农行爆发票据窝案 38亿无法兑付
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【财新网】（记者 张宇哲）票据市场近日掀起轩然大波。财新记者从多个渠道获悉，中国北京分行（下称农行北分）2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。据了解，这2名员工都比较年轻，一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工，年仅32岁，背景深厚；另一位是新员工，入行时间不久。据农行内部人士透露，农行北分人员背景复杂，员工中不乏高层领导亲属。据了解，案件的大致脉络是，农行北分与某进行银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在农行北分的柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。“农行北分保险柜中的票据则被换成报纸。”一位接近农行北分的人士对此证实。据一位银行资深人士分析，“提前取票，说明是银行卖出；到期未划款，则是没有同步，属于出现划账空窗，可能是票据中介将银行承兑票据卖给农行，同时有回购的抽屉协议，到期未履行回购，造成坏帐。”“这是典型的内外勾结的操作风险，按照规定，票据业务按约定封包入库，票据出库会经手多人，经办方不能负责保管，犯罪成本高。”一位银行风控部门人士表示。据了解，由于票据回购业务涉及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门，只有串联才可以违规操作，因此这一案件显然不仅仅涉2人，而是窝案。据消息人士透露，农行北分2015年违规进行票据回购规模累计达到70亿元。承兑汇票的期限最长是半年。某银行人士介绍，在去年6月底的股灾之前，很多资金借道票据融资进入股市，这些票据没有真实贸易背景，相当于打白条，股灾之后，票据套现做的场外配资出现大笔亏损，“最后连渣都没有。”这位人士说，这一现象在江浙一带非常普遍，窟窿非常大，基本上每家银行都会有。“农行这次爆出的38亿，不过是冰山一角。”“董事长刘士余震怒，将首先严查十家省分行的票据业务，一旦发现违法违规现象将从严、从重、从快惩处。”农行一位内部人士透露。此前一年，农行内部曾进行好几轮现场检查，不过对于票据交易都采用了自查方式。据悉，农行目前已暂停了资金业务和放贷业务。在票据市场，票据中介虽然资质良莠不齐，但非常活跃。这些票据中介一方面连接银行，一方面连接企业，银行提出什么条件，票据中介就据此设定一些虚假贸易名目，通过壳公司企业开出商业承兑票据，由票据中介找银行贴现。最初大行不会接受，但随着商业承兑票据在城商行、中小银行间的流动，不断有银行增信背书，还是有可能转到大行手上。而接近兑付期时，最初开票的企业很可能已经没有了。“小票集中贴现，规模很大；如果因为经济下行造成的企业倒闭，还会有些资产，但没有真实贸易背景的票据连锁套现，一旦出现问题，就是塌方性损失。”某大行人士表示，“再加上各种虚假、伪造票据，窟窿完全填不上。”除农行外，几大行和做市商也开始排查存量业务，严控中介票据。近日票据市场利率持续走高与此也有关系。2015年底，银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》（203号文），203号文称按照2015年现场检查计划，各银监局分别对辖内部分金融机构2015年上半年票据业务进行了现场检查。检查发现，相关银行业机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。203号文提到其中一个风险现象是，银行与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。文件发出后，多家大行进行紧急自查，暂停部分票据业务操作。更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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农行爆发票据窝案 38亿无法兑付
记者从多个渠道获悉，中国农业银行北京分行(下称农行北分)2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。据了解，这2名员工都比较年轻，一名为入行五年的投行票据业务部姚姓员工，年仅32岁，背景深厚；另一位是新员工，入行时间不久。据农行内部人士透露，农行北分人员背景复杂，员工中不乏高层领导亲属。
据了解，案件的大致脉络是，农行北分与某银行进行一笔银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银本票应存放在农行北分的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银本票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。&农行北分保险柜中原来封包入库保存的票据则被换成报纸。&一位接近农行北分的人士对此证实。据一位银行资深人士分析，&提前取票，说明是银行卖出；到期未划款，则是没有同步，属于出现划账空窗，；可能是票据中介将银行承兑票据卖给农行，同时有回购的抽屉协议，到期未履行回购，造成坏帐。&按照规定，票据业务按约定封包入库，据经办方不能负责保管。承兑汇票的期限最长是半年。某银行人士介绍，在去年6月底的股灾之前，很多资金借道票据融资进入股市，这些票据没有真实贸易背景，相当于打白条，股灾之后，票据套现做的场外配资出现大笔亏损，&最后连渣都没有。&这位人士说，这一现象在江浙一带非常普遍，窟窿非常大，基本上每家银行都会有。&农行这次爆出的38亿，不过是冰山一角。&&农行北分保险柜中的票据则被换成报纸。&一位接近农行北分的人士对此证实。&董事长刘士余震怒，将首先严查十家省分行的票据业务，一旦发现违法违规现象将从严、从重、从快惩处。&农行一位内部人士透露。此前一年，农行内部曾进行好几轮现场检查，不过对于票据交易都采用了自查方式。据悉，农行目前已暂停了资金业务和放贷业务。在票据市场，票据中介虽然资质良莠不齐，但非常活跃。这些票据中介一方面连接银行，一方面连接企业，银行提出什么条件，票据中介就据此设定一些虚假贸易名目，通过壳公司企业开出商业承兑票据，由票据中介找银行贴现。最初大行不会接受，但随着商业承兑票据在城商行、中小银行间的流动，不断有银行增信背书，还是有可能转到大行手上。而接近兑付期时，最初开票的企业很可能已经没有了。&小票集中贴现，规模很大；如果因为经济下行造成的企业倒闭，还会有些资产，但没有真实贸易背景的票据连锁套现，一旦出现问题，就是塌方性损失。&某大行人士表示，&再加上各种虚假、伪造票据，窟窿完全填不上。&除农行外，几大行和做市商也开始排查存量业务，严控中介票据。近日票据市场利率持续走高与此也有关系。2015年底，银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》(203号文)，203号文称按照2015年现场检查计划，各银监局分别对辖内部分银行业金融机构2015年上半年票据业务进行了现场检查。检查发现，相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。203号文提到其中一个风险现象是，银行与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。文件发出后，多家大行进行紧急自查，暂停部分票据业务操作。刚刚履新国办金融事务局副局长李振江曾在农行担任副行长期间兼任农行北分行长。而去年5月，农行北分副行长陈英顺因违规代销某理财产品(即&飞单&)被免职。
据新华社报道，中国经济年会今日于北京国际饭店会议中心举行，本次……
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【爆发票据窝案 38亿无法兑付】1月22日讯，农业银行北京分行2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。（财新）。
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农行爆发 38 亿元票据窝案，作案人员是怎么违法操作套取资金的？
更新一下，刚刚看了评论和一些新的新闻。1.关于封包的问题，如果农行是资金行，都是中介上门送票，在我原来工作的银行很少有中介要求过要三方当场封包签章的，都是票据部办个交接，然后和会计说下哪些放一起方便以后卖。但是所有票据如果卖出，无论上门取还是送，都是要严格封包签章的。我指的封包是严格封包。2.新闻里面提到这个封包的票据是不能转卖的，只有代保管的票据不能转卖，买入反售的票据只要交易对手愿意要，有什么不能卖的呢？3.新闻里面说是买入反售，但是我认为的是农行找某银行做了不见票代持，所以两个人就能够完成这么高难度的事情。4.关于农行不差钱，不会卖出票据，这两个人为了骗钱，还有个有背景老员工，卖个票好正常。虽然我2013年钱荒以后辞职了，但今年大家都知道4大行直贴价转贴价倒挂。5、如果是买入反售，农行肯定要验票，验票以后封存，我想问一下票据部的两个人岂不是还要串通会计。。。问题是会计柜里面都是摄像头啊。。。而且银行是条线管理，会计部怎么可能听票据部摆布，感觉一开始入库的时候就是一包报纸不可能啊。。。会计部无论是移交、审验、保管，都尼玛要双人在摄像头下完成啊。。。难度太大了。6.如果是先入库了，再偷偷出库，这好复杂啊，因为出库也是双人出库啊，全部是摄像头啊，请问这怎么神不知鬼不觉的出库啊。而且我之前呆的银行，票据、章子都跟着车子一起运到金库，农行北分难道不是的吗？7.有人私信问我是不是某某某，我2013年钱荒后就辞职啦，跟的领导错配玩死啦，现在自己创业。————————————————————————————————早上我写的答案，我目前还是觉得，买入反售操作难度太大，要买通所有会计岗，我还是坚持这个答案。1.农行手上有38亿的票，这个票有可能直贴转贴都有可能，反正这个票是农行的。2.农行北分在某一天差钱，找到银行A，把38亿的票卖给了它，并且承诺在未来某一天买回38亿的票，而且约定好买入卖出的价格。3.在银行同业之间，信誉较好的银行比如农行，可以不见票清单交易。也就是说农行信誉较好，融出资金的A银行，不需要看见票据实物，只需要农行在清单上盖章，和合同及一些基础资料寄给A银行就行。交易完毕后，38亿的票农行需要封存，相当于为A银行代保管。这种交易方式在同业之间非常普遍没啥好说的。4.票据部的人用一包报纸，将38亿的真票替换出来，然后给串通好的票据中介，票据中介不是一家公司，这些中介手上会带几家村镇银行或者农信社，这些农信社或者村镇银行会在其他银行开立同业户给中介使用，这些同业户是不做账的。当然在这个事件当中我敢肯定，中介手上的同业户，是中介私刻章子开的，中介私刻章子在外面开同业户2012就开始了，这个也普遍没啥好说的了，都是串通好了的。5.中介手上的同业户在票据市场上把这38亿的票卖掉给B银行(出回购)，约定买回日期。钱回到同业户上，然后再打给企业户。企业拿出去炒股。。。。。。。。。。。。。。。。。。。6.补充一下，如果事情没有败露，股票赚了钱，那么企业会将钱打给中介的同业户，中介向B银行买回38亿票据还给农行。。。。。。。。。。。。。。。。回答一些问题:1.不会是质押，所有贴现得票都有直贴行的盖章并注明已贴现。怎么可能去质押。不会有银行办的，银行再乱也会表面合规。而且质押需要发查询，38亿的票承兑行全国各地也不会包庇这种行为。而且质押是授信业务，风险会计都要审批，太麻烦。2.农行是38亿票的卖方，高赞的答案交易方向错了，如果按照农行是买方的话，是不存在封包的情况的，因为农行买入纸票是需要会计验票，会计保存的，不会封包。银行扎帐以后，票据都是专门的保安队保管，所以不可能有封包，还被替换。所以当农行农行是卖方，农行会计就会在收到钱以后，把票提出来，封包好以后，让票据部双人送票到A银行，到期再拿回来。但由于同业之间的信任，一般都嫌送麻烦，直接封好，就放自己的保险柜了。3.这个中介和银行是串通认识的，这38亿应该是中介在市场上收的，然后卖到了农行北分，其实这个钱用这种方法肯定被套出来了很多次，但资金用途一般就是又拿去收票干一些没风险的事情。结果这一次因为股票涨得太好了，或者跌的太低了他们肯定觉得不买股票对不起全人类，就去买了，然后是这个下场了。因为用报纸换票，一票多卖其实经常有，只是不该炒股票。4.这个问题肯定涉及到中介手上的同业户问题。帮中介开立同业户的银行肯定也有问题。所有回购交易是不需要背书的，会产生重复的背书的权利障碍。所以在这个里面38亿的票中介在卖的时候，也跟B银行说的是回购交易，不背书。5.有人说不见票清单交易不合理，但在同业之间很合理，因为上门送票或者取票是双人的，但是票据业务的利润很薄1个亿也就几万块，创利摊出来的费用就更少，就根本不能报销两个人的飞机票。所以如果交易对手是工农中建这种宇宙大行，只要有合同交易凭证，谁担心啊，不见票还省事情，至于带保管不违规，工行就有这个业务的。6.忘记了，有个网友提醒我，还要签个代保管协议。7.关于一票多卖的事情，我想说真的很多，不信同业们把封包拆拆看吧。。。。。。有人说是通过错配套那点利息时间差，那套到什么时候去。。。。。。
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　　据财新报道，中国北京分行（下称农行北分）2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。
　　财新指出，农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务。回购到期前，汇票按规定不得转出，保存于农行保险柜内。但该汇票在回购到期前，被某重庆票据终结提前取出，与另一家一行进行了回购贴现交易，资金非法流入了股市。而财新援引知情人士称，农行北分保险柜中票据被换成了报纸。
　　2015年底，银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》（203号文），203号文称按照2015年现场检查计划，各银监局分别对辖内部分银行业金融机构2015年上半年票据业务进行了现场检查。检查发现，相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。203号文提到其中一个风险现象是，银行与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。文件发出后，多家大行进行紧急自查，暂停部分票据业务操作。
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