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银行四项基本制度
银行四项基本制度
作者/编辑：佚名
乌木龙彝族乡人民政府服务制等三项制度工作总结_总结_政府信息公开_永德县人民政府门户网站 首页 用户：
日 星期二 栏目导航 网站首页&&政府信息公开 &&计划总结 = == 全 部 内 容 == = = == 按 标 题 == = = == 按 内 容 == = = == 按 作 者 == = = == 按 关 键 字 == = ? 关于组织开展“向敬礼、.. ? 魅力永德-(mp3) ? 《升起来》广场舞带.. ? 歌星王飞在第十届临沧.. ? 《月亮升起来》广场集体舞 ? 永德县城新貌 ? 永德县高优生态茶园(视频) ? “芒果之乡”――永德 ? 永德县平安建设宣传 ? 永德指南 ? 部门电话录 ? 歌星罗永娟在第十届中国临沧.. ? 魅力永德 ? 《月亮升起来》广场舞教学带.. ? 创建“平安永德”工作手册之.. ? 华夏一绝-仙根 ? 傣族泼节 ? 永德县司法局学习科学发.. ? 永德仙根 ? 华夏仙根图片 ? 永德民族打歌 ? 《月亮升起来》广场舞教学带.. ? 第九届永德芒果节文艺演出回.. ? 新建设指导员李成军.. ? 地理位置 ? 永德仙根景观图片 ? 永德县首张民歌VCD光碟公开.. ? 创建“平安永德”工作手册之.. ? 永德县事业公开工作.. ? 永德县司法局深入学习实践科.. 乌木龙彝族乡人民政府实施服务承诺制等三项制度工作总结 [来源：乌木龙乡人民政府 | 作者：原创 | 日期：日 | 浏览1485 次] 【大 中 锌 乌木龙彝族乡人民政府 实施服务承诺制等三项制度工作总结 根据盛市、县对贯彻落实服务承诺制、首问制、限时办结制“三项制度”的安排部署，乌木龙彝族乡高度重视，切实把贯彻落实“三项制度”工作作为首要的政治任务和推动当前各项工作、提高行政效率及服务质量的重大机遇来抓，与大相结合, 把解决群众最关注的热点难点问题作为贯彻落实的出发点和落脚点，结合实际，按照思想不松劲、力度不减弱、标准不降低的要求，采取有力，把“三项制度”工作扎实深入推进，做到了重视，到位，工作创新，措施有力，机关进一步好转，行政效率和服务质量进一步提高，逐步形成了用制度管人、靠制度管事的长效机制，人民群众的满意度大幅提高，政府的凝聚力、力和力进一步增强，。现就我乡实施“三项制度”工作总结如下： 一、基本情况 自开始实施贯彻落实“三项制度”以来，按照县委、政府的安排部署，我们扎实开展思想、学习讨论、征求意见、查摆问题、提高、总结以及主题实践等，组建“贯彻实施行政问责办法等四项制度工作领导小组”，印发了《乌木龙彝族乡人民政府关于实行行政问责制服务承诺制首问责任制限时办结制实施的通知》(乌政发〔2008〕43号)、《乌木龙彝族乡人民政府关于印发〈乌木龙彝族乡人民政府服务承诺制首问责任制限时办结制实施细则〉的通知》(乌政发〔2008〕46号)，印发至各单位、各村委会贯彻落实，《》()。按要求通过“政府信息公开网站”将三项制度有关内容在网上对外公布，组织参加行政问责考试，加快建立首问登记制度、挂牌上岗制度、AB角制度，在办公场所制作悬挂本单位机构设置图、机构职能、办事指南、工作人员一览表，公布投诉电话(5777042)。 二、贯彻落实“三项制度”工作的主要做法 (一)及时成立领导小组和工作机构。 我乡高度重视“三项制度”贯彻落实工作，把推行“三项制度”工作作为首要的政治任务和加强自身建设，转变机关作风，提高行政效能，推动当前稳定、经济发展工作的重要机遇来抓。召开了 “三项制度”工作，成立以人民政府乡长为组长，纪委书记及三个副乡长为副组长，各站所主要负责人为成员的“四项制度”工作领导小组，由政府副乡长杨秋华兼任主任，为开展好“三项制度”工作提供了强有力的组织保障。 (二)及时印制和下发学习。及时制定下发了《乌木龙彝族乡人民政府服务指南》、《乌木龙彝族乡人民政府首问责任登记簿》各30份，同时，将“三项制度”的主要文件、领导和相关背景材料印发给各部门，为推动学习宣传和全面贯彻落实“三项制度”奠定良好基矗 (三)及时传达学习，不断提高认识。 按照再动员、再学习、再要求、再深化、再落实的原则，我乡利用干部学习会的机会，组织全乡干部职工学习“三项制度”相关知识7次，发放学习资料200多份，撰写心得80篇，根据实际，提出了具体的要求，切实增强执行“三项制度”的责任感和紧迫感，抓紧制定相应的工作措施和办法，切实把“三项制度”贯彻到具体工作中，落实到实际行动上。
(四)采取多种形式，确保“三项制度”有效落实。 为切实转变机关作风，提高服务水平，真正解决现实问题，全面贯彻落实好“三项制度”，我乡结合自身实际，突出重点，狠抓落实，制定和出台适合本政府贯彻“三项制度”的具体办法、方案。由乡上制定下发全乡方案和办法，各单位、各村委会根据实际情况制定出各自的贯彻落实方案及办法。不断把贯彻落实“三项制度”引向深入。 一是及时制定实施方案。按照县人民政府关于实施行政问责办法等“三项制度”有关通知要求，我乡及时研究制定了《乌木龙彝族乡人民政府实行行政问责制服务承诺制首问责任制限时办结制实施方案》。对照“三项制度”的要求，在进一步健全完善了上下班制度、学习制度、干部联系点等制度的基础上，在全体乡干部中又建立了学习贯彻落实制度。 二是加大公示制度，扩大宣传范围。按照实施“三项制度”的要求，我乡将机构设置、政府职能、领导分工、服务承诺、服务承诺事项、“三项制度”实施方案、实施细则、公开指南、投诉方式、投诉电话等相关背景材料、在网上进行全面公示;同时在政府政务公开栏设置“三项制度”宣传栏，将“工作承诺”、“乌木龙彝族乡人民政府服务承诺书”、“乌木龙彝族乡人民政府服务承诺事项”、“乌木龙彝族乡人民政府意见箱”“投诉方式及投诉电话”进行公示和张贴;把贯彻落实 “三项制度”与实际工作有机结合起来，与提高广大干部队伍的素质结合起来，与强化机关效能建设结合起来，充分利用媒体、黑板报等方式宣传好，为“三项制度”的推行营造良好氛围;充分利用乡村干部会议，宣传贯彻“三项制度”的基本要求，把“三项制度”的宣传贯彻到广大干部群众中去。 三是进行工作任务分解。按照工作部署和要求，将急需办理的工作事项分解到各站所，明确责任主体。拟定职责、工作程序、服务内容、问责事项等内容。 四是统一制作工作身份标牌。将每位领导、干部、职工的姓名、职务、部门清晰标注在工作牌上，要求每天挂牌上班，方便服务对象了解办事人员身份，接受群众监督。 五是制定相关的配套措施。一是建立接待登记制度，统一制作登记册，针对服务对象前来或以电话形式咨询、办理、反映问题、投诉或举报的，详实记录接待、接待方式、服务对象的姓名、接待工作人员的姓名、办理事项、办理结果等内容，以备查询和考核。截至12月份，共接待群众咨询70人次，来电来访62次，群众解决困难61件，落实首问首办登记41件，限时办结36件，无一人投诉;二是建立A、B角转换制度。在明确岗位职责的基础上，确定各项业务工作A、B角色，推行工作人员一岗多责一岗多能，A角工作人员不在，B角工作人员及时转换为A角工作人员，接替和办理A角工作人员承担的业务工作，保证相互补位;三是建立监督制度。向社会公布执行四项制度接受社会各界的监督方式和电话，及时受理和处置有关执行“三项制度”的投诉和举报，采取各种方式对乡属单位和职工执行三项制度的情况进行监督检查，及时纠正和问责执行“三项制度”不力或造成不良影响的行为。 三、取得的成效 通过实施“三项制度”取得了以下实效：一是牢固树立为人民服务的宗旨意识，不断创新服务理念，提高了政府的服务水平和服务质量;二是各级各部门的工作作风和整体面貌明显好转;三是工作高效，为民办事，为民服务的质量和效率有显著提高，协调、统筹能力明显增强;四是内部管理规范、科学、制度基本完善，监督的力度加大，自身建设有较大增强;五是干部职工不断加强学习，以新知识，新理念武装头脑，以新思、新举措推动工作，与时俱进，大胆创新氛围逐步建立。 四、存在问题和下步工作意见 我乡贯彻执行“三项制度”工作取得的成效，为下一步全面贯彻落实“三项制度”打下了良好的基矗但由于办公条件和地域的差异，在“三项制度”的实施过程中存在一些问题和不足。主要在：
“三项制度”在实施过程中存在配套措施还不够完善，不足，操作中灵活性较差。 下一步，我乡将按全县深入贯彻落实“三项制度”的安排部署，进一步抓好贯彻落实。 一要进一步加强领导。要充分发挥乡贯彻落实“三项制度”工作领导小组及办公室的领导职能，进一步对办公室工作人员进行细化分工，切实抓紧抓好此项工作。 二要进一步加强学习和宣传。要安排专门时间，认认真真、原原本本、反反复复学习有关文件、讲话和背景材料，切实掌握实行领导干部问责制的重大意义、基本原则和主要内容，进一步加强对“三项制度”的学习理解和把握，确保“三项制度”的正确实施。 三要进一步加大问责力度。按照行政问责的要求，做好管辖范围内行政问责的投诉受理、处理，对在行政决策、行政执行、行政监督检查等关键环节中，不履行或不正确履行职责、不作为和乱作为并造成不良影响和严重后果的要敢于问责、勇于问责，加大问责工作的力度，切实维护行政问责办法等“三项制度”的严肃性。 广大干部群众要在今后的工作中，进一步按规范化、经常化、科学化、法制化的办事程序，不断提高人民政府的执行力和公信力，更好的服务社会、服务群众，努力建设“学习型、服务型、和-谐型、效能型、廉政型”的人民政府。 乌木龙彝族乡人民政府 二○○八年十二月二十九日 责任编辑：乌木龙乡 上一篇：永德县发展和改革局明确2009年七项重点工作 下一篇：乌木龙彝族乡2008党风廉政
银行四项基本制度2　　　　〖预览〗银行作为一个服务性行业，只有把品牌效应和优良的服务结合起来，才能达到客户满意的效果。优良的服务与人的举止行为有关，与银行员工服务质量的技能有关，更与礼仪修养有关。员工的礼仪修养不仅体现了一个行业自身素质的高低，更是反映了一个银行的整体水平和可信程度。作为一名建行的员工，我是客户直接接触的对象，我的言行举止代表着银行的形象。
通过参加九月份的员工礼仪培训活动，不仅让我们了解到礼仪的重要性，而且着重培养我们从日常工作生活中养成礼仪习惯，规范自己的行为举止，做到待人接物知书达理、着装得体、举止文明、彬彬有礼。同时我认为，好的第一印象是从初见客户的礼仪开始的。参加杨芳老师的这次礼仪培训使我受益匪浅，做为一名建行的服务人员，要严格规范自己的服务言行，在今后的工作中努力做到以下几点：
一是站姿挺拔、坐姿端正、行姿稳重、精神饱满、举目端庄。二是在接待客户时应做到来有迎声，走有送声，主动问好：(“您好，欢迎光临!请问您需要办理什么业务?”“再见，欢迎您下次光临!”)。三是与客户坐着面对面谈话时，应坐椅子的三分之二处，挺胸收腹微向前倾，面带微笑。目光平视客户，解答问题时应做到耐心仔细，并使用文明用语(“您好.请.谢谢.对不起.让您久等了”)。四是为客户办理业务时应主动、专注、高效，并做到微笑服务，与客户递送东西时应双手递交。五是在引领客……【】银行四项基本制度3　　　　〖预览〗各部门的所有员工们：
安排部署我行2010年首季开门红工作，聚全行之力，结全行之智，坚定信心，咬定目标，全力以赴，全身心地投入开门红竞赛活动中，坚决夺取开门红战役的全面胜利，为全年工作开好局、起好步，为支行实现跨越式科学发展打下坚实基矗
统筹兼顾，突出重点，全力以赴，坚决打好一季度开门红业务转型遭遇战
1、明确目标，强化营销，下大力气打好资产业务营销战役。
不良资产剥离后，我行的贷款业务少之又少，面对近36个亿的存款，仅仅靠上存存款吃利差的时代一去不复返了，利润成为股改后的首要标杆。高等级优质资产业务是撬动负债业务、中间业务发展的有力杠杆，也是加快发展夺取效益的第一引擎，股改后，上级行更注重人均经济增加值、总资产目标率、成本收入比、存贷利差等效益指标考核，有效资产总量大孝效益高低已成为影响我行是否保持快速有效发展的杠杆。为此，一季度，我行要做好以下重点工作：一是组建中小企业组、三农业务组、中间业务组。近一个月来，经过全行上下努力，我行已成功投放中小企业贷款800万元，三农贷款147户、金额441万元，非常难得。同时储备了一批中小企业客户;二是抓紧抓实已上报和拟上报项目强力推进，坚决落实一把手挂帅，前后台共同营销的工作责任制，对目标客户明确营销主责任人，采取五定定目标、定职责、定措施、定费用、定奖惩，对已上报的项目，争取……【】银行四项基本制度4　　　　〖预览〗金融业的竞争，是一种信誉的竞争，更是服务的竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁就能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市常银行服务体现的是银行管理水平的高低，其中也包含着银行本身的文化内涵和员工的精神风貌，而展现在公众面前的是一种品牌。银行作为服务行业，而服务是立行之本，只有不断的增强服务意识，转变服务的观点，强化服务的措施，从服务的质量，服务的手段，服务的内容，服务的态度，服务的环境等方面入手，这样才能提高优质文明服务的水平。我个人认为服务是一种管理。
优质的文明水平的提高一定需要严格的、规范的、科学的管理，严格规范的管理又可以使优质文明服务水平提高。优质文明服务的好坏体现着一家金融机构管理水平的高低。所以，金融机构在实施优质文明服务的过程中应该严格的依靠管理制度。这包括岗位规范、着装统一、仪表举止、文明用语、电话用语等，这些都必须形成制度，成为每个员工的行为准则，要严格执行。
服务是一种文化。金融行业构建服务文化体系应该包括：员工要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观、要有无私**、团结奋进的互帮互助和艰苦奋斗的务实精神这种行业特有的企业精神，可以使员工树立风险意识和效益意识，从而充分的发挥这种服务文化的激励作用。服务是一种精神。银行文明优质服务活动的核心内容是引导员工树立一种正确的价值观念、职业道德、敬……【】银行四项基本制度5　　　　〖预览〗发布时间：
　　早上9点整，我准时到达新闻大厦4楼，新闻大厦是个公交站点，能够说明一些状况，在这里办公的人们都是纯正的白领，而企业单且公司位也具有相当规模。一个管理员问明白我的来历，得到确认后，让我登记一下，并按照指示去人力资源部门办公室报到。进入了房间，看到的都是熟悉的面孔，此时我都起码能分辨出主管吕先生，还有另一位也是笔试场上看到过的人。吕先生让我先请坐，我坐了一会，他在聊电话，后来一个面似行里的同事朋友同他闲聊一会，他边处理手中的事务边聊家常，两不耽误却又十分得体和恰当。观察吕先生的言谈举止能够很清晰地认识到标准hr是怎样做工作的。后来一位孙小姐也进来了，面熟，她问了一下我的来历，就当即明了，坐了虽不久但挺无聊的我仿佛觉察到了一些动静，他们终于开始&处置&我了。　　吕先生首先递来一份实习生须知，我看了又看，记住了：好学，多问，多想，多了解银行业务，体会银行文化，做标准银行从业员。。。其他条款性的不记住也不要紧吧。他们给了我南山支行的地址，以及联系人胡先生的电话。初步分到南山支行。深圳人理所当然认为南山山支行在南山区，但核实之后南山区没有他们给出的地址。倒腾了半天原来金丰城大厦的南山支行就在书城旁边。my god，南山支行在福田河罗湖交界。我的理解，他们理所当然的想法，……【】银行四项基本制度6　　　　〖预览〗银行一季度表态发言
大家下午好!
我是来自营业部的理财经理xxx，我从事银保工作已近两年，首先要感谢公司领导两年以来的栽培与信任，同时也要感谢在座的各位伙伴对我的支持与帮助。
在这辞旧迎新的日子里，在公司开门红的时候，我代表公司所有理财经理，作以下表态发言。
银行表态发言稿范文银行表态发言稿范文
银保客户的售后服务及二次开发是我们理财经理当前的主要任务。在工作中，我们首先应该坚持诚信经营的原则，秉承服务为住，专业制胜的理念，以服务带动业务，在为客户提供优质服务的同时，适时的进行客户的二次开发，尤其是高效期交产品的开发。
作为银保战线的一只新生力量，我们要无愧这个称号，不仅学习本条线的银保险种，还要学习其他渠道的产品组合，更要了解同业公司的产品结构。我坚信，我们理财经理的成长与壮大一定会让我们银保与虎添翼，让我们与客户经理在xxxx年携手共进，为公司业务添砖加瓦，为一季度的业务冲刺贡献自己的力量。
大家都谈了很多，也谈的很好，在此我也简单谈一下我的一些感悟和想法。看的出分行对于网点改革的决心是坚定了，力度也在明显加强，虽然整体表现较为乐观，各项业绩都有一定上升，但客观来说进步仍不够明显，结合我支行的情况，我简单分析一下，希望对于今后的路该往哪里走，怎么走寻得一些启发。
一、对于基础业务，部分员工的业务能力、业务水平有待提……【】银行四项基本制度7　　　　〖预览〗为建立健全我行反洗钱工作内部管理机制，规范反洗钱工作程序，明确反洗钱工作职责，保障反洗钱工作协调有序地开展，根据反洗钱法规，并结合我行工作实际，明确各级反洗组织工作职责如下：
一、董事会反洗钱工作职责
(一)建立健全有效的反洗钱工作内部控制体系，明确各层级反洗钱岗位职责;
(二)在全行范围内倡导反洗钱合规文化，并负责实施监督;
(三)督促高级管理层制定和执行反洗钱政策、制度和程序，并对反洗钱工作进行监督和评价;
(四)听取高级管理层关于反洗钱重大事项和反洗钱风险整体状况的评估报告，并适时做出调整有关政策的决定;
(五)《反洗钱法》和有关反洗钱法规赋予的其他职责。
二、高级管理层的反洗钱工作职责
(一)指导反洗钱政策和制度的制定，并确保其有效贯彻实施，将实施情况及时向董事会报告;
(二)研究处理重大反洗钱事项;
(三)建立反洗钱工作管理机制，并提供必要的人力、技术等资源，保证反洗钱工作的开展和落实;
(四)定期对全行反洗钱风险的评估进行审核，并向董事会提交评估报告;
(五)人民银行及董事会授予的其它职责。
三、反洗钱工作领导小组工作职责
(一)负责组织、指导和协调全行反洗钱工作;
(二)制定全行反洗钱政策，审批全行反洗钱工作的基本管理制度，并对全行重大反洗钱事项作出决策;
(三)统一领导和管理辖内支行反洗钱工作;
(四)……【】银行四项基本制度8　　　　〖预览〗银行营销工作表态发言稿
今天总行召开的全行20xx年开门红动员大会，可以说今天的会议既是盐城乃至全省准备和召开得最早，又是我行历年开门红工作要求最高，措施实行最多的一年。目的是针对全行现状，尽快动员全员全身心投入到全行新的一年业务经营和管理工作中去，会议的针对性、前瞻性、动员性和重要性都很强，必将对我行明年及今后更长一段时间的业务经营和管理工作产生积极的影响。刚才，袁强行长对“开门红”工作进行动员部署，戴全新副行长对开门红劳动竞赛考核办法进行了解读说明，羊寨支行严明华行长发出开门红竞赛倡议书，内审稽核部、开发区支行、阜城支行、陈良支行四家单位与会人员上台接受流动红旗，流动红旗和黄旗之一做法前所未有，明年各家将围绕保旗奔旗开展角逐。现在我代表党委、董事会再讲四点意见，供大家贯彻执行。
一、要从阜宁农商行生存发展的高度来重视开门红工作。我不是耸人听闻，我们从以下方面来分析：一是从当前经营状况来看，只有加快发展才能迅速扭转不利局面。真正回过头来查点今年业务经营发展，差距很大。存款市场份额只有28%不到，在全市农商行中最少，农户贷款实际算下来总额和户数都在下降。不良贷款真清实降也就4000多万元。经营效益比去年减少6000万元。如何尽快走出这个局面，让领导、股东、社会和员工认可。只有加快发展。如果小富即安，停滞不前，问题就无法……【】
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导致内控制度执行力不足的四个方面
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你可能喜欢导读：成立真正意义上的分行业务处理中心，实现分行前台受理、中心后台处理的运营模式，更有效地控制操作风险，使XX分行的业务基本上都转换成自动化、标准化和智能化的电子流，更好地实现高效运作和强化风险控制的目的，后台业务集中化和各项业务流程的优化是流程银行建设的核心内容，业务流程的标准化、信息化、自动化和智能化则是流程银行建设成果的先进实现方式，4.1.3加强对分行下属支行内控执行工作的管理，严格内部控制支机构的垂直管理。以条线垂直为主模式彻底取代“块块”模式，使组织架构与业务流程更好地相匹配。 2.推进后台业务集中化 成立真正意义上的分行业务处理中心，并根据需要成立若干分中心，包括结（清）算中心、单证处理中心、票据中心、信用卡账户管理中心、放款中心和托管业务处理中心等纯业务操作中心。利用电子影像技术和工作流技术，将过去分支机构处理的后台业务包括复核、授权、审批、单证处理、财务处理和风险监控等工作集中到中心来处理，实现分行前台受理、中心后台处理的运营模式，使基层机构网点成为营销和服务平台，以提高运作效率，更有效地控制操作风险。 3.实现业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化 在以客户为中心进一步深化架构再造、实施条线垂直运作管理与考核、推进后台业务集中化和优化业务流程的同时，运用先进的电子技术手段，将优化了的业务流程编制成信息化的系统运作程序，使XX分行的业务基本上都转换成自动化、标准化和智能化的电子流，更好地实现高效运作和强化风险控制的目的。四大任务之间关系十分密切。以客户为中心和以条线垂直运作管理考核为主是流程优化的基础和前提。后台业务集中化和各项业务流程的优化是流程银行建设的核心内容。业务流程的标准化、信息化、自动化和智能化则是流程银行建设 成果的先进实现方式。 4.1.3 加强对分行下属支行内控执行工作的管理 （1）健全岗位职责，严格内部控制制度的约束刚性，抓好制度落实。 制度要落实，对各部门、各分支机构而言，就要通过授权、授信明确的职责权限；对员工而言，要健全岗位责任制，将岗位责任制落实到人，使每个员工知道什么是对的，什么是错的，在其岗，明其责。同时，加大对内部控制落实情况的检查，对其落实情况要奖惩分明，不迁就姑息，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的氛围。 （2）加强中国银行 XX 分行的“三道防线”建设。 中国银行 XX 分行应按照业务发展顺序，建立和完善“自控、互控、监控”三道防线，来保证对业务的全面控制。加强第一道防线，即具体业务的经办、复核人员、柜台经理的日常性检查，及时发现、揭露经营管理中存在的一些问题，为防范经营风险提供最有力、最全面、最直接、最经常、最重要的保障。加强第二道防线，即各业务职能部门的作用，按业务条线排查风险隐患。加强第三道防线，即审计稽核部门的作用，并将对业务的监督与对人的监督相结合，注重内控制度的评价，注重检查高风险业务和内控薄弱环节。三道防线“独立”但不“孤33立”，应相互补充。 4.2 改革监督考核机制，强化员工的执行力度 稽核监督部门作为全行内部控制的综合管理部门，在内部控制中具有重要的和不可替代的作用。稽核就是要检查和评价内部控制是否健全、有效，评价所有的控制目标是否达到规定的要求，在每个需要控制的环节和地方是否都建立了控制，控制职能的划分是否清楚和明确等，其目的是为了保证内部控制功能的充分发挥，促成既定政策的贯彻和管理目标的实现。健全有效的稽核制度是中国银行XX 分行加强内部控制，防范经营风险的重要措施。要保证内部控制的健全有效，就必须进一步强化稽核监督。 4.2.1重新设置考核指标，通过考核来实现控制目标：:科学有效的监督考核机制有利于消除领导的“一言堂”现象，有利于防范各种决策风险，有利于科学的确定奖惩制度，充分调动员工的积极性，也有利于发现和培养优秀的后备人才。因此，一套科学、可操作的评估系统是提升执行力的重要保障。 4.2.2调动员工参与内控的积极性 1.重视员工的因素：在银行的经营活动中内中，“人”是最重要的，是最重要的最活跃的因素，是商业银行发展的源泉和动力，也是风险的制造者和控制者。实践证明：银行经营风险的产生的土壤和膨胀的原因，主要来自于人的思想的无知和队伍素质的低下。因而防范风险，抓好内部控制的中心环节，就是防范和化解人的风险。对银行来讲，员工队伍是非常重要的，没有哪一个制度是完美无缺的，对于制度的缺陷和漏洞，人既可以使之扩大，也可以自觉、自动地加以纠正和弥补。我们要完善内部控制制度，防范风险，就必须重视人的因素，从源头上控制风险。中国银行XX分行也应该借鉴国外商业银行的成功经验，重视员工在风险管理和内部控制中的作用。 2.推进人事激励和约束机制改革：完善对员工的聘用、评价、培训、奖励、提拔和处罚等的量化考核机制，将员工薪酬与其岗位职责、业务素质、工作量和工作水平等综合因素挂钩，取消仅以存款或贷款定成败的单一片面的激励机制；适当提高一线员工的绩效收入水平，促进其自律程度和工作积极性的提高。对认真执行制度的员工，给予奖励；对于违法违规的员工，视情节轻重给予处罚。通过这种制度，使员工树立风险意识，从而营造良好的风险管理与内部控制氛围。国外商业银行通常将对员工的控制，作为从源头控制风险的重要举措，因此员工队伍的素质是非常重要的。员工的诚实与信用，对于商业银行的风险控制来讲，有很大的意义。员工录用前，银行应该采取审慎的态度，进行严格的考试与考察，进行业务能力考察认为合格后是否可以录取还应由相关部门对员工进行背景调查，看该员工是否可以信任，从而决定是否录用。而对于管理层来讲，如果发现其不适合在负责人岗位上工作，应及时采取措施，果断处理。 4.2.3 强化内部稽核的独立性 4.2.3.1 逐步建立起相对独立的内部稽核体制 内部稽核是在一个组织内部建立一种独立的评价活动，是对该组织的活动进行审查和评价的一种服务。独立的稽核体系是健全的公司治理结构的一部分，稽核具有经济监督、经济鉴证、经济评价等基本职能。独立性是稽核部门保持客观性和公正性的基础；客观性意味着稽核部门能够避开任何利益冲突，真实地反映稽核结果；公正性则要求稽核部门不得涉及银行的经营活动或直接实施内部控制措施。 4.2.3.2创新稽核手段，加大非现场稽核 非现场稽核是以计算机技术为手段，以数据库技术为依托，通过计算机网络实时、批量地处理被稽核单位的有关业务信息，经过质询、筛选、比较，对查找出的异常或值得关注的数据进行一一记录、分析和检查的过程。开展非现场稽核工作是完善商业银行监督体系的客观要求，是稽核监督体系的重要构成部分，也是稽核监督的重要手段。 4.2.3.3不断提高内部稽核人员素质 以风险控制为基础的内部稽核模式对内审队伍和内审人员都提出了较高的要求，稽核人员作为内部控制发展情况的监督者，素质的高低将直接影响内部控制质量的高低。 目前中国银行 XX 分行内审队伍的整体水平与国外商业银行的内审人员相比，差距较大。美国商业银行的内审人员绝大多数具有专业资格，为了吸引和留住这些高素质的内审人员，美国银行愿意提供高工资和培训机会，同时要求每个内审人员必须能独挡一面。如花旗银行 27 万员工中只有 900 个内审人员，其中包括各方面专业人才，花旗银行稽核部设有人力资源部门，负责内审人员的聘任和评价，其人力资源政策的目标是吸引最优秀的人才从事内部稽核工作。而中国银行 XX分行的内部稽核人员，如前文所述，还需整体素质的提高。 4.2.4 建立完备的监督体系，使相关人员更好行使监督职能 一、 建立全面的监督检查系统 商业银行内部控制体系中的监督检查包括四个方面的内容：一是商业银行的风险管理委员会应组织、督促各职能部门和分支机构建立和健全内部控制制度；监督、检查和评价内部控制的健全性和有效性；处理、纠正内部控制存在的问题。二是商业银行各业务部门应当定期或不定期地对本业务部门的内部控制状况进行检查，包括上级业务部门对下级业务部门的检查；主管领导对其分管业务的检查；业务部门负责人对主管业务的检查等；三是事后监督部门对临柜业务的事后监督；四是商业银行内部审计部门对各机构、各业务部门的再监督。以上四个方面对商业银行内部控制都非常重要，缺一不可，在实际工作中不能偏废任何一方。 二、加强对管理层的监督与约束 中国银行XX银行目前对管理层的业绩要求多了，但对管理人员道德教育，合规经营要求少了，宣扬不管“白猫黑猫”，有业绩就是好猫，结果对管理层的监督不够，许多金融案件的发生都是与管理层监督不力相关，因而要加强对管理层的监督与约束。要完善内部等级管理、建立“授权有限”的制度。对同一级分支机构按照同一标准考核后，分成若干等级，分别授予经营管理者不同的权限，使每个分支行的经营权与经营水平相匹配。 4.3 完善内部控制制度，提高内控制度执行力的运作效率 4.3.1 修订过时了的内控制度，明确内控目标 现代意义上的银行内部控制是银行内部科学管理的重要内容，其基本目标是确保银行经营活动的效率性、效果性、资产的安全性、经营信息以及财务报告的可靠性。内部控制制度随着银行业务发展不断更新，更需要明确内控目标。制定科学合理的战略和运营目标是执行流程的重要开端和驱动器。银行决策层在制定目标时,要全面系统地考虑内外部环境。战略和运营目标确定后，领导者要将计划和任务层层分解,落实到部门和行动上，使每一个员工都具体了解全行的总目标和自己的工作目标，有的放矢的完成任务。 4.3.2 业务环节控制的关键点的设置 业务环节的有效实施是内部控制有效执行的关键因素之一， 针对分行部分业务存在的内部控制制度缺陷，应尽快予以修订完善，确保各项业务健康稳定发展。资产业务方面，应完善闲置固定资产的处置制度、授信评审机制、交通工具的使用管理制度、行政费用管理制度；负债业务方面，应完善挂失业务和提前支取业务的上门核实制度、被ATM机吞没的银行卡和作废卡的管理制度、承兑汇票业务的保证金存款管理制度；中间业务方面，应完善代收业务系统内部控制制度和批量代收业务操作环节的内部控制制度。风险管理的实践证明，经营风险通常是因为相关业务未按有关规定办理，所以，内控监督必须以业务过程监督为主，对业务全过程的每一个环节进行监督，从而防患于未然。 4.4建立健全内部控制执行评价机制是保证内控执行力的重要手段 内部控制执行评价机制是保证内控执行力建立健全中国银行XX分行内控执行评价机制，应从内控评价内容、评价标准、评价保障三个方面的建设着手进行。 4.4.1 规范内控执行评价内容 内控执行制度建设方面，应重点评价内控执行制度是否健全，特别是那些分散在有关操作流程或操作办法中的内控执行制度是否有效。内控执行的奖惩方面，应重点评价是否建立内控执行情况奖惩制度，特别是对那些严重违反内控执行制度的行为是否及时进行惩处。 4.4.2 制定科学的内控执行评价标准 考核标准的制定，还应配套相应的量化考核方式，将所有的考核评价项目按照其在内控执行整体中所产生的影响程度，设定不同的“内控执行权重”，如结果评价标准指标占百分比的权重，过程评价标准占百分比的权重，从而对各层级机构进行综合考核评价。 4.4.3 建立有力的内控执行评价保障 要确保内控执行评价的顺利、有效进行，应该建立有力的内控执行评价保障。一是要明确内控执行评价职能部门，并确保内控执行评价能够全面、独立的进行和内控执行评价结果能够得到有效的利用。按照“三道防线”的机构职能设置，在确保第三道防线的稽核部门能够独立于各层级管理者，而直接对分行行长负责前提下，可以将内控执行评价职能归属于稽核部门，在法律合规部成立专门的内控执行评价团队，负责对辖属分支行的内控执行情况进行综合评价。二是配备高素质的内部控制评价队伍。内部控制评价人员是对内部控制建设情况和内部控制执行情况的监控评价，是对内部控制的再评价，不同于内部控制具体执行人，因此不仅应该具备深厚的内部控制理论知识，还应该熟悉各项业务的内控执行制度及其操作流程；同时，要加强对内控执行评价人员各种形式的培训，让他们及时了解各项业务的发展变化，掌握新的监控理论和技巧，使得中国银行XX分行始终保持一支业务素质高、责任性强、精力充沛的内控执行评价队伍，彻底解决各分支机构“内控执行薄弱”的问题。三是要充分利用内控执行评价结果，将评价结果提供给决策层参考，作为授权、干部任免和经营绩效考核的依据。 包含总结汇报、考试资料、党团工作、IT计算机、人文社科、工作范文、旅游景点、经管营销以及中国银行A分行内部控制制度执行力研究等内容。本文共5页
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