微贷网：P2P的垂直玩法_新浪财经_新浪网
　　本报记者 申俊涵 北京报道
　　常被以e租宝、泛亚、大大集团等为代表的伪P2P平台，以及其他风控能力较弱的P2P平台“误伤”，互联网金融行业“良币”有苦难言。
　　3月25日，中国互联网金融协会成立，行业人士感叹“成了有娘家的人”。作为协会的首批会员，专注于汽车抵押借贷服务的互联网金融平台微贷网创始人、CEO姚宏也感慨颇多。
　　他对记者表示，牵头组建的中国互联网金融协会，有利于促进行业的规范。协会成立以后，想浑水摸鱼平台生存空间就变小了，有利于行业内形成良币驱逐劣币的趋势。
　　微贷网上线于日，采用最典型的P2P网络借贷模式，撮合借款人和投资者，解决双方金融信息不对称的问题，目前已获得盛大资本、的投资，并在近期敲定了第四轮融资。今年，平台计划继续深耕车贷细分领域，并把汽车分期作为发展重点。
　　在P2P的众多垂直细分领域中，体量最大的是房产，其次是汽车，还有供应链金融、消费金融、信用贷款等。微贷网为何专注于汽车抵押借贷业务，今年又把汽车分期作为重点，它还有哪些布局？
　　从信用贷款到汽车抵押借贷
　　作为全国最早的十家P2P平台之一，微贷网在成立初期主要做信用贷款。2012年3月，微贷网开始转型，用线上、线下结合的方式做汽车抵押借贷。
　　“创业初期时的网络借贷平台全都在做信贷，我们也认为所有人都讲信用，所有人的信用都有价值。由于信用贷款风控能力的欠缺，当时确实走了些弯路。”微贷网创始人、CEO姚宏表示。
　　转型之后，微贷网开始从汽车抵押借贷切入P2P业务。微贷网相关负责人对此解释道，汽车抵押借贷具有便于定价、借款金额小、周期灵活等特点，容易实现标准化。并且，汽车抵押借贷以车为抵押物，到车管部门做抵押登记后，风险易控、处置方便。
　　截至3月24日，微贷网已有注册用户（投资者）103万，交易额达288.45亿。借款人（汽车所有人）14万，贷款金额（余额）41亿。平台在全国18个省市的正式营业门店达180多家，试营业门店23家，有员工近五千名。
　　“线下门店主要服务于借款端、资产端，公司需要做线下面签、抵质押管理、信息采集、后期贷后管理等工作。”姚宏表示，模式的重和轻是相对的，金融本身还是要落地，资产质量决定了平台的风险。如果公司只强调流量端、资金端越多越好，不考虑资产端的安全性，将带来很大的风险。“毕竟投资人需要平台承担刚性兑付，在目前中国的征信体系不是很完善的情况下，平台需要采取必要手段对借款人进行识别。”他说。
　　五年时间，微贷网在产品、风控、服务等方面的标准化上进行了尝试。在投资者最为关心的风控方面，微贷网在贷前会进行借款人准入调查，并对车辆进行评估。
　　据了解，评估由微贷网内部员工和第三方公司共同完成，第三方公司包括车拍网站，当地车管所、车贷评估师等。“汽车都有车架号，输入到微贷网的系统后，汽车的出厂时间、上牌时间、上路公里数等信息都会显示出来。这些标准参数在二手车交易网站会有评估价格，再对应平台系统内部的价格和线下车商的价格，就几乎没有偏差了。”姚宏说道。
　　在贷后，微贷网会通过GPS跟踪系统和预警系统进行管理，并设置到期还款提醒。微贷网还设立了风险准备金，最开始微贷网出资1500万作为底层资金，后期每成交一笔会提取千份之三作为准备金，一旦发生坏账就由风险准备金进行垫付。目前，微贷网的风险准备金余额已有4800多万，预计3月底将突破5000万。
　　汪鹏飞表示，2014年4月，微贷网与签订监管协议。除了与平安银行合作，微贷网还和、浙商银行等对P2P监管比较认可的银行进行了接洽。
　　深耕车贷领域
　　“微贷网过去专注在汽车抵押借贷业务上，今年将会深耕车贷细分领域，丰富车贷产品品种，把汽车分期是今年发展的重点。”姚宏表示，在此基础上，微贷网还会嵌入信用贷款、房屋抵押贷款、供应链金融等其他消费分期市场，主要以培养团队为主。
　　“汽车分期方面，用户接触更多的是买新车时的汽车分期，银行和汽车金融公司是提供贷款的两大主体。”汪鹏飞表示，微贷网未来做汽车分期的不同之处在于，一方面平台切入的是银行和汽车金融公司做不了的，征信较差的用户群，重新对他们进行风险评估。
　　另一方面，在二手车的分期方面，银行几乎没有介入，对微贷来说存在巨大空间。“美国二手车交易市场非常方便，很少人会去买新车，而且二手车买卖非常便利，我相信未来中国也是这样。”他说。
　　姚宏表示，微贷网也在尝试车商贷，但目前还没有大面积的推广。车商贷主要针对汽车产业链上的汽车经销商、4S店等，他们在卖车过程中有资金需求，但银行的服务并不到位。在汽车保养方面已经有很多巨头进入，微贷更多的是战略合作。
　　虽说未来三年内，车贷依旧是微贷网的主要产品，但微贷网已经在房贷、信用贷方面进行布局。
　　汪鹏飞表示，比如在房贷方面，微贷网的策略是在北京、上海、广州、深圳、杭州这五个房价更稳定、处置更灵活的城市进行布局。平台的房贷团队有十几年的线下房产抵押贷款经验，因此在风险把控上比较有信心。另外，微贷网也会拓展如上海附近昆山等地的房贷业务。
　　在信贷业务上，微贷网正在做产品“微易融”，主要为公务员、事业单位管理人员等收入相对稳定、行业地位较高的人群提供贷款。
　　2014年6月，微贷网获得盛大资本和汉鼎股份的A轮融资。2014年底，又获得浙商创投的A+轮融资。2015年9月，微贷网获汉鼎股份1.5亿元B轮融资。姚宏表示，微贷网到目前为止是盈利的。
　　“但这不代表我们不缺伙伴，投资我们的公司有些有政府关系资源，有些有人才资源。有些在我们发展的某个领域有资源，有些在公司未来拓展的领域有资源。公司更强调的是资源的契合程度，而非纯粹的纯财务投资。”他说。(编辑 林坤)微贷网可以加盟吗
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互金逆袭 微贷网获嘉御等10亿C轮融资
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（原标题：互金逆袭 微贷网获嘉御等10亿C轮融资）
5月20日，专注于汽车抵押借贷服务的网贷平台——微贷网在北京宣称已获得10亿元的C轮融资，这是微贷网成立以来完成的第四轮融资，也是其最大规模的一笔融资。据微贷网官方透露，此次融资领投方为嘉御（中国）投资基金，跟投方分别是国资背景的中信建投资本管理有限公司，和上市公司东易日盛装饰股份有限公司。此前，微贷网在2014年6月获汉鼎宇佑集团和盛大资本亿元A轮投资，同年12月份完成浙商创投A+轮融资，2015年9月获汉鼎股份1.5亿元B轮融资。去年下半年以来，监管层对P2P的态度愈加收紧，2016年更被称为行业“规范之年”，P2P行业处在重新洗牌之际，业内也迎来了资本寒冬。数据显示，目前获得C轮融资的P2P平台不足10家，且行业内最大一笔融资额为2.07亿美元。在此背景下，微贷网获得10亿元C轮融资足以证明资本市场对这个平台的信心。据了解，微贷网已经实现盈利，而其在2016年盈利将达3亿元。在微贷网创始人兼CEO姚宏看来，此次融资不只彰显行业的信心，对本身并不缺钱的微贷网来说，有一定背书作用，而其更看重的是，投资人背后的资源。嘉御（中国）投资基金专注于互联网，电子商务，可通过电子商务提升的消费零售和可通过IT优化的B2B服务等四个行业。中信建投资本作为国有背景企业中信建投证券旗下直投基金，目前只投资盈利的企业。而东易日盛在装修建材等领域的积累或为微贷网日后扩展资产品类提供帮助。投资人为何青睐？嘉御基金创始合伙人卫哲透露：“互联网金融鱼龙混杂，嘉御基金经过三年考察，此次投资微贷网是第一次投资互联网金融企业，也是迄今为止最大的一笔投资。”在P2P行业监管趋严的背景下，投资机构为何“铤而走险”，选择互联网金融行业？卫哲表示，“第一，我们是在市场最热时，保持非常清醒的头脑。那时资本追逐P2P，我们冷眼旁观，静待了三年。但是三年之后，行业开始有跑路时，我们才认真看，觉得时机到了。第二，微贷网目前选择的赛道，在中国整个信用体系还是比较缺失的情况下，有一个非常好的流动车辆作为抵押贷款，还是最好的风控手段。从二手车抵押起步，是非常正确的决定。”第三，不仅在二手车贷方面，在风控、规模、盈利等方面，微贷网都遥遥领先第二名。微贷网不仅立足于二手车贷，还在接触中探讨进入更多资产端，能够服务更多的小微企业和消费者，能够为我们的投资人带来更多、更安全的选择。”卫哲强调，以二手车为抵押物，在国内信用体系还不完善的情况下，很多程度的保证了出资方的资金安全。微贷网在原先有效的风控体系上，又率先和银行实现全面资金存管，坚持合规经营的微贷网俨然已成为行业标杆。微贷网创始人姚宏带领的团队的业务开拓能力和金融风控能力使我们有信心共同打造中国一流的互联网金融企业。公司的B轮投资方汉鼎股份创始人、汉鼎宇佑集团董事长王麒诚也表示，微贷网的核心在于自己是资产生成型的互联网企业。它跟理财平台（卖的是第三方的资产）完全不同。微贷网的这6200多人全部在资产端，不停的产生好的资产，而且是坏账率非常低。发力汽车金融在P2P的众多垂直细分领域中，体量最大的是房产，其次是汽车，还有供应链金融、消费金融、信用贷款等。姚宏表示，微贷网一直专注于汽车抵押借贷业务，这次拿到10亿元的巨额融资，还将用于汽车金融领域的深耕。姚宏透露，目前全国微贷网的营业部已有230多家，今年微贷网将继续扩张营业部，在全国范围内挖掘优质资产。此外，微贷网也将优化网站和APP的用户体验，加大技术、风控和运营方面的投入。姚宏告诉记者，首先要加大平台的产业布局。“以车贷进入行业的微贷网，将继续深耕汽车金融，包括汽车后服务市场、汽车保险等。同时开发一些新产品，包括房贷、信用贷、消费金融、供应链金融。”据了解，微贷网上个月在北京进行房贷测试，截至5月20日房贷的交易量余额突破1.5亿。他说，公司同时还要加大信息化和人力的投入。“从2015年开始，公司不惜重金引进了很多的高管和高级人才，在团队架构、信息化等做了很多基础布局，这些将在未来反应在微贷网的产品上，而核心是让客户跟微贷网更近。此外，公司还加大对初级员工的培训工作。”姚宏还表示，微贷网将积极寻找战略投资，布局汽车全产业链。在他看来，二手车抵押贷款的市场仍然是一片蓝海，也是微贷网必须要坚守的最大阵地。同时，微贷网还布局汽车消费分期市场，上线融租贷、车商贷等产品，并进军个人房产抵押贷款、个人信用贷款。此外，消费金融和供应链金融也将成为微贷网未来战略布局的重要组成部分。银行资金存管的深意2015年7月，人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确提出，要求平台由“银行金融机构”存管，将客户资金和平台资金分账管理。行业资深人士表示，目前真正实现平台资金银行存管业务的不足全行业的3%。在此次发布会上，微贷网与银行达成资金存管业务合作。平台资金实现银行存管后，通过银行存管体系，将实现微贷网平台资金和用户资金的有效隔离，用户资金流转的过程由银行全程监督，这不仅符合了行业监管的要求，更保障了用户的资金安全。下一步，微贷网将继续深耕汽车金融业务，并在个人房产抵押、个人信用贷款、消费金融和供应链金融几个方向发力。
本文来源：21世纪经济报道
责任编辑：王晓易_NE0011
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