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2014年中国第三方支付年交易量约23万亿元
　　以互联网支付、手机支付、预付费卡、POS收单等为首的第三方支付业近年来在国内蓬勃发展，2014年总交易量预计约23万亿元。据快的打车公布的数据显示，2014年仅快的打车在线支付车费总交易额就高达128亿元。艾瑞咨询预测，中国第三方支付市场交易规模2015年将达31.2万亿元，2016年将达41.3万亿元。自2011年至今，一共发布了五批第三方支付牌照，持牌单位共计269家。从1998年始发展至今，中国互联网支付的各类玩法、产品种类以及客户群都已处于世界领先地位，在收单商户、个人用户、交易量上都远超。据新华社电
（责任编辑：HN666）
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我国第三方支付发展现状报告
来源：百度文库
作者：佚名&&&
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　　一、引言
　　随着社会和经济技术的进一步发展, 人们对电子商务的理解逐渐成熟。与此同时, 电子商务的核心内容之一的电子支付也得到了更多人的关注。在实际应用中所采用的电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式。以上的电子支付模式有它们各自的特点及其适用范围。其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。
　　二、第三方支付平台概述
　　1. 第三方支付平台的概念
　　所谓第三方支付平台是属于第三方的服务型中介机构,它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务, 不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰的支付。它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。第三方支付平台以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务的支付领域，并迅速占有了网上支付的大部分市场份额。
　　2. 第三方支付模式
　　(1)独立的第三方网关模式
　　独立的第三方网关，是指完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案，平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者选择，同时平台后端连着众多的银行。由平台负责与各银行之间的账务的清算，同时提供商户的定单管理及账户查询等功能。这种模式国外以CyberSource、WorldPay公司为代表，国内以首信易支付、百付通等典型代表。
　　(2)有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式
　　这种类型的第三方支付平台，是指由电子交易平台独立或者合作开发，同各大银行建立合作关系，凭借其公司的实力和信誉承担买卖双方中间担保的第三方支付平台，利用自身的电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务。买方选购商品后，使用该平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。这类第三方支付工具在国内颇具代表性。尤其支付宝和安付通独占市场鳌头。易趣的贝宝和腾讯的财付通也短期内也有非常好的表现。
　　(3)有电子商务平台的第三方支付网关模式
　　这种类型的网上支付平台是指由电子商务平台建立起来的支付网关，不同于第二种模式，这里的电子商务平台往往是指独立经营且提供特定产品(虚拟产品或实体产品)的商务网站。支付网站最初也是为了满足自身配送商品和实时支付而研发搭建的，逐步扩展到提供专业化的支付产品服务。这种类型的在线支付企业进入时间早，又依附于成熟的电子商务企业，拥有坚实的后盾和雄厚的资金，占有了一大部分在网上进行买卖的客户源。其典型代表是云网支付网。
　　三、我国第三方支付的发展
　　中国最早的第三方支付企业是成立于1999年的北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司。他们主要为B2C网站服务, 在电子商务交易当中银行若是逐一地给数十万家中小商户开设网关接口, 成本过高, 第三方支付企业的作用就相当于插线板, 把银行和商家连接起来, 从中收取手续费。2004年下半年, 第三方支付开始受到市场的极大关注, 国内各商家纷纷涉足第三方支付平台的服务领域,2005年初, 阿里巴巴推出支付宝, 根据阿里巴巴提供的资料显示, 2006 年全年, 淘宝网的交易总额突破169亿元人民币, 超过沃尔玛当年( 99. 3亿元)在华的全年营业额。淘宝网的支付宝 也因此成为中国最引人注目的电子支付工具。2005 年下半年全球最大的第三方支付公司PayPal进入中国, 在上海建立了全球第14个本地化网站贝宝, 直接挑战阿里巴巴旗下的支付宝。与此同时, 快钱、易宝、石同等在内的一大批国内专门经营第三方支付平台的公司纷纷出现。据艾瑞的数据显示, 我国在网上支付的金额在逐年增加。中国个人网上支付的市场规模发展迅速。2001年中国网上支付的市场规模为9 亿元,2004 年该规模增长为75 亿元, 年均复合增长率( CAGR )为102. 7% , 2007 年第三方电子支付市场交易额规模突破1000亿元根据艾瑞咨询对第三方网上支付市场的监测，2011交易规模达到了3650亿元，同比涨幅达到了102.6%。支付宝和财付通的份额分别达到50%和21%,成为第三方支付领域的领头羊。目前，第三方支付已占据电子支付领域的主导地位(64.9%)，第三方支付的飞速发展促进了电子支付的日臻成熟。相对于其他支付方式，电子支付以其方便快捷的特点被广大消费者接受，目前电子支付已成为主流，据艾瑞咨询预测, 未来几年我国网上支付的市场规模继续扩大。
　　四、第三方支付平台的优势：
　　第三方支付是通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。具体表现在：
　　(1)、第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行，对于商家来说，不用安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了费用和操作；
　　(2)、第三方支付平台作为中介方,可以促成商家和银行的合作。对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本,同时对于银行,可以直接利用第三方的服务系统提供服务,帮助银行节省网关开发成本；
　　(3)、第三方支付平台能够提供增值服务,帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析,提供方便及时的退款和止支付服务；
　　(4)、第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，虽没有使用较先进的SET协议却起到了同样的效果。总之第三方支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案。平台的抽象简化模型。
　　三、第三方支付商面临的问题：
　　我国的第三方支付还处于非常浅显的萌芽状态，在这种状况下，目前的第三方支付还存在着一些问题，大致上为这么几个方面:
　　(1)第三方支付存在着安全隐患
　　一般用户的支付信息在银行这个环节是非常安全的。现在银行数据系统的安全措施很严，要想攻破它是不太可能的，而且电子交易在传输用户账号信息时都是加密的，即使被截获也很难破译。但第三方支付却存在着安全隐患。比如在第三方支付那里保存着大量的用户支付信息，如果第三方支付服务器数据库被攻破，将导致用户账号信息泄露。2003年由于第三方处理器泄漏了数据，全美多达500万Visa和万事达(MasterCard)信用卡信息被盗。今年6月份，由于一家第三方支付数据处理公司的安全缺陷，使得约4000万张各种品牌信用卡的资料被泄露，有人甚至在网上公开出售信用卡信息。这些案例提醒我们，第三方支付平台的安全性是网上支付中首要的安全性问题，只有第三方支付平台的安全性提高了，整个网上支付才有了真正意义上的安全可言。
　　(2)第三方支付还不适宜在B2B中的进行
　　现今第三方支付在B2C、C2C中已经得到了成功的运用，这也是第三方支付得以快速发展的主要原因，但在B2B中，第三方支付的推广遇到了阻力。目前的第三方支付平台不仅作为一个支付缓冲，而且还介入到具体的交易纠纷中，通过第三方支付平台处理商业纠纷。这样就意味着在网上交易中大量的钱沉淀了下来，同时有大量的资金流入和流出，这种资金是没有利息的。在B2B模式下采用第三方支付方式，供应商将会有大量的资金沉淀在第三方支付服务商处，等到采购商获得商品并确认后，资金才可流入企业。一般企业在B2B中不会使用第三方支付方式，财务人员更重视资金占用的时间成本，调节资金的流动和资金的收益。而第三方支付的资金的时滞性将阻碍其在B2B中的发展。
　　(3)第三方支付平台缺乏独立性
　　我国的第三方支付平台大多是与网络经销商或网络商务平台捆绑在一起，用户在一个网络商务平台购物时，必须要使用该网络商务平台提供的第三方支付平台，而在另一个网络经销商或网络商务平台处购买商品时又必须要使用指定的第三方支付平台。这样对于用户来讲，需要在众多的第三方支付平台上频繁注册，才可能顺利的实现支付，这给用户带来了不必要的麻烦，用户需要记住大量的第三方支付平台注册信息。解决这一问题的方法有两种：一是统一标准，实现第三方支付平台真正的互联互通；二是建立一个独立的第三方支付平台。在这方面已经有第三方支付服务公司进行着尝试。相信不久的将来，用户不用再这么辛苦的在几个账户间来回试了。
　　我国的第三方支付虽然还处于起步发展的状态，但它对于电子商务的推动与发展已经是一个不争的事实。今后，全面引用第三方支付概念和支付流程，将成为引导网络消费走入健康发展的轨道，促进中国网上支付完善和发展的主要途径和必然趋势。国内网上支付行业已经全面启动，第三方支付服务也将成为解脱诚信困扰，迈向下一里程碑的重要环节。
　　四、第三方支付的发展前景
　　就目前来看，我国第三方支付平台还有一些问题值得进一步探讨，如在途资金的安全问题，第三方支付平台的资信、监管问题等。但是第三方支付平台的出现，在很大程度上解决了我国网上交易的支付信用问题和资金安全问题，其所具备的款项收付的便利性、功能的可拓展性、信用中介的信誉保证等优势，提升了网站的形象和竞争力、提高了消费者忠诚度、降低了交易风险。全面应用第三方支付平台已经成为开展电子商务，增加传统企业竞争力的新趋势。第三方支付平台的发展为我国电子商务的发展特别是B2C、C2C 等模式的电子商务的发展带来良好的机遇。
责任编辑：谈笑一生
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微信扫描二维码，体验微行情服务，速查股票、利率、贵金属行情根据iResearch艾瑞咨询统计数据显示，2015年中国第三方互联网支付交易规模达到11.8万亿元，同比增速46.9%。
分析师介绍
分析师：杨春秀
分析师：李哲峰
中国第三方互联网支付业务发展数据
2015年第三方互联网支付交易规模达到亿元
2015年中国第三方互联网支付交易规模达到亿元，同比增长46.9%，增速有所放缓。
艾瑞咨询认为：2015Q4，航旅、网游等传统行业增速较稳，基金交易规模环比增速有所提升，加上第四季度电商行业进入旺季，网购、电商B2B交易规模环比增长速度较快，使得第三方互联网支付交易规模增速有所提高，但增速有所放缓主要原因是由于移动互联网的快速发展，使用户行为向移动端迁移，加上各互联网巨头、传统机构纷纷布局移动互联网领域，加快用户的转移速度，用户习惯不断在移动端养成，互联网支付用户的平台使用粘性不断下降，因此在一定程度上影响了互联网支付的发展速度，增速有所放缓。
网购占比逐渐下降，基金占比整体呈上升趋势
2015Q4第三方互联网支付交易规模结构中，网络购物占比23.2%，基金占比19.8%，航空旅行占比8.7%，电信缴费占比3.5%，电商B2B占比5.3%，网络游戏占比2.0%。
艾瑞咨询认为：从5Q4第三方互联网支付交易规模结构可得，网络购物交易规模占比逐渐减少，是因为：随着移动网购的快速发展，用户习惯逐渐向移动端转移，PC端网购支付的增速逐渐放缓，占比逐渐下降；基金占比虽有波动，但整体上还是呈现出上升趋势，主要原因是：余额类货币基金的申购额不断扩大，用户互联网理财行为习惯不断养成，PC端为大额理财的主要申购渠道，因此基金交易规模占比整体呈现出上升趋势。
整体格局有所变动，各支付企业竞争持续升级
艾瑞咨询认为：移动互联网的快速发展，使得各支付公司都积极布局移动端，2015年支付宝用户移动端支付占比已超过半数，达到65%的比例，PC端的用户粘性不断下降，互联网交易规模增速有所放缓，相较于2014年，支付宝2015年市场份额降至47.5%；2015年财付通金融战略升级，构建开放合作平台，依托微信和QQ社交工具，拓展支付场景，将移动支付与互联网支付相结合，为用户进行全方位的支付理财服务，并取得了较不错的成绩，2015年市场份额占20%；京东拥有以支付为基础的七大业务线，结合自身电商优势，加快互联网金融的布局，拓展京东金融版图，2015年京东支付市场份额占2.0%，未来将更具发展潜力；2015年P2P行业面临行业监管和规范化发展，但整体交易规模仍呈现出较高增长，汇付天下、易宝支付及宝付因此获得较快增长；作为电商巨头之一的苏宁，也在积极拓展金融板块，易付宝作为其底层支付，获得较快的发展，2015年市场份额占1.2%。
此外，各支付企业深耕于航旅、电商B2B、供应链、互联网金融等领域，如易宝支付、快钱、中金支付等，为B端企业提供较为完善第三方支付行业解决方案，帮助企业提高支付效率，加强对资金的管理，不仅有助于促进行业支付水平的提高，也有助于提升支付企业自身的服务水平，扩大自身在行业中的影响力和竞争力。
二、中国第三方移动支付业务发展数据
2015年中国第三方移动支付交易规模达到亿元
2015年中国第三方移动支付交易规模达到亿元，同比增长69.7%，同比增速较2014年大幅下降。
艾瑞咨询认为：2015年Q4，受到“双11”及其前后各类电商的推广促销活动影响，移动购物取得了较快的环比增长。此外，由于15年“双11”适逢工作日，大量用户在PC端提前完成购物车添加动作后选择在移动端下单付款，这也为移动购物的增长起到了促进作用。随着用户习惯从PC端向移动端迁移与移动互联网的快速发展，移动购物、转账、信用卡还款等业务取得了较快增长。受到E租宝、大大集团“爆雷”等P2P行业负面新闻的影响，加之年底用户资金使用需求上升，互联网金融的增速受到了一定的影响。此外，随着市场对移动端接受程度的提高，手机充值、微信红包等业务继续保持爆发式的增长态势。
个人应用、移动消费占比上升，移动金融占比下降
2015年Q4第三方移动支付交易规模结构中，移动金融占比38.9%，个人应用占比32.3%，移动消费占比26.0%。艾瑞咨询认为：从2015年全年的走势中可以看出，移动消费与个人应用整体呈上升态势，移动金融的占比受到了一定程度的压缩。这说明随着移动互联网和移动支付的发展，移动支付的消费与应用生态建设日益完善，用户通过移动支付手段完成日常消费与应用的习惯正在逐渐养成。
市场格局出现松动 垂直领域各有千秋
2015年，凭借电商、支付宝转账和余额宝等优势产品，支付宝在交易额快速增长的同时继续保持交易规模行业第一的态势。但我们也应看到，支付宝的市场份额出现的一定程度的缩水，市场上其他支付公司的份额有所上升。
这种交易规模的变动来自于各家企业交易额增速的差异。凭借日常高频使用的微信支付和下半年开始发力的QQ钱包，财付通在有效吸引市场支付需求存量的同时也创造了大量新的支付需求，红包、转账、手机充值等业务的交易额呈现出爆发式增长的趋势。随着打造综合金融服务平台战略的推进，拉卡拉开始在移动端发力，并从日常支付的角度切入，推出拉卡拉手环等产品。凭借独特的公司背景，联动优势继续发展大客户，由此带动了业绩的增长。虽然15年年末由于行业负面事件集中爆发等事件的影响，P2P等互联网金融业务的增速受到了一定影响，但从全年的时间维度看，互联网金融依旧保持快速增长态势，连连支付、易宝支付因此也取得了快速增长的业绩。凭借万达旗下的商业支付场景和基于万达优质金融资产推出的理财产品，快钱在2015年取得了不错的业绩。平安付旗下的壹钱包以月均一次的更新速度对App进行反复优化，在用户体验等方面取得了明显提升，并在依托平安优质资产的背景下取得了移动支付交易额的快速增长。尤其值得注意的是15年年初从网银钱包改名而来的京东钱包，在改名之后，京东钱包推出了大量理财产品，并配合京东整体集团架构提供相应的金融配套服务，在市场上崭露头角。在保证原有转账、充值等业务交易额的同时，翼支付推出的甜橙理财系列产品凭借较高的收益率吸引了用户资金，并取得了业绩的增长。凭借胡歌的明星效应，百度钱包迅速打开市场，并通过外卖等场景扩大用户量，利用糯米转化用户，进而提升交易量。此外，支付企业在垂直领域市场市场的竞争开始出现差异化特征，部分原先未曾涉及支付业务的互联网企业也从集团利益出发，以独特角度切入该市场，并取得了不错的成绩。例如，易付宝凭借苏宁集团的电商平台资源切入市场，并推出其他配套金融服务，获得了较好的市场反响。
三、中国第三方支付产业2016年重点关注
随着移动互联网生态的发展和PC端支付习惯向移动端转移趋势的继续，2016年，中国第三方移动互联网支付市场的交易规模或将继续保持高速增长态势，移动支付市场全年交易规模将逼近甚至超过互联网支付市场。
关注点一：O2O作为移动支付的一个重要切入口帮助用户培养起移动支付的习惯。随着这种习惯的养成和固化，与此相关的手机充值、线下支付等日常消费支付或将呈现指数级增长的态势。
关注点二：2016年“520”、中秋节、“双11”、“双12”等电商重大促销时间点主要集中于工作日，随着电商市场竞争的加强，相关促销活动也将在工作日持续。在此背景下， 电商惯用的“0点开抢”、“整点秒杀”等活动以及用户支付习惯的转移将进一步推动移动电商交易额的增长。
关注点三：Apple Pay入华极大地提升了市场对NFC支付的关注度，众多支付和硬件企业也加大了对此技术的投入和营销资源，这种趋势将对现有二维码支付市场形成挑战，并进一步扩大线下支付市场渗透率。
关注点四：小米收购支付牌照，新美大考虑开展支付业务，随着互联网行业各垂直领域竞争的加剧，行业内龙头企业或将考虑以支付业务为手段向金融服务领域进行突破，这将扩大支付市场容量。
关注点五：互联网金融“12条新规”开始落地，银行开始排查P2P支付通道，行政部门开始清查“首付贷”等互联网金融业务，2016年互联网金融或迎来行业清洗大潮，这将对支付行业造成一定冲击。
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