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机动车商业保险理赔实务(推广地区试行版)介绍.doc 43页
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机动车商业保险理赔实务要点
（推广地区试行版）一目
核价核损 12
人伤案件处理 13
资料收集 14
拒赔案件 37
赔款支付 38
结案归档 38
机动车商业保险理赔实务要点
（推广地区试行版）中国保险行业协会机动车商业保险示范条款规范行业车险理赔操作，提行业赔水平，《法》《国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》
一、所有车险出险采取方式如
二、保险公司报案员操作以下：
一、保险公司员要及时赔
二、保险公司人员操作以下要点：客户核实后，
（三）调度时需要根据报案信息判断调度类型，调度类型分为查勘调度、定损调度和人伤处理调度，并按调度模式和规则进行任务调度。
（四）调度任务改派和追加时应及时通知后续处理人员。
（五）做好调度后续跟踪工作，做好调度及其相关环节的流程监控。
（六）客户及查勘人员需要提供救助服务的，应立即实施救助调度，通知施救单位，登记相关救援信息。
（七）当遇到特殊天气，报案量异常增多，应及时启动极端天气应急预案并做好相关工作流程的衔接。
一、保险公司采取以下模式
（一）现场查勘模式：即事故发生后客户现场报案，车辆仍在出险现场，查勘员前往出险现场进行查勘。该模式适用于客户要求现场查勘或公司为控制风险而要求进行现场查勘的案件。
（二）在线远程查勘（客户自助查勘）模式：客户在出险现场通过微信等方式进行拍照上传，查勘人员远程进行指导、伤案件、以上案件、
（三）非现场查勘模式：即事故发生后，客户在事故车辆离开现场后再进行报案，或者客户报案后事故车辆离开现场，不能或不必在出险现场进行查勘工作。该模式适用于交警快速处理、快处快赔
（四）现场复勘模式：事故发生后，事故车辆离开现场后客户再向保险公司经查勘真实性
二、查勘人到查勘任务后，与保险标的，险赔资料，客户后续索赔流程操作应遵循以下要点：10分钟内主动与客户取得联系，初步了解案件情况，确认具体的出险地点。
（二）查勘地点在城市城区内的，45分钟内到达；查勘地点在城市郊区的，1小时内到达；查勘地点在城市市辖县的，2小时内到达；如因恶劣天气、交通阻塞、路途遥远等原因无法按时到达查勘地点的，查勘人员应主动与报案人沟通，协商变更查勘现场的时间。查勘人员应现场责任明确的，及时标准
（五）查验肇事驾驶人驾驶证、特种车操作证、营业性客车资格证的有效性。注意观察驾驶人的精神状况，是否有饮酒、吸毒等可疑表现，如有上述情况应及时报警处理。
拍照收集客户身份证、驾驶证、行驶证、银行账号信息，告知客户需提交的索赔单证；领款人信息收集应符合反洗钱相关规定
（六）查验肇事车辆的车型、车牌号、VIN码/车架号等信息，确认肇事车辆是否为承保标的；查验肇事车辆的行驶证是否有效，是否按期年检；查验肇事车辆出险时的使用性质是否与承保情况相符，车辆有无进行改装或加装设备，是否存在危险程度显著增加，被保险人、受让人是否及时将转让事宜通知保险人。
（七）事故涉及第三方车辆的，应查验并记录第三方车辆的号牌号码、车型、VIN码/车架号，以及第三方车辆的交强险承保公司及保单号、商业险承保公司及保单号、被保险人及
（十一）事故照片应包含事故现场全貌的全景照片、事故损失情况事故损失应车、损失部位、损失
（十四）做好小额人伤案件的现场快速处理，其他涉及人伤案件应按人伤案件处理规范及时处理
（十五）根据查勘内容，缮制《查勘记录》。
（十六）对于疑难案件、重（特）大案件和风险案件，缮制详细的询问笔录，经客户签字后拍照上传车险理赔
（十七）对于客户要求代位求偿的案件，应主动向客户介绍车损险的三种索赔方式，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔、代位求偿。事故中责任对方为机动车的，应协调车损险被保险人和责任对方共同处理事故，积极引导责任对方向被保险人履行赔偿义务。
责任对方为机动车的保险人可以按照法律法规的规定，依据承保条款承担交强险和商业第三者责任险的赔偿责任，接受被保险人的委托直接向赔偿权利人赔偿，或在被保险人怠于请求时，接受赔偿权利人的索赔请求，直接向赔偿权利人赔偿。
被保险人保险人案进行关联
一、保险公司可以采取案、人工立案和强制
（一）自动立案：系统根据查勘环节录入的相关信息，按照预设的规则引擎对符合条件的案件完成自动立案。
（二）人工立案：根据授权管理的相关规定，由立案岗人员审核后完成立案操作。
（三）强制立案：对于报案后案件
二、保险公司立案操作人员
一、保险公司可以采取
（一）现场定损：
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什么是车辆损失险
机动车辆损失险是机动车辆保险的基本险别之一，简称车损险。其保险标的为机动车辆本身。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
车损险赔偿范围
以下导致保险车辆损失的都属于车辆损失险的赔偿范围。
1、碰撞、倾覆。碰撞是保险车辆与外界物体直接接触。保险车辆人为划痕不算在车损险的赔付范围内。倾覆是保险车辆由于自然灾害或意外事故曹成本车翻到，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
2、火灾、爆炸
3、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。
4、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡。
5、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害。
车损险如何计算
在机动车辆损失保险中其费用一般有三种方式，具体交多少钱根据投保人和保险人选择的种类而定。
1、按投保时保险车辆的新车购置价确定。保险车辆的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。
2、按投保时保险车辆的实际价值确定。保险车辆的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折扣金额后的价格。投保时保险车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。以不足1个月的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。
3、按投保时保险车辆的新车购置价协商确定。对于投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，可以按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备保险车辆一并折旧。
以上信息来源互联网，仅供参考，平安车险网不承担法律责任。
在这些常选的险种中，车损险是最投保频率最高的。车损险的作用有哪些？... ...
车损险内容有哪些?是不是投保之后,汽车损害都能赔偿。汽车的特殊的部件... ...
车损险是什么?在了解车损险之前，我们要先了解车损险作为商业车险中的主险... ...
由于车辆损失险赔偿范围适用于很多车辆损失的常见状况，因此多数车主都会选择投保车辆损失险。... ...
因为其保险范围广，所以好多车主并不能够详细地知道车损险包括什么，只是想当然地认为既然投保了车损险，... ...
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。... ...
车险热门标签湖南暴雨灾害洪水暴涨 我们的车子被淹了怎么办，什么情况保险公司会理赔？
湖南暴雨灾害洪水暴涨 我们的车子被淹了怎么办，什么情况保险公司会理赔？
爱车的一族
橘子洲头位于橘子洲的南端，橘子洲则位于长沙市区对面的湘江江心，是湘江下游众多冲积沙洲之一，也是世界上最大的内陆洲，形成于晋惠帝永兴二年(公元三零五年)，距今已有一千六百多年的历史。橘子洲，西望岳麓山，东临长沙城，四面环水，绵延数十里，狭处横约40米，宽处横约140米，形状是一个长岛，是长沙重要名胜之一，也是国家AAAAA(5A)级旅游景区和国家级重点风景名胜区。橘子洲介名山城市间，浮袅袅凌波上，被誉为&中国第一洲&。橘子洲景区濒水游客集中区和临江游步道，旅游安全巡查服务缺失；检查中发现，时有游客翻越临江警戒线观景或拍照，却无安全管理人员制止或提示；景区有明确禁烟标志，但吸烟者随处可见，未见工作人员提醒制止。2016年8月，国家旅游局决定对严重不达标的五家5A景区进行处理，对湖南省长沙市橘子洲景区摘牌，是全国第二批被摘牌的景区。请点击此处输入图片描述雨一直下，气氛真的不融洽近日。湖南连番暴雨。以至于湘江水位暴涨。堪比98洪灾。而湘江水位上涨的后果就是，橘子洲这个景区被淹了。成了一首开进内河的全球最大航空母舰。大多数网友相信，如果水位继续上涨。相信成为一首潜艇也是可以的。看看这艘航母的美颜照和近照请点击此处输入图片描述颜值巅峰版的照片。请点击此处输入图片描述请点击此处输入图片描述玩笑归玩笑，这么大的暴雨灾害属于自然灾害风险。而本次灾害造成的财富损失是巨大的。看看这个橘子洲景区就知道多大的损失了（被淹没部分）。这种洪灾，暴雨灾害造成最大的是财产损失。比如，低洼地的门面进水，地铁看海，车库划船等。造成各种损失。正文可以说这几天最忙的就是财产险公司的理赔部门了。而各种建筑设备公司基本都按照要求购买了财产险，那么我们个人基本遇到的是那些呢？车子被淹肯定很多。今天说的主题就是车子被淹了怎么办。请点击此处输入图片描述车辆进水怎么处理一般情况下，暴雨灾害对车辆造成以下几种损失主要：一是车子被水淹没，致使车子的电路，部件的损失。二是水流动中让车子和别的物体或者车子相撞造成的损失。三是拖车等类施救费用的损失；四是发动机进水，事后又启动，而导致发动机被烧的损失。第1.2.3.项的损失一般都在“车损险”的条款理赔范围中，各家公司也没有太大的差别，基本上都会给予赔偿。但是对于发动机进水造成损失，每家公司的规定就不大一样，需要看自己购买公司的条款了。比如：是否理赔、理赔多少的差别。不要因为嫌麻烦就不看，这是要自己损失钱的。大多数情况下，汽车进水保险理赔的都包括拖车费等施救费用了，以及车内电器维修、更换机油、三滤、工时费等车辆因暴雨事故造成的损失。注意事项：遇到因车辆进水导致抛锚的情况，车主应第一时间切断电路，立马向保险公司报案；并积极组织施救，将车辆拖离水中，送至修理厂维修，如果无法施救，切记向保险公司说明，比如整车被淹，救援车辆来不到等。这种大型暴雨灾害，一般报案的很多，现场勘测会来不及或者来不到，车主可在保险公司的指导下自行拍照保留现场证据情况，但切记不管有没有“发动机涉水险”都不要启动发动机。现在，很多保险公司将“发动机损失”列为免责，就是因为很多车主下意识的侥幸点火。因此，车辆被淹后，一定不要擅自点火。而是先报案，以免因超出汽车进水保险责任范围而得不到理赔。如果所在城市年年“看海”，很多保险公司都有专门的“发动机涉水险”，购买了后，也能减轻损失。车辆泡水怎么处理首先是静止状态被淹，按“自然灾害”赔付根据家庭自用汽车损失保险条款规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法使用人在使用被保险机动车过程中，因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车的损失，保险公司将按约定负责赔偿。汽车是停在小区或者地下车库中被水淹造成损失，只要车字买了车辆损失险（车损险），保险公司勘测后都会按照条款赔付。这种情况，车主要做的事情：a，别动车；b，拍照；c，再报案；然后打车去上班。保险公司理赔建议，发生被淹事故，千万不要试图移动和发动车辆，先报案，报案，时间上不能超过48小时。怎么赔，就看车主怎么买的保险了。很多只买“三责险”的老司机会伤心。如果积水漫过了仪表盘，保险公司会考虑全赔。涉水致发动机进水不予赔偿不少汽车因涉水而停在半路上，对于这种情况，要看车辆具体损伤情况进行理赔。根据保险条款，对于发动机进水后导致的发动机损坏，车辆在水中熄火，有50%可能性会导致发动机损坏；但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要“报销”。千万注意，汽车涉水千万不能在熄火后再次发动，一旦手痒发动保险公司不负责赔偿。只要不发动车辆，除发动机之外，其他部分的汽车损伤如内饰、电脑板等，将视具体情况认定责任理赔。灯杆、广告牌等倒下砸坏车辆?属于车损险赔付！被水冲走，车损险赔付！未年检车辆不赔保险规定中指出保险公司只对合格、合法车辆生效。未年检的车辆属于不合格车辆，按照法律规定不能上路，所以保险公司是不赔付的。及时年检，你好我好车子好。雨天行车千万注意首先，车辆出问题，马上给保险公司报案。不要拖。其次，在水中抛锚的车辆，只要没有二次启动或长时间浸泡，一般只需清洗或花几百元就能搞定。第三，暴雨天气尽量不开车，如果非要开，在出门前全面检测车子的各个功能是否正常，雨刮，灯光，等等第四，当积水深度超过20厘米建议不要涉水行驶，应绕道或熄火后挂空挡将车推出积水区，城市越野（suv）也是，因为这车并不是越野车。第五，多雨多低洼的地区车主，建议购买涉水险等险种。大暴雨会导致城区大量积水，许多车辆都会遭受“无妄之灾”，在此我们也向大家传授一招处理汽车进水的方法：　　1、车辆涉水过程中如果出现进水熄火情况，立即关闭点火开关，不要试图再次启动发动机，将车辆移至安全地点，尽量使车辆前高后低，这样可使进入排气管中的水流出，避免损坏三元催化转换器及消声器。　　2、经过判断，如果水进入发动机内部，应当拆下火花塞，人为切断燃油供给系统和点火系统后用马达运转发动机，使进入发动机内部的水顺利排出。同时检查车辆各系统油液状况，出现起沫、浑浊等现象应及时进行更换。检测完毕后应用压缩空气清除发动机舱内部电器连接部件，防止水分积存在电器连接部位造成的腐蚀。重点清除部位是：保险盒、传感器插头、车身积水存积处。清理完毕后，进行车辆路试，以确定发动机在行驶过程中无异常噪音。如有明显行驶噪音，检查发动机轴承和旋转部件。　　3、涉水中如果水进入车厢内，维修过程主要是清理车内积水，位于车辆底盘下部有几个密封胶堵，打开胶堵能够放出车厢内的积水。但由于车内装饰材料地胶吸水性很强，应拆除地胶，放置于宽敞空间便于水分的蒸发，安装后还要注意打开空调，将车辆循环开关调整到内循环，使车厢内水蒸气通过空调系统排出车外，在夏季这是一种非常快捷的除湿方法。　　4、底盘部件在涉水过程中容易造成润滑油的变质，尤其是涉及到转向、传动等系统。如维修手册要求陆地巡洋舰在涉水后要对底盘部件进行润滑脂加注。同时，应在路试过程中仔细倾听底盘是否有异常声音传出，或者对底盘进行拆装检查。　　以上几点是对涉水车辆进行检查和修理的过程及步骤，但最好的预防措施还是遇到不明深度水坑时减速慢行，调低挡位，油门适中，禁止在涉水时换挡，防止熄火情况的发生。或者干脆将车辆停在安全地点，等积水排除到安全深度再行通过，避免出现意外，造成不必要的损失。
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