年入20w左右，想理财，请问有没有推荐的投资理财产品，利率高一点又安全的，银行保险就算了.?-石投金融
下载客户端
三步轻松贷款，贷款利率低
年入20w左右，想理财，请问有没有推荐的投资理财产品，利率高一点又安全的，银行保险就算了.?
匿名用户 |
浏览次数：219
常见类似问题
回答共有12条
链接：国内投资产品总汇 - 小栗子也有春天的文章 - 知乎专栏 1.银行理财适合人群：年级偏大，完全没有投资概念的人年化收益2~6% （本文提到的收益都是年化，而且是现行市场利率水平）推荐：稍微大一点的商业银行产品会比四大行略高一些，像上海银行，南京银… 显示全部 链接：国内投资产品总汇 - 小栗子也有春天的文章 - 知乎专栏 1.银行理财 适合人群：年级偏大，完全没有投资概念的人 年化收益2~6% （本文提到的收益都是年化，而且是现行市场利率水平） 推荐：稍微大一点的商业银行产品会比四大行略高一些，像上海银行，南京银行，杭州银行等，但农村商业银行级别的产品个人持保留意见，虽然中国的银行目前不存在破产风险，但在金融市场不断成熟的今天，不得不提前提防此类系统性风险。 注意点：一定要看清产品说明！！！已经遇到大量的客户完全不知道自己买了什么理财产品，结果最后拿给我看的合同都是什么保险（买保险理财除非你要避税，或者有法律风险等特殊情况，不然都是傻金主，不信你算算你的真实收益），基金，最后不但没收益还倒亏本金的不在少数。千万不要轻信银行柜员的说辞，一定要看合同！！！最最最最重要的一点，不是所有银行产品都保本保息！！！！！基本上只有定期存款能做到，大部分银行理财都不保本保息！！！！我已经遇到无数的人开口第一句就是，你产品保本保息吗？此类客户80%都会被我直接放弃，几乎无法沟通。而且银行很多产品只是代销的，所以银行不承担任何风险和责任，合同上写的很清楚却几乎没多少人去看，最后出了事去银行闹也没用。 总结，银行不是万能的，只能说整体风控较好，但不排除发生风险的可能性。 2.P2P理财 目前站在风口浪尖的行业，一个在其他国家盛行的明星行业在中国却成了众矢之的。从泛亚，到E租宝，从快鹿集团到中晋（有些卖的不是完全的P2P产品，暂时归到这里），那么多行内大佬纷纷倒台，行业风险和危机已经相当严重。 适合人群：风险承受度高的，有自主判断能力的人 收益：6~20%？？？（标榜20以上的也不在少数） 推荐：P2P很认平台，因为几乎没有监管，企业自身的风控能力就决定了产品的安全性。宜兴和陆金所可以说开创了2种P2P模式，而且目前运营的也较为良好。个人对陆金所比较熟简单说两句，背靠平安，据说快要独立上市，规模已宣称全球最大，产品类型丰富。已接入基金，保险，私募等产品成为全产品的金融平台。专享理财区产品收益在4.5-7%之间，稍比银行高一点，期限比较灵活，很多产品购买后还可以转让，在PC和手机上都能灵活购买和赎回，较为方便。但不得不提出几点问题，首先是产品投向，很多产品投向不明，有点资金池的味道，部分有投资标的的产品标的的质量实在一般，如果不是有平安2个字做背靠，本人不会放心去投资。第二是坏账率，虽然没有对外公布，但业内很多人都知道陆金所坏账率不低。 总结：目前行业风险偏高，不建议购买长期的产品，更不推荐把大部分资产都投入进去，一定要分散投资，选好平台，保证定期都会有良好的现金流回流。抗风险能力不高的还是别去碰，路边的XX财富基本都是骗钱的，一天到晚请你吃饭，旅游送你东西，殊不知羊毛出在羊身上，你看中别人高收益，别人死盯着你的本金。就算年化给你20%，运营个2年盘子大了跑路，刨去成本20%，老板还赚着你本金的40%逍遥法外去了。一年跑路的的多少家请看新闻，基本在我写下这篇文章的期间就有一家跑路的。 3.宝宝类产品 收益3~5% 特点：金额小，资金流转需求高的人 自从余额宝火遍全中国之后，各家都争先推出了自己的XX宝产品，基本都是活期，当天或者T+1就能赎回。个人用的比较多的是平安财富宝里的活期盈，去年年底最高达到过5%，现在降了一些，小额赎回2小时到账，用着比较方便，而且有平安信托做背书不怕跑路。市面上还有很多活期能达到7,8%的，个人不太敢尝试，懂行的可以来介绍一下。 总结：零钱放进去玩玩，主要就是看个开心，每天看着几块钱的收益爽一爽。虽然见过几百万放宝宝类产品里的， 但个人不太推崇，太浪费了。 4.信托（100万起投） 收益：6-8%（个别产品会高于8） 适合人群：高净值客户，风险承受能力低 简介：从我近几年接触客户的经验来看，虽然信托行业规模已经超过保险和证券，成为金融第二大支柱。但很多客户还是没听说过，或者听说过完全不了解。直说几点：1.全国一共只发放了68块信托牌照，比银行都少的多，信托牌照是最贵的金融牌照。 2.直属银监会监管，银监会就管银行和信托。 3.很多信托公司背景强大，不是什么四大行，平安，中信，就是地方政府，或者大财团例如中融信托。4.很多人只能银行，那你是否知道很多银行就是拿着你的钱去买信托，赚个差价，而且不承担任何风险。除了资金量小于100万的，大额客户去银行买个理财结果定向投资于XXX信托计划，这种行为真是LOW爆啦，虽然你跟我说多一层银行，有银行的信用背书在，但详情请搜新闻，银行代销产品出问题的时候看看银行是怎么处理的。 5.风控强大到可以认为是刚性兑付。详细了解过信托产品的都会了解到信托产品强大的风控能力，总体而言，征信类项目》房地产项目》企业流动性贷款，但也要看具体项目。瞎扯个例子，比如万达要在上海市中心买了块地，拿100个亿的土地做抵押只要融30个亿，然后拿万达公司净资产可能值100个亿来股权质押，再找马云做无限连带责任担保。万一项目坏了还不上30亿本金加利息咋办？好办呀，先卖地，随便卖卖都不止这个价。不行咋办？卖万达啊，随便卖卖都不止这个价。还不行咋办啊？找马云还啊，他有钱。万一上海地价大跌100亿只能卖10亿，万达破产只能还5亿，马云破产只能还5亿咋办呀。好办，信托公司兜底，自有资金还。信托公司几十个亿的自有资金就是拿来还坏账的。全中国目前据我所知出现最大的一笔坏账就是中融的青岛凯悦，最后中融自己掏钱给投资者还上了。怕信托公司还不起？信托公司那么多股东个个都身价不菲。怕他们全破产？国家四大坏账公司接盘。还怕？那你还是买好黄金存家里吧，到信托公司还不上那一步基本已经是全球金融危机，国内金融市场崩溃的地步了。起码目前做了那么多年，十几万亿的信托规模，还没有一个产品本金损失，延期兑付的是不少，但有罚息啊，只要不急着用钱不亏！你说你的产品提前兑付？也不亏啊， 本来1年期7%，2年期8%，你买了2年期的一年提早到，你还是8%一年的，比1年期的人赚啊！所以除了一部分流动性风险之外，个人觉得信托几乎可以认定为一种无风险投资行为，但还是要看项目啦。你问我是不是只要是信托，因为刚性兑付所以只要挑收益最高的那个就可以了？那当然不是啦，万一发生系统性风险，某些风控不够好的产品还是会出问题的。江浙沪的征信类项目安全性绝对杠杠的。 5.资管计划 收益7-12% 简介：其实资管就是类信托啦，很多产品发不出信托，只能退而求其次发成资管。一般都是银行或券商以及基金子公司发行的产品。这就看各家风控能力咋样了，什么样的产品都有，请自己把握或请专业人士参谋 总结：收益略高于信托，但风控需要自己去把握。特别是银行代销的资管，一定要自己详细看产品详情，不要傻乎乎的觉得银行卖的产品就安全。请按自己的风险承受能力来投资。 6.私募基金（100万起） 收益8~12，或浮动收益 简介：很多人概念里的私募都是风险很高，骗人的，投股票等概念，其实私募基金是个很大的概念。信托也叫阳光私募呢，手动微笑脸。私募基金的投资范围很广，各家实力也不一，所以没有一定产品分析能力的不要轻易尝试。但这两年契约型基金越来越火，越来越多的优质产品不愿意付给信托公司高昂的通道费选择发契约型基金。这就跟我前面所说的，虽然行业风险来讲信托最为安全。但万达非要把上文提到的项目发成契约型基金，风控措施就跟上文描述的一样，同时市面上还有各家的信托产品在卖，那我还是会毫不犹豫的去买万达的契约型基金，只要项目够优秀，有时候发行通道也不是问题。而且很多项目也无法发成信托，资管，契约型基金就是最合适的发行方式。比如最近解除了一个北京大学的文化产业基金，各种风控严的不要不要的，就是发成了契约型基金，而且收益也比信托高，何乐而不投呢？ 总结：看清项目标的，理清投资结构，防范资金盗用风险，会去投这一块的人也不需要看我的简介啦，直接来跟我探讨产品就好了。 7.股权类投资 收益：浮动收益，给你一个梦想 简介：当前PE类产品越来越流行，特别是一些热门企业如滴滴打车，爱奇艺，乐视，博纳影业等等，不是中概股回归就是国内IPO上市或者借壳，虽然目前借壳收到证监会的一些限制，但也不妨这些企业给我们描绘美好的梦想。 总结：直投这些企业，购买他们的股权，等上市之后高价退出就是股权类项目的盈利模式。按中国对新股的狂热程度，只要上市成功翻几倍应该都不成问题。项目方许诺的年化40%，50%甚至100%完全有可能实现。但也必须做好上市不成功的准备，最后如何脱手变现就得考研标的企业资质了。详细去研究企业的状况，从各个层面去分析上市的可能性，看看项目是否有保底回购，理清资金结构也很重要。但在此提一个小点，如果看到市面上股权产品写着最后上市退出却募的是契约型基金，资管啥的，基本都有问题。因为上市的时候此类基金必须全部清退，只有有限合伙的结构可以投资股权。此类项目较为复杂，每个项目也都有各自的特点，想搏一搏高收益的投资者有兴趣可以跟我探讨一下，正好最近在研究这一块拿了几个不错的标的在手上。
小栗子也有春天
回答于日 00:00
网贷P2P现在跑路事件太多，建议楼主都不要去碰。除非那几个特别知名的大平台。但是也建议只是少量投。 我目前在关注一直P2F的新型理财产品，不知道你是否感兴趣。出来不久，但它的安全性让我很有兴趣。可以说是远超现阶段的各种热门理财产品。有愿意了解的… 显示全部 网贷P2P现在跑路事件太多，建议楼主都不要去碰。除非那几个特别知名的大平台。但是也建议只是少量投。我目前在关注一直P2F的新型理财产品，不知道你是否感兴趣。出来不久，但它的安全性让我很有兴趣。可以说是远超现阶段的各种热门理财产品。有愿意了解的可以私我，
回答于日 00:00
首先理财的含义是—— ① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来… 显示全部 首先理财的含义是——① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。所以楼主不仅考虑要找到这样的理财产品，还要考虑资金长期的配置、增值与回报。
回答于日 00:00
我公司近期推出了几款好产品，收益在9%-14% 感兴趣私聊，Q： 显示全部 我公司近期推出了几款好产品，收益在9%-14%感兴趣私聊，Q：
回答于日 00:00
网贷P2P现在跑路事件太多，建议楼主都不要去碰。除非那几个特别知名的大平台。但是也建议只是少量投。我目前在关注一直P2F的新型理财产品，不知道你是否感兴趣。出来不久，但它的安全性让我很有兴趣。可以说是远超现阶段的各种热门理财产品。有愿意了解的可… 显示全部 网贷P2P现在跑路事件太多，建议楼主都不要去碰。除非那几个特别知名的大平台。但是也建议只是少量投。我目前在关注一直P2F的新型理财产品，不知道你是否感兴趣。出来不久，但它的安全性让我很有兴趣。可以说是远超现阶段的各种热门理财产品。有愿意了解的可以私我，
回答于日 00:00
链接：国内投资产品总汇 - 小栗子也有春天的文章 - 知乎专栏1.银行理财适合人群：年级偏大，完全没有投资概念的人年化收益2~6% （本文提到的收益都是年化，而且是现行市场利率水平）推荐：稍微大一点的商业银行产品会比四大行略高一些，像上海银行，南京银… 显示全部 链接：国内投资产品总汇 - 小栗子也有春天的文章 - 知乎专栏 1.银行理财 适合人群：年级偏大，完全没有投资概念的人 年化收益2~6% （本文提到的收益都是年化，而且是现行市场利率水平） 推荐：稍微大一点的商业银行产品会比四大行略高一些，像上海银行，南京银行，杭州银行等，但农村商业银行级别的产品个人持保留意见，虽然中国的银行目前不存在破产风险，但在金融市场不断成熟的今天，不得不提前提防此类系统性风险。 注意点：一定要看清产品说明！！！已经遇到大量的客户完全不知道自己买了什么理财产品，结果最后拿给我看的合同都是什么保险（买保险理财除非你要避税，或者有法律风险等特殊情况，不然都是傻金主，不信你算算你的真实收益），基金，最后不但没收益还倒亏本金的不在少数。千万不要轻信银行柜员的说辞，一定要看合同！！！最最最最重要的一点，不是所有银行产品都保本保息！！！！！基本上只有定期存款能做到，大部分银行理财都不保本保息！！！！我已经遇到无数的人开口第一句就是，你产品保本保息吗？此类客户80%都会被我直接放弃，几乎无法沟通。而且银行很多产品只是代销的，所以银行不承担任何风险和责任，合同上写的很清楚却几乎没多少人去看，最后出了事去银行闹也没用。 总结，银行不是万能的，只能说整体风控较好，但不排除发生风险的可能性。 2.P2P理财 目前站在风口浪尖的行业，一个在其他国家盛行的明星行业在中国却成了众矢之的。从泛亚，到E租宝，从快鹿集团到中晋（有些卖的不是完全的P2P产品，暂时归到这里），那么多行内大佬纷纷倒台，行业风险和危机已经相当严重。 适合人群：风险承受度高的，有自主判断能力的人 收益：6~20%？？？（标榜20以上的也不在少数） 推荐：P2P很认平台，因为几乎没有监管，企业自身的风控能力就决定了产品的安全性。宜兴和陆金所可以说开创了2种P2P模式，而且目前运营的也较为良好。个人对陆金所比较熟简单说两句，背靠平安，据说快要独立上市，规模已宣称全球最大，产品类型丰富。已接入基金，保险，私募等产品成为全产品的金融平台。专享理财区产品收益在4.5-7%之间，稍比银行高一点，期限比较灵活，很多产品购买后还可以转让，在PC和手机上都能灵活购买和赎回，较为方便。但不得不提出几点问题，首先是产品投向，很多产品投向不明，有点资金池的味道，部分有投资标的的产品标的的质量实在一般，如果不是有平安2个字做背靠，本人不会放心去投资。第二是坏账率，虽然没有对外公布，但业内很多人都知道陆金所坏账率不低。 总结：目前行业风险偏高，不建议购买长期的产品，更不推荐把大部分资产都投入进去，一定要分散投资，选好平台，保证定期都会有良好的现金流回流。抗风险能力不高的还是别去碰，路边的XX财富基本都是骗钱的，一天到晚请你吃饭，旅游送你东西，殊不知羊毛出在羊身上，你看中别人高收益，别人死盯着你的本金。就算年化给你20%，运营个2年盘子大了跑路，刨去成本20%，老板还赚着你本金的40%逍遥法外去了。一年跑路的的多少家请看新闻，基本在我写下这篇文章的期间就有一家跑路的。 3.宝宝类产品 收益3~5% 特点：金额小，资金流转需求高的人 自从余额宝火遍全中国之后，各家都争先推出了自己的XX宝产品，基本都是活期，当天或者T+1就能赎回。个人用的比较多的是平安财富宝里的活期盈，去年年底最高达到过5%，现在降了一些，小额赎回2小时到账，用着比较方便，而且有平安信托做背书不怕跑路。市面上还有很多活期能达到7,8%的，个人不太敢尝试，懂行的可以来介绍一下。 总结：零钱放进去玩玩，主要就是看个开心，每天看着几块钱的收益爽一爽。虽然见过几百万放宝宝类产品里的， 但个人不太推崇，太浪费了。 4.信托（100万起投） 收益：6-8%（个别产品会高于8） 适合人群：高净值客户，风险承受能力低 简介：从我近几年接触客户的经验来看，虽然信托行业规模已经超过保险和证券，成为金融第二大支柱。但很多客户还是没听说过，或者听说过完全不了解。直说几点：1.全国一共只发放了68块信托牌照，比银行都少的多，信托牌照是最贵的金融牌照。 2.直属银监会监管，银监会就管银行和信托。 3.很多信托公司背景强大，不是什么四大行，平安，中信，就是地方政府，或者大财团例如中融信托。4.很多人只能银行，那你是否知道很多银行就是拿着你的钱去买信托，赚个差价，而且不承担任何风险。除了资金量小于100万的，大额客户去银行买个理财结果定向投资于XXX信托计划，这种行为真是LOW爆啦，虽然你跟我说多一层银行，有银行的信用背书在，但详情请搜新闻，银行代销产品出问题的时候看看银行是怎么处理的。 5.风控强大到可以认为是刚性兑付。详细了解过信托产品的都会了解到信托产品强大的风控能力，总体而言，征信类项目》房地产项目》企业流动性贷款，但也要看具体项目。瞎扯个例子，比如万达要在上海市中心买了块地，拿100个亿的土地做抵押只要融30个亿，然后拿万达公司净资产可能值100个亿来股权质押，再找马云做无限连带责任担保。万一项目坏了还不上30亿本金加利息咋办？好办呀，先卖地，随便卖卖都不止这个价。不行咋办？卖万达啊，随便卖卖都不止这个价。还不行咋办啊？找马云还啊，他有钱。万一上海地价大跌100亿只能卖10亿，万达破产只能还5亿，马云破产只能还5亿咋办呀。好办，信托公司兜底，自有资金还。信托公司几十个亿的自有资金就是拿来还坏账的。全中国目前据我所知出现最大的一笔坏账就是中融的青岛凯悦，最后中融自己掏钱给投资者还上了。怕信托公司还不起？信托公司那么多股东个个都身价不菲。怕他们全破产？国家四大坏账公司接盘。还怕？那你还是买好黄金存家里吧，到信托公司还不上那一步基本已经是全球金融危机，国内金融市场崩溃的地步了。起码目前做了那么多年，十几万亿的信托规模，还没有一个产品本金损失，延期兑付的是不少，但有罚息啊，只要不急着用钱不亏！你说你的产品提前兑付？也不亏啊， 本来1年期7%，2年期8%，你买了2年期的一年提早到，你还是8%一年的，比1年期的人赚啊！所以除了一部分流动性风险之外，个人觉得信托几乎可以认定为一种无风险投资行为，但还是要看项目啦。你问我是不是只要是信托，因为刚性兑付所以只要挑收益最高的那个就可以了？那当然不是啦，万一发生系统性风险，某些风控不够好的产品还是会出问题的。江浙沪的征信类项目安全性绝对杠杠的。 5.资管计划 收益7-12% 简介：其实资管就是类信托啦，很多产品发不出信托，只能退而求其次发成资管。一般都是银行或券商以及基金子公司发行的产品。这就看各家风控能力咋样了，什么样的产品都有，请自己把握或请专业人士参谋 总结：收益略高于信托，但风控需要自己去把握。特别是银行代销的资管，一定要自己详细看产品详情，不要傻乎乎的觉得银行卖的产品就安全。请按自己的风险承受能力来投资。 6.私募基金（100万起） 收益8~12，或浮动收益 简介：很多人概念里的私募都是风险很高，骗人的，投股票等概念，其实私募基金是个很大的概念。信托也叫阳光私募呢，手动微笑脸。私募基金的投资范围很广，各家实力也不一，所以没有一定产品分析能力的不要轻易尝试。但这两年契约型基金越来越火，越来越多的优质产品不愿意付给信托公司高昂的通道费选择发契约型基金。这就跟我前面所说的，虽然行业风险来讲信托最为安全。但万达非要把上文提到的项目发成契约型基金，风控措施就跟上文描述的一样，同时市面上还有各家的信托产品在卖，那我还是会毫不犹豫的去买万达的契约型基金，只要项目够优秀，有时候发行通道也不是问题。而且很多项目也无法发成信托，资管，契约型基金就是最合适的发行方式。比如最近解除了一个北京大学的文化产业基金，各种风控严的不要不要的，就是发成了契约型基金，而且收益也比信托高，何乐而不投呢？ 总结：看清项目标的，理清投资结构，防范资金盗用风险，会去投这一块的人也不需要看我的简介啦，直接来跟我探讨产品就好了。 7.股权类投资 收益：浮动收益，给你一个梦想 简介：当前PE类产品越来越流行，特别是一些热门企业如滴滴打车，爱奇艺，乐视，博纳影业等等，不是中概股回归就是国内IPO上市或者借壳，虽然目前借壳收到证监会的一些限制，但也不妨这些企业给我们描绘美好的梦想。 总结：直投这些企业，购买他们的股权，等上市之后高价退出就是股权类项目的盈利模式。按中国对新股的狂热程度，只要上市成功翻几倍应该都不成问题。项目方许诺的年化40%，50%甚至100%完全有可能实现。但也必须做好上市不成功的准备，最后如何脱手变现就得考研标的企业资质了。详细去研究企业的状况，从各个层面去分析上市的可能性，看看项目是否有保底回购，理清资金结构也很重要。但在此提一个小点，如果看到市面上股权产品写着最后上市退出却募的是契约型基金，资管啥的，基本都有问题。因为上市的时候此类基金必须全部清退，只有有限合伙的结构可以投资股权。此类项目较为复杂，每个项目也都有各自的特点，想搏一搏高收益的投资者有兴趣可以跟我探讨一下，正好最近在研究这一块拿了几个不错的标的在手上。
小栗子也有春天
回答于日 00:00
年化收益8% 活期理财，存取灵活，安全性高，可推荐 显示全部 年化收益8% 活期理财，存取灵活，安全性高，可推荐
回答于日 00:00
看看这个产品满足你条件不，关键词：保本型、年化预期收益率20%~30%、开拓者趋势对冲程序化1号理财产品，不过要五五分成，详细网页：德邦基金-工商银行 显示全部 看看这个产品满足你条件不，关键词：保本型、年化预期收益率20%~30%、开拓者趋势对冲程序化1号理财产品，不过要五五分成，详细网页：德邦基金-工商银行
回答于日 00:00
给你介绍一个产品，现货白银。月收益10%左右，资金放大50倍运作。风险当然是有的，金融产品基本都是有风险的，没有风险就不叫金融产品了。但是找到一个好的平台，和好的老师就能更好地预测方向，不过，百分百正确是不可能的，股神巴菲特也有出错的时候，但… 显示全部 给你介绍一个产品，现货白银。月收益10%左右，资金放大50倍运作。风险当然是有的，金融产品基本都是有风险的，没有风险就不叫金融产品了。但是找到一个好的平台，和好的老师就能更好地预测方向，不过，百分百正确是不可能的，股神巴菲特也有出错的时候，但是人家就靠股票发家了。
回答于日 00:00
不谈风险偏好的投资方案都是耍流氓。虽然知道这是一个广告贴，还是说一下，做任何投资之前自己测个风险偏好，估量一下自己的风险承受能力。还有，碰到任何公司，记得严重关注它的担保单位！担保范围！要看到白纸黑字，这个比收益率还重要！不能写在纸面上的… 显示全部 不谈风险偏好的投资方案都是耍流氓。虽然知道这是一个广告贴，还是说一下，做任何投资之前自己测个风险偏好，估量一下自己的风险承受能力。还有，碰到任何公司，记得严重关注它的担保单位！担保范围！要看到白纸黑字，这个比收益率还重要！不能写在纸面上的收益率和公司银行里存多少钱都是扯淡。
回答于日 00:00
首先理财的含义是——① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的… 显示全部 首先理财的含义是——① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。所以楼主不仅考虑要找到这样的理财产品，还要考虑资金长期的配置、增值与回报。
回答于日 00:00
我公司近期推出了几款好产品，收益在9%-14%感兴趣私聊，Q： 显示全部 我公司近期推出了几款好产品，收益在9%-14%感兴趣私聊，Q：
回答于日 00:00
对以上回答还不满意？您可以想我们的的专家咨询您的问题
*此回答内容仅代表网友个人观点供用户参考及研究用途，不构成任何投资理财建议
贷款相关计算器
大家都在问
热门银行贷款利率?投资连结保险_百度百科
声明：百科词条人人可编辑，词条创建和修改均免费，绝不存在官方及代理商付费代编，请勿上当受骗。
投资连结保险
本词条缺少名片图，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来吧！
投资连结保险，简称投连保险，也称单位连结( unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额(variable life)。投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份在提供时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资连结保险基本介绍
投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于不承诺投资回报，在收取管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的。
投资连结保险主要特征
1.投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。
2.保险责任和保险金额。投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。
3.保险费。投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。
4.费用收取。与传统的非分红保险及相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。
5.并不“保险”。与一般理财产品不同，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。和万能险有最低保险收益不同的是，投连险收益率并无保障，风险由投保人自己承担。可以看出，投连险只有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市或股票型基金，因此会受到市场涨跌影响，投资风险很大。虽然投连险中带个“险”字，可是并不保险。[1]
投资连结保险出现背景
20世纪70年代，英国最早出现投连保险并词在国际上流行。在英国，投资连结类产品自1987年至1997年间，占产品的市场份额由39%提高到50%。1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的 32%。这类保险已经成为欧美国家的主流险种之一。
在20世纪70年代，欧美不少经营传统固定寿险品种的寿险公司发现，尽管在承保时把利率固定好，但以后多年的投资收益的好坏难以确定。由于市场竞争的激烈，往往为了吸引客户招揽业务，预定利率一再调高，使得保险公司经营越来越难。于是，保险公司就将保险公司收益与个人收益连接起来，保
投资连结保险
险公司不会因为自身投资的亏损而赔付给客户一大笔固定的利息，这样就将风险转嫁给了客户。从招揽客户方面来说，客户获利随着投资收益增多而增多，给客户带来了获得高额投资收益的想象空间。这样，一举两得，一方面转嫁了风险，另一方面吸引了客户，促进了业务增长。(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！
在欧美国家，此种销售额不断增长，一般都在总销售额的30%以上。在香港及东南亚地区超过了销售总额的50%，特别是在亚洲后，成为不少寿险公司的主打产品。明治生命保险公司宣告破产，震惊了整个保险业，而同样在东南亚投资蚀了大本的寿险公司却安然无恙。一个重要原因就是前者售卖的都是高固定利率的寿险产品，后者售卖的主要是投资连接型的寿险产品。到期兑付的高额固定利率回报，使得前者难以为继。后者，没有收益就无须付给客户任何利益回报，现有的资金足以维持其继续经营。中国连续7次的银行降息使现在的银行存款利率处于历史最低水平，给前几年较高的固定利率带来了极高的风险。正是这种情况促使保险公司的产品转型。
投资连结保险功能作用
投资连结保险保障功能
投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。有的险种除了提供意外与疾病身故、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免等。
可保选择权的含义是指在生效后可根据实际需要，在规定允许的范围内增加投保一份或多份保险，且无需进行体检；豁免保险费的含义是指在保险期间内，如因疾病或意外伤害事故，将可享受免交保险费的待遇，所有的保障内容均不受影响。
投资连结保险投资功能
投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，价值将根据实际投资收益情况确定。
一方面，保险公司投资收益比较好时，客户的资金也将获得较高的投资回报；反之，保险公司投资收益不理想时，客户也将承担一定的风险。另一方面，正是由于取消了保单固定利率，所以保险公司可以制定更加积极的，通过对资金的有效地组合和运用，使资金发挥更大的效率。这样就有可能获得比采用固定利率的传统更好的投资收益。
投资连结保险运作模式
投资连结保险都会开设几个风险程度不一的供客户选择。如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。可以自行选择在各个投资帐户的分配比例。
基金帐户的为采用较激进的投资策略，通过优化投资与积极主动投资相结合的方式，力求获得高于基金市场的增值率，实现的快速增值，让投资者充分享受基金市场的高收益。
发展帐户的投资策略为采用较稳健的投资策略，在保证资产安全的前提下，通过对利率和的判断，调整资产在不同投资品种上的比例，力求获得资产长期、稳定的增长。在基金品种的选择上采取主动投资的方式，关注公司信誉良好、业绩能保持长期稳健增长、从长远看市场价值被低估的基金品种。
保证收益帐户的为采用保守的投资策略，在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现的最大化。
此外，还可以根据自身情况的需要，部分领取的，增加保险的灵活性。
投资连结保险重要意义
向市场推出“”产品，其重要意义体现在：促进业金融功能创新，寿险业将不仅具有一般保障和定期给付功能，它已趋向寿险产品。将来寿险业侧重点，已不再是保障而是趋向为客户投资理财；促进我国投资市场的繁荣和稳定，由于聚集的资金规模大、投资队伍专业化在规范性和专业性方面都较为科学，对于投资市场的稳定和健康发展必将起着积极作用；客户和保险公司都能“双嬴”，保险公司在很大程度上化解了客户个人投资所存在的风险，促进了社会的稳定和繁荣。
投资连结保险主要特点
投资连结保险是一种与投资基金相结合的产品，具有以下特点：
保险的保障功能与投资功能高度统一。在购买保险保障的同时,可以获得其保险基金投资的选择权,享受期望的高投资回报。因为将投保人缴纳的用于购买投资单位,单位价格随单位基金的表现不同而不同,所以保户有经常选择投资基金的选择权。
持有人的利益直接与挂钩。保单持有人拥有获得所有投资利益的权利,当投资表现好时,保单持有人享有所有的回报;反之,当投资表现差时,保单持有人则要承担风险,同时,保单持有人的回报有很高的变动性和不确定性。
投资风险的转移。投资连结保险的费用较低,且具有无担保及弹性特点,较低的及资本要求将投资风险转移给保单持有人。保单持有人承担投资的风险,负责保单持有人资金的投资运用, 不担保任何,保险公司的回报是收取一定比例的管理费用。由于投资风险由来承担,保险公司用同样的资本金可承担更大的,有利于扩大业务规模。
投资连结保险对投保人有更高的透明度。投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的价值,使投保人明明白白地消费,确保了投保人的利益。
为投保人提供了更大的方便。按照国外的做法,通过购买一份投资连结保险,便可获得其需要的所有保险保障。
投资连结保险弱化了对技能的要求,而更强调的支持,因此该产品的投保人可随意选择或中途更换其投资组合。
投资连结保险优点缺点
投资连结保险保险公司
对而言，优越性表现如下：
释放风险，保证偿付能力的稳定性；
可完全解决产品与负债不匹配的问题；
拓宽服务领域，促进业务增长。
负面性主要有以下几点：
均回馈给保户，本身利润增长受阻；
人力资源成本增大，包括培训费用增加和投资人才的引进。
投资连结保险保户
对保户而言，优越性体现在：
依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比自身个人投资来得更为稳健。所缴纳的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，保户将获得比普通的多得多的收益；
保险公司经营风险的释放，本身就是对保户保障程度的提高。
负面体现在：
比较普通，利息不固定，有可能没有任何收益；
有可能会克扣利息，兑付的利息不是应该得到的收益。因为保户无法准确了解保险公司的经营状况；
.在一定期限，不能退保，对于的家庭来说，带来很多不便。
投资连结保险营销环境
就保险营销人员而言，对于投资连结保险需要具备三方面的知识。(1)何谓投资连结保险？(2)销售投资连结保险所需具备的投资学理论与实务；(3)投资连结保险的营销等。
营销导向：界定市场，着重客户需求，协调营销手段
相对于传统而言，投资连结保险必须经常披露详细的投资及保障信息，而且始终处在与其它的比较与竞争之中。投资连结保险营销导向的基本方针须采用“由外向内”的观点：即开始于一个界定明确的市场(特征明晰的保户所形成的集合)，着重在客户需求上(这类保险客户有哪些投资、保障、、养老等理财需求，是否投资连结保险能予以满足?)，协调所有的营销活动(保险营销人员所能操作的活动，包括公司及产品特色的塑造、相对高低及缴费弹性的设计、各种媒体上的广告宣传、建议书系统以及面对面专业说明及介绍等)以影响客户，凭借创造建立在客户价值及满意上的客户关系，以赚取利润。
营销环境：市场及购买行为，有无替代品等
所谓是指所有可能影响营销目标的实现或实现程度的环境因素。这些因素的存在可能会提供机会，也有可能带来威胁。营销环境分析不仅是所有营销程序中的第一步，而且也能为正确决策打下坚实的基础。
对于投资连结保险的营销人员而言，其主要的营销环境因素有三点：(1)市场及购买行为；(2)；(3)政治、经济、法律及等。
投资连结保险客户选择
如果你的收入低，必要的开支多，你应该选择有的普通品种。因为每一分钱，对于低收入的客户来说，都很重要，没有必要冒任何风险。如果投保了投资连接保险，随着波动和本身经营问题，你有可能没有任何收益。同时投资连接保险条款中规定，投保后一定期限内不能退保，即本金无法随时取回，对于收入低、开支多家庭来说会带来很大的不便。
如果你的收入还可以，开支少，平时不善投资。你应该选择“投资连接保险”。因为“投资连接保险”可以和保险公司的收益挂钩，一般保险公司都有专门的投资队伍，资金“” 大，实力雄厚，投资经营一般较为稳健。 保户应该可以获得较为理想的收益。当然，选择经营管理机制科学、投资队伍素质好业绩佳、财务状况稳定的公司，是客户投保前的一项重要工作。
．OK保险网[引用日期]