必考点梳理
必考点梳理班（3小时）
学习目标： 直播教学，厚书变薄，不考的全部划掉
?资深老师教学互动快速梳理考试；
?梳理整本教材，知道通过考试必须掌握哪些知识点；
?划定学习范围，制定学习规划。
教材精讲班
教材精讲班（15小时）
学习目标：全名师精讲教材必考点，帮助学员夯实基础
?根据考试大纲对教材进行全面系统讲解；
?梳理知识体系，重点讲解重难点知识；
?资深备考老师带你一起精细化掌握考试知识点。
通关必备200题
通关必备200题（3小时）
学习目标：会做题者得天下！密训200题实战教学，一次通关！
?深度剖析近2年的真题，串联所有相关知识点
?系统强化出题规律、答题技巧和解题方法；
?详解得分点和抢分点，确保少丢分甚至不丢分。
案例专项班：（限实务课）（6~8课时）
学习目标：总结案例专题类型，详解案例答题技巧
・结合实际施工经验，分类讲解典型案例；
・结合高频考点、答题技巧，对考题进行分析总结；
・识别历年考题中的"陷阱""误区"和"雷区"，找准采分点。
高频真题班
高频真题班（3小时）
学习目标：大数据筛选高频真题，以题带点强化得分
?考题大数据分析筛选近五年考频80%以上的高频考点；
?结合配套真题、例题，精讲精练，专项提升；
?详细讲解答题技巧、出题规律，把握考试重难点。
内部资料班
内部资料（4套题）
学习目标：大数据考题预测，名师专业把关，考题制胜
?独家分析考题大数据，解析考试大纲，精心编写的4套预测考题；
?从考试题型、题量、难易程度、答题时间，全真预测考试；
?以题带点，涵盖90%以上核心考点。
直播点题班
直播点题：（2小时）
学习目标：大数据直击考点，精准预测考题
?名师结合考题大数据，揭秘抢分秘诀；
?高频视频现场直播，剖析考点直击精髓；
?在政策允许范围内，精准压缩考试范围。
法律法规与综合能力
法律法规主讲：赵小伟
个人理财主讲：孔令臣
风险管理主讲：刘畅
公司信贷主讲：赵明
个人贷款主讲：李保林
电话咨询：
旗舰联报班
高端旗舰班
超值系统班
全程指导，一年过关的学员。
零基础，全面学习过关的学员。
基础差，系统学习的考生。
有基础，较强自学能力的考生。
必考点梳理
必考点梳理班（3小时）
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通关必备200题
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直播课免费试听
易错易混100题
考前全国模考
更新进度公告
考试大事件提醒
平台在线答疑
班主任督学
手机/平板/电脑
多平台听课
无限次离线回放
考试不过，
终身免费重学！
考试不过，
终身免费重学！
考试不过，
第二期免费重学！
课程有效期6个月！
全程指导，一年过关的学员。
零基础，全面学习过关的学员。
基础差，系统学习的考生。
有基础，较强自学能力的考生。
全科=2680元
全科=1980元
单科=1180元
全科=1080元
单科=680元
全科=780元
单科=450元
初级个人理财+基金全科2680元　初级风险管理+基金全科2680元　初级公司信贷+基金全科2680元　个人贷款+基金全科2680元　
初级个人理财780元　初级风险管理780元　初级公司信贷780元　初级个人贷款780元　
初级法律法规与综合能力450元　初级个人理财450元　初级风险管理450元　初级公司信贷450元　初级个人贷款450元　
初级个人理财1980元　初级风险管理1980元　初级公司信贷1980元　初级个人贷款1980元　
初级法律法规与综合能力1180元　初级个人理财1180元　初级风险管理1180元　初级公司信贷1180元　初级个人贷款1180元　
初级风险管理1080元　初级个人贷款1080元　初级公司信贷1080元　初级个人理财1080元　
初级法律法规与综合能力680元　初级个人理财680元　初级风险管理680元　初级个人贷款680元　初级公司信贷680元　
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零基础通关课程
距离2017年考试还有
2017下半年考试：
　下半年8月14日-10月8日
　下半年10月23日-10月29日
　 下半年10月28、29日考试
　一般于考后7日查询
　证书申请通过后方可领取
银行基金旗舰联报班
42%的用户选择
高端旗舰班
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二阶段课程
教材精讲班+必考点梳理+高频真题班+通关必备200题+直播点题+内部资料
课后练习+考前全国模考+易错易混100题
1V1直播答疑+入学测试+更新进度公告+考试大事件提醒+班级QQ群+平台在线答疑+班主任督学+手机/平板/电脑多平台听课+无限次离线回放
全科 = 1980元
单科 = 1180元
考试不过，终身免费重学！
零基础或基础薄弱，想通过全面系统学习，争取最快拿下银行从业的学员
二阶段课程
教材精讲班+必考点梳理+高频真题班+内部资料
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1V1直播答疑+入学测试+更新进度公告+考试大事件提醒+班级QQ群+平台在线答疑+班主任督学+手机/平板/电脑多平台听课+无限次离线回放
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考试不过，第二年免费重学！
基础相对较差，需要系统学习考试知识通过银行从业考试的学员！
入学测试+更新进度公告+考试大事件提醒+班级QQ群+平台在线答疑+班主任督学+手机/平板/电脑多平台听课+无限次离线回放
全科 = 780元
单科 = 450元
有一定的考试基础或有较强自学能力的学员！
银行基金旗舰联报班
二阶段课程
教材精讲班+必考点梳理+高频真题班+通关必备200题+直播点题+内部资料
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1V1直播答疑+入学测试+更新进度公告+考试大事件提醒+班级QQ群+平台在线答疑+班主任督学+手机/平板/电脑多平台听课+无限次离线回放
全科 = 2680元
考试不过，终身免费重学！
所有想一年拿下银行+基金的学员！量身定制学习规划，全程跟踪指导，提供科学的学习体系
学员：马苗苗（贵州）
基础和风险管理两科都通过了，成绩还不错哦，哈哈～感谢老师的辛勤辅导
学员：王佳（天津）
今年只报了公司信贷一科，84分通过！
学员：胡嘉豪（上海）
一次通过！通过学习，能感觉到考试吧的老师都是位认真严谨的老师
学员：张宏伟（江苏）
老师课程讲得真的很棒，各重点考点都讲解得很清晰，而且考前预测也都挺准的，谢谢考试吧的老师
学员：蒋欣（湖南）
试听了一下，感觉还可以，就报了，没想到效果这么显著，两科都过了，感谢考试吧～
学员：范坤（海南）
成绩虽然有点险，不过还是通过了，第一时间回来报喜，谢谢王菊老师，谢谢考试吧网校！
学员：ajingh（北京）
2个月学习，一次全部搞定，感谢
学员：张女士（南京）
本来基础还可以，但是还是需要老师指导了一下，看了众多还是选择考试吧
学员：阿昱（深圳）
钟建老师讲的个人贷款太有激情了，喜欢
学员：秦琳琳（漯河）
已经过了理财，还准备考信贷加油
实用工具 |
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Copyright & 2004- 网　All Rights Reserved　中国科学院研究生院权威支持(北京)　电 话：010-　传 真：010-当前位置： > 理财服务 > 私人财富 > 内容
私人财富管理是指以客户为中心，结合政策法规及金融市场投资环境，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值的目的。& 家族财富规划和传承的法律设计
家族财富规划和传承的法律设计
美籣私人财富管理与传承
开放以来产生了第一代企业家,但第一代企业家没有上一代的财富规划及传承经验，在处理家族财富规划和传承方面的经验和信心很有限。如何对家族和个人的各种财富和资产进行法律方面的结构设计，从而达到保密、减轻税负、保护资产不受侵扰和财富传承的目的成为第一代企业家关心的焦点问题。本文作者就家族财富规划和传承的法律结构设计，作出了分析和解读。
家族财富规划的法律保障
家族财富规划的法律保障是指运用婚姻法、继承法、信托法、保险法以及离岸地法律的相关规定，对家庭财产的法律结构进行专业化设计。在设计方案中，通过私人财产信托、家族企业治理、家族基金的规划、设立与管理离岸信托、海外保险、、私人银行、等全球化传承工具结合股权设计、婚内财产约定、婚前财产约定、海外上市等法律方案，为家族成员提供更有效的家庭财产规划，促进家族成员之间的团结和情感的融洽。本文对集中常见的家族财富规划手段作出简要分析。
家族财富规划的模式
制定一部好的家族宪法
提到家族财富规划就得先了解家族宪法。家族宪法是一个家族治家传业的根基。拥有法国欧尚集团等众多企业的Mulliez家族很好地诠释了制度化的家族治理。
Mulliez家族经历了二次世界大战，目前已经传承到第五代，有780名继承人，但家族仍然治理得井井有条。Mulliez家族的核心价值是家族统一，强调家族团结，任何希望参与家族企业的成员必须遵守一个家族宪章。除了核心家族价值，Mulliez家族还有一套成熟的家族治理机制。家族设有四大机构，四大机构相互形成监督制约，以家族利益为重，防止一人专断。
在各机构的协调下，对家族继承人的培养也有固定的流程。继承人首先应接受家族内部教育，通过严格的家族内部训练并得到家族顾问委员会的批准后，继承人方能进入家族取得股份。进入家族企业的成员必须从基层做起，以避免将高位传给无能的后代。不难看出，Mulliez家族的治理机制秉承家族核心价值，并且在细节制定上处处维护核心价值不受侵害，在其指引下，家族第五代成功接手。
西方创业者一般会采取先由全体家族成员组成家族议会，并在其上设立家族委员会和企业董事会的双层规划制度。而中国具有独特的传统“家族文化”背景，几千年的家族文化的社会心理积淀对企业的组织与经营行为产生着潜移默化的影响。尤其“孝道”在中国文化中占据着很重要的位置，在家族企业中主要体现为：一、以家族利益为重，维护家族利益；二、要服从家族家长的权威。
针对中国特有的文化，我们可以在制定家族宪法时，结合西方双层规划制度和中国“家族文化”背景。例如，可以在家族委员会与董事会的合议投票制上，赋予家长否决权，或是在传统的大家长权威上赋予家族委员会与董事会对大家长的否决权。同时，家族宪法中也可写入硬性管理机制，例如“除正常业务往来，家族成员禁止将家族企业的资金外借个人或公司等。”一部好的家庭宪法是家族企业常青的基石。
“家族宪法是一个家族治家传业的根基。一部好的家庭宪法是家族企业常青的基石。”
设计合适的股权构架
除了上述我们谈到的家族宪法，企业想要达到永续经营的另一个至关重要的关键点就是如何设计股权架构。台塑集团创始人王永庆被誉为台湾的“经营之神”，在他的的精心规划下，台塑集团获得了世代持续的发展。除了悉心栽培子女成才、设立职业经理人与家族成员共治的七人决策小组之外，王永庆还设计了一套有助于“永续经营”的股权体系。
早在1976年，王永庆以捐赠台塑股权的方式，以父亲的名义成立了长庚纪念医院。长庚医院是“台塑四宝”的主要股东，由于“台塑四宝”彼此交叉持股并以金字塔结构控股其他下属企业，王永庆成功地将王氏家族对台塑集团的控制权集中于长庚医院内。因此，王氏家族后人对台塑集团有稳固的管理权及控制权。故此，王永庆去世之后，台塑集团虽然失去了精神领袖，但营运和业务并没有受到影响。台塑集团的案例非常值得其他家族企业借鉴。
企业股权设计最重要的是要清除预期未来可能的路障，提早把控风险。家族因世代交替成员日益增多，可能导致股权过度分散而不利于管理。家族股权稀释后，也容易使企业成为外部投资者吞并的对象。例如香港利丰集团与东亚银行在家族股权分配给日益众多的家族成员而被稀释后便陷入困境。据此，股权设计是家族企业长期巩固经营权的重点。
“企业股权设计最重要的是要清除预期未来可能的路障，提早把控风险。股权设计是家族企业长期巩固经营权的重点。”
在企业家财富规划方案中，是否公开上市对民企来说是一个重要的决定。上市对于家族企业而言，一方面可获得巨额资金所带来的机遇和资产增值，另一方面也将企业从企业家一言堂的家族式管理，向采纳民主、透明治理机制的现代化企业转变。但过多依赖资本市场融资，将会稀释企业家及家族的股权，甚至是控制权。如何解决这一矛盾？百度就是个值得借鉴的案例。
百度是目前国内首家采用双重股权制来加强创办人控制权、预防敌意收购的企业。百度在上市前将股票分为A、B两类：向外部投资人公开发行的A类股，每股只有1票的投票权；上市前的原始股为B 类股，每股有10票的投票权。通过这样的股权设置，百度既获得了需要的资金，又使创办人的控制权得到了保障。
另一种被采用的金字塔式，也可以有效保护创办人的控制权。根据复星集团在2009年年报中披露的部分股权结构，以45%的股权控制了复星国际78.24%的投票权，更以22%的股权控制了复星医药49.03%的投票权。通过控制集团内非上市公司股权的金字塔层级机制带来的控制权放大,使外部人员难以通过收购上市公司的流通股撼动其绝对控股地位。
“在企业家财富规划方案中，是否公开上市对民企来说是一个重要的决定。”
广受关注的家族信托&
在家族财富规划和传承过程中，家族信托是近几年国内广受关注的话题。
信托是指委托人将信托财产转移于受托人，受托人依照信托本着为受益人的利益或特定目的管理或处理信托财产。一般来说，信托可以达到财产保护、节税、保护隐私、集中股权、财富传承的财富规划目的。但达到设立信托目的的前提是家族和谐。因为信托机构的规章一般会明文规定禁止股权转让，当家族内部矛盾凸现的时候，家族企业的效率和经营能力会受到影响，导致家族成员吃大锅饭，或是现有家族成员以各种方式提早领取其中资源而忽视企业的长远发展。
针对上述问题，我们建议在信托内设立监察人委员会。除了家族各方代表以外，委员会亦包括家族以外的专业人士（例如律师、），以充分发挥平衡利益、调解纷争、监察决策的作用。委员会可聘任合适的企业经理人，建立与执行家族成员参与经营的规章，同时维护没有参与经营的家族受益人的利益。
“我们建议在家族信托内设立监察人委员会。除了家族各方代表以外，委员会亦包括家族以外的专业人士（例如律师、税务会计），以充分发挥平衡利益、调解纷争、监察决策的作用。”
签订婚姻相关财产协定
近几年，与资本市场紧密相关的另一个焦点就是亿万富翁接二连三的离婚案。
富豪的个人婚姻问题不仅仅是个人家务问题，更加关乎于资本市场的股价波动。一份好的婚前或婚内财产约定的重要性也变得尤为明显。因为没有事先做好规划和安排，一些富豪在离婚问题上处理不当，导致发生了钢铁大亨十年诉讼未果、土豆网永远丧失了市场优势、赶集网面临倒闭等一系列惨痛案例。
对企业家来说，婚前严格界定婚前财产的范围，这对于那些在结婚前就已经很成功的企业家来说特别值得注意。签订婚前财产协议的作用主要体现在：第一， 明确婚前财产的范围；第二，确立双方婚后财产的使用方法，以及采用共同财产制还是分别财产制。
“签订婚前财产协议的作用主要体现在：第一， 明确婚前财产的范围；第二，确立双方婚后财产的使用方法以及采用共同财产制还是分别财产制。”
婚后对财产情况有一个约定，特别是在风险投资进入公司或者上市前，股东与配偶、公司、其他股东等签署相关协议，以保障公司及相关利益主体的权益。
家族企业如果采用公司制，就可以考虑在公司章程中，事先约定股东婚姻风险的应对之策，赋予董事会在处理这类事件上的一些权利，以最终保护公司以及其他股东的利益。
例如提出让比尔.盖茨和他夫人梅琳达签订婚前协议的是微软董事会，目的是保证微软公司的安全。台湾首富郭台铭娶了曾馨莹为妻,同时与之签订财产协议,约定离婚时郭台铭名下的股权不进行分割,因此也不会影响到鸿海公司的股价和未来经营发展,所以在郭台铭结婚后,鸿海股价得以迅速回升。
通过在婚前协议中限制配偶离婚时股权的分割权，并保障另一方在离异时可获得一定金额以防止上市公司股权产生重大变化，这对保障家族财富和发展市场经济体起着至关重要的作用。
“通过在婚前协议中限制配偶离婚时股权的分割权，并保障另一方在离异时可获得一定金额以防止公司股权产生重大变化，这对保障家族财富和发展市场经济体起着至关重要的作用。”
综上所述，只有结合中国特殊的“家文化”背景，谨慎考虑家族和企业的特征，运用专业法律知识和境外各种金融工具，深入分析家族企业的现实情况，权衡利弊并结合配套的治理机制，才能设计出最合适企业的、具有可操作性并兼具私密性的家族财富规划和传承方案。
“只有结合中国特殊的“家文化”背景，谨慎考虑家族和企业的特征，运用专业法律知识和境外各种金融工具，深入分析家族企业的现实情况，权衡利弊并结合配套的治理机制，才能设计出最合适企业的、具有可操作性并兼具私密性的家族财富规划和传承方案。”
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姓名电话立即查询&财富保值增值功效财产转移规划功效财产传承功效债务风险抑制能力贷款融资功效财产受托人稳定性信托专业理财机构打理财富，主要是信托公司和银行，财产投资范围广泛，主要依据信托合同绝对的财产转移，同时分为可撤销信托合同和不可撤销信托合同遗嘱信托下的遗产依信托合同的约定，分批分期支付给继承人，很好的解决遗产留给后人被挥霍或损耗的问题具有债务风险隔离功效，不受法院强制执行的影响受益人可以持信托合同以信托财产受益...&研究显示，华人家族企业的代际传承8年间平均财产流失率高达60%，即企业股权所有人传承前5年所持有的每份价值100元的股权，在传承完成3年后平均只剩下40元。而根据麦肯锡的一份数据研究指出，全球的家族企业平均寿命只有24年，只有5%可以传承三代以上！而想要是家族财富得以很好的传承，除了长久的家族治理和代际之间相互的配合以外，家族财富传承的工具也必不可少，例如家族信托、保险、遗嘱等。家族信托是英美法传...&　　大陆有十亿美元富豪的人数首度超过了美国，达到596位。我们看一下这个图表，第一名是王健林及王健林的家族，达到了2200亿元。王健林已经是第二次问鼎了胡润百富榜的第一名，主要是去年的万达院线上市以后财富有大幅的增长，他也是一位成功转型的企业家。　　第二名是马云和马云的家族，财富在1450亿元。阿里巴巴上市后股价有掉了20%，但是蚂蚁金服确是一个亮点。　　第三名是宗庆后的家族。家族财富在1350亿...&当前，很多事业有成的市民面临着这样一个难题：财富到底如何才能顺利而平安地传承给下一代，同时回避到许多可能遇到的风险和麻烦？对于这一热点和焦点问题，5日，市工行特别举办了私银财富论坛，邀请了国内知名的财富传承资深顾问、北京大成律师事务所的冯骜律师，为大家进行了一场深入浅出的财富知识讲座。省工行相关负责人也出席了此次论坛活动。“要保值增值，首先要注意防范相关风险。”冯骜律师一上来，就提醒大家道。他介绍...&财富传承">根据近期多家媒体的报道，Zara创始人阿曼西奥·奥特加在家族财富传承的规划上，最终做出了和众多欧美财富家族相同的选择。ZARA创始人阿曼西奥·奥特加的发家之路目前，ZARA创始人阿曼西奥·奥特加已经超过了比尔盖茨成为世界上最富有的人。阿曼西奥·奥特加的Inditex集团，也就是ZARA、MassimoDutti和Pull&Bear的母公司，股票在周三上涨了2.5%，使得阿曼西奥...&
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来电号码为：****从刘强东和奶茶妹探究婚姻财富管理
　　默多克离婚：多重信托隔离泰然处之
　　通过婚前协议和家族信托来避免婚姻问题对企业经营造成重大影响，非常有名的一个案例就是传媒大亨默多克和邓文迪的离婚案。2013年6月，美国新闻集团首席执行官默多克与第三任妻子邓文迪正式向纽约法院提交离婚申请，结束了15年的婚姻关系。当时默多克所拥有的净资产高达121亿美元，不少人猜测邓文迪或许会分得一笔巨额财产。
　　事实并非如此。早在1999年结婚时，两人就签署了婚前财产协议，相关私人财产的分割将以协议内容为框架进行。协议内容不对外公开，但代理默多克离婚案的律师曾表示，考虑到默多克庞大的资产，邓文迪将会分得有限但依旧可观的一笔财产，她对协议可能不会有太多异议。
　　但新闻集团巨额的股份就与邓文迪无缘，默多克家族建立了多个信托将新闻集团的股权隔离。据《华尔街日报》当时报道，新闻集团38.4%的具有表决权的股票是托管在默多克家族信托之中，实际上是由默多克的另外四个子女控制，邓文迪并未享有任何公司的股票和表决权。她的两个未成年女儿则作为该信托的受益人，和默多克另外四个子女共同享有A类无投票权股票。也就是说，邓文迪的两个女儿虽然可以享受家族信托的部分收益，但是无法参与公司的经营。这样一来，尽管涉及巨额资产，默多克和邓文迪的离婚也并不会影响到新闻集团的运作。
　　这类通过家族信托将财产和股权隔离开来的应用相当普遍，最大的优势就是确保家庭成员的任何变故都不会直接影响到企业的运作管理。了解更多婚姻财富管理方式，可关注微信公众号“火山财富（huoshan5188）”。
　　国内：传统理念左右婚姻财富观
　　相较于美国等发达国家较为完善的体系，国内大众对婚姻财产问题产生普遍关注多是在2011年之后，《婚姻法司法解释（三）》的出台实施，重点对涉及财产的问题进行了明确规定。之前婚姻法的司法解释是，一方的婚前财产，经过双方共同生活8年之后，就会成为双方共有的财产。而新婚姻法摒弃了这样的观点，明确规定夫妻间一方的个人财产在婚后产生的自然增值不属于共同财产，并且认定夫妻其中一方单独购置的不动产也为个人财产。新规定的实施，一定程度上冲击了国人对于婚姻财富的传统观念。
　　“在西方国家普遍的理念中，婚姻就是一个契约，涉及权利和义务，那么就会着重财产的界定和分割。”四川高维律师事务所合伙人黄学军律师告诉记者，“而我国的《婚姻法》更强调婚姻是以感情为基础，尚达不到西方国家的程度。其实出发点都一样，是为了平衡夫妻双方的权利义务关系。”
　　“我国有非常重要的一个观念就是‘谈钱伤感情’，其二非常忌讳谈论死亡，更别提死后财产的划分。另外传统的婚姻观念中也很忌讳谈论离婚这个话题。”四川博超律师事务所主任余嘉勉律师如此分析传统观念对于婚姻财富管理的影响。
　　目前国内还未形成一个较为系统的婚姻财富管理体系。就记者向几位律师了解到的情况来看，涉及有关婚姻财产的咨询比较零散，一是通过婚前财产协议和见证，对于自己比较关心的一些财产做好界定和划分，避免以后面临纠纷。另外就是已发生婚姻纠纷，需要通过诉讼解决。而更容易接受婚前财产协议或者财产规划的家庭主要有两类，一类是双方都是商人，另一类是双方都属再婚，这两类家庭对财产分配的态度较为理性，并且认同财产关系的明朗更有助于增进双方感情。“财富的增加必然导致人们对婚姻和家庭财产分配问题的关注。”黄学军律师表示。
　　三类人群急需婚姻财富管理
　　随着社会经济文化水平的不断发展，离婚现象越来越普遍。日，国家民政部发布《2014年社会服务发展统计公报》，公报显示：截至2014年，依法办理离婚的夫妻363.7万对，比上年增长3.9%，中国的离婚率，连续12年连涨。而离婚率位居前列的城市如北京、上海、广州、深圳等地，恰恰是经济高速发展，企业密集，高净值人群聚集的地方。当然，离婚势必引起财产分割的问题，国内高净值人群应当理性地意识到，不论婚姻是否会出现问题，事先做出财富规划和安排都将有利于保护双方的财产权益，减少不必要的纠纷和损失。
　　而在当下，以下三类人群应该是最有婚姻财富管理诉求的类型。
　　首先是以刘强东为代表的这类身家过亿的成功人士，他们大多是改革开放30多年来，出现的一大批具有影响力和创造力的民营企业家。这些民营企业（多数已在A股中小板、创业板挂牌上市，还有一批是境外上市）大多自上世纪90年代中后期发展起来，这些企业的发起人、创办人及其配偶绝大多数生于上世纪60年代，小部分出生于上世纪70年代初，“创一代”基本都在四五十岁左右。他们的资产形式很广，但个人资产风险隔离不当。中国企业家自己的“钱袋子”和企业的“钱袋子”是打通的，个人的风险和企业的风险存在比较明显的“传染性”。而国外的企业家个人财富则是通过信托等方式和企业做了严格的隔离。
　　这类人群不仅存在自身婚姻财富的管理问题，其次则涉及“富一代”向“富二代”过渡阶段的两代人，而两代人的婚姻财富管理更为复杂。该人群往往处在父母年龄已大，子女长大成人需要接班的阶段。他们传承给下一代的财富种类已不仅是单一的现金资产，如今涉及种类包括房产、股票、基金、信托、保险、收藏品、古玩字画等，甚至很多家庭还会有涉外资产，而这些种类繁多的资产在实际传承过程中并不一帆风顺，其涉及的法律风险、金融风险、道德风险各不相同。其中最大的问题是，上一代的家族财富与子女婚姻状况变化产生的婚姻财富问题。
　　第二类人群是尚未创业成功的或初见成功果实的潜在新富人群。据新生代市场监测机构的一项研究显示，这一人群在年龄构成上，85%集中在25至39岁；在教育程度分布上，75%接受过大学以上教育，具备良好的知识素养。这部分创业者尚未迈入高净值人士行列或者进入这一行列的时间尚短，其本身财富积累较少，但一旦公司上市，他们会因所持公司股份身家暴增。其中部分人士尚未结婚，一旦建立婚姻关系，就存在公司股权和婚后财富的联动；一些已结婚人士，如果出现离婚、再婚等问题，婚姻财产纠纷很可能对公司造成威胁。
　　第三类人群则是不拥有个人企业，却同样位列高净值人群的企业大股东和高管群体。他们大多在公司管理层中担任重要职务、负责公司经营管理、掌握公司重要信息等。他们的资产主要由稳定的高薪收入、住房、金融资产以及价值较高的家庭耐用消费品构成。其婚姻财富管理同样影响着个人和企业的发展，而他们往往更多考虑财富的保值增值问题，并没有把个人的婚姻财富管理提上日程。
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