安心贷怎么样？在这投资靠谱吗？会不安全吗？-宜人贷问答
安心贷怎么样？在这投资靠谱吗？会不安全吗？
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安心贷提现是需要手续费的，目前提现收取手续费为：特权用户为提现金额的万分之六（0.06%），300元封顶，每天提现最高金额50万；普通用户为提现金额的千分之三（0.3%），每天提现最高金额30万，每笔提现费用上不封顶
回答者：远***尺 |
之前也接触过安心贷这个平台，一开始广告打了很多，我印象中是2012年初就上线了（具体时间不知道对不对），是一家北京的公司，跟楼主一样，因为也是地处在北京，所以那阵子了只了解北京的网贷平台，但到了去年，发现安心贷的备案号和运营公司全发生变化了，备案时间变成了2013年，运营公司变更为图们市鑫友投资有限公司，再一百度发现图们市是吉林省延边朝鲜族自治州，约25万人口。不明白安心贷在网站运营了一年之后为什么要跑到那么边疆的地方注册一家公司来作为运营管理公司。不知道因为什么，安心贷会做出如此变更的。没办法，我们这些网上投资者其实都是局外人，对公司内部情况不可能真正了解，也只能从外部这些蛛丝马迹做判断了。
回答者：最***天 |
之前一直穿梭在各个网贷平台，最近发现了安心贷，打算在这里投一把试试，不是因为这家企业在北京，政策方面应该会比较便利，据说安心贷有政法体系背景，而且与纯互联网企业的拍拍贷不同，位于北京的安心贷则是一个从线下走到线上的金融服务公司。成立于2009年的君安信担保公司是安心贷的运营主体，在运营安心贷之前，君安信是从是小额商贸贷款的担保公司，其主要管理层的背景主要是金融和法律，因此其平台也展现了更强烈的金融机构的特点。现在安心贷一共有三种产品，分别为：抵押贷、周转贷和信用贷，安心贷最大的优势是他对于投资人的每一笔借款都提供连带保证（其实宜人贷也是实打实的本金+利息的双重保障）。
回答者：夜***星 |
安心贷是网络上的借贷平台，在现实生活中有那么一些人有一些资金不知如何投资，放在银行又只会贬值，还有一些人因为各种原因仅需一笔小额资金，从而也就产生了资金上的进与出的需求。网络借贷者平台就是为借贷者与借出者提供借贷者的平台，并从中获得利润。这种贷款的方式实际上就是民间贷款，不过在网络上其交易的范围更广。那么安心贷是怎样的一种信贷呢？安全贷可靠吗？下面就通过问答的形式来进行介绍。
一、安心贷具有哪些优势特点？
答，网络信贷平台，安心贷所具有的优势也就能说明这是一个很好的借贷平台。①、担保平台资金雄厚。安心贷是我国第一个真正有金融服务的借贷者担保平台，在网络上进行的借贷交易，能够健康的运转下去所依靠的就是其担保。安心贷平台所具有的雄厚资金，足以保证借贷安全性。
②、具有完善的控制风险机制，借贷总是具有一定的风险的，在网络上借贷者同样也是具有一定的风险性，而安心贷在控制风险上是非常严格的，严格的限定借贷者的条件，并且对借贷者进行实名考核等，都是有效方式。
二、安心贷是如何降低贷款风险的?
答，对风险的控制也是安全可不可靠的判断标准，对其风险的控制上安心贷所采用的方式有、控制借贷者的资金、网络平台交易的稳定性测试、与客户进行机密联系、限定还款的期限等等。
回答者：草***果 |
借力互联网金融东风，安心贷为服务国内小微企业主及个人投资者，并帮助难以从银行获得融资的单位及个人，立足“汇聚小资办成大事”的立场，其微金融平台应运而生。
安心贷旨在为借贷双方提供安全、高效、透明的金融信息服务。投资者可以把资金通过安心贷出借给信用良好，提供抵押的借入者，获得安全、高收益的理财回报;借入者可以在安心贷上发布借入请求来实现个人快捷的融资需要。目前服务500,000使用安心贷的忠实用户，为借入者累计融资数亿，为投资者带来数千万回报。
安心贷是投资者安心理财的增值首选。在安心贷平台做投资，平均回报率为15%，收益远超银行活期利率40倍；安心贷对投资者首次提出4个百分百承诺，即“100%商业贷，100%线下审核，100%第三方担保，100%超额反担保”；安心贷是业界公认流动性最好的投资平台，是目前唯一可以随时赎回债券的网贷平台，投资人也可以随时发布周转贷提会资金。所以说在安心贷平台做投资，您尽管安全投，放心赚，一点都不用担心。
安心借是借款人安心贷款轻松融资的绝佳平台。“房屋抵押贷”是安心贷目前在做的最核心产品。如果您着急办事又苦于筹措不到百万资金，没关系，您可以以房屋作抵押，百万流动资金三天到账;如果您在安心的投资及时间未到期，您也可以随时赎回投资，随时借款，灵活便捷;如果您已是安心贷的诚信用户，手中缺钱，不需抵押，无需担保，五分钟提交必要资料，马上获得两千到六千信用贷款。因此资金周转有困难，找安心，尽管让您安心办事，心中不愁。
安心贷微慈善 汇聚小爱传递大能量
安心贷要做的事情，不仅仅是“保障投资人收益安全，让贷款人安心做事”的P2P网贷微金融，同时在做的还有“济世安民，心系你我他”的微慈善。
啥是安心贷的“微慈善”？顾名思义，以微薄之力汇聚大善。安心贷在帮助投资人和借款人之外，还开通了捐助频道，通过与各慈善机构联合发布真实个人求助信息，并利用平台聚集一批有实力，有爱心的投资人进行捐助。
回答者：馨***丽 |
总体不错，收益相比之前是越来越少了，在这里投资过2000块钱，唯一让我不满意的就是，在安心贷取现是要收提现费用的，这里跟大家介绍下。
安心贷的会员主要分两种，一般用户和特权用户：
技术服务费：
一般用户在收到利息时，安心贷收取借款利息的10%作为技术服务费，特权用户是8%。
提现费用：
一般用户为提现金额的千分之三0.3%，每天提现最高金额30万；特权用户为0.06%，每天提现最高金额50万元；
回答者：酱***头 |
安心贷没有了流转贷，感觉就失去了竞争优势，以目前的状况看来，安心贷的标少，尤其是周转贷和信用贷，利率大多是在6%-8%，扣除投资技术服务费、提现手续费，相对利率也少之又少，与余额宝、活期宝等理财产品差不了多少。仅仅从技术面和法律面上看待13年的主力军——流转贷，打了法律条文的擦边球，翁总的安心十论里有事实的支持，安心和宜信都有实践的经验。尽管大家对风险和规范方面进行了广泛而激烈的交流和辩论，事实上宜信的流转贷收获了成功，安心1年的0逾期，都是不争的事实。最近银行存款流失了9200亿，大多是流到了互联网金融（包括P2P），国有银行受到的冲击，对国家的安全稳定造成了战略上的影响，而且会十分深远。流转贷，只是线上众多点对点金融的一个品种，国家监管了，那就监管吧。
回答者：元***事 |
非常偶然的从网上了解到安心贷，那会只在陆金所和宜人贷投资，起初只是小心冀冀地投一点钱，在2012年那的利率非常高，也尝到了点甜头，取现也都挺快的，不过要收手续费，虽然有点不爽，但想到安心贷的运营成本、网站维护什么的，也还算能够理解，之后每次发工资，都拿出一部分投入到安心贷，大额的直接买宜人贷的宜定盈（可以说算是有的低，毕竟在宜人贷我还没发现过逾期），投安心贷的散标，过程还是挺刺激的，平时看看有什么好标可投，再看看有哪些标正在回收，相比较其它投资产品，我觉得安心贷提供的标较多而且也挺安全的。
回答者：疯***缝 |
宜人财富出借计算器
*以上数据会有些许误差，请以实际数据为准
您目前处于未登录状态破解P2P投资者踩雷样本：为什么“受伤”的会是你|投资者应|科讯网_凤凰财经
破解P2P投资者踩雷样本：为什么“受伤”的会是你
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石鹏峰表示,投资里外贷时,不少投资者亲临项目现场考察,“很多大户知道里外贷涉及房地产投资项目,但是都认为自己能够把控相关自融项目的风险。“投平台和投股市道理都一样”,熊万高表示,股市里面不乏这类“大户建仓,中户跟进,小户兜底”的故事,投资人必须有自己独立的风险判断。
还记得《千与千寻》吗?千寻的父母看到有一处店铺里存放着大量新鲜的食物,按捺不住诱惑便疯狂地吃了起来,令她吃惊的是最后父母都已经变成了猪。40%的年化收益,8个借款人,9亿多元的待收,里外贷的爆雷让记者不禁联想起了这个电影桥段。其实不少踩雷的投资者,并非全是无辜,他们有的偏好投资自融平台,有的抱着快进快出打新的心态,还有的小散户盲目跟随大户进场,成为&接盘侠&。其实关于如何识别P2P的风险,已有不少资料可循,但对于一些投资者而言,则不得不说,&no zuo no die&! ■新快报记者许莉芸 1 高息爱好者 &自融平台,才能将投资收益最大化& 爆雷案例:里外贷、中宝投资等 小月是资深的网贷投资者,从2010年开始就投资红岭创投这样的老牌平台。后来她,这种相对稳妥的收益已经无法满足她的投资欲了。于是,她开始专门搜罗自融平台投资。 &自融平台,才能将投资收益最大化,&小月对新快报记者如是说,&如果只是中介平台的话,养着风控、客服等团队也需要一大笔支出。如果是自融平台就不一样了,只要老板有实力,投资项目没问题的话,我可以获得更多收益。& 她举例,倘若一个项目的融资成本为年化40%,一般中介的平台仅为20%,&剩下的20%就让平台赚了,而自融平台直接就可以拿到年化30%、40%的收益,当然选择自融的平台。&她表示,自己会考核平台老板的实力、投资的项目。 ●业内点评 &这种模式不可持续,&网贷之家CEO石鹏峰对新快报记者表示,选择自融平台,省去中间环节,这就相当于投资者要自己对自融项目做风控。更有业内人士对新快报记者表示,目前问题平台中约有四分之一涉嫌自融,成为P2P的头号杀手。 石鹏峰表示,投资里外贷时,不少投资者亲临项目现场考察,&很多大户知道里外贷涉及房地产投资项目,但是都认为自己能够把控相关自融项目的风险。& 地标总裁刘侠风表示,没有专业风控经验的普通百姓,很难真正去评估老板、企业的实力及真实的负债情况。 广方金融创新研究院联合创始人熊万高也表示,在经济平稳发展时期,年化24%的利息已经是一般企业的负担临界点,而且还是只能阶段性短期使用,超过这个数字,企业是根本无法长久支撑。 自融平台看似省去了中间环节扩大了收益空间,但需要承担经营、道德、监管等多重风险。盛融在线副总范斌认为,&P2P本来就是一种短期的债权投资行为,不应该抱有快速致富的心态只追求利益最大化。& 2 打新族 &在风雨来临前再撤资& 爆雷案例:天力贷、华容创投等 P2P也有&打新&族。打新指的是在平台开业期就进入,投资一月标,到期后立刻提现撤出的投资策略。一般平台这种时候偿付能力较强,只要不是存心跑路的平台,面对几百万元的待收,一定能想出办法进行解决提现,这样就确保了安全性。 &平台一般都采取高息开业,在这个节点投资,快进快出一定能狠赚一笔,&投资者海浪表示,&之前曾经考察过天力贷,我知道这个平台三个月之内肯定要出问题的,但应该不会那么快倒闭,所以我选择资金在一个月内进出。&虽然他踩过两次雷,但仍信心满满地对记者表示,&在风雨来临之前再撤资。& &明知必倒还再投,&里外贷投资者关真对新快报记者表示,&去年11月有人唱黑里外贷,但里外贷依然坚挺&,其实这就是典型的赌徒心态,&现在悔之晚矣&。 海浪表示,如果做一个极端的假设,即使平台放出的全都是假标,收到的资金全部存到自己的银行账户,那么月底时提现,至少支撑半个月是没有问题的。 ●业内点评 谁都认为自己不会接棒,但是结果总要有人来埋单,这类投资者是明显的赌博心理。&不可能每次都踩在点上,常在河边走,哪有不湿鞋?&石鹏峰表示,也有上线当天就跑路的平台,如果比谁跑得快,总会有投资者踩雷。 比如2013年4月上线,存活仅6个月的天力贷,有不少投资者考察过后明显看出了该平台的问题,因为大额借款人只有两个人,其中一人因非法集资已被立案。但投资者依然进入打新,觉得玩一两个月左右应该没问题。但有不少投资者多投了一个月就踩雷了。 范斌认为,投资者掌握的信息有限,想每次踏准时点很难。&一般&打新&有30%以上的收益,大家觉得只要前面三次不&中雷&就是赚了,但事实上这类心存侥幸搞击鼓传花投资人,往往每次都把本金和上一次收益一起投入到下一个平台上,只要出事,一定是血本无归的,&熊万高表示。 3 盲目的小白 &跟着大户有肉吃& 爆雷案例:里外贷、中大财富、科讯网等 对于自融平台而言,大户就是&金主&。一旦大户相继撤出,很自然会把平台搞垮。因此,当自融平台最早出现提现危机时,往往大户最敏感。大户投资者敏敏表示,&一般平台刚出问题,大户的资金肯定不让走,这时候我们不能慌,对外一定要维持稳定&,这时候大户与平台可谓是休戚与共。 大户在发现平台问题后,或者平台出现负面信息时则开始维稳,力挺平台,忽悠小散来投资,待平台的舆论稍微好转,再撤资,最后留下小散成为&接盘侠&。 &去年底,有大户拉我投资里外贷,私下也给了我一些额外奖励,我就跟着他一起投了,没想到10万块就这样打了水漂,&投资者玉露对新快报记者表示。 ●业内点评 对于这类投资小白,是典型的&随大流&的从众心理。&不要盲目相信大户,不要幻想有人会帮你抵挡风险,&石鹏峰表示。对于这类投资者,他建议要多看少碰,多维度了解平台的信息,一般而言还是要先精选平台,再分散投资。 石鹏峰表示,比如2014年6月的问题平台科讯网,就是很明显的诈骗类平台。虽然早在2014年3月就已在网贷之家论坛上披露曝光该平台多种造假欺诈行为,但在6月爆雷的时候还是有很多不明真相的小白投资者,仅仅通过该平台在一些网络媒体的软文宣传就投资。 &投平台和投股市道理都一样&,熊万高表示,股市里面不乏这类&大户建仓,中户跟进,小户兜底&的故事,投资人必须有自己独立的风险判断。 贴士 如何避免踩雷? ★充分认识风险, 网贷投资没有捷径 在网贷发展初期,投资者应该充分意识到风险。这样才能想办法规避和控制风险,不能觉得有捷径可走,可以完全屏蔽风险。&无论是朋友、网贷名人推荐都不能盲目跟风随意进入,而应该充分了解平台的全方位信息及可能存在的相关风险后,再对比、精选平台投资,&石鹏峰表示。 ★分散、分散还是分散 投资者应在充分精选的基础上进行分散。投之家CEO黄诗樵表示,&千万不要重仓某一平台。分散,可以帮助我们控制小概率风险发生时的损失,在一个合理可接受的范围内。& ★周期性风险不可忽视 P2P本质上仍是民间借贷的互联网化,投资人应认识到P2P网贷风险的周期性规律。对于民间借贷来说,年底往往是资金紧张、风险高发的时期,所以,这段时间投资人的资金投向应更加偏于保守或者落袋为安。
[责任编辑：macong]
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P2P网贷平台应该如何控制风险
　　随着P2P网贷平台的兴起，然而投资者所关注的是P2P网贷平台的风险如何，如何进行风险控制？风险控制应当贯穿一个P2P产品全生命周期，包括贷前审查、风险评级、定价与增信、产品设计以及贷后管理五个环节。
　　P2P网贷平台这个舶来品本应该比其他金融产品更加安全，因为真正的P2P是没有资金池的、不能自融，完全端到端（Peer To Peer）的交易。平台仅负责贷款端风险控制和投资端引流。
P2P网贷平台
　　1. P2P平台风险超高的原因
　　在欧美广受欢迎的P2P模式，在我国为什么风险如此之高。网贷之家仅包括了部分平台，其数据已经显示每月问题平台数稳定在70家以上。究竟是什么原因导致了P2P平台超高的风险？我想，从P2P起源可以窥见蛛丝马迹。
　　数据说明：网贷之家等常用统计来源所包括的P2P仅仅是一部分，此处样本为作者研究
　　70%的P2P公司起源于民间借贷。在P2P出现之前，民间借贷的未来是成为小贷公司或跑路。因为小贷公司需要向地方金融局/金融办获取牌照，所以一般资质较好、有一定风控能力的民间借贷会选择这条道路。然而，P2P出现之后，由于无需牌照，线上运营成本又低，通过互联网可以获取的资金不再是以往的小区域了，而是全国范围的。很多民间借贷就此蠢蠢欲动，可骗的人多了，资金链就能越来越长，骗局越玩越大。这些本来资质就不足的公司进入了监管的灰色地带，通过互联网的放大效应，不断为风险加杠杆，从而冒出了e租宝、金鹿财行这些震惊全国的案例。
　　10%的P2P公司起源于颇有野心的互联网公司。互联网行业一向是以创新、搏眼球而著称的，谁快、谁新、谁出格，谁就满足了这个娱乐时代的核心诉求。比如如下广告。但这类广告有什么意义呢？
　　另外还有很多广告直接表示收益很可观，非常丰厚。这些都是完全不合规的。所有的理财产品都是有风险的收益，无法保障。
　　10%的P2P公司起源于某天突然想要拓展新业务的各种企业，我国资本市场又一向追逐概念。于是实业和资本一拍即合。一时之间供应链金融P2P企业纷纷开始寻找自己内部的融资需求，先从自己的员工开始入手推广产品。一个典型的自融流程就跃然纸上了。比如现在很多房地产企业开展P2P业务，都是为了自己的楼盘开发融资，如果地方房地产市场崩盘，那么后果也将非常惨痛。事实上，如果企业真的是优质的融资需求，自然会去通过银行融资，成本低，放款快。
　　最后10%的P2P公司才是真正拥有金融背景的了。他们的典型特征是收益率低、期限长、新产品少、营销不太行。于是，良币就逐渐被驱逐了。
　　2. P2P平台风控架构应当如何设置
　　首先，P2P平台应该建立独立的风控体系。独立意味着不与任何其他部门存在职责重叠，不允许任何跨部门兼职。同时建立起一套防火墙制度，风控的文件和其他部门文件不可随意共享。
　　其次，风控部门应被赋予较高的话语权。风控部门的领导应直接汇报给CEO。如果风控确定评级，但其他部门可以随意驳回，那就失去了风控的意义。
　　第三，风控部门职能应具备如下完整的矩阵结构。在业务类型上包括个人风控（C端风险资产）和企业风控（B端风险资产）。由风险政策团队制定基本原则、研究行业动态；风险监控团队实时监控并定期抽检既有资产的风控水平和质量，处理异常风控事件；风险资产准入团队负责对资产评级、确定授信额度。
P2P网贷平台
　　3. P2P平台缺乏风控的表现
　　P2P平台缺乏风控的表现包括，
　　没有风控体系；
　　有风控体系，但不独立，风控职能是其他部门兼职的，没有建立有效的防火墙制度，也没有保证风控人员在公司的崇高地位；
　　有独立风控体系，但不知道应该如何控制；
　　目前看来，大多数中小平台（月均交易量低于10亿元）属于缺乏独立有效风控体系的类型；而少数大平台虽然具备独立风控体系，也引入了专业的首席风控官，但面对P2P这个新兴模式，整体风控体系还是不完善的。
　　4. P2P平台应当如何控制风险
　　风险控制应当贯穿一个P2P产品全生命周期，包括贷前审查、风险评级、定价与增信、产品设计以及贷后管理五个环节。
　　环节一：贷前审查，指获取并审核客户详细信息，可通过电话核实、实地拜访。
　　申请过信用卡的人，一般会在线上填写基本信息或者通过客服电话报过基本信息，然后等待信用卡专员登门办理卡片。届时，信用卡专员会检查身份证、工作证明/地点，并适当拍照留念。这就是比较简单的贷前审查了。
　　P2P审查更加严格（如果是良心平台的话）。当前有些平台号称是全线上的，如拍拍贷。但我不太赞同。中国还是需要线下去实地核查的。毕竟我国的个人征信体系还相当的不完善。而P2P的借款人绝大多数都是银行不愿意借钱的对象。
　　环节二：风险评级。理论上而言，是最体现功力的环节。风险评级是将各类数据（主要是征信相关）输入既有风险模型，依据结果打分。这个打分结果将成为决定是否放款、放款额度、放款利率、增信费率的最重要因素（甚至是唯一的）。
　　风险模型技术基于神经网络，但在统计学上已经不是一个艰深的技术了，一般公司皆可实现。之所以会出现一些顶尖的公司，如北美市场三大征信局（EXPERIAN、Equifax、TransUnion），主要是因为他们拥有了海量且精准的底层数据，且通过无数次商业实际操作，不断纠错，最终形成了其准确度极高的风控模型。这也是FICO信用分目前在中国运营未取得成功的主要原因。
　　中国个人信用数据不全面。人行2013年逐步开始个人征信工作，2015年才开放个人征信牌照。而真正海量个人数据散布在民间大大小小的公司里。其中，
　　阿里巴巴是小微企业数据之王、居民消费数据之王；
　　腾讯是居民场景数据之王（社交、娱乐等）；
　　平安是居民金融和医疗数据之王；
　　百度拥有各类行为数据，比较杂乱。
　　这四家目前看来是不愿意在这方面合作的。我国的个人征信，前路漫漫。P2P的风险评级也因而受到了制约，征信能力全凭自身储备以及数据挖掘的能力。
　　环节三：风险定价及增信。评级结果出来后，就需要进行定价。价格包括借款利率（也即投资者拿到的投资利率）以及增信费率。有些平台偏重担保公司增信、有些偏重风险准备金。其实增信方式可分为有增信的担保、风险准备金、保险模式和无增信模式。
　　担保是P2P起步期的主流模式，如红岭创投、陆金所等均采用该模式。后来由于担保模式限制业务规模的问题，部分平台切换成了准备金模式。
　　监管规定，融资性担保责任余额不得超过净资产的10倍。
　　虽然也可多找几个担保公司，但担保公司资质很重要，不能随意寻找担保公司，若担保公司出问题，会影响公司声誉。即使如积木盒子这样经营多年、比较合规的平台依然爆出河北融投这样的丑闻。
　　风险准备金模式，在一段时间内是替代问题频出的担保模式的热门候选。不断有大平台加入这个梯队。如红岭创投、人人贷、积木盒子以及陆金所2015年底昙花一现的稳盈-鑫保产品。但该模式存在些微问题，比如准备金的成本如何控制，准备金的存管模式等。试想，一笔随着交易量不断扩大规模的现金，放在银行账户上吃最低的利息，这对于各家挣扎在盈亏平衡线以下的平台是一种怎样的折磨。
　　准备金模式胜于担保模式的地方在于他突破了对于业务规模的限制。银行体系即是准备金模式。若对于P2P准备金模式的监管成熟了，如准备金率根据平台逾期率而定，实时监控准备金储备，准备金统一存放于XX基金等。或许这个模式可以捋顺中国鱼龙混杂的P2P行业。
　　保险模式是P2P平台试图转移平台外的另一种方式。因为P2P平台违约率高，对于保险公司而言，该业务的盈利能力极低，很可能还有损害公司声誉的风险。但如果有这种模式，实际上保险公司已经帮我们投资者筛选了一遍了。目前所有本土保险公司都是国家增信的。所以，和保险公司合作的平台往往会广而告之，让大家知道他们有新的背书了。
　　无增信模式就是不做任何处理产品就上线了。国内敢这么做的P2P平台应该不多。拍拍贷是有这方面的尝试，根据底层资产风险程度，列出从低到高列出新手收益区、第三方保障区、中风险收益区、高风险收益区（如下图）。
　　前两个区都是有本息保障的。后两个区均需通过平台审核的投资者才能投资，即有能力承担风险的投资者才可以去投资。如高风险收益区，历史逾期率高达6%。拍拍贷也在此列出了对投资者的要求，仅对具有长期投资经验的用户开放。因为以中国投资者的特性，在股市上血本无归不要紧，还能东山再起，但若在P2P上输了利息都要暴跳如雷，问候平台三代祖宗。
　　不过即使如此，拍拍贷也没有全部采用无担保模式。在当下的中国，看来看去，只有借贷宝、熟信等熟人借贷平台是全然的无担保模式。但这个熟人借贷的风险是另一回事，不在本文赘述。
P2P网贷平台
　　环节四（可选）：产品设计。这是少数P2P平台已经开始突破自我的一大创新，方式俗称不要把鸡蛋放在一个篮子里——分散投资。
　　比如积木盒子的项目集、点融的团团赚、拍拍贷的快投，都是把一笔投资拆分投在不同的底层贷款项目上。就是说你投1万元，但你投资了可能100个人。低级做法是平均投资，每个借款人身上投了100元，这就是积木盒子的操作。高级做法是Lending Club，公布各个不同评级资产的预期收益率和逾期率，由投资者根据自己的偏好设置资产组合，然后投资资金拆分成25美元一份，每一份购买了一个这样的资产组合。比如投资1万美元，希望投A级50%、A-级50%。那么1万美元购买了400份资产组合，每个资产组合都是A级50%、A-级50%。从贷款端而言，Lending Club的贷款人的贷款也是被拆分了无数份。这就做到了极致分散。所以Lending Club的投资安全性极高。
　　P2P受到监管的局限，不能对底层资产进行太大程度的重塑，因此投资端的产品设计模式寥寥可数。分散投资是主流，做的成功与否视各平台产品设计人员的测算能力而定了。
　　环节五：贷后管理，俗语是催收。中国欠债容易催债难。催收已然成为P2P平台能不能持续经营的核心能力了。催收团队可以通过电话、短信“提醒/关心”借款人。实在不还，可不断衍生，“提醒/关心”借款人家人、亲属、朋友。通过这种手段，加强其还款紧迫感。
　　曾经高居P2P行业前十名的温州贷，核心竞争力就是催收，所以平台运营的不错。甚至一些奇葩平台，在第三方对其评级尽调过程中，标榜的就是自己的催收能力，有的号称自己的催收团队就是当地某大哥，催收回款率100%（大哥好牛）。那些大平台多将催收外包给劣后资产管理公司，层层外包的结果就是殊途同归，产业链的终端牢牢抓在全国各地的大哥手中。
　　简而言之，我国P2P风控的核心在于贷前审查和贷后催收。欧美征信体系健全，风控核心在于风险定价和产品设计。
　　5. 投资人如何尽最大可能识别平台风险
　　P2P平台有很多方式伪装其风控的漏洞。但是假的成不了真。简单几招就可以识别平台风险：
　　原则一：收益率高于20%，本息保障。一定有问题。请自己想一想，贷款利率20%，再加上增信费用，年利率40%以上。那么做什么生意可以拥有如此之高的收益？
　　原则二：借款是否集中。单个借款人/企业借款占比在20%以上。金鹿财行基本都是借给自己的或者自己创造出来的某个公司。
　　原则三：借款人是否集中于某一个区域。以e租宝为例，所有借款项目都在安徽蚌埠。所以一个全年GDP 1200亿的城市，需要500多亿的线上融资，还在一个平台？
　　还有一些锦（hen）上(nan)添(da)花(dao)的小原则。比如是否通过银行进行资金存管。是否加入了中国互联网金融协会（人行下属，其他协会没用）之类。
&&&&&& 简而言之P2P网贷平台的风控相对于银行浩瀚复杂的各类业务风控而言，已经非常简单了。希望有更多的平台能够尽快地建立起有效的风控体系。
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