购买家庭财产保险时应做到“三注意”
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购买家庭财产保险时应做到“三注意”
&&&&新华网南京３月２３日电（记者姜涛）买一份家庭财产保险，如果财产受损，可以从保险公司获得经济补偿。理财专家提醒，为了保障自己的利益，消费者在购买家庭财产保险时应做到“三注意”。
&&&&一是注意为哪些财产投保财产险。这既要看自身的保险需求和财产险所能发挥的作用，也要结合保险公司的要求。比如，并 不是所有的财产都能投保财产险，保险公司对可承保的财产和不保的财产都有明确的规定。像房屋、家具、家用电器、文化娱乐用品等可以投保财产险，而金银、珠宝、字画、古玩等的实际价值不易确定，这类家庭财产必须由专门的鉴定人员作出鉴定，经投保人和保险公司特别约定后才能作为保险标的。另外，保险公司通常还对一些家庭财产不予承保财产险，具体包括：损失发生后无法确定具体价值的财产，如票证、现金、有价证券、邮票等；日用消费品，如食品、药品、化妆品之类。
&&&&二是注意家庭财产险的保险责任。一般的家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故。如果财产被偷，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给投保人赔偿，所以投保人最好给财产投保盗窃附加险。此外，投保人还需要了解除外责任、赔付比例、赔付原则、保险期限、交费方式、附加险种等内容，明确未来所能得到的保障。
&&&&三是注意保险金额，避免超额投保和重复投保。按照保险公司的赔付原则，如果财产的实际损失超过保险金额，最多只能按保险金额赔偿；如果实际损失少于保险金额，则按实际损失赔偿。所以，在确定保险金额时，保险金额不要超出财产的实际价值，不然投保人就得白白地多交保险费。有些人将同一财产向多家保险公司投保，这也是不可取的，因为财产发生损失时，各家保险公司只是分摊财产的实际损失，投保人得不到什么额外的好处。
&&&&四是注意及时按约定交保险费，妥善保存保险单。保险合同里已经约定好交费方式，如果投保人没有遵照约定，保险公司是可以不承担赔付责任的。另外，财产一旦出险，投保人应在积极抢救的同时保护好现场，及时向公安、消防等部门报案，向他们索取事故证明，尽快向保险公司报案，向保险公司提供保险单、事故证明等必要单证。
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相关生活小窍门家财险如何投保 那么投保时又应注意什么呢？_股城理财
家财险如何投保 那么投保时又应注意什么呢？
发布：股城理财
家财险如何投保？随着国家大力发展推行务，保险逐渐深入人心，很多人在为自己或者家里人购买了保险之后，还会想要购买家庭财产险。因为家庭生活看似平常，实际上也暗藏着很多的风险。那么面对种类繁多的家财险，家财险如何投保投保时又应注意什么呢？下面小编就带大家来看看。
家财险如何投保？
第一、不是所有家庭财产都可以投保。者在投保家庭财产保险时应仔细阅读中的保险责任，有些家庭财产不能投保。投保时又应注意什么
第二、家财险“按需投保”最。家财险作为财产保险的一个险种，遵循性原则，对于超额重复投保的部分，不负责。
第三。投保后不可“高枕无忧”。投保家财险后，一些投保人认为“危险”已经交给，自己可以“高枕无忧”。财产保险规定，投保人有维护财产安全的义务。
那么面对种类繁多的家财险，保投保时又应注意什么呢？
1.责任范围需明晰
家财险的责任范围包括火灾、、、雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，保障内容包括房屋、家用电器等家庭财产，而损失发生后无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品，法律法规不允许个人收藏、保管的财产，不能投保家财险。
2.超额投保、投保不足额都不划算
投保家财险，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。
比如一台价值1万元，如果你投保家财险时这台投保金额2万元，后因保险事故使这台发生全损失时，只会赔付1万元，而不会2万元，超出本值的不会。
如果这台的投保金额为5000元，出了保险事故后，只会赔付你5000元，而不是一万，因为认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例。
3.不要重复投保
从不同的公司多次购买家财险，是不是最终获得的理赔金额会更高呢?
事实上，就家财险来说，同样的险种不可能重复多赔，如果在不同公司重复购买这一险种，当理赔时，是由各家来分担理赔金额的。
4.仔细阅读条款，知道哪些是不保的
家庭财产保险尽管保险范围比较广，但其中有很多免责，而且各家公司推出的条款会有所区别，所以阅读保险条款也是很有必要的一件事。
5.注意保存货物证据
家财险投保很方便，但理赔却不那么简单，特别是当家中物品在火灾中烧光之后，空口无凭的状态下，家中的损失便只能由来估值，或者由独立的第三方进行损失评估。
不过这两个办法都比较麻烦、耗时长，而且算出的理赔金额很有可能都会远低于实际损失。因此，可行的办法是要注意保存财物的发票单据，甚至对于一些，比如貂皮大衣什么的，还可以拍照立证。
6.主险和附加险的搭配
除了主险外，还可以根据需要搭配附加险一同购买。比如，家用电器安全险、居家责任险、家养责任险等。要买适合自己的 多种家财险你买对了吗(图)
来源：四川在线-金融投资报
爆炸、水淹、盗抢、地震、海啸
　　9月20日下午近2时，位于成都二环路与一环路之间的解放路一段蓝光碧漫汀小区临解放路一侧某楼层发生爆炸，该栋楼3至8层受到损坏，外墙被熏黑，4楼5楼受损最为严重。今年8月6日23时30分左右，成都玉林北街的玉林品
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上小区一栋二单元7楼一住房发生爆炸，事故波及该楼层及上下多楼层住户，部分住户玻璃及屋内设备不同程度受损，事发楼层水管管网部分损坏，单元内两部电梯当场炸坏，现场狼藉不堪。据了解，发生爆炸的房间为外租房，当时无人，事件造成一邻居受伤。　　其实，近年来，这样的事故屡见不鲜。“大家天天在外面跑，更看重自己的人身安全吧。投保家财险的用户和别的险种比起来少太多了。”一位保险人士无奈说道。　　本报记者 杨雪　　要买适合自己的　　市民张小姐很无奈，前天晚上由于忘记了关阳台窗户，导致小偷“光临”了她家，把她和老公的随身背包“清洗”一空之后，还把家里的两台笔记本电脑和一些数码产品也“带”走了。由于张小姐她们租的是老小区，因此物管基本上不负责楼宇的防盗，而报警之后，警察也说由于被盗数目不大，所以被追回的可能性也比较小。“我们也就只有自认倒霉了，我们也不可能去抓小偷呀！”　　其实，如果购买了家财险，那么张小姐就还能获得一定地赔偿。　　目前市场上的家财险产品可谓琳琅满目，保障范围涵盖房屋、房屋附属物包括私人车库、天台等、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品，此外还有现金盗抢险等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。　　适合自己才是最好的，家财险种类繁多，根据保险产品的侧重功能不同，目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。　　投保金额怎么填写　　现在家财险种类很多，不管购买渠道如何，仅从投保金额与保费关系上来看，主要是分为定额投保和不定额投保。比如，很多公司有100元或200元的家财险保单，其中所含有的保障责任和保险金额是事先确定好的，投保者不可以按照自己家里的财产状况重新修改，但可以根据需要购买多份。还有一种，就是投保者可以从备选的保障项目中自由选择个人需要的，每个项目的保险金额也要分别列清，如房屋及其附属装修是多少万元，家用电器准备保多少万元等等。然后保险公司会依据你所选的保障种类和责任，分别核定费率，再给出一个总价格。　　此时，每个保障项目的金额怎么填写，还是挺有讲究的。因为如果投保时所填的保险金额大于保险标的物实际价值，就成了超额保险。　　对于超额保险的情况，出险后保险公司通常会分两种情况处理。一是若投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而超额投保，则合同无效;二是保险合同订立后，由于保险财产标的物的市价下跌，以致保险事故发生时保额大于保险价值的，赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，连保费也不会退还。所以说，家财险保额并非越大越好，真正理赔时，一般会取保额和物品实际价值中较低的那一个，一味求大，往往最终只能是“多贴了保费又得不到超额保障。”　　举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。　　同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。　　多保不得多赔　　除了超额投保之外，一些市民还可能有意无意地向多家保险公司投保。但和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。　　单位为王先生在A公司投保了一份保额为5万元的家财险产品(附加盗抢责任)，王先生觉得5万元保额较少，半个月后又在B公司投保了10万元的家财险附加盗抢险，两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗，丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案，但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元，总共获赔1.8万元，而是按照保额比例，由A公司赔偿金额为9000元的1/3，即3000元;B公司赔偿金额为9000元的2/3，即6000元。　　对于这类同一时间在多家公司投保的“重复保险”，我国《保险法》规定，除合同另有约定外，各保险公司只需要按照比例承担的方式分摊赔偿责任，投保者获得的赔付总数则不能超过构成有效索赔的损失总额。从投保人的角度来说，当然可以购买多份保单，但总保险金额最好不要超过保险财产的实际价值，否则就是拿钱开玩笑了。　　附表：个别保险公司财产险一览　　保险公司 产品名称 保险项目和金额 价格/年华安保险　　华安爱家有约家庭财产保障计划主险：房屋：20万元附加险：室内财产：35000元室内财产盗抢损失：5000元管道破裂及水渍保险：元　　平安保险　　平安出租人家庭财产保障计划一房屋（及附属物）：10万元房屋装修：10000元家用电器/床上用品/服装/家具：10000元水暖管爆裂损失：5000元盗抢综合保障：5000元居家责任：10000元出租人责任：50000元租金损失险：元　　保险　　太平洋安福家庭保障经典版房屋：20万房屋装潢：5万元/5千元室内财产：5万元/5千元室内财产盗抢：5000元现金及贵重物品：1000元/500元便携式家用电器：2500元/1000元现金及贵重物品盗抢：500元便携式家用电器盗抢：1000元家庭人身意外伤害：30000元租赁费用保障：元　　中国人保　　家庭财产综合保险房屋及附属设施：20万室内装潢：5万室内财产损失：2万盗抢造成室内财产损失：2万盗抢造成现金、金银珠宝损失：5000元家用电器用电安全损失：10000元管道破裂及水渍造成室内财产损失：10000元家庭成员第三者责任：1元　　作者：杨雪
(责任编辑：陈大伟)
原标题：多种家财险 你买对了吗(图)
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家庭财产保险的投保注意事项以及理赔技巧
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　　【编者按】在生活中，我们可能遇到或者听到过这样一些状况：家宅遭窃，贵重物品不翼而飞；家庭火灾，房子被毁了等等。遇到这样的情况，哪些保险可以理赔？我们应该如何理赔？
　　如何投保家财险？并非买越多赔越多
　　家财险的主要保险责任范围包括由于火灾、爆炸、雷击、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。在保险市场上，也有一些公司推出了室内盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等附加险种。
　　家财险的保障范围包括房屋及其室内附属设备、室内装潢、家具、家用电器等。值得注意的是，对于那些损失发生后无法确定具体价值的财产，比如金银珠宝、古玩字画等珍贵财物，票证、有价证券、文件以及无法鉴定价值的财产，一般不在保险范围内。
　　家财险与人身保险不同，并不是买得越多赔得越多，保险公司只负责赔偿实际标的的金额，不会超额赔偿。《保险法》规定：“家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。”也就是说，如果投保人超额投保，超额部分是无效的。如遇出险时保险财产市价下跌，赔偿额将按保险事故发生时的实际价值计算。因此，在投保家庭财产保险前，投保人不妨先向保险公司进行咨询，了解自己如果投保家财险，多少为超保，哪些为重复投保，如此就能做到“按需投保”，以免多花了冤枉钱。
　　出险之后应该如何理赔？记得保留证明
　　保险公司工作人员表示：其实家财险理赔很简单，只需一个电话就搞定！据介绍，通常来讲，出险后住户应该立即拨打保险公司报案电话，详细告知相关信息。当然，有条件的市民，自己也可先拍摄现场照片，以作备案。如果发生火灾事故，应及时拨打“119”；如果发生盗抢事故，应及时拨打“110”报案，并尽量保留事故现场。
　　保险公司接到报案后，一般会立即派人到现场查勘核实事故原因、受损程度，并与房主协商处理办法。若事故原因明确，并属于保险赔付范围，就要准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明；如果发生了修理费用，就应该保留有关修理发票和凭据，以便一并确定理赔额。
　　另外，为顺利理赔，还请你妥善保管好以下单据：比如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，就应当提供当地当时的天气情况证明；如果发生盗抢行为，还应准备好公安机关的证明；如果是火灾，应当提供消防部门的证明。保险公司收到所有索赔资料后，一般10个工作日左右，客户就可以从保险公司领到赔偿金。
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