个人征信有问题，贷不了款怎么办？｜百度知道都比不上的答案！
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紫气滚滚来
[ 个人征信有问题，贷不了款怎么办？ ]这是一个真实的问题，来自金融侠的一个朋友。他遇到的问题详细是：信用卡忘记还款8次左右，每次均会推迟几天直到银行的催款短信或电话，还有房贷逾期1次。近期，在办理银行消费贷款时，被告知征信有问题，无法贷款。在上期征集之后，金融侠收到了很多解决方案，让我们一起来看看吧：1 专业金融中介公司CEO 支招@太专业了所以匿名个人征信出现问题后，我们一般把这样的人叫做“黑户”。事实上，这次个人已经不能再向银行申请贷款了，但是还可以通过申请各种非银行贷款来实现。一般来说，银行拒掉的客户，还是可以申请各种其他类型金融公司的贷款的，比如网络小贷、现金贷、P2P公司、民间金融公司等，这些金融公司的风控手段除了人民银行的征信以外，更看重大数据金融，所以，银行因为信用卡逾期拒掉的客户，在这些公司来说还是属于优质客户的，只要他们通过大数据金融查询该客户没有多次贷款查询记录、多次贷款记录即可获批。当然贷款利息也远远的高于银行，征信不好的代价啊。不过话又说回来，如果是要做买房的按揭贷款，非银行贷款的高利息一般是难以承受的，但是贷款用途是消费或者企业主用于公司经营的话，还是可以的，也就是说，还款用途和来源很重要。【@金融侠 - 回复】：感谢以上小侠看官给的答案哦，详细又靠谱，不愧是金融中介专业人士。【@融资在线 - 广告】：可以微信搜索公众号｛融资在线金融超市 ｝直接进入 { 融资在线·金融超市 }，了解多多的贷款产品哦——月供贷、公积金贷、社保贷、保单贷、特定人群贷、房押贷、车贷、企业贷等你来申请，更有便捷的信用卡在线申请服务。2 银行客户经理 支招@金融民工说句实话，假如是借了你们的钱，每次都要催了才还，你们还会会借吗？【@金融侠 - 回复】：对的呀，是这个理，金融侠还增加一个建议，最好是最后还款日前的1-2天还款，这样银行会觉得你比较守信，不会是到了最后的时候才筹到钱。3 路过的吃瓜群们支招@夏鸥来了等5年。@83换个人来贷。。。。@元舟这个就是不珍惜信用的恶果，用五年时间来反省吧！要不就只能够找高息的贷款。@天下大乱出英雄把欠的钱还掉，继续使用这张信用卡，并保持良好的信用记录。因为银行查询申请人的征信报告，只查询申请人过去2年内的还款情况；如果要彻底消除不良记录，需要5年。高手在民间，可以参考。更多好内容，请关注头条号｛ 融资在线 ｝
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紫气滚滚来
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简介: 你不管钱，钱不理你，你要理财，钱要追你
作者最新文章个人征信 你必须知道的5件事
　　6?14是信用记录关爱日。人行太原中心支行统计数据显示，今年前5个月，太原人累计查询征信记录56032人次，征信意识不断提高。据了解，征信查询中，占绝对多数的是贷款查询，尤其是查询。其中，五成是商业贷款查询，两成是公积金贷款查询，办理查询占到一成，了解自身信用状况查询者占5%，企事业单位要求查询者占到4.4%。人行太原中心支行相关人士介绍，良好的征信越来越成为人们参与社会生活的通行证。为了用好这张通行证，广大市民要了解以下五个方面的内容：
　　征信系统不是“黑名单”
　　目前的个人信用记录主要记录在人民征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有您按时还钱的正面信息，也有您不按合同约定还款的不良信息。征信系统为个人积累信用财富，促进解决信用交易中信息不对称问题，但征信系统不是“黑名单”。
　　征信系统已经实现大部分信贷数据次日更新
　　个人征信系统现已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起次日报送数据的能力。据统计，目前征信系统中八成以上的个人征信数据已经实现次日更新。也就是说，大部分放贷机构在个人信贷数据发生变化的次日就会报送到征信系统。征信系统对放贷机构报送数据进行客观匹配整合后，更新到个人信用报告中，不做任何评价。
　　征信系统中的不良信息有5年保存期限
　　按照《征信业管理条例》，不良信息指违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。因此，只要违约就算不良，例如逾期1天即为不良。征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。如果您有了逾期记录，也不必过于担心，您拥有重建信用的权利，只要您还清欠款，不良记录将在您还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。
　　谨慎使用金融机构宽限期，避免产生不良记录
　　金融机构对于信用卡还款一般有1至3天的宽限期。一般信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被金融机构报送至征信系统。但各发卡机构对宽限期的政策不同，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。请详询相关机构，准确了解并谨慎使用宽限期，避免产生不良记录。
　　最高人民法院规定失信被执行人会被限制高消费
　　关于有“征信信用不良人员不能乘坐飞机、高铁、入住五星级酒店”说法与实际不符。对失信被执行人进行限制高消费，如禁止乘坐飞机、列车软卧等，是最高人民法院与中央文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁路总公司等部门合作建立的联合惩戒机制。最高人民法院对“失信被执行人”有明确的界定，与拥有不良信用记录的人员不同。至于是否被认定为“失信被执行人”，详情请咨询当地人民法院。
（责任编辑： HN666）
06/15 10:0506/15 09:1006/15 09:0206/15 01:2806/14 10:2206/14 09:4106/13 03:49
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来源：红网 责任编辑：wuyangyang
个人信用记录查询
□ 湘潭180多万人信息进入个人系统
□ 登陆https://ipcrs.，注册后可查看信用
自2006年湘潭正式开通个人信用报告查询服务至今，前来查询的人数一年比一年多，人们开始越来越重视自己的信用记录。12月9日，我们从人民银行湘潭市中心支行（以下简称人行湘潭中支）征信办了解到，目前湘潭市已有180多万人信息进入个人征信系统。
征信办相关负责人介绍，具有良好信用记录才能够享受到贷款程序、额度、利率等方面的优惠。因此，自2006年湘潭正式开通个人信用报告查询服务以来，市民信用意识不断提高，并且越来越重视自己的信用记录。
数据显示，2014年到人行湘潭中支柜台查询个人信用报告的市民已逾万人，人数以每年20%左右递增，最多的一天有上百人次，最少也有30人次左右。
同时，企业查询信用报告的次数也呈较快增长。该负责人介绍，目前，湘潭市已完成近两万户企业、机关、事业单位等机构信用代码信息采集、发放。“机构办理业务时，通过查询信用代码信息，就可以迅速了解机构相关情况，降低服务成本。”
另据了解，从去年10月28日开始，湘潭市民就可以在网上查询个人信用报告。和在银行柜台查询的方式相比，网上查询平台的开通更方便快捷。
现在，您不妨登录个人信用信息服务平台（网址https://ipcrs.），看看自己的信用报告。进入网址后，完成注册便可查询个人信用信息。
不良信用记录影响贷款买房买车
“因为信用不良记录而导致房贷、车贷等贷不出的情况时有发生，而且很多人来贷款之前还不知道自己的个人信用有问题。”12月9日，在各银行采访过程中，我们了解到大部分市民对自己的个人信用状况大多不知情。
据介绍，个人信用报告主要是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库中查得的个人信用报告中所记载的各项内容，包括个人身份信息、银行信贷记录
等。个人信用卡近24个月的还款状态、贷款最高逾期期数、累计逾期期数等信息都在个人信用报告中一目了然。而且，随着征信系统逐步完善，目前，各大银行对
贷款人的资质审核也越来越严格，并将此作为衡量客户优质与否，判断能否放贷的标准。
当出现不良信用记录后，市民的生活上哪些方面会受到影响？
人行湘潭中支行征信办相关负责人说，最常见的就是贷款买房买车，当然还有其他方面，比如：干部晋升、出国留学、企业贷款等。
“一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续三次逾期还款或者是累积六次逾期还款，严格的银行就不会同意发放贷款了。这个结果可能是很多持卡人都没
有想到的，于是许多人都觉得非常委屈。”人行湘潭中支相关负责人提醒，为保持良好的信用记录，市民应增强诚信意识，养成良好还款习惯，并定期查询自己的信
用记录，比如每年查询一次。
有了“污点”怎样消除？ 还清欠款5年后系统才会自动消除
2012年，在岳塘区某事业单位工作的徐女士准备买房子，但却遇到了一件让她头疼的事情，本来楼盘、户型都定好了，可等她准备下单按揭的时候，却发现自己的个人信用出了问题。原来，这是她大学期间办的一张信用卡带来的麻烦。
徐女士介绍，大学期间某商场搞活动，她就办了一张信用卡，从卡里刷了几百块钱。毕业后，她把这事忘了，而且一毕业就换了号码，也无法接到银行发来的信息。直到买房时，她才知道信用卡已有十多条逾期还款的记录。
“因为不良信用记录的存在，我先得向贷款银行上交一份恶意欠款的证明，如果能通过审核便可贷款，就算通过了，贷款利率也比正常人贷款利率高20%。”徐女士说，因代价比较大，她最终放弃了向银行贷款。
不良信用记录该如何消除？是否会“陪伴一生”？ 人行湘潭中支征信办相关负责人介绍，目前，任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存5年，5年后系统才会自动消除。
这位负责人表示，这个“5年”是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后，才开始计算5年。比如市民向银行贷款有一笔逾期还款的不良记录，必须要还清欠款后才开始计算保存期限，而不是从产生不良记录起计算保存期限。
“举个例子，如果一客户本来应该今年3月还款，但是他逾期到5月份才还掉。那么要等到5年后的5月份才能将这一信息删除。”这位负责人表示说，对于一些恶意透支、欠款的人，不论多少年，未归还的欠款记录都会保留并显示。
6种情况导致不良记录
导致个人信用不良记录主要有6种情况：
第一，“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；
第四，为第三方提供时，第三方没有按时偿还贷款；
第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；
第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
其中，逾期还款和信用卡透支后没有按最低还款额还款是造成信用污点的主因。
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　　最近小编陆陆续续给大家提供了很多有关个人征信的知识，年关将至，你是不是该查查你这一年的个人征信了呢？毕竟没有问题才能安心过个好年啊！也许有人遗漏了小编之前发的某一篇文章，没有关系，下面小编给大家总结了一份个人征信全攻略，看了这个，你就能轻松搞定自己的个人征信啦。　　信用报告是什么？　　是你信用历史的客观记录。记录你借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。　　信用报告哪里来？　　来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”“企业和个人信用信息基础数据库”。虽然它有这么多名字，但是你只需要记住“征信系统”就好。　　信用报告有啥用？　　是你的“经济身份证”。记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低预期年化利率；记录不好，不利于获得贷款、信用卡，预期年化利率可能较高。　　什么是征信系统？　　国家建立的记录您信用信息的数据库。记录你和放贷机构之间的信贷交易信息，以及其他一些信用。　　什么是征信中心？　　即中国人民银行征信中心。负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构。　　这里需要注意的是人民银行直属事业单位，不以营利为目的，更不从事放贷业务，是独立第三方，大家在查询个人征信的时候不要轻信任何除人民银行以外的其他非正规金融机构，以免上当受骗。　　信用报告记了啥？　　基本信息： 包括身份信息、居住信息、职业信息等　　信贷信息： 指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息　　非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费　　公共信息： 社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等　　查询信息： 过去 2 年内，何人何时因为什么原因查过你的信用报告　　信用报告的信息哪里来？　　放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。　　“不良信息”指什么？　　违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。这里大家要注意的是，都是“不良”，含义却大不相同：　　《征信业管理条例》：只要违约就算，例如逾期1天，很严格；而放贷机构：严重违约才算，例如逾期90天以上，较宽松。　　什么是“正面信息”？　　你拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。　　什么是“负面信息”？　　未按合同约定还款的信息。　　希财网承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，& & & &关注“希财金管家”（xicaidk）??微信??公众号，三步即可快速完成贷款，选择多、到账快、额度高、手续简便。
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