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银行理财要蔫了 但还有更安全的理财方式！
&&& 本文首发于微信公众号：菜鸟理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
本文2126字 丨阅读时长约为3分钟
　　核心提示：
　　监管最近要求银行降低理财产品收益率，所谓高收益的银行理财产品估计玩不了多久了。其实，还有一种比银行理财风险更低的理财方式，特别在市场钱荒的时候，可以赚一笔稳稳的收益。
　　金融工作会议后，理财市场气氛也跟着变了样，最近银监会要求部分银行降低理财产品的收益率，主要针对的是表内理财，还是保本理财为主。
　　啥意思？你买银行理财既想高收益还要保本，那是不可能的。
　　收益与风险同在，之前银行是为了与同行、货币基金和抢存款，被迫提高收益率，现在上面明旨下来了，要控制风险，那就只能一起降了。
　　保监会也出来喊话要坚决维护上头思想，要坚持“业姓保”，要控制风险，不能再像以前一样，顶着险资体量大在市场乱搞了，收益率自然而然的也会降下来。
　　总之传统投资理财的方式都在收敛，时代的红利就已经渐行渐远，靠着央妈放水闭着眼赚钱的日子已一去不复返。
　　央妈不断收紧意味着钱是越来越值钱，之前在《你在犯傻，别人却在钱生钱，因为他们看懂了这个趋势！》一文中已经提到过，在钱是越来越值钱的情况下，国债逆回购是一种不错的理财方式。
　　什么是国债逆回购
&&& 国债逆回购，顾名思义，就是和国债有关系的买卖。
　　就是持有国债的人需要一笔钱，就把手上的国债作为抵押，在市场上借一笔钱，到期后，对借钱的人支付本金和利息，同时收回抵押的国债。
　　说到底，国债逆回购就是一种短期贷款，抵押的东西就是国债。
　　国债这东西，又叫做金边债券，代表是国家政府信用，安全性很高。所以相比银行理财，国债逆回购的风险就更低。
　　而且由上海证券交易所和深圳证券交易所直接监管，保障资金安全和准时归还。
　　既然是贷款，就不像货币基金一样可以随时随地的购买和赎回，而且操作方式也相对复杂些。
　　但是，带来的收益有时候却高达30%的年化收益率，甚至是50%。特别是在如今市场资金紧张钱荒的时候，国债逆回购的收益也水涨船高。
　　对于这种投资理财方式，一般建议时间较为充裕，或者有股市闲置资金想要资金利用率较高的人参与。
　　国债逆回购的前期准备
　　首先，你需要有一个股票账户。
　　如果没有，你可以去营业部开立一个股票账户，也可以通过各大券商官网或者下载手机APP开户，一般只需提交资料后，按照要求进行认证就好。
　　常见的大型券商有(,)、、(,)、(,)、(,)、平安证券等等，都是支持网上和手机开户的。
　　开好账户后，需要绑定银行的三方托管，不同银行绑定方法不完全相同，可咨询券商客服，最后需要花时间了解好交易软件的使用。
　　国债逆回购的细则
　　国债逆回购的交易时间和股票的交易时间一致，法定交易日的上午9:30―11:30进行交易，下午13:00―15:00进行交易，其他时间段均不能进行交易操作。
　　法定交易日指的是正常上班时间的周一至周五，法定节假日是不能进行交易的，你放假的时候交易所也是要放假的，具体放假时间可参考券商的公告。
　　然后品种还区分上交所和深交所。
　　上交所交易门槛为10万元起，申报数量为100手（100手即10万元）的整数倍，最小申报为每笔100手，单笔最大不超过1万手。
　　深交所交易门槛为1000元，申报数量为1手（1手即1000元）的整数倍，最小申报为每笔1手。
　　手续费和佣金基本很低，可以不用太在意，如果算下来高过收益，那谁还去买，基本上收益一定是覆盖成本的，只是赚多赚少的问题。
　　而且收益率在成交那一刻就固定，不会随之后市场收益率变动而变动。
　　按照自己希望的收益率进行申报，当然也要结合当日的实际收益率情况，不可能市场收益率只有4%，结果你申报一个10%的收益率，那肯定没人跟你成交的。
　　只需进行申报交易，交易成功后，到期日由交易所自动划拨本息回到账户里，并不需要进行赎回操作。
　　需要清楚的是，国债逆回购和货币基金不一样，不能随时赎回，所以要按自己的实际情况，选择相应期限的国债逆回购进行申报交易，否则中途急用钱也只能干着急了。
　　由于国债逆回购有交易时间限制，如果刚好到期日在周末，就需要等到周一才会自动划拨本息，如果遇到节假日，则需要等放完假后，在正常交易时间自动划拨。
　　当然了，延长的时间是正常计算利息的，即按资金实际占用天数计算利息，所以不用担心买了1天的逆回购，结果遇到周末，只算一天利息的情况出现。
　　另外，需要注意的是，资金划拨当天只能继续使用，不能划出至银行卡，需要划拨后第二天才可划出，这个和股票交易一样，采用T+1的模式。
　　国债逆回购怎么玩
&&& 打开软件交易系统，点击卖出工具栏，输入国债逆回购的代码，卖出价格，卖出数量即可。
　　当然，现在交易软件一般都很个性化，在相关品种的价格行情界面就可以直接卖出，并不需要打开卖出工具栏，输入代码卖出。
　　为何是卖出，这里就不详细提了，只要简单理解成在把自己的钱先借出去就好。
　　也有软件交易国债逆回购有独立系统，需要点开融券回购功能，具体咨询各自券商对应的操作方法。
　　至此，国债逆回购的要点和方法基本就介绍完了。
　　总而言之，国债逆回购是一种非常安全的短期理财方式，对于有时间有闲置资金的普通投资者也非常适用。
　　在传统融资借贷渠道受阻，或是在资金面偏紧的时间里，国债逆回购会再现百分之十几或是百分之三十以上的短期收益率。
　　一般来说，每周四的国债逆回购利率在一周内是最高的，此外月末、季末、年末的时候银行比较缺钱，利率也比较高，这时候就可以趁机撸一把羊毛。
　　互动：原创不容易，很多人看完文章没有点赞留言的习惯，请大家支持我为文章点赞、留言、分享。菜导才有动力写更好的文章分享给大家。
　　文章来源：微信公众号菜鸟理财
（责任编辑：赵然 HZ002）
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理财产品难觅5%收益率 高收益时代一去难复返
　　新华网上海5月6日电 （记者桑彤、王淑娟）曾一度成为普通百姓投资“明星领域”的短期产品如今风光不再，无论是发行量还是收益率均出现了负增长，收益率普遍跌破了5%，即使是“趁机”抢滩这一市场的短期理财收益率也普遍不高。理财产品的高收益时代短期内恐难重现。
　　“量价齐跌”
　　“五一后银行短期理财产品的收益率下跌了不少，上个月还能达到4.8%－5%，现在只有4.7%了。”长期购买银行短期理财产品的上海白领韩小姐颇有几分无奈。
　　事实上，受资金面宽松的影响，近期收益率持续走低，多数中短期产品收益率已“跌破”5%。
　　记者走访上海多家银行网点后发现，收益率能达到5%的短期理财产品几乎“难觅踪影”。其中，1－3个月的短期理财产品收益率多在4.7%以内，3－6个月产品则以4.8%－4.9%居多，能达到5%的产品寥寥无几。
　　以某家银行一款理财周期同为103天的债券型保本收益产品为例，今年3月底发行时的预期年化收益率为4.4%，而在4月底的发行中，收益已降到4.0%。
　　网数据库显示，4月各商业银行共发行理财产品2002款，发行量微降。而从产品收益率上看，除投资期限1个月的产品外，其他短期产品的收益率全线下跌。
　　实际上，从今年春节过后，银行理财产品就出现“量价齐跌”的局面，尤其是短期产品的收益率更是一路下行。
　　数据显示，今年一季度，投资期限在1个月以内的理财产品平均预期收益率为3.9%，较2011年4季度下降0.2个百分点；1－3个月理财产品平均预期收益率为5.0%，环比下降0.1个百分点；3－6个月理财产品平均预期收益率为5.3%，环比下降0.1个百分点。
　　银行短期理财产品逐渐退去光环，使得基金公司“趁机”开始抢滩短期理财市场。
　　刚刚获批的汇添富、华安两家基金公司旗下的理财基金从5月2日起正式发行，且同样率先推出30天短期理财产品试水，这恰好填补了银行业30天及以内短期理财产品缺乏的“短板”。
　　相较于理财市场已相当成熟的银行而言，基金则是一名新进者。但要从中有所突破，必然要有其优势所在。
　　“与此前的银行超短期理财产品不同的是，短期理财基金大幅度降低了此类理财产品的投资门槛，这也是短期理财基金最大的之一。”添富理财30天基金拟任基金经理曾刚介绍，以前这类产品的初始销售额是5万元甚至更高，但推出短期理财基金后，投资者只需1000元就可购买。且在产品到期日投资者未提出赎回的情况下，每期本息将自动滚入下一期，无投资空白期。
　　在收益率方面，理财基金也基本锁定风险给出参考收益率。华安月月鑫的首期参考年化收益率区间为A类3%－4%，B类3.24%－4.24%；而添富理财30天产品并未约定预期收益率，不过记者走访的网点称预期收益率约为3.8%。
　　中国个人业务部副总经理郭超表示，在当前市场环境下，短期限、收益稳定、风险可控的理财类产品有着非常旺盛的需求。普通投资者对于合适的理财产品的渴求带来了巨大的潜在市场，这对于银行、基金都是很好的机遇。
　　记者调查发现，不论是银行还是基金理财产品，如今给出的预期收益率都和去年相差甚远。高收益时代能否“复返”受到市场关注。
　　之前，长期购买国有大行理财产品的黄小姐决定更换银行。但她告诉记者：“我寻觅很久后发现原来理财收益率较高的商业银行现今也普遍下跌，有些银行甚至说不再发行原来的高收益产品，不知等一段时间会否回升。”
　　分析人士指出，走高是推升去年理财产品收益率的主要原因。而今年二、三季度CPI将逐步下降，同时市场流动性压力减轻，预计短期理财产品的收益率将随之下行。
　　上海天山路支行的一位理财专员告诉记者，目前CPI已进入下行通道，市场对于再次降准的预期也不断升温，银行短期理财产品的收益率“应声下滑”。今年可能降息的预期，也使得银行中长期理财产品收益率受到“牵连”。
　　银率网分析师狄麟麟表示，此前存款准备金率连续两次下调，银行间资金利率也持续处于低位，银行“钱紧”局面有所缓和，因此无需用短期理财产品大量“揽储”。
　　此外，从去年下半年开始，监管部门严禁银行通过发行超短期理财产品变相高息揽储，也使得这类高收益产品逐渐淡出市场。
　　不过，尽管短期理财产品的收益率跌破了5%，仍能跑赢CPI和银行一年期定存利率，但是“下行容易上调难”，理财产品的高收益时代短期内恐难重现。
　　（桑彤 王淑娟）
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理财产品高收益一去难返 市场难觅超5%收益率
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　　不过，尽管短期理财产品的收益率跌破了5%，仍能跑赢CPI和银行一年期定存利率，但是“下行容易上调难”，理财产品的高收益时代短期内恐难重现。记者 桑彤 王淑娟
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