孔网买书什么都好，小笔汇款很麻烦。
去琴湖路工行，宽敞的二楼，没什么顾客。填了单子，给窗口递进去两张100的，柜员接了放柜台上，看单子问：汇款吗？手续费最低2元！她穿制服，胖，脸大，胸部突出。这么贵？我说。她说刚调的，汇不汇？工行真够黑。我点点头。
柜员操作电脑，我一想两笔汇款不到110，于是又递进去10元，是要换回一张百元，她接了10元的，看了我一眼，然后，哒哒哒哒，把键盘敲得响。我坐椅上没事，视线与她胸部平行，隔着玻璃，不看那都不行，真够汹涌的，撑破钮扣，是要冲出的样子……
不一会儿，她已操作完毕，把210元极自然地扫下柜台。再过一会，我看她拈出两个硬币，一圆和五角的，要要找我零。我赶忙说：还有一百，你应当再找一百。停顿了一下，她说啊，你怎么了？你知道的，隔玻璃打手势，我说递了210的。哦，哦，她的微脸红一红，是吗？就连忙低头柜下找，立时拿出一张100的。只来回几句，动静不大，引得同事向这边瞅。男女同事在吃午饭。
你怎么给我那么多？和小票一起送出窗口，她不自然地反问，欲盖弥彰的样子。
我觉得110够了，所以……我说。她应该完全明白的。
多收了也不要紧的。她说。感到大家仍在关注，又向我补一句：多收了我会打你手机的。
手机？伸手接了钱，我微笑了一下：可是你知道我的手机号码吗？
怎么不知？她故意翻看小票存根，里外都看了，没有。她的大脸有点发紫，嘴却硬着：哦，这儿，有你的身份证号嘛……
我觉得，她把自己赶进了死胡同。一个同事向她探头过来。
你能找得到我吗？（我身份证地址安徽，这里是江苏）我说着，站起身来，得饶人处且饶人。我想。
她也站起来，声音大大的，通过小喇叭传出：只要有身份证号，怎么会找不到？
她是说给同事听的，我觉得。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。工商小编：说我们黑淘宝 真是天大的冤枉
针对之前淘宝质疑工商总局发布的定向商品监测结果事件，自称工商小编的&求是小老虎&微博账号发微博回信马云，称工商没针对淘宝，淘宝也发难错对象，无辜躺枪。认为打击假冒伪劣，需要工商部门的监管，也需要淘宝这样的大平台配合，更需要全社会共同努力。
随后，台州经济开发区工商分局官方微博转发了这一微博，似证实了这一小编的身份。
以下为&工商小编&长微博全文：
尊敬的马董事长：
给您写这封信，是在我整晚失眠之后。在工商总局发布一次定向商品监测结果后，您和您的整个公司表示了莫大的冤屈。您的80后小二写信给我们的司长，说我们工商&违规吹黑哨!&随后又是申明，又是投诉的。我们工商人搞执法的，嘴笨，说出来的话总是&一二三四&，没人听也不愿意听。这外人看来这国家机器又欺负小小民企了，铺天盖地的骂工商。小编我比你的小二更委屈，所以连夜提笔给您回信。
听说您以前当过老师，所以在这我拿学校打个比方。
某校有个传奇人物，学生会主席宝哥，富，帅，威风!刻苦努力打拼，取得非凡成就，成为了学校万人迷，校长眼里大红人，还申请了外国名校。某天，宝哥班公布数学小测验成绩，宝哥只考了37分。某些有想法的同学便大肆宣扬，整个学校都炸开了锅，高富帅宝哥居然不及格!
宝哥很气愤!这不是影响我声誉、影响国外名校对我看法嘛!于是，拿起校广播就对数学老师发难了!你这个考卷专考难题，根本不是我擅长的!你这个测试只有92题，题太少了，根本考不出我水平!我问过数学组长了，你这题还有几道出错了!另外，全校数学平均分本来就低，又不是我一个，这就是你老师没教好!我十一月月考时候还考过96分，你这次是故意让我考这么低的，明显在刁难我!这是对我大大的不公!
于是，这数学老师就回应了：小宝同学，虽然你取得了一定成绩，但是要克服傲慢情绪。你在学习上还有很多不足，需要以后你和我共同努力迎头赶上。
结果，宝哥更气愤了，你这针对我还不承认，我到校长那投诉你去。
这故事讲完了，马总也应该听明白了我要讲什么了。你的小二既然那么冤屈，对我们司长有那么大怒火，我在这里斗胆问你几个问题：
这一、这题再少再偏，宝哥考个37是不是事实?宝哥数学存在问题是不是事实?
这二、宝哥考砸了被人到处宣扬影响名声，和组织测验公布成绩的老师什么关系?
这三、宝哥考砸了，把老师举报了，这名声就回来了?这成绩就会上去了?
老师找些最容易错的题目给学生摸摸底，让学生知道自己的不足，让老师知道将来教学方向，这总没错吧?结果宝哥那边又是哭又是闹的，显然是犯了所有优等生的通病：死要面子!按照宝哥的意思是，下次老师拿到成绩单，看到宝哥考砸了，看在宝哥是大红人份上，直接把成绩单撕了?
你们小二说自己冤，我们工商比窦娥更冤啊，真的是躺着也中枪啊!小二说宝哥这次考砸了是老师&违规吹黑哨&。那小编想说，如果宝哥考96分那次，到处吹自己成绩多好，其他人岂不是要戳老师脊梁骨说&官商勾结&&给宝哥洗地&?这里外都不是人啊!
小二说考砸了是老师针对宝哥的刁难。可你们小二都说了，日均十亿件，五亿人消费，那是远超全国半壁江山啊，那这51/92的比例，应该算是偏袒你们了吧?工商明明尽力一碗水端平了，怎么就成黑哨了!
说到偏袒，宝哥作为优等生，享受来自工商的特殊待遇可是罄竹难书吧?作为杭州的企业，整个浙江12315系统有多少人在给你处理网络消费投诉，整个浙江工商又有多少人在给你搞网上亮照工作?一个个小小余杭局几十号人一年要处理多少淘宝投诉案你们应该也清楚。被浙江工商最支持的企业说&不作为乱作为恶作为&，这也是最冤的!
马总，我继续从老师的角度讲执法部门的苦衷。
你们说自己做企业的多少辛苦打假有多少努力，让我们理解你们的付出，而这正是我们执法部门最想说的!自己再苦再累再努力，别人只一句&市场假冒横行，就是工商吃干饭&，你便半句话没有。你去和别人说自己班好生多少好、平均分进步多少、低分学生进步有多大，别人根本就不理会你，他们看来，这所有人不是满分，你就是被骂的命。过去你教过的那几个差生，什么地沟油、毒奶粉、毒大米，可以让你一辈子抬不起头。这和你们现在处境一样。
学生成绩上好，没人去关注学生底子如何，教育资源配置怎么样，反正一切都是你老师的错。老师不是神，能凭一己之力就能让所有人考一百分;老师也不是牛，再打再骂只会埋头耕。浙江工商万把人，经济户口是420万。一个老师带四百号学生，这老师再厉害再努力，如果学生不配合，光靠这老师管，我想永远也管不出好未来。这也和你们现在处境一样。
所以，工商没针对你，淘宝也发难错对象了。同时，这假没打好，咱俩谁也脱不了干系!打击假冒伪劣，需要工商部门的铁拳监管，也需要淘宝这样的大平台配合，更需要全社会共同努力。我们携手作战，未来才是光明的!而现在，你一句我一句的，只会被别人看笑话。
打假，疼一时，利一世!且打且珍惜!
一个80后工商小编
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工行江西上饶分行加大“十九大”期间声誉风险管理工作力度
发布时间： 15:59 来源：中国报道
中国报道讯（记者&王兆雷 余鹏 通讯员&周靖）为妥善应对&十九大&期间舆情，避免发生重大舆情事件，切实维护工行声誉和形象，中国工商银行江西上饶分行加大&十九大&期间声誉风险管理工作力度，力争确保无重大声誉风险事件，无重大投诉舆情事件，无协解人员闹事事件。
一、实行舆情每日零报告制度。从10月启动声誉风险管理应急机制，落实专人值班，密切监测舆情，及时报告和处置，保持手机24小时畅通。建立各支行声誉风险紧急联系制度，要求各支行指定专人，工作日通过内网信箱，非工作日通过微信群报告每日支行舆情动态。
二、加大对舆论热点的关注和管控力度。重点关注员工涉案及违法违规行为、客户资金安全、客户信息保护、发行或代销的理财类产品出现亏损、服务收费、服务不公平问题、大额信用风险、重大客户投诉、重大诉讼案件等可能引发声誉风险的舆论敏感话题。对发生的舆情事件，按应急处理办法快速应对，及时妥善处置。
三、开展员工异常行为排查。关注员工是否涉及民间融资、大额套现或透支逾期未还、违反劳动纪律、未正常上班等可能引发舆情事件的问题。加强员工声誉风险管理，严禁员工发布泄露商业机密、有损品牌声誉、损害客户利益的内容，严禁发布与国家政策法规和社会道德准则相悖的言论，严禁通过网络平台侮辱或诽谤他人。
责任编辑：林志莲
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为您推荐相似高薪职位：难得有个问题我能回答得比绝大部分人都好，难得周日有点时间，看到网上很多错误的评论，甚至还有说”工行停机就是为了对抗央行“，”工行没钱了，系统弄出问题，让大家拿不了钱“这种无稽之谈，从技术角度说说银行电脑系统出故障相关的知识吧。&br&&br&为了吸引大家有耐心看这篇超长回答，先自我吹嘘一下：有几年时间我就是专门处理这种大规模停机的问题，过程总是那么惊心动魄。当年全国各地的IT管理也没现在这么正规，我手上的权力大得恐怖，不少银行的省行核心小型机我都可以root登录（这不是不规范，因为我干的就是root的事），如果那时候对社会不满，处心积虑干掉几个省的数据不是什么难事。你说有备份？那也是我负责的啊。医生当杀手是妥妥的，会救数据的一定知道怎么干掉数据最爽。救数据困难，干掉数据还不容易，而且可以干得连我自己都救不回来。&br&&br&&strong&本文读者对象&/strong&是非IT人员或者没有银行运维经验的程序猿，其实下面这些我说的对于系统运维人员都是常识，很多术语也为了迁就非专业人士略不严谨（比如把应用称为程序等），但意思大致如此，可能有遗漏，但一定没胡编。&br&&br&&strong&插入一个后记：&/strong&为了更清晰的说明问题，这篇文章从第一稿到现在，作了很多的改动。后来发了在知乎日报的微博上 （&a href=&///?target=http%3A////zCVSyEath& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&知乎日报的微博 新浪微博&i class=&icon-external&&&/i&&/a&），被转了一千多次和几百个评论。基于我的虚荣心，以及担心文章中有不对的地方误导大家，今晚把所有的评论和转发都看了一遍。结果令我很欣慰，基本没硬伤，还得到好多苦逼IT运维同行的赞赏，说简直是心声和都是真实写照。有些言之有物的建议我也修改到了文章中了，在这里一并感谢。&br&&br&当然也有人说一些没根据的批评风凉话，这个也没什么，早就习惯了，永远都是动嘴批评的比做实事的多。他喵的，还有一些我带过的徒子徒孙没认出狮子的巨爪就算了，居然也给我差评，好伤心。请各位说没干货的请再看看前一段的这篇文章的读者对象。&strong&插完了。&br&&br&&/strong&哎，想起一些补充一些，看到一些网上评论的错误也再补充一些，越写越长了。大家没耐性的话，也只能慢慢一条一条看，不能直接跳到最后啊，哈哈哈哈。&br&&br&&strong&先说结论，我对周日工行部分地区不能营业的看法：就是一次普通的中等规模的系统故障，别多想了。&/strong&&br&1. 工行并没有全国瘫痪，只是有部分省出问题而已，很多业务都没问题。&br&2. 别的银行也没事，不要造谣和联想过度。&br&3. 从来没听过因为业务原因（比如资金链问题）利用IT来搞事，就好像医生不会因为对院长有意见就特意去治死病人一样。为什么不会? 因为与IT故障相比，有更多更好的办法搞事。&br&&br&大陆差不多规模的银行系统故障，就今年就已经就出过两宗（都不是工行），所以其实不是什么很稀罕的千年一遇的灾难，唯一运气不好的是这次在钱荒的时候“顶风作案”，被大家揪个正着，觉得定有异心！&br&&br&&strong&为什么IT系统会出问题?&br&&/strong&1. 现代IT系统非常复杂，当系统大到一定的程度，总会有失控的状况。世界上就从来都没有过没错误的复杂程序，问题只在于这个错误你有没有碰上而已。银行的系统是由很多不同软硬件厂商的产品拼在一起运作，复杂程度远超过普通家用电脑，这么简单的家用电脑还会死机呢....&br&&br&而且系统复杂到一定程度，就不是人多或者钱多就能完全解决问题的了。到底有多复杂，推荐看看《人月神话》，这本书描绘了30年前大型机软件系统开发碰到的复杂性问题。30年后，大型机只不过是银行系统核心中的一部分而已，想想这个复杂度，崩溃...&br&2. 要尽量不出问题，要钱，很多钱（比如中型银行建设一个过得去的容灾系统要上亿）。但出问题只是“有可能”，花的钱可是实实在在的。换了你是领导，你也不会无限制的向里面投钱。&br&3. 稳定运行的最好的办法之一是不对系统进行改造。由于有新的业务要求，系统确实要不停的升级，很多银行每周都在升级，每次变动对系统的稳定运行都是一个挑战。你每天走路有时候还会摔倒，每天尿尿还会射到马桶外呢，只要一动作，就有出错的可能，这就是科学。&br&&br&不要以为这些都是计算机科技人员笨或者懒惰造成的，我个人可能是偏见的看法：除了科研人员外，最聪明的人大多集中在金融行业和信息行业，而银行的IT是这两者的交集哦！我接触过的行内人的素质都相当不错，某维护科室GRE2400的就有一对，工作态度都很好，只是面对复杂的系统，确实人力有时而穷。维护系统不出问题的难度，大致等于一个阿拉伯人娶了四个媳妇，同时伺候着四个丈母娘和生了八个小孩，在他们一边长大一边变老的情况下，维持着婆媳关系，子女关系等等复杂问题，还要让他们不吵架的难度，而且这个阿拉伯人还是没啥钱的。&br&&br&&strong&为什么会大面积的出现问题?&br&&/strong&前面说了为啥会坏，这里写为什么大面积出问题。因为三个字：大集中。最早之前，银行系统还没联网，一出问题只是某个区或者某个市。最近十多年银行业都在搞大集中:五大行除了中国银行之外的四家都已经完成了大集中。工行是第一家完成的，当年号称9991大集中工程，好像是1999年开始2002年完成。（当年还有个八卦：某银行抢闸宣称号称比工行早十几天完成大集中，争大集中的全国第一，让我想起了十二生肖的排位故事）。包括工农建交，国开，农发，浦发，华夏，民生等大部分的银行都是双中心运作，一个北京一个上海（交行好像有个中心在武汉，人行好像在无锡）。中国银行很早就集中成五大中心，2011年蓝图核心集中成单个中心，但整体至今还没完成两地三中心建设。&br&（这段凭记忆写的，如果过时了或者有错请各位同仁指正）&br&&br&这大集中里面的八卦故事也多去了，比如某行省级小集中之后发现某支行三任行长历时九年监守自盗的惊天大案，某行全国大集中造成大瘫痪在柜台放电影给储户看缓解紧张情绪，最近某行大集中还有个项目经理跳楼的....&br&&br&大集中有很多业务上的好处，但从系统稳定性影响范围来说，就有点“所有鸡蛋都放在同一个篮子”里面的意味，虽然已经是好多好多好多人花好多好多钱去看好这个篮子了，但百密总有一疏，鸡蛋那么密都能孵得出小鸡呢！&br&&br&&strong&为什么这种银行故障好像越来越多了？&br&&/strong&以前没有微博没有微信，只要你不是倒霉的用户就不会知道出过问题。我要不是上微博也不知道工行出这么大的事。以前没有网银没有淘宝，你半夜不会买东西刷卡。用行话来说就是以前没那么多7*24的需求（一周7天，一天24小时运行）。&br&&br&好多年前我在某大行省行做升级，计划5点前搞定，凌晨3点多的时候出了大问题，如果8点前搞不定就全省这银行就停业了，6点多的时候是行长站在后面看着我操作，最后7点多搞定。后来也就写几份报告搞定。换成了今天压力估计就大了，幸好我已经洗脚上田从良，“你可以安全的关机了”....&br&&br&&strong&为什么淘宝，QQ，Google好像很少出故障? &br&&/strong&因为四个字：历史原因。银行的IT建设从80年代开始，传统的思路还是集中在单台（有的多一台做成双机热备）服务器上跑程序。互联网的IT建设大部分都从21世纪开始，大多采用的是分布式的思路：由几百几千台计算机同时在跑程序，其中几台出了局部问题基本上不会影响全局。&br&&br&这两种建设系统的思路，或者说写程序的方法和工具差异很大，类似于大家都是画画，水墨画和油画的区别。&br&&br&为什么不转变？银行程序的特点是要稳定，转变模式的风险很大（有的程序部分用的还是20年前的技术）。而且转变的动力不太够，想想让达芬奇转型画水墨画....其实我一向建议各位技术人员钻研技术之余，要思考一些技术以外的问题，比如某系统要换模式，技术人员看来可能是很好玩，能学新东西了，技术上有很多好处啊，balabala。但拍板领导的考虑点是：换这个系统对我的位置有什么影响？要花多少钱？怎么说服大领导去申请费用？万一做砸了怎么应对？怎么处理项目经费引来的各种关系户？等等等等，想着想着就没动力转变了....总的来说，虽然银行系统也在慢慢的转变，但起码到今天还没转多少。顺便感叹一下改革之难，赞颂一下邓伯伯。&br&&br&&strong&为什么没有应急预案或者应急预案没有起作用?&br&&/strong&与电信运营商，政府行业，普通企业相比，银行是中国IT业中IT基础最好，最严谨的行业。比如有的银行还要求厂商维护人员不能操作，只能银行员工操作。&br&&br&大的变更一定会有预案，甚至换个硬盘，改个IP这种做过几百次的操作都会有预案。但预案与真实一般都有相当差距。上面已经提到系统非常复杂，可能出现的问题如果真全部写下来，可能有几百几千分支。写的人没心思，更加没人会仔细看。&br&&br&而且，系统的故障并不会根据你的应急预案来发生。只靠应急预案真解决问题的概率比拿着《泡妞指南》泡到美眉的几率还低，应急预案的主要的作用有四个：应付上级监管，根据应急预案搭好可能需要的应急软硬件环境，大致理清概要思路，以及锻炼团队。真有复杂问题，还是靠牛人现场解决的多。&br&&br&平心而论，工行的IT能力和运维水平在四大行里面不是第一就是第二了（不同的省份略有不同）。&br&&br&&strong&银行系统出问题的时候，我的存款会不会多了或者少了？&br&&/strong&常见的最简单的衡量连续运行系统的整体指标有RTO和RPO，不严谨的说大致就是停业多久和数据丢多少的指标。&br&&br&大家可以放心存钱在银行。一般出现问题也只是在停业（某个时间的系统不能运行）这个层面，还没到丢数据或者数据错的层面。就算真出了丢数据的问题，准确的数据一般可以从备份中心或者容灾中心里面捞回来。银行系统每天晚上都要对账，会保证数据准确。&br&&br&不过为了防止系统故障刷不了卡，多办几个不同银行的卡倒是有必要的，我自己的三张卡除了分布在不同银行外，还横跨Visa/Master/AE，总有一张能刷到啊....&br&&br&&strong&为什么要停几个小时这么久？&br&&/strong&先说定位问题的时间：从发现问题上报到IT信息中心（或者在监控系统发现问题），IT中心的人开始查系统，定位故障原因，如果定位不清还要找相关的软硬件人员到场或者远程网络支持（基于安全原因，银行大部分都不能远程网络查看系统，维护人员到数据中心也需要时间，如果还堵车.....），找出问题的根源，一小时算超快的了。类似你莫名高烧，到底是哪个器官出问题，去医院做检查做判断总需要时间吧？&br&&br&解决问题就更不好说了，其实和大家的电脑一样，往往重启是最有效的方法，但很多业务系统部分出现问题是不能重启的（可能会影响别的业务系统）。至今国外各大厂商的标准维护合同，绝大部分都没有承诺修复时间。&br&&br&根据手头的一份略过时的银监会突发事件应急管理规范：一个省停业6个小时以上才算I级特别重大突发事件，3小时是II级，半小时以上是III级。以管窥豹，落叶知秋，几小时真不算什么。&br&&br&&strong&不是说有容灾和备份吗？为啥不快速切过去就好了？&br&&/strong&这是一个很常见的误解：出了故障的时候，有备份系统和容灾系统就可以很快恢复业务。一怀愁绪，几年离索，错，错，错。&br&&br&先说备份系统，常规备份系统是不能运行业务程序的：备份一般只是把数据保存多一份或者几份，一般是在丢数据的时候才用来恢复，而且恢复的时间很多都在几小时以上。类似大家手头只有一个泷泽秀明的avi文件，没有播放软件也没法看啊，只不过银行的“播放软件”要架设起来就复杂了.....&br&&br&再说容灾系统，强调一个连很多IT人都不清楚的事实：银行容灾系统不会轻易启用整体切换！前面已经说了，IT系统已经这么复杂了，容灾系统相当于再复制一套，还要处理两个中心之间的网络和数据同步一致性问题，复杂性增加了不止一倍。切换起来非常麻烦，非常伤筋动骨，惊动非常多人力物力，不是碰到大灾大难（比如地震，机房着火，恐怖分子爆炸之类）不会进行切换。&br&&br&当然平时会进行容灾切换演练，但一般不会拿核心系统来真实切换，原因是有风险。以前也真出现过华东某省级行（还是某省某运营商? 记不太清楚了）切换到了容灾中心后切不回生产中心的悲催惨剧。最近西北某地农信社成功的把核心生产切到了容灾系统上，比较不简单，不过这毕竟是独立法人的小银行，大行不是这么个玩法。&br&&br&这么说吧，迄今为止，五千年来，四大行的核心容灾系统都没出现过需要两地切换的重大灾难的场景，数据中心就和准备买iphone6的肾一样，有两个，没切过，但时刻准备着切，一但切就元气大伤....其实个人不太靠谱的猜想，就算停个三五天，各大行都不会愿意全业务切换，今天这种停几小时的算个毛有啥好切的，赶快修好系统就是了。&br&&br&注意不要陷入另外一个误区，不是说容灾系统很少切换和真实演练就没用是摆设，而是切换的成本非常高，一般不会切，但出现真的灾难的时候，就能大大发挥作用了。这个好像汽车的安全气囊，一般小问题不会弹出来，因为弹一次好贵的啊，而且弹出来也有可能弄伤乘客。不过真车祸的时候，还是靠它保命。国内IT界也有真出问题切换成功的容灾案例，不过能做到这个水平的厂商也就那么几家了。&br&&br&另外，看到有不少评论说“没人敢担风险切换到灾备节点上”。其实一般是这样的：建好容灾系统之后往往都会写一套DRP（灾难恢复计划）或者BCP（业务连续性计划），就是容灾系统启动的流程方案，里面会规定好什么场景下由什么人拍板切换到灾备中心，一般不会真出问题才临时来拍脑袋来想，（当然临时调整也是有可能的），也不是谁说切换就谁去背黑锅。&br&&br&至于好多没分清容灾和备份的评论，算了，这个说起来太长篇了，不科普了。&br&&br&当然，大部分的小故障会通过双机切换，快速重启部分应用的等方式解决。但很快解决了，你们就意识不了其实已经出过故障了嘛，是不是有点人择原理的味道？......但总有无法快速解决的问题，这不今天就上知乎了嘛？&br&&br&补充一句，当然业界有很多新技术已经把备份高可用容灾等揉在一起了，但四大行应用还不多，这里就不展开了。&br&&br&&strong&升级要失败，快速回退不就好了嘛？&/strong&&br&看了这么多文字很累了吧，先听个歌，王菲《棋子》：&a href=&///?target=http%3A///song/873668/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Faye 棋子 Faye 试听 -- SongTaste 用音乐倾听彼此&i class=&icon-external&&&/i&&/a& “我没有坚强的防备 也没有後路可以退 想逃离你布下的陷阱 却陷入了另一个困境 我没有决定输赢的勇气 也没有逃脱的幸运” ----- 是的，当时就是这样。&br&&br&一个常见的误会：升级不成功马上回退啊。这是很理想的情形，现实的情形是这样的：&br&1. 技术上无法回退。我举个例子，你从winxp升级到win7，升到一半，蓝屏了，或者报某个文件包找不到了。你会回退吗？&br&2. 回退的风险更大，升级过程中很多配置，软硬件都改掉了，改不回来了，或者耗费的时间比继续升级更大。&br&3. 硬着头皮冲过去就算超了时间的还能找个理由掩饰一下，回退了就确定升级失败了，下次继续升级的政治压力会很大。&br&&br&所以实际情况中，除非可以很干净利落的回退，而且实在升级无法成功，才会回退。真的升级切割出问题会进行回退的不超过5%.&br&&br&有次在某大型升级项目的回退方案专题会议后，对方高工和我方技术负责人聊天，双方感叹不已，这是原话：“这么复杂的升级，真出问题，哪能回退? 只能直接往前冲，死也只能死在前线！再大家一起出去找工作吧。”&br&&br&&strong&周日工行到底出什么问题了？&/strong&&br&&br&在中国，无论出现什么IT系统问题，对外宣称总是电脑系统升级。我以前就有个变态的习惯在处理故障中途如果有空（等别人处理或者等系统回滚什么的时候）就打呼叫中心电话，听那些美眉怎么解释系统用不了了。清一色的，100%的，毫无例外都说是电脑系统升级。当我再问为什么大白天升级啊？为什么之前不通知我们客户啊？这时候就能体现呼叫中心的培训能力的差距了。&br&&br&回到今天这事，别说我现在还没去八卦，就算知道了也不可能公开说，这是职业操守的问题。而且有的故障的真相是查不出来的（你知道你每次生病的确切原因吗？），有的故障是查出来但不能实说（一般故障分析报告书很快就能到竞争对手手中）。这种情况下，怎么去写故障分析报告，是一门艺术：真相不重要，达到目的才重要。这个目的大部分是大事化小，也有小事化大的，水深着呢。&br&&br&有时候看着公开的或者私下各种途径搞到的各厂商的各种故障分析报告书，不由得拈花微笑如下图.....&br&&img src=&/b42cfcd6e5a6e2b8281be6f_b.jpg& data-rawwidth=&240& data-rawheight=&350& class=&content_image& width=&240&&&br&&br&当然，管这些系统的干活的人都对真实的原因心中有数，都会改进工作来避免问题再次发生，直到换了新人或者又麻痹起来了。人嘛，好了伤疤忘了痛是天性啊。&br&&br&担任这种救火角色虽然很有成就感，很有孤胆英雄的感觉，也锻炼出遇事不惊，沉着冷静应付的本领。修炼过程很锻炼人，心烦多疑失眠，腿软手抖脑袋一片空白是我以及每个带过的工程师的必经之路。也有很苦闷的地方，看电影看到一半被叫去救火；手机永远不能关机。当然有个好处是可以跟女孩子们说，我的手机为了你永远不关的，有什么问题深夜随时给我电话，还颇有成效........&br&&br&各位如果另一半是做这种工作的，要好好对待这个身上带着定时炸弹的苦命人。特别带着值班手机的时候，有责任心重的同事洗澡都带手机在洗澡间，爱妻还以为他有外遇。另一个同事一值班，老婆就回娘家，因为老是午夜凶铃啊。唉，以后等我有空写一本回忆录，绝对的可歌可泣，荡气回大肠哪。&br&&br&&strong&饭后补充，据说今天中行出问题了，有人问我的看法。&/strong&&br&谢邀，我真不知道，圆明园不是我烧的，系统宕机更不是我干的，我也不是中国银行界宕机新闻发布官和分析员。虽然我也挺希望是。&br&&br&非要我解释一下的话，我的看法是这样子的：&br&1. 每个省行大约有150套业务系统，全国31个省市自治区，只算5大银行，不算各开发中心和总行，就有超过20000套系统，就算每天出故障率是千分之一，每天也有20套会有问题。加上谣言，看上去就会觉得怎么最近银行系统每天都在出问题了。&br&2. 媒体，包括自媒体都有一种迎合读者，或者说根据自己的需要来裁剪事实的恶劣习惯，比如去年大家关注拐卖小孩，拼命报道；今年大家关注印度阿三强奸妇女，记者又多报道；读者就会觉得，怎么前阵子拐卖小孩这么多啊，这阵子印度强奸那么多啊，其实一直都有，大家不关心而已。银行系统故障也大抵如此。&br&3.最荣幸的是有说法说我在帮银行界洗地，感觉我的身价马上上去了，成为御用科技文人了，谢谢大家！&br&&br&未经本人同意，请勿转载到知乎之外，有需求请站内私信。
难得有个问题我能回答得比绝大部分人都好，难得周日有点时间，看到网上很多错误的评论，甚至还有说”工行停机就是为了对抗央行“，”工行没钱了，系统弄出问题，让大家拿不了钱“这种无稽之谈，从技术角度说说银行电脑系统出故障相关的知识吧。 为了吸引大…
你说对了，在资本主义企业看来，穷人的时间就是不值钱，银行这种专心折腾钱的企业尤其如此。1个存一千万的储户必须重于100个存一万的储户。要知道，在股东会上，投票权也不是按人头算，而是按持股比例算呢。经理对你讲穷人的平等权益，股东问他利润怎么办？&br&&br&所以，宁可你们100个人都愤怒地换银行，也不能惊走了一个有钱人。这样的企业才能赚钱，才能踩着那些讲公平的企业实体做大。把公平摆到利润前面的企业都死了。当初存款的时候，银行也没有承诺你和有钱人平等吧。这就是资本主义。世界上乐意接小储户的银行不多，大多数都集中在中国，当然将来不会这样。&br&&br&高级的资本主义会做的漂亮一些，比如修一个专门的营业部给大客户用，再修一个十分之一大小的营业部给穷人去排队。空间上分隔开，自然抱怨就少很多啦。我们还是初级阶段，还有社会主义残余，不能搞的那么赤裸裸。你懂的……&br&&br&回顾一下，建国初搞社会主义改造，要给银行、邮政、铁路……前面都加一个定语——人民，是多此一举吗？不是的，这个改动意味着这些大型企业收归国有之后，有了一定社会主义成分，要考虑公平正义和人道主义。所以人民银行还面对个人储户的时候，就没有不排队的vip；人民邮政到现在还在一天发不了几个邮包，根本看不到快递公司的地方通邮路；人民铁路也不能在车票紧张的时候拍卖车票。而中国铁路票价最高的地方，就是完全企业化核算、股票上市、市场化运营的广深高铁。&br&&br&&img src=&/05af4fd197fad432e0b9f2_b.jpg& data-rawwidth=&399& data-rawheight=&600& class=&content_image& width=&399&&&br&&br&&img src=&/5a33bffc387c11bbd6a3b2bdaece0cbb_b.jpg& data-rawwidth=&623& data-rawheight=&112& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&623& data-original=&/5a33bffc387c11bbd6a3b2bdaece0cbb_r.jpg&&&br&相关话题：&br&&br&&a href=&/question//answer/& class=&internal&&为什么煤矿工努力挖煤不能当上煤老板? - 马前卒的回答&/a&&br&&br&&a href=&/question//answer/& class=&internal&&如果世界上所有的关税都被取消了，那么贫富差距会变小吗？ - 马前卒的回答&/a&&br&&br&&a href=&/question//answer/& class=&internal&&为什么人们常说「十个创业九个死」？ - 马前卒的回答&/a&
你说对了，在资本主义企业看来，穷人的时间就是不值钱，银行这种专心折腾钱的企业尤其如此。1个存一千万的储户必须重于100个存一万的储户。要知道，在股东会上，投票权也不是按人头算，而是按持股比例算呢。经理对你讲穷人的平等权益，股东问他利润怎么办？…
实名反对某在西班牙答主。在不清楚任何内情，没看到任何证据的情况下，妄下断言，信口雌黄，实在不知道是何居心。中国的企业在国际化的过程中，已经早已不是某些戴有色眼镜，只肯仰望星空的人愿意或者能够了解的了。&br&&br&事实上工行一直在积极配合有关反洗钱机构的监管要求。但监管机构多次推迟预定的现场工作。两周前毫无理由地取消了进场检查，未解释原因，未告知推迟至什么时间。然后，突然动用了这种粗暴手段，而当事机构手中甚至没有什么可靠的证据。指望现场查封材料后，从中寻找可资利用的材料。预先携媒体汹汹而来，真是居心叵测。&br&&br&个人金融对于海外机构其实并不是主要业务。以为银行是靠收些本地华人的散碎银子来过日子的，是对现代金融业太缺乏了解了。开办零售业务，主要是便民和提供窗口。而因为工行对于资料提供有严格的规定，许多不能说明资金来源的华商们转投当地银行，比如la Caixa, Bankia。&br&&br&中国的发展，海外的资本扩张，自然是会打破原有利益格局。这种冲突恐怕不会是孤立，学会利用自己的实力，在既定框架内争取合理利益，不让机构和个人遭受不必要的损失，也是国际化过程中，需要积累的经验。路总要有人去趟，不去做怎么会知道怎么做。&br&&br&&br&另外，当地律师告知，根据西班牙法律，执法部门可以无理由拘押自由人的时间，最长可达四年。还真以为自己是法治国家呢！&br&&br&对于某些打算定居当地的人士，积极寻找认同，归化者姿态往往比原住民更为强烈和极端。为稻梁生计谋，可恨之人往往有可怜之处。如果这种肆意诋毁之语能够让他找到自己的存在感与归属感，那就随他去吧。&br&&br&参见美国如何就违规处罚BNP，德意志银行，就会理解，规则都是人定的。有时候它是法治的代言，有时候它是斗争手段。世界一直如此，不要一派天真，尤其不要故作天真去看待。
实名反对某在西班牙答主。在不清楚任何内情，没看到任何证据的情况下，妄下断言，信口雌黄，实在不知道是何居心。中国的企业在国际化的过程中，已经早已不是某些戴有色眼镜，只肯仰望星空的人愿意或者能够了解的了。 事实上工行一直在积极配合有关反洗钱机…
是的。&br&穷人的时间不值钱，的的确确不值钱。&br&这就是市场经济社会运行的基本规律，如果你愤怒，如果你不满，那你有两个选择，第一条路是继续愤怒继续不满继续怨天尤人，第二条路是提高自己的价值让自己的时间更值钱。&br&&br&贵国人民在报刊杂志常年以来的宣传中，被一种诡异莫名的理论洗了脑——&br&医生就该舍死忘生的奋战在手术台直到自己累倒，病人穷了就该免费治好，所有病都应该被痊愈，因为医生是白衣天使。&br&老师就该是操劳终生，被粉笔染白了头发，然后老师一定有一个孩子因为自己没时间照顾家庭而学习成绩不好，但是老师一点儿都不后悔，因为他是灵魂工程师。&br&善人就应该是一个捡破烂的，自己吃了上顿没下顿，却还要坚持着把每天挣的所有钱全部捐献给希望小学，因为他看到了祖国的未来希望。&br&... ...&br&&br&贵国人民要求火车不能提价，同时要求春节期间必须有足够多的车来覆盖需求，至于平日这些多出来的车用来干嘛——那我不管，反正是你国家的事。&br&贵国人民要求医院免费救助所有的病人，同时还坚决不准增加税收，至于增长的支出和降低的收入怎么做到财政平衡——那我不管，反正是你国家的事。&br&... ...&br&&br&不怪你，真的。&br&只是你长期以来被洗脑了，却不能摆脱这些完全无视世界正常运作规律的谬论。&br&&br&所以现在的你，无法理解到底银行对待储户，哪些是义务，哪些是增值服务。&br&有些人坐一趟飞机，就恨不得把五指全部捏在空中小姐的屁股上，如果对方表示抗议，他会大怒，我给机票钱了的！&br&你给了机票钱，只代表航空公司对把你运输到目的地的义务，至于飞机上给你一瓶水，一盒饭，那是增值服务，至于你期待的苍井空式服务，那是妄想。&br&&br&一个储户进入银行大门，银行对他的义务是存款自愿，取款自由。&br&你要存钱，银行一定会给你办，不管你是英俊还是丑陋。&br&你要取钱，只要在大额预约的额度之下，银行一定会给你取，不管你是用来干嘛。&br&至于是否能最快速度取到钱，至于是否有人给你端茶送水，至于是否有人来嘘寒问暖，这些，都是银行增值服务。&br&&br&这是理论上每家银行都希望做的客户区别对待，在现实中，鉴于贵国人民普遍无法理解，所以总是会有妥协。&br&所以，用常识来判断，A01号不会一个上午都没办到，题主本人也不可能坐了5-6个小时才办到业务却不是在大厅里面吵闹，而只是在知乎来问个问题希望大家一起痛宰宇宙行。&br&&br&呵呵，坐等折叠。
是的。 穷人的时间不值钱，的的确确不值钱。 这就是市场经济社会运行的基本规律，如果你愤怒，如果你不满，那你有两个选择，第一条路是继续愤怒继续不满继续怨天尤人，第二条路是提高自己的价值让自己的时间更值钱。 贵国人民在报刊杂志常年以来的宣传中，…
已经是开大恩了，我其他银行额度都是1-5万的，有一天某个中行支行行长让我办张中行信用卡，觉得不错啊！&br&&br&几天后寄来一张信用卡，拆开一看，额度0元！！！你猜我是什么心情？后来我打电话客服说要注销，客服死活劝我留着用，我一头雾水啊，0元怎么用啊？&br&&br&&br&你猜她怎么说？先生你可以存钱进去然后消费啊……
已经是开大恩了，我其他银行额度都是1-5万的，有一天某个中行支行行长让我办张中行信用卡，觉得不错啊！ 几天后寄来一张信用卡，拆开一看，额度0元！！！你猜我是什么心情？后来我打电话客服说要注销，客服死活劝我留着用，我一头雾水啊，0元怎么…
&em&&strong&2015年外派到某行法兰克福分行工作一年，分享一下自己的经历。&/strong&&/em&&br&&strong&个人微信公众号：文心雕龙，ID：dwlfinance&br&&em&&u&好的地方：&/u&&/em&&/strong&&br&&br&&strong&第一，从收入水平来看，在海外分行还是过得相对滋润的。&/strong&一般税后能够拿到国内的2-4倍水平吧，所以在海外分行呆过几年的手头应该都能够积攒一些钱。&br&&br&&strong&第二，从个人成长来看，我认为海外分行是一个非常锻炼人的地方。&/strong&大部分的分行规模都比较小，人员配置也不是很充足，所以分行的每一个人都是骨干，每个人都会主动或被动地去承担一些很重要的工作，慢慢地发现自己可能不只是一颗螺丝钉，而是发动机的一部分了。此外，由于分行一些业务运作流程还不完善，有些时候还需要一边摸索一遍做，自己总结和完善流程，很有一种创业的感觉。这与在国内有一套用了几十年的流程做业务差别很大，每个人都必须发挥更多的主动性。而且由于规模小，平时做业务时经常要跟不同部门的人直接交流，会对全行的运作有一个更全面的了解。&br&&br&&strong&第三，能开阔眼界。&/strong&最基本的，语言能力能够得到稳步提升；此外，在不同的市场，特别是欧洲、美国等发达地区做业务，能够提升自己的国际化专业素养，学到一些先进的理念和做法等等，能开阔自己的眼界。在一个文化完全不同的地方生活几年也是一件很有意思的事情，让自己的人生经历更加丰富。更重要的，每年还有30个工作日的带薪年假可以休啊，完爆国内所有企业的假期！&br&&br&&strong&&em&&u&不好的地方：&/u&&/em&&/strong&&br&&br&&strong&第一，未来的职业发展存在一定得不确定性。&/strong&首先，现在很多银行都鼓励你长期在海外分行工作，但是又不允许长期呆在一家分行，所以有一部分人就在世界各地漂泊着。有些人喜欢环游世界，有些人喜欢稳定一些，从家庭因素来看，我是觉得这一块需要有一定得自我牺牲精神。其次，在海外分行工作3-6年后再回国，岗位安排也是一个比较麻烦的事情。比如有一定级别后，要回来，但不一定就找得到合适的岗位（相同级别）来安排你，需要一定的运气。此外，习惯了海外分行的工作方式，回来以后也可能会不适应。国内国外不管是业务还是模式上都存在较大的差异，在海外分行的几年时间对队一个人来说会导致业务能力上的一些脱节，需要时间来弥补。最后，在中国这个讲人脉的社会环境下，出去的几年其实相当于人脉断了几年，会错过不少东西，回来后也不是那么容易续上。&br&&br&&strong&第二，在外面呆久了会想家。&/strong&我就一年，有些同事呆了5、6年，真的会有浓浓的思乡之情。如果老婆孩子都一起过去了，那还好，关键还有很多老婆孩子在国内的，自己一个人在外，虽然国外是好山好水，但过久了也是一种煎熬。&br&&br&&strong&&u&以上是几点总结性的分析，以下是我在自己的2015年总结里面写得一段关于海外分行工作的描述，大概也谈了以下感受，供大家参考：&/u&&/strong&&br&&br&银行业务的范围是相当宽广的，而海外分行的业务又与国内有所不同，所以来分行公司部以后我基本上属于从零开始又学了一遍业务，加之还要适应语言环境，所以大概花了1个月时间才慢慢上手。部门的德国同事对当地市场非常熟悉，而中国同事都是国际业务方面的专家，经验非常丰富。我由于之前没什么业务基础，所以学起来比较慢，同事和领导们非常有耐心，给了我很大的帮助，一开始真的是手把手地教。在这样的团队工作我觉得非常幸运，我也一直深怀感激之情。&br&&br&其实海外分行的工作是比较辛苦的。一方面法兰克分行2013年才成立，内部业务和制度上还不是那么完善，很多东西需要边做边摸索，慢慢形成制度，整个过程都具有一定的挑战性；另一方面分行整体上人员配置还不是那么充足，业务忙的时候一个人得干一点几个人的活。我记得有段时间分行贸易融资的高峰期和债券投资的密集期恰好碰到了一起。由于时差原因，我们跟境内分行只有两个半小时重合的工作时间，所以公司部早上7点多就到行里跟境内分行对接贸易融资业务。一上午能收到几十笔询价，然后挨个报价、确认、统计、通知资金部准备头寸、发起内部流程、递交内部审批等等，中间还要穿插催报文、催款啥的，所以整个上午都是打战一样的节奏。&br&&br&下午国内分行都下班了，我们又开始忙债券投资的事。2015年上半年宝钢、中船、长城资产、上海电气等很多中资大企业到欧洲市场发行欧元债券，意图拿低成本的资金。与同等外部评级的当地企业债券相比，中资企业欧元债券的收益率相当可观，而中资银行对这些企业又最熟悉，所以当地的大部分中资银行都有投资。但是根据当地监管的要求，分行所有的债券投资都需要有完整的信贷流程，要包含评级、授信等。一级市场的债券从公布发行消息到关闭投资入口，期间的窗口经常会很短，有些时候我们拿到消息时就只剩三、四天时间了，给前台部门只留下两三天的时间对发债企业做内部评级，写调查报告，发起内部流程。那段时间跟同事们一起加过不少班，不过我感觉忙一点无所谓，只要不闲着，所以即使是加班我也觉得能把事情一件一件做成还是很爽的。&br&&br&在法兰克福我们做得最多的信贷产品是当地比较流行的Schuldschein（债券型银团贷款），标准化的条款、有路演、有比较成熟的OTC转让市场所以有点像债券，但本质还是信贷业务。Schuldschein从发起到结束一般有一个多月的时间，而且企业的风险相对要高一些，所以我们的授信评级都做得比较仔细和谨慎。&br&&br&贸易融资、债券投资和Schuldschein业务在上半年相对集中，下半年国内多次降准降息，境内外利差缩小甚至出现了倒挂，贸易融资业务受到的冲击比较大；受资本金等方面的限制，分行债券投资和信贷投放也有所放缓。所以下半年工作就比较轻松了。今年4月份的时候，我写了一篇文章&a href=&///?target=http%3A//mp./s%3F__biz%3DMzAwNDEyNDM1Ng%3D%3D%26mid%3Didx%3D1%26sn%3Da64faa3de7d%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&《中资银行海外分行到底是种怎样的存在——谈一谈业务、盈利及战略意义》&i class=&icon-external&&&/i&&/a&（可点击链接），谈了我对海外分行的一点粗浅的想法。&br&&br&&strong&在分行工作这一年，有一点我感受非常深刻，那就是你越虚心、踏实，越是大事小事都能不挑剔、认认真真地去做，能学到的东西越多，成长得越快。&/strong&除了上面这些业务，我还做了一些支持性的工作，比如做PPT、打印装订材料、翻译文件等等。在这些工作中，我最喜欢的是装订材料，事实上我是挺愿意干体力活不愿干脑力活的，如果分行有一份搬砖的工作，我肯定第一个去申请。&strong&这些年来我一直告诉自己，再简单的事情也能做出个出色与一般，要把每一件重复性的事情做好其实并不容易，所以对待每一件小事我都会认认真真，我感觉这慢慢地也成了我的一个优势。&/strong&&br&&br&比如在分行做PPT。我算了下，中文英文的PPT大概做了十几个。公司部的主管是一个德国人，经验很丰富，业余时间在欧洲几所大学做客座教授。他平时拜访金融同业、企业客户时或者在论坛做演讲等时候都会准备一份精美的PPT，这个任务基本上就被我包了。一般他会先找一些材料，给我讲一讲他的主要思路，然后我根据他的思路做一个初稿；基于这个初稿我们再讨论几遍，细化一些内容，有时也调整一下框架，最后再形成终稿。在这个过程中我会结合我的想法给他提出一些建议，当然更重要的是我能体会到他在阐述问题时的逻辑框架，同时在做PPT的时候也能对所要阐述的内容有更深刻的理解。还有一点，德国人在工作方面的确很严谨，非常注意细节，PPT的数据、逻辑、字体、色调、排版他都看得很仔细，这也逼着我把事情做严谨了，不知不觉中让自己养成了良好的习惯。所以偶尔其他部门的同事开玩笑问我说，他们又让你做PPT了？我一般开心一笑，其实还挺有意思，收获也不少。&br&&br&&p&在分行工作时各个部门的同事都给了我很多信任，遇到不懂的大家耐心教我，遇到困难时得到了很多帮助，犯了错误大家都默默包容，所以从始至终我都怀着满满的感激之情，这也是跟大家告别时那么不舍的原因之一吧。&/p&
2015年外派到某行法兰克福分行工作一年，分享一下自己的经历。 个人微信公众号：文心雕龙，ID：dwlfinance 好的地方： 第一，从收入水平来看，在海外分行还是过得相对滋润的。一般税后能够拿到国内的2-4倍水平吧，所以在海外分行呆过几年的手头应该都能够积…
1、银行中午倒班吃饭，总会有1个半小时左右柜台人员较少，这1个半小时左右无论放在11点，12点还是1点，都会有顾客不满意，说白了，就是这么个结果：11点下去吃饭，顾客会骂人“凭什么不到饭点就下去吃饭了？”；12点下去吃饭，顾客会骂人“刚好中午休息来办业务，你们就下去吃饭，什么意思！！”；1点下去吃饭，顾客会骂“1点还下去吃饭，之前他妈干嘛去了！”，解决办法只有一个，不吃饭！特殊情况可以，但是要每天中午不吃饭柜员真的受不了。这跟饭店是不一样的，饭店人员过了饭点顾客人就少了，大家可以坐下来吃个饭，但是银行只有关门以后人才会少。关于vip和普通柜台，增加vip柜这是银行的趋势，没有办法，银行是上市公司，他也需要盈利，也需要向他的股东负责，银行希望办的业务是理财、基金、保险信用卡等这些能为公司创造中间收入的，而这些业务更多的集中在vip柜台。&br&2、银行人手不够时，也不能让大堂人员和业务经理进入柜台办理业务，这是对储户的负责，大堂很多人员并不是银行的正式员工，他们进入柜台为顾客办理现金业务存在很大的操作风险，再说业务经理，业务经理是负责监督柜员办理业务和授权的，他是不允许触碰业务的，一个监督人员去办业务那这个监督有什么用呢？就好像又当运动员又当裁判，谁跟你玩？银行的系统需要专业的人进行操作，如果随便拉一个人进去给顾客办业务，你放心吗？这就好像公司财务部门有人休产假了，缺人，老板拉一个前台接电话的妹妹去财务去，你觉得可能吗？那银行为什么不多招点人呢？首先，压缩人员成本是银行的发展趋势，也是国企改革的方向；其次，相信我，无论人多人少，银行的顾客总会是那么多人，柜员多了，来办业务的人也会多，很多本来自己可以在网银上或者atm机上办的业务，一看柜台这么多，干脆拿个号上柜台办吧。&br&3、工行有没有改进呢？是有的，其实工行内部还是很重视客户的排队问题，所以像小额存取款，存折的登折，5万以内转账汇款，修改密码，水电燃气费等等一些低风险业务都转移到机器上了，而且工行的查询缴费机是允许其他银行的银行卡交水电燃气费的，甚至有些城市已经推出了智能银行，办卡办网银都可以在机器上做，其次大额转账，理财，基金，结售汇，包括境外汇款都可以在网上银行上处理，所以需要在柜台上办理的，也就是大额存取现金、挂失业务等少量业务。那为什么柜台上还是那么多人呢？因为很多顾客不会或者不喜欢使用机器，这就是劣币驱逐良币。其次，就工行而言，政府对四大行的定位都是比较模糊的，既要求你赚钱，成为经济的支柱，又要求你扶贫承担社会责任，这两个方面其实是有一定的冲突的，这就是效率和公平之间的矛盾，所以工行承担了许多其他银行没有承担的责任，包括养老金的发放，国债的出售，北京交通卡的制作等等，很多人说招行、民生是怎么怎么的效率高，如果把这些业务全部甩给招行和民生银行，那结果就跟工行是一样的。而从客户群来看，工行的客户群年龄偏大，很多都是退休的老年人，他们在柜台办业务的速度是没办法跟年轻人比的，他们需要多次沟通，有时密码又记不住了，业务单填错等等，并不是看不起这些顾客，人都有老的时候，虽然他们可能对工行而言并没有带来很大的效益，但是工行至始至终没有放弃这些顾客，甚至给这些顾客增开养老金窗口，所以从这个层面上来看，工行想要跟股份制银行一样高效创新，是有一定的难度的。
1、银行中午倒班吃饭，总会有1个半小时左右柜台人员较少，这1个半小时左右无论放在11点，12点还是1点，都会有顾客不满意，说白了，就是这么个结果：11点下去吃饭，顾客会骂人“凭什么不到饭点就下去吃饭了？”；12点下去吃饭，顾客会骂人“刚好中午休息来办…
谢邀。还是从宇宙行角度现身说法&br&首先同意某匿名同学的说法，抛开量级谈系统好坏都是耍流氓。&br&&br&经常发生的情况是，跟同业交流，往往第一句都是，献丑了，我们这个系统的负荷，跟贵行不是一个数量级的。在场的所有人只能苦笑以对。&br&&br&其次好坏的标准要建立在系统的建设目标上，没有哪个系统可以满足所有的需求，每个银行都有自己的目标。&br&&br&于是我们就在量级的基础上，引用下评估标准的国标来进行一次讨论：&br&&blockquote&按照软件质量国家标准GB-TG，软件质量可以用下列特征来评价：&br&a.功能特征：与一组功能及其指定性质有关的一组属性，这里的功能是满足明确或隐含的需求的那些功能。&br&b.可靠特征：在规定的一段时间和条件下，与软件维持其性能水平的能力有关的一组属性。&br&c.易用特征：由一组规定或潜在的用户为使用软件所需作的努力和所作的评价有关的一组属性。&br&d.效率特征：与在规定条件下软件的性能水平与所使用资源量之间关系有关的一组属性。&br&e.可维护特征：与进行指定的修改所需的努力有关的一组属性。&br&f.可移植特征：与软件从一个环境转移到另一个环境的能力有关的一组属性。&/blockquote&&br&接下来就分别论述下：&br&&b&a.功能特征。&/b&宇宙现在所用的系统，中文名称叫做“全功能银行系统”，没错，宇宙行的系统就必须有宇宙名。有幸搞过宇宙行某数据处理的中枢应用，被整个系统的恢弘架构震撼了。大多数客户平时接触的系统大约只占所有子应用数量的不到5%，大概可以将这个系统比作母体，每个应用都是个锡安。按照宇宙行的德行，每上一个新的业务就会诞生一个或多个新的锡安，超级广阔的业务线也就早就了极其庞大的系统，从整个系统所完成的功能来说，确实是行业内的顶级。&br&&br&&b&b.&/b&&b&可靠特征。&/b&首先从可用性角度来说，之前跟数据中心的同事聊天，他们说今年的可用性目标是四个九，也就是全年需要有99.99%的时间，系统是无故障运行的。其次是缺陷密度，宇宙行为了解决软件缺陷，有专门的缺陷管理工具（脱胎于十八摸的CQ）,有专门的测试团队，有严厉的缺陷考核机制（干过的都知道），大多数的缺陷在上线之前就被消灭干净了，少数的缺陷会在上线一两天之内被大量的交易所发现。最后冗余和灾备，所有生产服务器都有备机，在出现问题时可尽快切换，大部分数据库使用了类似DG架构，极少出现数据丢失的情况；为了确保灾备恢复，数据中心有两地三中心，分行有同城机房，每年有灾备演练。可以说，系统的可靠性是真的用人和钱堆出来的，“可信赖的银行”是真的名不虚传。PS:在灾备上面，抛开体量不说，宇宙行还是落后在交行后面，此行早在08年就敢全行灾备切换了。。。&br&&br&&b&d.效率特征。&/b&这里就只拿TPS说事儿了，
&a data-hash=&af14fc647a39& href=&///people/af14fc647a39& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@wang7x& data-tip=&p$b$af14fc647a39& data-hovercard=&p$b$af14fc647a39&&@wang7x&/a&
说过宇宙行的核心系统可达到7000TPS，这已经是个非常可观的数字。具体数字我没有求证过，但对生产系统运行情况的监控已经非常细致，在一些行还只关注CPU\内存\磁盘使用率初级指标的时候，宇宙行就已经细化对到CPU毛刺进行监控的级别，每个新系统上线之前必须经过惨无人道的压测。对于宇宙行而言，系统负荷、处理效率方面的问题，上级永远走在客户前面。可以参考我另外一篇答复 &a href=&/question//answer/?group_id=638656#comment-& class=&internal&&「双十一」对于各银行的科技部都有怎样的考验？历年都有哪些趣事发生？ - Caesar Chan 的回答&/a&&br&&br&说完好的，开始说差的。&br&&b&c.易用特征。&/b&对于这点已经无需我来。对外服务的系统每天被几亿用户吐槽，对内服务的系统每天被44万人唾弃（没错，包括自己员工）。为什么不改？后面一起说。&br&&br&&b&e.可维护特征。&/b&前文已经说了，宇宙行的系统非常庞大，每个子应用都是由不同的团队来开发，但绝对不允许出现信息孤岛。每个应用都是大系统中的一环，作为基础交易渠道的应用，需要为报表系统提供各类基础数据，为数据仓库提供数据挖掘的材料，为上下游关联系统提供半成品的数据。少则十来个，多则上百个，每个应用都与其他应用建立了蜘蛛网般的联系。很少人可以把整个流程串起来，在宇宙行里，IT人员不懂是正常的，全懂都是假的。可维护性差的特点决定了日常升级都以功能性、运维安全为首要目标，更多时间用在了梳理、沟通上面，剩下的时间已经不足以考虑技术创新、易用性维护等等了。&br&&br&&b&f.可移植特征。&/b&工行的部分系统，目前至少被两家政策性银行引进，从业内考虑，移植性还可以，但从技术角度就不是一回事儿了，众所周知，国内大型银行都是使用十八摸的大型机，它作为一个恐龙化石般的存在，业内完全没有竞争对手。被技术绑架的后果，决定了核心系统无法或者很难移植，最近浮现的浪潮是个好兆头，但就目前情况来看，真是谁用谁知道，欢迎兄弟行的兄弟姐妹们补充。与大型机相比，使用C\JAVA的平台的开源性平台移植性稍好，但每次的OS层级迁移就是开发、测试的噩梦，对于功能复杂的系统而言，真实覆盖率是永远的痛。当然，最近核心系统也开始了新的移植尝试，最后结果不好说，但终究是个让人欣喜的事情。&br&&br&&b&综上所述，宇宙行的系统首先考虑的事是功能性（要多大有多大要多广有多广）、安全可靠（“安全生产无小事”）、效率性能（压不垮），从这几点来说，它做得很好，绝对可以在国内称雄。但从易用性、可维护性、可移植性方面来说，在互联网公司产品面前，就是个小学生。&/b&&br&&br&&br&&a data-hash=&34a505ffe832f069a52b96d36b1206f7& href=&///people/34a505ffe832f069a52b96d36b1206f7& class=&member_mention& data-tip=&p$b$34a505ffe832f069a52b96d36b1206f7& data-hovercard=&p$b$34a505ffe832f069a52b96d36b1206f7&&@ltye&/a& 说宇宙行科技线有些人态度不好，这点承认，每天自己也能遇到不少这样的同事，但同在屋檐下，也能谅解科技线的苦逼，大多数也是被折磨出来的。&br&要知道，不是每个人都那么有耐性在这里冒着被领导人肉的危险分享知识的~~^_^
谢邀。还是从宇宙行角度现身说法 首先同意某匿名同学的说法，抛开量级谈系统好坏都是耍流氓。 经常发生的情况是，跟同业交流，往往第一句都是，献丑了，我们这个系统的负荷，跟贵行不是一个数量级的。在场的所有人只能苦笑以对。 其次好坏的标准要建立在系…
我曾在某国际银行的大宗商品部门任职，这个我来回答一下吧。&br&首先说明，这个新闻只是市场上吹风，工行或标行都还没有正式公告。&br&大宗商品无论是在商业银行还是投行都一定是一个独立的部门，我指的是在大宗商品这块有名堂有实力的银行，这是大宗商品的专业性决定的。&br&中国本土银行由于历史原因，在大宗商品这块非常弱，有知友说工行没有LME的资格，这应该是果，不是因。&br&标行的大宗商品部总部在伦敦，在市场上比较强的是铜和原油，还就是一些非洲矿种的现货(physical &br&trading), 如塞拉利昂的铁矿砂。中国是世界上最大的铜进口国和使用国，油则排第二。&br&&br&工行买标行的大宗商品部，浅见认为有如下原因：&br&&br&首先是为了客户资源，国际上大宗商品巨头大部都不是工行的现有客户，就算有一两个有跟工行有往来，也只是不是核心业务（工行没有产品也没有能力做这些公司的核心业务）。这些巨头比如是铁矿的三大矿山BHP, Rio, Vale，大宗商品贸易巨头Glencore, Noble等。工行的这次收购等于直接把标行伦敦的这批现有大客户拿到手，这总比一个个慢慢敲门建议业务关系要快很多。&br&&br&其次是为了产品能力。大宗商品每个品类都有特殊性，比如电解铜，工行的客户就算想通过工行做最简单三个月期货套保，工行都只能去找有LME席位的交易商去下单，它自己是没有能力直接下单的。收购后标行大宗商品的所有产品计设、结构它都可以拿来研究学习，这对它国内的这块业务有直接的提升。而且，以后所有工行下的单就等于可以自己做了（标行的大宗商品部有LME席位）。很多人能认为大宗商品就是衍生品交易，其实最赚钱的业务都在衍生品之上，因为标准衍生品价格是很透明的，只能收个过路费，真正能赚钱的是做结构（这个说起来就长了，不展开），工行要靠自己搞出这些结构天都黑了。&br&&br&再次是为了提升风控水平。大宗商品的风险和信贷风险非常不同，从审批，结构，监控波动，margin call的整套系统（其中包括法律上的），对不同类型的客户的风险评级（市场上的高级玩家对大宗商品客户都有单独的风险评级系统）等等，这些全是多年积累的东西，买过来就可以直接学习，省了自己走个十年，栽10个坑，亏一大把钱。&br&&br&last but not least, 大宗商品是非常赚钱的业务。虽然工行不差钱，但是利差在缩小，中国利率正在朝不管制的方向走，贷款利率已经放宽（我认为2013年内可以看到大额存款试水存款利率在较大范围内波动），所有的中国的银行都要想怎么在利率完全市场化后补上利差这块少挣的钱。举个粟子，某行在中国的大宗商品部连打印跑脚买咖啡的小妹一共40人，一年的税前利润就有一亿多美金。所以工行这块业务要是做好了，还是很有的赚的，毕竞它现在在中国客户群已经很庞大了。&br&&br&P.S.&br&题外话啊。&br&中国在大宗商品这块真的很惨，中国的企业接的都是最后一棒，在历次波动中都被虐得很惨，外面的巨头又玩了几十年，精得很，直接买来研究是比较快且靠谱的办法。
我曾在某国际银行的大宗商品部门任职，这个我来回答一下吧。 首先说明，这个新闻只是市场上吹风，工行或标行都还没有正式公告。 大宗商品无论是在商业银行还是投行都一定是一个独立的部门，我指的是在大宗商品这块有名堂有实力的银行，这是大宗商品的专业性…
唉，说多了没用，工行的批卡员就是一群猴子。什么意思呢？就是他们只是随机地按一下键盘而已，我见过批过500额度的。&br&&br&工行想提额，除了多刷之外…就是去弄一个理财金卡，然后再申请新卡。哦，对了，工行还有一招我一般不告诉别人：工行在不同城市不同品牌可以开8张卡，额度都不共享，所以如果你最后额度到5w不能提了之后，可以靠这招办出多张卡，然后用一张白金卡把额度合并起来。&br&&br&其实我有一个问题特别想问：这么多好信用卡不办，非要办工行的卡去受罪，何必呢？
唉，说多了没用，工行的批卡员就是一群猴子。什么意思呢？就是他们只是随机地按一下键盘而已，我见过批过500额度的。 工行想提额，除了多刷之外…就是去弄一个理财金卡，然后再申请新卡。哦，对了，工行还有一招我一般不告诉别人：工行在不同城市不同品牌可…
至今还有不少朋友同学在各大银行IT部门，必须要匿名。&br&&br&根本原因就是技术烂。去银行IT部门的人，9成以上基本都是抱着钱多事少、朝九晚五的心态去的。这些人，哪怕是名校毕业的，实际水平不可能好到哪里去，我认为应届生能达到平均线就不错了，有个别优秀的，也往往待不住。同样是对chrome支持，为什么支付宝能搞定？关键是人。&br&&br&什么严谨保守都是幌子，骗骗不懂的人，很多都经不起仔细推敲。而且在我看来，很多时候只不过体现在流程规范繁琐上，连一定底线都保不住。&br&浏览器是越新的相对越安全，而不是IE6一万年不动摇！你不需要马上支持最新的，但支持区间要相对比较新。&br&我会告诉你某行测试部门来不及完成任务，把开发部门的SQL脚本拿过去改改作为测试用例吗？连个独立分离性都没有，作为强调内部控制的银行，呵呵。&br&我会告诉你某行升级系统，在演习的时候发现问题，经过分析认为实际不会发生，然后真部署的时候偏偏栽在这个问题上，导致全国网点半天无法正常运营？请问严谨保守体现在何处？&br&宁夏银行那个系统瘫痪事件，更是让人无语。&br&&br&最近全国都在热议去IOE，我认为银行基本去不掉，强行要去，大家还是转点到马云马化腾开的银行里。
至今还有不少朋友同学在各大银行IT部门，必须要匿名。 根本原因就是技术烂。去银行IT部门的人，9成以上基本都是抱着钱多事少、朝九晚五的心态去的。这些人，哪怕是名校毕业的，实际水平不可能好到哪里去，我认为应届生能达到平均线就不错了，有个别优秀的，…
我认为这个问题本身是有问题的。&br&无所谓应该打破。这个规则，这个行业，本身也需要遵循市场规律。所谓市场规律，就是顺其自然。&br&&br&一个信托项目，出了风险，不管是信用风险、流动性风险、操作风险，抑或更霉的政治风险（还真遇到一次），如果信托公司认为自己可以解决，或者可以动用自己的资源解决，保障投资者的利益，那么，信托公司自己，或者其监管机构银监会，有什么理由不去兑付呢？如果真的不划算，信托公司股东是不会干的。虽然信托公司的牌照值钱，但既然能用钱衡量，总归是有个价。信托公司及其股东也会衡量是兑付划算还是最差情况下放弃牌照划算。如果选择保障兑付，就说明人家至少自认为做了一笔经济的决策。&br&&br&受人之托，代人理财。投资者拿的是真金白银，好多信托客户是老爷爷老奶奶，其中还真有拿着棺材本来投资的。想想这些，出了问题双手一摊，良心能过得去吗？当然，这行业也不都是多么道德高尚的人，但能挺，还是要挺住，保障投资人的利益绝对是首要的。&br&&br&过去半年，随着余额宝的火爆，银行小额存款大搬家。大家伙突然发现，原来小额无风险收益还可以这么高，于是乎大家都夸奖余额宝促进了中国利率市场化。余额宝如此，难道信托不是如此吗？最近的107号文，开篇就对影子银行做了一个肯定性基调的评价。富人投资，发现原来大额资金也可以在相对其他投资更安全的情况下获得一个更高的收益。&br&&br&据行业前辈说，十年前集合信托刚面世时，投资者都在疯狂抢，真的是拿着麻袋装现金去信托公司抢购。即使是在三四年前，也是投资者抢购信托产品。但这两年呢，从业人员明显感受到募集资金的难度越来越大。这说明，市场在调节资金的流动，投资者也在做出自己的理性决策，和所谓刚性兑付木有关系。所谓刚性兑付，背后也是有风险的，信托产品的价格，本来就包含市场对刚性兑付风险的一个市场定价，这个不是那家信托公司能够决定的，更不是所谓刚性兑付规则所能够决定的。&br&&br&现在市场上有种不好的舆论倾向，仿佛一有信托项目出现风险，这个项目就必须挂掉，就必须违约，投资者就必须遭受损失，信托公司必须受到处罚。仿佛只有如此，市场才能接受教训，形成定价，完成利率市场化。可是，风险就是风险，出了风险并不意味着终结，风险处置本是项目运营过程中正常的一环，否则产品说明书也不用提示风险了。这时，考察的就是信托公司的产品设计和应对能力了。一旦出现风险，无论是预期之内的，还是预期之外的，受托人都应该全力以赴处理，尽最大化维护投资人利益。其中工作，包括各个方面，看得见的，看不见的，这次中诚信托事件就是一次绝佳的展示。&br&&br&“闻说双溪春尚好，也拟泛轻舟。只恐双溪舴艋舟，载不动许多愁。”利率市场化的进一步深入，是在整个金融市场所有参与主体的博弈下完成的，不单单是信托行业一家之事，信托产品对利率市场化本身是推动的，并非阻碍。把信托违约，当作利率市场化的决定且唯一条件，实在是信托业无法承受之重。&br&&br&金融之所以要监管，盖因为其外部性非常大，牵一发而动全身。很多人说，要打破刚性兑付，促进利率市场化。可如果真出现这种违约情况，到底又有什么意义？凭什么要然某个产品的投资者在可以获得保障的情况下平白无故的接受巨额的损失？&br&&br&现在信托资产规模超过十万亿，主动管理的大概有一半。一旦某个信托产品，如中诚信托最近遭遇的30亿超级体量的产品违约，给整个信托市场带来的负面影响有多大？如果违约，很可能导致和十万亿信托融资相关企业的融资成本飙涨，引发企业后续融资困难，继而引发信托行业大面积违约。如果信托行业大面积违约，银行能够独善其身？其他金融机构能够独善其身？&br&&br&2013年6月钱荒，隔夜拆借成本飙涨到近30%，股市一天狂泻上百点，银行理财年化收益率超过10个百分点，如此恐怖的景象（普通居民可能觉得是短期提高收益的良机，但金融从业者看到的可是崩溃），其起源也就只是光大银行60亿同业违约一天而已。由此观之，说违约很轻松，但外部性太大了，真出现了金融危机，哪个人能不受波及？去年6月钱荒之后，已经有许多人批评央行这种在需要熨平市场波动时反而主动加剧波动的做法。同理，在今天的市场，非主动去吹风放火，意义何在？居心何在？受益的，恐怕是那些能做空的更大的资本市场野蛮人吧，和绝大多数投资者毛点好处都没有。&br&&br&所以，无论是从信托行业职业伦理，还是从金融市场安全角度，应坚决反对所谓为了打破刚性兑付而故意让个别信托项目无法兑付，反对为了所谓利率市场化而损害投资人利益。保持兑付不破金身，其根本在于对项目的挑选和把控，在于从业人员的职业伦理和职业素质。涉及到人，就很难保障。或许有一天，有信托公司，有信托经理，会为自己的不谨慎付出惨重的代价。但是，如果有一分希望能保护投资者的财产利益，那从业人员就要尽一百分的努力保障兑付。&br&&br&我们都是市场的一份子。
我认为这个问题本身是有问题的。 无所谓应该打破。这个规则，这个行业，本身也需要遵循市场规律。所谓市场规律，就是顺其自然。 一个信托项目，出了风险，不管是信用风险、流动性风险、操作风险，抑或更霉的政治风险（还真遇到一次），如果信托公司认为自己…
先区分一些概念：本题中的子行是中国工商银行（伦敦）有限公司，分行是中国工商银行伦敦分行。前者是独立的法人公司，是中国工商银行的子公司，后者是分支机构，是中国工商银行的分公司。&br&&br&关于子公司和分公司在法律上的区别就不解释了，具体说下这两种在境外银行的区别吧。&br&&br&这种同时开设境外法人公司和境外分行的模式非常常见。一般来说，当地监管部门对于外资银行法人公司和外资分行有不同的监管要求。法人公司，可以开展业务的种类较多，但也会有资本充足率等监管指标要求；而外资分行，业务种类会有限制，相应的监管指标要求也相对简单。因此，把零售和小企业业务放给境外的法人公司，这些业务不至于使法人公司超出监管指标要求。而把大额批发业务放给境外分行，可以利用总行的授信优势，而不占用境外法人公司的指标。&br&&br&我国对于外资银行也有着同样的安排：&br&&a href=&///?target=http%3A//www./chinese/home/docDOC_ReadView/2878.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中华人民共和国外资银行管理条例实施细则&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&第二十五条
外国银行将其在中国境内的分行改制为由其总行单独出资的外商独资银行，应当符合《条例》和本细则有关设立外商独资银行的条件，并且具备在中国境内长期持续经营以及对拟设外商独资银行实施有效管理的能力。
&br& 第二十七条
外国银行拟保留1家从事外汇批发业务的分行，应当在申请筹建外商独资银行的同时提出申请。&/blockquote&在中国加入WTO之前，外资银行在我国只能以分行或办事处的形式活动，加入WTO之后，我国允许外资银行成立法人子公司，并享受国民待遇。因此，外资银行进入我国的途径一般是办事处——境外分行——法人公司（并保留1家境外分行从事外汇批发业务）。&br&&br&而由于英国的监管机构对境外银行的要求不同，除了中国银行是在民国期间就开设伦敦分行，之后英国一直未允许中国的银行以分行形式进入，所以工农建交这几家都是以在伦敦成立法人公司进入。直到2013年的第五次中英经济财金对话才谈妥。&br&&a href=&///?target=http%3A//wjb./pindaoliebiao/gongzuodongtai/856.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&第五次中英经济财金对话政策成果&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&47.英国监管机构同意考虑仅从事批发业务的中资银行在英国开设分行的申请，这将提高中资银行的资本和流动性效率，以便更好地服务于中英双边经贸往来。&br&&/blockquote&因此，中资银行进入英国的途径则相反，会以法人公司——法人公司+境外分行的方式开展。
先区分一些概念：本题中的子行是中国工商银行（伦敦）有限公司，分行是中国工商银行伦敦分行。前者是独立的法人公司，是中国工商银行的子公司，后者是分支机构，是中国工商银行的分公司。 关于子公司和分公司在法律上的区别就不解释了，具体说下这两种在境…
一天要被邀请多少次回答这个问题。。。。。。大家能看看事情始末吗？工行之前公告过今天凌晨系统改造，今天这么全面的出问题，明显就是IT方面出现了bug，哪儿来的想象力要往资金链断了之类的事情上靠？周末不做对公的进出款，个人在周末存取那一点点钱，能影响到工行资金链？太搞笑了！还挤兑？ZF需要负什么责？工行是ZF机关？我没看出来这事儿需要ZF负责的逻辑性在哪里，你们去开立账户的时候协议上面写了ZF对你的损失负责了吗？
一天要被邀请多少次回答这个问题。。。。。。大家能看看事情始末吗？工行之前公告过今天凌晨系统改造，今天这么全面的出问题，明显就是IT方面出现了bug，哪儿来的想象力要往资金链断了之类的事情上靠？周末不做对公的进出款，个人在周末存取那一点点钱，能…
谢谢邀请。&br&&br&首先仅以题主举的例子来分析，ICBC赚了如下项目：&br&1. 发卡行手续费（或有）。&br&
iPad Air 16GB 深空灰在APPLE STORE售价3588元。如果你直接到柜台上用现金购买，那么交易流程就是你付给APPLE STORE3588元，然后拿到相应的物品，此时APPLE STORE实际收到3588元。但当你向发卡行ICBC提交分期申请并得到允许后，ICBC会从你的ICBC信用卡账户支付3588元给APPLE指定的收单行账户（假设是BOC），此时就产生了一笔收单行向发卡行支付的手续费，费率大约在交易金额的0.5%-1%不等，而BOC又会向APPLE转嫁这一手续费（通常会高于自身支付给发卡行的手续费，以便赚取差价），所以APPLE最后收到的货款是3588减去手续费的金额，而作为收单行的BOC和发卡行的ICBC都会从这笔交易中赚取手续费。&br&
鉴于APPLE的议价能力，它指定的收单行的手续费费率应该不会太高，再加上ICBC基本上是自己讨上门去找APPLE做的分期付款活动，又或许ICBC就是APPLE的收单行之一，所以就APPLE和ICBC合作的这个特例来看，ICBC可能并不直接赚到钱。&br&&br&2. 增加了用户粘性。&br&
前几年信用卡市场跑马圈地的时候，各家都追求发卡量，根据各家银行披露的发卡量来看，ICBC应该拥有二、三千万张的发卡量。中国目前符合发放信用卡的目标人群其实是有限的，也就几千万人，所以现在谁手上还没几张行用卡呢？很多时候发卡行用小礼品或者小返现来提升自己发卡量的同时，持卡人也不是傻瓜，许多人填写申请表便已拿到了礼品，等真正收到信用卡后如果不做开卡的动作，则发卡行便白发了这张卡。有些持卡人即使一时开通了这张卡，但过一段时间当发现自己手中有多张信用卡时，也有可能做筛选，销掉不常用的卡。ICBC通过和APPLE合作，用免息免手续费分期付款的方式，吸引了持卡人来使用这张信用卡，假设持卡人做了24期分期，每期还款金额149.5元，那至少在未来两年的时间内，他即使销掉手上所有其他的信用卡，也会保留这张ICBC的信用卡，假设他再用这张信用卡每个月另外消费1000元，ICBC还是有机会通过发卡行手续费等途径赚到钱的。&br&&br&3. 提升ICBC品牌。&br&
APPLE STORE在线最初是和CMB合作推出分期付款服务的，后来ICBC加入进来，变成2选1，现在的页面上更是破天荒的出现了ICBC的LOGO（见配图，个人印象中是APPLE中国的网页上首次出现其他企业的LOGO，中国联通和中国电信好像都不曾有过此待遇）。以APPLE在目前中国有消费能力人群中的影响力，任何与之推出合作概念的中国企业，都会被戴上高端、大气、上档次的光环，消费者都或多或少会更加认可这个企业。&br&&img src=&/1a65c7df04b7e8118dd47_b.jpg& data-rawwidth=&984& data-rawheight=&777& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&984& data-original=&/1a65c7df04b7e8118dd47_r.jpg&&&br&&br&4. 培养了用户的消费习惯。&br&
让用户使用一种新的服务所付出的推广和宣传的代价往往是巨大的，而免费是让客户勇于尝试的动力之一。ICBC推出的免息免手续费分期付款或许是一块敲门砖，让持卡人了解并愿意去尝试分期付款这种服务。一旦持卡人体会到了这种服务所带来的财务便利性，或许他下次就会愿意付费（即手续费或者利息）来购买发卡行的分期服务。&br&&br&以上是ICBC可能从一个理性的ICBC信用卡持卡者手中得到的有形和无形的收益，欢迎补充。&br&&br&—— —— —— —— ——
—— —— —— —— ——&br&&br&以下是ICBC可能从一个不完全理性的ICBC信用卡持卡者手中得到的收益。&br&1. 包含以上已经列举的四点。&br&&br&2. 信用卡年费。&br&
发卡行基本是免去持卡人年费的，除非持卡人每个月没有完成发卡行所要求的最低消费要求（例如每月至少刷卡满3笔、每月至少消费300元等等）。当你完不成这些最低要求时，发卡行就可以顺理成章地向你收取一笔不菲的年费了。&br&&br&3. 贷款利息。&br&
持卡人仅在按时、足额还款的基础上才能享受发卡行免息免手续费分期付款服务。如果持卡人不够理性，则可能会出现逾期还款、仅按最低还款额还款等现象，到时发卡行就会用各种巧立名目的条款来收取罚息等等的费用。&br&&br&4. 持卡人“错误”使用信用卡带来的收益。&br&
例如，许多银行卡用户无法正确区别贷记卡和借记卡的区别，我就碰到过有企业职工把信用卡账号报给财务来作为工资卡的情况。这种典型的借、贷不分的情况带来的结果是，持卡人在信用卡中的存款没有活期利息，同时当你在ATM取现金时还要支付给发卡行及其高昂的手续费（例如按每笔30元收取，在极端情况下持卡人取一笔100元，发卡行即扣取30元取现手续费）。&br&&br&—— —— —— —— ——
—— —— —— —— ——&br&&br&
总体来说，发卡行即ICBC可能在“持卡人申请用ICBC信用卡免息分期在APPLE STORE在线购买产品”这个行为中没有赚取有形的收益，但是ICBC只要能确保持卡人长期使用这张信用卡，则持卡人总会“犯错”，发卡行总能至少平衡它的发卡、及资金占用成本。&br&
最后再啰嗦一句，相比于企业贷款、个人消费贷款（房贷、车贷、装修贷）等，信用卡可是一块利润率很高的资产，在发卡量和持卡消费人有一定规模的情况下，它是风险很低（每笔金额小且分散，基本不存在系统性风险），收益很高（个人估计利率在8%-20%）的银行资产。
谢谢邀请。 首先仅以题主举的例子来分析，ICBC赚了如下项目： 1. 发卡行手续费（或有）。 iPad Air 16GB 深空灰在APPLE STORE售价3588元。如果你直接到柜台上用现金购买，那么交易流程就是你付给APPLE STORE3588元，然后拿到相应的物品，此时APPLE STORE实…
&a href=&///?target=http%3A///article/.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&“宇宙行”要打造工行式天猫、微信与陆金所，成吗？&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&p&2015年3月，工商银行拉开进军互联网金融的大幕，高调发布“e-ICBC”的互联网金融品牌，其中包括三个平台级产品：“融e购”、“融e联”和“融e行”。如果你对这三个来自宇宙行的互联网产品还不太熟悉，可以把它们理解成工行的天猫、微信和陆金所。&/p&&br&&p&该如何评价工商银行这次坚定又高调的“e-转型”？只要认真审视工行推出的三个“e-平台”，再回顾一下互联网战场上天猫、微信和陆金所的竞争对手，就可以看出“e-ICBC”将面临怎样的“e-难题”。&/p&&br&&p&&b&融e联的用户难题：产品需求不能建立在假设用户都来使用的幻想上&/b&&/p&&br&&p&“融e联”是工行推出的即时通讯APP，界面和功能与微信类似，底部菜单分为消息、发现、功能和我四个栏目。下图是前三个栏目的截图：&/p&&br&&img src=&/2bd2e03f2271faccbf2e_b.jpg& data-rawwidth=&939& data-rawheight=&557& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&939& data-original=&/2bd2e03f2271faccbf2e_r.jpg&&&br&&p&在消息栏中，你不用担心刚注册没有好友给你发消息，因为一登陆就直接关注了8个官方公众号，会每天接收到工行的各种业务信息，而且这些账号不能像微信订阅号那样折叠进一个窗口。&/p&&br&&p&在发现栏中，由于实在找不到好友，朋友圈空无一物。不过没关系，工行为你准备了满满业务信息的“推荐圈”，身处2015年的我在其中发现了《工商银行2013年简介》赫然在列。&/p&&br&&p&功能栏是工商银行自家产品的列表，排在最前的APP是手机银行和融e购，点击安装后会直接跳转到对应的APP或相应的功能。由于广告位太大，尽管这里只列有10个功能，你仍然需要滑动两次才能看全。&/p&&br&&p&关于模仿微信的下场，已经有来往和易信这两大被投入海量资源的竞品可以借鉴。如果在2013年尝试模仿微信还可以理解，到了2015年仍然试图把用户从微信拉到自己的APP上聊天就太不现实了。能够在微信这个国民级APP身边活下来的即时通讯软件，都是针对差异化的需求，比如陌生人交友的陌陌、专门用来讨价还价的旺旺，和理财经理交流这么弱的需求不可能让用户放弃微信改用融e联。硬推当然不是不可能，想想马云亲自上阵、阿里全员拉好友、淘宝天猫猛发专用红包的推广阵势，即便强大如工商银行也无法动员这么强大的线上资源进行推广，融e联的结局自然没道理比来往更出色。&/p&&br&&p&当金融企业试图用社交金融等噱头满足用户需求的时候，经常陷入“假如用户都来用我的产品会如何”的幻想。互联网产品最难的地方就是吸引挑剔善变的用户，如果有大量用户愿意使用你的产品，不管是做社交金融还是卖面膜都很容易成功，但是不能反过来认为大家都有社交金融和面膜的需求所以会使用你的产品。&/p&&br&&p&讲真，假如融e联这样的通用性即时通讯软件可以成功，足够建立另一个互联网帝国，用来做社交金融就大材小用了。&/p&&br&&p&&b&融e购的流量难题：没有流量支撑的电商交易额&/b&&/p&&br&&p&按照公开资料，工行的B2C电商平台“融e购”仅仅对外营业14个月时间，累计交易金额就突破突破1000亿元。这是一个非常惊人的数字，天猫2014年的销售额是5050亿，京东是2602亿。按照工行的计划，2015年的电商交易额要突破5000亿。&/p&&br&&p&这意味着，“融e购”电商平台在工行刚刚启动互联网金融转型的时刻，规模就已经达到三分之一个京东、五分之一个天猫。&/p&&br&&p&电商平台是非常消耗流量的，正如商场的人流是销售的基础，电商平台永远对流量有着无穷无尽的渴求。天猫背后有交易额万亿级的淘宝贡献流量，京东则是与腾讯结盟从微信和QQ吸引流量，除此之外还有各种广告、返利、导购等各种渠道向这两个国内最大的电商平台源源不断贡献着网民关注。可是工行的“融e购”却违反了这条互联网电商竞争法则，在没什么流量支撑的前提下就成了和天猫京东平起平坐的对手。&/p&&br&&img src=&/97fe7da1fef2da25663ae0_b.jpg& data-rawwidth=&870& data-rawheight=&440& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&870& data-original=&/97fe7da1fef2da25663ae0_r.jpg&&&br&&p&从上图的百度指数看，“融e购”的搜索指数远远没有达到京东、天猫这些互联网竞争对手的数量级，仅仅与垂直科技媒体虎嗅网相仿。&/p&&br&&p&网站流量更是天差地别。由于“融e购”（&a href=&///?target=http%3A//.cn& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&.cn&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）是工商银行的二级域名，只能在&a href=&///?target=http%3A//& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&上查到工商银行整个网站（&a href=&///?target=http%3A//.cn& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&.cn&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）日均独立IP访问量是113万、页面浏览量452万。同样是这两个数据，京东是2268万、4亿，天猫是1.28亿、6.4亿。如果按照工商银行网站访问量10%的比例计算，“融e购”的网站流量仍然只能与虎嗅网相仿，远远没有达到电商平台该有的数量级。&/p&&br&&p&我倒不认为这是数据造假，更可能的原因是电商平台成了工商银行庞大线下业务的付款方式。假设高层下达电商任务硬指标，会有很多已经成交的业务跑到线上平台兜一圈刷数据，这样的交易额很难持续，更称不上电商平台。&/p&&br&&p&融e购这个产品中暴露的问题是，如果没有适应互联网的产品和组织结构，仅仅把互联网当成渠道去新瓶装旧酒，是不能称之为互联网金融的。就像工行自己的披露的数据，该行2014年电子银行业务比重达87%，单看这个数据工行已经是不折不扣的互联网银行。可是当我们细细观察这些业务和产品，会发现绝大部分只是把银行柜台搬到了ATM和网银上，这些在互联网上运行的产品并没有多少互联网的味道。&/p&&br&&p&&b&融e行的战场难题：拿自己的存量用户做转型实验风险太高&/b&&/p&&br&&p&融e行是工商银行推出的直销银行，目前提供的功能有四个：存款、投资、交易和转账汇款。这四个功能中，转账汇款是基本功能，炒黄金的交易功能是小众需求，分析的意义不大，请看下图示意的存款和投资功能。&/p&&br&&img src=&/22abbb8bb636d6f7fdeaeda4ebf5939d_b.jpg& data-rawwidth=&963& data-rawheight=&575& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&963& data-original=&/22abbb8bb636d6f7fdeaeda4ebf5939d_r.jpg&&&br&&p&且不