什么是存贷比指标？季度考核包括哪些？
全部答案（共1个回答）
银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的、盈利能力就较差。
从6月起，银监会将按日考核银行存贷比指标，取代之前的按月和季度考核方式，并对银行日均存贷比设定75%的监管...
存贷比指标（Loan-to-depositRatio），顾名思义是指相关信息银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的、盈利能力就较差。
从6月起，银监会将按日考核银行存贷比指标，取代之前的按月和季度考核方式，并对银行日均存贷比设定75%的监管红线。
我国金融机构分为银行金融机构和非银行金融机构。
银行金融机构就是指银行，非银行金融机构是指保险公司、证券公司、信托公司、企业内部财务公司、担保公司等金融机构。
存款余额是指商业银行在某一日的存款总和，包括储蓄和对公的活期存款、定期存款、存放同业及存放中央银行等的存款这和。贷款余额是指截止到某一日以前商业银行已经发放的贷...
即银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好
两者不同之处就是：前者是用资金做保证，就是把你的款项存入银行的固定的帐户并冻结，此时存入银行的款项银行只支付活期利息给你，在欠款末归还前你不能使用该笔款项；后者...
答: 医生说要办什么卡我忘了，说要在当地打预防针的地方办，问下大家是什么卡
答: 建行手机银行具有基金投资、基金行情股票行情查询、股票交易、银行存管、银证转账、外汇买卖等功能。
如基金投资，建行手机银行能够进行基金行情查询，基金认购、申购、赎...
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这个不是我熟悉的地区银监会：存贷比考核指标仍保留
中研普华报道：
相关研究报告
银监会就《商业流动性风险办法》公开征求意见
流动性三指标的监管比例最终在《商业银行流动性风险管理办法》中得以明确。其中，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，但商业银行在压力状况下流动性覆盖率可降至100%以下；另一项流动性监管指标，流动性比例的监管标准是不低于25%；存贷比这一饱受争议的指标仍被保留，其监管红线仍然是不高于75%
今年，银监会推动中国银行业实施巴III的步伐继续加快。继去年末推出《商业银行资本管理办法》后，银监会昨日开始就《商业银行流动性风险管理办法》公开征求意见。而中国版巴III近日也顺利通过了巴塞尔委员会的评估。这显示出，我国审慎银行监管制度建设取得了重大进展，有助于提升对我国银行体系的信心。
存贷比指标被保留
流动性三指标的监管比例最终在《办法》中得以明确。流动性覆盖率、存贷比和流动性比例均属于流动性风险监管指标。监管部门要求，商业银行应当持续达到本办法规定的流动性风险监管指标最低监管标准。
其中，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，但商业银行在压力状况下流动性覆盖率可降至100%以下。不过，银监会将要求其提交流动性风险分析报告，包括导致流动性覆盖率降至最低监管标准以下的原因、已经和即将采取的措施、对持续时间的预测等，并根据持续时间确定是否增加报告要求。
该《办法》明确，当发生严重的系统性风险时，银监会应当考虑所采取措施可能对整个金融体系产生的影响和顺周期效应。在要求商业银行采取措施恢复流动性水平时，可以给予适当时间，防止对商业银行和整个金融体系造成负面影响。另一项流动性监管指标，流动性比例的监管标准是不低于25%。
记者注意到，存贷比这一饱受争议的指标仍然保留在了《办法》之中。其监管红线仍然是不高于75%。不过，银监会相关负责人也认可了存贷比指标存在的缺陷。该人士称：“随着商业银行资产负债结构、经营模式和金融市场的发展变化，存贷比监管出现了覆盖面不够，风险敏感性不足，未充分考虑银行各类资金来源和运用在期限和稳定性方面的差异，难以全面反映银行流动性风险等问题”。
该人士表示，银监会将在加强与有关部门沟通协调、充分听取业界意见的基础上，按照与时俱进、积极稳妥、逐步完善的原则，不断完善存贷比监管考核办法，并积极推动立法机关修法。
一位业内人士评价认为，这样做还是比较稳妥和审慎的。他表示，存贷比指标比较符合中国银行业的实际和监管关切的要点。目前中国的银行业的信贷这块在资产的占比还是比较高的，存款在负债中的占比也是比较高的。而从货币政策的角度看，信贷发放仍然是推动货币供应量增长的最重要机制。对信贷的控制也意味着对货币供应量也在实施有效的管理。所以无论是货币政策管理、银行的流动性管理还是银行的稳健运营，取消这一政策都是不合适的。
新指标有助于避免监管盲区
值得一提的是，巴III流动性标准允许各国自主决定增加2B资产，包括信用评级为BBB-至A+的公司债券、满足特定条件的股票和住房抵押贷款支持。但《办法》并未将股票和住房抵押贷款支持证券暂不被列入2B资产范围。
银监会相关负责人解释说，这是因为目前我国法律禁止商业银行在境内投资股票，且国内的住房抵押贷款支持证券品种少、规模小、交易不活跃，不满足巴III流动性标准规定的条件，我国银行业在境外持有的股票和住房抵押贷款支持证券数量也很有限。因此，2B资产范围仍然只包括符合条件的公司债券。
今年6月份，我国银行间市场曾出现阶段性流动性紧张、市场利率快速上升现象，暴露了商业银行流动性风险管理不能适应业务模式和风险状况的发展变化的问题。为此，银监会也将定期监测包括同业市场负债比例在内的商业银行融资来源及稳定程度。
一家股份制银行资产负债部的负责人对上证报表示：“《办法》对防范这一问题会有直接正面的促进作用”。他认为，随着银行理财业务的发展银行的资产负债结构也在发生变化，尤其是通过同业市场的拆借，发放一些投资于长期的理财项目，产生了资产负债期限的错配。而按照原来的指标监管的话，这个问题就会被忽略，采用新的监管指标将有助于避免监管盲区。
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详解存贷比计算口径调整
　　文/新浪财经银行业首席记者 丁蕊
　　为了适应金融市场深化发展和银行资产负债多元化趋势，银监会今日宣布，7月1日起，对存贷比计算口径进行调整。让我们来看看监管层如何解读此次口径调整。
　　存贷比分子减六项分母加两项
　　在不改变存贷比基本计算规则、不削弱对银行机构的管控作用、方法易行、同时避免监管套利等原则下，《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》今日正式发布，并于7月1日起施行。
　　银监会本次调整存贷比计算口径主要体现在两方面。其一是调整存贷比计算币种口径。目前的存贷比监管按照本外合计口径进行考核，调整后将对人民币
业务实施存贷比监管考核对本外币合计和外币业务存贷比实时监测。其二是调整分子分母统计项目。其中分子增加支农、支小再贷款，涉农贷款，三农专项金融债所
对应的涉农贷款，小微企业专项金融债所对应的小微企业贷款等六项，分母增加大额可转让存单等两项。
　　自日起，对存贷款计算口径进行调整。
　　一、银监会对商业银行人民币业务实施存贷款监管考核，对本外币合计和外币业务存贷款比实施监测。
　　二、计算存贷款分子(贷款)时，从中扣除以下6项：
　　1.支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款。
　　2.“三农”专项金融债所对应的涉农贷款。
　　3.小微企业专项金融债所对应的小微企业贷款。
　　4.商业银行发行的剩余期限不少于1年，且债权人无权要求银行提前偿付的各类债券所对应的贷款。
　　5.商业银行使用国际金融组织或外国政府转贷资金发放的贷款。
　　6.村镇银行使用主发起行存放资金发放的农户和小微企业贷款。
　　三、计算存贷款比分母(存款)时，增加一下2项：
　　1.银行对企业或个人发行的大额可转让存单。
　　2.外资法人银行吸收的境外母行一年期以上存放净额。
　　有利于支持实体经济
　　银监会相关负责人向新浪财经分析说，如是调整有利于缓解部分银行存贷比压力，有助于商业银行更多支持实体经济。
　　“资产方鼓励支持实体经济增加支农和小微贷款，负债方鼓励银行增加更多稳定资金来源，有效控制金融风险，促进金融产品更多发展和深化。”
　　首席经济学家鲁政委称，根据我们此前研究报告所进行的测算，如果全面放弃贷存比指标，在理论上有利于降低融资成本138个基点。本次调整，虽然达到不到138个基点点，但也能对一定程度上降低融资成本起到积极作用。&&
　　考虑到银行业18.5%的法定存款准备金率的存在，单纯的贷存比指标调整，并不会让银行业因此就额外增加多少融资，但却能够鼓励融资走“贷款”的正路，从而在一定程度上有利于弱化影子银行的发展动力。
　　同业存款未被计入分母
　　出乎市场普遍预期的是同业存款并未被纳入存贷比的分母中。银监会相关负责人对此解释说，经过反复研究没有将同业存款放进来主要考虑正在加强对同
业业务的监管和规范发展，特别是一行三会此前刚刚联合发布了127号文，制度设计不当可能会干扰此前监管政策的实施，引发同业业务监管套利。
　　不过据了解，目前上海自贸区试点的存贷比调整的设计方案已经把稳定性高的非银行金融机构存款放到存贷比分母中，如果试点结论显示可行，不会有监管套利可能，银监会也会考虑进一步推广这项措施。
　　大额可转让存单纳入存贷比分母
　　值得注意的是，虽然央行还未正式发布相关的政策细则，银监会还是预先将针对企业和居民的大额可转让定期存贷纳入到分母中。
　　银监会相关负责人解读说，基于此前和央行的沟通以及后者已经出台的征求意见稿，考虑到大额可转让存单作为稳定的存款，为避免今后频繁进行调整，所以预先将此指标纳入分母中，但需要待央行将征求意见作为正式操作政策。主要是激励银行，让银行有更多动力发行大额存单。
　　积极参与《商业银行法》修法
　　1995年颁布的《商业银行法》第39条规定了“贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”，标志着存贷比成为法定监管标准，该指标简单清晰容易理解便于掌握和应用，，对于管控流动性风险，控制信贷过快增长发挥了重要作用。
　　但随着我国银行业资产负债结构日趋多元化，存贷比有效性面临越来越多的挑战，出现了覆盖面不够、风险敏感性不足、为充分考虑银行各类资金来源和运用在期限和稳定性方面的差异，难以全面反映银行流动性风险等问题，所以呼吁改进甚至取消存贷比的呼声渐高。
　　中长期看，《商业银行法》的修法过程会很长，所以调整存贷比计算口径成为缓兵之计。
　　但目前，包括存贷比、流动性覆盖率和流动性比例仍作为我国商业银行流动性管理的三大指标。目前，巴塞尔委员会正在修订净稳定资金比例相关标准，
计划于2014年底前定稿。因此，银监会今年2月份发布的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》暂时移除了净稳定资金比例的相关内容，待巴塞尔委员会完
成对净稳定资金比例的修订后，将结合我国实际，进一步修改完善《流动性办法》。
　　兴业银行首席经济学家鲁政委向新浪财经分析说，巴塞尔III的流动性监管指标对贷存比有替代作用。在目前实施的巴塞尔III中的两项流动性监管指标，比贷存比更细腻、更全面，其实施之后，能够相应减轻或替代贷存比指标所承担的流动性监管功能。即使现在全面废止贷存比，也并不会导致流动性风险失控。
　　银监会相关负责人则解释说，已经实施的流动性覆盖率和存贷比不是互补性的。而净稳定资金比例虽然是更全面的指标，覆盖更全面和有更高风险敏感性。但存在很多套利空间，所以这两个指标要相互印证和补充。
　　“今后两个指标并行。很有可能是净稳定资金比例作为监管指标，存贷比作为监测指标。但是还需进一步研究和观察，这两个指标相互补充作用，以及观察对银行影响进一步决定。但也要在商业银行法上进行体现。”
　　防止监管套利
　　下一步，银监会还会观察存贷比计算口径调整对银行经营行为和市场影响，对异常变动银行适情况采取措施防止监管套利。
　　截至一季度末，商业银行存贷比为65.9%，较年初下降0.18个百分点，与75%的上限尚有距离。
　　(本文作者介绍：供职于新浪财经，研究方向：房地产、金融。微信号：my_fder
　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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传银监会将改进商业银行存贷比考核办法
　　接近监管层的知情人士1月28日透露，银监会主席尚福林在银监系统内部会议上公开表示，将深入研究当前市场条件下的存贷比监管方式，改进商业银行存贷比考核办法。
　　尚福林的此番表态让银行看到挣脱存贷比束缚的希望。最近两年来，银行业普遍遇到了存款外流的情况。对于部分银行，特别是股份制银行，存贷比约束下，贷款投放受到严重影响。数据还显示，2012年末，商业银行存贷比为64%。
　　据悉，现行75%存贷比指标是《商业银行法》(1995年颁布)规定实施的。时至今日，银行除存贷款外的其他资金来源和运用规模逐步扩大，存贷比与流动性的相关性会越来越低。加之货币政策收紧后，部分银行认为，存贷比指标限制了其向实体经济投放信贷的能力。
　　根据业协会发布的《中国银行家调查报告(2012)》，在受访银行家中，仅有20.7%的银行家认为应该保留存贷比，并作为主要监管指标。其余的银行家多数认为应对指标的约束效力、测算方式等做出修改，更有甚者，6.5%的银行家认为应废止此指标。
　　考虑到存贷比指标短时期内难以取消，也有多位银行人士提出改进监管的建议。
　　这些建议主要有三：其一，在监管指标的计算方式上，将银行同业存款纳入存贷比分母的计算范畴。其二，进行弹性掌握，比如允许在75%的上下3-5个百分点浮动。其三，允许在年中突破75%限制，年内给予压回即可。
　　而据证券日报报道，申银万国发布的最新数据显示，四大行(工农中建)1月前20天新增信贷3400亿元，较2012年12月的1200亿元增长接近两倍，也超过2012年1月四大行全月的3170亿元新增信贷。基于此，申银万国预计，1月全行业信贷新增将超1万亿元。则预计，1月新增信贷大约9800亿元。
　　在新增信贷规模上，业内多数人士认为，2013年可能会较2012年宽松，但更值得注意的是在投放结构上的调整。一财
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