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出借信用卡赚利息却被透支18万 借卡人不还款持卡人上诉
新华报业网－扬子晚报　　 08:45:30
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　　三大焦点
　　1、借信用卡，借的到底是“卡”还是“款”？
　　齐先生认为信用卡本质上是持卡人向银行借钱，而他把信用卡借给赵女士使用，告诉其密码，她既可以消费也可以取现。所以出借的不仅仅是卡这一载体，而是信用卡授信额度内钱款，两人是借款关系而不是借用(卡)关系。但赵女士觉得，两人之间不存在借款的关系，自然也不该承担还款的法律责任。即便存在某种关系，也只是借卡使用的关系。
　　2、规定信用卡不准转借，借卡协议还有效吗？
　　记者看到中国人民银行制定的《信用卡业务管理办法》中明确规定：信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。李法官解释，持卡人就是当初与银行签订信用卡使用合同的人，“一旦出租或转借，银行可以纠正，并且可以处以1000元以下的罚款。”
　　齐先生的行为已经违反了此规，那他与赵女士约定的借出行为还有效吗？他认为只是违反了行政规章的规定，不算违法，并不影响借款合同的效力。但赵女士坚持，齐先生违规借出信用卡，已经有错在先。即便双方协议有效，她也只应该对约定期限内的债务负责。而后来，齐先生的损失是在期限以外产生的，还款不是她的义务。
　　3、齐先生获利13万受法律保护吗？
　　齐先生认为，双方虽然合同中没有约定有利息，但对方在两年内，每个月都正常付了利息，已经用实际行动证明利息是存在的。从常理来说，如果没有利息，他是不可能将这么多信用卡借给赵女士用的。借出去之后，他不仅承担经济风险，还有信用风险，而且利息已经实际支付完毕了，理应受到法律保护。
　　赵女士依然坚持，借卡行为本身就违反了规章，还从中收取好处费，就更不合法了。“因为任何人都不能从违法行为中获利，不能得了便宜还卖乖。”她认为即便还齐先生18万，也要把其中的13万“好处费”扣掉。
　　法官释案
　　借卡行为违反银行规章但双方借卡合同应有效
　　原被告双方提出的几大问题，也是法庭上双方辩论最激烈的焦点。对于争议焦点，法庭并未当庭认定也未宣判。不过审判长李法官还是给出了自己的解析和建议。
　　他首先称，这是南京地区出借信用卡，并从中牟利产生纠纷的第一例。“之前都是借信用卡，未及时还款，但此案中原来持卡人还获取了利息，这让双方的关系更复杂。”双方有约定的借卡和利息，这种私人的约定凌驾于银行规定之上，到底有没有效呢？
　　李法官解释，这种行为肯定违反央行规定，但并不意味着双方合同无效。“违反规章制度并不会导致无效，只有违反了全国人大制订的法律，才是无效的。”他称，从这个角度说，约定仅仅是违反了银行规章，但没有违反法律，这种约定应该是有效的；但是这种行为又扰乱了金融秩序，从这方面讲这种约定又是无效的。究竟如何认定，以及13万好处费如何处置，还要法庭合议。本报也将持续关注。
　　李法官还提醒，信用卡不仅是一种经济利益的体现，更会代表一种信用，持卡人不论出于何种原因外借，都可能给自己带来巨大隐患。此外，信用卡申请不可过多过滥，持卡人一般持有两到三张信用卡就足够了。同时银行自身也要自觉，不可一味追求经济利益而过多过滥地放卡。&&[2]
编辑: 王高峰
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新华报业传媒集团主办“惹祸上身”只因出借自己信用卡给朋友
[摘要]在任何情况下，我们都要避免将信用卡借给他人使用。在任何情况下，我们都要避免将信用卡借给他人使用。因为一旦出现问题，无论是借卡人主观或是客观的原因，信用卡持卡人都会遭受重大损失，甚至承担法律责任。文/本刊记者 陈悦信用卡能借给别人用吗？如果是热恋中的男友或女友向您借信用卡来使用，能不能借呢？很显然，答案是否定的。“惹祸上身”只因出借信用卡如将信用卡借给他人，可能造成意想不到的严重后果，会让持卡人“惹祸上身”，且维权非常艰难。不过，由于人性的弱点及对相关法规的漠视，这样的真实案例其实并不少见。首先，持卡人千万不可因轻信或疏忽，而将信用卡借给他人。近日，沈阳一位中年王姓女士，因轻信男友而借出自己的信用卡。这张信用卡被男友疯狂透支10万元以后，他就“人间蒸发”了。留给王女士的，除了“失恋”的痛苦以外，就只剩下巨额债务。回顾当初，王女士借出信用卡的缘由，竟是由于男友屡次借钱后，让她觉得借现金不方便，所以干脆将信用卡借给男友。如果王女士可以对“出借信用卡”更谨慎一些，或许就可避免这样的悲剧。其次，“出借信用卡”绝不是儿戏，情况严重甚至可为持卡人带来牢狱之灾。与上述王女士类似，早在3年前，一名90后女子刘某因借卡给男友透支3万元，造成自己无力偿还，且经发卡多次催收，超过3个月仍不还款（因为她当时以为，钱不是她花的，就不该她来还）。最终，刘某因此被法院以“信用卡诈骗罪”判刑6个月，并处罚金2万元，而那位“男友”却早已不见踪影。借卡造成意外“悲剧”对于出借信用卡引发的后果，除以上两位“痴情女”的不幸遭遇，也有好友之间互相借卡而酿成悲剧的情况发生。虽然借卡人并未恶意透支，但某些意外情况也可带来损失并损害友谊。事情的经过是这样的：李某与孙某原是一对好友，去年4月，李某将自己的信用卡借给了手头拮据的孙某使用，孙某也一直正常透支并及时还款。然而，在半年之后，该信用卡突然被不法机构盗刷了1.4万元。在该案件调查难有进展之时，银行则一再催促卡主李某还钱，无奈之下，李某只好偿还全部欠款。而他认为，既然这笔钱是在孙某使用期间刷出的，就该由孙某还款，但却遭孙某拒绝。之后，李某将昔日好友孙某告上了法庭。后经法院调解，双方达成协议，由孙某给付李某4000元了事。此外，除应避免恋人、好友之间互相借卡，还需要提醒的是，即使并非长期出借信用卡，而只是临时性地借由他人使用，也要时刻保持警惕。一旦被别有用心之人获取了你的信用卡信息，盗卡盗刷也就在所难免。信用卡法律意义需重视从上述多起案例中不难看出，由于信用卡出借他人而造成损失的“维权”是非常艰难的。其原因主要在于公安机关取证的困难，既无法认定借卡人的行为是否属于诈骗，也无法认定是否实属借卡人恶意透支，而非持卡人的诬陷。此外，更重要的一点是，不少持卡人在观念上认为，只要不是自己刷的卡，就不该由自己还款。这样的想法看似合理，实则是契约精神的缺乏。因为，在信用卡的背后，其实是持卡人与银行之间的契约，具有严格的法律意义，外借行为本身就违反了契约内容。中国人民银行1996年出台的《信用卡业务管理办法》第三十六条规定，持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。在各领用合约或信用卡章程中，也都会明确写明“信用卡仅限持卡人本人使用，因出租、转让或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。”因此，根据相关规定，以上的案例中的持卡人看似很无辜，实则并没有被冤枉。无论是信用卡借给他人后造成的恶意透支行为，还是借给他人期间所发生的丢失、盗刷等损失，原则上都应该由持卡人本人承担所有责任。更需要注意的是，在金钱以外，他人持卡期间如发生信用卡非法套现、诈骗等违法行为，卡主也难逃其责。“申领附属卡”才是正途通过以上分析，我们应该明确，在任何情况下，都要避免将信用卡借给他人使用。而如有家人、亲友需使用信用卡，与其选择承受巨大风险出借信用卡，不如帮其申请一张附属卡。附属卡既能够给日常刷卡带来许多便利，也可由主卡持有人自主控制额度。一方面，从法律上而言，虽然附属卡所有交易款项及相应利息、费用等均计入主卡账户，且通常由主卡持卡人进行还款，但主卡持卡人与附属卡持卡人对所欠款项互相承担连带清偿责任。也就是说，主卡和附属卡持有人承担共同清偿债务的法律责任，而借卡人则完全不承担相关责任。另一方面，主卡持卡人可收到附属卡交易通知，掌握附属卡的使用动态，同时，主卡持卡人还可根据实际情况，设置附属卡的额度。这样，主卡持卡人既可整体把控，也可实时了解附属卡的透支情况。而与此不同，借卡人则始终有可能成为“脱缰之马”，不受任何规范、法律的约束。 54% 200万起购18.63%62.14%117.87%半年赚 31.34%半年收益 7.97%预期年化收益 6.8%稳健配置，长期回报 赚了指数又赚钱，分散风险，保障收益 固定收益产品，买的就是安全！
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　　原标题：想提高信用卡透支额度，错信朋友被骗，法院审理发现自己也有错
　　信用卡借给别人用属违法?
　　信用卡透支额度，依据是当事人的经济实力，且在办卡之初，就已经定下来了。提高透支额度，对于等着用钱的人来说，是件好事，可这也给了一些不法分子钻空子的机会。
　　9月20日，记者在萨尔图区人民法院，了解了这样一起诈骗案。
　　急用钱想提高透支额
　　小王是个上班族，靠工资过日子总觉得不够花。所以，他办理了一张信用卡，平时很多时候都用信用卡，等着发工资了，再还信用卡的欠账。
　　时间久了，小王总觉得自己信用卡透支额度太小，不能满足他的需求，所以，总想着提高额度。
　　去年年初，小王认识了小赵。几次接触后，小王发现小赵花钱大手大脚，出门聚会也总是很爽快地买单。后来小王才知道，小赵也经常使用信用卡消费，而他的信用卡透支额度，要比自己的高很多。
　　小赵在一家小额贷款公司工作，小赵告诉小王，因为工作关系，他手中经常有大额现金流动，也经常会到各大银行办理业务，所以办几张透支额度高的信用卡，根本不是什么事。
　　小赵还表示，他和各大银行都有内部关系，如果小王想提高信用卡透支额度，他可以帮忙。
　　信用卡出借被人盗刷
　　小赵这样的话，不止告诉了小王一人。小孙，也正急着用钱，得知小赵能提高信用卡额度，小孙觉着这简直是雪中送炭。
　　出于对小赵的信任，小王和小孙都把自己的信用卡交给了小赵，让他帮忙提高透支额度。小赵表示，提高信用卡额度得有信用卡的交易密码。二人觉得朋友帮忙办事，就应该信任对方，就把密码给了小赵。
　　可俩人没有想到，小赵拿到信用卡当天，便通过单位的pos机分别透支了1万余元现金。
　　看到自己的信用卡被透支，小王给小赵打去了电话，起初小赵还用各种理由敷衍小王，可长时间不归还信用卡也没有还款，小赵的谎言被识破。去年7月，小赵被公安机关在异地抓获，他透支的两万多元钱，也被其挥霍一空。
　　信用卡不能随意外借
　　法院认为，小赵以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为，已构成信用卡诈骗罪。法院判处小赵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币2万元。
　　谈到此案，黑龙江金诺律师事务所马明刚律师提醒大家，透支信用卡，银行在催缴还款时联系的是持卡人，卡的所有权没有发生变化，一切责任仍由持卡人承担。所以不能轻易将信用卡外借给他人。
　　马律师还表示，把信用卡借给别人使用是违法的。个人将信用卡借给他人，不仅违反合同法，而且违反金融法的法律法规。信用卡申请书里的章程就有明确规定，信用卡必须本人使用，不得出租，转借或转让。
　　大庆晚报记者 尹琪
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