试水HMO模式：平安好医生App引入风投|医疗|平安|健康险_互联网_新浪科技_新浪网
试水HMO模式：平安好医生App引入风投
　　21世纪经济报道记者独家获悉，目前平安好医生App平台正计划引入风险投资机构，已有大型风险投资机构对其估值达到数十亿美元。
　　平安集团通过联手健康险公司打造平安好医生App，打通移动医疗的支付闭环，布局由保险公司控费为核心的医疗O2O生态圈。此举也有可能改变中国医疗环境。
　　本报记者 陈植 上海报道
　　一时间，保险公司与移动医疗机构的跨界共创合作，成为一种时髦。
　　继平安集团整合健康险业务与平安好医生App平台，近期春雨医生开始进驻中英人寿健康平台，探索医疗商业险与互联网医疗的合作契机。
　　另外，7月底，集团旗下阿里健康与中国太平洋保险旗下太保安联健康保险公司开展战略合作，开发基于互联网的健康保险产品与服务生态圈。
　　“移动医疗机构已经意识到，单靠电商思维做互联网医疗，是难以持续的。”一位业内人士坦言。究其原因，用电商思维开展互联网医疗的最大发展瓶颈，就是移动医疗平台容易陷入经营悖论。即一方面他们需要依靠卖出更多药品实现盈利，另一方面消费者会担心过度医疗引发药品支付费用高涨，就不愿在移动医疗平台就诊。在这种情况下，移动医疗平台引入保险公司为消费者医疗“埋单”，就可以在实现医疗控费的情况下，让互联网医疗业务得以快速发展。
　　然而，这类跨界共创合作看似前程似锦，操作起来绝非易事。
　　计划签约近5万名医
　　“关键是移动医疗机构与健康险公司能否齐心打造管理式医疗HMO（Health Maintenance Organizations）。”平安健康董事长兼CEO王涛接受21世纪经济报道记者专访时表示。
　　他认为，要搭建HMO系统存在两大挑战，一是健康险公司与移动医疗公司能否通过资源整合，通过自建诊所、招募医生、布局医药网点等措施建立核心医疗资源以实现医疗控费；二是能否大幅提高移动医疗服务效率，吸引越来越多消费者改变以往线下就医习惯，前往互联网平台就医问诊。
　　目前，平安集团通过联手健康险公司打造平安好医生App，打通移动医疗的支付闭环，布局由保险公司控费为核心的医疗O2O生态圈。
　　但在王涛看来，要以此实现中国式的HMO集团，依然任重道远。然而，风险投资机构似乎对基于互联网的HMO业务模式情有独钟。
　　21世纪经济报道记者独家获悉，目前平安好医生App平台正计划引入风险投资机构，已有大型风险投资机构对其估值达到数十亿美元。
　　一位接近平安健康险的人士透露，目前平安集团方面正在与风险投资机构接洽，但以商业机密为由没有透露具体的风险投资金额与风投持股比例。
　　相关数据显示，截至今年二季度末，平安好医生App注册用户数累计达1200万，日均咨询量达5万人次，相当于一家地区三甲综合医院日人流的两倍多。
　　这份成绩背后，是平安集团为这个App配置了庞大的医疗服务网络。
　　截至今年年底，平安健康将签约1000名来自三甲医院的全职医生，以及近5万名外部签约兼职的医生。其中包括4.5万名来自三甲医院各科室的主治医生和4000名三甲医院副主任以上级别医生，为客户提供24小时的实时咨询。
　　与此同时，随着医生多点执业政策的落实，平安“万家诊所”计划将招募全职医生成为线下诊所布点的合伙人，帮助他们创业，实现资金、场所的必要条件的到位。
　　目前，平安健康还在深圳建立起了名医中心，上海徐汇的旗舰店也即将呈现，下半年还启动了全国八个省会城市的试点，打造医疗O2O生态圈。
　　在医药配送方面，平安好医生则与上海医药旗下华氏大药房合作，率先在上海核心城区（浦西中环及浦东内环内）实现了“2小时上门”的药品急送服务。这项业务还将推广到北京、杭州、南京、广州、深圳、沈阳、天津等城市。
　　试水HMO模式
　　王涛告诉21世纪经济报道记者，平安集团之所以斥巨资搭建这些医疗资源，都是为了建立自身的核心医疗资源，为基于HMO模式的医疗控费作准备。
　　“当然，我们面临的最大挑战，是如何用这些医疗服务资源吸引消费者开始尝试互联网医疗。”王涛并不否认，要改变消费者的线下就医习惯，并非易事。
　　王涛坦言，这也是平安集团内部首款真正意义上的互联网保险产品，全程实现线上投保、核保、理赔、支付服务。
　　“在设计这款保险产品时，我们没有将盈利作为首要考虑因素，反而希望适度降低保费，作为一种获客方式，吸引更多消费者体验互联网医疗。”王涛直言，其实抗癌卫士产品在拓展初期，公司可能需要承担一定额度的亏损，但这也是互联网的游戏规则。毕竟，淘宝一直在贴钱经营，用了7-8年时间培养客户电商消费习惯，要改变消费者的就医习惯，同样需要持久战。
　　有业内人士认为，光靠流量导入与建立控费型核心医疗资源，未必能促使HMO模式良性运转。
　　“其实，美国HMO公司之所以能成功，一是利用大数据分析，能对某些医院不合理收费进行干涉监管，二是全面收集客户以往病历记录，对潜在病患对症下药，进一步降低理赔开支，实现健康险业务的可持续盈利增长。”这位业内人士分析说。但在国内，目前保险公司与移动医疗机构在这方面的数据积累尚不健全。
　　王涛坦言，这的确是一项严峻的挑战。平安集团方面现在能做的，一是借助健康险业务与国内2000多家公立医院建立长期合作关系，通过HALO风险管理系统对大量医疗险理赔数据进行分析，了解各家医院医疗成本结构，尝试介入某些费用偏高、医疗效率偏低的医院费用管理，实现医疗控费；二是依靠平安旗下的信息网所积累的客户医疗数据、加之家庭医生对客户以往医疗记录的收集整理等，建立一个庞大的数据分析库。
　　“我们打算先运营两年，不断收集数据进行分析，再对HMO业务做出优化。”王涛表示。
　　健康险产品变局途径
　　在业内人士看来，以往健康险产品之所以价格高昂，动辄年均保费高达数万元，一个重要原因是传统健康险公司只能够参与理赔环节，无法涉足前期疾病预防、中期治疗、后期康复的整个医疗过程并实现控费，导致大部分险企赔付率普遍偏高，不得不提高保费应对亏损压力。
　　但21世纪经济报道记者多方了解到，基于移动医疗的控费愿景，春雨医生与中英人寿正在探索开发基于互联网医疗的、年保费在元的中端商业医疗保险，甚至还有保险公司开始研发管理式的企业中端医疗保险产品，向企业所有员工销售年保费数千元的商业医疗保险。
　　在王涛看来，如果健康险公司通过HMO业务模式提供优质医疗服务的同时，能够时时掌握客户最新医疗进展与费用开支，采取某些措施尽可能减少不必要的额外医疗理赔支出，在保费下降情况下实现业务盈利，未必是件难事。
　　更重要的是，移动医疗让健康险产品创新范围大幅拓宽，例如健康险公司可以通过大数据分析与HMO管理式医疗，可以涉足原先保险不愿承保的某些疾病。
　　目前，平安健康险专门组建了一个团队，正在尝试通过特定的可携带健康管理设备，时时了解海量客户高血压、糖尿病等慢性病症的日常用药与发病状况，以此进行大数据分析建立精算模型，研发针对高血压、糖尿病患者的健康险险种。
　　“消费者要投保这类保险产品，必须接受我们的管理式医疗方案，比如通过特定可携带设备能时时记录患者服药、测量血压等状况，让我们能及时了解病情发展状况，便于实现医疗控费目标。”王涛表示。
　　在他看来，中国商业健康保险之所以发展不顺，一个主要原因是医疗资源没有充分市场化配置，导致用户无法得到差异化的医疗服务品质。健康险作为一个高度市场化的产品，会随着医疗资源的市场化配置，帮助越来越多中产阶层用较低的保费投入，换取高品质的医疗服务。
　　（编辑：李伊琳，邮箱：liyil@@）
　　扫一扫，一起坐看风云变幻。扫描下方二维码关注新浪科技官方微信(也可微信搜索：techsina或新浪科技)。
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
，推荐效果更好！
看过本文的人还看过 上传我的文档
 下载
 收藏
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
正在努力加载中...
健康保险――健康管理的驱动力
下载积分：720
内容提示：健康保险――健康管理的驱动力
文档格式：DOC|
浏览次数：0|
上传日期： 18:20:19|
文档星级：
全文阅读已结束，如果下载本文需要使用
 720 积分
下载此文档
该用户还上传了这些文档
健康保险――健康管理的驱动力
关注微信公众号您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
保险与互联网医疗的融合方式探究.doc 6页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
下载提示
1.本站不保证该用户上传的文档完整性，不预览、不比对内容而直接下载产生的反悔问题本站不予受理。
2.该文档所得收入(下载+内容+预览三)归上传者、原创者。
3.登录后可充值，立即自动返金币，充值渠道很便利
需要金币：100 &&
保险与互联网医疗的融合方式探究.doc
你可能关注的文档：
··········
··········
保险与互联网医疗的融合方式探究
　　摘 要 随着互联网医疗产业的不断发展，保险公司为了实现成本控制，借助HMO模式与其进行良好的对接。本文从发展背景出发，结合国内外研究理念，对市场上自营自建、控股决策、紧密合作这三种不同的结合模式进行理论上的分析并探讨其发展现状，并对“保险+互联网医疗”的发展给予相应的对策建议。
　　关键词 保险 互联网 融合方式
　　一、引言
　　随着“十三五”规划的出台，商业健康保险迎来发展契机。与此同时，处于蓬勃发展浪潮中的“互联网+”与医疗相结合的模式逐渐出现在大众视野。互联网医疗通过互联网，实现疾病评估、电子处方、远程会诊等线上服务；通过收集消费者的个人数据，对每个人的身体状况进行跟踪记录。这种以互联网为载体，以医疗为主体的新型模式受到各大商业保险公司的青睐。
　　目前，我国互联网医疗与保险的结合秉承的是HMO模式的健康管理的核心思想。HMO是一个垂直的高度整合系统，为会员提供从预防、诊疗到康复的全方位一体化健康服务，大大提高了医疗效率和保险公司的成本控制能力。2014年，爱康国宾作为中国HMO模式领军者，为个人及团体提供从健康体检、慢病管理到健康保险等全方位的服务，为保险公司和医疗机构提供健康管理服务和客户关系管理方案。自此之后，借助于HMO模式的中国“互联网医疗+保险”正式开始，并形成了三种成型的结合模式，即自营自建模式，融资控股模式和紧密合作模式。
　　二、理论研究
　　（一）不同结合模式简介
　　为了更好地实现核心竞争力转型，国内保险公司根据自身状况不断调整与医疗医药融合的方式，实现对长期资本运营风险的控制。当前市场上，秉承健康管理的核心思想，保险公司主要采取了自营自建、控股决策、紧密合作这三种结合形式。首先，自营自建式。当保险公司拥有足够的经济实力和人文背景，又有相应的互联网技术予以支撑时，可以利用自身医疗保险的优势地位，开办线上线下的医疗问诊的诊所。其次，控股决策式。控股权分为对互联网医疗的控股和对医疗部门的控股两种形式。两种控股方式在效用方面存在差异。最后，紧密合作式。这种模式包含合资合作、认证加盟等形式，主要表现为保险公司与互联网医疗之间通过制定的规则进行相互制约，服务的费用由保险公司承担，投保人在互联网医疗平台享受健康管理服务。
　　（二）不同结合模式的发展现状
　　目前，自营自建模式在我国最典型的代表就是平安。与凯撒医疗体制类似，平安推出自己的线上医疗APP，同时组建了线下万家医生医疗团队。其凭借旗下商业健康险股份有限公司的8000万客户资源以及3000家医院定点的优势，在短短几个月时间里便积累了大量用户。数月前，其全资收购的快易捷药品网已经持有互联网药品交易服务资格证，且已和2500多家医院签约合作，其高端医疗保险业务占据了40%左右。然而，“平安好医生”的NPV是极大的负值，这种“烧钱的土豪”模式，并没有与自身的保险业务产生协同效应，甚至还没达到资产配置的需求。自营自建模式虽然有诸多优点，但是它需要满足较长的投资周期，明确的政策指导，健康管理的思维模式，公立医院体制的转型冲击，移动医疗设备的普及投入等诸多条件。目前，这种模式只发展到体验式经营程度，互联网公司也难以获得网上药品交易平台资格。在“互联网+医疗”发展尚未成熟的情况下，保险端的进入十分困难。
　　相比之下，融资控股医疗机构对于保险公司来说更为简单。类比于滴滴医生的大家医联的商业模式，借助“挂号网”的独特形式，微医集团破解了分诊治疗的坚冰。在当期“互联网+医疗”尚未成熟的时候，让医院当移动端的领头羊，凭借其固有资本，解决最重要的移动医疗设备的问题，实现“终端+云平台”模式。融资控股对于保险公司来说，投资要求少，短期获得的收益显著，具有可行性，资本拥有杠杆效应。此外，保险公司对医疗资源的控股，使其可以当即共享医疗诊治获得数据，减少信息不对称和道德风险。在政府政策放开民营资本收购医院的政策背景下，当前开展收购控股医疗机构尝试的保险公司并不在少数。近期，山东潍坊一家大型医院51%的股权以近12亿元的价格挂牌转让，而保监会此前曾批复阳光保险投资该医院，成为融资控股的里程碑事件。毫无疑问，融资是未来形成利益体的一大模式。
　　最后，与互联网医疗进行紧密合作，是现行保险公司采取的主要进军方法。类比于美国的UnitedHealth Group，国际医疗保险公司CIGNA，纽约Oscar等公司，保险公司借助第三方平台给予健康管理服务实现保险计划。随着2013年泰康在线与咕咚互动式保险服务“活力计划”开启了合作新篇章，大都会人寿、中英人寿阳光财险等公司迅速与相关部门合作推出互联网医疗保险产品。据统计，入驻互联网医疗的企业共有50多家，保险公司就占了其中的1/5，其市场发展不容小视。虽然这是一种浅层次、低投入的合作
正在加载中，请稍后...医疗健康险和健康管理的天生一对，会碰撞出怎样的火花？|界面新闻 · JMedia作者：刘露诗
我们听闻过不少业内人士发表此种观点：健康管理和医疗健康保险，有着天然的融合性。
的确，两者有着非常相近的目标：购买医疗健康险的目的是规避疾病风险，特别是避免重病&因病破产&，以及越发成为现代家庭负担的慢病等；而健康管理行为，目的同样也是对疾病风险的规避，而且是从根本上减小病发可能性，从而提升人们的生活质量。
详解商业医疗保险行业的诉求，一是要收集大量的用户健康信息来定价，控制风险；二是要想办法降低参保者患大病的几率，以降低服务成本。于是，多种形式的健康管理手段及工具，就成为了积累数据和改善用户健康的有利武器。动脉网（微信：vcbeat）在此盘点医疗健康险和健康管理的渊源，并观察这两者在新环境下正在产生哪些化学反应。
历史由来：健康管理+保险的渊源
保险业对健康管理的定义，是指在为参保人提供医疗服务保障和医疗费用补偿的过程中，利用医疗资源或者与医疗保健服务方合作，对参保人进行健康指导和诊疗干预管理。在此过程中，保险公司方和医疗保健服务方被紧密联系在一起。医疗健康保险业，也是最早把健康管理理念带向大众的行业之一。
起源于美国的ACO模式，就是保险公司方和医疗保健服务方风险利益共担的典例。此模式的首次提出，是在2006年的一次联邦医疗保险支付委员会讨论中，它是1973年开始的HMO&人头制收费&的升级版本，旨在让患者的医疗费降低的同时不降低医疗质量，同时保险公司和医疗保健机构根据用户健康目标的完成情况来共同获利或担责。实现这一点的关键，是预防型健康管理的推行。
在中国，医健保险和健康管理的关系可以追溯至近15年前：2002年12月，保监会颁布《关于加快健康保险发展的指导意见》，鼓励保险公司与医疗健康服务机构开展合作研究；2006年9月，保监会颁布《健康险管理办法》，明确指出保险公司应当加强与医疗服务机构和健康管理服务机构的合作，加强对医疗服务成本的管理，监督医疗费用支出的合理性和必要性。
2016年11月，中国非公医疗协会健康管理与健康保险分会成立，主要任务有两个方面：一是搭建健康管理与健康保险合作的平台；二是把医疗保险与健康产业、健康服务业有机结合起来，针对健康管理与健康保险事业发展中的瓶颈和困惑问题开展专项调研。
当今典例：互联网带来的纷呈变化
移动医疗健康应用、智能硬件、物联网时代的来临，使健康管理开始了数字化的腾飞。通过各种电子病例、体征计量工具、医疗健康APP等，数据逐渐充盈，从中可形成两大类洞见，一是个人的健康状态，一是人群健康情况。两种洞见为健康管理和医疗健康保险行业的结合带来了新的形式，也形成了强大、动态的参考资料。
图片来源：HealthITAnalytics
对个人健康状态的洞见，一方面能够对用户健康管理形成督促作用，以线上、线下多种具有吸引力的互动形式来提升其保健意识和健康水平，达到从长预防重症、降低赔付的目的。另一方面，掌握参保人个人的健康数据，也就相当于掌握了其患病风险信息，方便对不同风险级别的参保者进行分类管理。
对人群健康情况的洞见，则是对医疗健康险种的保障设计、精算定价、理赔运营管理、市场和销售推广等多方面形成决策支持。
以下，我们列举当今国内外出现的一些保险与健康管理结合的典例。
国内：医疗健康服务业联手保险业
>>>>中国ACO模式&&微医
具备&数据通道&、&可控医疗服务体系&和&规模用户群&三个基础条件的微医，用&微医ACO&完善了医疗保险的环节。近日，微医宣布推出与众安保险联合开发的国内首款ACO产品&&&家庭守护&互联网医院门诊险。
在ACO体系中最为关键的健康管理资源方面，微医的&三师管理&其中&一师&就是健康管理师，可对会员从健康管理和生活方式上进行干预；还通过与美年大健康合作等公司的合作，推行精准健康管理的理念。
而作为一个互联网医疗服务平台，微医用其医疗健康数据加强了保险与移动医疗领域的信息对接，让保险公司及客户方获取的信息更加透明、可控。
>>>>医健险的数据入口&&平安好医生
集饮食调理、中医养生、运动健身等一系列健康管理，以及问诊挂号、医药电商等服务为一体的平安好医生，是一个医疗健康数据的大型入口。平台还提供了保险购买的入口，使用APP功能的人群与参保人群形成重叠，也有助于参保者的健康风险规避。
通过数据来实现对用户健康行为、问诊行为、购药行为的追踪，可以形成完整的用户医疗健康画像，为其保险业务提供了丰富的医疗健康数据信息。
>>>>智能穿戴、大数据管理风险&&妙健康
妙健康的&妙+&平台上有很多智能硬件产品，包括医疗健康、运动健康、医疗康复、行为分析等功能，与物联网技术相融合，会从很多维度来获取健康数据。数据分析上，还会用到大数据计算及人工智能技术，可为保险公司提供用户健康详情。
在能够帮助健康险提升竞争力的健康管理环节，妙健康用了健康行为指数、游戏化的方法，引导用户形成良好健康习惯，从而降低慢病发病率及保险支出。
目前，妙健康已与阳光保险、众安保险、泰康人寿、幸福人寿等形成了健康管理+健康保险的合作。
>>>>医养+保险模式&&泰康保险
2009年，泰康获得中国保险行业首个养老社区投资试点资格。之后泰康人寿成立了负责养老社区运营与管理的泰康之家，形成医疗、健康管理、养老、保险的结合。
老年健康管理，80%都是在处理日常慢性病，故体检、慢性病治疗护理和康复的需求最大。对此，泰康之家形成了预防保健、疾病治疗、慢病管理、康复、养老护理的全过程健康管理闭环，以防患于未然。在此过程中，医疗健康成本降低，保险成本也随之降低。
国外：大型保险公司的健康管理项目
>>>>安泰保险（Aetna International）
安泰拥有多个健康管理类APP。包括适用于安卓和iOS的医疗健康工具Aetna Mobile；可寻医问诊、联系医生的iTriage APP ；记录个人详细病历信息和身体状况的Aetna个人健康记录 APP ；以及提供详尽医疗流程、用药信息的Healthwise APP。
2016年冬季开始，美国安泰保险与苹果公司联手实施健康管理项目,向他们的大客户提供Apple Watch 。安泰也是首个花大笔资金来购置Apple Watch的保险公司，深度整合iOS应用，以提升用户健康，帮助他们更了解健康管理。
>>>>Anthem医疗保险
2015年，Anthem与致力于传染病防控的Script Adviser公司联手，用远程医疗的方法让居住在乡下的保险用户也能获的专科医生的意见，防止急诊情况发生。
>>>>联合健康集团（UnitedHealth Group）
有以下几个健康管理项目：
1.Baby Blocks
督促孕妇进行产前检查，以及督促父母为新生儿儿保健。在怀孕期间及孩子出生的头15周，孕妇或父母可以通过游戏化的方式填写检查信息，获得婴儿装礼品卡、尿布包等。此活动旨在改善妇幼医疗、控制医疗费用。
2.HouseCalls
为联邦医疗保险优良计划成员提供上门医疗服务，主要是针对老年人群。项目用特定的技术支持系统来获取参与人员的临床数据，并通过手持平板设备来有效传递信息。同时，还会上门全面调查参与人员的个人医疗史，包括做健康检查、测试认知能力、评估整体健康行为状态、观察处方药使用，以及进行健康教育等。
3.二型糖尿病防治项目
早在2010年，联合健康集团就与沃尔格林公司、基督教青年会联手，控制美国最严重且最昂贵的医疗问题&&二型糖尿病。此项目是基于一项由美国国家卫生研究院、疾病预防控制中心资助的调查，调查显示，减去5%的体重意味着降低58%的糖尿病发及病情加重的风险。参与者先是接受评估，然后从用药和生活方式两方面来进行病情管理，来自7个城市的人们在生活方式教练的指导下远离糖尿病。
三点挑战：普及、积累和实践
>>>>商业医疗险的强势度和普及度
作为全世界商业医疗保险最发达的国家，美国的医疗保险公司有着非常重要的地位。而中国的商业医保在医疗市场上未形成主导，而是长时间处于对社会医疗保险的补充地位。
从国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，到购买商业健康保险个税优惠试点政策落地，商业健康保险的市场空间在打开，但培养大众购买商业医健保险的意识仍需要时间。3月22日，中国保险行业协会首次正式发布&2017中国商业健康保险发展指数&，指出我国商业健康保险发展指数为60.6，处于基础水平的低区位置，还有很大的提升空间。
>>>>数据积累不够
保险业借助移动医疗健康管理的工具来获得数据，还将有一段较长的探索期。
数据的积累是个长期过程。举例来说，欧美曾有过产业链完备的慢病数据收集和跨行业合作，但是最终却宣告放弃。原因就是，必须要有5年以上的数据收集，才能反应理赔和业务状况的影响，但很少有公司能进行这么长时间的数据前期调研。对于中国来说，商业医疗健康险市场本身缺乏成熟的数据积累，赔付风险较大。
>>>>参保人员健康管理干预难题
国内对于健康管理，同样也未得到足够的重视。目前较普遍的健康管理模式中，最主流、强调最多的是体检，但仍有大量人群未能达到建议的体检频率；逐渐进入人们视线的移动医疗健康APP，经常也是只有部分功能的使用频率高，要全面地改变人们的健康习惯，仍有一定困难。
故在具体实施的过程中，健康管理企业或移动医疗平台需要推出更具创意的功能和活动，以引起人们对健康的重视；健康险企业需在医疗保健相关的活动和宣传上下功夫，对市场有长期教育培养的准备。
动脉网所刊载内容之知识产权为动脉网及/或相关权利人专属所有或持有。未经许可，禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。
更多专业报道，请
0界面JMedia联盟成员动脉网(www.vcbeat.net),关注互联网医疗及健康领域的新技术、创业和投资,以及新技术背后的伦理变迁。相关文章您至少需输入5个字评论()鍟嗕笟鍋ュ悍闄╃殑涓夐噸澧冪晫
&&2016骞