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银行工作人员职务犯罪研究
一、 银行工作人员作案的特点　　银行内部人员作案不同于外部人员作案，因其深谙银行内部的各项规章制度，熟悉金融业务操作程序，作案的策划比较周密，作案后不易被及时发现。具体来说，具有如下特点、；　　1、主要表现为挪用、贪污和索贿、受贿。内部人员利用手中权力和工作之便，采取多种形式将国家、企业或银行资金转给个人经商、办企业，甚至进行投机倒把、诈骗等活动。有人干脆直接将掌管的恶资金用于个人炒股和放贷。有的内部人员在办理吸收存款、收回贷款业务时不入帐，还有的假冒他人之名套取贷款，窃取和截留客户存款，有的监守自盗，中饱私囊；还有的负责人甚至私自吸收存款和发放贷款，搞帐外经营，牟取暴利。如某银行上海分行公司业务部人民币柜组长兼人民币企业柜复核平某某，自1999年8月至2001年7月，分别采用收款不入帐、虚构利息等方法侵吞骗取公款339万元。索贿受贿主要表现在信贷、金融管理、外汇管理、结算活动中向客户索要或暗示索要钱财和物品。如中国银行某支行储蓄所柜台柜员郑某某，利用其在2001年2月至2001年4月担任管理兑款业务的职务便利，在为无业人员胡某某违规兑换外币转存款的业务活动中，先后八次收受胡某某贿赂款人民币117000元。　　2、作案手法非常隐蔽，不易查处。银行内部人员作案凭借自身得天独厚的条件，最能窥测银行业务活动的薄弱环节。有的采用盗用银行密押，伪造文件和重要凭证作案，有的采用收贷收息不入帐，拆东墙补西墙的办法掩盖犯罪行为，直接贪污、挪用，也有的利用发放贷款接受贿赂谋私。作案后，千方百计掩盖作案事实，毁灭痕迹，制造假象，转移赃物，相关人员订立攻守同盟，给案件侦破带来极大困难。　　3、有较高的智能性。随着金融电子化的发展，银行内部人员作案呈现智能性的特点，他们利用“近水楼台”的优势，运用高科技手段有针对性地研究诸如破解加密技术，模拟防伪标志等手段实施作案。二、 银行内部人员作案的原因剖析　　银行内部人员作案的原因具有多样性、必然性和复杂性；有社会环境因素，有个体因素，也有管理因素和群体因素；有从业人员个体违法违纪，也有营业机构负责人违法违纪；归纳起来产生违法违纪案件的主要原因有以下几个方面。　　1、社会原因。商品经济的消极因素是滋生金融犯罪的温床。我国实行的是社会主义市场经济，市场经济也就是商品经济。虽然我国的商品经济与资本主义的商品经济有着本质上的区别，但就商品经济交换的属性和价值规律而言是相同的，会产生某种盲动性，必然有竞争，而犯罪也受竞争支配，因此，即使是社会主义性质的商品经济的消极影响仍然是产生犯罪所不可忽视的一大因素；这些因素表现为：追求盈利不择手段为金融犯罪提供了客观条件，拜金主义为社会准备了大量的金融犯罪分子，个人本位和利己动机是金融犯罪的思想基础和催化剂。国有商业银行是社会主义市场经济中的一个细胞，商品经济发展中的消极因素也经常会侵蚀到金融系统员工队伍中来，这是金融系统违法违纪案件发生的社会原因。　　2、个体原因。金融系统违法违纪案件的产生仅从社会客观因素来分析是很难得到准确的答案的。从有关资料统计来看，我国目前的犯罪率为万分之一点三，从比例上看，还低于某些发达国家万分之六的水平。为什么相同的社会性质下只有少数人实施金融犯罪?外因是变化的条件，内因是变化的根据，外因通过内因起变化。事实上，客观因素作用于行为人时，只有行为人自身具备某种犯罪动机才能实施犯罪。从大量的金融系统违法违纪案件来看，绝大部分是由于个体因素不健康、背离良心和职业道德、对金钱和财富有强烈的非法占有欲所造成的。原中国国际信托投资公司副董事长兼香港嘉华银行董事长金德琴侵吞巨额公款一案就是金融系统一个典型的败类。金德琴虽然是个有60多年党龄的高级干部，却私欲极度膨胀，利用职权大肆侵吞公款达数千万元之多，性质恶劣、情节严重，给党和国家带来了严重的经济损失和极坏的政治影响。　　3、用人制度不严。。 据有关部门统计，我国经济犯罪在改革开放前占比重极少，数额不大，改革开放后的一段时间，经济犯罪呈现成倍增长，涉案金额也成倍增长，金融系统中的违法违纪也凸现出来，大案要案明显增加，涉案金额有增无减。初步分析其原因，一是随着我国改革开放，经济总量迅速扩大，与之相适应的金融机构也象雨后春笋一样，新设金融机构、扩大营业网点，金融机构的员工队伍也迅速膨胀，由于用人不严、注重扩张、相互竞争，一些不合格的所谓开拓业务的能人也混进了金融机构队伍，为增加金融系统违法违纪案件埋下了祸根。　　4、管理因素。从银行外部来说，金融监管不够有力和金融系统内部的监督不严为金融违法违纪案件的发生提供了条件。我国一段时间以来，在银行业得到迅速发展的同时，也形成了同业之间的过度竞争，各银行在激烈的竞争中花样百出、手段不断翻新、有章不循，有章不循是银行内部犯罪的重要原因。如我区某地方商业银行的一名信贷人员利用高息、采取给客户高回扣手段吸收存款。他一方面给客户以高息回扣，另一方面又截留银行给该客户的回扣，案发后，该客户的经办人员受到了刑事处分，而本人也因贪污罪受到刑事处罚。金融监管机构虽然也有明文规定，严禁违规经营，但事实上，监管是不力的，绝大部分金融机构为了扩展自己的业务，都想跃跃欲试，或存在侥幸心理，这是违规违纪的一个重要因素。甚至二些金融机构负责人也一度认为合法经营吃亏，违规经营有利，为违法违纪敞开了大门。　　从银行内部来说，在管理上目前还存在以下问题：一是监管、稽核方法单调，效果不理想、漏洞堵不住，薄弱环节改进措施不力。本人曾从事过稽核工作，目前还在兼职监察工作，但从工作实际来看，由于体制和机制的关系，实效性不强，监督、稽核的面也不广，有些监察监督甚至流于形式，暴露问题不彻底，薄弱环节找不全，往往会使一些违规违纪的现象较长时间内潜伏下来，容易使一些犯罪分子作案得手。二是某些管理者的业务素质不高、业务不精，与管理者所担负的职责不相符，为违法违纪人员洞开了作案的大门。如中国工商银行上海分行员工冯兵兵之所以在较长时间内违法违纪，为客户垫付大量银行资金，就是因为总会计业务不精，无法对其进行有效地检查和监督。三是少数金融机构的主要负责人作风不正、官僚主义、腐败变质，甚至放任违规违纪行为的发生，为金融犯罪打开了方便之门。四是执纪不严，打击不力。从金融系统内部看，在发现和查处金融违法违纪案件时，有些单位和领导怕影响个人的声誉和个人的政绩，有的碍于情面，有的怕得罪人，有的知情隐情不报，或大事化小，或小事化了，或重案轻报，隐瞒案情、内部轻处，助长了犯罪分子的侥幸心理，导致了大案要案的发生。　　总之，银行内部违法违纪案件的发生是一种复杂的社会现象，它的产生及其发展与整个社会的政治、经济、文化、思想等多种因素存在着密切的联系，特别是与金融系统内部干部员工的个体素质和管理因素有着更为直接的联系，因此，需要采取相应的措施和对策，积极预防和减少诱发金融系统违法违纪的消极因素，抑制金融系统中违法违纪案件的增长，共同维护社会主义市场经济条件下的金融次序，才能保持我国金融业的健康、稳定和发展。三、银行内部人员作案的制度化预防对策　　俗话说：“没有规矩，不成方圆”，预防银行内部人员职务犯罪必须要从制度上入手，要形成一套行之有效的制度。具体说来，可以构建或强化如下制度：　　1、强化党风廉政教育制度，努力构筑思想道德防线。加强思想教育是加强党风廉政建设和反腐败斗争的一项带有根本性的基础工作，是打基础，管长远的治本之策，此项制度坚持好了，对于从思想上构筑思想道德防线，预防各种案件的发生，有着直接的现实意义和深远意义。在这方面应重点抓五项教育：一是公民道德教育。成功的公民道德教育对于弘扬民族精神和时代精神，形成良好的社会道德风尚，促进物质文明与精神文明协调发展，全面建设有中国特色社会主义伟大事业，有着十分重要意义。二是抓职业道德和企业理念教育。银行应把抓好职业道德和企业理念教育，贯穿于全年工作的始终，经常结合工作任务进行不间断教育。三是要抓形象教育。坚持以科学的理论武装人，以正确的舆论引导人，可以聘请劳动模范介绍遵守职业道德、爱岗敬业、无私奉献的体会和经验，教育启发员工牢固树立遵纪守法、敬业爱岗、无私奉献的思想。四是抓警示教育。可以组织干部员工收看胡长青、成克杰犯罪录像片，还可以参观青浦监狱等，教育员工要从反面人物身上汲取教训，自觉做到引以为戒，防微杜渐。最后还要抓党风廉政建设形势和法纪法规案例教育。可以请检察院法院同志为支行科以上干部上党风廉政形势课，谈形势、讲案例、论危害、敲警钟，做到木鱼常敲，警钟长鸣，努力构筑不想不廉、不愿不廉的思想道德防线。在教育的对象上，突出以基层干部和管钱、管物及重要岗位人员为重点，大力强化思想教育，确立与国有商业银行地位相适应的企业精神和价值观，增强干部员工在新形势下辨别是非能力和拒腐防变能力，努力形成廉洁奉公、秉公办事的良好氛围。　　2、强化培训制度，不断提高监管能力。在对员工进行五项教育的同时，坚持抓培训。一是抓中层干部的培训，可以利用行务会和年度纪检会等时机，以以会代训的形式，对中层干部进行2―3次党风廉政建设培训，学习各项廉政规定。要求各级领导干部对上级各项廉政规定，要熟记于心，落实于行。二是抓廉政监督员的培训。研讨解决廉政监督员不愿管、不敢管和不会管的问题。　　3、强化领导责任制制度，确保反腐倡廉工作健康发展。坚持落实领导责任制制度，是统领廉政建设的关键，为强化领导干部责任制制度的落实，在这方面应重点抓如下三个环节。一是强化基层领导干部四个意识，即政治意识、纪律意识、责任意识、表率意识。要从执政为民的政治高度，深刻认识党风廉政建设的重要性，牢固树立正确的权利关、地位观、利益关，为员工掌好权、用好权。要求干部要把落实党风廉政建设责任制作为重要的政治任务来完成，以高度的政治责任感，认真落实党风廉政建设责任制。要求干部对执行上级各项廉政规定要不折不扣的遵守，做到执行不走样。要从保持党的先进性的政治高度，充分认识抓党风廉政建设的长期性和艰巨性，不抓就是失职，不认真抓就是没尽职，抓不好就是失职。坚持正人先正己，身教重于言教的原则，以自身的实际行动来推动党风廉政建设各项工作在本单位的真正落实。二是明确分工，落实责任。明确一把手对党风廉政建设负总责，是第一责任人。坚持一级管一级，一级带一级，一级对一级负责，明确任务，落实责任，层层抓落实。三是量化考核，强化管理。制度实施的如何，不进行量化考核，其效果必然受到影响，为此，必要的考核管理机制是不可少的。　　4、强化排查制度，随时掌握反腐倡廉的主动权。 抓好排查工作是堵漏释疑，遏制化解案件发生，积极主动掌握反腐倡廉主动权的一个重要措施。只有抓好排查，才能及时发现苗头和问题，才能随时掌握主动，在这方面应坚持定期排查和重点排查。关于定期排查，在排查的时间上可以每季一次，在排查的方法上，可以通过监督网络，采取突出重点，自下而上进行排查，并由各单位廉政监督员填写排漏查疑情况报告表，具体反映各单位排漏查疑情况。在此基础上，由党委、纪委联合召开排漏查疑会，听取情况汇报，并针对排查过程中反映出来的问题和不良苗头，进行集体会诊。对已确诊的问题，应及时采取措施，堵塞漏洞。排查的重点应放在用权、用钱、用人易发生腐败现象的关键部位的岗位，实施重点跟踪监督。在对重点岗位的排查上，应重点抓对储蓄、会计、出纳、信贷、信用卡和计算机等重要岗位的排查。针对存在的薄弱环节和问题，要及时采取改进措施，不断完善部门与部门、岗位与岗位之间的相互监督制约的内部控制体系，落实岗位责任制，不断提高防范风险和预防案件的能力。在对用财的排查上，要重点排查财务的执行情况，查各项经费开支内容是否符合上级规定，开支手续是否完善，购物部门是否做到了发票、实物、帐册三相符，从而查办财务部门有没有自购自报等现象。在对用权的排查上，要重点查重大经费开支、人员调动、干部晋升是否坚持集体讨论决定，查有没有一人说了算的现象，从源头上预防以权谋私、权钱交易等违规违纪现象的发生。　　5、强化检查制度，促进各项规章制度的落实。各项规章制度毕竟是纸上的东西，要使纸上的东西变为现实，就必须狠抓督促检查落实，否则制度再好，得不到落实，也只能是一纸空文。在检查中可以发现现有制度的不足之处，从而使各项规章制度更趋完善。　　总之，预防银行内部人员的职务犯罪，教育是根本，制度是保障，落实是关键，常抓不懈才能见成效。
来源：内审网整理
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银行人员职务犯罪的特点是什么？
我在银行工作，上级经常教导我们要严于律己，不能被金钱诱惑而监守自盗，但是我们这的一个同事还是在自己的岗位上利用贷款给客户的缝隙卷走了账户中的钱，最后被抓的时候也很后悔，请问我们这种银行人员职务犯罪的特点是什么呢？有什么方法可以防范呢？
公众采纳地区：山东-济南咨询电话：帮助网友：3903 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_5 人 一、银行人员职务犯罪的特点
(一)具备现金来源和接受现金的便利，打“现金”的主意。银行一线工作人员，每天从早到晚都和现金打交道，工作中手里整点的钱。和班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，个别人在“钱来钱去”中寻机作案。 　　(二)具备资金划拨和业务*作的便利，打“票据”的主意。银行业务*作流程更换代较快，特别是综合处理系统和储蓄(3、0版)处理系统上线后，“5031辖内往来”科目的核算和管理发生了一定的变化，个别人在系统升级后钻“5031辖内往来”报单当日未达到空子，在“报单往来”中寻机作案。
(三)具备“贷款发放权”和参与(三查)的便利，打“回扣”的主意。随着世行项目的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款*作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放若干年后才能为显现出来。这样，给心存侥幸见钱眼开、“胳膊肘往外扭”录求既得利益的个别从业人员，利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用。所以对此我们可以通过建立一套以防为主的内控制机制，这是预防职务犯罪的根本。
（一）是找准一线业务中存在薄弱环节和风险点，建章立制，有针对性地防范。通过建章立制，从内部堵塞管理细节上、*作作为上存在的漏洞，搭起纵向横向环环相扣防范犯罪的篱笆墙，从客观上减少犯罪的可能性。对发生违规问题多的单位，重点进行整顿，在规定的时限内，按照规定的程序实地整改，加强预防措施，达到举一反三的整改效果。
（二）是强化员工遵守法律、遵守银行规章制度的意识。经过多年的法制建设，规章制度的不断完善，银行已经不缺少成文的法律和规章制度。从对银行职务犯罪内部原因来看，缺乏的是严格按法律和规章制度办事的意识和态度，使职务犯罪有机可乘。银行的各级管理人员要树立依法经营、按章办事的意识，既要对规章制度的内涵、重要性及其与经营效益的关系有经营中自觉维护规章制度和金融法规的严肃性。 09:13地区：四川-成都咨询电话：400-帮助网友：5829 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_0 人 一、银行人员职务犯罪的特点 (1)作案金额大（2）一线工作人员作案比例大（3）基层业务部门是案件多发区（4）犯罪手段专业化防范措施：加强对银行经营秩序的监控，在依法制行上狠下功夫，这是预防职务犯罪的保障。在新旧体制交替过程中，出现这样那样的问题是难免的，只有加强监督才能减少和预防职务犯罪的问题。当前应着重解决好三个问题：（一)是加大监管的力度，制止违法经营和不正当竞争。要把银行的经营活动统统纳入法制化轨道，依法经营，依法管理，依法治行。要对规章制度执行情况进行认真检查，特别对管理混乱、案件频发的单位更要进行重点整顿，整～发现问题限期整改。必须将各项经营活动严格限制在法律允许的范围内。(二)是发挥内控机制的作用，强化内部管理和监督。银行内部控制制度是商业银行为实现业务经营的安全性、流动性、效益性而形成的一种自我调整、自我制约、自我控制的制衡机制，随着银行内部专业化分工越来越细，银行内部的控制显得更为重要，特别是现代化科技手段在银行业的广泛应用，内控制度也应与时俱进，与之相适应。(三)是及时正确的处理违法犯罪行为。要主动与检察机关联系，对银行内部出现的新情况，新问题，早发现，早解决，依法加大查办银行职务犯罪的力度，充分发挥法律的震慑作用。对违法的违法犯罪人员，要准确有力地给予打击，该移交司法机关处理的要移交司法机关处理，该移交纪检监察部门处理的要移交纪检监察部门处理，该除名的一定要除名，决不能姑息迁就，保持银行干部员工队伍的纯洁性。 09:14
律师回答地区：四川-成都咨询电话：400-6***帮助网友：487 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_4 人你好，银行系统职务犯罪产生的原因是多方面的、复杂的，要遏制职务犯罪就必须从防范入手，实现管理、关规章、管监督双管齐下的预防工作部门盗，防患于未然。培育一支素质高的银行干部员工队伍，这是预防职务犯罪的关键。银行所有的经营活动都必须靠人来完成，每一个岗位的人员都负有重要的职责。 12:48
无锡推荐律师君，已阅读到文档的结尾了呢~~
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