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手里只有几万块，我可以投资什么？
手里只有几万块，我可以投资什么？
纯粹的攒钱对于实现理想太难了，在钱之外，有那么多的美好等着我们去体验。
& & &本文系融360专栏作者&一粒番豆理财记&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
前两天有个朋友公司搞活动，有个机会可以向一位理财达人提问，问我有什么要问的。
我想了一肚子的问题，最后问了句：
对于只有几万块储蓄的普通人来说，固定收益可以投资什么？
他说：
在我看来固定收益产品可以分为：银行储蓄、货币基金、银行理财、债券、P2P和信托等。
但是对于2万块这个资金来说，首先信托是不能投资了，因为信托的门槛一般是100万起步。
其次，银行理财也不太可能，因为一般的门槛也是5万起步。
所以，这么看来，可以参与的品类主要有银行储蓄，活期存款0.35%；一年1.5%；支付宝/余额宝（货币基金）：3.x%，一年定期4%+；债券也可以参与，但是当前的货币政策，是利空债券的，所以收益不会太高；P2P：4%-8%。
这个答案，是在我意料之中的。
但却不是我想要的。
我想这个问题很久了。
投资的品类有很多，各有门槛。
信托、私募基金的起点是100万，合格投资者的标准是金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元。这个门槛对很多人来说，投资信托、私募基金、银行高端理财产品是不可能的。
实业投资，抛开房产不说，商铺投资或创业，即使说是白手起家，也总得有个十几万的启动资金，去进货、付店租水电吧？
收藏品、红酒、画作艺术品的投资，需要很大的知识门槛，而且收益不确定性大，显然也不适合普通人。
其他之类的，高风险高收益，利息高，但风险也极大。普通老百姓也不建议碰。
难道就只剩下鸡汤之路，努力投资自己，努力赚钱（虽然这确实很重要），成为合格投资者吗？在那之前，就只能吭哧吭哧存钱攒钱，买点余额宝，天天掰着指头算我什么时候才能攒够100万么&&那太悲伤了。
巴菲特的老师本杰明&格雷厄姆认为防御性投资者的投资目标有两个，一个是避免重大错误和重大亏损；二是轻松自由，不需要经常分析决策，省心省力，省时省事。
我想，关注这个公号的朋友们，包括我本人，都对投资理财有更高的目标。
毕竟，我们是想有一天财富自由的啊！
那么，我们理财的目的就变成了这样：
1、 保护本金的基础上，在自己的风险承受范围内尽可能提高收益；
2、 不用我花太多的心思，可以有更多的时间用于自己的工作和生活。
界定好目标，路径就随之展开：
1、 现金及现金等价物是必备的，预备好3个月左右生活费的现金，建议至少有6-12个月的生活费可以放在货币基金里（货币基金的差异度不大，规模十几亿以上的基本OK，余额宝背后也是货币基金）；
2、 像金字塔一样，第二层配置固定收益。这部分的选择是债券（普通人主要是国债和国债逆回购），银行理财产品（5万起点），还有各类。我个人倾向于选择互联网金融平台，起点较低，收益略高。但互金平台鱼龙混杂，近期还迎来了史上最严监管，据说有7成平台要整改。所以接下来准备对几个平台进行深扒，一是为了自己的投资，二是提供给大家一个参考；
3、 基金定投。巴菲特老爷爷极少推荐什么，却多达10次推荐投资指数基金。本着在自己的风险承受范围内（应该有很多人跟我一样都偏好低风险吧）尽可能提高收益，接下来我会开始对指数基金定投的实验，未来阶段性给出实验报告。
今天看到一个人说起，一愿一世界。我也许个愿，希望在未来三年，我可以找到一个适合大多数普通人，门槛不高，时间花费不多，稳稳当当理财保值增值的法子。
纯粹的攒钱对于实现理想太难了，在钱之外，有那么多的美好等着我们去体验。比起&我奋斗18年才和你坐在一起喝咖啡&，我希望有一天，我足够有能力，帮助一个人从一开始，一路看着花看着阳光，不慌不忙地往前走。
公众号：一粒番豆（fd9165）
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融360 - 银行 版权所有炒股教训：我怎样从8万亏到1万 21:03:52
& & 巴菲特曾经幽默地说:&当说到从失败中汲取经验时,我笃信最好还是从别人的失败中来学习吧,越多越好。&
老搭档芒格也说过:&我始终相信从别人那里学到现成精华的道理,不喜欢一个人坐在那里空想。因为还没有人能聪明到那种程度。&
好吧，现在就一起从我那8万亏到1万地教训中汲取经验吧。我现在最爱干的事之一，就是观察别人如何亏钱，反思自己当年如何亏钱，自然而然就做到了不亏钱!
1)2007年，怀揣1万兴冲冲入市
看 到现在很多新股民入市，我就想到点时我入市的情形。其实早在2004年左右一次采访时，就有证券公司的人告诉我&现在点位低，可以开户 买点股票了&。那时候我一笑了之，一觉得炒股不是什么正经事，二觉得现在跌成这样，证券公司都没几个人了，你这不是骗我么。
一眨眼到2007年，那时候刚到南京工作，突然有一天，发现身边谈论股票的人多了起来，都说股市现在太好赚钱了，牛市来啦。
于是我也心动了，不妨投几万块钱试试吧。于是在2007年2月底3月初，上证指数正式突破3000的时候，去(30.39,0.35,1.17%)南京长江路营业部，排了一上午的队开了户，还记得为了开通第三方账户托管，跑了好几家银行，忙了一天终于搞定，正式开始股民生涯。
跟所有股民一样，几千只股票买哪个呢?一头雾水。那怎么办?有办法。先看报纸的推荐股票，二看电视嘛，这时候还会有一些老股民，知道我开户后，也会非常热心地帮着推荐股票，还会帮着看线分析什么的。
于是经过权衡之后，我挑了个便宜的股票买,1万块钱，贵的股票也买不起啊。我人生第一只股票：(6.74,0.04,0.60%)。为什么买它?大概一是因为报纸上有人推荐了，二是因为表面上看上去真便宜，刚刚2块多钱。
那时候到处喊消灭3元股干掉5元股呢，不买它买谁!
2)炒股会上瘾，股市越涨，越增加本金
买了股票之成了新股民之后，跟吸毒上瘾没什么区别。一天只开盘四个小时简单太不过瘾了。你就算是7天24小时开盘，我也觉得不过瘾啊。
2007年，智能手机基本没有普及，用的都是诺基亚，那时候它还是老大。手机看不了行情，如果外出有事，会打电话给同事问行情。为什么呢，因为同事通过电视一直盯着行情呢!
后来干脆打证券公司的服务查询电话，甚至还电话委托交易。搞的炒股像自己的主业一样上心。不明就里的人，还以为我一天几百万的生意。
我记得有一次开编前会的时候，我和另一个同事居然打电话委托交易。现在想起来，真是笑死人了。在别人眼中不过是过家家，自己玩的还挺投入。
新股民大抵如此：既不学习投资原理，也不认真研究公司基本面。反正别人说买什么就买什么。除了第一只，我已不记得第二只第三只股票是神马了。
反正就在天天牵挂中，折腾了个把月，赚了点钱。越来越觉得股市真是个好地方，简直是提款机啊，人人能赚钱。
即使自我感觉良好，大概个把月也只挣到了200多。尽管不多也挺高兴，银行存一年也才二三百，我这一下子挣到了，堪称人生第一桶水嘛。
于是在股指越涨越高的情况下，继续加大本金投入，2万，3万。在黄金十年的嚣闹声中，我一步步走上山顶。
那时对收益也没有明确规划，只知道股市能赚钱，能赚钱，不要错过，不要错过。
3)上帝使人灭亡，先使人疯狂
2007年3月到5月初，大盘从3000涨到4000点，再混蛋的人，如我这等新股民，瞎折腾也能赚到钱。赚了钱而且不知风险，指数越涨越加码本金。
有 段时间，我嫌自己找不到大牛股、赚钱慢，在哪个论坛上看到个投资群，居然交500块钱，让高手告诉我买卖股票。现在想想都可笑。结局自然是不太美好的，买 了一只股票拿了很久没赚钱，最后群主也没办法，我只好割了。(极具讽刺意味的是，如果这只股票我能死拿，是能挣不少的，因为它后来重组了，名字都改了，当 时这只股票叫白猫股份。当然，那位收钱告诉我股票代码的群主，自己也没想到会有这等好事。)
当年5月份，从南京到北京工作，刚去租房开支大，收入也低，有点钱基本就转到股市里去了。
这时市场气氛越发高涨。我记得当时看得最多的是老沙的博客，一天到晚鼓吹8000点不是梦，万点不是梦，&黄金十年&喊的很起劲，我想十年也才刚刚开始，赚钱的日子还长着呢。
刚到北京，有次和老同学聚会时，一聊起股票，发现好几个人身涉股海。新股民就这德性，屁都不懂还好为人师，我成功地劝说另一位同学一起进股市，不赚白不赚嘛。事后证明，他和其他新股民一样，进来没有赚到什么钱，后面自然还亏了不少。有几次见面还提这事，比较尴尬。
其间尽管遭遇了530大盘单日暴跌8%的经历，大家还是觉得8000点就在眼前，08年不是还要开奥运嘛，股市必须一片通红向奥运献礼嘛。真不知道怎么的脑袋怎么想的，尽是这样的神屁逻辑。
530时，大盘从4300暴跌至3400点，而此后去一直涨到10月份，6124历史最高点。这段时间发生了两年很多人没法理解的事：
一是4000点时，赵丹阳清盘，不玩A股了。
二是11月初的中石油上市，创下46.49的天价，而很多人认为这家亚洲最赚钱的公司至少值100元。而此前，巴菲特在十几块钱的价位减持中石油，被中国股民笑话，甚至包括央视主持人都说巴菲特不会炒中国股票。
2007年5月到10月，这半年时间，买卖过的股票很多，有赚有赔，总体上应该没有赚多少。账户最多时达到8万多元，其中赢利估计也就在2万元左右，因为本金是一步步加上去的，具体比例无法统计。
新 股民的特点就是，对未来充满幻想，自己没有想法，别人说8000点自己就认为10000点也不远啊，然后盘算着，如果股票涨到多少多少，自己就能赚多少 钱。人们常说的白日梦大概就是指这个。大多数人已不知理智为何物，都的都把股市当提款机，当成自家开的银行。哪有这么好的事呢。
4)玩死赌徒的最后一把牌
在6124点之前，我买的股票非常杂。基本是跟着股评师买，跟着各路高手的荐股买。
从买卖对象看，乱七八糟，没有规律的思路可言。从消费到高科技到有色到煤炭，银行也买过。但有一个特点是共同的：没一只股票拿得长，赚钱了就卖，赔钱了就割。
我对当时两个股评师印象很深。一个是严为民，巧舌如簧，一张嘴很能说，他知道你爱听什么，他就说什么。散户爱听啥，无外乎涨涨涨呗。打开电视就有他，偶尔还会冒出几句展望美好前景的古诗。这几年严为民为过足嘴炮瘾，终于有机会买卖股票了，据说业绩很拿不上台面。
还有一个是女的，叫罗燕苹，武汉一家公司的分析师，现在来看就是黑嘴没什么两样。主要是在电视栏目里预测后市，然后推荐股票。我还真买了他推荐的(8.04,0.02,0.25%)，结局是怎样，大家猜猜就知道了。
这时候对这些荐股师还挺有好感，心想世上还是好人多啊，雷锋处处显真情，他们义务不收钱的，免费给咱们推荐牛股，图个啥呢。不正是雷锋转世么。
大 盘于10月见顶，对我来说，我的见顶则远远早于大盘，基本提前了2个月，实际上我的牛市于8月分已经结束。这一切源于一只股票：(12.66,1.15,9.99%)。这只股票8月 22日涨停，23日涨1个点，24日涨2个多点，创下22块多的新高之后，从此一路向南不回头。而大盘是在10月16日才创的新高。
买它的原因是(23.91,-0.61,-2.49%)借壳成功上市，而是它的大股东，有人说，这么重大的利好，随便进去捞一个涨停就走，肯定是妥妥的。当然跟我这么说的人，他并不人买。
于是我8月23日追高进去，24日还挣了点零头，其实这是最后逃跑的机会。但我还幻想着上市当天，能送我一个涨停板，一个板我就走!
27日，借壳上市成功，暴涨约700%，而当于暴跌8%，典型的见光死。
一下子套了进去，由于仓位比较重，几万块钱亏的话也就几千，但是幻想着能继续涨，于是被动做起了长线投资。
此后几个月大盘一直往上涨，而一直往下跌，这种痛苦，对于刚入市的新股民来说，是件何等残酷的事情。我买时，大盘5000点，到10月16日大盘6124点，涨了25%以上，而亚泰却跌到18块多。
这只重仓股，给我这个不知天高地厚的新韭菜当头一棒，至少让我隐隐觉得：一听别人的话买股票不靠谱，买责自负，也不好说什么;二，所谓利好出尽是利空，不服不行。
而今回头看，新股民一不学习，二就为一点点碎银子，投入的时间和精力，真是不值。如果拿去干其他事情，说不尽取得的回报高得多。此后很长一段时间，我都在这只股票上纠缠不尽。这里面的故事也多了去了。
备注：投资总结反思，会陆陆续续写下去，这个过程也是老鱼自己提高的过程，写东西的时刻根本不会看盘，心态也超于淡定，顺便分享是希望对朋友们也有用。
另外，自己认真分析过的潜力股会有思路分享，但是对于很朋友问到的一些个股，很多老鱼并没关注过，尤其是科技之类的公司，因为绝不敢给出建议。关键是自己的投资逻辑要站得住脚，另外是投资是还是投机，自己一定要清楚并有相应对策，不要傻傻分不清。
欲哭无泪，做梦只想回本
日，自以为上市后，大股东能当天抢一个涨停板，于是重仓买了亚泰。结果，迎来的是见光死。当时，我就蒙了，也想不明白怎么回事。尤其是大盘正从5000点向6000点高歌迈进，我也幻想着亚泰赶紧发威，至少回本。
那 时候天天想的是赶紧回本，一回本赶紧卖掉。那时候满脑子都是亚泰，有个画面至今很清晰，那是某日中午，去上班途中，我正在想：只要亚泰再反弹10%我就卖 掉。一个满是心事的小吊丝，匆匆穿梭在人海中，孤独地盘算着自己的小心事。这种经历和体验，仿佛就像昨日刚刚发生一样。
我差不多是22块买进的，一个月后跌到16块多，显然老天没有满足我这个苦逼韭菜小小的愿望。此后，亚泰小有一次反弹，最高涨到19块多。事后我曾想，这时候如果我跑掉，或者亏损会少很多?但是今天我再回头来看，就算我19块多及时割肉，我最终还是会从8万亏到1万?为什么?因为我肯定还会买入其他股票，继续割肉一次次的割。
因为大盘疯狂地从6000多点掉头直下了。亚泰这种提前见顶的股票，下跌起来更是卖力。
散户的特点是喜欢抱团取暖。看着账户一天天绿下去，我也开始逛股吧、看博客，去找那些同病相怜的韭菜。
功夫不负有心人，我终于找到一个博客，从内容来看，博主似乎也是个亚泰重仓者，有很多深套其中的散户团结在一起，每天分享各种有关亚泰的消息。这是个奇葩的 公司，从建材到足球到医药到券商，按理说什么概念都有，可是股价除了跌字，就不认识其他。而这个博客的主要任务就是鼓足大家坚守持有亚泰的信心，告诉大 家，这个企业很很好，股价一定会上去。
现在回想起来，也不知道博主是真的亚泰小散呢还是有其他目的。反正当时一大批散户团结在周围，大家有着同一个梦想：这么好的企业，一定会涨回20以上，我们一定能解套。
当然，这只股票到现在也没有解套，6000多点以来，稍微正常的股票都翻了五六倍以上的情况下，它也不过回本一半。
即使有那个亚泰博客抱团安慰，但半途我还是忍不了割了一半肉出去，我居然还留了一半，是因为心中还抱有幻想，想着他重回22元的那天。
那时候我还幼稚问另一股民老同事(他本金比我多亏的也比我多)。我不解地问：庄家难道不想赚钱吗?他们忍心看着股价这样崩下去?他们怎么活啊。
亏到最后不敢打开账户看
割肉出来的那一半钱，其实也没多少了。由于急着翻本，于是更是胡乱买卖，在网上看各种荐股，得种股评，只要是看多的就喜欢，只要是说股市还要跌的就从心底里厌恶，冲破8000点、黄金十年的口号还没消散呢。就这样，慢慢撑到日大盘见低1664点。
从日，仅花了一年时间。这一年时间，我很清楚记得自己那种欲哭无泪的感觉，有时候恨不得抽自己几个大嘴巴(我怀疑真的抽过，只是不想承认)，仿佛这样就能减少些损失一样。
其实到2008年八九月份的时候，我已经没有勇气打开账户看了。一切已经这样了，破罐子破摔。
市场上有很多认为8000点不梦，4000点是最底限的人，开始说A股要崩了，800点都打不住。尼玛的专家啊专家，6000点时不崩1600时要崩，得吓死多少散户。
一年时间把很多人拆磨得对股票由爱到恐惧。有很多五六千顶时顺利逃生的人，又在4000点进来抄底，结果底没抄着直接掉到十八层地狱，这样的例子很多。
媒体报道也是各种崩盘导致的悲剧，家破人亡者不在少数。这种惨况，在现在很多新股民看来是不可思议的。
买卖56只股票亏7万手续费交2万
入市两年时间，搭入了大量精力，睡不好吃不好，不但没挣着钱反而搭进去7万，这差不多相当于我当时一年的收入。
而从2007年入市到2008年，我从8万折腾到1亏，事后我自己拉出来交割单，一分钱没挣着不说，光是频繁操作交的各种税费就有2万，经手的股票一共56只，乱七八糟毫无章法，其中亏的最多的股票当然是亚泰。
事后我在博客中是这样记录的：
荒唐的我干了些啥，频繁操作永远是挣少赔多(显然，再烂的股票持到现在，想亏都难)
(看报纸买的，赚200多)
(看报纸买的，挣457)
(10.81,0.08,0.75%)(看老沙推荐买的，看来股神也不可信。平)
(14.75,0.16,1.10%)(自己挑的。挣220)
华能电力(看报纸买的。挣130)
(8.48,0.00,0.00%)(看报纸买的。亏2113)
(7.31,-0.04,-0.54%)(看报纸买的。挣2585)
(8.46,-0.04,-0.47%)(看报纸买的。平)
(24.80,0.87,3.64%)(听房东推荐买的，胆子真大，什么都敢买。挣900)
上海汽车(看报纸买的。亏1500)
(8.10,0.20,2.53%)(看报纸买的。挣360)
(23.32,-0.12,-0.51%)&(看别人买后跟着买的。亏170)
(14.72,-0.07,-0.47%)(由上到下自己挑的。挣1400)
振华港机(看报纸买的。挣200)
航空动力(听一个老板的推荐买的。巨亏)
(22.80,-0.31,-1.34%)(看报纸买的。巨亏)
(24.81,2.26,10.02%)&(看报纸买的。亏400)
(9.76,0.03,0.31%)(看报纸买的。挣2500)
(听黑嘴罗燕平推荐买的。荐投师=骗子。亏900)
(14.55,0.10,0.69%)(自己买的。平)
(听同事一推荐，二话没说买的，亏的最多一只，教训最惨。亏20000多)
(7.91,-0.05,-0.63%)(看报纸买的。挣1500)
(12.11,0.06,0.50%)&(看报纸买的。平)
(17.21,0.03,0.17%)(自己买的。挣500)
(11.25,0.08,0.72%)(看报纸买的。亏100)
(6.71,0.00,0.00%)(看报纸买的。挣500)
(6.26,-0.06,-0.95%)(看报纸买的。亏50)
(5.15,0.01,0.19%)(看报纸买的。挣140)
(9.56,-0.18,-1.85%)(看报纸买的。亏1313)
(6.49,-0.01,-0.15%)(看报纸买的。亏125)
(4.44,-0.02,-0.45%)(看报纸买的。亏100)
(16.60,-0.06,-0.36%)(看报纸买的。挣170)
TCL (看报纸买的。亏800)
(8.69,0.18,2.12%)(听一老同事推荐买的。挣100)
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10万+：郑中基、冯唐、谢霆锋…这些牛逼闪闪的不务正业之王，本职工作是啥？
在吸取了上两个标题的经验后，插坐菌学乖了，一定要在标题里体现出足够多的信息量！但不幸的是，插坐菌又掉坑里了！
这次的原因是虽然你露出了，但是露出的这几位名头不够大、不是当下最红的啊！现在海岩的电视剧不热映了，即使热映，知道编剧的有多少？刘慈欣的《三体》是够火，但是单提本名，真没多少人知道啊！
反观郑中基和谢霆锋，几乎没人不知道吧。而且单以谢霆锋为例，他的受众甚至可以横跨70、80、90，不把他放在标题里，真是天理不容啊！
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10万+：欢否CEO黄欢：陌陌的单约模式弱爆了，女性群P才是产品王道
这篇文章是插坐菌在虎嗅上看到的，修改了下标题就预览了出去。结果居然浏览量也接近10万。
后来总结经验时，我是这么分析的，说IT、APP、产品逻辑这种事情，基本上只有爱学习的互联网圈内人才会看。但是说陌陌、群P，尤其是女性群P，大家就比较感兴趣了，就想点开来看看。结果仔细一看，内容还是很干货的，就转载了。
所以起标题的时候可以切一些大众比较敏感的点，比如性、生死、疾病……
但是，但是！一定要注意分寸和尺度，否则你清一色的男女情事，就不太合适了。毕竟微信公众号不是1024啊！
原标题：各种柴静、《X顶之下》、斥资100万
10万+：柴静：为出生就患肿瘤的女儿，我必须告诉大家雾霾的恐怖…
在看到这个纪录片时，插坐菌第一时间预览了出去，但我没用那些高大上的标题，而是用了这样一个表述：为出生就患肿瘤的女儿，我必须告诉大家雾霾的恐怖…最后，它取得了100万的阅读量。
其实雾霾这种事大家都已经习以为常了，普通的表述并不能引起大家的共鸣。但是，一个母亲为了出生就患肿瘤的女儿奋力呐喊，却让大家感同身受，毕竟我们都有父母，也都会有孩子。
至于那些用烂了的道义良心、社会责任、斥资100万、耗时1年，其实大家都不是很有感觉，毕竟这跟大家的生活离得太远了。
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10万+：万科总裁郁亮：企业不再需要职业经理人了（年轻人必读）
这是插坐第一篇浏览近10万的文章，要知道那时候，我们的订阅者还不足1000。靠的就是标题好。
原标题说“没有伟大的企业，只有时代的企业”，这和大家有毛关系，做企业的有多少？有情怀做时代的企业的又有多少？
但是我们修改过后的标题就不一样了——企业不再需要职业经理人了——我们的职业规划本来都是成为职业经理人，做高管、拿高薪。但是为什么就不需要了呢？那以后需要什么？我们职业的发展方向在哪里？这些都是疑问。
在有了这些疑问之后，用户就会想点开看看，到底是为个啥啊？
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说完了我们自己的，说说别人家的吧。唉，这个标题是个纯标题党啊！不过也可以作为一个典型示例！它的借鉴意义在哪儿呢？
漏大腿！什么样的情景最吸引人？犹抱琵琶半遮面、欲拒还迎欲语还休。你上来就在标题里把啥都说了，读者还看什么啊？王思聪都不接班了，我还点进去干嘛！
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这是插坐菌朋友报大人修改的标题，发表在他的公众号好报（ID：haobaonet）上。它最后的浏览量居然高达530万！！！
他的这个标题很好的突出了悬念，我们狠杀了一对美国老夫妇的房价，结果呢？被打了？被骂了？还是被怎么样了？当你点进去，看完之后你会发现，他们被很好的对待了，老夫妇帮他们做好了善后，给了很多好的建议。在这个冲突之下，你会感动，会有想转发的冲动。
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10万+：可怕的德国人！只因简单地两个字，便可怕到天下无敌
这个修改后的标题，也来自好报。它很好的突出了两点，悬念和用词的精准度。
因为两个简单地字，哪两个字？用户会有好奇心。而天下无敌给了一个极端的定性，远比可怕的力量更精准、更有吸引力。所以最后浏览量也十分的高，达到了236万。
当然，以上所有的文章，内容都是很不错的，或者是干货满满，或者是拥有戏剧冲突，或者事件本身颇具话题性。否则标题起的再好，文章食之无味，也是不能吸引用户的。
消息源：公众号【 （ID：chazuomba）】 原作者： lucky（ID：luckyloser233）
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