B2B电商平台，支付结算？ - 知乎96被浏览13588分享邀请回答这类小额批发平台跟淘宝天猫京东一样，有支付牌照即可；3.大宗钢贸等大额贸易，双方基本不走在线支付，而是线下承兑汇票、支票等71 条评论分享收藏感谢收起93 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答【支招】B2B如何解决在线支付问题，让钱财税合规？
【支招】B2B如何解决在线支付问题，让钱财税合规？
万联导读：
继关于B2B解决方案系列课主题1：“B2B冷思考，带你越过那些坑”课程后，8.31晚8点，供应链金融、区块链实操派专家张明裕老师继续分享了主题2：“支付—B2B如何解决在线支付结算让财务、税务、资金合规”的课程，许多学员听完反应很好，一下子理顺了做实践中的思路。让我们一起来回顾一下这次的干货吧。开篇， 张明裕老师提到： “B2B平台最初是为了解决地域的问题，因此它的场景感是非常强的，在银行看来，
目前的B2B平台有撮合和自营两种模式。但无论是哪一种模式，都必须有交易结算，来解决支付在线化的问题
。 ”究竟，B2B平台对接支付时，存在哪些要求？围绕B2B特性与需求有哪些问题需要解决呢？下图则是张老师总结出的
B2B平台存在的八个核心问题
。“很多平台没有电子合同，B2B是大额交易，在体系内一定要有合同做基础，融资需求必须要有贸易真实性做基础，整个平台的交易不可抵赖性一定要靠优盾或者电子合同来支持。”张老师说道。做支付账户是基础，可对接银行的支付体系达到什么条件才能满足B2B平台呢？我们知道财务需要做账，税务需要发票流向，因此交易需要有回单，才能够解决凭证的问题。那么是否有满足监管体系的银行？张老师讲到：“比如平安的e 宝、中信银行、广发银行、华夏银行等。”张老师展示出B2B平台账户与银行存管账户整体架构图，并讲到：“上面是银行支付体系，下面是交易方式，隶属于银行为这个平台所开的监管账户，交易平台也是依托这一体系去做的。
在整个B2B交易过程中最最重要的一点就是，公章的位置，提供了银行的支付凭证，体现买方的资金给了卖家，这个回单非常重要。那么跨行的出入金如何解决的？ “如果资金由某银行监管则其账户都在该银行下，利用网银跨行支付，真正完成支付的时候才能体现资金给了卖家。”张老师继续补充道：“
整个B2B里的支付结算就相当于第三方支付，但是由银行来完成的。这个支付体系，有入金、支付、出金、冻结、解冻五个指令，最后两个指令最多用于担保交易。
余额查询可以通过银行帮助记账。”对于B2B平台交易佣金，存在着支付多样化，正确的做法是，从收款上扣除，来收取佣金。上图就展示出，在不同的情况下，选择合适的支付方式，以满足多样性的需求。依托于刚刚谈到的支付体系结构，在既有自营又有撮合的情况下，我们该如何来做呢？从下图可以看出，一方是供应商一方是客户，在撮合时就是买卖双方完成交易，在自营时就由平台完成交易。那我们是否有想过，在交易过程中，银行最担心什么？张明裕老师解开谜题，说到：“银行最担心的就是交易的资金被挪用，平台卷款潜逃。比如平台都是需要收手续费的，平台担心客户的佣金不给怎么办？那可以用资金冻结的方式或者是禁止其交易，这两种方式都是可以做到的。”为此，张老师特别展示出一个交易账单，方便学员理解。圈红的标记，即第三方支付完成支付时，银行完成的流水就是第三方支付，为了防止客户流失，银行都要求真实卖家的信息。有的平台也会困惑到底接入几家银行比较合适呢？如果A到B，都在一个银行，回单会有；如果客户支付是C到D，那么流水是在其他银行体现的；最重要的是C支付给S，买卖双方不在一个银行上完成的，那么资金如何打到对方账户上呢？没有一个银行能给出一个完整的支付凭证，而不要采用多个银行支付通道。那么现在对比一下，接入一个银行或者多个银行的优劣势。下图已经完整的展示出。最后，张老师总结道：“在整个B2B体系里，我们讲了如何解决了支付结算和钱财税的八大问题。关于在线融资后续还会继续讲到，敬请期待。”这次课程获得学员们的热烈反响，不仅仅在直播间，更在微信交流群里讨论实际遇到的问题，而张老师也耐心地一一作出解答。下一期课程中，我们非常荣幸地邀请到了
中金云创CEO郑殿峰为大家分享“供应链金融信息化系统构建”
，敬请期待。来源：万联网，PC端转载请注明出处：万联网；微信转载请联系万联网公众号（wanlinkcn）获取授权。
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　　华夏银行B2B网上支付业务是指通过互联网，为参与电子商务的企业提供在线支付、订单管理、资金结算、三方存管等综合性金融服务，包括直接支付、冻结支付、商户保证金、银行保证金、批量支付、资金清算、电子商务三方存管、产权交易八种模式。灵活、安全、便捷，为客户量身定做。
　　业务模式及流程
　　（一）直接支付模式
　　是指企业在商户网站下定单，在线将资金支付给商户的支付方式。
　　1、产品特点
　　操作简便：方便客户使用
　　实时通知：提高业务运行效率
　　快速到账：节省运营成本、资金回笼迅速
　　对账精确：对账单一目了然
　　详细查询：商务和账务信息紧密结合
　　高效调控：及时把握订单流程
　　2、交易流程
　　①下订单。客户在商户网站购买商品并下订单。
　　②网上支付。客户登录华夏银行B2B网上支付系统，对订单确认后进行支付。
　　③资金结算。银行将客户的资金划转到商户的结算账户。
　　④发货。商户根据银行支付成功指令向客户发送货物。
　　（二）冻结支付模式
　　是指企业在商户网站下定单，在线将资金冻结，待交易结束后，再由商户将原冻结资金支付到卖家的支付方式。
　　1、产品特点
　　资金安全：先冻结，再发货，最后付款
　　维护诚信：解决买卖家互不信任问题
　　流程全面：冻结资金可随时解冻
　　2、交易流程
　　①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。
　　②资金冻结。买家登录华夏银行B2B网上支付系统，对订单确认后进行资金冻结。
　　③通知冻结成功。银行向商户通知买家的资金冻结成功。
　　④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。
　　⑤发货。卖家向买家发货。
　　⑥通知银行解冻支付。商户通知银行将买家资金解冻并支付给卖家。
　　⑦银行将资金解冻后支付给卖家。
　　（三）商户保证金模式
　　是指企业在商户网站下定单，在线将资金支付给商户，待交易结束后，再由商户将资金支付给卖家的支付方式。
　　1、产品特点
　　预付资金：可先预付部分资金进行全额交易
　　补充预付：如预付资金不足，则可补充资金
　　实 付：交易结束，完成最终付款
　　取消预付：预付资金剩余，可原路退回
　　账户绑定：资金根据订单定向出入
　　2、交易流程
　　①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。
　　②网上支付。买家登录华夏银行B2B网上支付系统，对订单确认后进行网上支付，将资金支付给商户。
　　③通知支付成功。银行向商户通知买家的资金支付成功。
　　④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。
　　⑤发货。卖家向买家发货。
　　⑥通知银行支付。商户通知银行将商户账户的买家资金支付给卖家。
　　⑦银行将资金支付给卖家。
　　（四）银行保证金模式
　　是指企业在商户网站下定单，在线将资金支付给我行，由我行保管资金，待交易结束后，再由我行将资金支付给卖家的支付方式。
　　1、产品特点
　　资金存管：交易资金由银行存管，商户无法动用
　　商务管理：商户管理交易，流程由商户控制
　　账户绑定：资金根据订单定向出入
　　交易全面：预付、补充预付、取消预付、实付
　　2、交易流程
　　①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。
　　②网上支付。买家登录华夏银行B2B网上支付系统，对订单确认后进行网上支付，将资金划转到银行中间账户，由银行进行存管。
　　③通知支付成功。银行向商户通知买家的资金支付成功。
　　④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。
　　⑤发货。卖家向买家发货。
　　⑥通知银行支付。商户通知银行将银行中间账户的买家资金支付给卖家。
　　⑦银行将资金支付给卖家。
　　（五）批量支付模式
　　是指企业在商户网站下定单，在线将资金支付给商户，待交易结束后，再由商户将资金批量支付给卖家的支付方式。在该模式中，买家和卖家没有任何关联，买家资金最终支付给哪个卖家由商户确定。
　　1、产品特点
　　该模式为直接支付和商户保证金模式的结合
　　买卖无关联：买家向商户购物，商户寻卖家
　　订单无关联：订单买卖家账户无关联，由商户批量将资金支付给卖家
　　交易全面：预付、补充预付、取消预付、实付
　　2、交易流程
　　①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。
　　②网上支付。买家登录华夏银行B2B网上支付系统，对订单确认后进行网上支付，将资金支付给商户。（买家不知道卖家是谁）
　　③通知支付成功。银行向商户通知买家的资金支付成功。
　　④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。
　　⑤发货。卖家向买家发货。
　　⑥通知银行支付。商户通知银行将商户账户的买家资金支付给卖家。
　　⑦银行将资金支付给卖家。
　　（六）资金清算模式
　　是指我行为大宗商品交易市场或交易所等商户会员进行入金、出金、资金清算等服务。
　　1、产品特点
　　系统无需对接，快速上线
　　交易商可通过各种渠道将资金划转到交易市场专用结算账户
　　交易商向交易市场申请出金，将资金转出到绑定的出金账户
　　交易商可随时查询子账户余额
　　2、交易流程
　　①入金。客户通过各种渠道将资金汇入到商户专用资金账户中，银行和商户进行入金登记。
　　②交易。客户在商户交易平台进行交易；
　　③出金。商户申请将资金转入到客户出金收款账户，银行核对后执行出金操作；
　　④总账出入账核对。商户交易平台交易结束并日结后，执行总账户（商户专用资金账户）余额与所有子账户余额之和平衡核对；
　　⑤清算。商户将客户当天发生的资金变动明细同步到我行；
　　⑥对账。商户将客户当天日结后各子账户的余额同步到我行对账。
　　（七）电子商务三方存管模式
　　是在资金清算服务模式的基础上，与商户交易平台直接对接，实行自动出入金，客户的交易资金存放在银行存管账户中，由商户、客户和银行共同对客户交易资金实行三方存管。
　　1、产品特点
　　资金三方存管。交易资金存放在银行存管账户，由银行、商户和客户共同进行管理，商户无法随意动用，充分保证资金安全。
　　出入金实时同步。银行与商户系统对接，出入金实时同步，由数字证书签名加密，操作安全简便，有效提高资金管理效率。
　　资金定向出入。子账号、席位号（摊位号）、出入金银行账号一一绑定，锁定资金流向。
　　账户实时监控。子账户余额变动实时短信提示，网上、电话随时查询子账户余额。
　　2、交易流程
　　①入金。客户通过各种渠道将资金汇入到商户入金专用结算账户中。
　　②交易。客户在商户交易平台进行交易；
　　③出金。通过商户申请出金或者直接登录我行B2B网上支付系统申请出金，将资金转入到客户出金收款账户；
　　④总账出入账核对。商户交易平台交易结束并日结后，执行总账户余额与所有子账户余额之和平衡核对；
　　⑤清算。商户将客户当天发生的资金变动明细同步到我行；
　　⑥对账。商户将客户当天日结后各子账户的余额同步到我行对账。
（八）产权交易模式
　　是通过我行B2B网上支付系统与各类产权交易所的交易系统对接，协助其对保证金/交易价款等交易资金进行在线收付、存管、对账、查询、差错处理等功能。
　　1、产品特点
　　三方存管。保证金或交易价款存放在监管账户里，由银行、商户、客户三方共同管理，商户无法随意挪用，保证资金安全。
　　锁定出入金渠道。客户账号与会员号绑定，锁定资金流向。
　　快捷高效。通过专线对接，商户直接从交易会员账户中划扣资金。
　　服务便捷。支持跨行出入金，不限制客户在他行开户，方便快捷。
　　2、交易流程
　　①入金。客户通过各种渠道将资金汇入到监管账户中，实现保证金或交易价款的交付。
　　②交易。客户在商户进行竞拍、招投标等交易。
　　③出金。结束后，商户可发起出金将资金转入相应的收款账户中，实现保证金的退回或交易价款的划转。
　　④对账。商户可直接通过与我行的接口进行对账，核对交易明细。
　　收费标准
　　请登录我行网站查看“收费标准”。
　　业务办理流程
　　到华夏银行各经营机构柜台办理。
注：本页面内容仅供参考，部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。
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