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福建福州农村商业银行股份有限公司2014年度报告
发布时间： && 作者： null &&责任编辑：福州农商银行
&福建福州农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本行于2015年4月17日召开发第一届董事会第十九次会议。本次董事会的会议通知已提前10天发给各位董事，会议应到董事10名，实际到会董事9名，10名行使表决权。本行4名监事列席了本次会议。董事会审议通过了《福建福州农村商业银行股份有限公司2014年度报告》。本行2014年度编制的会计报表经瑞华会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。&&福建福州农村商业银行股份有限公司董事会年月日&本行社董事长张永良、行长郑海旭、财务负责人杨明华声明，保证福建福州农村商业银行股份有限公司2014年度报告中财务报告的真实、完整。一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本行是指福建福州农村商业银行股份有限公司央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅财务报告的内容。&一、基本情况（一）法定中文名称福建福州农村商业银行股份有限公司；（二）法定代表人:张永良；（三）成立时间:二○一一年一月十日；（四）经济性质:股份制；（五）注册号: 592注册地址:福州市鼓楼区五凤街道福飞路118号一层、三层、四层（六）联系方式:电话: 0传真: 6 & & 邮编:350002（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算、同业外汇存放、拆借业务及资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（八）聘请的会计师事务所:瑞华会计师事务所办公地址：福州市仓山区浦上大道号万达广场座层电话：&本报告以中文编制。一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（金额单位：人民币万元）项 目2014年度2013年度本年度比上年增减2012年度经营业绩营业收入175,700.95137,359.5238,341.43100,992.73营业利润43,831.7436,214.727,617.0218,103.91利润总额44,309.5637,618.386,691.1818,758.25净利润33,521.8428,318.385,203.4614,062.13财务比率每股收益0.340.35-0.010.21资产利润率1.50%1.49%0.01%0.95%资本利润率20.50%20.54%-0.04%12.74%应付利息充足率100.31%100.28%0.03%100.12%规模指标总资产2,366,364.031,998,331.13368,032.901,685,323.36贷款和垫款总额1,331,909.321,083,997.79247,911.53901,051.67-正常贷款1,316,953.971,075,869.88241,084.09893,254.03-不良贷款14,955.358,127.916,827.447,797.64贷款减值准备38,809.0730,518.478,290.6022913.14总负债2,188,160.271,847,676.44340,483.831,564,441.90客户存款总额2,056,992.291,774,678.80282,313.49-单位存款597,598.87517,233.0980,365.78-个人存款1,446,774.58189,328.87所有者权益178,203.76150,654.6927,549.07120,881.46&&&&& 注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率项 目2014年度2013年度本年度比上年增减2012年度盈利能力指标净利差2.62%3.26%-0.64%3.27%净利息收益率2.95%3.36%-0.41%3.30%占营业收入百分比净利息收入53693.9661,114.23-7,420.27 48571.80非利息净收入41492.9514827.3026,665.65 7910.26成本收入比32.69%37.40%-4.71%41.99%&&&&& 注：&&&&& (1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。&&&&& (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。&&&&& (3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标项 目2014年度2013年度本年度比上年增减2012年度不良贷款率1.12%0.75%0.37%0.87%不良贷款拨备覆盖率259.50%&375.48%-115.98%299.87%贷款拨备率2.91%2.82%0.09%2.55%&&& 注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。&&& (2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&& && （金额单位：人民币万元）项 目2014年度2013年度本年度比上年增减2012年度资本净额 30415.48113,828.96核心资本 26787.61119,195.96其他资本16411.17 12783.303627.870资本扣除项53005,300.0005,367.00加权风险资产 969,394.22市场风险资本1282.83 01282.830资本充足率12.53%13.42%-0.89%11.74%核心资本充足率11.41%12.30%-0.89%12.02%五、补充财务指标项 目2014年度2013年度本年度比上年增减2012年度流动性比例指标存贷比64.75%61.08%3.67%59.58%流动性比例44.53%52.53%-8.00%72.45%单一最大贷款和垫款比例0.45%0.55%-0.10%0.63%最大十家贷款和垫款比例3.86%4.41%-0.55%5.02%迁徙率指标正常类贷款迁徙率12.83%2.05%10.78%7.57%关注类贷款迁徙率8.53%3.85%4.68%3.90%次级类贷款迁徙率82.96%83.32%-0.36%34.54%可疑类贷款迁徙率0.80%0.39%0.41%0.00%注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。一、报告期内经营情况的讨论与分析(一)报告期内总体经营分析业务增长较快。截止年月末，我行资产总额亿元，较上年末增加亿元，增幅。存款稳步增长，增幅位居福州市区银行前列。存款余额达亿元，较上年末增加亿元，增幅。其中：储蓄存款增量亿元，增长率达，占全市储蓄存款增量的；储蓄存款市场份额占，比年初增加，排名全市第五。截止年月末，各项贷款余额达亿元，同比增加亿元，增幅为。经营效益良好。年全年利润总额3亿元，同比增加亿元，增幅达7.79%；税后净利润35亿元，同比增加2亿元，增幅达8.37%。资产质量良好，风险总体稳定可控。截止年月末，不良贷款余额50亿元，不良贷款占比12%，不良贷款中抵押类贷款占，债权保障水平较高，风险可控性较强。4.品牌形象持续提升。福万通门楣改造全面完成，办公系列、产品应用系列稳步推进。金融街办公大楼基建项目已完成地下室施工，正进入上部主体施工阶段。内部管理不断提升，继续保持全年安全运行无案件、无重大责任事故。年月末，我行资本充足率，拨备覆盖率%，拨贷比91%。总行获评& 福州市纳税百强企业及鼓楼区纳税功勋企业&，营业部、岳峰支行获评&福建省示范青年文明号集体&等荣誉称号。(二)资产负债表分析报告期末，本行各项资产总额为万元，较上年末增加万元，增幅18.42%，主要是贷款、投资及同业款项等增加引起；负债总额万元,较上年末增加万元，增幅18.43%，主要是由存款及同业存放款项增加引起；所有者权益总额为万元，较上年末增加27549.07万元，增幅18.29%，为本年度盈利实现的未分配利润扣减股金分红现金分红部分。1.资产情况（1）贷款情况报告期末，本行各项贷款余额万元，比上年末增加万元，增幅22.87%。贷款损失准备余额38809.07万元，比上年末增加8290.60万元，轧差后发放贷款及垫款净额为万元，比上年末增加万元。(2)存放同业款项万元，比上年末增加45628.98万元，其中存放省联社款项31166.34万元，其余主要是用于办理人民币同业约期存款。（3）买入返售资产年末无余额，比上年末减少54000万元。（4）待处理抵债资产64.99万元，与上年末持平。（5）应收利息1541.65万元，比上年末增加1019.07万元。扣除坏账准备377.33万元，账面净值1254.88万元。其中贷款应收利息319.36万元，较上年末增加227.82万元。贷记卡透支利息为400.93万元，较上年末增长272.66万元。非信贷资产应收利息821.36万元，较上年末增加518.59万元，均为存放同业款项及买入同业理财、信托本年应计提的利息收入。（6）可供出售金融资产万元，比上年末增加万元，其中利率债25368.72万元，普通商业银行金融债40000万元，中票5000万，ABS 10165.50万元，商业银行二级资本债3000万元，银行理财和集合信托110000万元，入股省联社67万元，计提的债券及票据利息为1288.83万元。（7）持有至到期投资157337万元，比上年末增加25426万元。其中利率债85811.63万元，普通商业银行金融债38000万元，商业银行二级债7000万元，地方债5000万元；联投项目6000万元，买入返售信托受益权12000万元，其余的为计提的利息3525.37万元。（8）长期股权投资5300万元，为入股闽侯民本村镇银行5300万元。（）各项固定资产原值万元，账面净值万元，比上年末增加万元，其中在建工程万元，比上年末增加万元。在建工程中金融街新办公大楼万元，比上年末增加万元；新店支行拆迁安置房万元，琴亭分理处拆迁安置房万元，均与上年末持平。其余的增加项目主要是购买自助设备机具、电子设备、办公家俱、器具等，减少主要是计提折旧及减值准备。（10）无形资产15202.34万元，其中金融街土地使用权15134.04万元。年末账面净值13549.41万元，较上年末减少400.77万元，为无形资产摊销产生。（11）其他资产17567.42万元，主要是代理理财资产16184万元。2.负债情况（1）存款情况报告期末，本行存款总额万元，比年初增加万元，增幅15.91%。①年末对公存款余额万元，比年初增加86479.53万元。其中：对公活期存款余额万元，比上年末增加2293.82万元，占对公存款比重的43.53％；对公定期存款余额万元，比上年末增加84190.82万元，占对公存款比重的56.47％。②储蓄存款余额为万元，比年初增加万元。其中:活期储蓄存款余额万元，占储蓄存款比重的16.02％，比年初增量40396.22万元；定期储蓄存款余额万元，占储蓄存款比重的83.98％，比年初增量万元。（2）同业及其他金融机构存放款项41684.56万元，比上年末增加40426.41万元。其中系统外同业存放款项34000万元，系统内同业存放外汇存款折合人民币7375.94万元。（3）卖出回购金融资产10000万元，为质押式回购融入的短期资金。（4）应付职工薪酬7523.91万元，比上年末增加941.62万元。为应付给职工的各种薪酬及保险统筹基金提留。（5）应交税费4397.87万元，较上年末减少91.18万元。主要是企业所得税季度预缴增加使得年度留存数减少。（6）应付利息66090.16万元，比上年增加8757.52万元，增幅15.27%，主要是存款增加引起。3.所有者权益情况报告期末，本行所有者权益总额为万元，较上年末增加万元，增幅。其中实收资本增加万元，为本年股金分红产生。资本公积减少万元，为分红时资本公积转增股本；资本公积增加万元，为本年度收回已剥离不良贷款转入。未分配利润余额万元，本年度盈利实现的未分配利润增加万元，股金分红减少万元，以前年度损益调整科目借方余额转入减少万元。盈余公积增加万元，一般准备增加万元，均为本年税后利润分配增加。（三）利润表分析报告期末，本行各项收入总额为万元，各项支出总额为万元，税前利润44309.56万元，较上年增加6691.18万元。净利润33521.84万元，同比增加5203.46万元。1.营业收入报告期末，本行实现营业收入（含投资收益）万元，同比增加38341.43万元，增幅27.92％。营业净收入94709.08万元，同比增加20171.21万元，增幅27.06%。（1）报告期末利息净收入53693.95万元，比上年同期减少7420.28万元，其中贷款利息收入万元，同比增加10680.94万元。利息净收入减少主要是存放金融机构利息收入减少而存放金融机构利息支出增加，产生此情况是因本行资金营运结构调整，减少存放同业存款而转向收益更高的同业理财。（2）手续费及佣金净收入2224.33万元，同比增加601.55万元。手续费及佣金收入2868.81万元，同比增加670.56万元。（3）投资收益38494.68万元，同比增加26847.93万元，主要是债券、理财和其他同业投资收益。（4）营业外收入528.02万元，同比减少1010.26万元，主要是长期挂账的存款不动户342.52万元转作营业外收入，取得贷记卡的超限费和滞纳金收入174.43万元。2.营业支出报告期末，本行营业支出万元，同比增加21256.61万元，增幅为23.44%。营业净支出50877.34万元，同比增加12554.19万元。（1）利息支出80347.41万元，同比增加18101.21万元，增幅29.08％。主要是金融机构往来利息支出增加9840.76万元，增幅102.10%。（2）手续费及佣金支出644.47万元，同比增加69.01万元。（3）营业税金及附加3916.75万元，同比增加732.21万元，系因收入增加而增提；（4）业务及管理费用30964.02万元,同比减少3086.38万元，综合费用率18.60%，同比下降1.79%。（5）资产减值损失15996.57万元，同比多提8735.60万元，主要是今年不良贷款增加而增提的贷款损失准备。（6）营业外支出50.19万元，同比减少84.43万元，其中捐款支出18.19万元，罚款支出15.72万元。（7）所得税费用10787.72万元，同比增加1487.73万元，主要是本年度实现的利润较上年增长6691.18万元，所得税相应增加。(四)贷款质量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况项 目2013年度（人民币万元）百分比2014年度（人民币万元）百分比正常类贷款935,380.3886.29%1,177,059.4188.37%关注类贷款140,489.512.96%139,894.5610.50%次级类贷款1,918.370.18%5,236.520.39%可疑类贷款6,146.410.56%9,393.840.71%损失类贷款63.130.01%324.990.02%贷款总额1,083,997.79100%1,331,909.32100%不良贷款总额8,127.910.75%14,955.351.12%2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况按行业划分情况看，本行不良贷款主要分布在批发和零售业、制造业、农林牧渔业、信息传输软件和信息技术服务业、个人消费类等五部分。这五部分合计金额万元，占不良贷款总额的。具体情况为：批发和零售业不良贷款万元，主要为贸易型的中小企业和个人经营性贷款，占不良贷款的；个人不良贷款万元（不含个人经营性贷款），占不良贷款的；制造业不良贷款余额万元，占不良贷款的；农、林、牧、渔业不良贷款余额万元，占不良贷款的；软件和信息技术服务业不良贷款余额万元，占不良贷款的。其余各行业不良贷款余额均较低，合计占比，分布相对分散，风险可控。3.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况从担保方式看，本行14,955.35万元不良贷款中，抵押贷款为5415.75万元，占全部不良贷款的36.21%；保证贷款为8864.47万元，占全部不良贷款的59.27%；信用贷款为675.13万元，占全部不良贷款的4.51%。本行贷款整体以抵质押贷款为主，抵质押相对充足，抵质押物情况基本良好，未出现较大的跌价损失风险。保证手续合法有效，受经济下行等外部经营环境因素影响，保证类贷款追偿难度略有增加，但对贷款整体质量影响有限。前十大单一借款人的贷款情况 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（单位：人民币万元）客户名称贷款余额占贷款总额的比例福建省铭源投资有限公司6000.000.45%福建华盛隆贸易有限公司5545.000.42%福建中友贸易有限公司5500.000.41%高士达（福建）房地产有限公司5200.000.39%福建省长乐市富盛制衣有限公司5100.000.38%福州诗妍贸易有限公司4950.000.37%福州瑞铭贸易有限公司4850.000.36%福建盛途商贸有限公司4835.000.36%福建皓淼实业有限公司4835.000.36%福建拓普商贸有限公司4590.000.34%合计51405.003.86%贷款减值准备的变化 &（金额单位：人民币万元）项目2014年度2013年度单项组合单项组合期初余额30518.4722913.14本年计提15996.577493.48本年转出本年核销7501.08本年转回42.62111.85—收回原转销贷款和垫款导致的转回24.1245.04—贷款和垫款因折现价值上升导致转回—其他因素导致的转回18.5066.81期末余额38809.0730518.47二、未来发展目标的讨论与分析(一)发展趋势和战略分析当前，国内经济发展进入新常态，利率市场化进程加速、金融互联网冲击加重、同业竞争加剧，经济金融改革逐步深入，福州农商银行必须积极应对各种挑战，主动适应市场环境变化，以客户为中心，以市场为导向，以安全为前提，以效益为目标，重点做好增长方式从规模驱动为主向价值创造为主转变；业务发展从产品驱动为主向客户驱动为主转变；服务渠道从物理网点为主向以电子银行为龙头、多渠道并重转变；业务流程从着眼内部管理需求为主向快速响应客户需求为主转变；营销模式从单点、分散营销为主向团队、联动营销为主转变；决策支持从个体技能为主向依靠信息技术和定量分析为主转变；管理模式从部门银行向流程银行转变，努力形成体制机制完善、产品结构优化、管理理念先进、服务水平一流的现代农村商业银行经营管理体系，实现稳健、可持续发展。1.加快转型创新。主动适应经济发展新常态，以金融深化改革为契机，加快自身转型创新，积极应对严峻的市场环境。一是提高战略高度，改变传统经营理念,主动、前瞻地全面推进转型升级。二是完善经营管理制度体制，适应新环境、新形势，为实现新突破、新发展做好制度保障。三是加大新业务、新产品的开发与推广力度，提高市场竞争力，满足客户对金融产品服务的需求。四是研发先进配套系统，提高业务办理及经营管理质效。五是大力发展中间业务，提高中间业务收入占比，优化产品结构。2.强化风险管控。积极应对经济下行风险，提高风险管控能力，保障资金安全运营。一是加强大额贷款管理、逐步化解授信集中度风险，严格执行统一授信管理制度，加强信贷管理。二是突出重点检查，前移风险防控关口，加强操作风险、信用风险检查和非现场内控管理监督。三是落实信用风险&双控&目标管理，大力开展表内外不良贷款清收工作，降低不良贷款率。四是完善激励约束机制，落实不良贷款防控责任。3.优化网点布局。通过优化网点布局，降低人力成本，优化资源配置，提高经营效率，适应业务转型发展。一是调整优化网点岗位结构，以上线后督管理中心为契机，调减临柜人员数量，壮大客户经理等营销队伍。二是加大自助银行、小额便民点等服务设置的安置，使物理网点与虚拟网点优势互补。4.细化绩效考核管理办法。一是结合我行经营情况，进一步细化考核管理办法，充分调动支行、全员的工作积极性，提升我行发展后劲。二是实行内部转移定价，精细化地计量各分支机构的利润；实行精细化的预算管理和税收筹划，努力提高单位成本的产出。三是充分利用我行绩效考核系统，通过系统对各业务条线的经营业绩进行采集和计算，提高绩效考核的精细化水平。5.加强人才队伍与科技建设。人才与科技是实现又好又快发展的基本保障，加大科技投入、建立人才队伍，是发展取得新突破的关键。一是加大科技投入，加快电子化和网络化建设的步伐，实现业务处理自动化、管理信息化、客户服务一体化，为经营管理创建一个高效运转的平台。二是进一步畅通有进有出、有上有下的人员管理机制，激发管理团队活力，带动整体经营管理水平提升。三是加快后备人才培养步伐，制定针对性强的培养目标，择优选聘，将有能力、有水平的员工选拔到后备人才队伍中，激发员工积极向上、忠于事业的正能量。四是组建更加专业的营销团队。通过绩效考核、薪酬激励，将资源配置向营销岗位倾斜。同时，加大对现有营销人员的培训，提高营销人员的专业化水平。(二)2015年度经营目标1.效益指标：争取实现考核利润5.5亿元，人均72万元以上。2.业务发展指标：(1)各项存款日均余额新增30亿元，增长率15%以上。(2)各项贷款新增25亿元，存贷比超过65%。(3)中间业务收入确保实现2800万元。(4)新建离行式自助银行10家。(5)电子交易占比达到83%。3.资产质量指标：1.现金收回表外已剥离、已核销、已置换不良贷款300万元以上，收回2007年以来新增不良贷款10000万元以上。2.2015年度新增贷款五级分类不良率控制在0.5%以下，金额0.15亿元以内。3.2015年新增贷款收息率99.5%以上。4.和谐安全指标：全行员工工作积极性明显提升，心往一处想、劲往一处使，收入随效益增长而同步增长，爱行如家和文优服务意识继续加强，服务客户能力和水平进一步提升，全辖安全无案件。三、2014度利润预分配方案根据经审计的年度会计报表，本次实际可供分配的利润为万元，本行拟定年度预分配方案如下：提取法定盈余公积万元；提取一般准备万元；拟以年末总股本股为基数，拟按年末股本金的进行分红，合计分配35.59万元。上述分配方案执行后，结余未分配利润85.09万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。四、积极履行社会责任情况（一）坚持支农支小，确保实现&两个不低于&工作目标。严格贯彻落实全国金融工作会议精神，要求经营层坚持金融服务实体经济的本质要求，加大对实体经济，尤其是涉农、小微企业的信贷支持，确保信贷资金投向真正需要支持的领域。在整体信贷规模受限的情况下，优化配置，将有限资源集中用于支持农户及小微企业贷款发展，并从绩效考核、信贷规模、审批效率、利率优惠、产品创新等几个方面，加大对小微企业尤其是涉农小微企业的支持力度。年，我行完成了涉农、小微企业贷款增量、增幅&两个不低于&的工作目标。（二）积极投身社会公益事业。本行坚持取之于社会，反哺于社会，关注社会弱势群体，承办生源地助学贷款，帮助家庭困难的学生上大学。积极开展金融教育活动，普及金融知识，提升居民金融意识。持之以恒地开展扶贫、济困、助学、志愿者活动等公益活动，履行社会责任。通过福万通慈善基金捐助30名贫困大学生，资助金额达15万元，为寒门学子雪中送炭。福州农商银行本年度股权结构变动、章程、注册资本、注册地址变动、机构分立、合并、监管部门和司法部门处罚情况、以及其他有必要让公众了解的重要信息等重要事项。年，福州农商银行对注册资本进行了变更。因近几年实施股金分红及资本公积转增，股本已发生变动，本行根据实际股本变动情况相应地对注册资本进行相应变更，注册资本金额为79,340元。我行还对公司《章程》的部分内容进行了变更。一、本报告期股份变动情况表股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）法人股45-144非职工自然人股5290529职工股550-1549小 计112401122二、主要社员情况 （一）报告期末行社前十名股东持股情况序号股东名称持股数（股）持股比例1福州市自来水有限公司6.650%2福州建工(集团)总公司5.921%3福建省新世纪经贸发展有限公司5.365%4新天地集团(福建)有限公司5.362%5福建省国际贸易运输有限公司4.722%6福州市投资管理公司4.555%7福建路通公路工程有限公司4.213%8福建缔邦集团有限公司3.110%9福州交建土地开发有限责任公司2.915%10福州江威贸易有限公司2.232%（二）报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。（三）报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。（四）报告期末机构前十名股东股份存在托管冻结情况。福建缔邦集团有限公司分别于年月日、年月日被福州市中级人民法院、福州市鼓楼区人民法院冻结，冻结期限分别为：年月日&年月日与年月日&年月日。（五）报告期末机构前十名股东存在股权质押情况。2013年6月21日，本行第一届董事会第十一次会议审议通过《福建缔邦集团有限公司质押持有的福建福州农村商业银行股份有限公司股权的议案》，同意福建缔邦集团有限公司质押其名下股份股，质押银行：中信银行股份有限公司福州分行。年月日，本行第一届董事会第十三次会议审议通过《福州江威贸易有限公司质押持有的福建福州农村商业银行股份有限公司股权的议案》，同意福州江威贸易有限公司质押其名下股份股，质押银行：厦门银行股份有限公司福州分行。（六）持有机构股份前十名股东的具体情况。 福州市自来水有限公司：该公司成立于年月，前身为福州市自来水总公司，注册资本万元，年月改制并更名为福州市自来水有限公司，法定代表人陈秉宏，经营范围：自来水生产与销售、自来水管网的建设与维护；管道工程二级的施工；汽车修理、汽车装潢等业务系国家大型二类供水企业。该公司持有福州农商银行股份.34万股，持股比例为。福州建工（集团）总公司：该公司成立于年月日，原名为福州市建筑工程总公司法定代表人：夏宁，注册资本：万元，经营范围：房屋建筑工程总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、专业承包建筑装修装饰工程二级、专业承包土石方工程二级、施工总承包市政工程二级、施工总承包港口与航道工程二级；建筑材料、建筑机械、活动房生产、销售及模板架子的租赁；物业管理等业务。该公司持有福州农商银行股份万股，持股比例为。福建省新世纪经贸发展有限公司：该公司于年月成立，法定代表人：王莺官，注册资本万元，经营范围：销售食用油、糖；五金交电产品、日用百货、化工产品（不含危险品）、普通机械、建筑装饰材料、纺织产品、电子产品、饲料的批发；仓储服务；对外贸易。该公司持有福州农商银行股份万股，占比。新天地集团（福建）有限公司：该公司于年月成立，法定代表人：陈桂朝，注册资本万元，经营范围：在福州五四路号规划范围内建造、出售、出租综合楼（涉及审批许可项目的，只允许在审批许可的范围和有效期限内从事生产经营）。该公司持有福州农商银行股份万股，占比。5.福建省国际贸易运输有限公司：该公司成立于1994年7月5日，法定代表人：卓龙豪，注册资本11,600万元，经营范围：销售各类工程机械、建筑工程材料、有色金属材料、纺织品、电子产品；对外贸易；承办海运、陆运、空运的进出口货物的国际运输代理等业务。该公司持有福州农商银行股份4588.92万股，占比4.722%。6.福州市投资管理公司：该公司成立于2002年10月1日，法定代表人：陈进宝，注册资本50,884.47万元，经营范围：委托投资、租赁经营业务；经济技术咨询；承继原信托投资公司金融资产的追索、清收、担保以及部分市政基础设施建设项目的前期投资和管理等业务。该公司持有福州农商银行股份4426.26万股，占比4.555%。福建路通公路工程有限公司：该公司成立于年月日，法定代表人：吴小杰，注册资本万元，经营范围：建筑建材、机械设备、化工原料（不含危险品）、化工产品（不含危险品）的批发、代购代销水泥、水泥添加剂、混凝土外加剂、粉煤灰、脱硫石膏的销售；公路工程施工、隧道工程施工、公路养护；港口清淤、航道疏浚、吹填造地工程；机器设备租赁。该公司持有福州农商银行股份万股，占比。8.福建缔邦集团有限公司：该公司成立于1994年12月21日，法定代表人：俞龙瑞，注册资本11,107万元，经营范围：对通信设备、电子计算机及外部设备、电器机械及器材、新材料、塑料制品业及金融业、房地产的投资，机电、化工产品的销售，对外贸易等业务。该公司持有福州农商银行股份3022.03万股，占比3.110%。9.福州交建土地开发有限责任公司：该公司成立于2008年12月8日，法定代表人彭传辉，注册资本5,000万元，经营范围：土地开发；交通基础设施项目建设用地的拆迁、补偿、安置、拆迁工程监理及相关业务的经营管理等业务。该公司持有福州农商银行股份2832.80万股，占比2.915%。10.福州江威贸易有限公司：该公司成立于1998年9月18日，法定代表人：何财玉，注册资本：3,350万元，经营范围：代购代销：五金交电、化工产品（不含危险品）、普通机械、电子产品、工艺美术品（不含金银首饰）、建筑材料、装饰材料。该公司持有福州农商银行股份2169.32万股，占比2.232%。三、报告期末不存在重大关联交易情况第八章 &董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、董事会成员基本情况姓 名职 务性别出生年月单位是否领取薪酬是否持有股份持股数量（股）张永良董事长男1966.03福州农商银行是是5772061郑海旭行长男1967.12福州农商银行是是2556237刘激韵行长助理兼营业部总经理男1978.7福州农商银行是是3196171陈秉宏法人董事男1962.10福州市自来水有限公司否是夏宁法人董事男1959.11福州建工（集团）总公司否是陈进宝法人董事男1955.8福州市投资管理公司否是陈星法人董事男1973.4福建省新世纪经贸发展有限公司否是陈桂朝法人董事男1959.01新天地集团（福建）有限公司否是卓龙雄法人董事男1964.11福建省国际贸易运输有限公司否是余振文董事男1969.08福建誉达茶业有限公司否是885250二、监事会成员基本情况姓 名职 务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份持股数量（股）林坚监事长男1961.01福州农商银行4.1是否0许和铨监事男1968.09福州农商银行4.1是是1116162陈学美法人监事男1952.03福州开发区海洲农渔业开发有限公司43.1否是王璟明监事男1963.10福州宏远汽车贸易公司4.1否是1084598三、高级管理层成员基本情况姓 名职 务性别出生年月从业年限分管工作范围郑海旭行长男1967.1225全面组织经营工作黄冰容副行长女1973.0622分管总行计划财务、风险合规、信息科技、安全保卫、后勤保障与团建工作刘激韵行长助理男1978.0717兼任营业部总经理，负责营业部经营工作, 并分管国际业务和电子银行业务四、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况014年月，本行独立董事张希东辞去独立董事职务。年月，本行监事陈漠诚提出辞职，并经监事会第十七次会议审议通过，本次监事会提名福州交建土地开发有限责任公司执行董事、总经理彭传辉先生为福州农商银行监事会监事候选人。五、员工情况截至报告期末，本行在岗正式员工人，其中中层以上管理人员人、占比；按学历划分，大专（含）以上学历的职工人、占比，中专、高中及以下学历人、占比；按年龄划分，岁以上的有人、占比，岁至岁的有人、占比，岁至岁的有人、占比，岁（含）以下的有人、占比。六、分支机构基本情况序号机构名称营业地址员工数（人）存款总额（人民币万元）贷款总额（人民币万元）1清算中心福州市鼓楼区五凤街道福飞路118号516,258.2694832营业部福州市鼓楼区五凤街道福飞路118号1667,009.501323393华林支行福建省福州市鼓楼区五四路243号1531,749.15938224新店支行福州市晋安区秀山路245号索高科技楼1号楼一层及4号楼一层店面1831,672.021014385战坂分理处福州市晋安区新店镇厦坊村652,512.870.006洪山支行福州市鼓楼区洪山镇西洪路348号138,877.55429447凤凰分理处福州市鼓楼区洪山镇杨桥中路286号万隆花园一区一座02、09、10店面850,486.940.008盖山支行福建省福州市仓山区盖山镇迎宾路1号16119,133.64357809义序分理处福建省福州市仓山区盖山镇义序中亭村84号1#楼整座3#楼整座746,880.840.0010塘池分理处福州市仓山区盖山镇齐安路760号福州国艺花鸟工艺品综合市场2号楼一层102、145、146号店铺650,074.870.0011高湖分理处福州市仓山区连江南路15号龙福商业广场6&15,784.670.0012仓山支行福建省福州市仓山区仓前公园西路15号&A1#楼27#、04#店面1528,235.9811899313下藤分理处福建省福州市仓山区三高路156号金彩新村3#01—04店面763,734.250.0014建新支行福州市建新镇阵坂村1678,163.579225215洪塘分理处福州市仓山区建新镇洪塘状元街43号318,776.700.0016建中分理处福州市仓山区金山街道金康路153号金山碧水二期水口苑4#02-04店面960,798.500.0017洋洽分理处福州市仓山区鹭岭路洋洽小区17-19店面762,146.450.0018城门支行福州市仓山区城门街163号2174,560.035605719黄山分理处福州市仓山区福夏路胪夏村口644,118.310.0020龙江分理处福州市仓山区城门镇永南路56号城门大唐世家一期H#楼1层02-04商业网点717,593.840.0021谢坑分理处福州市仓山区城门镇安平村上村26号(谢坑村委旁边)426,547.350.0022濂江分理处福州市仓山区城门濂江工业区1号424,962.890.0023下洋分理处福州市仓山区城门镇压下洋村十字路口85号644,640.800.0024螺洲支行福州市仓山区螺洲镇吴厝37号1341,069.915276425杜园分理处福州市仓山区螺洲镇螺洲路36号福泰山庄（福厦路排下螺排路口）2号楼1层03-06店面47,901.870.0026鼓山支行福州市福马路前屿街209号1632,990.765529827上洋分理处福州市晋安区福光南路7号盛世嘉园7－8号店面652,145.750.0028横屿分理处福州市晋安区鼓山镇连洋路123号好来屋13#楼1层17、18号店面543,161.100.0029魁岐分理处福州市马尾区马尾街道江滨东大路68号名城港湾二区88-93号楼连接体1层9-11号店面418,703.400.0030台江支行福州市台江区福光南路379号武夷绿洲23#1层03店1326,123.654414631南门分理处福州市鼓楼区安泰街道八一七中路100号九福商贸大厦1层56,712.860.0032亭江支行福州市亭江花园新村43号1495,886.813072633闽安分理处福州市闽安水门道44号428,043.520.0034东岐分理处福州市马尾区亭江东岐村628,900.580.0035长柄分理处福州市马尾区亭江长柄村216,947.010.0036英屿分理处福州市亭江镇英屿村福英楼一层1-2号店面423,475.940.0037琅岐支行福州市琅岐镇坊下新村127号1133,455.252351638闽琅分理处福州市琅岐镇817街715,565.440.0039海屿分理处福州市琅岐镇光辉村道头新村东29号23,620.830.0040金砂分理处福州市琅岐镇建光村东红路89号26,868.960.0041宦溪支行福建省福州市晋安区宦溪镇宦溪村188号737,487.471765342红寮支行福州市北峰红寮村10号1#楼66,816.27839443岭头分理处福州市晋安区寿山乡岭头街55号23,392.960.0044日溪分理处福州市晋安区日溪乡日溪村1号1#楼24,078.140.0045马尾支行福州市马尾区君竹路8号1612,243.643950946快安分理处福州市马尾区快安福源新村1#103、104、105店面426,873.710.0047青洲分理处福州市马尾区青洲路68号海峡水产品交易中心6#17、18店面57,323.470.0048马江分理处福州市马尾区马尾镇江滨东大道256号冠盛东海岸1#楼1层05-08店面632,973.910.0049五四北支行福建省福州市鼓楼区五四路317号一层1211,698.764392550琴亭分理处福州市鼓楼区茶园小区环南一村2座店面629,883.580.0051西园分理处福建省福州市晋安区新店镇西园路663号西园西一区32#一层03、04店面639,573.840.0052东街支行福建省福州市鼓楼区仙塔街78号147,856.954725453福新分理处福州市晋安区王庄街道长乐中路96号王庄绎园3#楼一层11店面69,601.580.0054岳峰支行福建省福州市晋安区福新中路68号丰泽园6#楼04-06店面15102,316.216513555铜盘路分理处福州市晋安区岳峰镇东门村委一层64,443.650.0056茶会分理处福建省福州市福新东路183号昌闽住楼1#楼04-05店面79,867.670.0057东岳前分理处福建省福州市晋安区岳峰镇东岳前路73号76,359.100.0058国货路支行福建省福州市台江区国货路东元楼1层东边118,484.212613159秀峰路支行福建省福州市晋安区新店镇东方高尔夫花园8#楼01店面1261,707.994769560洪山桥支行福建省福州市鼓楼区杨桥西路268号太阳城综合楼1134,427.251158761八一七路支行福建省福州市八一七中路群升国际G区24-26号店面1110,228.312228762迎宾支行福建省福州市仓山区盖山镇后坂村后坂小区二期14-15号店面1125,156.001581163五一支行福建省福州市鼓楼区五一北路77号1110,107.493805464黎明支行福建省福州市鼓楼区洪山镇西环中路388号黎明苑5#--6#商场1210,319.28847465长乐支行福建省长乐市吴航路379号一层店面1510,850.071710366连江支行福建省连江县敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场一层1-6号店面1616,628.1533339&一、法人治理情况报告期内，本行严格按照《公司法》《商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按本行《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。（一）关于股东与股东大会报告期内本行召开的3年度股东大会，均严格按照公司《章程》等有关规定履行相关法律程序，股东大会由律师出具法律意见书。公司股东大会的召开确保了所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。（二）关于董事与董事会本行董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。董事会按照《公司法》《商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求，致力于提高公司治理水平，履行《章程》赋予的工作职责，执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性。（三）关于监事和监事会本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、财务管理、风险管理和控制等工作重心，对董事会执行股东大会决议、本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，切实履行公司《章程》赋予的监督职责，有效发挥监事会的监督作用。（四）关于信息披露本行按照银监会有关规定，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。在日常工作中，注重与投资者的沟通交流，增进广大投资者对公司的了解和信任，树立公司良好形象。二、机构设置&一、内部控制体系及运作情况本行严格遵循《商业银行法》《商业银行内部控制指引》等法律法规及政策的要求，坚持&全面、审慎、有效、独立&原则，以专业管理制度为基础，以实现经营目标和防范风险为目的，通过全方位过程控制，建立良好的公司治理及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的内部控制组织结构和制度流程，完善内部控制体系。（一）内部控制发展战略1.完善公司治理，控制决策风险。福州农商银行严格按照法律法规和《章程》规定，建立健全以董事会及风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、内部审计部门为主体的风险防控体系与机制，建立健全分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的风险控制管理体系，实现了决策、执行、监督相互制衡。同时修订完善信息披露实施细则，按照银行业监督管理机构的规定进行信息披露，接受监督，规范决策行为和程序，确保决策民主、科学、高效。完善内控制度建设，规范操作程序。通过修订完善内控制度，推进业务流程再造，建立健全内控制度，提高内控制度的健全性、科学性和有效性。努力完善不同岗位间内控制约机制，强化各部门、岗位的责任意识，形成有效的风险共担机制，做到有法可依、有章可循，切实加强我行风险控制水平。通过梳理业务流程，规范操作程序，进一步组织实施信贷前中后台分设制、主办会计委派制，强化流程管理控制、内部审计、监察机制等内控机制，建立科学严格的考核体系，打造全员风险管理文化。3.建立风险预警机制，及时防范风险。通过完善识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，建立风险预警机制，及时发现风险、识别风险，防患于未然。建立定期实物盘点、各种账证账表的核对制度以及业务活动的事前、事中和事后的监督制度，定期开展业务分析、信贷资产质量评价、资金运用风险评估，对发现的问题按职责分工要求迅速预警，并及时采取相应有效地风险处置措施，把业务风险降到最低程度。4.充分发挥稽核部门监督作用。通过充实稽核部门力量，制定检查责任追究制度，提高检查人员责任心，切实建立起以稽核部门为主体，对各部门、各岗位和各分支机构内控制度执行情况实施再监督的三道防线，加大对分支机构的稽核检查力度和频度。5.提高员工综合素质，强化全员风险意识。持续通过&转型创新年&和&合规控险年&活动，加强新知识、新业务、新技能的培训，不断提高员工队伍的业务素质，培育良好的企业文化和合规文化。同时，健全员工正向激励、反向约束机制，修订完善员工绩效考核机制，完善收入分配体系及员工培训、竞聘上岗、风险补偿和责任追究机制。6.深入开展反腐倡廉工作，增强廉洁从业意识。进一步建立健全决策权、执行权、监督权既相互制约又相互协调的法人治理结构，确保决策科学、民主、高效。同时，深入加强党员领导干部廉政教育，制定了《福州农商银行员工廉洁自律十项规定承诺书》，始终坚持廉洁从业、标本兼治、惩防并举、注重预防、扎实推进的惩治和预防腐败体系建设，并认真落实案件防控制度，围绕&合规控险年&的工作要求，加强合规检查监督，促进稳健经营。（二）内部控制开展情况2014年，福州农商银行通过各类培训教育、完善制度、强化管理、加强监督整改等一系列内控管理措施，使辖内员工合规意识进一步增强，风险防范能力进一步提高，有效控制和防范风险产生。主要作法：1.加强组织领导，明确岗位责任。为有效深入开展内控管理和案件防控工作，福州农商行围绕&合规控险年&工作要求，加强案件风险防控工作，认真落实案件防控制度，强化操作风险的检查监督，促进稳健经营。同时进一步完善内控和案防组织管理，成立了以董事长为组长，其他班子成员为副组长，各部门总经理为成员的案件风险防控工作领导小组，各支行成立案件风险防控工作执行小组，具体落实、执行内控和案防工作。年作为&合规控险年&，我行工作细化分解至每个部门、支行，明确工作要求和具体工作任务，形成一把手亲自抓，分管领导具体抓，各部门支行分工协作，岗位责任清晰明确的案件防控组织架构体系，将内控监督管理工作有效延伸，建立常态化现场动态监控和季度监察动态报告制度，有力推动我行内控和案件防控工作。2.加强内控和案防制度建设。加强内控和案件防控治理工作，制度是保障。2014年我行修订完善了涵盖业务管理、内控管理、案件防控管理等规章制度、操作规程200多项，进一步健全了我行的规章制度。同时专门制订了《福州农村商业银行案件风险防控管理暂行办法》、《福州农村商业银行业员工违规处理规定》、《关于进一步加强合规经营管理的通知》等内控、案防管理制度，完善了内控和案防管理程序、方法和工作内容，促进各项业务管理制度化、规范化。加强内部控制管理，落实案件防控工作。为进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进案件防控治理工作有效开展，促进我行各项业务又好又快发展。一是总行与各职能部门、各支行签定《福州农商银行年度廉洁自律与经济案件防范责任书》，明确案件防范责任。与全体员工签订《福州农村商业银行员工案件防控承诺书》、《福州农商银行员工廉洁自律十项规定承诺书》，督促员工增强风险防控意识，明确岗位责任，促进自觉遵守内控管理制度，防控操作风险。二是通过落实监察动态报告制度，加强对&九种人&监控。三是加强易发案件风险提示。每半年对检查存在问题进行梳理、归纳，下发各支行进行风险提示。四是落实内控管理员辅导制度。按季对各行内控管理员检查辅导情况进行归纳，督促职能部门落实反馈。五是坚持落实查库制度。坚持每月对中心库进行现金库存、重要空白凭证进行盘点检查。六是落实督办制度，提高服务效率和工作执行力，为进一步加强对总行条线职能部门履职管理的监督，年首次开展对班子会及行务会议定的事项落实情况进行专项检查，提升总行经营管理的有效性。4.加强员工教育，提高员工综合素质。为提高我行员工业务技能、风险防控意识和风险识别能力，我行加大业务、内控风险培训力度。一是开展业务学习和技能培训。年我行共组织开展各类业务、管理培训期人次。同时，结合柜员等级评定，开展员工应知应会知识和综合业务操作技能上机考试，提高员工业务能力。二是以&群众教育路线实践活动&为契机，开展各种形式教育活动，提高党员干部思想政治素质，保持党员干部思想纯洁、队伍纯洁、作风纯洁，加强党风廉政建设。三是坚持开展警示教育，组织全体员工观看《失德之害领导干部从政道德警示录》、《四风之害》、《权位误区》、《家财莫为子孙谋》等教育片；警示干部员工要常怀律已之心，使广大干部员工受到深刻的教育。同时，结合日常检查发现问题，梳理下发了《合规风险提示》，提高员工对风险识别的能力。加强检查监督，强化落实整改及责任追究。一是开展年新增不良贷款专项检查、大额贷款专项检查、存款风险滚动排查、担保公司担保贷款等个专项检查，深入开展借、冒、假名贷款深度整治工作、非法集资风险专项排查、案件风险排查、违规保管重要物品和客户资料风险排查、参与社会融资等违规行为排查，及时防范和化解风险。三是认真落实《银监会合作部关于严密防范农村中小金融机构案件风险的通知》、《银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件风险排查管理办法的通知》，督促相关部门严格落实&四项制度&，进一步规范日常与定期排查报告制度对存在问题进行整改，切实防控案件风险隐患。四是督促落实省联社年终会计决算、市办存款风险排查和&飞行&检查、资金业务检查的整改。五是按个支行分别建立检查问题台账及整改落实情况台账，提高检查实效。二、内部审计年度我行内部审计共组织现场检查营业网点累计个，组织开展个专项检查、二代稽核审计系统筛查风险疑点排查个、离岗离任审计人；参加、协助上级部门开展专项检查个，非现场检查督导内控、文优累计个网点，督导柜员累计人，内控文优提示条。检查过程中电话回访新增个人贷款客户户金额亿元，核查抵押登记真实性笔金额亿元。同时，全年共组织落实人突击替岗。检查发现问题条，发出整改通知书份，风险提示条，落实问题整改条，下发各类检查通报文件份。年度共查处违规行为人次，扣发绩效工资万元，暂扣操守基金万元，累计违规积分分。通过改进违规行为处理程序，加大问责力度，提升制度执行力。为使日常内部检查发现的问题能够得到及时处理、跟踪、整改，成立由总行相关职能部门负责人组成的&违规问责工作小组&，对每次检查发现的问题由总行监察稽核部提出处理意见，及时提交违规问责工作小组研究，让职能部门充分参与违规问责的讨论研究，从中了解条线管理所存在的问题，对制度缺陷及时修订完善，对管理薄弱环节及时开展有针对性培训等措施，有效提升内控管理水平，进一步强化了内部监督制约机制，确保内控制度落到实处，消除了案件风险隐患，促进各项业务健康有序发展。同时对检查中发现的问题，我行均逐类提出整改意见和建议，按照基层支行自行整改、职能部门督促整改、稽核部门监督整改的&三位一体&稽核整改机制进行整改，同时做好后续整改情况跟踪检查，充分发挥内部审计效用。一、监事会主要履职情况（一）认真履职，推进监事会高效、规范运作。一是厘清职责，突出监事会监督职能，发挥监事会对财务管理、内控管理和风险管理等方面的监督作用，并保持相对的独立性。二是定期召开监事会及专门委员会会议，充分发挥监事会职能与专门委员会作用。年，召开了次监事会以及两次专门委员会会议，提交审议包含监事会工作报告、年稽核审计工作计划等议案项，通报了年度董事、监事及高级管理人员关联交易情况、年新增不良贷款责任认定与追究等项报告。监事会各位监事均能按规定列席有关会议，并对议案内容充分研究、讨论后以书面的形式，及时将监事会意见通报高级管理层。三是列席我行董事会、股东大会，参与班子会、行务会，对会议的重要事项，如重大经营决策、重大投资事项，从可持续发展的角度出发，提出自己的意见和建议。四是开展监事长排查，年共开展监事长排查期，重点对支行行政公章、关联贷款、大额欠息贷款、票据业务、反洗钱、柜员操作等进行突击检查。根据排查发现的问题，及时对相关支行下发风险提示，要求相关支行逐一落实整改上报，对部分排查问题进行全辖通报，并约谈相关业务管理部门负责人，要求增强风险管控力度，提升风险管控效力。五是对稽核检查中发现的突出问题，有针对性地约谈相关部门负责人，对存在问题及时沟通，并提出整改建议。（二）加强内控管理与监督，促进稳健经营。加强内控管理，不断完善内控制度和监督制约机制，确保内控制度落到实处。一是结合我行实际情况，组织制定了《福州农商银行员工违规处理规定》、《关于规范稽核检查问题整改的规定》等余项制度，使内控管理体系进一步健全，内控管理更加规范。二是对职能部门开展履职监督，首次对班子会及行务会议定的条事项落实情况进行专项核查，确保总行的决策能够及时、有效地得到贯彻落实。三是指导建立对支行内控管理员所提问题的反馈机制，开通为支行&排忧解难&的渠道。为提高机关服务基层的效率，促进职能部门更好地服务支行，第二季度开始监察稽核部门对各支行内控管理员上报总行需要协助落实的事项和建议进行梳理分类，并抄送对应的职能部门，要求限期办理并反馈。根据职能部门办理与反馈的结果进行审核，经分管领导审阅后及时向支行进行逐一回复。全年共督促办理与答复意见、建议条。四是组织制定了《福州农商银行员工违规行为处理规定》，探索设立&经济处罚＋学习考试&的惩戒方式，以增强违规约束机制。对明知故犯、屡查屡犯的行为在经济上给予处罚的同时，要求违规人员利用休息的时间到总行学习相关业务知识并考试，既督促其对业务知识的学习，又能促进自觉纠正违规行为，达到合规操作的目的。五是落实监察动态报告制度，加强对&九种人&监控。督促各支行实时关注所辖员工的思想动态，按季上报《季度监察工作动态表》，及时核查并处理所反映的问题，对出现苗头现象问题适时展开有针对性的排查，采取防范措施，防患未然。六是进一步加强员工行为管控，特别是重要岗位员工的自律行为监督，防范因员工参与民间借贷等违规行为引发声誉风险、道德风险以及案件风险隐患，布置开展非法集资专项风险排查、违规保管重要物品和客户资料风险排查、员工参与民间借贷等违规行为排查，提高员工行为控制的自觉性。七是坚持每月对中心库现金库存、重要空白凭证盘点检查及金库运行检查的监督，确保金库安全运行。八是为加强监督管理，下发了《年上半年检查发现问题风险提示》和《年下半年检查发现问题风险提示》，要求认真组织学习并建立风险提示反馈制度。（三）深入开展各项稽核检查，有效防控风险隐患。有效防控案件事故，保障安全合规经营，是监事会常抓不懈的工作。为了有效防控风险，提升风险防控水平，根据&合规控险年&的工作要求，监事会充分利用稽核监督平台，组织开展了2次专项稽核，非现场督导检查网点个。通过开展稽核检查，落实问题整改，有效防控风险，持续实现安全经营无案件、无重大事故的目标。全年检查发现问题条，发出整改通知书份、风险提示条，落实问题整改条，下发检查通报文件份，查处违规行为人次，扣发绩效工资万元，暂扣操守基金2.13万元，累计违规积分分，减发年度绩效奖金万元。一是加强专项稽核。根据我行各阶段的工作重点，开展了年新增不良贷款、年新增大额贷款、担保公司担保贷款、信息科技风险、案件风险等2个专项检查。通过加强专项检查，及时发现并纠正违规违章行为，有效防范和化解经营风险，提升合规经营管理水平，促进各项业务健康有序发展。二是组织开展稽核审计系统风险疑点筛查。根据新上线的二代稽核审计系统的风险疑点筛查功能，开展序时性非现场和现场风险疑点排查，全年共排查风险疑点条，让风险隐患早发现、早纠正、早解决。三是认真开展经济责任审计。根据人事调整计划，安排稽核人员对支行行长、主办会计、客户经理等重要岗位人员开展离岗离任经济责任审计人次。通过离任离岗审计，实事求是、客观公正地评价他们的履职情况，促进干部员工增强岗位责任意识，认真履行岗位职责。四是加强对非现场监控督导式检查。通过非现场监控录像，加强对网点授权业务、临时离岗签退、预留印鉴使用管理、印章管理、尾箱管理等重要操作风险环节和文明规范服务的远程实时监督，对广大员工日常合规操作起了一定的警示和震慑作用，促进其自觉遵守规章制度，防控风险。（四）加强稽核管理，不断提高稽核工作水平。一是实行稽核人员岗位分工，包片管理制度。为进一步规范管理，提升稽核工作质量和效率，明确岗位责任，一方面要求对稽核人员进行条线业务分工，做到专业监督、相互协作，另一方面实行稽核人员对支行内控管理包片责任制度，明确稽核人员对包片支行的内控监督责任，增强稽核人员的监督管理责任意识。二是加强岗位培训，提高审计技能。为尽快掌握二代稽核审计系统的操作，要求全体稽核员参加省联社组织的二代稽核审计系统培训。在线上、线下两种稽核审计方式并行期间，专门安排稽核人员进行在线实战操作练习，使稽核人员尽快掌握对系统的操作运用。三是组织开展稽核内部评价与自我履职监督。根据福州办事处稽核工作评价要求，认真组织开展对稽核管理工作中存在的问题进行逐项自查与总结，并结合办事处开展的复评结果认真进行整改，以此增强稽核部门履职能力，更好地发挥内部审计的监督作用。四是组织稽核人员参加培训与异地工作交流。要求稽核人员积极参加上级及行内组织的各类培训，提高稽核人员业务知识水平；认真组织参与异地检查交流，全年共参与省联社、办事处组织的6个专项检查，参与12人次累计73个工作日，通过组织学习、专业培训、交叉检查等方式，使稽核人员不断积累工作经验，提高稽核工作水平。二、监事会2015年工作重点2015年，国内金融经济改革进入深水区，我行面临的市场环境更加严峻，转型创新的任务更加艰巨，为适应经济发展新常态，取得新发展、新突破，我们需要齐心协力，扬鞭奋蹄，努力保持我行稳健、持续发展。监事会确立2015年度的总体工作思路是：严格按照法律法规和相关监管规定，紧紧围绕我行2015年转型创新发展、经营管理目标和工作任务，加强经营风险监督，注重协调落实，加大对重大经营管理活动跟进和监督的力度，拓宽监督工作的覆盖面，创新监督机制。（一）进一步加强监事会自身建设，提升监事会履职水平。一是注重提高监事人员专业素养。监事会将继续加强会计、审计、金融等业务知识以及监管政策的学习，积极开展工作交流，增强业务技能，创新工作方法，提高监事会监督水平。二是着力提升监事履职意愿，引导监事及相关部门共同推动监事会职能建设和服务经营发展的水平，维护广大股东、职工及本行利益。（二）加强履职监督。通过列席董事会、行务会、班子会等，全面了解经营发展情况，监督股东大会及董事会重大决议在日常经营管理过程中的落实情况，加强对总行班子会、行务会决议落实情况的监督检查，促进部门提高履职效能，确保各项决议得到有效贯彻执行。（三）进一步提高稽核质效，增强审计效果。一是推广计算机辅助筛查、预警工具，改变手工模式的稽核检查，实施&系统＋人工&的检查方法。二是指导利用二代稽核审计系统，实施在线审计，逐步实现无纸化审计。三是探索建立稽核工作再监督制度，加强稽核人员管理，强化稽核质量控制，提高稽核管理的精细化程度。（四）进一步落实整改，规范经营管理。要求全面加强后续整改跟踪，加大对整改情况的检查频度，严格督促整改落实到位，加强对整改不到位行为责任人和管理人员的问责，提高管理人员责任意识，坚决杜绝屡查屡犯行为，促进经营管理更加规范化。（五）注重风险防控，突出重点检查。一是继续完善监督机制，不断改善工作方法，提高工作质效，创新风险防控举措。二是持续重点加强操作风险、信用风险检查和非现场内控管理监督，及时制止、纠正不规范经营和操作，防止风险从量变转化为质变，严格防控重大风险案件事故发生。三是继续加强警示教育、组织操作风险培训、加强审计监督、深入开展突击替岗等，加大违规问责力度，切实提高全行员工风险防控意识，确保本行安全经营无事故。一、高级管理层履职运作情况（一）始终重视资金组织工作，持续抓紧抓实存款营销。一是在储备项目的基础上，做好班子成员分片督导、配合营销，指导基层支行分析储源，开展好项目攻坚对接；二是推动全员营销落地实施，在开发完善&全员营销&系统的基础上，完善制度建设，充分调动员工深入挖掘储源；三是陆续推出多期理财产品，引入了部分结构性存款；四是通过优化财务资源配置，实现低率存款稳步提升，存款结构更加合理、科学。五是加大对客户贡献度的考核力度，进一步完善和优化综合贡献度指标体系，增强信贷营销的精确性和灵活性，提高信贷客户对本行的综合贡献度。（二）优化信贷结构。严格控制&贷大、贷长、贷集中&，努力降低大额贷款占比，积极营销&小、散、押&贷款，按照&余额做小、分额做大&的原则，以单户500万元以内贷款为主；降低中长期贷款、优化期限结构；降低保证类贷款占比，提高抵质押贷款占比。（三）持续抓好&支农支小&工作。一是将信贷规模向支农服务领域倾斜，增大支农支小贷款投放力度。加大支农贷款考核力度，将支农贷款的相关指标纳入2014年绩效考核，努力提升辖内机构支农积极性。二是进一步加大对现代农业企业、实体企业、小微企业贷款投放力度，完善小微企业业务发展机制。（四）全面提高资金运营能力，金融市场业务成为业务收入的重要增长点。一是发挥全国银行间市场线上融资业务功能的作用，扩大交易对手客户群，交易对手达300家，增加110家。二是在业务投资品种创新方面，根据市场变化逐步加大标准化资产和高流动性资产配置力度，提高银行间债券业务参与度，新增信贷资产支持证券（ABS）、货币式基金、集合信托产品、同业拆借等业务品种，丰富了投资业务范围。三是资金营运规模持续壮大。(五)重视不良贷款清收，拓宽化险渠道。一是对三家融资性担保公司担保出现劣变的风险贷款，及时约见所在支行与担保公司，确定代偿与化解方案。二是综合运用直接变卖、分期还款、支付令、强制执行公证、诉前财产保全、限制高消费、限制出入境、直接对涉诉的抵押物参与分配、行使债权人的代位求偿权等合法手段，提高不良资产的综合处置能力。三是加强与司法部门沟通协调，妥善解决我行担保公司保证金、承兑汇票保证金被冻结扣划等问题，借助省金融办寻求法院对我行案件能简化债权案件的立案、送达、保全、审理程序，建立不良贷款诉讼执行的快捷道，加快不良贷款处置。加强与法院的沟通，对执行重点或较大标的案件，落实专人对案件执行进展进行监测。四是扩大包括资产管理公司等机构之间的资产转让沟通交流平台，共享不良资产转让通道，降低转让风险和成本，推进不良贷款处置进程，提高不良资产转让的效率和范围。（六）注重品牌形象管理。一是结合省联社&品牌建设年&工作要求，对辖内各营业网点软硬件设施进行规范。二是统一福万通logo，统一金融服务中心门面等设计规范。三是根据2014年福万通品牌推广方案，将龙江分理处、福新分理处作为中小型样品网点进行改造。四是加大营业网点标准化装修力度，进一步提升网点形象。五是对辖内全部网点启动WiFi建设，完善网点功能。（七）提升服务水平。一是狠抓员工态度管理，按月进行文优考评，拿出一定比例工资与员工文优服务表现挂钩，让员工知道善待客户的重要性，让客户感觉到我们的变化。二是邀请外部专业咨询公司开展金牌员工培训，提升员工服务技能，增强员工解决和客户纠纷能力。三是在中心网点推行晨会制度，网点日常管理的问题当天解决。四是总行每月对中心网点进行文优情况进行通报，让员工自觉受监督。五是按月对22个标杆网点非现场的考评，根据考评结果及时进行绩效激励和惩戒，促进网点服务质量的提升。(八)强化安全生产，防范案件风险。一是严格落实案防工作责任体系，确保案防工作落实到到位。二是紧抓安全管理不松懈。持续加强安防设备投入，强化安防物防设备巡查力度，提升全辖网点安防等级。三是加强科技系统支撑，辖内全部网点安装视频监控与报警系统。四是加强敏感节点网点安全节点巡查力度，认真抓好易出案件环节管控，及时补缺补漏，防微杜渐。二、高级管理层对财务报告与其他必要的统计数据以及报告期内发生或将要发生的重大事项，进行讨论分析。截止报告期末，本行资本充足率，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均达到资本规划目标要求。资本净额亿元，加权风险资产亿元，其中，表内风险加权资产亿元，表外加权风险资产亿元。根据银监会发布的《商业银行资本管理办法》和《中国银监会办公厅关于农村银行机构实施巴塞尔新资本协议的指导意见》，为了更好满足不断提升的外部监管要求和本行战略发展需求。本行资本管理目标包括稳健的资本充足率水平，科学合理的资本结构，持续稳定的股权结构和不断提升资本运营效率。本行将综合考虑业务发展、监管要求和股东回报等各项因素，制定前瞻性资本管理策略，为实现发展目标提供资本支撑，完善风险计量技术，全面计量信用风险、市场风险和操作风险等各种风险相对应的经济资本，以资本利润率为指导，调整业务结构，配置财务资源，构筑以资本管理为核心的风险约束与回报约束机制，实现&资本管理粗放化&向&资本管理精细化&的转变。对资本总量和结构进行动态有效管理，优化资本结构和构成，提高资本筹集和利用效率，降低资本成本，谋求在可接受风险下的总体收益最大化。资本补充工具选择上，本行将结合实际情况，优先考虑补充核心资本和二级资本，强调股东持续注资责任和银行内部资本积累。以内部资本积累为主，进一步加快业务发展，优化业务结构和收入结构，有效控制成本支出的增长，提升盈利能力，确保内源性资本的可持续增长。以外部融资为辅，包括核心资本补充和二级资本债的发行。通过引入外部资本平衡资本结构、降低资本成本，实现资本充足率的稳健发展，降低本行经营风险。一、薪酬管理架构本行董事会下设薪酬与提名委员会，制定本行董事、高级管理层成员的考核标准并进行考核，负责制定、审查本行董事、高级管理层成员的薪酬政策与方案。薪酬与提名委员会成员由本行部分董事、高级管理层、相关职能部门的名委员组成。薪酬与提名委员会设主任委员名，由董事担任，负责主持委员会工作；主任委员在委员内选举，并报请董事会批准产生。报告期内薪酬受益人为全部在岗员工，包括劳务派遣员工。二、薪酬与业绩衡量、风险调整的标准本行根据《福建省农信系统年度经营管理绩效考核办法》、《福建省农村信用社薪酬管理指导意见》制定了《福州农村商业银行薪酬管理实施细则》以及各系列人员的绩效考核办法。本行薪酬实施细则和绩效考核办法经报福建省联社备案后实施。同时，本行根据《福建省农村信用社、农商银行操守风险金管理指导意见》执行薪酬与风险调整标准。（一）员工风险调整比例：员工操守风险金由本行从计发的绩效薪酬中按比例逐年提留，以五年为一个周期。操守风险金缴存额度根据员工所在不同岗位或职务层次潜在风险程度不同分别确定。其中：高管人员每年度操守风险金提留额度应不低于当年应发基本及绩效薪酬总额的；中层人员每年度操守风险金提留额度应不低于当年应发基本及绩效薪酬总额的；其他人员每年度操守风险金提留额度原则上应不低于当年应发基本及绩效薪酬总额的（年度应发基本及绩效薪酬总额低于万元的员工可暂不提留操守风险金，高于万元但低于万元的员工操守风险金提留比例在范围内酌情确定）。（二）员工风险控制与风险金发放：操守风险金提留五年后实行滚动发放，即：第六年可兑付第一年缴存部分，第七年可兑付第二年缴存部分，依此类推。三、薪酬延期支付情况报告期内本行提留缴纳高管人员操守风险金及普通员工操守风险金共万元。高级管理人员、中层员工、普通员工分别按照应付薪酬的20%、16%、14%延期支付。四、报告期内，本行未出现超出原定薪酬方案的例外情况。一、载有法定代表人、主任、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、福建福州农村商业银行股份有限公司章程。一、审计报告 福建福州农村商业银行股份有限公司年度财务会计报告已经瑞华会计师事务所审计，注册会计师郑育捷、沈任波签字，出具了标准无保留意见的审计报告。 & & & &福建福州农村商业银行股份有限公司2015年4月17日&&&&