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“史上最严保险新规”10月1日起施行 有哪些变化
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　　&史上最严保险新规&10月1日起施行
　　将来保险更重保障，消费者更受益；投保人要理性对待&停售潮&勿跟风
　　10月1日起，被业内称为&史上最严保险新规&的保监会134号文将正式施行。134号文划出的三条&红线&，导致不少在售的年金险和万能险必须重新调整，并迎来9月份的&停售潮&。这对新老投保人会产生什么影响？代理人声称好产品将停售&且买且珍惜&，投保人当如何解读？扬子晚报记者为您调查采访。
　　134号文有何主要变化？
　　年金保险返还难，万能险不再卖附加险
　　134号文于今年5月份公布，全称《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》。最重要的变化是以下几点：
　　1.两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后。
　　2.上述产品每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。
　　3.不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
　　对此，业内有人甚至用&颠覆性改变&来形容。南京一家保险公司资深人士接受扬子晚报记者采访时表示：目前不少公司年金保险首次生存保险金是3年甚至当年就返还，比例也高达已交保费的30%；一些中小险企的明星产品有不少是以&主险+万能型附加险&形式存在的，新规对它们冲击较大。
　　134号文出台的意义是什么？
　　让保险回归保障本源，让消费者更受益
　　东北证券9月发布的134 号文专题研究介绍，截至 9 月 11 日，处于&在售&状态的附加产品(万能型)为 147 个，这些产品10月1日后都不能再售。研报分析，新规绝无限制行业发展之意，短期或对四季度和 2018 年开门红产生冲击，但长期有利于寿险业回归保险保障本源。
　　扬子晚报记者也查到，134号文开宗明义提到，这是为了&切实发挥人身保险产品的保险保障功能，回归保险本源，防范经营风险&；新规还要求：保险产品定名、产品说明书及宣传材料中不得包含&理财&&投资计划&等表述。
　　扬子晚报记者采访中有业内人士如是说：与其它金融产品不同，保险产品是提供风险保障，而不是投资理财。但如果多家保险公司急功近利地推出重返还轻保障的产品，就可能存在投资风险。而且保费用于投资的多了，放到保障上的少了，最终受损的还是消费者。
　　10月1日后有啥注意事项？
　　&新人&可优选健康类产品，&老人&合同照旧
　　中意人寿江苏分公司南京机构业务总监孙莉建议，10月1日后，新投保人在选择产品时一定要理清顺序：优先考虑健康类产品，再买年金或养老、分红、教育类产品。如果前两类保障都做全了，并且也有一定的风险承受能力，再考虑万能险或投连险的投资。
　　南京消费者刘女士几年前投保过3年一返还并且计复利的年金险，自10月1日起会有什么影响？记者咨询几家保险公司人士得知，新规对老的保单不会有任何影响，之前签订的合同依然遵守。
　　面对&停售潮&真的早买早好？
　　投保健康险别拖延，其它产品理性对待
　　南京消费者刘女士去年还买过一款返还型年金险，年交保费3万元左右，每年返还10%保费并且享公司红利，60岁后返还逐年递增，将来可有资格申请入住这家保险公司的养老社区。随着10月1日&大限&将至，代理人催她加保，说以后这类好产品就买不到了。还有的代理人称，134号文对甲状腺癌作了规定，将来算轻疾，要投保得赶快。还有人称134号文规定吸烟者要多交保费。
　　事实果真如此吗？扬子晚报记者查询发现，134号文确实提到&支持并鼓励保险公司&&区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价&，但并非强制要求；对甲状腺癌则只字未提。
　　中意人寿江苏分公司南京机构业务总监孙莉建议，投保人应理性对待&停售潮&。一方面，甲状腺癌属轻疾的说法目前是捕风捉影，但从趋势看，未来不排除改变的可能。另一方面，吸烟状况将进行差异化定价也是一种方向。
　　她个人认为，如果有意投保健康类保险产品，确实早买早安心，不要拖延，因为这类风险最不可控。平安人寿江苏分公司南京巨鼎营业区高级营业部经理黄耘也认为，134号文施行后，保险公司会更规范，&严核保，宽理赔&，对新的投保人而言健康险越早买越好。
　　孙莉建议，如果是投保理财类产品，则不要跟风，理性对待量力而行。毕竟保险公司会推新产品衔接，而且任何产品不会适用于投保人一辈子，保险也应随人生不同的财务阶段，人生责任的不同阶段而变更。投保人应学会资产配置，根据自身财务能力和风险承受能力，运用多元化金融工具进行合理的资产配置。（扬子晚报记者 沈春宁 马燕）
编辑：郭倩
责任编辑：王敬东
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开始探索美美星球吧！10月1日起，有哪些新规会影响我们的生活
10月1日起，有哪些新规会影响我们的生活
一、央行降低购房首付比例至25%
央行和银监会刚刚发布了通知：&在不实施&限购&措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。&也就是说，在除了北上广深四个限购的一线城市之外的不限购城市购买首套房，最低首付比例可以低至25%。虽然降首付可以降低首套房置业门槛，让普通百姓提前购房，但鉴于大多数非限购城市仍然有去库存压力，如果非要投资，还是选一些潜力不错的城市和地段吧。
二、公积金异地贷款业务10月8日起全面推行
& & & & &9月30日，中国住房和城乡建设部、财政部和中国人民银行三部委联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》。内容如下：
& & & & &2015年8月末住房公积金资金运用率低于85%的设区城市，要综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，提高住房公积金个人住房贷款实际额度。在保证借款人基本生活费用的前提下，月还款额与月收入比上限控制在50%-60%。贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年，最长贷款期限为30年。推行按月划转住房公积金冲还贷款本息业务。
& & & & &对那些漂泊在一、二线城市，买不起房的年轻人来说，这是个利好。用公积金回老家购房或是其他房价相对较低的城市去购房，也不失为一种选择。
三、十一开始&流量不清零&
& & & & &移动、联通、电信三大运营商昨天发布消息，10月1日起，为按流量计费的手机月套餐用户推出套餐内剩余流量当月不清零服务，即当月剩余流量可延期结转至次月月底前使用，无需申请，默认开通。如10月套餐内剩余流量将延期结转至11月底前使用，以此类推。
①用户当月剩余流量可转到下月继续使用；
②下月优先使用上月未用完流量；
③剩余流量不能累计到第三个月；
④所有手机用户默认开通当月流量不清零服务，无需申请。
四、&预售不享受7天无理由退换货&属违规
& & & & &再过41天，又是一年&双11&大促，之后还有&双12&、圣诞、元旦&&买买买的季节到了！
& & & & &然而剁手党们备战抢购时，早早将商家预售的产品加到购物车，可买到手时候却发现，理想丰满现实骨感，但是，电商又标明&预售不享受7天无理由退换货&，如果强行退换货，那么订金就拿不回来，心塞&&
& & & & &不过，&预售不享受7天无理由退换货&、&订金不退&、&赠品不享受三包&等限制条款，今年将得到遏制。
& & & & &工商总局近日发布《网络商品和服务集中促销活动管理暂行规定》。从10月1日开始，电商平台再进行集中促销活动如出现上述违反&规定&的行为，将会被查处。
& & & & &《规定》中明确要求，第三方交易平台不得采用格式条款设置订金不退、预售商品不适用七日无理由退货、自行解释商品完好、增加限退条件等排 除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。
& & & & &所以，剁手党们，放心大胆滴买买买吧！
五、工伤保险、生育保险下调费率
& & & & &人社部、财政部日前发出通知，明确从10月1日起，下调现行工伤保险费率，在生育保险基金结余超过合理结存的地区降低生育保险费率。生育保险基金累计结余超过9个月支付额的，将下降生育保险费率至工资总额的0.5%以内。工伤保险则按照各行业的工伤风险确定费率。调整后社工社保待遇不受影响。
& & & & &工伤保险和生育保险均是企业缴费，个人不缴费，因此职工个人的社保缴费不会有明显变化。但由于降低了企业人力成本的支出，将可能会有利于职工收入的增长。
六、&史上最严&的《食品安全法》实施
& & & & &10月1日起，&史上最严&的新《食品安全法》将正式实施，规定：网络食品生产经营者必须持照经营，消费者通过第三方平台购买食品其合法权益受到损害的，可以向入网的食品经营者或者食品生产者要求赔偿，或由交易平台提供赔偿；婴幼儿奶粉的配方将从备案制改为注册制；保健食品在其标签中必须声明&本品不能代替药物&；生产经营转基因食品应当显著标示。
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&21
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　　9月发布的134 号文专题研究介绍，截至 9 月 11 日，处于“在售”状态的附加产品(万能型)为 147 个，这些产品10月1日后都不能再售。研报分析，新规绝无限制行业发展之意，短期或对四季度和 2018 年开门红产生冲击，但长期有利于寿险业回归保险保障本源。
　　134号文开宗明义提到，这是为了“切实发挥人身保险产品的保险保障功能，回归保险本源，防范经营风险”;新规还要求：保险产品定名、产品说明书及宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。
　　记者采访中有业内人士如是说：与其它金融产品不同，保险产品是提供风险保障，而不是投资理财。但如果多家保险公司急功近利地推出重返还轻保障的产品，就可能存在投资风险。而且保费用于投资的多了，放到保障上的少了，最终受损的还是消费者。
　　10月1日后有啥注意事项?
　　“新人”可优选健康类产品，“老人”合同照旧
　　据建议，10月1日后，新投保人在选择产品时一定要理清顺序：优先考虑健康类产品，再买年金或养老、分红、教育类产品。如果前两类保障都做全了，并且也有一定的风险承受能力，再考虑万能险或投连险的投资。
　　消费者刘女士几年前投保过3年一返还并且计复利的年金险，自10月1日起会有什么影响?记者咨询几家保险公司人士得知，新规对老的保单不会有任何影响，之前签订的合同依然遵守。
　　面对“停售潮”真的早买早好?
　　投保健康险别拖延，其它产品理性对待
　　消费者刘女士去年还买过一款返还型年金险，年交保费3万元左右，每年返还10%保费并且享公司红利，60岁后返还逐年递增，将来可有资格申请入住这家保险公司的养老社区。随着10月1日“大限”将至，代理人催她加保，说以后这类好产品就买不到了。还有的代理人称，134号文对甲状腺癌作了规定，将来算轻疾，要投保得赶快。还有人称134号文规定吸烟者要多交保费。
　　事实果真如此吗?据查询发现，134号文确实提到“支持并鼓励保险公司……区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价”，但并非强制要求;对甲状腺癌则只字未提。
　　据建议，投保人应理性对待“停售潮”。一方面，甲状腺癌属轻疾的说法目前是捕风捉影，但从趋势看，未来不排除改变的可能。另一方面，吸烟状况将进行差异化定价也是一种方向。
　　她个人认为，如果有意投保健康类保险产品，确实早买早安心，不要拖延，因为这类风险最不可控。平安人寿分公司营业部经理黄耘也认为，134号文施行后，保险公司会更规范，“严核保，宽理赔”，对新的投保人而言健康险越早买越好。
　　孙莉建议，如果是投保理财类产品，则不要跟风，理性对待量力而行。毕竟保险公司会推新产品衔接，而且任何产品不会适用于投保人一辈子，保险也应随人生不同的财务阶段，人生责任的不同阶段而变更。投保人应学会资产配置，根据自身财务能力和风险承受能力，运用多元化金融工具进行合理的资产配置。
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咨询北京的社保问题咨询北京的社保，我们孩子在外地，今年一老一小社区给转出来了，应该在哪里上保险？
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万能账户追加保费规则是什么？万能账户追加保费规则是什么？
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