【校园媒体实践·课程作品】外卖员行业调查报告：送外卖的电瓶车为什么慢不下来？
文 | 陈凌瑶 钱荧 尹双红
4月5日中午11时35分左右，杭州市一辆小客车沿文一西路向东直行通过崇义路口时，与一辆送外卖的电动自行车发生碰撞，造成外卖员倒地受伤，后经省立同德医院抢救无效死亡。
4月11日19时56分，上海市一家环卫公司驾驶员李某驾驶生活垃圾作业车，由东向西行驶至复兴中路吉安路路口时，与一辆外卖送餐电动自行车发生碰撞，经随后赶到的120急救车确认，非机动车驾驶人已死亡。据了解，事故原因为外卖送餐员违反红灯信号加速通过路口。
短短几天里的发生的两场惨烈车祸，让外卖员这一行业受到了社会的广泛关注，也引发人们对其存在的安全隐患的担忧。
不要羡慕我们这行赚的多，
全是危险辛苦赚来的
“这一行嘛比较自由，收入虽然不能说非常可观，但至少也马马虎虎。”小韩今年31岁，退伍以后他换过很多工作，但都不是很满意，15年8月他离开安徽老家来到杭州打工，加入了外卖骑手大军。
小韩就职于饿了么平台，文三路上千食客旁的一块空地是他所在小队的“据点”。每天早上10点，16个送餐小哥都会在文三路、保俶路路口集合开早会，忙碌的一天就此开始。立元大厦周边3公里的订单都由他们负责配送，一天至少得跑几十单。下班时间并不固定，正常是晚上8点，但是假如当天送得单够多要早点走也是可以的，想要多跑几趟的话就晚点走，而轮到值班的话就得工作到12点。
“这行就是多劳多得，熬时间的，熬的时间越长跑的单子越多，到手的钱也就越多。”小韩介绍，饿了么平台给外卖员计算收入的方法是每单7元，“上个月刚过完年，半个多月跑了不到四千，正常八千到九千吧，也有一万多块的。”另一名负责教工路片区的外卖员小刘刚入职不久，来自江西的他对路况尚不熟悉，所以每个月只能送800单左右，算下来月工资大概六千来块。他们都说，现在收入比以前的工作收入高了不少。
“不要羡慕我们这行赚的多，全是危险辛苦赚来的。”小韩告诉记者他已经好久没休息过了，为了多赚一点他还承担了早餐的配送任务，每天6点就得赶着送餐，风雨无阻。而雨天单子又格外多，“在雨天送外卖，有时候送得自己想哭，雨水弄得自己有时候眼睛都睁不开，没出事就是运气吧。”小刘则有点后怕地和记者说，今天他好好在路上开，一辆私家车突然窜出来，根本来不及减速，差点就撞上了。
辛苦危险之余，无奈也常相伴。“干这一行，遇到啥人都有，别以为大学生多有素质，都一样的。”小刘有一次去浙江大学西溪校区送餐，还有两分钟就要超时就想和客人商量下能不能先点个确认，结果接通电话对方张口就骂。而对他来说更可气的是有时候都已经送到寝室楼下了，打电话时客人才说地址写错了，让送到别的校区。
外卖已经送到，顾客迟迟不来拿也是常事。小刘有次等了一个客人足足半个小时，后面的单子全超时了。客人总以为外卖员只送这一单就慢慢来，却不知道越到高峰期外卖员手头的单子越多，“但也只能等啊，不然他会投诉你，我们能怎么办呢，顾客就是上帝。”
甚至还有因为被偷餐而被投诉，被投诉一次罚300元，至少白干一天。小韩提起这个就直摇头，“在外卖这行偷餐不是稀奇古怪的事情，有时候箱子都能给你偷走。”
超时就扣钱，
送外卖的电瓶车慢不下来
今年1月1日起，杭州交警正式启动全市32个电动自行车违法人现场教育点，对电动车违法人依法实施警告、教育处理，文三路与教工路交叉口就有一个示范岗，记者在这个路口进行了观察，在一个小时里，交警一共拦下了6个外卖小哥，全部都是逆行。“为什么会违反交通法规？”其中一位外卖小哥边抄写交通法规边回答道，“赶时间，怕超时被罚款啊。”
被要求在路口站岗参加体验的外卖员小王并不觉得自己逆行有什么问题，“他们闯红灯有问题，可我靠路边骑没对交通造成影响啊，不然要去绕一个大圈，手上单子那么多，怎么来得及。”
送得多，就赚得多，而且下单后，系统会自动测算送达的时间，晚了会影响考核，外卖员在路上常常分秒必争。在采访了多名外卖小哥后，总结他们送餐为什么都这么拼，其实主要就是两个原因：一是单子多，二是超时罚款。
饿了么平台采取的是派单模式，白天由系统自动派单，晚上则是人工派单，外卖员自身没办法控制单量，也没办法拒绝派给自己的单子。而单子到手一般是十几、二十分钟，如果碰上下雨天“爆单”了，时间就更短。
“前些天文一西路那边不是有一个老头被车撞了吗，他们认为我们跑得快，其实我们没办法的。跑得慢，这单就白干了，有时候还得赔钱。”据了解，饿了么规定超时单子扣一半的钱，也就是只有3.5元一单。小刘觉得挺委屈的，车祸消息一登报，人们的反应都是送外卖的不看红绿灯，不讲素质，但有时候高峰期的单子拿到手就只剩十几分钟了，餐馆老板那儿再耽误一会，不提点速根本来不及。
小刘提到的这起车祸的出事外卖员从事于达达公司。和其他的外卖平台不同，达达类似于滴滴模式，是一个众包平台，配送员都是兼职的，并不是公司的员工，不与达达签订劳动合同。目前抢单和派单的形式都有，主要是抢单为主。
同属达达公司的外卖员小陈告诉记者，公司会以送餐时间作为考核标准，加上同行之间的抢单竞争，大家在路上都会尽可能加快速度。不仅如此，他还见过有同行在送餐的过程中，需要不停地看手机来查询订单取货的地图，“太拼了，也太危险了”。但小陈也坦言自己会为了赶时间闯红灯，已经被交警抓过好几次了，“我们也不想闯红灯，我们也想平平安安的，但有时候没办法。”
记者从西湖区某配送平台代理点负责人处了解到，一些大的外卖平台，相对规章制度会比较健全。但很多小平台，管理就相对粗放，而外卖员的流动性本来就大，因此只能以看起来简单粗暴的超时或差评就罚款来倒逼送餐员提高工作效率，这也催生了送餐高峰期外卖员们在街头不顾交通安全隐患与时间赛跑的常见场景。
“如果外卖员在送餐过程中出现交通事故怎么办？”面对记者的提问，代理点负责人表示，外卖公司与外卖员只是合作关系，不是雇佣关系，出了事故，只能由外卖员和受害人去协商处理，跟外卖公司没有任何关系。平台会每天自动从外卖员的账户中扣缴2元钱作为保险费用，如果外卖员在配送过程中，出现意外事故导致自己或他人受伤、残疾甚至死亡，平台会给予相应的赔偿，最高保额20万元，超出部分就需要外卖员自行处理。
而对于外卖员们来说，受制于公司有关安全标准的处罚规定和人员管理不规范而导致的社会保险的缺失等因素，一旦出现安全事故，往往都是不敢报备，自认倒霉。问及假如发生事故了会由谁来负责，小韩直言，“不知道，我们也不希望这种事发生在自己身上，到时候出事了都不知道能不能找到人。”尽管他有五险一金，但他觉得饿了么只是把缴纳保险当作一种逃避责任的手段，一旦出了事就会踢皮球。
防范风险，
平台和骑手都有责任
随着外卖需求的不断增长，中国外卖行业迅速发展。有关行业调查报告显示，截至目前，我国外卖用户已经突破1.5亿，月平均工资近7000元的外卖送餐员，撑起了千亿级规模的餐饮外卖市场。据不完全统计，中国外卖骑手数量已突破1000万人，仅饿了么旗下的蜂鸟配送平台所注册的送餐员就超过300万人。
而所谓的“高薪职业”背后，外卖员们普遍面临着负荷强、罚款重、安全无保障等诸多辛酸现状。针对当前状况，业内人士认为，新阶段下，正式员工的保障、合理的休息时间和有尊严的对待是送餐员提出的新需求。而底层员工的辛酸和尴尬处境长期发展，将直接影响用户体验，从而对企业长期发展造成负面影响。相反，增加关怀、给予员工适当的福利是企业获得更大竞争优势的良方。
饿了么的相关工作人员告诉记者，为了防范外卖员送餐过程中存在的安全风险，他们已经采取了一些系列防范措施，其中包括与各地交警部门联合加强对外卖员的交通安全培训；根据路况和天气情况等因素进行智能调度，并利用技术手段监测骑手工作时长和单量，尽量做到科学派单；提高骑手的准入门槛，如果查证曾有严重交通违规和暴力违法行为，则不得加入送餐队伍；成立了安全督导组，每发现一起交通违法，就要对骑手进行内部严处；所有配送站在每天早上都有集训，配送站站长每天还要不定时巡检等等。
饿了么对电动自行车进行编号挂牌，实现一车一人对应管理，方便公众监督。
百度外卖则表示，除了安全培训，他们还安排专人对骑士骑行过程中的违规行为进行检查和拍照取证，对于违反交通规则的骑士，相关人员会第一时间进行劝阻，并责令其改正。情节恶劣的，会进行相应的处罚，甚至暂停其配送资质，直至再次培训合格后方可重新上岗。
就外卖员自身而言，他们不仅在为用户提供即时配送服务，更背负着各自家人的希冀，维系着家庭的幸福。因而在追求效率的同时他们应当更加爱惜生命，不该为赶时间而忽视交通安全，也应认真践行公司制定的从业务操作到安全保障等方面的各项规章制度，避免出现诸如超时、提前点击订单完成、违反交通规则、对用户出现辱骂等行为。
（图片来源于网络）
版面编辑 | 陈天宁
美术编辑 | 汪涵
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　　编者按：又值周末，数数您口袋里的钱，这周是增值了，还是缩水了？作为与您的钱包最为息息相关的金融频道，将通过《金融一周谈》栏目，定期为您梳理一周金融业界要闻大事，探寻金融市场动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。　　中新网4月28日电报道，本周金融热点频发，灾害再次向消费者敲响了加强投保意识的警钟。人民币汇率本周连创新高，人民币对美元中间价已经直逼6.22关口。金价大跌激发的“抢金潮”本周仍在延续，为此专家发出提醒，不宜作为家庭理财的主要方式。　　人民币中间价月内第9度刷出新高逼近6.22大关　　据央行网站消息，中国人民授权中国外汇交易中心公布，日银行间外汇市场人民币汇率中间价报1美元对人民币6.2208元，较前一交易日大涨92基点，一举突破昨日刚刚站上的6.23整数关口，直逼6.22关口，再次创下汇改以来新高，这是本月以来人民币汇率中间价第9次刷新历史高点。　　日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.2208元，1欧元对人民币8.0917元，100日元对人民币6.2675元，1港元对人民币0.80119元，1英镑对人民币9.6068元，1澳大利亚元对人民币6.4041元，1加拿大元对人民币6.1003元，人民币1元对0.48903林吉特，人民币1元对5.0329俄罗斯卢布。　　前一交易日人民币对美元中间价报6.2300.　　有分析师表示，调查显示当前国内外机构都认可人民币升值进程将继续，而且机构普遍预测今年升值幅度将达到1.5%，较的0.5%有所加快。　　随着人民币的持续升值，市场担心未来我国出口将承受压力。3月我国再度出现8.8亿美元的贸易逆差，分析人士认为，在劳动力成本上升和人民币升值的压力下，今年出口增速是否会回升存在一定的不确定性。　　四险企人身险保费收入微增太保首季退保金增6成　　 2013年首季盈利增241%，同期保费收入仅增4.1%。同时，2013年中国太保退保金达51.72亿元，同比大增19.7亿元。　　据保监会发布的数据显示，月行业原保险保费收入5150.59亿元，较上年的4834.81亿元增加6.5%。　　以四大上市险企为例，考察人身险原保险保费收入有关数据，月四大上市险企实现人身险原保险保费收入共计2298.31亿元，相比上年同期的2293.43亿元仅仅微幅增加0.2%。　　无论是整个行业原保险保费总收入，还是四大险企人身险保费收入，2013年第一季度相对于2012年同期并没有出现较明显的增长。　　在这样的背景下，作为首家公布一季报的险企中国太保，其2013年一季度净利同比大增241%，达到22.25亿元，上年同期仅为6.54亿元。　　中国太保该期间净利大增，保费收入却没有明显增长。2013年一季度中国太保实现保险业务收入人民币514.21亿元，同比增长4.1%。其中人寿保险业务收入为人民币306.36亿元，同比出现下降4.5%；财产险保费收入207亿元，相对上年同期的172.43亿元增加20%。　　可见，中国太保净利润大增与其主业关系并不大，该业绩含金量并没数据本身看起来那样高。值得一提的是，当季保费收入并未明显增长的情况下，中国太保的退保金却较上同期年大幅增加。2013年第一季度中国太保退保金为51.72亿元，较上年32.02亿元大增61.5%。
　　光大客户捐款地震被收手续费称银行发国难财　　湖北武汉的吴女士日前通过网上转帐给“壹基金”捐款一百元，以表达对四川芦山地震灾区人民的爱心。然而，让吴女士不舒服的是，居然被光大银行收了2元手续费。“现在寄给灾区的物资邮局都不收邮费，光大银行还收手续费，连银行都要发国难财吗”，吴女士气愤地表示。　　记者登录光大银行官网了解到，该行在4月22日发布了《网银快速捐款直通灾区》的公告，公告称该行提供一条支持和援助灾区的快速通道。具体操作流程也给予了公布，公告的最后还表明“捐款将通过人民银行支付系统送达捐款账号，捐款手续费全免。”　　上述光大银行的公告中提到“捐款手续费全免”，为何吴女士通过网银转账捐款被扣了2元手续费？记者拨打光大银行客服电话了解到，此次的网银转账捐款，光大银行免去捐款手续费只涉及中国红十字总会、中华慈善总会等四家机构，并没有壹基金。所以吴女士的这种捐款情况，光大银行肯定是要收手续费的。　　然而，光大银行的公告中并没有详细写明免收捐款手续费的是哪四家基金会，只说了“捐款将通过人民银行支付系统送达捐款账号，捐款手续费全免”这句话，这容易给捐款民众造成误解，以为网银捐款都可以免去手续费呢。　　吴女士告诉记者，两块钱真不是多大的事，但是光大银行的这种做法真的让人很不舒服。“现在所有国人都心系雅安，寄给灾区的物资邮局都不收邮费，中国光大银行居然还收手续费，你们的良心哪里去了？”吴女士表示。　　据悉，4月22日光大集团决定向四川雅安地震灾区首批捐款500万元，用于灾区抗震救灾和灾后重建。4月20日，光大集团党委书记、董事长唐双宁立即要求全系统紧急动员，全力支持抗震救灾工作。光大银行成都分行已启动应急机制，全力满足灾区群众应急金融需求。光大永明人寿保险四川分公司在地震发生当天，立即开通理赔处理绿色通道，对受灾客户实行无保单理赔。光大证券及光大其他驻川企业和机构也结合各自业务实际，以各种形式积极投入到抗震救灾工作当中。　　网友悔史上最高位买金黄金投资占比以10%为宜　　随着金价跌至两年来新低，亚洲各地买家纷纷赶到珠宝店和黄金交易机构疯狂抢购。国内很多黄金珠宝店了也上演了一幕幕“买白菜”一样购黄金的抢购热潮。　　有网友向中新网金融频道吐槽，“悲催呀，悔不该在2011年底买黄金，差不多赶上了国内黄金饰品价格的史上最高位460多元每克！看现在，这两天金饰品价格最低一度达到350多块，里里外外一比，一克黄金就比现在贵出了100多块。”　　北京黄金交易中心首席分析师张磊表示，黄金大跌肯定会吸引更多的购买者，但消费者“抢购”黄金凸显了大家在投资上可能存在的一个误区，从严格意义上来讲，金项链，金耳环，金手镯等黄金饰品的消费属性会更多一些，购买金饰品更多的是一种消费行为，和投资行为还有一定差距。　　“消费者疯狂抢购实物黄金反映出消费者的比价心态，认为捡到了便宜，”张磊表示，“但我们还是不主张大家通过购买黄金饰品来进行黄金投资，购买实物黄金不太适合作为家庭的主要投资方式。” 由于黄金饰品或者黄金首饰在金价的基础之上，还要增加40到60元每克的加工费、物流费或设计费等，导致消费者投资成本过高。　　黄金价格的暴跌固然引发了实物黄金的抢购热潮，但也必然导致“炒金”市场的低迷。有网友向中新网金融频道反映，上个月黄金涨的最好的时候，每天都能收到炒黄金的推销电话，现在行情不好这电话也随之绝了踪迹。　　对此，张磊表示，投资黄金心态应该保持一个中长期思路，想短期在黄金市场投资一夜暴富者必然会在操作过程当中出现很多的问题。　　张磊表示，很多消费者抢购黄金时候对中长期黄金价格走势是没有任何判断的，尤其在黄金价格刚刚开始下跌或者已经跌出一个相对比较深幅度的情况下，往往多数亏损的人，并不多头止损，更多的反而是想要抄底。他建议，投资者需要对黄金价格有一个明确判断后，再看看是不是需要介入到黄金市场的投资。　　若消费者想要进行黄金投资，可选择一些投资回购型金条、银行账户贵金属等，包括上海黄金交易所的各类产品。风险偏好比较高的投资者可以进行一些黄金期货或者其他的一些高杠杆比例的交易，这些都是真正意义上的黄金投资渠道。张磊进一步表示，考虑的黄金的稳定性，黄金在家庭投资当中的占比以10%到20%为宜。
　　4月中旬38张罚单出炉华夏人寿被罚　　据保监会网站显示，截至4月22日，保监会网站4月已公布38张罚单，其中虚列费用套取资金的违规行为占半数。代客签名、使用误导用语的违规行为也被处罚。　　4月误导性用语、代客签名、面访违规等行为被各地保监局开出罚单，其中陕西保监局开出相关罚单最多。　　月期间，英大泰和人寿保险股份有限公司陕西分公司“元鑫产品”银保培训课件含有误导性用语；面访问卷存在公司销售人员代客户签名行为。陕西监管局对其开出罚单，共罚款6万元。月期间，新华人寿保险股份有限公司西安中心支公司宣传存在误导性内容，光大营业区和星源营业区部分业务员携带自行印制的宣传材料，宣传材料均无中、低档利益演示。另外该公司还存在面访问卷销售人员代客户签名行为，分别被处5万元、1万元的行政处罚。　　华夏人寿保险股份有限公司陕西分公司月期间，面访问卷存在销售人员代客户签名行为，被罚款 1万元。华夏人寿保险股份有限公司宝鸡中心支公司月期间，部分业务员携带的“华夏之星”、“鎏金宝”、“金六福”等宣传资料含有“本金”、“存”等误导性用语，被陕西保监局处以5万元的行政处罚。　　保险股份有限公司西安分公司月期间，电销营业部成交录音中使用了“存钱”、“利滚利”、“全行业分红最高”等误导性用语，占比5.07%，被陕西监管局罚款3万元。保险股份有限公司咸阳分公司月期间，面访问卷存在销售人员代客户签名、内容不完整等问题，被处以1万元罚款。　　地震人身险可保财产险不赔专家吁建地震保险制度　　患难见真情，各大保险公司第一时间启动了重大灾害应急预案，开通绿色理赔通道，并慷慨解囊。　　需要提醒的是，因地震导致的人员伤亡，绝大部分人身险是赔付的，但财产险一般将地震列入了除外责任，除非购买了专门的地震海啸附加险。保险专家呼吁，中国亟需建立政府主导的地震保险，以达到灾害补偿的制度化。　　雅安地震再次让人们感受到了保险的温暖。对于那些已经购买了人身险或者家庭财产保险的居民来说，哪些损失可以得到保险公司赔付？哪些损失又是得不到理赔的呢？　　人保财险专家告诉记者，人身险以人的身体和寿命为保险标的，保险金的给付条件为被保险人的生存或死亡，而不是以风险类别为给付条件。因此，地震引发的保险事故一般没有列入除外责任条款，消费者由地震导致的人身伤害是可以得到赔偿的。　　比如，如果因地震造成被保险人意外死亡或伤残，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险等都可以赔偿。受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少，则要看保险合同的具体约定。　　但财产险一般将地震列入除外责任，人保财险专家解释说，财产险之所以遭遇尴尬，是因为可保风险的基本条件之一，就是风险不能让大多数的保险对象同时遭受损失。而地震的破坏性恰恰是大面积的，损失也难以估计。因此，保险公司不敢轻易承保。而且，地震保险在财产险中所占份额较小，保险公司的投入积极性不大。　　目前，保险公司以企业财产保险附加险的形式承保地震风险已没有政策障碍。但费用较高，约为主险的20%，且保险公司需对投保单位进行相关审核，还会实地勘察投保人的场地风险、设备等固定资产，以决定是否承保。　　家财险承保地震风险亦有探索。2006年，中国大地保险江西分公司研发了“大地解忧”房屋地震保险，并在九江地区进行试点推广。该保险承保里氏3.8级以上的地震，被保险人最高可获赔房屋价格的80%，是国内首个针对地震灾害造成城乡居民房屋损失的地震保险产品。　　虽然有所尝试，但地震保险在中国的发展仍极为有限。地震类财产保险普遍缺失和投保意识的淡薄应该引起重视。汶川地震中，四川省接到有效报案23.6万件，保险理赔款20余亿元，相对于近8000亿元的经济损失无疑是杯水车薪。　　“如果有专门的地震保险，则可以帮助政府保障国民在遭遇巨大灾害后能迅速重建家园。”保险专家建议，应尽快制定一部地震保险的法律 。实操上可建立一家专业地震再保险公司，并规定按一定比例进行法定分保，超过限额的赔付由政府提供兜底。同时，将地震保险列为鼓励投保险种。
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投保人意外死亡、受益人被判死刑……300万巨额保费该赔给谁？
（央视财经《经济与法》）看似意外的溺水身亡，背后竟隐藏着一个巨大的祸心。蹊跷的保单，巨额的保费，保险公司又能否理赔？日，上海市浦东新区人民法院审理了一起人身保险合同纠纷的案件。不过，在这个看似简单民事案件背后，还隐藏着一个让人匪夷所思的阴谋和令人唏嘘不已的故事。这个案子的投保人和受益人都已经死亡，而当时投保人所投保险的保额仅一家保险公司就有三百万元。那么，这些钱保险公司能不能赔，又会赔给谁呢？这个人名叫陈显福，就是他把总部设在上海的一家保险公司告上法庭的，要求这家保险公司赔偿自己300万元，并说这笔钱是女儿用命换来的。那么，陈显福为什么会说这笔保险费是自己女儿用生命换的，在他的女儿身上，究竟发生了什么样的事情。这是江苏省常州市高新区的一个公园里的人工湖。2013年的5月10一大清早，有人发现在湖里飘着一具女尸。随后,警方将这名女子打捞上岸。发现这名女子年纪大约在二十七八岁上下，身高1米5左右，符合溺毙特征。警方随后展开调查，但一时间也没有太多的线索。直到当天下午3点左右，一名叫做李良的男子来到派出所报案，说自己的妻子前一天晚上出门后一直没有回家。根据李良描述妻子离家时的着装，警方初步判断，李良的妻子应该就是那名溺水死亡的红衣女子。李良说，妻子廖某事发时二十八岁，四川巴中人，两人结婚才两个多月。对于妻子的突然离世，李良充满了自责。据他说，前一天他刚刚为妻子买了一辆电动自行车,妻子当天晚上本是外出练车的。可是，案发地点的人工湖距离他家大概有30公里，廖某怎么会大晚上的一个人跑到如此远的地方练车呢？警方再次来到现场，果然从湖中打捞出来了一辆电动自行车,经过李良辨认,这辆车正是自己买给妻子的。那么，廖某究竟是怎样落入水中死亡的呢？警方随即调取了廖某居住小区附近当晚的监控录像，监控显示，晚上九点钟左右，廖某的确是一个人骑着电动自行车出门，然后一路直奔这个公园。只不过，当时的公园光线黑暗，也没有监控。廖某进入公园后，就不知所踪。在这个公园里，廖某究竟遭遇了什么？警方查阅了廖某当晚的通话记录。有个尾号为716的号码的通话时间，恰好和廖某离开小区的时间一致。警方推断，这个号码的使用人，就是最后和廖某接触的人，他最有可能知道廖某来到公园的真正原因。这个尾号是716的电话号码李良说就是他自己的，而且通话的地点是在案发现场的人工湖附近。而据警方调查，当时李良是在家中，他不可能有分身术跑到案发附近打电话的。李良为什么要撒谎，他在替谁隐瞒呢？警方随即对李良和廖某的社会关系进行排查，很快，一个叫周九伟的男子进入了警方的视线。周九伟，29岁，外号九哥，江苏连云港人。和李良是高中同学，案发前几个月，他来到常州投靠李良。这个周九伟会不会是尾号716电话的使用人呢。警方调取了事发时公园附近的监控录像，果然发现了周九伟的身影。随后警方加大了对周九伟的搜索力度，终于在案发一个多月后，周九伟被警方找到。据周九伟交代，他和李良是很好的朋友，李良对他也很不错，让他住在了自己家里，不料他却和自己朋友的妻子发生了私情。周九伟说，当天晚上，他约廖某出来，就是想了断这份孽缘。回家的时候，廖某骑着电动车带着他离开，但由于当时路线不熟，再加上光线黑暗，廖某不小心把电动车骑到湖里了。自己摸爬着上了案，却不见了廖某的身影。上岸后一是由于恐惧，再一个是因为害怕他和廖某的私情被自己的好友李良知道，因此，才选择了逃离。周九伟和盘托出交代了这一切，表面上看似乎也合情理，可是敏锐的警察发现，对现场一些细节上的疑点，周九伟并不能自圆其说。那么，这件看似正常溺水死亡案件的背后，还隐藏着什么样的秘密呢？在周九伟被警方控制之后，廖某的丈夫李良的行为，表现得有些异常，他几次三番地来到公安局，好像非常迫切的要把尸体处理掉。在警方看来，李良多余的动作还不止这些，在案发初期，李良为了证明廖某溺水死亡之前和自己联系过，还特意花了两千元雇人打捞廖某落入水中的手机。花两千元捞一个手机，而且还要求旁人证明手机是从水中捞出来的，李良反常的举动，不由得让警方产生了一个怀疑。那么，李良和廖某的死亡究竟有什么样的关联呢？警方在之前的调查中，李良平时和廖某的关系并没有什么异常。据廖某同父异母的弟弟讲，李良不但对自己姐姐和他很好，而且出手还很大方，因此，他们认为廖某的死亡不可能和李良有关。直到有一天，廖家人得到了一个让他们吃惊不小的消息，有人跟廖某的父亲说，廖某买了一份保险。随后，廖某的父亲迅速把这个信息反馈给了警方。警方通过在保险公司调查发现，廖某的保险总共有两份，都是李良给购买的，保险金额合计高达四百万元。这两份保险有一个共同的特点，都是为期一年的人身意外保险，保险的受益人都是李良。警方随即对李良进行了控制，面对警方大量的证据，李良和周九伟终于说出了实情，据李良说，在认识廖某之前的那段时间，他一方面刚刚和前妻离婚，失去了家里的支持，另一方面经营的黑网吧也倒闭了。此外，他欠的几十万元的外债也到期了。一筹莫展的李良想到了骗保险。有了这个想法之后，李良便有意识的去物色自己的对象。很快，李良便通过微信摇一摇的功能联系上了廖某，当时两人通过微信聊得很投机。当时，廖某也刚离婚不久，处于情感的空白期，李良的出现，给了她些许安慰，她也很快接受了这个能言善辩，出手大方的男人。于是，在两人仅仅认识10天后，就正式结婚了。那么，怎样才能实施下一步计划，把廖某引到买保险的事上呢？这个时候，李良玩了个小花样。婚后的第二天，李良将给自己买的一份保险单放在一个比较显眼的地方，有意让廖某看到，而这份保险单上的受益人是李良的前妻。没费多大力气，李良就为廖某成功地购买了100万的人身意外险。两天后，她又以廖某要学开车怕出意外为由，通过网络购买了保额是300万元的人身意外险。两份保险的投保人都是廖某，而受益人也在半个月后，由法定受益人改成了李良自己。按照李良的想法，下一步就该对廖某下手了。可是，保险的受益人是自己，他肯定不会亲自去作案的。这时候，周九伟就成了他的不二人选。据了解，李良和周九伟关系很密切，还在高中同学期间，性格内向的周九伟就对能言善辩的李良非常崇拜。因此，当李良说出了自己的计划后，周九伟很快就答应了。之后，李良总是刻意的给廖某和周九伟单独相处的机会。一个月后，二人终于厮混在一起，李良开始谋划他的下一步计划。在五一小长假期间，李良和廖某在公园人工湖游玩，发现桥上的栏杆缺失了一个，这让李良感觉是天赐良机，随后，他把下一步计划告诉了周九伟。一切计划妥当之后，两人开始实现计划。在案发的前一天，李良就给廖某买了一辆电动车。然后把尾号是716的电话交给周九伟使用，让周九伟悄悄约廖某出去玩。当晚九点钟左右，廖某如约来到了公园湖边，见到了周九伟，两人一边散步一边聊天。而此时，对这一切掌控在手中的李良，还故意不停地发微信催促廖某赶快回家。到了晚上十一点钟左右，四周已经没有任何人迹，周九伟谎称要骑着电动车带廖某回家。而就在缺失的栏杆处，周九伟将电动车故意骑到了湖里。不过落水之后，由于湖水不深，廖某很快就站了起来。周某一看这个情况，只好上去施加外力，随即他就向廖某走过去，摁住廖某的后背，把她头往水里摁，持续一段时间，使廖某溺水死亡之后，自己再爬上来。而几乎就在同时，打不通妻子手机的李良估计阴谋已经得逞，之后他假装在城区开车四处寻找自己的妻子，第二天，还前往派出所报案，试图掩人耳目。可是，案发后一个多月，真相就被揭开。2014年的1月17日，江苏省常州市中级人民法院对此案进行了审理。经过审理，江苏省常州市中级人民法院以保险诈骗罪、故意杀人罪判处李良死刑，剥夺政治权利终身，并处罚金5万元。以保险诈骗罪、故意杀人罪判处周九伟死刑，缓期二年执行，并处罚金3万元。李良和周九伟为了自己的贪念，竟然不顾他人的性命，可谓丧心病狂，他们也为自己的行为付出沉重的代价。可是，廖某死了，李良也被执行了死刑，那两份以廖某名义投保，受益人为李良的保险合同是否还有效力，保险公司应不应该理赔，又该赔给谁呢？前面我们提过，当时李良还在另一家保险公司上了一份同样性质的保险，保险的金额是一百万。只不过在那份保单上有廖某的亲笔签名，因此，廖家人经过和这家公司进行了多次协商，这家公司最终答应对廖某的家人进行理赔。现在，上海的这家保险公司认为，他们这份保险是李良在网上为廖某购买的，没有廖某的亲笔签名，而且据通过当时保险公司客服人员和李良沟通的电话录音、网上聊天记录，这些也都能证明实际投保人是李良。那么他们就不应该承担赔偿责任？那么，对于这个案件，法院会怎判决呢？日，上海市浦东新区人民法院对此案做出了一审判决。法院认为，本案中，保险单明确记载投保人为廖某，又因为本案系网上投保，保险单内容均基于投保人在网上填写内容而生成，故可推定投保流程中记载的投保人亦为廖某。而对于投保是否是投保人的真实意愿，法院认为，被告确认在收到被保险人签名为廖某的变更申请表后，打过其电话核实情况，廖某确认同意变更受益人为其丈夫，被告在系统里做了相应变更，并将变更受益人的批单发送给廖某，并电话通知了她，可见，廖某本人对本案保单的存在明确知晓，亦可佐证廖某应对其本人为投保人系为知悉，进而佐证廖某对于本案投保系其真实意思表示。法院认为，根据保险法第43条规定，投保人故意造成被保险人死亡等的，保险人不承担给付保险金的责任。受益人故意造成被保险人死亡等的，该受益人丧失受益权。本案中，投保人和被保险人均系廖某，李良作为受益人故意造成被保险人廖某死亡，故丧失受益权。上海市浦东新区人民法院法官助理徐秋子说，丧失受益权之后，没有其他的受益人情况下，保险金应当作为被保险人的遗产，按照继承法的规定，由其法定继承人来继承。法院作出一审判决，保险人应当向原告支付保险金300万元。这个案件判决之后，有很多人认为，怎么伤害他人骗保，保险公司还会理赔。其实，这是一种有失偏颇的理解。我国保险法明确规定，受益人故意造成被保险人死亡等的，该受益人丧失受益权。但作为投保人，如果具有投保的真实意愿，签订了相应的合同，同时也不存在骗保的主观故意，那么出了险，保险公司还是要依法进行赔偿的。保险法在这方面是保护投保人利益的，并不存在所谓的漏洞，要说有漏洞，还得是保险公司内部在产品设置和把控方面存在的问题。你像节目中所说的李良购买的这种短期的一年的保险，一次只要交1998元，他的保额就是300万，是缴纳保险费的1500倍，那么这样一种巨大的差额是比较容易引发道德风险，而保险公司更不能在各种风险控制条件还不成熟的情况下，进行所谓的网络销售。这就给一些图谋不轨的人得到一些可乘之机，最终害了别人，也害了自己。我想，这个案件，在保险公司的内部管理上也敲响了一个警钟。《妻子身后的巨额保险》中央电视台财经频道《经济与法》7月14日20：00播出。
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