在平安财富宝财富添风险投资有风险吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-10-24 22:33 标签： 平安财富宝
平安财富宝发布青年人理财大数据：超四成偏爱定期理财
北京日电 /美通社/ -- 在刻板印象中，青年人大胆且更愿意追求高风险高收益的理财产品，事实真的如此吗？在“5&4”青年节之际，平安旗下高端线上财富管理平台平安财富宝发布了一组青年人理财调查大数据，其结果 “颠覆”了青年人在理财方面激进、冒险的传统印象：青年人实际上更看重产品的稳健收益，超过四成的青年用户偏爱定期理财。
平安财富宝发布青年人理财大数据
前述调查显示，在平安财富宝用户中，18-35岁的青年用户占比近40%，持有理财产品金额占平台总金额的16%。就风险偏好而言，超过2/3的青年用户为稳健型和平衡型，更看重产品的稳健收益。在稳健型和平衡型客户中，青年用户比35岁以上用户占比高出10%。还值得注意的是，在偏爱高风险高收益的成长型和进取型客户中，35岁以上的用户占比更高。
从持有的产品类型来看，青年用户持有定期理财产品、复杂产品、活期理财产品的占比分别为42%、34%、24%，年轻人明显偏爱定期理财。而从持有理财产品总金额和人均数额来看，青年用户均低于35岁以上用户。具体而言，青年用户持有包括对冲基金和阳光私募在内的复杂产品的总金额仅为35岁以上用户的1/10。
平安财富宝认为，相较于35岁以上用户，青年用户因自身经济实力、年龄和阅历等因素，接触理财产品类型相对较少，尚不能对资产配置需求做全盘的考虑，且不足以承担高风险高收益的复杂产品。
尽管青年用户在理财实力方面 “略逊一筹”，但他们在分享理财产品和参加平台活动上则超过了35岁以上用户。青年用户推荐客户的数量，参加平台“领券”、“用券”等活动的次数是35岁以上用户的1.5倍。平安财富宝认为，青年用户是伴随互联网发展成长起来的，“分享、推荐”等行为符合他们的成长背景和行为习惯。
作为中国平安布局移动端、专攻高端人群的重要切入点，平安财富宝围绕高净值用户、富裕大众和青年才俊三大目标用户，打造“有钱、有品、有安全”的线上私人财富管理服务。平安财富宝认为，青年才俊是平安财富宝的目标客户之一，尽管他们暂时还不是高净值用户，但他们在自身努力及平安财富宝提供的理财规划下，逐渐成长为富裕客户，其中一部分最终能够成为高净值客户。因此，平安财富宝上提供的服务，从针对高端客户的资产配置服务向下扩展至针对青年才俊的理财服务，也通过投资者教育帮助青年用户形成更成熟的理财观念。
以平安财富宝“工资理财”计划为例，用户可设置每月几号发工资、存入多少金额用于申购活期或定期理财产品。用户制定理财计划后，系统按照设定的日期、扣款账户、金额及预申请产品类型，自动选择平台上满足相应条件的预期年化收益率最高的产品。基于生活场景的“工资理财”，帮助青年用户培养良好的理财习惯。截至今年4月底，平安财富宝累计注册用户超过700万人，累计交易用户超过100万人，用户人均投资资产达37万元左右，居国内财富管理平台前列。
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扫描关注更多环球微信公众号从平安财富宝看开去 女性高端客户激增背后
作者：陈植
　　平安集团最新财报披露，整个2015年，移动服务客户端――平安财富宝APP高净值客户月活跃率达到75%，高净值客户线上服务替代率达到58%。这也令这个始终保持低调运营的平安集团旗下互联网高端理财平台，开始被资本市场关注。
　　21世纪经济报道记者获得的数据显示，截至日，平安财富宝运作一年半以来，累计实现注册客户数338万人，客户交易规模约2600亿元，资产管理规模超过1000亿元，交易客户数近45万人。其中，累计投资金额超过500万的大额客户交易规模占比约为43%。
　　在这份数据背后，平安财富宝与其他互联网高端财富管理平台类似，均面临着获客与提升高端理财服务品质的双重挑战。
　　毕竟，多数金融业人士依然觉得，国内高净值群体似乎更愿意接受线下私人银行的服务。
　　互联网合规营销“门槛”
　　“其实，在设立财富宝前，我们做过详尽的市场调研，发现高净值人群的互联网理财需求相当旺盛。一个常见的情况是，很多企业高管平时工作很忙，几乎没时间参加线下产品理财路演活动，令线上沟通成为他们获取理财产品信息，表达购买意向的最主要路径。”平安财富宝负责人贾敏直言。
　　她并不否认，摆在互联网高端理财平台面前的更大挑战，是做好合规营销。尤其是在理财经理与高净值客户无法面对面沟通产品信息，提示投资风险的情况下，如何运用互联网技术让整个销售流程阳光化与合规化，某种程度决定了整个行业的发展空间。
　　“因此，我们会稳步推进资产管理规模增速。”她认为，今年财富宝希望将资产管理规模控制在1200亿-1500亿，同比增速在20%-50%。而她更看重客户迁徙数值，目前通过互联网渠道获取的高净值客户超过1.6万，她希望这个数值今年能突破2万人。
　　随着客户数与资产管理规模双双快速增长，财富宝合规营销压力也变得与日俱增。
　　监管趋严，贾敏坦言，围绕监管要求，财富宝内部将业务模式分成O2O与纯线上业务两大类。所谓O2O业务，即财富宝在互联网平台为高净值客户提供产品预约服务，只有合格投资者才能查看相应的产品详情，完成线上预约后，线下理财经理会跟进面签；纯线上业务则是客户需先完成风险承受能力测试，才能获取相应的理财产品信息，确保客户风险承受能力与理财产品风险收益比相匹配。
　　在她看来，这某种程度弥补线下高端理财的某些操作短板。
　　以往，线下销售过程全部通过理财经理协助客户完成，资料也由理财经理负责提交，但在实际操作过程，机构很难及时掌握理财经理是否存在产品讲解不够透彻等问题。由此带来产品风险披露不充分不及时问题，最终演变为客户投诉。
　　另一方面，将金融产品放在互联网平台销售，令机构所销售的产品名单有据可查，也能有效避免个别理财经理私下销售“飞单”的状况发生。
　　“我们现在要做的，就是通过互联网平台实现销售留痕，让不合规销售行为变得有据可查。”财富宝负责人表示。
　　女性高端客户激增背后
　　最新数据显示， 当前平安财富宝客户中，女性竟然占据约60%。
　　“对这个现象，我们也很好奇。”财富宝负责人表示。尤其是从财富宝诞生起，女性客户数量一直远远跑赢男性客户，去年9月起，平安财富宝女性客户占比始终维持在60%以上。
　　在财富宝负责人看来，这或许说明一个有趣的现象――男人控制世界，女人控制男人。
　　她进一步分析说，女性之所以占据财富宝高端客户的主要力量，一个重要原因是这些女性具有很强的家庭资产投资理财需求――由于不少男人将自己收入交给妻子投资管理，这造成女性在家庭资产投资领域扮演重要角色。
　　为此，财富宝专门研究女性的互联网理财需求，发现男女之间存在不少风险偏好差异，比如男性喜欢PE、股票基金等高风险高收益投资品种，女性则更加“顾家”，在投资策略趋于谨慎稳健，更喜欢现金管理类、定期固定收益类投资产品。
　　“我们相应地调整了产品结构，比如在大类资产配置里，增加低风险产品的投资占比。”财富宝负责人表示。女性趋于稳健的投资需求，也令财富宝抵御了近期产品收益率下滑的冲击。比如由于降息等因素影响，财富宝产品整体收益率较年初下调0.8%~1%，但客户数与资产管理规模较去年底分别增长95%与45%。
　　与此同时，平安财富宝也在尝试开发以家庭为主体的理财模式，引入海外留学、投资移民、高端医疗健康管理等金融服务。在她看来，高净值女性在互联网理财的另一个需求，就是操作便捷性。
（责任编辑：李振梁 HN063）
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贴数:3&分页:rose发信人: rose52099 (rose), 信区: MyWallet
标&&题: 平安财富宝里面的定期理财风险大吗？
发信站: 水木社区 (Fri Apr 22 08:46:40 2016), 站内 &&&& -- && ※ 来源:·水木社区 ·[FROM: 111.161.46.*]
marine.marion发信人: marion (marine.marion), 信区: MyWallet
标&&题: Re: 平安财富宝里面的定期理财风险大吗？
发信站: 水木社区 (Fri Apr 22 09:37:02 2016), 站内 && 以前大部分是信托，现在的小额的不清楚是啥
-- && ※ 来源:·水木社区 ·[FROM: 140.207.21.*]
紫焰发信人: zichen850122 (紫焰), 信区: MyWallet
标&&题: Re: 平安财富宝里面的定期理财风险大吗？
发信站: 水木社区 (Fri Apr 22 23:39:55 2016), 站内 &&&& 【 在 rose52099 的大作中提到: 】
看具体项目
-- && ※ 来源:·水木社区 ·[FROM: 123.119.220.*]
文章数:3&分页:

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