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市民莫名被申请10张信用卡 工行咬定是其申办
东方网记者刘华宾4月14日报道：一个人要办多少张信用卡才够用？如果银行告诉你，你已经有了15张信用卡，而你自己却毫不知情，你会不会觉得匪夷所思？这样荒唐的事就真实地发生了。昨天晚上，市民王先生愤懑地对东方网记者说，本来兴冲冲去申请购车贷款，结果发现莫名其妙成了“超级卡奴”，购车计划被无端冒出来的十几张信用卡“卡”住了。 　　　　无端被申请10张信用卡
　　浙江来沪创业的王先生看中一款新车，和4S店协商后决定申请车贷分期付。付给经销商5000元定金后，他向建设银行提交了总额12万元的贷款申请。本来兴冲冲盼着早点提上新车，左等右等车贷一直没批下来。心急的王先生打电话到建行询问，结果，业务员兜头浇了一瓢冷水：“银行说我申办的信用卡严重超额，不符合车贷审批要求，不可能批下来。”
　　建行的车贷业务员说，办车贷要先申请一张信用卡，但联网查询个人信用卡系统后发现，王先生名下已办了15张信用卡，违反监管部门的申请限额，不能再办卡，车贷也就无从谈起。
满腹狐疑的王先生仔细回想，身上除了中行、招商银行、中信银行和浦发银行的四张信用卡，再无别的信用卡，其中浦发信用卡不久前还已注销。这多出来的十几张信用卡，从哪里冒出来的？ 　　　　工行一口咬定“你自己办的”
　　心有不甘的王先生用了个笨办法，挨个给上海各银行打电话，查询名下有无信用卡。结果让他吃了一惊，上海银行说他办过一张“万通卡”，工商银行的信息更“吓人”：王先生在两个帐号下办了9张信用卡。
　　“我敢肯定，从没在这两家银行办过信用卡。”让王先生哭笑不得的是，上海银行客服查下来说，那张在他名下的信用卡已到期，银行已自动为他核发了新卡。“根本没申请过，何来核发新卡？”王先生执意要上海银行给个说法，对方最终作出妥协，24小时内注销信用卡。
　　“最滑稽的是工商银行。”王先生至今都不得其解，工商银行工号2613的客服说他有9张名目繁多的信用卡，包括什么祝福卡、环球卡、自学考试卡等。王先生坚持没申请过，客服查看记录说，“肯定是你自己申请的。”“登记信息都是你的。”左右解释不清，王先生要求注销莫名的9张卡，客服要核对“家庭住址”时，王先生反倒为了难，“我不知道上面登记的是身份证地址，还是浙江老家的住址，要客服提示一下，对方就是不肯。”好说歹说，客服提示说地址在浙江，这才勉强“对上了号”。
工行客服人员说，王先生的9张信用卡都没有激活，也没有消费记录。这让王先生松了口气，不过麻烦事也来了，工行答应预注销信用卡，不过30天后才生效，这意味着车贷申请搁置了。“4S店的押金都付了，车贷一时办不出，车子怎么买？造成的损失谁来付？” 　　　　业内人员：疑似业务员“冲业绩”冒办
　　王先生不明白，这10张卡怎么冒出来？他回忆说，几年前招商银行办卡人员曾上门为他办卡，当时提交申请表后也把身份证复印件给了人家。“不排除银行业务员为了冲业绩，冒用王先生的信息办了卡。”一家银行工作人员说，前几年各家银行疯狂发卡，每到年底，业务员就到处拉人办卡，王先生很可能“着了银行的道”。
不过，即便有人冒办，王先生本人没有签字、没有到现场，且一个人申办9张之多，银行就审查不出？工行银行04793号业务代表告诉说，工行发行的有人民币、双币、准贷记卡三类信用卡，具体有几百种名目不一的卡种。这位业务员明确说，银行对申办信用卡有严格的审核流程，即使有的城市可以由别人代办申请，但在上海办卡肯定不能代办，“必须有申请人本人到场，或者通过网上申请。”她还说，银行主要的识别程序就是核对申办人与身份证上的照片是否对应。 　　　　律师：若办卡人员冒用签字 银行涉嫌欺诈
　　工行宣称审核严格，王先生否认提过申请，“如果不搞清楚漏洞在哪，以后银行随便就办出一张卡，个人的经济安全谁保障？”王先生如是担心。上海浦发银行高级主管范先生告诉东方网记者，按照银行普遍的规定，用户申办信用卡时，必须自己现场面签，如果是单位代办工资卡，也需要单位出具证明，一次性代办，如果是个人代理办卡，必须出具申请人、代理人身份证，代理人必须面签。同时，信用卡审核过程中，银行要向用户核实信息，比如家庭住址、个人电话、家属信息等。“不核实怎么就办出来了？”
　　范先生建议，王先生可以向银行投诉，要求对方出具办卡的原始申请表，查看当初的开户情况、哪个网点申请、办卡审核流程、审批人是谁、有无代理人等信息，“信用卡不是随便办出来的，如果被侵权，完全可以投诉。”范先生坚持这样认为。
　　上海某律师事务所律师李瑞芬认为，王先生“申办”工行信用卡，双方存在合同关系。客户有权利查看原始申请表，如果核查下来，是银行办卡人员冒用王先生的签字，银行有可能涉嫌合同欺诈，如果确实有“代理人”在王先生不知情情况下“代理”申办，至少银行没有尽到审慎的核查义务。
　　作者：刘华宾
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预授权指特约商户就持卡人预计支付金额，提前向发卡机构取得付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后，按实际交易金额通过预授权完成/确认交易进行支付结算的业务。
预授权指特约就持卡人预计金额，提前向发卡机构取得付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后，按实际交易金额通过预授权完成/确认交易进行支付结算的业务。预授权完成/确认交易可通过联机、离线或手工方式处理，无须验证卡片密码。
二、工商银行应用及相关规则
1、当您在宾馆、酒店或租车公司等类型商户消费时，商户消费与结算不在同一时间完成。商户会选择使用预授权交易操作，向发卡机构索要授权，并在结账时根据结算金额向持卡人收款（称为预授权确认）。
2、商户索要授权后，您的账户会以授权金额为限冻结或账户资金，预授权有效期为自交易日（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）起30天。如果在结算时，您以其他方式支付或取消了该笔授权消费，则应要求商户同步撤销该笔预授权交易。超过预授权有效期的或预授权撤销交易完成后，将自动解除原预授权的信用或账户资金冻结。
3、当您由于某种原因，未能采取当面结账时，商户将在预授权有效期内，且在预授权金额115%的范围内，依据您的消费记录或单据，按实际应结账金额通过发卡机构自动扣收您的交易款项。
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编辑：wudehui
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