公元前612年在“狮穴”尼尼微被新巴比伦和米底联军攻破之前，在城里面买了房子并大杀四方的亚述人一直以为自己是人生赢家；&br&公元79年在庞贝城被维苏威火山喷发的岩浆淹没之前，在庞贝城里买了大宅子的人也都以为自己是人生赢家；&br&公元1645年在满清兽兵搞扬州十日屠城之前，在扬州城里买了大宅子的人也都以为自己是人生赢家；&br&三百年后，公元1945年，苏军攻破柏林之时，德军将校男男女女几百人聚集在一起大淫乱后集体自杀，他们肯定都在柏林买了房子，在得知元首吞枪之前他们一直以为自己是人生赢家…….......&br&有一段话据说来自马克吐温：“法律规定有三十美元才能参选议员，假如我有一头价值三十美元的驴，我就当选了议员。但有一天驴死了，我就当不成议员了。那究竟谁是议员？是我还是驴？”&br&总之所有这一切，有什么意义？&br&是非成败转头空，青山依旧在，几度夕阳红.....&br&-----&br&感觉我歪楼了
公元前612年在“狮穴”尼尼微被新巴比伦和米底联军攻破之前，在城里面买了房子并大杀四方的亚述人一直以为自己是人生赢家； 公元79年在庞贝城被维苏威火山喷发的岩浆淹没之前，在庞贝城里买了大宅子的人也都以为自己是人生赢家； 公元1645年在满清兽兵搞扬…
谢邀。&br&&br&1. &u&&b&SPV主要核心功能是风险隔离&/b&&/u&。SPV是有限责任公司，一旦项目出现风险，可以有效的防范风险蔓延影响到整个公司。项目风险是多方面的：信用违约、权属纠纷、债务纠纷、事故、法务等。需要强调的是，&b&绝大多数时候，客户违约甚至不是最大的风险&/b&。举几个简单的例子：1）如果公司融资租赁出去的船舶在美国漏油了，根据美国环保规范，分分钟先冻结公司全部资产，待环保评估完成后对责任方进行天价罚款。那么，如果是SPV，资产冻结会被严格隔离在出事船舶本身，如果非SPV直接母公司持有，冻结的将会是公司全部海外资产。按美帝的效率，调查一般得花上几年时间，该情况下，即使租赁公司按合同关系不应对运营承担任何责任，但因客户原因造成租赁公司大量资产无法运营生息，结果公司没等到结果就被直接拖死了。2）公司和某个中东土豪做业务，客户被美帝查出有给ISIS塞钱的嫌疑；或者偷偷和友邻三胖同志做生意，触发制裁条款，那么在不采用SPV的情况下，公司海外资金和收付款通道都会被立即冻结，也是立即关门的节奏。&br&&br&2. &u&&b&SPV是大宗资产后端融资的要求&/b&&/u&。如果没有SPV结构，公司业务和负债相互关联，融资银行需要对公司整体进行评估授信。相对的，基于单项资产的SPV结构，资产债务债权关系清晰，可以基于项目本身进行融资。特别是对公司出表融资来说，隔离一切项目自身以外债权债务关系的SPV，是表外融资的必要前提。&br&&br&3. &u&&b&SPV是税收筹划的要求&/b&&/u&。一般而言，除非是本地业务，否则母公司直接签约业务是非常不经济，甚至是不可行的。因为会涉及到多项税务问题。举例：1）对于国际业务，如果租赁公司在海外成立SPV，采购国内设备算出口，厂商享受17%增值税抵扣，设备报价显著低于国内直接采购。2）对于海外融资，往往会遇到属地国对租赁收入征收预提税（withholding tax），此时，在属地国政策允许的免税地或者税率最低的属地成立SPV，能有效的节税。3）对于国内业务，也是一样的，地方政府（例如天津东疆）往往对融资租赁业务有一些本地税收优惠政策，则在当地成立SPV，能够有效为母公司节税。&br&&br&4. &u&&b&【更新】少数情况下，SPV在融资租赁业务期末权属转移手续上，有优势。&/b&&/u&在某些特定的行业开展融资租赁业务时，期末对资产所有权进行变更远没有SPV股东变更来得方便。例如：海外酒店融资租赁，酒店属于土地上附建筑，在权属上，往往租赁公司在项目初期使用SPV作为土地所有人注册。若干年租赁期结束后，办理土地出让手续基本难以执行。如果采用SPV结构，就非常简单：用名义价格把SPV100%股权卖给客户即可。
谢邀。 1. SPV主要核心功能是风险隔离。SPV是有限责任公司，一旦项目出现风险，可以有效的防范风险蔓延影响到整个公司。项目风险是多方面的：信用违约、权属纠纷、债务纠纷、事故、法务等。需要强调的是，绝大多数时候，客户违约甚至不是最大的风险。举几个…
那么我们来开一个脑洞吧。（占坑&br&&br&&br&&br&1.&br&“什么……？”&br&&br&本来安静的活动部室，被刚刚接通电话的真姬一句略微放大的疑问打破了。&br&正在温习课本的花阳和有些困意正准备趴在桌子上小憩的凛都转头看向真姬。妮可翻阅偶像杂志的手也停了下来。&br&真姬脸色有点不自然，嘴里一边对着电话“嗯嗯”得回答。一边起身打开门走出去。&br&&br&“真姬好像是有什么事情啊？”花阳有些疑惑。&br&&br&“没问题啦，没有什么问题是真姬解决不了的喵～”凛似乎不太在意。&br&&br&“等穗乃果她们三个和学生会来了就要开始练习了，真姬这家伙不会想跑路吧？”妮可哼了一声。&br&&br&“怎么可能吗嘛，真姬她一定很顺利的能解决问题啦！”凛又趴在桌子上。有些无所谓。&br&&br&“但是，很少看见真姬露出这种表情哦？”花阳还是显得有些担心。&br&&br&“表情搞那么严重。不会是家里破产了吧？”妮可放下手里的杂志。&br&&br&“妮可酱！”花阳和凛有些不满。&br&&br&“开玩笑啦，玩笑。”妮可摆摆手。&br&&br&随即真姬推门进来。面色比刚才还要难看。&br&&br&&br&“抱歉，我今天参加不了练习了。有很重要的事情。”&br&&br&真姬低着头收拾自己的东西。&br&&br&“诶？发生什么了？”&br&&br&“开什么玩笑啊，比赛都快来临了，没有什么理由能够成为借口吧！”妮可尽管皱着眉这么说着，眼神里还是写着担忧。&br&&br&真姬收拾好包，抬起头。&br&&br&“我爸爸的医院…西木野综合医院…倒闭了，爸爸…他…”真姬深吸了几口气。&br&&br&“总之抱歉，今天的练习要请假了。”说完真姬头也不回的走出门。留下呆愣着的三人。&br&&br&&br&下一秒，花阳和凛紧紧的盯着妮可。&br&&br&妮可“。 ”&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&2.&br&&br&“所以说这是这几年来一直隐瞒的事情吗？病人也好医生也好，似乎有很多方面的矛盾累积起来了。现在似乎也竞争不过同行。”&br&&br&在真姬的家中。一家三口坐在偌大的客厅的沙发上。&br&&br&真姬的父亲看起来很是疲惫。对真姬母亲的话只是微微点了点头。&br&&br&真姬的母亲叹了口气。轻轻的拍了拍丈夫的肩膀。&br&&br&“那么，你现在是被董事会排除在外，基本上是业务代理院长这种无关紧要的角色了吧？”&br&&br&真姬父亲沉默着。&br&&br&“就算是退休了嘛！”真姬母亲突然笑了起来。“你已经很久没有陪我们母女两人一起生活了。干脆就当给人生放个假吧。我和真姬其实根本也就没有物质上的需求。”&br&&br&真姬跟着点了点头。&br&&br&“谢谢…”&br&&br&“我们是一家人嘛。”&br&真姬母亲靠在丈夫旁边。真姬也握住了父亲的手。&br&&br&“真姬，这件事情与现在的你也没有关系。你还是可以毫无顾虑的过自己的高中生活。”&br&真姬父亲看着真姬。&br&“只是，爸爸可能没有办法给你一个那么高的平台和起点了。”&br&&br&“没关系的，爸爸”真姬看着父母二人。&br&&br&久违的家庭氛围让她并没有感受到“破产”的实感。&br&&br&“总之…先把那些其他地区的房产变卖了吧”真姬母亲想了想。“毕竟我们目前的存款也不算多，那些房子放在那也没有什么用处。”&br&&br&“嗯，只能这样了。”真姬父亲点点头。&br&&br&真姬“……”&br&&br&“抱歉啊真姬，可能你们组合合宿的地方也…”&br&&br&“没事爸爸。”真姬摇了摇头。&br&&br&缪斯的大家，不可能带有色眼镜看我的。&br&&br&大家不可能是那种人。&br&&br&真姬紧紧的握了握拳。&br&&br&整个家庭会议结束后。&br&&br&真姬的信用卡也只能交给父母。&br&&br&虽然零花钱上还是游刃有余，毕竟之前的家底也还算丰厚，但是也肯定不能像之前那样做任何事情在任何地方都大手大脚的花钱。毫无金钱概念。&br&&br&而且…妮可的生日，也快来了。似乎现在的她也没什么大钱能给妮可一个大的生日礼物了。&br&&br&真姬自认为不是一个追求物质享受的人。但尽管如此，现实带来的各种细微上的变化，让真姬有了微妙的想法。&br&&br&她摇了摇头。&br&&br&“真姬，补习班和私人授课…这个阶段结束后就暂停可以吗？”&br&&br&“嗯，没有问题。”在学习上真姬还是有着很足的底气。&br&&br&而且，总觉得自己更像个正常的女高中生了？&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&3.&br&接下来的日子似乎没有什么变化。&br&&br&真姬依旧过着和之前一样的高中生活。帮着缪斯作曲，联系后和大家一起去逛街。一起吃甜食。&br&&br&当然真姬也头一遭开始计算自己的零花钱的分配，哪里该花钱哪里应该节省下来。这让真姬有些苦手。因为很多时候下意识的就进行购买。丝毫没有在乎预算的事情。&br&&br&这也让妮可她们好一阵嘲笑，当然妮可还是帮助了真姬，进行了一些所谓“财务管理”的特训。让真姬受益匪浅。&br&&br&而且自从补习班和家教停止之后，真姬有更多的时候能为缪斯作曲，学习上也并没有感到有增加的难度。&br&&br&缪斯的大家对真姬丝毫没有任何态度上的改变，只是大家说话间也会注意以前经常开的那些玩笑。&br&&br&而不能用自己家别墅合宿似乎有些遗憾。但是缪斯的大家还是一起克服了许多困难。&br&&br&真姬从适应程度上完全变成了一名普通的女子高中生。&br&&br&她觉得似乎这样也不错，每天回家父母都在。母亲做的饭菜也许就没有尝到了。家庭的氛围让真姬非常满足。&br&&br&&br&真姬并没有觉得所谓“破产”到底有什么坏处。&br&&br&&br&&br&&br&&br&然后。&br&&br&&br&&br&&br&&br&“喂喂这个不是缪斯的那个人吗？听说家里很有钱啊？”&br&&br&“哈哈她家那个医院早就垮掉了。合并到别的地方了。已经不是大小姐了。”幸灾乐祸的声音。&br&&br&“明明是大小姐却要当什么校园偶像，说真的很恶心啊。富二代的设定真是变成设定了呢嘿嘿。”&br&&br&“说起来她还是和以前一样高傲啊，看同学也好对待任何人还是一副高高在上的样子，真的太糟糕了这种人。”&br&&br&&br&&br&最近出现了各种各样的风言风语。&br&&br&&br&&br&在活动部室的电脑前，妮可面色非常难看，她滑动着鼠标看下来，很大一部分都在幸灾乐祸和无意义的黑。&br&&br&她很了解偶像，自然也很了解这种非常可恨的人生攻击。之前的真姬由于家庭和背景，就算是流言也根本翻不起浪花。但是现在不一样。&br&&br&在网络上。语言是没有限制的。多么恶毒和过分的话都能毫不在意的脱口而出。&br&&br&而最近这些流言已经专门黑真姬一个人的行为，都已经影响到缪斯整体的部分了。&br&&br&妮可已经看见了有些回复说缪斯会不会要踢掉真姬，都没有价值了之类的回复。&br&&br&&br&妮可一瞬间感觉火气上涌。大脑毫不经过思考。对着这个人直接回复。&br&&br&“真是过分。真姬和缪斯的羁绊怎么可能是用金钱来衡量的！真姬是缪斯的作曲担当！是缪斯的灵魂人物！无论是唱歌还是跳舞！都是非常厉害的存在！… …”&br&&br&妮可噼里啪啦的打了一通。愤怒至极。&br&&br&&br&“妮可酱现在有时间吗？”身后传来服装担当的后辈糯糯的声音。&br&&br&“有时间哦，小鸟有什么事情？”妮可冷静了一下。关掉电脑。转身问小鸟。&br&&br&现在这里只有她们两个人。&br&&br&&br&“其实…下次live的衣服…预算有些”小鸟低着头。&br&&br&“咦？预算不足吗？社团活动的补贴也不够吗？”妮可有些意外，这还是头一次。&br&&br&“唔…如果说要按之前的服装标准和布料来说，远远不够。”小鸟有些苦恼。&br&&br&“那之前…是…”&br&&br&“真姬的钱。”小鸟轻轻说道。&br&&br&“… …”妮可敲了敲桌子。&br&&br&“那就先按照便宜货的标准来做吧，我们缪斯也不是完全靠服装来取胜的。”&br&&br&&br&“嗯，小鸟也觉得这样做比较好，但还是来和妮可酱说一下。这件事要和大家说吗？”&br&&br&“…先不要说吧。”妮可想了想。&br&&br&“嗯。”&br&&br&&br&&br&&br&最后，当下一次live的衣服成品出现在大家手里的时候。&br&&br&包括妮可所有人都皱起了眉头。&br&&br&&br&&br&4.&br&&br&每个人都能明显感觉的到布料在手里的粗糙，或许第一眼看上去，服装很可爱，和之前也没什么不同，但只要仔细看一下，就能感受到一股非常明显的廉价感。没有夺人眼球的漂亮和华丽。&br&&br&妮可看大家的表情就知道瞒不下去了，她没有想到仅仅是原料的差距，产生的效果尽然完全不同。&br&&br&小鸟也垂下头，身为服装担当的她其实比任何人都了解这种事情。&br&&br&真姬皱了皱眉，手指习惯性的绕着发丝，她也没想到，衣服的效果会差这么多。&br&&br&她之前尽管都是让小鸟选择最好的那种，还以为大部分都是小鸟手艺的功劳。&br&&br&妮可当即和大家说出了真相。&br&&br&绘理和希都表示无所谓，她们都认为尽管之前的华丽衣服或许是缪斯能够一直前进的原因，但也绝对不是最重要的因素之一，她们对整个团队还是有着自信。&br&&br&穗乃果和海未自然也是一样的观点，几人还都对真姬表达了歉意，没想到之前那么漂亮的服装，原来是真姬出的钱。&br&&br&&br&“不…不要这样啦，这也是我想…我想对缪斯做的事情…”&br&&br&红着脸的真姬让有些严肃的气氛一下子缓解了。&br&&br&“啊啊，真没办法，不过没关系吧！缪斯的实力可绝对不是用外表来体现的噢！”妮可拍着桌子。&br&&br&“其实…穗乃果都觉得…其实没有那么大差别吧。有那么严重吗？”穗乃果笑嘻嘻的。&br&&br&“大家不要想太多了，比赛就快到了。不要受这方面影响。就像妮可说的。服装可能是一方面。大家更多的要放在核心内容上面。”绘理拍了拍手说道。&br&&br&&br&&br&&br&&br&真姬有些别扭。&br&&br&她在练习结束之后回家路上感受到了一些不适。总觉得，有种愧疚感…？&br&&br&她头一次，感受到了，反差感。&br&&br&&br&钱，钱，钱。&br&&br&&br&&br&&br&（没想到赞的人这么多。明明是无聊毫无准备开始码的脑洞而已。感谢点赞和回复的每一个人，这个故事不会太长。也是正能量向的。尽管过程有些坎坷。但结局会是好的。也是描述了真姬成长的另外一种可能性而已。）
那么我们来开一个脑洞吧。（占坑 1. “什么……？” 本来安静的活动部室，被刚刚接通电话的真姬一句略微放大的疑问打破了。 正在温习课本的花阳和有些困意正准备趴在桌子上小憩的凛都转头看向真姬。妮可翻阅偶像杂志的手也停了下来。 真姬脸色有点不自然，…
&p&06年，我还没有开始做房地产，我的一个父辈朋友家的哥哥从西门子离职了。&/p&&p&这个哥哥一直是被我爸用来举例“别人家的孩子”的，比我大了五六岁，重点大学工科毕业，毕业就进了西门子做工程师，然后顺利的升级为高工，到04年的时候年薪大概40万左右。&/p&&p&那个年代这个薪酬可以说是非常高了，这位哥哥基本也衣食无忧。因为没有女朋友，所以也没有着急从家里搬出去，没有自己买房。&/p&&p&04年初，他爸听一个温州的朋友说，以后房子可能要涨价了，让他们早点买，他爸就跟他说了。虽然不是很乐意，不够拗不过父母，就贷款买了个将近200万的豪宅，在当时也是单价比较高的小区，品质特别好。&/p&&p&到了04年下半年，房价果然涨了一些，他也没太在意，后来他爸又被撺掇，他就又给他爸出钱买了一套小一点的。然后工作比较紧张，就把这事忘了。&/p&&p&又过了半年多，工作没那么忙的时候，他去打听了一下，自己买的那套房子涨了差不多一半将近100万了，而时间只过了一年。当时他吃惊的合不拢嘴，半惊喜半恐慌的又观望了半年。&/p&&p&房价翻倍了……&/p&&p&据后来聊天时回忆，这位哥哥当时是处于一个价值观崩溃的状态。要知道他从小就是好学生，一路高歌猛进，读好学校、进好公司，就想着靠知识改变命运，哪一天混到高管层，估计就对得起列祖列宗了。&/p&&p&然而资本的力量让他震惊，随随便便出点钱买个房子，一年的增值竟然比他这个读了二十多年书又在大公司有个好职位的金领产出还要高，这是他不能接受的。&/p&&p&崩溃了一个月之后，他从公司离职了，然后加入了专业炒房大军，潇洒的出入各个城市售楼处。&/p&&p&现在他在不同城市有四十多套房，早已经财务自由，唯一的乐趣就是没事四处看看房。&/p&&p&最后一次看他，他拿出一大把钥匙给我看，分了四个颜色，里面住宅是一种颜色，商铺和写字楼是另外两种颜色，还有一个颜色代表特殊品类的房子，每个都有编号。说是他们这一类人有个小梦想，就是凑齐一副扑克牌。&/p&&p&真到了那个时候，就真不知道还能干点啥了。&/p&
06年，我还没有开始做房地产，我的一个父辈朋友家的哥哥从西门子离职了。这个哥哥一直是被我爸用来举例“别人家的孩子”的，比我大了五六岁，重点大学工科毕业，毕业就进了西门子做工程师，然后顺利的升级为高工，到04年的时候年薪大概40万左右。那个年代这…
&p&本答案写于14年底，现在利率又有变化，不再做变更，意思到了就行。&/p&&p&还有，此答案答得比较粗糙，没有涉及通胀及其他一些概念在内，旨在用最简单易懂的方式让大家明白贷不贷款怎么贷比较好的大致情形，不要在意细节……&/p&&br&&p&==============================正文的分割线==============================&/p&&p&我们先来谈谈降息可能的影响&br&&/p&&br&&p&&b&1.月供上的差距&/b&&/p&&p&我们以100万举例——&/p&&p&之前央行的年基准利率是6.55%，如果按最长的30年来贷款，采用等额本息的还贷方式，那么月供就是6354元。&/p&&p&现在央行的年基准利率是6.15%，同样按最长的30年来贷款，采用等额本息的还贷方式，那么月供就是6092元。&br&&/p&&p&计算之后发现降息之后每个月的月供降低262元，&b&平均每贷款1万元月供降低2.62元&/b&。&/p&&br&&p&&b&2.贷款能力&/b&&/p&&p&大家别以为月供六千月薪一万就一定能贷款了，因为&b&银行的计算方法跟你不一样&/b&。&br&&/p&&p&银行要求，&b&你的收入需要至少大于等于月供的2.1倍&/b&才符合条件，也就是说如果要贷款100万，月供是6092，那你的年平均月收入至少要高于12793，而且这还是不能有其他债务的前提下。&/p&&p&是不是很坑爹？别急，这个收入是按家庭来算的，也就是说你们两口子加起来有这个收入就行了（单身狗别哭~~）&/p&&img src=&/b245f4d0e056a7fbc0ad3_b.jpg& data-rawwidth=&200& data-rawheight=&200& class=&content_image& width=&200&&&p&收敛一下兴奋的情绪，让我们来整理一下，你的可贷款金额怎么计算呢？&/p&&p&比较简单的算法如下：&/p&&p&&b&（降息后）可贷款金额=&/b&（家庭月收入*10000）/（2.1*60.92）&b&≈月收入*78&/b&&/p&&p&比如你月薪是1万，那你最多可以贷到78万。那么降息前呢？&/p&&br&&b&（降息前）可贷款金额=&/b&（家庭月收入*10000）/（2.1*63.54）&b&≈月收入*75&/b&&br&看见了么？&b&同样是月薪1万，降息前只能贷75万，降息后就可以贷78万了，提高3万！&/b&&br&&br&下面我们在讨论一下是否要提前还款&br&&br&&b&3.是贷款还是不贷款？&/b&&br&提前还款不就是等于分期付款么？间接上不就约等于全款买房了么？&br&我个人是不推荐的。我现在分析一下两个极端状况下-30年贷款和全款-的分别。&br&&br&假设房子价格1000万，首付最低300万，可贷款700万，A和B现在手里都有1000万，两个人在签约时都先付了300万首付。不过A选择了在之后的一年内把余款付齐（全款分期或者提前还款），B选择贷款30年（最长年限）。我们来看一看除了首付（两人相同）之外，两人对于剩下700万的利用情况。&br&&br&&b&A.全款、分期付款或提前还款&/b&&br&700万都在第一时间给了给开发商或者提前还给银行，从此再也不欠任何人钱，&b&心里十分轻松，从此内心一片平静祥和&/b&。&br&&br&&b&B.贷款30年按时还月供&/b&&br&30年一共要还多少钱？&br&年利率6.15%，贷款额700万，30年下来本息加起来共需还款1535万，利息835万元。（&b&利息比本金还高&/b&）&br&同时他将留下的700万存进了银行，按三年定存，调息后三年定存的年息是4%，然后每三年按时取出然后本息再都存进去，那么三十年后的本息总额为：700*（1+4%*3）^10=2174万&br&里外里B共赚了2174（存款余额）-1535（贷款本息总额）=639万（&b&接近本金了&/b&）&br&&img src=&/2ca25c737b3c8db8058644_b.jpg& data-rawwidth=&400& data-rawheight=&113& class=&content_image& width=&400&&是不是有点不明白了，贷款是年利率6.15%，存款是年息4%，怎么算到最后存款的本息反而更多呢？&br&很简单，因为&b&贷款时本金基数一直在减少，存款时本金基数一直在增加&/b&。&br&我们重新算一下同一本金下（700万）贷和存的年息是多少——&br&&b&贷-年息：（）÷700÷30年=3.98%&/b&&br&&b&存-年息：（）÷700÷30年=7.02%&/b&&br&这回明白了吧？&b&平均贷款年息只比平均存款年息的一半多一点&/b&。&br&&br&而且做定存应该是我知道的利息最低的投资了，现在随便一个理财产品的利息都比这个高，我们假设B能够找到一个的稳定&b&年赚10%的投资渠道&/b&，然后看一看结果：&br&700*（1+10%）^30=12215万（&b&……上亿了&/b&）&br&刨去贷款总额后净赚：=10680万（&b&零头都快赶上本金了&/b&）&br&&img src=&/bdad14db1269ccf814169_b.jpg& data-rawwidth=&400& data-rawheight=&111& class=&content_image& width=&400&&还有更劲爆的，很多有钱人，或者金融头脑比较强的人，甚至能找到&b&年赚30%以上&/b&的项目投资，结果是什么我简直不敢算啊……有兴趣的可以自high一下~&br&比如说开公司就是个很赚的项目，玩好了年增长率甚至超过100%！！！比如曾经有个叫马云的年轻人，手里刚好有50万的存款，所有人都劝他早点买房，他不听，非要去开公司，结果……&br&&br&当然了也别光顾着高兴，现实中还是有很多干扰项的：&br&比如你可能没有那么牛的持续赚钱能力，所以必须不断从存款中去取钱出来还贷；&br&比如你可能会有各种各样的事情需要用钱，比如吃喝玩乐出去旅游孩子结婚什么的；&br&比如你可能像马云一样去创业，结果输光了底裤……&br&&br&不过总的来说，只要对投资理财有一点点简单认识的人都会选择贷款的。&br&还有就是，即使不考虑投资，贷款时，大部分&b&现金都在自己手上，可以随时应急&/b&，比如得了重病、孩子要定居外国、家人借钱等等。而选择全款或者提前还款之后，&b&钱不在自己手上，着急用钱时就得卖房，时间周期就很长了&/b&，如果是救命钱就糟了。&br&&br&看完了这些，题主你还打算提前还贷么~~~~&br&&br&最后，跟我一起说一遍：&br&我们的原则是——&br&&b&能多贷一年就多贷一年！&/b&&br&&b&能多贷一万就多贷一万！&/b&&br&&br&&br&==============================广告的分割线==============================&br&&p&&a href=&///?target=http%3A///r/ZkN-Z87EnJPjrYoE9xZ0& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/r/ZkN-Z87&/span&&span class=&invisible&&EnJPjrYoE9xZ0&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&
本答案写于14年底，现在利率又有变化，不再做变更，意思到了就行。还有，此答案答得比较粗糙，没有涉及通胀及其他一些概念在内，旨在用最简单易懂的方式让大家明白贷不贷款怎么贷比较好的大致情形，不要在意细节…… ==============================正文的…
马云都借了，虽然马化腾不知道他干啥，但也赶紧先借着，以免让马云知道他马化腾不知道马云干啥，其实马云就是吓唬马化腾，突然马化腾也借了，现在马云慌了，难道马化腾有大动作？然后松了一口气，幸好借了，到时候赶也不会太晚。
马云都借了，虽然马化腾不知道他干啥，但也赶紧先借着，以免让马云知道他马化腾不知道马云干啥，其实马云就是吓唬马化腾，突然马化腾也借了，现在马云慌了，难道马化腾有大动作？然后松了一口气，幸好借了，到时候赶也不会太晚。
哎呀好多年没有愤青的感觉了！&br&我认为给大学生放高利贷是死全家的行为。&br&这不是市场不市场的问题，是根本的死线。&br&以当代家长对孩子的态度，买点小数码并不至于逼到最终借高利贷(学生中多数算不灵清的)的份上。我大学同学就有做大学生分期的风控，其中的惨烈令人难以置信。大学生对于征信和契约精神根本就没有概念，从助学贷款的坏账率就能看出来。有这个概念的人不会去做这种分期，分期的利率要double算有几个外行人知道？帐要不回来了找到学生家长(你找得到的前提下)都是被家长喷到死！多少学生是帮同学办的？多少校园代理根本就是两头骗？我就说一个大学，集美大学，内行懂得就懂了。再说了，学生一旦踏入社会，第一波收割他们的绝逼是信用卡！&br&我也是从银行系统一路乱窜到现在做高利贷的审批，我是小人，我死要钱，我底线低的几乎看不见，我很不要脸，但我终究也有所不卖的。&br&如有冒犯，我他妈就是来冒犯你们的！大家都谈不上高尚，我死了下十八层，你们还得再加个坑！╮(╯▽╰)╭&br&喷人是不好的，欢迎来杭州找我面对面喷！&br&我的中二病又复发啦⊙▽⊙
哎呀好多年没有愤青的感觉了！ 我认为给大学生放高利贷是死全家的行为。 这不是市场不市场的问题，是根本的死线。 以当代家长对孩子的态度，买点小数码并不至于逼到最终借高利贷(学生中多数算不灵清的)的份上。我大学同学就有做大学生分期的风控，其中的惨…
“听说日系不安全”&br&我没看出来您哪里理性了。
“听说日系不安全” 我没看出来您哪里理性了。
先说深圳的这次事情，原银行从业人员出来自己开的公司，说是专门做过桥资金业务，给投资人月息6分（年化收益72%）、月息8分（年化收益96%）的高回报，最低月息也有2分（年化收益24%）。经过两年时间，最终公司账上亏空，多名银行工作人士在内的50多人遭受损失，涉及金额近20亿元。&br&&br&深圳这件事情也不一定就是庞氏骗局，能够撑两年时间说明是有可能确实在做过桥资金的。在现在这种环境下做过桥资金收益确实很高，是可能覆盖月息6分、8分的资金成本的，但过桥资金风险巨大，特别是如果所放资金过于集中于一家企业，一旦出问题整个资金链就断裂了。我猜测深圳的这个事情有可能就是借款企业出风险了，平台资金链断裂。&br&&br&&p&至于如何避免被卷入类似的庞氏骗局，我想有几句话可以作为提醒。&/p&&br&&b&第一，所有免费的东西到最后看一定是最贵的。&/b&结合到这类事情上，有人说这不是免费啊，我花了这么多钱投资，他顶多给我个投资收益，怎么算免费？但你仔细想啊，你的资金在正常情况下的投资收益是多少？他说项目可靠，人格担保，保证不出风险，这就相当于在说：你每年3%的无风险收益是应得的，还有69%的风险收益是我免费给你提供的，因为我们这都是人格担保的，可靠无风险。但世上哪有免费的事情，凡是说自己免费的产品一定都是为了引诱你进入设好的全套，让你付出更大的代价，否则用不着免费。&br&&br&&p&&b&第二，高收益必定伴随着高风险，这是一个亘古不变的定律。&/b&所有声称自己高收益低风险的产品都是耍流氓的产品，要么产品以忽悠为主，要么产品走不了多远就死了。从金融产品的定价角度来分析，一个产品的收益等于无风险收益加风险收益，在连通的市场中无风险收益是相同的，差别在于风险收益，高收益=高风险。此外从有效市场的角度来看，凭什么钱生钱无风险这么好的事情能砸到自己头上？有这么好的机会早被大家抢光了，为什么还有有人来跟你推销，他自己怎么不卖车卖房地都投进去？有效市场中有这样一个说法，走在人来人往的大街上，如果你低头发现一张100元的钞票，不用去捡，基本这张钞票是一张假钞。因为如果是有价值的真钞，早就被其他人捡走了。虽然很难达到完全有效市场，但故事说的就是这个道理。&/p&&br&&b&第三，对于自己看不清楚本质内容的项目，千万不要盲目去投。&/b&很多投资人跟本不会去管这个项目是怎么运作的，不会去思考他凭什么能有这么高的收益。凭什么能有这么高的收益呢？这是一个关键问题。像做过桥贷款这种，收益是很高，但风险更高。还有很多诈骗案例中，公司声称有渠道低价在某地买到好矿，就差钱了，开采出来就是翻倍的收益。或者拿钱帮客户投资期货、投资股票，给出的回报都是超高的，展现的风险控制能力都是超强的，至少保本没问题。但公司真的具备这些能力吗？营销人员会把一切都说得非常美好，如何操作如何盈利，似乎都清清白白。但投资者大多没接触过这些东西，无法去辨别真伪，很多人却轻信了。自己不懂的，无法判断真伪或者风险的，一定要谨慎投资。&br&&br&&b&第四，做投资一定要认清自己的风险承受能力。&/b&我们经常看到出事的案件中，一些投资者不但把自己有的资金都投进去了，还借钱往里面投，结果出事后损失惨重还要还债。这是典型了忽视了自己的风险承受能力，大金额地投入到高风险产品中，一旦爆发风险，家庭都要遭受巨大的动荡。对于这类产品，即使有强烈的意愿去投资也要充分分析自己的风险承受能力，想想万一拿不回钱了会不会给自己带来过大的伤害。对于绝大部分人来说，中低收益的投资应该占主要部分，确保整体风险可控，在这个基础上可以拿出一部分投一些高风险的产品，搏一搏收益也无妨。&br&&br&&p&&b&最后，最重要的三个字：不要贪。&/b&做到这三个字了，基本没啥大的风险了。&/p&
先说深圳的这次事情，原银行从业人员出来自己开的公司，说是专门做过桥资金业务，给投资人月息6分（年化收益72%）、月息8分（年化收益96%）的高回报，最低月息也有2分（年化收益24%）。经过两年时间，最终公司账上亏空，多名银行工作人士在内的50多人遭受损…
有的答主逻辑非常奇怪，似乎国家立法禁止校园贷大学生就贷不到款了，就没有各种市场乱象了，这叫典型的立法中心主义，以为万事立法就能解决了，荒谬！&br&&br&我读大学那会什么小贷公司都没有，照样有女大学生追求高消费借高利贷最后没办法卖淫还债的，请问关校园贷什么事了？难道还怪国家没立法禁止卖淫？或者说怪国家没立法禁止大学生借高利贷？&br&&br&大学生普遍都满了18岁，是成年人，有完全行为民事能力了，指望国家指望社会替他们管自己管多久？&br&&br&就说上班族，因为超前消费变成卡奴的不比大学生借裸贷的少吧？国家是不是还该立法禁止发行信用卡？&br&&br&不客气的说，正是因为这种奇葩立法中心主义思维，在某些监管机构主导下银行业完全退出了大学校园，才导致校园贷野蛮生长乱相丛生。银行再怎么野蛮也不至于让女大学生拍裸照或者拖去卖淫。&br&&br&校园贷的症结在于需求端，不在供给端，这个不弄清楚，越是禁止长出来填补空间的东西就越可怕。&br&&br&中国不管是学校，还是家庭，教育的重点从来都是以分数为导向，很少在孩子独立性上下功夫，直到上大学之前，什么都要管，从头发长短一路管到屁眼直径，有的家长给孩子喂饭甚至喂到小学三年级，这样的孩子上了大学不懵逼胡来才有鬼了。&br&&br&所以在校园贷方面，国家最该做的只能是引导规范让正规机构来，粗暴禁止只会产生更大的问题，另外就是尽快建立起征信体系和个人破产体系，避免系统性风险。&br&&br&当然，对于鼓励为大学生创业提供资金的导向，我个人是表示呵呵的，原因？看看神奇百货那奇葩CEO就知道了。
有的答主逻辑非常奇怪，似乎国家立法禁止校园贷大学生就贷不到款了，就没有各种市场乱象了，这叫典型的立法中心主义，以为万事立法就能解决了，荒谬！ 我读大学那会什么小贷公司都没有，照样有女大学生追求高消费借高利贷最后没办法卖淫还债的，请问关校园…
我知道现在的思潮是，贷款越多占银行便宜越多。&br&&br&所以才有了最小首付，最长年限的说法。&br&&br&&br&但是实际上，尽管如上面所说一切利息负担都会被通胀冲淡。&br&但是这同时也意味着，&b&一切现金也会被通胀冲淡&/b&。也就是说你&b&留那么多现金在手上是不适合抵抗通胀的&/b&。&br&&br&&br&所以到底应该贷多少，我觉得最有利的方式是，你能不能找到比买这个房子差不多好的投资手段。&br&很遗憾目前在中国这几乎没有，&b&几乎没有什么投资方式比买房子更好&/b&。&br&&i&我这里的更好是指对普通人而言，风险收益和需要投入的成本综合来看，投资房产是一个&b&低风险，高收益，几乎不需要任何投入的投资手段&/b&。&/i&&br&&br&&br&所以，如果你的&b&低首付，低月供能让你再买一套房出来，你就选择低首付低月供&/b&。&br&如果你省出来的钱&b&只是增加你银行的存款，增加你的现金流的话&/b&，你的投资组合不比银行利息收益更多的话。&br&&br&&br&&br&&br&最小首付，最长年限的前提是建立在&b&你还能再买一套房&/b&的基础上的。&br&&br&从通胀和经济发展的角度来看，贷款越多的话，你的确是赚了银行很多钱。&br&但是你这些钱只是放在银行当做存款的话，银行贷给你的钱就是你存的钱，还转手赚个存贷差，&b&你觉得你是赚了还是亏了&/b&。&br&&br&&br&你现在知道为什么国家要死卡二套房贷款政策了？&br&&br&因为&b&房屋按揭贷款的低利率和房产资产增值速度之间的差距形成了一个巨大的套利空间&/b&。不炒房，难道炒饭吗？
我知道现在的思潮是，贷款越多占银行便宜越多。 所以才有了最小首付，最长年限的说法。 但是实际上，尽管如上面所说一切利息负担都会被通胀冲淡。 但是这同时也意味着，一切现金也会被通胀冲淡。也就是说你留那么多现金在手上是不适合抵抗通胀的。 所以到底…
&p&“永远不要做你的敌人想让你做的事，原因很简单，因为他希望你这样。”——拿破仑&/p&&p&&br&&/p&&p&套用一下萨索罗的回答，只不过结论和他的是相反的。&/p&&p&&br&&/p&&p&银行并不喜欢用户提前还贷，在银行业有一个术语叫做提前还贷风险（prepayment risk），从银行的角度，个人房贷是银行最优秀的资产，风险低收益高，倘若贷款人提前还贷，那么银行将面临如何处置这笔钱的问题，最好的当然是继续给下一个房贷者，但如果没有的话就需要投向次优的投资标的。&/p&&p&&br&&/p&&p&那么从个人的角度，有几个点：&/p&&p&1。假如你的房贷是100万，如果你不用这笔钱去还房贷，那么你把这100万投资到什么地方去呢，当然每个人有自己的投资渠道这个见仁见智，只要你觉得有更好的投资渠道就可以去投资而不是还房贷。但有一点可以肯定的是，市场上面不存在无风险收益超过房贷收益的投资产品，可能性是0，切记。&/p&&p&&br&&/p&&p&2。假如你用100万还了房贷，如果未来你缺钱，或者突然碰到了很好的投资机会，你依然可以把房子拿去抵押贷款，依然可以获得同样低廉的贷款利率（找银行）。并且，如果你的房屋在升值，说不定你可以贷出来200万，300万。然而如果你没有之前还贷的动作，银行就不可能给你二次抵押的机会。&/p&&p&&br&&/p&&p&3。通胀的影响，网上你能看到大多数分析通胀情况下不宜提前还贷的，基本可以判定都是忽悠你去买理财产品的，要不就是不懂瞎分析的。理财机构往往拿出比如余额宝4个点5个点时候的收益来忽悠你，但是余额宝2个点收益的时候 他就不会去提了。什么叫做无风险？在投资时间维度内（如果房贷，你可以认为是30年）不管何时，收益不会波动，收益必须按时兑付，本金必须安全，方为无风险。一些理财师忽悠客户6-8%的年化收益率，别说30年，3年他敢用自己的钱做劣后来保证？&/p&&p&&br&&/p&&p&结论：&b&如果你有靠谱（不是理财师之类的瞎忽悠）的投资渠道，或者是有优先级较高的花费需求（即提前还贷的钱并不是闲钱），那么不建议提前还贷。否则，提前还贷是一个不错的选择&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&==================&/p&&p&很多人没有系统的学习过金融学，没有真刀真枪的操盘实战过，却总是迷之自信，相信自己能够“理财”出很高的收益。但中国有句古话，钱不是天上掉下来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&2015年的时候，雪球上有不少人以类似200万做到800万的战绩到处开门受徒，但如今这些人在哪里？在金融战场领域，足够长时间维度下保持收益是很难的事情。在2015年6月之前，你说做股票赚了50%，很多人觉得你水平很差，现在呢？这才是仅仅过去了2年而已。在十年，二十年，三十年的维度上面，你能保证10%的股票年化收益，就足够打败95%的人，包括一大堆自以为聪明的人。&/p&&p&&br&&/p&&p&看了@&a href=&/people/nevermore-70-81& class=&internal&&Nevermore&/a&的回答，我打开手机招行，选到最长期限的理财，按收益排序，最高的是4.7%，并且风险等级是R3（即不保本，不保息）。可能招行的客户都比较傻吧，不会挑选更好，比如5.2%保本保息的银行理财产品。&/p&&img src=&/v2-39cb05ab789fe_b.png& data-rawwidth=&719& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&719& data-original=&/v2-39cb05ab789fe_r.png&&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&永远记住，对比投资产品&b&至少&/b&有三个维度：收益，风险，时间。而人们在对比的时候，往往只看得到收益，看不到风险和时间。&/p&&p&&br&&/p&&p&你只看到了现在余额宝等货基收益率4%+，但收益率2%的时候过去并没有多久你怎么就不记得了呢？&/p&&p&&br&&/p&&img src=&/v2-be7f3a7b72bec31eb7ec_b.png& data-rawwidth=&747& data-rawheight=&364& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&747& data-original=&/v2-be7f3a7b72bec31eb7ec_r.png&&&p&&br&&/p&&p&&b&你指望所谓的无风险理财5%能稳定陪你20-30年？其他回答里面的“理财大师们”，敢不敢贴一下去年4季度的理财收益？这才过去没到一年吧，10年以上的维度你就笃定了？&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&所以我为什么说这张图永远不过时，图片数据截止2014年&/p&&p&&br&&/p&&img src=&/v2-fc957ffa01563bbeea3d7_b.png& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&174& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&/v2-fc957ffa01563bbeea3d7_r.png&&&p&&br&&/p&&p&考虑到风险溢价收益率，你认为30年维度的无风险收益率应该是多少合适？&/p&&p&=======================&/p&&p&&br&&/p&&p&扩展阅读：&/p&&blockquote&商业银行一个十分流行的观念，即个人住房按揭贷款是优质资产，因此，央行对信贷有所收紧时，由于个人按揭贷款是商业银行看好的优质资产并没有随之收紧，反之绝大部分的信贷进入了个人按揭贷款。&/blockquote&&p&来源：中国银行业协会&/p&&p&&a href=&///?target=http%3A//www.china-cba.net/bencandy.php%3Ffid%3D68%26id%3D4686& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&寻求银行信贷无限扩张的根源 - 相关监管政策研究 - 中国银行业协会&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&
“永远不要做你的敌人想让你做的事，原因很简单，因为他希望你这样。”——拿破仑 套用一下萨索罗的回答，只不过结论和他的是相反的。 银行并不喜欢用户提前还贷，在银行业有一个术语叫做提前还贷风险（prepayment risk），从银行的角度，个人房贷是银行最…
原本每个行业都应该有自己行业权威的统计数据，里面就应该包含了行业内各家企业的整体实力和营运情况，但是因为融资租赁行业处于多头监管的现状，而且行业处于高速发展时期，相关行业统计和报告还没有完全跟上，所以就造成了判断整个融资租赁行业和对其中单独某一家公司的运营情况极少为外人所知的现状。但是即使是这样，还是有一定办法来估算某家公司的整体实力的。&br&&br&大体来说，一家融资租赁公司实力怎么样，可以从以下几个步骤来看：&br&&br&&b&第一、查询企业的登记信息&/b&&br&&br&登陆 &a href=&///?target=http%3A//gsxt./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&全国企业信用信息公示系统&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 选择公司注册地，输入公司名称进行查询。&br&&br&在这基本信息里可以了解到几个基本的数据，一个是公司的注册资本，对于融资租赁企业来说注册资本是非常重要的，由于杠杆率的限制，公司的注册资本多大大体也就决定了其最大能达到的资产规模有多大；另一个是公司的注册时间，从公司的注册时间来看它已经经营了多长时间，一般来说注册成立的越早公司步入正常发展轨道，拥有自己的业务模式、盈利模式和市场渠道的可能性也就更大，最近一年注册成立的融资租赁公司很多，但这些注册时间较短的公司真正的业务模式和盈利能力其实还是处于很初级的阶段的。另外在这个企业信用信息公示系统里，还可以查到这家融资租赁公司的各个股东、其认缴的资本和其实缴的资本。&br&&br&这里可以看到融资租赁公司的几家股东构成和其所各占股份比例，所认缴的资本额和实缴的资本额。要是需要进一步了解各家股东的实力还可以继续这样查询，理出最后的实际控股公司及其实力。融资租赁行业是资本密集行业，股东本身的实力决定了其后续持续稳定经营的能力和追加投资扩大资产规模的能力，一般而言，融资租赁公司的股东要么是本身拥有资金实力或客户来源的银行、投资、担保公司等，要么是本身有设备销售需求的生产制造企业集团，如国内外设备的厂商等，这样的股东投资的融资租赁公司一般有其自身的或者是资金来源、或者是客户资源、或者是租赁物控制方面的优势，一般成立融资租赁公司后会发展经营相对好些。&br&&br&&b&第二、查询其网站信息&/b&&br&&br&一家融资租赁公司的官方网站其实是可以仔细研读的，打开其官方网站，浏览其上面的各个栏目和菜单，一般都能得到这家公司的股东情况、管理团队情况、业务模式、业务范围和领域等等这些信息。&br&&br&其网站首页包含了公司的介绍和业务的范围。进入其公司介绍页面，看看其官方介绍，再从其业务范围来看：一般来说，官方网站上所列示的这些业务范围，也就是融资租赁公司实际业务开展过程中重点开拓的领域，目前融资租赁公司专注的业务领域多有不同，从高速公路、机场等基础设施到教育、医疗设备、纺织机械、工程机械等设备都有涉及，不同融资租赁公司侧重点不同，从其业务范围和形式来看可以看出其未来一段时间的发展模式。&br&&br&另外还有一点可能会被遗漏的就是“公司新闻”这一块，通过查看多家公司的新闻中心可以看到，新闻中心一般是这家公司所操作过的项目、所签订的大的合同、所合作的大的合作方，还有公司大的一些变动信息等，这些信息收集、汇总、分类起来，实际也就验证了其事业疆域里所列示的业务范围，同时可以通过其项目、交易对手、交易对手所处区域、项目完成的时间，分析其公司业务开展情况。&br&&br&通过上述两个步骤，大体就了解了这一家融资租赁公司的整体状态，下面还可以从一些其他公开的权威性平台来侧面了解。&br&&br&&b&1.通过 &a href=&///?target=http%3A///m/search0425.jsp& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&深圳证券交易所&i class=&icon-external&&&/i&&/a&、 &a href=&///?target=http%3A//.cn/marketservices/servicesupport/websuport/search_result.shtml%3Fkeywords%3D%25E8%259E%258D%25E8%25B5%%25A7%259F%25E8%25B5%2581%23& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&搜索结果&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/b&&b&、&a href=&///?target=http%3A//.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&巨潮资讯网-多层次资本市场信息披露平台&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 查询有关的上市公司公告&/b&&br&&br&一般来说，如果一家公司如果业务开展了一段时间或多或少会与一些上市公司合作过某些项目，这一方面说明了这家融资租赁公司被市场所认可；一方面也可通过这些公告估算出这家融资租赁公司所进行项目的大体的额度、保证金、手续费构成、利率、租金约定，整体的对于投资收益率的要求也可以估算出来，从而估计其融资成本的高低；最后这些上市公司的公告还有利于其后续业务开展过程中的宣传推广，以争取到更加优质的客户。&br&&br&&b&2.通过 &a href=&///?target=http%3A///login.jsp& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中征动产融资（权属）统一登记平台&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 查询有关的登记信息&/b&&br&&br&一般来说，一家融资租赁公司业务正常开展到一定时期之后，除了采用自有资金运作之外，都会与银行有合作，通过银行贷款和融资租赁项目保理的方式来融资，所以在中登网上会留下一些登记信息。&br&&br&这里面记录了有关融资租赁公司的应收账款质押和转让登记的记录。从这里可以了解到与这家融资租赁公司合作的银行，通常融资租赁公司需要与银行有非常紧密的合作关系，与之合作的银行实力也可以看出这家融资租赁公司在银行方面的接受程度。&br&&br&下载这上面所有的登记记录，一条一条来分析，看看其融资租赁主合同的债务人、主合同金额和质押/转让金额，一些融资租赁公司除了上传应收账款转让协议之外，还会上传其与最终债务人签订的《融资租赁合同》等合同信息，通过查看这些融资租赁合同承租人的实力、融资租赁合同金额、合同条款合规性和风控措施完备性，可以了解一家公司的专业程度。&br&&br&通过这些上市公司关于融资租赁业务的公告和中登网上的融资租赁应收账款质押信息，做一个统计、汇总和分析，大体可以看出这家融资租赁公司的业务开发能力和在银行的后续融资能力，这是一家初具规模的融资租赁公司后续发展至关重要的考察指标。&br&&br&&b&3.通过 &a href=&///?target=http%3A//www./zgcpwsw/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国裁判文书网&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 查询企业有关诉讼判决信息&/b&&br&&br&一般融资租赁公司业务开展到一定程度之后就会有一些风险暴露出来，涉及的可能有有关租赁物产品质量的诉讼、有关承租人租金逾期的诉讼等。一家融资租赁公司永远不出现承租人违约、不出现违约之后采取法律措施收回租金、租赁物的情况不可能，而关键是要分析这家融资租赁公司在承租人违约时，是否前期做好了风险控制措施，风控条款是否齐全，在风险发生后是否及时采取有效措施控制风险和收回投资。&br&&br&这部分的信息多反映了对一家融资租赁公司不利的信息，要么是在交货付款阶段出现的纠纷、要么是租金逾期和坏账方面的纠纷，等等可以看出这家融资租赁公司经营的现状和面临的风险。&br&&br&除了上面所列的查询公司基本信息和通过侧面了解的一些项目、登记、诉讼信息，这些具有公信力的信息（当然这些查询的信息也有时效问题，经常在变动中，比如注册资本，通常隔一段时间就有可能增资而导致变动）之外，其他一些信息来源也值得重视。比如利用 &a href=&///?target=http%3A//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&百度一下，你就知道&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 和 &a href=&///?target=http%3A///& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 来搜索，得到一些有关这家公司的新闻，甚至招聘信息都可以作为一种参考，利用 &a href=&///?target=http%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&百度知道 - 全球最大中文互动问答平台&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 和 知乎&a href=&/& class=&internal&&首页&/a& 这样的问答社区也可以从相关人员口中了解到一些信息。&br&&br&如果要对一家公司进行持续的跟踪、记录、分析，可以利用 &a href=&///?target=http%3A///search/rss.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&百度新闻搜索_RSS新闻订阅&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 进行新闻订阅。&br&&br&再用RSS阅读器阅读，例如 &a href=&///?target=http%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&feedly: your news. delivered.&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 或者下载RSS阅读器，例如&a href=&///?target=http%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&FeedDemon - Free Windows RSS Reader&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。&br&&br&而且对于个人而言，可以建立自己的一个相关公司的数据库，把自己感兴趣的融资租赁公司或者日常搜集到的有关融资租赁公司的资讯和信息，统一汇总、分类、统计和分析，形成自己的一个资料库以备日后需要。&br&&br&以上就是个人通过搜索和查询所能得到的信息，另外一个了解的途径，也是比较重要的途径，就是通过行业的社交网络平台，找到行业内人士进行了解，比如像知乎、QQ、微博、微信等。&br&&br&注：本文最后修改前涉及到具体公司的相关例子，经该公司法务人员与我沟通，考虑到公司宣传方面的需要，已将具体信息删去，故文中所提方法请自行查找感兴趣的融资租赁公司查阅。另外以后出现类似的事情，请相关人员与我联系。
原本每个行业都应该有自己行业权威的统计数据，里面就应该包含了行业内各家企业的整体实力和营运情况，但是因为融资租赁行业处于多头监管的现状，而且行业处于高速发展时期，相关行业统计和报告还没有完全跟上，所以就造成了判断整个融资租赁行业和对其中单…
据我所知，家里有六个房子，分布在不同省市，基本带车库车位或者店面，都是全款。印象中从未跟爸妈去买过房子，每次都是买完后才听我妈说，已经买了，一次性付清。&br&&br&包括买车也是这样，我妈说她进店一杯水还没喝完一转头我爸合同都签完了。&br&&br&这么做的理由很简单，不想背负债务。做实业的，十年河东十年河西，从小就知道父母打拼不易，也跟着父母经历过破产，被追债，被抄家，学校一放假就被接到一个陌生的地方呆着，只是当时年纪小根本不懂发生了什么，还高兴地以为可以去找爸爸玩。印象中我爸曾在十几年前在某市贷款买过一套高层，交完定金回来后，我妈忐忑地说：万一以后还不起怎么办？当时我爸事业才又稍有起色，犹豫再三最终还是把房子退了。虽然现在那个楼盘价格窜上了天，我妈有时想起来说：都怪我当时太无知，要是换做现在借钱也要买。但我知道这不过是句玩笑，别说借钱买了，就算时光倒流，他们还是会把房子退了。&br&&br&很多人说现在贷款利率很低，不贷款太傻。可能我父母确实没什么经济头脑，对他们来说逻辑很简单，那就是欠别人钱也好，欠银行钱也好，都是欠。天底下还有什么比欠钱更让人不安的吗？应该没有了。即便现在生活还算舒坦，但依然摆脱不了当年那种被抄家的阴影。
据我所知，家里有六个房子，分布在不同省市，基本带车库车位或者店面，都是全款。印象中从未跟爸妈去买过房子，每次都是买完后才听我妈说，已经买了，一次性付清。 包括买车也是这样，我妈说她进店一杯水还没喝完一转头我爸合同都签完了。 这么做的理由很简…
在下不才，才就任风控审查岗，说点自己的看法。&br&一，划分责任，贷款的主要责任，也就是一旦出险了，首要追责人，如果你的上司不签这个责任让你签，我能说你真不适合这岗位么。不过一旦是你行长自身的锅，而你只是辅助调查和搜集资料，只有次要责任，那你不必要揪心，该干嘛干嘛，所有能收集的东西都收集到，要充分的相信总行审查部门，只要是能如实反应情况的资料不存在弄虚作假的情节，不必要太担心。风控岗看出倪端会直接问你行长的。后面的事情你就不要太担心了。&br&&img src=&/3d145ff389a58e970f0dad2_b.jpg& data-rawwidth=&1440& data-rawheight=&810& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1440& data-original=&/3d145ff389a58e970f0dad2_r.jpg&&客户经理：“行长大人！资料我已整好，请您过目签字！”&br&&img src=&/1ed95f914d54cc6773ddfdd94d1f5522_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/1ed95f914d54cc6773ddfdd94d1f5522_r.jpg&&行长：“哦！你签吧！”&br&客户经理：“NTMD在逗我？”&br&&img src=&/fdf67b4e8b673b3f8e6ec3_b.jpg& data-rawwidth=&450& data-rawheight=&285& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&450& data-original=&/fdf67b4e8b673b3f8e6ec3_r.jpg&&&br&二、贷款性质，这个就要考虑多种复杂性质了，&br&1.比如这笔注定要成为不良的贷款为什么要做，既然能当上行长，也不是一般人，不必要为了一笔贷款去把自己陷进去，这其中是否利益关联，如果有，那必定是非常巨大的利益补偿才可能让他有这个动机，如果涉及内外勾结骗贷，只要掌握部分动机就能把你行长将死（操作方法我想你自己懂）完全可以撒手不染指，谁爱干谁干。&img src=&/fbdfaf974b1c7a364d635b0fc72ad334_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/fbdfaf974b1c7a364d635b0fc72ad334_r.jpg&&&br&2.如果，这笔贷款是以前存在风险而需要转化的风险贷款，就不要太多想了，一般这种情况只能先往下转把风险后移，上层领导也心知肚明，标准的风险贷款转化是很正常的手续。&img src=&/6c25ef5c07_b.jpg& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&364& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&/6c25ef5c07_r.jpg&&“展期？看样子只能继续往下转了”&br&“貌似展过了，那就····借新还旧吧~~这感觉就像被强奸”&br&“赶紧整完吃宵夜吧”&br&3.另一种情况，是有外界压力（你懂的那种和谐力量）逼着你们要去办这个，你大可不必卑颜屈膝作这个死。&img src=&/a79f45f9509bda91ba02db_b.jpg& data-rawwidth=&260& data-rawheight=&270& class=&content_image& width=&260&&&br&“小X同志啊，XXX的贷款那事怎么样啊，我很关心啊”&br&&img src=&/c2e6b2ea49ca0bf02213a38_b.png& data-rawwidth=&580& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&580& data-original=&/c2e6b2ea49ca0bf02213a38_r.png&&“呵呵呵~~~领导您放心，我们正在全力以赴的办呢”&br&&img src=&/a79f45f9509bda91ba02db_b.jpg& data-rawwidth=&260& data-rawheight=&270& class=&content_image& width=&260&&“这时间这么久，我也是放心不下啊，小X同志要加紧效率啊”&br&&img src=&/02abefc0b4bd0c9b1f6d_b.png& data-rawwidth=&470& data-rawheight=&513& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&470& data-original=&/02abefc0b4bd0c9b1f6d_r.png&&“是是是，我们日夜兼程，加班加点！！”（FUCK！你行你上啊！）&br&三、操作手法，作为苦逼银行职员不能违背上级意志么，不然真会被穿小鞋（深有体会····）&img src=&/f8fc295cbdaddc0b14aed4_b.jpg& data-rawwidth=&1024& data-rawheight=&576& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1024& data-original=&/f8fc295cbdaddc0b14aed4_r.jpg&&但是，被当炮灰那就太凄惨了，不能做也要硬干，好！从贷款业务介入开始，把这贷款人的从里到外扒个底朝天，能获取到的任何证据尽量全部获取，对能够了解到的信息如果不能得到佐证资料（受阻绕）自己也尽量记下，这比较考验客户经理的经验和水平，资料中若收到干扰不能提供一些风险信息，那就在调查报告中给予暗示，也可以私下跟风控岗位联系，透露信息，然后资料上报，审查岗看出问题就会斟酌（不会一开始否决），于是跟你行长联系，你行长既然是知道你不情愿肯定也会亲自跟上头解释于是&br&&img src=&/44c90d9dcfaa664f4c93ee56ff65f717_b.jpg& data-rawwidth=&880& data-rawheight=&494& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&880& data-original=&/44c90d9dcfaa664f4c93ee56ff65f717_r.jpg&&审查：“x行长！这贷款资料简直日了狗啊····”&br&&img src=&/1ed95f914d54cc6773ddfdd94d1f5522_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/1ed95f914d54cc6773ddfdd94d1f5522_r.jpg&&行长：“~~~听我解释···如此···这般···”&br&&img src=&/6b3ad87ff4cd9444fa49_b.jpg& data-rawwidth=&1428& data-rawheight=&796& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1428& data-original=&/6b3ad87ff4cd9444fa49_r.jpg&&审查“哦！那就整改整改，先上会”&br&或者~~&br&&img src=&/44c90d9dcfaa664f4c93ee56ff65f717_b.jpg& data-rawwidth=&880& data-rawheight=&494& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&880& data-original=&/44c90d9dcfaa664f4c93ee56ff65f717_r.jpg&&审查：“否决~~~~”（这种你懂的）&br&~~~~~&br&如果，挨上了贷审会，既然你自己都能看出必然不良的贷款，必然是有重大瑕疵，审查岗不会看不出来（除非恶意作假，那就自己作死了啊），但是即便这般，作为一个好审查是不会轻易否决贷款的，于是····&br&贷审会~~~&br&下面汇报XX行上报XX贷款····&img src=&/cf6b85f5d86a01b9a978fac_b.jpg& data-rawwidth=&276& data-rawheight=&218& class=&content_image& width=&276&&&br&贷审会委员长（一般是总BOSS~~摔桌！！！）：SB审查！这什么日狗贷款你也敢拿上来！！XX行长是SB么，这种客户也敢做！滚！&br&&img src=&/5ac014afe214d3eea77a69b_b.jpg& data-rawwidth=&550& data-rawheight=&278& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&550& data-original=&/5ac014afe214d3eea77a69b_r.jpg&&苦逼审查：“······(咚咚咚咚锵锵锵）~~资料送到贷审会，有句话儿要交代，虽然行长有交代~~~，风险的贷款~~~~你~不要采（纳）····”（然后甩锅）&br&当然，可能你行长不甘心~~要求再次上会~~&br&&img src=&/3c982f394db_b.jpg& data-rawwidth=&417& data-rawheight=&286& class=&content_image& width=&417&&“什么？！贷款被否了，我X日天第一个不服”&br&于是行长去找Boss理论~~~~~~&br&&img src=&/224bf2defa1d902773baf_b.jpg& data-rawwidth=&391& data-rawheight=&220& class=&content_image& width=&391&&然而，一般没有什么卵用·····&br&最后，希望你能作为银行家继续骄傲的生活下去~~~&br&想想自己的梦想！&img src=&/83bf8c1e185cda4c65e2_b.jpg& data-rawwidth=&856& data-rawheight=&510& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&856& data-original=&/83bf8c1e185cda4c65e2_r.jpg&&想想自己的爱人！&img src=&/139d8aecf2585_b.jpg& data-rawwidth=&450& data-rawheight=&330& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&450& data-original=&/139d8aecf2585_r.jpg&&你会发现····&br&自己怎么能栽在这种SB手里~~~&img src=&/1ed95f914d54cc6773ddfdd94d1f5522_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/1ed95f914d54cc6773ddfdd94d1f5522_r.jpg&&最后祝你~&img src=&/a5bbb74d62f3af8a98fbc9_b.jpg& data-rawwidth=&422& data-rawheight=&408& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&422& data-original=&/a5bbb74d62f3af8a98fbc9_r.jpg&&&br&&br&身
康！&br&在评论里和各位前辈聊了聊，深有感触！&br&&a class=&member_mention& href=&///people/3bd02bcf6fa& data-editable=&true& data-hash=&3bd02bcf6fa& data-title=&@姚荣& data-hovercard=&p$b$3bd02bcf6fa&&@姚荣&/a& 大大直接挑明了很多真相，其实银行的生存环境残酷各位同业都是心知肚明，一开始把我从小桂圆强行安排拉到信贷条线我也是拒绝的，毕竟我看过了太多太多···一直心存恐惧，但身不由己的走到了这里，被上面强行灌注“才能”无非是还有利用的价值，生活如履薄冰，但生活就是强奸嘛····现在已经度过银行业内控的暗黑时期了，自主经营独立核算，商业银行现在在贷审方面受到外界干扰的程度已经相比以前很少了，现在贷款出现重大问题而受到处理的人，哪有什么绝对无辜，纵观我行从前几年到现在的处分，没有哪个处分人是无辜的，多少牵扯进其中的利益关联而且存在重大违规，客户经理也好，行长也好，条线经理也罢，谁是完全被强迫的？不都是有利益牵扯！都是但是牺牲最大的还是基层一线的客户经理，他们承受严格的考核，高指标的业务，拿着不算高的工资，每天累死累活，无数的不良爆发后，首要牺牲的就是他们，因为他们是没有退路的，上层还有撤职，降级，警告等，我说的方法虽然不至于让他们全身而退（也有可能）但是能让客户经理最大程度保护自己。相信现在的司法公正性，不至于让他们蒙冤入狱，银行的生态环境而言，若没有才能和背景，基本在这个风险层次都是要被牺牲掉的 ，以我自身的感触就是若有还能一搏的气力，无论如何也要到上面去，远离一线，坚守住底线不要被拉下水，身边到处都是陷阱，我不沾烟酒，年龄小，单身无负担，家庭小康，有房有车、亲属殷实，从动机上而言是个极不好拉拢腐化的人，以前做总行调查员的时候，遇到过很多复杂场面（外勤你懂，客户总是那啥···）但是无一例外全部都和总行稽核部门汇报清楚，现在做审查岗位，不能和客户见面，如此好的规避条件，简直不能更好。&br&好想再次强调，无论贷款性质多么日狗，压力有多大！&br&一定不要参与利益关联！一定不要内外勾结！一定不要弄虚作假！&br&一定不要参与利益关联！一定不要内外勾结！一定不要弄虚作假！&br&一定不要参与利益关联！一定不要内外勾结！一定不要弄虚作假！&br&重要的事，说三遍！
在下不才，才就任风控审查岗，说点自己的看法。 一，划分责任，贷款的主要责任，也就是一旦出险了，首要追责人，如果你的上司不签这个责任让你签，我能说你真不适合这岗位么。不过一旦是你行长自身的锅，而你只是辅助调查和搜集资料，只有次要责任，那你不…
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