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转藏至我的藏点月薪6万到手3万，五险一金和个税真的太可怕了
近日，人民日报对多省121家企业进行调查显示，不少企业创新遭遇“人才瓶颈”，即使把人才招进来以后，也会因为户口、子女上学、出入境管理等难题造成人才流失。此外，有高级研发人员月薪6万，但扣除五险一金和个税之后到手才3万多，员工税负过重，企业也是“压力山大”。
税前工资6万元，实际到手究竟多少钱?
其实近两年，有关五险一金缴纳比例过高，企业和个人负担太重的话题一直比较热，2016年全国范围内掀起了一股“降费”潮，多地社保的缴费比例都有所下调，但是基本上下调的都是企业的缴纳比例，也就是说企业的负担是减轻了，但是员工到手的工资却并没有增加。
比如北京地区的五险一金缴费比例如下：
2016年养老保险企业缴存比例由20%降至19%，失业保险缴存比例由1.2%降至1%，个人缴存部分没有变动。
值得注意的是，并不是说你的工资是多少，就要按照多少去缴纳五险一金，这里面还有一个缴费基数上限的问题。我们的五险一金缴费基数是按照上一年度本人的平均工资缴纳的，但是有缴费上限，不能超过上一年度当地职工平均工资的3倍。
比如北京地区每年7月份会调整社保缴费基数，2016年的平均工资还未出台，目前还是按照2015年的缴费基数计算的，即7086元，所以社保基数上限是58元。也就是说，即使你的工资再高，最多只能按照21258元的基数缴纳五险一金。
如果一个在北京工作的研发人员税前工资是6万元，则五险一金的缴费总额为：2%+0.2%+12%)+3=4722元。
目前个税起征点是3500元，剩余55278减去3500的部分为应纳税所得额，即51778元。
根据个税七级税率表，对应的税率为30%，套入个税计算公式，应纳的个税金额为：55=12778元
所以，税前6万元，扣除的五险一金和个税总额为17500元，拿到手的工资为42500元。
虽然没有之前说的到手3万多那么低，但可以看出五险一金和个税在工资中所占的比例确实不低，职工的负担还是挺重的。
五险一金和个税该不该缴这么多?
很多人都抱怨五险一金和个税缴的太多了，我们把两者分开说一下。如果有企业给你开1万元的工资，但是不缴纳五险一金，你愿意吗?如果你真的同意，那么只能说你考虑问题太不周全了。
五险一金包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险和住房公积金，对于大部分员工来说，工伤保险和失业保险作用确实不大，但这两部分基本上无需个人缴费，绝大部分都是由企业来缴纳的。对于男性职工来说，如果配偶有工作的话，其实也基本没有用。剩下的就是养老保险和医疗保险了，这也是社保中最重要的两项。
正常缴纳养老保险并且达到规定的年限，退休之后每个月都能领取到一笔养老金，虽说与退休前的工资相比低了很多，但仍然能成为我们退休后最重要的收入来源之一。虽说缴纳的养老保险和领取的养老金不是呈绝对正相关关系，但一般情况下确实是缴的就领的多。
对于月光族或是不懂得投资理财的人来说，如果你放弃缴纳养老保险，多发给你的钱很有可能被你挥霍出去，等到老的时候不仅没有攒下钱来，也没有退休金，想想是不是很惨?
医疗保险的重要程度不用说大家都知道了，个人缴纳的比例为2%，比养老保险要低很多，我们去医院看病，普通的疾病一般都能报销，比如感冒发烧、牙痛、腿痛或是内分泌失调等等。
对于广大职工来说，社保还是非常重要的，只不过对于一些年轻人来说，缴纳的比例稍微高了一些，所以我们呼吁的是能够降低个人缴纳的比例，而不是直接把社保砍掉不缴了。
还有住房公积金，认为这应该是五险一金中性价比最高的一项了，个人和单位缴纳比例均为12%，并且这些全部归个人所有。公积金的用途有很多，包括买房、装修、租房等，另外本人或家属有重大疾病的话也可以提取公积金。
所以，公积金的缴纳比例其实是越高越好。
最后再来说说个人所得税。个税的出发点是，富人多缴点，穷人少缴点，非常穷的就不用缴了，工资越高税率就越高。这么看来，五险一金影响更多的是穷人，个税影响更多的是富人。
现有的个人所得税法合理吗?显然不太合理，比如个税起征点3500元近年来就饱受争议，2011年设定的时候，3500元能算得上是中等收入水平了，但是放到六年后的今天只能算是底层收入水平。
不过这七级超额累计个人所得税税率目前来看并没有太大的不妥，最高税率为45%从国际上来看也并不低。
我们再回到开头所说的税前工资6万税后工资4万多点，其中扣除的大部分都是个税。你觉得个税扣的太多了吗?6万多在任何城市都算得上是高收入了，即使在研发行业也不算低，到手4万多的收入已经超过了绝大部分工薪群体，扣的个税多也是理所当然，所以也没什么可抱怨的。
如果你嫌自己挣的钱少了那就再努力多挣一点，可以提高自己的工作技能或是自己去创业当老板，当然收入越高意味着你缴纳的个税就越多。
理性看待社保和个税改革
好消息是，社保和个税都在改革之中。2016年多地社保费率小幅下降，虽然降的大多是企业缴存的部分，未来医疗保险和生育险也要合并，届时大家报销会更加方便，并且待遇也不会降低。
此外，个税改革也在加速推进中，之前有说法是有望在2017年上半年推出，目前来看有点悬，不过年内推出还是很有可能的。改革之后，税率下降和建立税前扣除机制的希望比较大。
不过建议大家理性看待社保和个税改革，对于个人来说，想要到手的工资多一点不能光靠减少社保和个税的缴纳金额，关键还是要提高自己的工作能力和工资收入。
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> 五险一金包括什么？五险一金包括什么？交五险一金有什么好处？时间:【导读】五险一金包括什么？每个险种都有什么好处？五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金。
五险一金包括什么？
&五险&指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；&一金&指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。这里要注意的是&五险&是法定的，而&一金&不是法定的。
交五险一金有什么好处？
1、五险不会白交，每个险种都有自己的作用
专家介绍，实际上，大部分社保都不是白缴的，最后都是自己的。对个人而言，除了手续麻烦一点，在经济上没有任何损失，不但缴上去的钱可以返还，还能有更多的收益。
(1)交养老保险的好处
养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
因此，交养老保险的好处是缴纳养老保险满足最低年限，达到法定退休年龄后可以办理退休按月领取养老金。养老金可以一直领取到去世，而且随着社会生活水平的提高而&只增不减&，每年会调整增资，可以使老年得到稳定可靠保障。
(2)参加医保的好处
参加基本医疗保险最大的好处就是实行社会统筹，具备共济性，增强了抗风险能力，保障了职工的基本医疗需求。
参加基本医疗保险的第二个好处是能让参保人自主选择定点医疗机构和定点零售药店。
参加基本医疗保险的第三个好处就是设立了归个人所有的个人医疗账户，个人账户金在规定范围内可自由支配，在不发生医疗费用的时间里，可为参保人积蓄一定的资金，并可依法继承。另外，如果在职缴费累计满足最低年限后，退休后能够不用再继续缴纳基本医疗费而可以享受比在职报销水平更高的医保待遇。
参加基本医疗保险的第四个好处就是实行社会网络化管理，一方面加强了医疗费用的监控，使医疗过程更加合理;另一方面就医时发生的医疗费，个人缴上自负部分，其余部分由医疗保险经办机构与医疗机构通过网上结算，减轻了参保人的负担，提供了方便快捷的服务。
(3)参加失业保险的好处
失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助，进而保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就业的制度。它是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险的主要项目之一。城镇企业事业单位失业人员依照国务院颁布的《失业保险条例》，享受失业保险待遇。
据了解，缴纳失业保险可以在失业时获得失业保险金等补助。而失业保险这样的险种属于政策性保险，通常在商业保险公司是买不到的。
(4)办理生育保险的好处
生育保险是我国五大社会保险制度之一。社会保障重要作用在于&兼顾公平&，实行第二次分配，使更多的社会成员享受经济和社会发展的成果。建立生育保险制度的作用是使生育女职工在生育和哺乳期间享受保障，不至于因生育停止工作和陷入生活困境。实行生育保险，可以从根本上解决妇女因生育而产生的医疗费用和产假期间的生活津贴，从制度上维护妇女的合法权益，这是社会主义市场经济条件下保障妇女劳动权益的一项有力措施。这是社会进步和发展的体现。生育保险制度改革的实践表明，在新的历史条件下实行生育保险社会统筹对于保护妇女的合法权益，改善妇女就业环境，均衡企业负担等方面起到了积极的作用。
专家表示，缴纳生育保险可以报销产前检查、计划生育手术和分娩手术的费用，而且，生育保险费是完全由单位承担的。
(5)办理工伤保险的好处
工伤保险是劳动者因工作原因受伤或致残、死亡，暂时或永久丧失劳动能力时，由社会给予物质帮助的一种社会保险制度。工伤保险费全部由用人单位缴纳，职工个人不需缴费。
目前，越来越多的人感受到工伤保险的好处，积极督促企业参加工伤保险，为自己的劳动安全&保驾护航&。据介绍，参加工伤保险后，企业可以有效抵御风险，工伤者可获得医疗救治、工伤康复治疗，还能获得经济补偿。如果用人单位应参加而未参加工伤保险的，当职工发生工伤，单位将要依法承担全部工伤赔偿费用，其赔偿标准与参保职工也一样，不同之处在于工伤赔偿全部由单位负责而不是工伤保险基金支付。
因此，缴纳工伤保险的好处是，可以在遇到工伤事故或职业病时得到补偿，不怕一万，就怕万一，尤其是一些重大事故，不用担心小公司拖延支付工伤保险待遇。
2、缴纳五险一金能少缴税
据了解，社保与公积金缴费是免税的，不但缴纳时不扣个人所得税，待遇领取时不扣个人所得税，而且专用账户也不扣利息税，而如果作为工资发给本人，是需要扣缴个人所得税的，存入银行的话还会有利息税。
这里我们需要注意的是，通常说的&五险一金&是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及住房公积金。其中工伤保险和生育保险完全由单位承担，因此这两种保险不涉及个人所得额扣税。但是，养老保险、医疗保险、失业保险和住房公积金是由单位和个人共同承担的，个人缴纳部分一般由单位按月在职工工资中代扣代缴。
根据现行规定，个人按规定的比例缴付(缴存)的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费和住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。而超过规定比例和标准缴付的，应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入，计征个人所得税。
五险一金包括税吗？
1、从日起，个人所得税费用扣除标准调整为3500元。
根据规定，企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定机构实际缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金，不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。
超过国家或地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金，就将其超过部分并入个人当期的工资、薪金收入，计征个人所得税。
2、根据《财政部国家税务总局关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》（财税〔2009〕27号）规定
自日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
企业为部分员工支付补充养老保险费和补充医疗保险费的，应将全体职工合理的年均工资乘以参保人数之积，作为计算补充养老保险费和补充医疗保险费税前扣除的基数，并按照税收规定的标准税前扣除。
根据《》（劳动和社会保障部令第20号）规定，企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。
因此，企业年金属于补充养老保险的具体组成部分，对于企业缴纳的补充养老保险应按照不超过职工工资总额5%据实扣除。
企业年金改变用途且不再具有补充养老保险性质的，应在当期将上述款项计入企业应纳税所得额计算缴纳企业所得税。
3、根据《》、《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号）等规定精神&&
单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内，其实际缴存的住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。
单位和职工个人缴存住房公积金的月平均工资不得超过职工工作地所在设区城市上一年度职工月平均工资的3倍，具体标准按照各地有关规定执行。
社保与五险一金的关系
提起社保，许多人很自然地就会想到&三险一金&或者&五险一金&，认为这就是社保。也有人前进了一步，知道&一金&并不是社保，但是他们的逻辑链条建立在&五险是社保，因为社保是法定的、强制的;一金不是法定的，不是社保，不缴是可以的&基础之上。
正确的理解应该是：五险一金都是法定的。其中五险是社保，但五险仅是针对城镇职工而言的狭义上的社保，具有强制性，而广义上的社保并不都具有强制性;一金不是社保，但仅仅是由于历史因素等原因没有加入社保，其同样具有强制性。
通常所说的三险一金或五险一金是针对用人单位而言的法定义务。五险指基本养老保险(常简称&养老保险&)、基本医疗保险(常简称&医疗保险&)、失业保险、工伤保险和生育保险;一金指住房公积金。在五险中，前三个险种由企业和个人共同缴纳，后两个险种完全由企业承担，即用人单位缴纳五险一金、职工缴纳三险一金，是这两种说法得以并存的重要原因。
【相关问答】
1、五险一金对个人有什么好处和坏处？
【答】先说坏处：你要给社保局缴纳钱。再说好处：生病了可以看病，不花钱或者少花钱；老乐可以领取养老金；工伤可以治疗和赔偿；失业可以领取失业金；生育可以发津贴。
2、公司是交五险一金好还是社保好？
【答】社保包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，统称五险。即&五险一金&中的&五险&。
3、五险一金指的是什么？个人和企业各自承担多少？
【答】五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金
养老保险，由企业和员工共同缴纳，企业缴纳20%，个人缴纳8%；
医疗保险，由企业和员工共同缴纳，企业缴纳7.5%，个人缴纳2%；
失业保险，由企业和员工共同缴纳，企业缴纳2%，个人缴纳1%；
工伤保险，由企业自己缴纳，企业缴纳1%；
生育保险，由企业自己缴纳，企业缴纳0.8%；五险一金包括什么常见问题【版权声明】：《五险一金包括什么？交五险一金有什么好处？》未经同意不得转载，否则我们将保留追究其版权责任的权利！转载注明：/shebaotiaoli/17686.html下一篇： 上一篇： 关于五险一金包括什么的评论相关信息相关政策热点推荐"五险一金包括什么？"相关资讯
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单位交五险一金的缴纳证明怎么开？
来源：互联网整理,仅供参考
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&&五险一金不是固定不变的，而是会根据国家水平的提高而有所提升。单位开五险一金的话会比个人开会好分多，在介绍五险一金缴纳证明怎么写时，单位交五险一金的缴纳证明主要体现在单位这个程度上面，因为单位是一个大的团体，涉及的情况就会多很多，所以，就相对于个人来说，就会显的比较不同，详细情况请了解下文。单位交五险一金的缴纳证明怎么开的状况进行阐述。一、五险一金的情况：具体的构成比例为：：单位每个月为你缴纳21%，你自己缴纳8%;-：单位每个月为你缴纳9%，你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块);失业保险：单位每个月为你缴纳2%，你自己缴纳1%;-：单位每个月为你缴纳0.5%，你自己一分钱也不要缴;-：单位每个月为你缴纳0.8%，你自己一分钱也不要缴;-：单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%-以上，这么算下来，单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%二、开具详情：据了解，缴纳证明是指由社保局出具的缴费清单，详细载明你的电脑号、身份号、参保起止时间及缴费金额，社会保险缴费证明是由社会电脑系统打印出来并加盖社保局公章才有效。不可伪造。同时需要强调的是必须到社会保险缴费地的社保机构开具。1、大家可以登陆当地的人力资源和社会保障局网或者社会保险网上办事大厅，下载相关的表格，按照表格上面的要求填写即可，当然，有时间的话，也可以到社会保险缴纳地的社保机构开具。2、个人申请开具社会保险缴费证明的，需出示本人或身份有效证明，填写《社会保险费参保缴费证明开具申请表》。必须本人前往办理，不能代办。3、介绍，职工需向其他中心申请的、职工死亡进行遗产公证等情况，一般都会用到由当地住房公积金管理中心出具的缴存证明。4、申报流程：免填单方式携相关证明资料至中心办理网点柜面办理→中心审核通过后办结。大家如有疑问可以登陆当地的住房公积金管理中心网查看，或咨询律师3655、住房公积金缴存证明打印指南：缴存人打印公积金缴存证明，通过公积金中心网站——网上办事大厅——公积金缴存证明打印——验证身份证和公积金账号登录——查询(打印)公积金缴存证明。通过以上的介绍，相信大家对“五险一金缴纳证明怎么写”这个问题已经有了深入的了解。单位申请的五险一金虽然来说方便，但是其中的方方面面可能会比个人申请的有所不同，可能就看申请单位的状况是如何的，毕竟这是国家保障的东西，还是会有许多知识的要点需要了解，最后当您遇到不能解决的五险一金问题，可以咨询律师365的律师。延伸阅读：
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律所：北京市盈科（无锡）律师事务所
区域：江苏/无锡
擅长劳动工伤
律所：江苏三诚律师事务所
区域：江苏/无锡/南长区
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