家四口除爸爸有医疗保险外，其余均无任何一类保险！在老家有一套价值30万元的房子出租，每月租金收入1000元，在现所居城市有三间铺面出租给别人，月收入1000元！现居住的房子已升值到60万元，04年30万价格买下！但房子属于按揭，按揭20年，已还5年房贷，每月供房1600，外欠10万元债务，家有一辆6万元小车，家庭每月正常开支2000元！我和妹妹均未婚！爷爷奶奶外公外婆均不用抚养！未来两年想增添多一套180平方米，元/平方米左右的楼中楼用于居住，打算按揭！现居住的120平方米房子拿来出租！三年后家里打算买辆20万元左右的小车！打算按揭！本人希望未来5年之内家庭规模能达到拥有3套房产，三间铺面，一辆6万元一辆20万元小车，手头上有50万元左右或者更多的流动资金！基于以上状况，不知该如何理财才能使这些愿望比较容易实现！
09-04-22 &
案例描述周女士26岁，本人有社保和医保。丈夫25岁，有社保和医保，每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元，家庭年支出2万元，家庭负债1.8万元，是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保，无医保，暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。理财目标5年内购置50万元的房屋；3年内打算要个小孩。理财建议根据周女士目前的家庭财务状况，按目前每年3万的节余，结合其保守型的投资偏好，只能投资于债券型基金或保本型理财产品，并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用，因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标，理财师认为其两者不可兼得，建议将购房计划延迟至8年。鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定，建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的应急准备金，以备失业、疾病等意外情况。建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷，其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金，并且在第二年开始，将年结余3万元进行追加，由于在第三年要预留1.2万元的生育资金，以及每年要增加8000元的育儿费用，因此第三年仅追加1万元，从第四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。周女士夫妇有社保和医保，同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话，可购买200元对应10万元保额的水平购买保险，两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元／年保费的对应寿险保额。
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　　读者来信　　理财一周报编辑部:　　最近看到一篇“刚有小宝宝的三口之家怎么理财”的文章,对我触动很大,对于这个问题我也一直很苦恼,不知道该怎么做。　　我的工资平均1800元/月,老公每月工资3000元,还有一些其他收入每月500-1000元不等。　　我们的工作都属于签雇佣合同的那种,一旦老了就没有什么保障。　　去年8月我们用33万元买了一套房（10万元贷款,10年期。亲戚处借了6.5万元,其中4万元不急于还）,现在以每月600元的价格租出去,从今年8月起每月还房贷1130元。家里每个月生活费支出1000元左右,余下的工资凑满整数就先还给亲戚,所以也没有什么存款。　　保险方面,我只有单位买的社保;老公没有买任何保险;孩子现在一岁零两个月大,只买了少儿互助金。另外,我对股票基金这些都不懂,也不是那种会精打细算的人。我老公由于工作的关系时常会在外面办事,所以目前我最需要的是先帮老公买一种保险,还有小孩子未来的教育基金怎么存,以及我们家庭对未来生活的一个规划。像我们家这种情况应该怎么理财？　　1方案　　量力而行,理性投保　　◎方案提供:中国首席保险理财规划师太平人寿上海分公司黄宜平　　如果追求将个人有限财富的最大化,保险投资肯定不是最好的手段,但在家庭投资的总体组合中,保险不失为最稳妥的转移风险的手段和工具。未来确实存在许许多多的不确定因素,风险无处不在——危急类、重要类及非重要类危险,相应的保险产品分为必须型、需要型、可选择性三类。因此,方女士应该找出风险来临时影响家庭财务最大的风险点,来理性投保。　　其次,购买保险的首要前提是选择专业和诚信的保险顾问,只有这样,才能通过其专业的保险知识和诚信的服务理念,获得量身定做的保险规划。这里要告诉方女士的选择诀窍是:专业和诚信的保险理财顾问有一个最显著的特点,他（她）一定会详细了解客户的财务状况,了解他（她）希望通过保险得到哪些保障或利益,然后作出客户的财务风险评估,最后才设计方案、给出投保建议。如果保险理财顾问不分青红皂白见面就说“某某产品非常好、非常合算”、“回报多么多么高”等等,那是最典型的误导客户的方式,这样的保险理财顾问是绝对不可信任的。　　先生的投保思路:鉴于其经常外出办事、意外风险高于常人的特征,需要20万元的意外保险,同时附加1万元/次的意外医疗保险、4000元/次的住院医疗保险、4000元/次的手术医疗保险、40元/天的住院津贴保险和40元/天的重病监护津贴保险,作好医疗费用支出的补充。这套综合保障计划每年的保费仅需790元。　　重大疾病一直是严重影响家庭财务平衡的“恶魔”,为此,作为家庭经济支柱,先生投保重大疾病保险也是必不可少的,建议投保10万元保额的“太平'福禄双至’终身重大疾病保险”（分红型）,同时投保10万元保额的终身寿险,合计年支出保费3000元左右。　　方女士的投保思路:收入偏低,可选择消费型的保障产品,集中在意外、医疗、重大疾病、定期寿险方面的保障,年保费支出不要超过2000元。　　孩子的投保思路:鉴于孩子好动容易发生意外的特性,应该投保意外保险,同时也可选择消费型的重大疾病保险。由于家庭整体收入不高,且有10多万元的负债,建议稍后考虑孩子的教育金保险。　　2方案　　兼顾储蓄理财　　◎方案提供:信诚人寿江苏分公司市场部经理胡苏迪　　家庭资产状况分析　　方女士家庭月度支出占收入的36％,该比例较为适中,每月结余应该可以帮助其家庭逐渐积累财富。　　家庭总资产为33万元,其中房地产投资占100％,投资种类过于单一,投资风险集中。家庭负债比例较高,为50％,但月还1130元占月收入的19％,还款压力不大。家庭目前月度收入结余均用于还亲戚借款,家庭流动性风险较高。　　理财目标分析　　1.方女士家庭的贷款偿还方式使家庭无任何积累,并存在严重的流动性风险。故家庭负债应分期合理偿还。　　2.预留紧急预备金,一般应准备6个月左右的家庭基本开支,保证流动性。　　3.教育金需求。如果期望孩子接受更好的教育,如选择品牌重点学校,再加上参加书法、钢琴等爱好班,资金需求就更大。　　4.养老金需求。目前开始着手养老计划可以利用“时间复利”的魅力,以平时较少的投资实现积累养老金的目的。　　5.家庭保障需求。该家庭保障程度比较低,需要合理选择险种,为家庭的主要经济支柱全方位保护。　　具体理财建议　　1.建议利用家庭的第一年的收入结余将亲戚的2.5万元先还清,再利用四年的时间,还清剩余4万元。这样可以保证家庭有一定的收入结余进行投资,以实现家庭财富增值。　　2.准备好6000元的资金作为流动性资产,可以存为活期储蓄,或者货币型基金,兼顾流动性与收益性。　　3.教育金与养老金均可以采用基金定投的方式准备。方女士没有投资经验,建议选择指数型基金,长期分散投资,有效地分摊成本降低风险。每个月为两金分别做500元的投资。假设按照长期年平均10％的投资收益,教育金坚持定投计划14年,其投资终值为20万元;养老金坚持定投计划30年,其投资终值为108万元。随着家庭收入的增加,可以适度地增加每月定投的金额。　　4.建议方女士夫妻均投保10万元保额的意外伤害保险与2万元保额的意外伤害医疗保险。除此之外,先生作为家庭经济支柱,建议其投保10万元保额的寿险与重大疾病保险,该家庭年保费支出在元之间比较合适。
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我来给你指点一二： 用20%定投股票型基金，20%定投债券型基金，10%买个人保险，10%定期存款，10%用于机动，剩余部分用于平时花销。
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根据你的描述，我觉得你是一个很有想法，也很有目标的青年，但我个人终始感觉，如果是你自己希望在未来5年之内能达到这样的家庭规模和水平的话，那么你自己目前的经济收入能力还太低了，看完你的描述，可以说你家里目前所拥有的大部分房产或是车辆都是属于你父母两人辛苦经商赚回来的血汗钱，当然，也许将来这些都会由你来继承，但我觉得光靠家里面的支持或是留下来的家产并不能代表你的能力与证实你的能力，就算5年后你依然靠着你那1000元的工资靠着父母达得了你所期望的那个目标，我相信你也一定不会开心，说了这么多，还是来看看你该如何理财吧，以下是我的个人分析与意见，仅供参考：1、你家里只有你爸爸有医疗保险，仅仅只有一个人有医疗保险显然是够的，我建议你一家四口都可以办理社保医保，或是购买相应的商业医疗保险来保障！2、我觉得你和你妹妹的收入偏低，若是给人打工，倒不如一家人齐心协力来打造你们的家业，子承父业，今后父亲老了，也有个接班人，到那时你也可以独档一面，何不趁现在年轻，多向父母亲多学习学习如何经商！3、俗话说得好：无债一身轻，不管你的目标有多大？如果总是背着债走天下，有时难免也会觉得累，就如同蜗牛般背着那重重的壳，永远都无法轻松过日子，目前最重要的就是尽早完成房贷！4、如果还有一些余钱就可以再考虑投资基金，股票风险大，入市还须谨慎，如果不了解金融政策，不熟悉操作股票，建议还是选一至两支好基金进行定投！5、如果将来有一定的积蓄，个人建议买铺比购房来得划算，毕竟“旺铺养三代“嘛！
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基金,股票投资30%,30%国债,20%保险.其他自由支配
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为什么09年最佳投资产品是现货黄金？黄金从古至今都是最佳保值商品，升值潜力大，投资风险小。现在国内通货膨胀加剧，黄金的保值和抑制通货膨胀的功能，更加显现出来。近期，国际市场美元疲软、油价走强，国内A股市场处在高位调整时期，这让黄金特有的避险优势凸显。当国内股票、地产投资都已经达到顶峰，黄金投资才刚刚兴起，发展潜力巨大。尤其是最近黄金价格大涨，国际金价即将突破历史关口。如果你错过了股市，又错过了基金，难道你还要再错过挖掘一大桶金的机会吗？黄金投资有什么特别之处吗？① 投资少，高收益，采用1：100杠杆比例，以小博大，风险易控制；② 双向操作，买涨买跌都可赚钱，交易品种单纯，国际化交易规则；③ T+0交易模式，一天多次买卖；④ 交易及买卖时间灵活。早上7：30到次日凌晨3：30（周末休市）均可以交易；⑤ 国际最先进报价系统，可以最新最快的反映金价及相关走势；⑥ 黄金市场公开，透明度高。黄金走势具有可分析性，隔夜风险不大；⑦ 公司提供专业技术服务，拥有一批实力雄厚的金融分析师，专门对金价的基本面和技术面因素进行研究和分析，并为客户提供相关评论。黄金投资操作方便吗？操作简单，和股票一样，客户只需要开设帐户，就可以根据需要在帐户上进行操作，公司将提供交易平台和软件。资金管理安全吗？①现货黄金交易市场是由伦敦的五大金商以及苏黎士的三大银行提供交易保证；②香港利家安投资集团有限公司是一家香港及亚太地区具有领导性地位的投资公司，是香港中华厂商联合会的会董单位，执牌交易号：167③利家安所有的资金流向，受香港证监会及期监会双重监管，如下所示客户的资金直接进入到受监管的客户专属资金帐号，然后会自动转入客户名下的指定操作帐号。客户的资金受香港监管，任何人均无权私自动用客户的资金。那买涨买跌如何获取利润呢？我们做黄金，真正交易的产品其实是黄金的价格，价格本身就是赢利比率。比如目前黄金价格是在800美元，接下来我们认为黄金仍将升值，我们在800美元买入一手黄金，当黄金价格到900美元的时候，我们卖出黄金，在这个过程中等于我们赚了100美元（1000个基点），一个基点等于10美元，那么我们的收益=（900-800）×1手×10美金=10000美金。反之，在900美元的位置，我们认为黄金要贬值，那我们就在这个位置沽一手（买跌）黄金，那接下来如果黄金赚到800美元位置的时候，我们再抛出，我们也等于赚了100美元（1000个基点），那样收益=（900-800）×1手×10美金=10000美金。从行情趋势分析，黄金牛势才刚刚开始，还等什么呢？想赚钱赶快行动吧！！！香港利家安国际投资集团有限公司       深圳市日金投资顾问有限公司 咨询电话：    QQ：  叶先生                    地    址：深圳市罗湖区国贸写字楼38楼3818室
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做现货交易啊！风险小，收益高，资金需求小,是现在投资理财的首选期货与现货交易市场品种的比较 期货：可以做多，可以做空，每天4小时交易，杠杆比例10：1，动则几千上万，该产品与外盘不同步，K线图较难看，经常跳空，日内波动巨大。对大多数人来说，做期货就是自取灭亡。 现货交易市场开户、资金存取方便，类似股票，期货，采用银证转帐方式，可以在银行和现货交易所之间自由转换资金。可以做多，可以做空，5倍杠杆，也就是20%的保证金。启用资金小，现在几十元就能做一手，特别适合新手学习投资。  股票PK现货交易 股票：只可以做多，不可以做空，每天4小时交易，杠杆比例1：1，无法做到以小博大，涨可赚，跌如果不平仓，一定是亏，该产品庄家横行，机构赚钱，散户亏钱，上市公司也很少分红。股票还是当天开仓，当天无法平，如果次天跌停，想走都走不动，无法规避系统风险。 现货交易可以做多，可以做空，日内可以卖买无数次，可以做到天天没隔夜仓。5倍杠杆，也就是20%的保证金。启用资金小，现在几十元就能做一手，特别适合新手学习投资。  上海黄金交易所“黄金T+D”与 现货交易上海黄金交易所“黄金T+D”。5万元人民币开户，可以做多，可以做空，每天10小时交易，杠杆比例相对较小，该产品K线图较难看，经常跳空，且交易不够活跃，不过也是一种有吸引力的投资品种。 现货交易可以做多，可以做空，5倍杠杆，也就是20%的保证金。市场全球唯一，每天交易四小时，因为没有外盘影响，故行情很少跳空，属于连续、波段清晰的行情走势，适合大多数投资者，尤其是股票投资者。 现货交易采用20%保证金交易制度1：5的杠杆效应，双向交易（可买可卖），T+0交易，目前趋势性较强，及其适合做中长线投资者。 例如：稀有金属铟现价为230元一手，买入一手所需的保证金为50元，而铟一天正常上下波动为20点左右，一个点等于1元，当铟涨到240的时候，赚10个点也就是10元。看起来不多，但相对于50元的成本来说就是20%的投资收益，而一只股票的涨停也就10%，同样也可做相反交易。如果放大量的话，其投资效益绝对高于股票，1000多只股票选涨停并不容易，但让铟一天涨跌10个点并不难有意加qq：手机：
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日前，接受浦发银行长沙分行爱心资助的33位贫困大学新生在该行上了一堂理财课，学习怎样使用银行卡、电子汇款等金融知识。贫困大学生需要理财吗？他们连筹集学费都有困难，哪有多余的钱财用来理财？理财专家指出，理财不等于投资，它其实是一种财务规划，贫困大学生其实更需要树立理财理念，最重要的是走好贷款、兼职、培养财商这三步。　　用好助学贷款　　出生在浏阳农村的黄水华今年考上了武汉大学，每年的学费要上万元，还不包括其他杂费和生活费，而靠种田为生的父亲根本拿不出这么大一笔钱，黄水华算上浦发银行资助的 3000元，加上自己暑期打工赚的1000多元，学费还差一大截。好在学校了解情况后，支持他申请助学贷款。　　据浦发银行长沙分行有关人士介绍，助学贷款一般有两种，一种是国家助学贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给予贴息贷款。贷款利率比市场利率更优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的责任意识，如果信用记录好，这还会为大学生日后走进社会积累一定的信用资源。另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合银行的贷款条件，就可获得贷款。　　学会开源节流　　勤工俭学是目前最常见的大学生“开源”方式，配合老师做研究、家教、到公司或企业兼职打工……这些都能帮助大学生增加收入。浦发银行长沙分行理财师史红松表示，在不影响学业的情况下，贫困大学生要想办法找到增加收入的渠道，减轻家庭压力。　　据调查，美国约有56％的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90％。史红松指出，大学生的综合素质较高，所需成本相对较低，社会一些工作通常也需要大学生的参与，例如浦发银行长沙分行就经常在省会大学校园专门招聘大学实习团队，让他们带薪协助做营销服务工作。大学生找一份合适的校外兼职，为日后的消费打基础，这也是大学生理财过程中的一个阶段。　　对于大学生来说，做好理财规划，“节流”同样重要。史红松建议大学生不妨从记账开始，并经常检查删减那些不必要的支出，这样有利于收支平衡。　　培养财商　　有专家指出，大学生不应该仅仅只有智商，还应该具备一定的财商，养成良好的理财习惯。除了勤工俭学之外，贫困大学生应该培养财商，进一步学习投资。　　“很多大学生以为投资就是买股票、买基金或者炒汇，这其实是误解。”业内人士指出，当前大学生对金融知识了解太少，不懂得利用金融工具。大学生必须了解投资市场，为今后步入社会后的个人理财积累一定的经验。　　专家认为，大学生培养财商分为三个层次：初级阶段以培养财务规划的意识为目标，可以从坚持记账和控制消费支出等入手，学会对钱的合理分配和使用；中级阶段则通过对理财知识的学习，了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验；高级阶段则是适当进行投资，无论是股票、基金、外汇，都可以从实践中摸索投资门道。　　理财是一辈子的事，尤其对于贫困大学生而言，树立一定的理财意识，掌握一定的理财知识，对今后走向社会将大有裨益。
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现在黄金行情不错,我是香港瑞银黄金集团的,从事现货黄金投资,最低开户操作资金 1000美金 全天24小时操作,可买涨买跌 T+0随时买卖 以小博大,有需要可电TEL:一五二六八五九五五七九(肖先生)
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