& 每个富豪都要知道金融骗局——“庞氏骗局”
每个富豪都要知道金融骗局——“庞氏骗局”
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美国纳斯达克前主席涉嫌诈骗被捕涉案500亿美元，日报道美国华尔街传奇人物、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德o麦道夫11日晨因涉嫌证券欺诈遭警方逮捕。检察人员指控他通过操纵一只对冲基金，使投资者损失大约至少500亿美元。《纽约时报》说，这可能是华尔街历史上最大的欺诈案。现年70岁的麦道夫是“伯纳德oLo麦道夫公司”创始人，现任纳斯达克OMX集团提名委员会成员。美国联邦调查局特工西奥多o卡乔皮和另外一名同事11日晨进入麦道夫位于纽约曼哈顿的公寓将他带走。 根据供状，麦道夫“不做无罪辩护”，他告诉特工，所有错误都归咎于他本人，他“并非用赚来的钱支付给投资者”。检察官针对麦道夫的控诉书显示，麦道夫10日告诉公司高层职员，“基本上，这是个大骗局，一个巨大的‘庞氏骗局’，使投资者损失大约500亿美元”。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &麦道夫金字塔型行骗
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，这种骗术是一个名叫查尔斯·旁兹的投机商人“发明”的。该骗局骗人向虚设的企业投资，以投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者以诱使更多人上当。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自“老祖宗”庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特征。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 查尔斯-庞兹
一、低风险、高回报的反投资规律特征。众所周知，风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。各类案件的回报率可能存在差异，有些高得离谱，如庞齐许诺的投资在45天之内都可以获得50%的回报，有些则属于稳健的超常回报，如麦道夫每年向客户保证回报只有约10%，但他非常强调“投资必赚，绝无亏损”。但无论如何，骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不揭示或强调投资的风险因素。
二、拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征。由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此，骗子们总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数骗子从不拒绝新增资金的加入，因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险大为降低，骗局持续的时间可大大延长。
三、投资诀窍的不可知和不可复制性。骗子们竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象。实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。当年《波士顿环球时报》的记者曾经撰文揭露庞齐的骗局，却被庞齐以“不懂金融投资”为由加以批驳。麦道夫也故弄玄虚，从来不向别人交代每年稳赚10%的投资诀窍。
四、投资的反周期性特征。“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响，麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身，这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。
五、投资者结构的金字塔特征。为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会主席麦道夫也免不了拉拢下线的俗套，大量利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”，有的人因成功“引资”而获取佣金，“下线”又发展新“下线”，滚雪球式的壮大为“金字塔”结构。
较之一般的金融诈骗，“庞氏骗局”受害者更多，影响面更广，危害程度更深，隐蔽性更强，具有更大的社会危害。
一是受害者人数众多。“庞氏骗局”固有的金字塔型投资者结构和欺骗拉拢下线的传销方式决定了受害者必须达到一定规模，方能有效维系骗局所需的现金流。因此，典型的“庞氏骗局”受害者往往人数众多，如庞齐当年受骗的投资者达4万之众，以非法集资为特点的哥伦比亚“金字塔骗局”受害人数达200万之多，新近的麦道夫案件受骗人数难以计数，除美国本土，麦氏欺诈案还波及英国、法国、瑞士、西班牙、日本等国。
二是受骗金额巨大。“庞氏骗局”的肇始人根本没有想过偿还投资本金，因此他们从不担心涉案金额过大，并且骗子们认为集资金额的增大，有助于提升自己的知名度，从而吸引更多的投资者参与。因此，在滚雪球效应累积下的“庞氏骗局”，其涉案金额往往高于一般的金融诈骗。如庞齐当年诈骗了1500万美元，哥伦比亚非法集资案涉案金额达8亿美元，麦道夫案件更是达到了空前的600亿美元。
三是社会影响面广，影响层次众多。“庞氏骗局”的受骗人数和受骗规模决定了其社会影响面远超过一般的件。其影响层次呈现出多元化的走向，既有政府官员和社会名流，也有金融投资从业人员，更有风险承受能力较低的一般民众和退休人员，由此造成的社会危害也较为严重。如果处置不当，很可能因为民众情绪而危及金融稳定与社会秩序。例如哥伦比亚金字塔骗局就在一些地区引发了大规模骚乱。
四是危及投资信心和金融稳定。鉴于“庞氏骗局”的影响力和危害性，其对投资者信心的打击是致命的，每次“庞氏骗局”过后，总要用相当长的时间去修复受损的金融秩序，而恢复投资者的投资信心更非一朝一夕可以完成。以麦道夫弊案为例，由于大量的金融机构卷入其中，造成金融机构的客户对金融机构丧失信任感，引发大规模的连锁诉讼，使已经遭受重创的华尔街再添新伤。
五是骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查的困难。高明的“庞氏骗局” 多采用晦涩难懂的投资技术，使生财之道看上去似是而非，又仿佛切实可行，辅之以稳定的超额回报，能够有效地欺骗一般投资者甚至专业投资者。“庞氏骗局”的知情者往往掌控着集团的核心信息，任人唯亲，并严格保守集团的财务秘密，从而降低了被外界揭露或查处的风险。比如，麦道夫公司的资产管理部门和交易部门分别在不同楼层办公，麦道夫对公司财务状况一直秘而不宣，甚至对作为公司高管的子女亲戚也从不透露，而投资顾问业务的所有账目、文件都被麦道夫锁在保险箱里。缺乏透明度和各种各样的欺瞒手段使得“庞氏骗局”往往能在监管者的视野外维持相当长时期。
当P2P逐渐退热，消费金融悄然接棒，成为时下最火的互联网金融细分领域。
这里是资本眼中的万亿蓝海，前景广阔。创投圈、消费者都在为之狂欢。
实际上，部分消费金融平台，已开始出现腐坏变质的征兆。一个金融公司的创始人，曾派人去行业“卧底”，发现一线平台的坏账率，已高达10%，而一些互联网平台，已高达20%以上。
为了掩盖高坏账率，只能通过来覆盖风险，行业中很多秘而不宣的现状是，很多平台的利息已高达100%，甚至400%。
“行业在引导低收入人群急速膨胀、过度消费，就如一场庞氏骗局，有崩盘的危险”，该创始人称。
有人将中国消费金融的狂欢，与当年的韩国信用卡危机比较，发现惊人的相似。
历史总是具有重复性，人们在利益面前，往往忽视规律，迷失本心……
纵观国际形势热潮，再论中国经济展望。了解时事新闻、直击全球热点、解读市场动态、剖析世界金融、分享投资技巧、给与最新的行情分析、助你捕捉站在金融前沿。
姓名电话立即查询&材料来源：百度百科、MBA智库百科整理：李济川这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞兹故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。其实，只要懂一点金融知识...&点击上面“上海道金融资讯”可以关注哦！材料来源：百度百科、MBA智库百科整理：李济川这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞兹故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实...&这几种骗局，你一定要知道！1.鸽子屎骗局经过大概如下，走在路上突然被好心人叫住，告诉她身上有坨鸟屎，一看，果然身上一大坨。好心人又告诉她，不能擦，得用水洗，要不衣服就完了。然后指给她看那边有水，走到水边，又过来个好心人，雪中送炭的拿出包餐巾纸给她擦鸟屎。然后，然后，笨蛋钱包就不见了。等发现时，好心人都走光了。经典骗局就是经典骗局，几百年了，依然在世界各地屡见不鲜，还一直那么有效果。先制造突发事件破...&温馨提示《中国直销教育协会》制定行业标准，促进行业健康发展。每天分享新资讯与您一起成长!欢迎免费订阅中国直销教育协会公众微信号：xinyuanxh交流微信：zhixiaotx关注点击上面蓝色字体xinyuan（北京商报11月13日讯）一种名为“金融互助社区”的投资模式近来广为蔓延，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，同时可以发展下线的模式，令人质疑它为庞氏骗局+传销。对此，银监会、工信部、央行...&导读近几年，我们发现各类金融骗局在全国盛行。比如E租宝、中晋、泛亚等等，甚至还爆发了一些群体性事件。造成这一局面的一大原因是，近年来，中国人财富增长的速度远远超过了金融知识增长的速度。所以，作为理财师，我们有必要为我们客户科普一些有关金融骗局的常识性知识。今天我们就来扒一扒，如何来应对种种金融骗局。P2P骗局自从国内出了E租宝、中晋、金鹿财行等P2P跑路事件以后，P2P几乎成了过街老鼠，人人喊打。...&
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国际范团队-专业、服务、态度！世界十大保险公司之四---AIG
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&世界十大保险公司之四---AIG
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美国国际集团（英语：American
International
Group，AIG）是一家以美国为基地的国际性跨国保险及金融服务机构集团，总部设于纽约市的美国国际大厦。集团在英国的总部位于伦敦的Fenchurch
Street、欧洲大陆的总部则设于巴黎的La
D&fense、而亚洲总部则设于香港。根据2008年度《福布斯》(Forbes）杂志的全球2000大跨国企业名单，AIG在全世界排名第18大，自日开始一直都是杜琼斯工业平均指数的成份股，直到因为金融海啸发生而于日被除名。
美国国际集团的历史可以追溯至1919年，当时集团的创办人施德(Cornelius Vander
Starr)以300日圆于中国上海成立一家，提供火险及水险保障。施德是首位把保险概念带给上海华人的西方人。1921年，施德成立友邦人寿保险，并在短短十年内把事业扩展至全中国及东南亚；1926年，AIG在美国的纽约开设分公司。当他在中国的保险事业成功，又在1931年在香港成立四海保险公司，然后到欧洲及中东。由于爆发，施德把公司总部从上海迁往美国，并进而开拓市场。
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中华人民共和国成立后，AIG撤出在中国的保险业务；1960年再迁册至当时的避税天堂百慕达，同年格林伯格(Maurice
Greenberg)加入。1962年，施德有感在美国的业务不太理想，于是把当地的管理权交给格林伯格。格林伯格把公司在美国的业务焦点从个人保险转移到高回报的企业保障计划。格林伯格透过集中让独立的拆家去销售保险，而不是透过传统的经纪去售卖，以避免经纪因为激烈的市场竞争而把保险以过低的售价卖出，影响公司的盈利能力。此外，经纪要求公司不论业绩而发放薪金，使公司在长时间销售下跌时，薪金开支成为了公司的最大宗开支。公司在美国的成功，使格林伯格于1967年接替施德成为接班人。1968年，施德病逝；1969年，AIG重新回到美国上市。经多年发展AIG已经业务已经分布于130多个国家及地区，也由保险业务扩展至其他金融服务类，其他也包括退休金服务、非人寿保险类的产物保险、及相关投资等。美国国际集团成员公司通过保险业内最为庞大的全球化财产保险及人寿保险服务网路，为各商业、机构和个人客户提供服务。美国国际集团成员公司是美国最大的工商保险机构，旗下的AIG
American General更是全美最顶尖人寿保险机构之一。
美国国际集团在全球各地的退休金管理服务、金融服务及资产管理业务也位居世界前列。其金融服务业务包括飞机租赁、及促进其市场交易。美国国际集团不断发展的全球消费者信贷(信用卡)业务主要由美国的American
General Finance管理。　　同时，通过旗下的AIG SunAmerica及AIG
VALIC，集团现已成为全美首屈一指的退休金管理服务机构之一。美国国际集团亦是个人和大型企业投资管理市场中的翘楚，为客户提供专业的股票、定息证券、地产及其他投资管理服务。
美国国际集团的股票在纽约所、美国ArcaEx电子证券交易市场、伦敦、巴黎、瑞士及东京的均有上市。在香港，美国友邦保险（AIA）以及美亚保险是美国国际集团的附属公司。
美国联邦准备理事会日晚宣布，将授权纽约联邦准备银行借贷850亿美元给美国国际集团(AIG)；美国接受AIG79.9%的股权做为回馈,联准会说，这项决定受到财政部全力支持，其条件也保护美国政府与纳税人利益。
AIG为美国最大保险公司，2011年因财务危机向联准会要求注资；美政府在希望协调民间企业注资不成后，AIG可能受美国政府接管的消息稍早传出，其股价也因投资人忧心股值流失而狂跌。
联准会晚间在一项声明中指出，当前情况下，美国国际集团失序垮台可能让已不佳的金融市场情况更脆弱，并导致借贷成本大为提高，家庭财富减少与经济更为衰弱。
联准会并强调，美国纳税人的利益受到保护；借贷以美国国际集团所有资产作为抵押，并可望由公司资产出售获得回收。
借贷以24个月为期；美国政府将接受79.9%的股权，并有对普通与优先股东红利的否决权。
财政部长随后发表声明指出，支持联准会采行的动作。白宫发言人也说，布什总统支持联准会的宣布，这些动作可促进金融市场稳定与限制对更广大经济的损害。
因财务形势危急，AIG计划改组企业业务并出售旗下若干优质业务，以筹措急需资金。业界估算，为维持收支平衡，美国国际集团最多需融资400亿美元。
AIG是美国最大的保险公司，在纽约地区雇用了约8500人。据报道，AIG大多数业务运行良好，但其设在英国伦敦的金融产品部门却因一种关联债券“翻船”，正是这种债券把拖垮。
自爆发，AIG连续三个季度出现净亏损。2008年第二季度的信贷违约掉期业务累计亏损已高达250亿美元，在其他业务上的亏损也累计达到150亿美元。2008年年初以来，AIG股价已缩水79%。
<font STYLE="FonT-siZe: 24px" COLOR="#11年，集团原CEO起诉美国联邦政府对的援助计划。该诉讼将于2014年10月左右开庭，证人名单上一长串耀眼的金融巨擘的名字吸引了众多人的目光。2014年中旬，前财政部长保尔森和盖特纳、以及前美联储主席伯南克都将在华盛顿的美国联邦法院出庭作证。为自己在金融危机中救助AIG的决定进行辩护。
<font COLOR="#08年以巨额资金救助AIG。美国政府占有AIG
80%的股份，此举稀释了原来众多股东手中的股份。而格林伯格曾是AIG最大的股东之一。
此外，成为AIG的大股东也让美国政府从中赚取了227亿美元的利润。格林伯格的代表律师表示，政府在救助其他大型机构时都要求收取利息，而对AIG的救助资金则被施加了14%的利率。美国财政部的律师表示，事实证明政府的救助是有效的。
AIG美国普通保险公司
AIG养老保险股份有限公司
AIG金融产品公司
AIG夏威夷保险公司
AIG投资公用事业公司
AIG退休金管理服务公司
AIG人寿保险公司
可变年金人寿保险公司
盟军世界保险控股有限公司
美国通用金融公司
美国人寿保险公司
特雷斯布资本管理公司
HSB集团有限公司
国际租赁金融公司
列克星敦保险公司
耐创投公司
AIG财务顾问
大西洋控股公司
大西洋再保险公司（巴西）
大西洋再保险公司
AIG持股58%
联合国担保公司
<font STYLE="FonT-siZe: 24px" COLOR="#11年，集团原CEO起诉美国联邦政府对的援助计划。该诉讼将于2014年10月左右开庭，证人名单上一长串耀眼的金融巨擘的名字吸引了众多人的目光。2014年中旬，前财政部长保尔森和盖特纳、以及前美联储主席伯南克都将在华盛顿的美国联邦法院出庭作证。为自己在金融危机中救助AIG的决定进行辩护。
<font STYLE="FonT-siZe: 24px" COLOR="#08年以巨额资金救助AIG。美国政府占有AIG
80%的股份，此举稀释了原来众多股东手中的股份。而格林伯格曾是AIG最大的股东之一。
此外，成为AIG的大股东也让美国政府从中赚取了227亿美元的利润。格林伯格的代表律师表示，政府在救助其他大型机构时都要求收取利息，而对AIG的救助资金则被施加了14%的利率。美国财政部的律师表示，事实证明政府的救助是有效的。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。新型传销来了，多人沉迷其中！（附最新金融传销组织名单）
　　导语：传销是一个社会的毒瘤。很多人涉足传销深受其害，源于内心的贪欲。下面这篇文章，是几名曾深陷传销深渊的受害者讲述的亲身经历和心路历程，以警醒他人。还有传销组织详细名单，提醒家人注意！
　　只需投资69800元，两年后就能收入1000多万？这样的“好事”其实是新型传销，不限制人身自由，不收身份证手机，不集体上大课，而是以资本运作为旗号拉人骗钱。
　　这个明眼人一看就是传销的骗局，为啥会让成百上千的人沉迷其中？它是如何发展壮大的？又是如何骗钱的？
　　贪欲，在新华字典里解释为贪婪的欲望。一旦有了这个欲望，一些人就会被迷住心窍，失去基本的判断能力——只需要投资69800元，两年后就能收入1000多万，这本是一桩异想天开的事情，很多“追梦”者却信以为真了。
　　其实，这是一种新型的传销，以资本运作为旗号拉人，投资69800元发展下线，号称两年后收入可达1440万元，同时还以雕塑等为“讲课”道具，假借西部大开发名义诱骗人。这种传销也不限制人身自由，不收身份证手机，不集体上大课。很多人就无意识地加入了，而等发现陷入传销时，多数人已经投了很多钱进去……
　　7月12日，当记者在西安城北见到几名湖北人时，这些曾经的传销主力正蹲在路边吃面，这些都曾抱着几个月就能发大财梦想的人现在为了省钱，一天只吃一顿饭，有的人甚至身无分文，只能靠他人救济。他们原本都有着自己不错的生意，只因相信了亲朋好友的话，落入陷阱，债台高筑。他们决定求助于报社，做一个传销组织的“反水者”，将所知道的内情告诉大家，警示那些仍相信天上会掉馅饼的人。
看着人家开宝马返乡他眼馋了
　　2009年，湖北省汉川市韩集乡的屈军（33岁），亲眼看到了旁边邓山村的邓某开着上百万元的宝马返乡，当时村里人都非常羡慕。有村民称，邓某一家祖祖辈辈种地，没有人脉，没有关系，更没有文化，不可能一下赚那么多的钱。也有人认为他可能是在搞传销，不过，邓某随后把自家大哥、二哥及小妹都拉入伙，后来听说他们都发了财，这让很多村民眼馋心动。
　　屈军也一直关注着邓某一家，2012年8月份，邓某带家人来到西安发展，形成了邓氏家族传销组织（以下简称邓氏家族）。
同学约一起做生意，陷入传销
　　2012年，屈军前往河南洛阳开装修公司，这时邓氏家族一员、屈军的一位中学同学称，自己在西安有装修工程，需要屈军来考查一下。屈军于2013年来到西安。刚来西安，同学把他带到凤城三路一小区内，当时房子里还有邓某的妹妹及妹夫。
　　刚到西安的几天，同学带他去城墙、钟楼、鼓楼玩，特别热情。就这样过了两天，屈军心里着急了，就想早点谈工程的事。这时同学把他带到小区的另一栋楼上，一名浙江籍女子和其他四个不认识的人，开始跟屈军拉家常聊天。他们聊的多是当前国家的一些政策，特别描述了西安的地理优势和未来发展趋势。
　　在屈军听来，他们讲得挺到位的，但屈军觉得自己是搞装修的，没有什么大的志向，只要有活干，把肚子吃饱，养活全家就行。讲到最后，这位女士问屈军，这里有份工作，不用干活，每月收入一万元左右，还免费送一本驾照，问他是否愿意干。
　　不用干活光拿钱，哪有这种美事？在外闯荡多年的屈军没有相信，但他也没有拒绝，只想再等等看下面的情况。
开始不相信，8节课后犯迷糊
　　有了第一次串门上传销课的经历。后来，他们又到了另一个小区，进门后发现，单元房里坐着四个人，他们相互配合，给屈军做笼子（湖北方言，指设局），这次直接给屈军讲了如何投资金，如何发展下线，如何分钱，还不停地给他画图进行讲解。但屈军仍没有听信。
　　事后接受记者采访时，屈军说，当时他就想到了这肯定是传销，这种事不能干。当时他准备离开，同学称“你可以离开，但你也帮我看一下，事情到底是真的还是假的”。
　　想到同学也需要帮助，屈军就留下来，想陪着同学再考察一下，等过段时间再回洛阳干装修房子的老本行。
　　第三次培训课，他们又到了另一个小区，这次讲课的主要内容是给屈军解答相关疑问。就这样上午、下午各一节课，晚上再买菜来做饭，屈军先后听了8节课。
　　屈军慢慢有点相信了他们说的了，但他还没下定决心。这时有人对他讲，他们之间都是通过银行转钱，如果是非法的，有谁敢通过银行来转钱？大家的手机号都是实名制，他们专门办理了大户的短号，如果是非法的，有谁敢办理大户团购手机卡？
世博园内雕塑成了洗脑道具
　　经过8节课洗脑，邓氏家族还安排“讲师”带着屈军等人去浐灞世博园参观。“讲师”小声告诉他们，园里的很多雕塑都有深意。“讲师”来到一个山羊雕塑前，小声给他们宣讲，山羊的头代表你就是家庭的领头羊，后面三块白色的石头代表你要发展三个下线，石头下面又有27个洞，代表着你的下线又发展了下线。
　　来到自然馆，“讲师”指着一座大桥，说大桥代表着你是领头人，后面三个小桥代表着你要发展三个下线，小桥下面一共27个洞，代表着你的下线又发展了下线。花卉雕塑面前，“讲师”称，这里一共有600个磨盘，代表着600份（3300元为一份）任务，如果完成了，磨盘前面的高跟鞋代表着成功，只有成功的人才会穿高跟鞋。
　　这些现在感觉荒诞不经的话，在当时的屈军和其他几人听起来，却越来越感觉是真的。他们甚至相信，他们投的钱都跟国家建设有关系，与西部发展也有关系。
　　只是，他当时没有注意到，这种宣讲都是窃窃私语，遇到有人时，“讲师”就不讲了。
传销高管：名牌穿戴竟是租的
　　这么好的事业，这么好的前途，屈军最终心动了。他回到洛阳后把装修公司转让了，分两次汇入69800元，购买了主任级别，又把哥哥和两个好朋友介绍来参加这个项目。
　　汇钱的第二个月，屈军收到公司1.9万元的分红。当时他想，如果每个月都能返还这些钱，成为百万富翁不会需要多长时间。于是，屈军拼命发展下线，但后面却拿不到钱了。他说，就他一条线，就给邓氏家庭发展了15人，大约一共汇入100万元，他却只陆续领到3万元左右的分红，还不够自己汇入的69800元本金。屈军不想干了，想要回本金，邓氏家族的人不同意。没办法，屈军2014年底回到老家，又开始了自己的装修老本行。
　　2016年春节时，曾被邓氏家族大力鼓吹的一名上总（传销组织内的一种职务名，相当于高管）找到了屈军。这个人此前曾当着很多人的面穿几千元的名牌衣服，戴几万元的手表，一副很有钱的样子，是大家的励志对象。
　　而这次，这名上总跟屈军说，其实自己穿的和戴的大多数是租的，即使把这些衣服和手表都卖了也不够还账的，他发展了很多下线，但钱最终都到了邓氏家族人那里，自己也没有钱。他现在借的钱太多没法还，只有去打工。这个时候，屈军联系邓氏家族的人想要回自己的钱，但没人理会他。
　　现在，屈军仍欠了4万元的外债。
因为传销她和丈夫离了婚
　　刘婵，湖北省武汉市新洲区人，1989年出生，因为传销今年5月份已离婚。
　　刘婵讲，她和前夫原本在老家修摩托车，虽然不富裕，但生活还过得去。2013年，前夫的弟弟在西安打电话称自己在西安搞建材批发生意，能赚大钱，需要哥哥来西安帮他打理生意。于是，前夫和自己就来到西安。没过多长时间，前夫说要做生意，通过刘婵向丈母娘家借钱。娘家人一听，也没多想，刘婵的父亲甚至借了高利贷全力支持。
　　但刘婵夫妻最终没有做生意，而是双双成为了邓氏家族发展的下线人员，两人各交了自己的69800元，但因为没有发展下线，没有拿到一点提成。2014年，刘婵父亲借的高利贷日期到了，对方催着要钱，刘婵夫妻却拿不出来，刘婵娘家被要账的人砸了，还用油漆写上了“欠账还钱，天经地义”，没办法，娘家人到处躲着生活。
　　而这时，刘婵的哥哥和弟弟一怒之下，把她的前夫给打了。因钱生恨，因钱伤情，两人开始吵架打闹，最后离婚。目前，刘婵自己带着两岁的小女儿生活，大女儿判给了前夫。前夫又回到老家修摩托车。
　　谈到当时为何相信时，刘婵说，她也是听了8节课，脑子被洗了，关键是她遇见了一位女上总，戴着金手镯，手指上全是金戒指，脖子上挂着金项链，穿的名牌衣服。女上总还说，她现在天天出国旅游，全世界都跑遍了。而只要好好干，最短几个月，最长两年，刘婵他们都能过上这种生活。
　　7月12日，华商报记者见到刘婵时，她两岁的孩子饿得直哭，哭累了趴在妈妈肩上睡了。刘婵说，如今家散了，生活坠入低谷，短时间内很难正常。
　　目前，刘婵仍欠账5万元。
朋友少，他竟然想拉父亲加入
　　屈华，湖北省汉川市韩集乡人，1980年出生。2014年妹夫打来电话说自己在西安有个装修公司，现在手头欠3万元钱，想跟屈华借一下。亲妹夫借钱，而且还是正当生意，屈华就借了。事后，妹夫又来电话说，公司业务比较多，希望他也来西安参与一下。于是，屈华就来到了西安。
　　到西安后，他就跟着妹夫不停地上课。刚开始屈华有些反感，但后来慢慢被洗脑，尤其是邓氏家族就在邻村，他就信了。就这样，自己的积蓄被妹夫借走，他又借了一些钱，还向父亲借了些，称有生意要做，给邓氏家族汇入了69800元。
　　想到自己在农村打工时，妻子就是因为家里没钱才跟自己离婚，如今自己有了这么好的产业，两三年内就会有几百万或上千万收入，而且还不用下苦力。他把这“喜事”告诉了好友，甚至还专门打电话给前妻说，不出三年，他就买奔驰、宝马再把她娶到手。但因为自已交际圈子有限，朋友较少，他第一时间想到让父亲加入。
　　而在老人被骗到西安后，听了一堂课后就说，这是传销。父亲回到村子里，电话通知所有的亲戚和屈华认识的人，说屈华在搞传销，不能相信他的话，更不能借给他钱。
　　现在，屈华还欠账4万元。 （为保护当事人，文中均采用化名）
　　警惕！这样的微信群千万别入，有可能让你损失惨重！
　　一份工作，做好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房，而投入只要几千元，坐在家里就能创业，这样的工作您想干吗？这样强烈的诱惑和眼球刺激让很多暂时无业或想要创业的人怦然心动。
　　借助移动互联网，通过微信、QQ、陌陌等社交软件进行的传销活动就是微传销。当传销插上了科技的翅膀，无疑传播范围更广，危害性更大，也更具隐蔽性，成为监管的“灰色地带”。
　　一份最新的调查报告显示，保守估计“微传销”参与人员在千万人以上，参与金额达数千亿元。那么，微传销具体都是怎样进行的？它的危害有多深多广？在互联网迅速渗透和发展的今天，监管部门又该如何转变监管方式呢？
　　传销在过去总是与限制人身自由，以上课方式“洗脑”、吸引传销成员，以昂贵的产品为媒介等相联。而如今，所谓微商们之间的传销规模更大、范围更广、不确定性也更高。自主创业做微商的严女士偶然进入了一个号称是某流行品牌面膜的代理商群，做起了卖面膜的生意。
　　严女士说，她之前是通过同学的朋友，加入这个微商群。最开始在朋友圈发了一个产品，这个产品她从来没有听说过，对方说现在这个产品特别流行，而且用得特别好。面膜，一盒6片，市场价198元，从他们那里拿货的话就比较便宜。
　　严女士也不傻，怎么会随便相信群里的消息。不过这位微商卖家一直在朋友圈发着卖东西的支付宝截图，以及有房有车、四处游玩的生活照片，使得严女士越来越心动：
　　越往后越说得天花乱坠。她说你要是好好做的话，我保证你一个月能赚多少钱。我们这个同行有赚上万（一个月）的，那是最少的，还有半年以后就买保时捷车的。
　　心动后的严女士拿出了6000块钱进了一批货，不过，之后两个月苦口婆心推遍了自己朋友圈的所有人，也只卖出了十多盒，纯利润不过六七百。为什么自己就卖不出“保时捷”来？严女士找到了上家，这才知道多挣钱的秘密：零售当然不行了，发展下线才是正道，手段则是作假。
　　严女士指出：
　　“包括订单生成器，快递的类别都可以自由选择，地址、时间都可以随便改，感觉这个东西类似那种传销，但我不能肯定地就说，我觉得就是和传销非常类似。”
　　以下附送海量传销组织名单！
1040阳光工程
　　20世纪福克斯
　　4G商城
　　ABCD财富网
　　Amazing5国际理财
　　ASI窥币
　　BBL国际互助
　　bob互助理财
　　DGC共享币
　　FIFA精算
　　GGP全球通用积分
　　GMK虚拟货币
　　JPM摩根币
　　KTB投资集团
　　MDD互助
　　MIC理财
　　MMM社区
　　MSM互助
　　PPE分享经济
　　ROC理财
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　　R币RISECOIN
　　Sharecoin共享币
　　SMT国际拆分
　　Swissgolden瑞士黄金
　　ton通币IGM
　　WK沃客理财
　　WV梦幻之旅
　　暗黑币
　　百川币
　　百纳红包雨
　　北大粮仓
　　比特币
　　车房时代
　　诚信复利理财
　　达世币
　　大赢家
　　德善DS99互助
　　迪拜币复利理财
　　东南北环球集团易通币
　　疯狂大富豪
　　弗尔斯特恒币
　　福特币
　　福源币
　　光彩集团慈善币GC币
　　国宏众筹
　　海纳币
　　赫尔币
　　黑石币
　　湖南敬母云
　　互联宝宝
　　华之宝wow华币
　　环球力金
　　火箭币
　　金路游戏世界
　　金农币
　　聚宝金融
　　开普币
　　开元币
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　　凯恩泰
　　可汗币
　　克拉币
　　雷达币
　　雷恩斯币
　　利物币
　　绿色世界理财
　　绿藤理财
　　马克币
　　马来西亚BFG集团EV币
　　麦格币Maccoin
　　美国皇冠众筹
　　美国莱福
　　美洲矿业
　　明明商
　　霹克币
　　盛通理财币
　　石油币
　　万达复利理财
　　万福币
　　网络黄金EDG
　　微转动力
　　未来城万福币
　　沃斯币Voscoin
　　香港华瑞金融
　　鑫利源
　　星火草原
　　野狼战队
　　壹购物xfc
　　英特币
　　云鼎云币
　　云企湘赢商城
　　云在指尖
　　匀加速
　　珍宝币
　　中国蒙商
　　中国一川（澳门）投资管理有限公司
　　中华币
　　中金亿投VAP
　　中天币
　　某品牌微商代理则更为直白地表示，挣钱多少完全取决于发展下线：
　　“假如说你正在最底层，你招到一个代理，他是想做最顶层的这个，然后你肯定是挣不着钱了。你要是做得比他上一层的，然后你招到一个最低层的，你就可以挣到钱了。就比如说一级是一万，一级由三个二级组成，然后你招到一个二级，你就可以挣中间的钱了。然后你再招到一个二级，你就还可以挣钱。招的越多的话，肯定挣越多钱。”
　　专家分析
　　随着我国互联网的快速渗透和发展，传统的传销模式正在被这些“上了网”的新模式“新瓶装老酒”。在中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心最新发布的报告中，微传销被界定为“以智能手机为工具，以微博、微信、微视、博客、陌陌、QQ、空间及其他微软件等为平台，以电子商务、网上创投、网上股权投资、微信营销、微商、虚拟货币、金融互助、慈善救助、免费旅游等旗号为内容，以微信支付、支付宝、网络银行以及其他支付工具为资金流转工具的传销活动”。
　　报告认为，传销在我国的发展可分为三个阶段，分别是：传统线下传销、第一代网络传销和第二代网络传销。引起研究团队注意的就是第二代网络传销或叫做新型网络传销。
　　中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海表示，研究团队历经半年的调研、走访河北、广东、广西、河南等多个省份，探访受害当事人、监管部门和多个相关企业，得出结论认为，自2013年以后，微传销已经成为国内传销的主要形式，保守一点（总体占比）至少在80%以上，实际上现在大部分的传销已经成为一种网络传销，也就是这种微传销。监管难度非常大。
　　例如，2015年被判刑的所谓“亚洲催眠大师”陈志华，从2013年1月到2014年3月的15个月内，打着“微信营销、月入百万”的口号，以手机微信为平台，把传销伪装成微信营销、免费授课的形式。涉案人员达329人，涉案金额达461万元。
　　再比如，天津天凯新盛股权投资基金有限公司以传销手段结合时新的PE也就是私募股权投资基金概念，从来自全国20多个省份近9000人手中非法集资了10多亿元。
　　武长海认为，更值得引起注意的是虚拟货币、金融互助等。这些脱离了实物媒介的更为新型的传销，至今还没有从法律等更为权威的角度获得定性。
　　武长海强调，像虚拟货币传销、金融互助，这种传销形式是非常非常严重的。搜索一下百度，虚拟货币传销已经达到50万项的消息了。为什么监管难度大呢？第一是时空性，它不是在一个地方的，跨地域性的。而且它消失得非常快，一个群可以很快就解散，比方说虚拟货币传销也好、金融互助传销也好，它随时可以建一个群，转移到地下，支付方面通过（网络）资金流转，它又非常隐蔽，很难以发现的。所以说找受害者，有的时候他也不认同他是受害者，他就说他可能是比较冤。什么冤呢？就像炒股一样，为了接那最后一棒。
　　武长海认为，想要遏制这种新兴的传销方式，需要立法与多部门联动双管齐下。从立法的角度要去修改立法，使新的形式的传销能够适用于传销条例，这时候需要打组合拳，监管部门要相互配合。
　　??识别传销行为的“三个凡是”
　　无论传销的招数如何变化，但万变不离其宗，有些特定的套路无法规避。这就教大家三招识别传销。
　　第一步：凡是背离市场经济本质规律的所谓暴利商业行为，即可初步认定疑似传销行为。在资本疯狂的时代，真正暴利的商业行为早就被大资本垄断和控制了，哪里还有小资本追求暴利的机会呢！不要相信天上掉馅饼的事。
　　第二步：凡是产品或服务严重偏离自身市场价值且所谓经营行为本质上没有没有创造出社会价值，即可认定该产品或服务是传销的道具。
　　第三步：凡是拉人头分等级靠人头费用才能生存和发展的组织，这也是传销用的产品或服务没有创造社会劳动价值的原因。
　　总之，天上不会掉馅饼！不要因为贪婪进了传销组织！请大家提高警惕，帮助身边亲友远离骗局，守住血汗钱！
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