用别人的钱生钱，我的负债理财法-ZAKER新闻
本文系融 360 专栏作者 " 沐丞 " 原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。我曾经说过这样的观点，富人热衷债台高筑，穷人喜欢无债一身轻，主要是表达两种不同的理财思想。很多富人到银行贷款做生意、搞投资来获得更多的回报，而穷人则总想着不要借钱，挣多少就存多少，时间一久两者的差距会越来越大，富人的财富会像滚雪球一样不断扩大，资产越多，能借到的钱就越多，于是能开展的投资就越来越多，可能获得的潜在收益也会越来越大。但是穷人一直靠付出体力或者脑力，存款收益还跑不赢通货膨胀。当采用比较高的杠杆去做高风险的投资不适合所有人，尤其不适合风险承受能力较弱的人，这种 " 富然贵险中求 " 的做法只适合资本雄厚，并且做好了健全的资产配置的富人。对于一般人来说也不要太过于保守，只要在自己可承受的范围内增加一些杠杆也未尝不可。以我自己为例，我可以贷款的方式有很多，我会充分利用这些负债，既做到追求利益最大化，也注意控制风险。首先，我最大的贷款是房贷，这是非常低的银行贷款，只需要 4.6% 左右，所以我采取最长时间的还款，并且不打算提前还款。因为二三十年之后每个月的月供已经因为通货膨胀的关系不再具有像现在这样的购买力，所以实际上是属于越来越划算的贷款。通过长期占用银行的资金，可以获得比贷款利率更高的收益。我还有一笔房产抵押贷款，在买第二套房产时为了能获得三成首付（当时还是认贷不认房的政策），我将第一套房产做了提前还贷，但是在买完第二套房产后我又将第一套房产抵押了出去，获得了一笔资金。这笔抵押贷款的利率是 5.88%，虽然比基准贷款利率上浮了 20%，但是还是属于利率较低的贷款。我用这笔资金去投资可以再次获得差价收益。其次，我的信用卡有近 10 万的额度，平时通过刷信用卡消费，包括网上的消费都走信用卡也是一种短期无息负债的理财方式。信用卡的账单分期利率以及预借现金和 ATM 取现的利率都比较高，一般情况下都会达到 15% 左右的综合利率，所以不推荐。但是上个月我因为装修刷了不少额度，信用卡的账单比较大，银行刚好推出了一个五折利率的分期，我觉得比较划算，这样只要 7% 左右的利率就可以长时间占用银行的资金，所以果断进行了分期。再次，我在一个 P2P 平台上有 20 万的信用借款额度，这笔额度我并不是会一直去借款，而是在平台有活动而自己又没有资金的情况下才去借款。这个借款都是短期的，从几天到二十几天时间不等，所借的额度都是在到期还款时我有对应的投资回款到账。这样我就可以以较低的利率借款（比如年化 8% 的贷款利率，借款 15 天），然后投标利率较高的项目（比如年化 13% 的收益率，6 个月周期的项目），再购买 2% 的加息券，同时参加平台的投资返现活动，一下就可以赚取很多差价。最后，我还有微信上的微粒贷，支付宝上的蚂蚁贷，京东钱包上的金条，也有总共超过 10 万的额度，这些贷款的利率按天算，从 0.035% 到 0.04% 不等。我一般不会去借贷，也是在需要极短期需要周转或者参加活动的时候才会使用。因为有的平台投资活动可能就几天，错过了就要等好久，假如手头上没有资金，但是过几天又会有投资到账我就会采取这种借贷方式。因为是按天计息，如果只用几天，整体的利息并不高，但是参加活动的收益会远高于利息。除了上面的负债方式外，我还有消费贷款、员工贷款，这些贷款的年化利率达到 9% 左右，也是相对比较高，但是一个好处就是可以先息后本的方式进行还款。这样一来，大几十万的贷款贷下来，每个月只要还少量的利息，如果去投资超过 10% 的 P2P 就是空手套白狼了。事实上我是投资 13% 的 6 个月项目，再加上 2% 的加息券，可以达到 15% 的收益率，减去贷款 9% 左右的利率，还是有不错的收益，重要的是这不需要花费我自己的资金。当然，至于说这样做投资会不会有风险，这其实是另一个话题，风险总是跟收益成正比的。我也曾经表达过一个观点，这个世界上没有低风险的投资，因为低风险的投资看上去很安全获得的收益可能跑不赢通货膨胀，本质上是一种贬值，同时因为选择了低收益也意味着放弃了高收益的可能。就像有一期《罗辑思维》里提到的一个选择题一样，如果在你面前有两个按钮，按下左边的可以直接获得 100 万，按下右边的则有 50% 的机率获得 1 亿，你会选择哪个呢？选择 100 万的人其实是放弃了获得 5000 万的可能。无论如何，每个人的风险承受能力都不一样，我的负债理财法肯定不适合所有人。我的工作收入还算可以，也比较稳定，同时还有稿费、理财、房租相关的收入，所以风险承受能力允许我做这样的杠杆式理财。但是如果你的收入不稳定，也没有很好的资产配置，那么本本份份的工作和理财可能会更适合你。
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第1次听说！用公积金买房贷款也能钱生钱？
来源：房天下 &&发布时间：
与纯相比，利率较低，如果使用再精打细算些，不但能省钱，还能赚钱！
一、选择最合适的 买房后，选择合适的贷款方式，会直接影响的压力。选择最适合自己的经济压力的还贷方式，从而保证日常生活品质。 目前，银行主流的贷款方式有三种：贷款、商业贷款和组合型贷款。如果公积金贷款的上限额度不够，可选择组合型贷款。 选择贷款方式时遵循三原则 住房公积金与纯商业贷款相比，利率较低，如果使用公积金贷款买房再精打细算些，不但能省钱，还能赚钱！ 一、选择最合适的贷款方式 买房后，选择合适的贷款方式，会直接影响月供的压力。选择最适合自己的经济压力的还贷方式，从而保证日常生活品质。 目前，银行主流的贷款方式有三种：公积金贷款、商业贷款和组合型贷款。如果公积金贷款的上限额度不够，可选择组合型贷款。 选择贷款方式时遵循三原则 第1、要是购房者想要得到较低的，支付较低的，只管即便选择利率低的公积金贷款； 第2、较优组合原则，要是购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽大概多，商业贷款尽大概少。由于公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息； 第三、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免由于贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也须要和个人私人遭受本事相团结。 二、年冲，月要冲选对 冲抵贷款紧张分为“年冲”和“月冲”。“月冲”，是指银行逐月地将上的资金支取出来，用于支付的。理财专家提倡，购房者没干系选择公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”要领，可以让购房者轻松还贷无压力 “年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。“年冲”要领着实是，节省的多为公积金贷款的利息，这种要领更实用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支付压力不大的购房者 三、公积金可“生钱” 虽然公积金除了买房或一些特定情况下才华使用，但公积金的年利率是高于存款利率的。并且公积金不征收利息税。绝相比存银行活期要合算。
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现在这个社会十分讲究“钱生钱”，但问题是没有那么多钱啊。比如小编最近一直想做投资理财，作为一个对证券市场不怎么懂的小白来说，基金定投是最好的选择，但当小编选择基金定投金额时就发现“妈呀!原来我的储蓄才这么少!”这个时候，要想用自己的钱生钱能力也十分有限，那么我们该想个什么办法去走好“钱生钱”这条发财之路呢?
有人说：用银行的钱去生钱啊!对，这是个很好的办法，用银行的钱去生钱其实并没有那么难。比如贷款买房、贷款买车等等。不过小编个人觉得哈，贷款买房算的上是一个很好的用银行的钱去赚钱的实例，买车的话还有待考究，因为房子是一直在升值的，但车子不一定啊。
有人说贷款买车怎么不算钱生钱?我可以选择贷款买车，用自己手头上的钱去做投资啊。嗯，这个说法很在理，不过车油耗钱，车险耗钱，保养车子更耗钱，所以贷款买房更算得上是一个用银行的钱生钱的好方法。
好了，言归正传。为什么我们要选择贷款买房而不选择全款买房?为什么说贷款买房是一种很好的用银行的钱去赚钱的途径?下面，小编就来解说一下。
实际上，所有“钱生钱”的赚钱方法都是存在风险的，无论是用自己的钱去生钱还是用银行的钱去生钱都一样。区别在于，前者亏了就没有了当时心里落寞，后者在于自己亏损了后续还要一步一步地去还贷款，比如你贷款买房，结果房价不升反降，这个时候你内心本来已经很痛苦了，但是后面你还要一步一步还清贷款，痛苦被放大，内心更煎熬。
那为什么说“钱生钱”的赚钱方法是有风险的?为什么即使有风险我们大多数人还是要选择用银行的钱去赚钱?
其实，大部分“钱生钱”的实质是在跑赢通货膨胀和商贷利率的前提下才能够获得盈利的。有些“钱生钱”的赚钱方法不是这样，比如我们拿自己的钱做基金定投，这个时候你的收益是你所投资的基金公司的盈利情况决定的，而基金公司的盈利不完全靠跑赢通货膨胀和商贷利率来获得盈利的。今天我们主要讲讲为什么我们要用银行的钱去赚钱，就以贷款买房为例。
我们知道贷款买房，你贷款的金额是固定的，但是后续还款时人民币基准利率是变化的且商贷利率也是变化的，所以在你后期还款的过程中，你可能会赚也可能会亏，但是如果你手上本就有资金的情况下，你可以用手上的资金做投资，所以总体而言一般都是赚的。
那么这是为什么呢?主要是因为以下几点。
1、通货膨胀会让你的毛爷爷变成纸
我们都知道，2008年金融危机以后，人民币变得越来越不值钱，同样数额的货币能够买到的东西越来越少，这就是通货膨胀的提现。
数据显示，目前银行整存争取的一年期定存基准利率是1.5%，最高的是1.95%。但实际上我国通货膨胀水平远高于银行定期存款利率，这意味着什么?
这意味着如果你把钱存进银行你的钱只会越来越少不会越来越多。所以这个时候如果我们向银行贷款，但人民币却在不断贬值，那么后期我们再用贬值后的钱去还自己所借贷的钱，你说你是不是赚了呢?
2、财务核算中有个基础公式：总资产=净资产+负债，所以负债其实也是一种变相的资产，小编经常在很多理财大咖的文章中看到这样一句话——合理负债也是一种良好的理财方式，所以这类资产用得好，也能带来很好的回报。
比如，欧美人非常重视的——个人信用。负债资产用的好，一方面会让个人信用增值。越有能力的人，银行越愿意借钱给他，所以一般穷人很难贷到款，但有钱有势的富人却很容易贷到款，我们在很多电视剧上看大的桥段也证明了这一点——濒临破产或负债良多的企业很难贷到款，给人一种墙倒众人推的感觉，这是为什么?因为银行知道你的个人信用非常好，这证明你有实力还这个钱，良好的信用代表了你还款的保障，所以银行愿意借钱给你。
另一方面合理的负债在很大一定程度上降低了你的投资成本。如果选择不负债付全款，如果你有钱，不考虑房子是否升值的情况下，后期因为通胀，你买房的钱已经不值那么多钱了，你也是亏了;如果你没有钱，后期因为通胀，金融资产价值大幅贬低，你还是买不起。
3、贷款利率的水平相对较低
当前五年以上的商业贷款利率只有4.9%，公积金贷款利率更低，只有3.25%，但市场上年收益率在4.9%以上的理财产品随处可见。只要你能把握住4.9%以上收益率的产品，及时购买，那么向银行贷款你只赚不亏。
所以说银行的钱去赚钱其实是理财之路中最好的一种方法，之前不知道的你现在知道怎么理财了吗?不知道的继续关注小编，后期会有更进一步的介绍哦。
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今日搜狐热点上市公司“钱生钱”愈演愈烈
　　今年上半年爆发的上市公司投资理财产品和委托贷款等现象在最近几个月呈愈演愈烈之势，且花样翻新，成立小额贷款公司、提供贷款担保等成为不少上市公司的新选择，风头甚至胜过主营业务。尽管目前尚未出现大规模的违约或者亏损事件，但如此风靡的“不务正业”应该引起投资者和监管层的高度关注。
　　据不完全统计，截至10月20日，沪深两市今年以来已有81家上市公司发放141笔委托贷款，累计放贷金额高达203.64亿元。而发布理财产品公告的上市公司也多达60家，已实施的金额超过100亿元。 如此算来，今年以来A股上市公司共有逾300亿元用于发放贷款或购买理财产品。其中，放贷金额同比增幅超过40%。
　　而另有一些上市公司的委托贷款则是直奔高利率而去。根据(,)的公告，该公司将自有资金6000万元和3000万元委托进行贷款，委托贷款利率分别高达24.5%和17%。
　　由于通胀高企，上市公司的确有为闲置资金保值增值的需求和必要，而在资金稀缺的形势下为子公司提供资金“活水”也无可厚非。但在“钱生钱”风潮之下，这些资金的使用是否合规、其中蕴藏怎样的风险都必须引起高度关注。 与此同时，一些上市公司的对外担保也出现了类似的逾期风险。这些引发人们对上市公司资金安全的担忧。
　　当前，国外金融市场动荡不定，国内经济增速减缓，上市公司盈利水平面临下滑的风险，股票价格低迷。在此背景下，上市公司更应专注主业，以实实在在的业务发展提升公司市值，避免“钱生钱”的风险爆发。
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银河证券衍生品部总经理联讯证券首席策略分析师大同证券研究所所长信达证券策略分析师联讯证券上海营业部策略分
10/21 07:5310/20 07:0410/17 02:5710/15 12:0110/15 08:3610/14 07:2710/14 04:1810/11 08:29
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怎么抵押房屋贷款投资以钱生钱
& & &富人的思维方式就是以债生财，负债理财。比如投资一个饭店，炒作铺面，或者连锁加盟商等等，没有钱怎么办？贷款理财啊！你要知道富人从来不是拿自己的钱去生钱的，都是拿银行的钱，以钱生钱的！比如利用信用卡贷款、房屋抵押贷款等等。那么今天清雨先介绍怎么利用房屋抵押贷款。
房屋抵押项目的好处：
& &1、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押贷款来说，此点优势明显。
& &2、贷款期限较长，最长贷款期限为30年，但借钱方年龄与贷款期限之和不能多于70年。
&&& 3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说，贷款产品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上可以满足广大借钱方对钱的使用需求。
&& &4、审批率相对高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，正因如此，在其他的方面的要求上会相对宽松。借钱方只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借钱方的收入水平和工资发放形式没较高要求。(现金发放形式需有半年内的自存流水)
&& &5、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同，借钱方对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。
&&哪些形式的房屋不可以进行贷款：
&&第1类：房龄太久、户型太小的二手房。
&&大多数银行对于抵押的房产有较为严格的规格要求，综合来看，面积&50平米，房龄&20年的房产，银行会认为较难变现，较难进行抵押贷款。当然，如若该房产在较为主要的城市功能区域，也有部分房产可另当别论申请获得贷款;
&&第2类：尚未达到五年期的经济适用房。
&&&&在经济适用房的规定章程里，主管单位明确指出，只有期满5年，经济适用房(或限价房)才具备上市交易资格，产权才能完全实现转移。若经适房房东在5年内出售房屋，将违背相关条例，无法实现产权交接，更不要提抵押贷款资质了;
&&&第3类：小产权房。
&&&名为小产权(或乡产权)，实为无产权，这就是该类房产存在的尴尬，没有产权证明，仅有一纸销售方的出售合同，并未受到房管单位的认同。而这类房屋，如若遇到政策性用地规划等情况，就面临灰飞烟灭的风险，故金融机构不予对该类房产抵押放贷;
&&&&第4类：部分已购公房。
& &虽然已购公房多已转为个人独立产权，但仍有少数较为特殊。例如，部分不能提供购房合同、协议的房产;以及不能提供央产房上市相关证明的央产房。由于此类房产权属尚属于较为模糊的状态，故出于信贷风险及变现能力考虑，所以无法抵押房产申请贷款。
& & 除了以上不能正常贷款外，其他的都能按照当地的程序贷款，具体条件请咨询本地的贷款银行！
&&&&举这个房屋借贷例子是想说，理财的知识面其实很宽，姐妹们不要只仅限于网络投资，毕竟网络虚拟，多观察现实生活中的机遇，少聊天、少看微信，多看书、多和成功的人士交流，你的理财眼界会开阔很多！
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提问： 中国银行周末上班吗 回答： 中国银行周末上班，但是不提供对公业务。 中国银行营业时间： 工作日：一般情况下，中国银行营业时间为上午8点30到下午5点，中午关闭部分窗口; 周六周日：一般情况下，中国银行营业时间为上午9点到下...
提问： 支付宝可以绑定中国银行卡吗 回答： 支付宝支持中国银行的绑定，绑定流程参考如下。 一、支付宝目前支持的银行： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、上海银行、招商银行、平安银行、中国民生银行、...
提问： 中国银行信用卡网上流程介绍 回答： 中国银行信用卡网上申请流程： 1、登录中国银行官网; 2、进入信用卡申请页面; 3、选择你所需要的信用卡种类; 4、点击申请并填写申请信息;(填写真实信息，直接影响你是否通过银行审核) 5、等待...
本文针对各家银行的黑五海淘返现政策。 浦发运通白或者梦卡海淘返现8% 浦发运通白的权益最好，但是难以申请，我申请了快一个月了，审核还没有过，没有运通白，梦卡也是极好的。 浦发梦卡的VISA和万事达版，境外线上线下消费都返现8%，每...
即日起至日，每周二、周四当天9点开始，持有62开头民生信用卡的用户，通过银联在线支付卡号支付或登录支付成功交易，单笔订单满100元，即有机会享受随机立减，最高20元，最低5元！ 活动商户包括国美、京东、一号店等 每个活...
导读： 习近平重视基层调研和历史文化遗产保护等执政特点也带到了福州。 （银行信息港版权所有，转载请务必标明来源）...
日下午13点06分，曹妃甸区唐海镇青年城一居民户发生天然气爆燃，无人员死亡。爆燃火势已经扑灭。爆燃户一女子在逃生过程中坠落受伤，现已送医院治疗。经现场初步勘察，疑似天然气泄漏引起爆燃。曹妃甸区委、区政府已经成立处...
参照民国时期北京、上海等地的有轨电车设计的18辆仿古公交铛铛车，将于11月1日在河北省会石家庄街头亮相。 该车按照典雅时尚的理念，采用先进的技术动力、环保材料，加之舒适性设施、媒体播放系统及节能环保设计等，即突显了怀旧气息，...
民间传说，牛有牛黄，羊有羊宝，价值连城，相关新闻也时有报道。四川绵阳三台县山镇的一位陈姓男子爆料称，他杀羊时，从羊胃里里取出了六颗羊宝，在网上查了一下羊宝的售价，能值600多万！ 据当地媒体报道，陈勇开有一家羊肉铺，所有的...
导读： “三年磨一剑”，期待已久的自贸区终于尘埃落定，未来的武汉也将无可限量。 （请自行脑补新闻联播开场音乐）各位观众朋友们晚上好！今天是11月2日星期三，农历十月初三，欢迎收看《九妹HU说》节目。首先为您介绍这次节目的主要内...
导读： 将严肃党内政治生活落实到位，发挥从严治党的作用，为我国反腐制度化保驾护航。 党的形象和威信从何而来？最直观的体现就是党的领导干部。日前闭幕的党的十八届六中全会就针对关键少数作出了重点部署，提出了加强和规范党内政治...
公积金贷款额度怎么计算 ？公积金贷款额度计算器。银行信息港小编为你介绍。 首先，按照还贷能力计算的贷款额度。计算公式为：（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额贷款期限...
上海哪些银行可申请公积金贷款 ？盘点上海支持公积金贷款银行。 1.大型商业银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。 2.股份制商业银行 上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、中...
目前刚买房，月供2000多，办的商贷按揭。公积金也才刚买不久，想提前了解一下，公积金买多久以后可以提取？需要什么条件？ 上本市的公积金网站查看。每个市都不同的政策。我们这里是每个月直接冲，或者每12个月提一次。 半年后可以提取...
有人选择商贷转公积金贷款吗？转好还是不转好呀？自己粗略算了下，简单的加减乘除算出来，转公积金的话，可以少个六七万，但没有考虑任何的投资啥的 商业贷款批准了，还能转公积金吗？ 还款一年以后可以转吧，各地政策略有差异 符合条件...
商业贷款和住房公积金贷款区别 在哪里？商业贷款与住房公积金贷款全面对比。银行信息港小编为您介绍详情。 住房公积金贷款与商业性个人住房贷款之间的主要区别如下： 1 ）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年（含五年）以...
商业贷款转公积金贷款怎么弄 ？银行信息港小编为你详细介绍一下商业贷款转公积金贷款流程。 1、新借款人在征得原贷款银行同意提前还款后，填写《个人住房转公积金贷款申请表》; 2、住房公积金管理中心审核同意办理转公积金贷款后，借款...
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在社保缴费费率阶段性降低后，社保缴费基数即将迎来调整。国务院近期印发的《关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》提出，将城镇私营单位在岗职工平均工资纳入缴费基数统计口径范围，形成合理的社会保险和住房公积金缴费基...
10月25日，人社部2016年第三季度新闻发布会上明确公布，下一步将启动养老保险基金投资运营。同时，从权威知情人士处独家获悉，据测算，大概会有2万亿左右养老金可进行投资运营，首批基金规模大概在2000亿元。近年来，由于不少省份的居民...
重庆市綦江区人社局 一直以来把基金监管作为工作的重中之重，以完善内控机制建设、加强基金监管为抓手，不断优化经办管理模式、强化重点环节风险，确保了基金安全稳健运行和养老金按时足额发放，为维护社会和谐稳定发挥了积极作用。 一...
近来，重庆市綦江区人社局积极协调綦江籍复转军人所在的部队，共同做好复转军人的社会保险关系转移接续工作，及时为军队退役人员提供社会保险关系转移接续服务，切实保障复转军人的社会保险权益。 据悉，该区遵循《中华人民共和国社会保...
为高效拓宽贫困户脱贫致富渠道，瓦庙镇在立足现有农特产业发展的基础上，紧盯市场需求，网络风靡一时的 蒜你狠 成为了当地贫困群众脱贫致富的新源泉。 我们请的劳力基本上是村里的贫困户，因为种植大蒜没有太高的技术要求，劳动强度也不...
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