面向国内投资者，介绍未来汽车产业链投资机会的媒体
手机上的财经电台
优质内容创作共享平台，帮助企业提升品牌公关效率的应用工具
集图文快讯，视频直播，FM和付费频道的移动端产品，永无休止的24小时全球科技金融资讯直播
从融益跑路看P2P车贷风控
【摘要】车贷P2P标，在投标前，要给这个平台的风控打个分，做到心中有数。
&·&& 15:41
昨天分析了融益财富跑路的事，这是一家专门做车贷的平台，老板很年轻，也运营了一年多。从平台的运营模式，发标情况看，姑且说他们各种手续都正规，法人也不是一上来就像跑路；那么合理的解释，可能是老板经验不足，当了接盘侠，最后资金链断裂，跑路走人。融益的问题，主要出在车辆评估和批贷额度上。车辆质押也好、抵押也好，评估是第一步。且不说豪车抵押和质押，有经验的平台会很慎重，就说批贷额度，这块就很有问题。一般车押，按评估价值的6-7成放款，一辆10-15万左右的车，评估价在7-10万，基本上打了六、七折；价值越高的车，折扣也越高，豪车一般按2-3折批贷，你想贷40万，起码是玛莎拉蒂这样的车。我看看了融益的标，一辆宝马Z4批了36万，而新车价格才60万，这里显然是有问题的。如果是20万-30万的车，按6折评估，借款人征信良好，按八至九成放款，基本是极限了；像这种车，一般也就批10-15万；如果车辆登记在企业名下，并且有其他股东或合伙人的书面授权，才能放款。车押是平台里质量比较高的标了，也是很多投资人的首选，接下来我们就从流程入手，谈谈车押的风控。投标前，给这个平台的风控打个分，做到心中有数。先说说哪些车可以抵押或质押。本地车辆可以抵押，装上GPS，只要不离开本市，或就在周边跑，基本不会有问题；外地车辆多为质押，车辆放在自己手里。有些车不能抵押或质押，比如政府机关的车辆、福利企业的车辆、违章记录过多的车辆，有过维修记录的车等；或不能过户，或车辆价值被打了很大折扣。车辆没问题，接下来就是登记和评估。作为借款人，我除了提供身份证、驾驶证、行驶证、购车发票、完税证明等必要身份证明和车辆所属权证明外，有些平台还需要提供额外材料，如工作证明、收入证明、银行流水、个人报告等，需要提供的材料越多，说明审核越严格，风控措施很到位。车辆价值的评估，一般由正规的二手车商完成，并出具评估报告，签字盖章。（有的平台会和二手车商签确保收购合同，即借款人如果违约，二手车商会按约定价格收购，又多了层保障）在审核材料，评估车辆的同时，风控人员还要对借款人进行面审。面审除了核实借款人提供资料的真实性，还会着重了解借款人的背景，比如名下有没有房或者房贷、是否结婚、有没有小孩、老公或老婆的收入情况等等。面审中风控人员也会通过一些细节，来了解借款人的人品等情况。比如会要求借款人提供2-3名的紧急联系人，一般是配偶、父母、兄弟姐妹等，那就请借款人直接拿起手机，打开通讯录输入老公或老婆、爸爸或妈妈、舅舅或二弟三弟等，当场打电话核实，看看是否能对上。我们对自己的至亲，是不会在通讯录里存名字的，一般只存称谓。这些细节往往被大家忽视，有经验的风控人员，就能从中发现问题。面审和背景调查通过，接下来就简单了，到车管所登记，然后质押把车停到指定的地方，抵押装上GPS，一切办妥了就可以放款了。有的平台到这一步就完了，有些严格的平台，还会贷后审核。比如我借10万用于装修，那么放款后，风控人员会到我家看看，是不是真的开始装修了；我借5万用来周转，买一批原料，那么请把进货发票拿来，或者带风控人员到仓库，看看是不是真买了真的把原料买回来了。因为优质的借款人，不会只借一次的，通过贷后审查，有助于了解借款人，特别是企业的真实经营状况，并判断还款意愿和逾期风险等。下面再把要点总结一下：<span lang="EN-US" style="font-size:11.5line-height:200%;
font-family:"微软雅黑",sans-color:#、借款人要提供的资料：身份证（企业要提供法人身份证、营业执照副本等）、驾驶证、车辆的行驶证、完税证明、购车发票等，如果还能提供收入证明、工作证明、流水（代发工资的流水）、结婚证、房产证等就更好了；<span lang="EN-US" style="font-size:11.5line-height:200%;
font-family:"微软雅黑",sans-color:#、平台需要公示的资料：借款和合同、车辆已办理抵押/质押的明材料、车辆评估证明等，如果登记在公司名下，最好有公司其他股东或合伙人的书面授权；<span lang="EN-US" style="font-size:11.5line-height:200%;
font-family:"微软雅黑",sans-color:#、标满放款后，可以要求平台提供打款凭证，如果是抵押，可以要求平台定期提供车辆的GPS定位信息等。基本就是这些，大家可以根据信息的完整程度，结合车辆评估报告、批贷额度等，给要投的标和平台打个分，超过80分再投，安全系数相对高些。个人看法，仅供参考。&肥猫：草根出身，从事互联网行业10年，炒过，买过黄金，做过期货；对投资稍微有点了解，理论不精，专注实操；希望结实更多朋友，一起交流，共同提高。
以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场。
来源: 金评媒
&&&&&&&&&&&&&&&&
作者的其他文章
京ICP备号-1
京ICP证150581号
公司地址：北京市朝阳区东三环中路乙10号艾维克大厦1404室
联系电话：010-
微信公众号
金评媒微信公众号
或其它登录方式
手机验证码&:
输入新密码&:
再次输入密码&:
或者，您可以
重复密码&:
或其它登录方式无忧车贷：P2P车贷真的有那么安全吗？
&&阅读:3087次
摘要“限额”出台之后，各大平台纷纷向合规靠拢，弱化大额标的，引入小额标的，而以小额贷款项目为主的消费金融、车贷等备受关注。
&　　&限额&出台之后，各大平台纷纷向合规靠拢，弱化大额标的，引入小额标的，而以小额贷款项目为主的消费金融、车贷等备受关注。据网贷天眼研究院不完全统计，10月下旬P2P车贷行业成交额排名前31家平台本月上旬成交额为73.40亿元，环比10月上旬上升39.02%。无忧车贷也顺势而为。
　　P2P车贷常见的模式
　　1.汽车信用贷。
　　包含了三种性质的标的物，即：普通按揭车押车、按揭车不押车安装GPS和全款车不押车安装GPS，该种贷款需要结合客户的征信，以及该客户的所在地域，还贷能力等综合考量下进行放贷。
　　2.汽车质押贷。
　　包含了两种性质的标的物，即：按揭车质押贷款、全款车质押贷款，客户将按揭车辆质押给平台，平台根据车辆价值进行折扣，结合还贷能力等，衡量放贷额度。
　　3.汽车抵押贷。
　　包含了三种性质的标的物，即：全款车抵押贷、车辆按揭贷款和车辆以租代购，前两种车辆需要平台对用户的征信以及还贷能力进行考察，而以租代购则需要平台将资金出借给汽车融资租赁公司，由汽车金融租赁公司垫付给前来购买汽车的客户，客户每月向租赁公司支付租金，直到支付清所有垫付资金为止。
　　以无忧车贷主要业务模式为后两种，汽车抵押贷和汽车抵押贷。
　　P2P车贷是否有风险
　　1、结合媒体之前的报道，我们可以看出，部分P2P车贷的模式的风控措施中无法联通用户的个人征信，对借款方的约束力较低。依靠客户还款意愿，一旦出现坏账，催收回款可能性极低。
　　2、征信系统不完善导致的同一辆车出现既抵押又质押的现象。
　　3、不抵押车辆如果客户将定位系统拆除，找到客户可能性较低，同时存在债权不清的状况，资金安全性极低。
　　4、极其容易遭遇抵押车辆的曾被财产保全或查封的情况
　　无忧车贷面对坏账怎么做?
　　无忧车贷P2P平台连接大数据，严格审查借款人的个人情况、、资金用途、还款来源、抵押保证;在确认以上四点后要求每笔借款均有车辆抵押或质押。本着服务于投资人的理念，全面监控融资客户车辆情况，对于抵押车辆会按照GPS系统，严格审核借款用途的真实性，合理性，严格监控应收
账款回拢的稳定性，定期回访了解借款人的近期状况，保证还款来源可靠稳定。投资是一项审慎的事情。宁可十步之遥，不求一步之险。
　　考察P2P车贷看什么?
　　1、特别要核实&人、车、档案&一致,车主的身份证号、大绿本上的身份证号、行车证上的身份证号、车架号、发动机号、大架号、VIN码、档案号，来判断是否是假标。
　　2、目前中国车辆不能跨省提档，因此如果发现异地跨省押车的业务，要看该车的所在省份有没有该平台的风控部。
　　3、根据数据来看，一般车辆抵押按照其价值的8成左右放款，投资人可以随机抽取一些项目进行评估。
　　4、查看借款期限，借款期限不宜过长，因为车辆是易耗品贬值速度较快。
　　5、查看抵押车辆是否有GPS安装、安装了几个，可以通过官方GPS在线查询,在押的车可以看车库数据。
　　6、核对相关手续、文件及其真假,如转账的凭证和转账记录、各种合同、协议、借款借条、收条原件、身份证、车钥匙及备用钥匙、保险单及相关还款证明,查看抵押权人是平台老板、股东、财务、还是管理层等。
　　综上所述，任何投资都会有一定的风险，车贷虽然有其风险，但相对来说还是比较好变现的，其小额、分散的特点也使得其违约的可能性较低、易覆盖。P2P车贷到底安全吗？哪几点需要注意？
P2P车贷到底安全吗？哪几点需要注意？
自从去年开始，P2P网贷的监管越来越严，很多平台为了更好的生存下去，不得不继续谋求新的出路，或者是转型，或者是合规化，或者是停运，反正就是需要平台回归“网络借贷”的初心。而P2P车贷则刚好非常符合网贷监管的众多要求，所以多数转型的平台都朝着P2P车贷奔去。那么P2P车贷到底有哪些优点呢？P2P车贷有实物车辆作为质押或抵押，风险更小；与其他抵押标相比（诸如房产抵押），车贷又具有金额小，项目审核快，风险可控的优点。P2P车贷标的常见模式P2P车贷标分为三种模式，第一种为车贷信用标，第二种为车贷抵押标，第三种为车贷质押标。车贷信用标P2P平台不需要借款人抵押或者质押车辆，基本只需要检查一下借款人的车辆即可，最多也就给车子装个GPS而已。车贷信用标就跟信用贷一样，逾期风险不一定高，但是一旦逾期，那回款的可能性就会非常低。车辆抵押标借款人将车辆抵押给平台进行借款，到期还本付息，或者先息后本。抵押车贷也分为按揭车抵押贷和全款车抵押贷和以租代购。车辆质押标借款人将车辆质押给平台，平台根据车辆价值，并结合借款人其他信息来定标的额度。借款人质押的车辆又分为全款车质押和按揭车质押。通常意义上来讲，质押标相对于其他标的风险是最低的。大家都知道车贷信用标，那么大家知道车贷抵押标与车贷质押标的区别在哪里吗？车贷抵押标是押证不押车，车贷质押标是直接押车，从法律上讲，一旦借款人逾期，拥有抵押权人是有优先受偿权，但是事情情况，有些平台有质押车在，这些平台在借款人逾期不还款后，会在第一时间处理车辆来偿还投资者的钱。也就是说，假如质押权人与抵押权人同时需要车子时，拥有车子的质押权人受偿机会更高，从安全性来讲，质押车标比抵押车标更安全~看完了车贷标的情况，接下来我们再来说说重点，对于车贷平台本身，我们需要注意哪些东西！一、银行存管必须要有虽然“银行存管”不能作为P2P平台是否安全的评判标准，但是作为P2P的底线不能丢，毕竟监管规定有要求，P2P平台必须具有银行存管。二、借款方是否多次借款注意借款人的同一车辆是否进行了多次借款，做了多次抵押和信用贷等。如果借款人借款期限长2个月以上，正规的平台通常都会办理抵押登记，可在办证中心（车辆登记处）查询。三、注意借款金额有些平台的借款标放的特别大，也有拆标的现象特别严重，有很多平台将一个大标分为很多期发布，这与监管要求也是相违背的，目前车贷标借款都是在10万左右。四、查看平台背景一般的平台都要查看一下平台的股东，有无银行存管，有无营业执照之类的，这是最基本的一些考察内容。其次就是对平台的运营团队进行考察，看看运营团队是不是很专业，有无风投进入，是否对车辆安装GPS定位，平台自身是否挪用资金池等等。徽金猫——专注打造互联网车金融生态链
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
百家号 最近更新：
简介: 提供财经与投资新闻及分析评论
作者最新文章P2P车贷存在哪些陷阱 - 团贷网
您当前所在的位置：
P2P车贷存在哪些陷阱
　　近些年，随着P2P网贷行业的转型，房贷、车贷、债权抵押等形式的P2P借贷方式，P2P车贷就像一股清流展现在大家的面前。然而经过时间、市场及投资者的检验，P2P车贷即将脱颖而出。
　　为什么说车贷P2P将成为“抢手货”?从汽车行业来看，我国现有的汽车保有量市场十分巨大，二手车交易市场也是一片火热，在今年上半年的全国二手车交易量就比去年同期增长25%。再来，目前互联网汽车金融市场在蓬勃发展，总市场规模已经达到1.1亿元，为车贷提供了大量的机会。
　　同时，在今年的8月24日。网贷监管新政下发，对于贷款限额的管理，让大额标的面临转型，而大部分车贷具有的小额分散特点，在合规方面不成问题。
　　据行内人士表示，P2P网贷平台的正常运营与风控能力直接挂钩，网贷行业的风险，同样多发在风控环节。对于车贷来说，其额度本身较小，平台在审核过程中严格把控，风险系数还是较小的。
　　因此，在车贷自身优势及外在政策的导向下，车贷开始被投资者重视，而车贷业务本身具有的“小额分散”、“资金流动性强”、“风险可控”、“期限短收益高”、“市场占有率高”的特点也逐渐走到了大家的眼前。然而，凡是有两面。在车贷P2P逐渐火热的当下，投资者也应注意车贷风险仍不可忽视。
　　第一：车贷业务分为质押和抵押，质押车辆是由平台制定专门的车库，并有专人看管，视频监控;抵押车辆则是借款人提交各种申请资料，由审核人员审核通过后，在车辆上装GPS定位系统，车辆使用权归车主所有。相比之下，质押风控能力较强，在借款人跑路或逾期时享有对车辆的处置权，抵押则需专业的催收人员进行车辆跟踪，并且GPS可人为拆卸，平台面临风险更多一层。
　　第二：在于车辆的贬值风险，市场经济主导下车辆更新换代速度较快，旧型号车辆的贬值是无法避免的，如若无法弥补借出的资金额度，平台必然会受到损失，当量变积累到一定程度，平台运营自然会出现问题，不过这种情况多出现在长期抵押业务上。不过目前车贷业务期限较短，多为1-3个月，风险系数并不大。
　　P2P车贷既然被称为当前形势下最成熟的网贷模式，必然有其存在的原因，横向比较下，车贷风险较小并且易于掌控，由于小额分散，单一的风险对平台并不构成毁灭性的的打击。但凡事存在两面性，为了以防万一，在投资车贷时，也应多多注意，您可参考以上两点观点。
标签：上一篇：下一篇：
互联网金融
不同人群投资理财方式有哪些？随着国...
随着社会网络化的发展，互联网对人们...
理财时，很多人都会选择一款收益高、...
目前市场上理财产品种类繁多，有储蓄...
2010 - 2017 版权所有 (C) 团贷网 粤ICP备号-1 地址：东莞市南城街道莞太路111号民间金融大厦1号楼28楼
东莞团贷网互联网科技服务有限公司