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水管漏水损失自己买单?3类家财险小钱办大事
&&日 09:13:50&&搜狐证券&&
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　　有人花钱炒股，有人花钱买车，有人花钱鼓捣房子，有没有人花钱给自己的家庭财产买个保障？
近来，朋友老栾遇到了麻烦，他家因为水表坏了，导致严重跑水，不仅自家损失惨重，还连累了楼下3户人家。
　　本以为自来水会帮忙解决赔偿问题，可是没想到，自来水公司表示，水表保质期只有一年，现在已过保质期，不负责赔偿。而且，就算还在保质期，水表出现问题，也只负责维修或更换水表，不承担因此而造成的损失。
　　如果老栾投保过家庭财产，那么，保险公司就可以承担给邻居们造成的部分损失了，同时，自己财物损失也有保险公司来赔偿。现在，他除了要承担自己的损失，还要与楼下3户邻居商量赔偿事宜。
　　可见，家庭财产在我们的日常生活中不可或缺。
　　三类家财险任你挑
　　目前市场上的家财险产品可谓是琳琅满目、花样别出。根据产品的侧重功能不同，目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型3种。
　　保障型产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险又可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更加灵活，便于居民根据需要进行选择。这类家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时，才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。
　　储金型，也被称为两全险，是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时，仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。投保家庭财产两全保险，在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。但应当注意，相对于储蓄来讲，两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多。所以，千万不可把它当作银行储蓄，为拿利息而购买该产品。
　　投资型产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在2-5年之间（也有一年的短期产品）。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种，除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资的双重保障；缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强，投保时，家庭应当确保有一定数量的闲置资金，且在保险期限内不急用，否则一旦退保，会造成一定的经济损失。
　　小心赔偿陷阱
　　在家财险中，房屋建筑及附属设备、室内装修在赔偿时，采用的是按比例赔偿方式。比如房屋价值10万元，如果不足额投保5万元，那么损失时就要按1/2的比例来赔偿，投保10万元才可以得到全额赔偿。
　　所以，要想得到充分的保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。
　　此外，专家告诉我们，家庭财产是分项承保、分项理赔的。保户在投保时还应注意，各类财产都有自己的保额：房屋的保额是房屋的实际价值；家具、家电的保额是其对应的实际价值。在发生保险事故后，各类财产的损失赔偿要以其自身的保额为限。
　　与此同时，投保人一定要履行如实告知的义务。公司是经营风险的特殊企业，保险公司只能根据投保人的陈述和提供的资料判断风险的大小，因此在所有的保险产品条款中，都有一条相同的规定，那就是投保人的如实告知义务，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。在家庭财产保险中也不例外，若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。
　　家财险知多少
　　家财险是从国外传来的&舶来品&，即家庭财产，财产保险的一种。指面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
　　家财险除承保火灾责任外，还提供其他保障。如保障爆炸、雷击、暴雨造成的损失，甚至包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏。还有附加险，如第三者责任险，因意外事故造成的财产损失。另外，客户还可以根据自己的需要选择盗窃险等附加险。
　　投保家财险后，并不是万事大吉了，因为在合同的有效期内，居民还应当履行必要的义务，否则有可能会在家庭财产发生保险损失时得不到赔偿。
　　根据合同要求，投保人应遵守消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施,防止保险事故的发生。如果发生盗窃，应立即通知当地公安局。如果被保险人不履行这些义务，保险公司有权拒绝赔偿，或解除保险合同。
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购买家财险需要注意哪些问题
近日，大连王家桥居民楼发生一起液化气爆炸事故，爆炸造成的冲击波不仅造成家具、房屋主体受损，更造成了2人受伤的后果。开心保保险网专家介绍，目前市面上各大财产保险公司提供的家财险品种均可覆盖此类风险。那么，家财险如何购买合适呢？本文将为您介绍购买家财险应注意的几个问题。首先，投保者需谨记&按需投保&。涉及到家庭财产保险的险种众多，就拿平安保险推出的家庭财产保险来说，就涵括了、室内财产盗抢综合险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险等多项项目，给投保人提供全方位保障。一般来说，大部分投保者都会首先考虑家庭财产险险种，因为家庭财产险险种保障的范围大，最适合大多数投保者的需求。但是，即使是这一险种，投保者同样要考虑家庭的实际情况和经济条件，慎重投保。比如说，作为家庭财产中所占比重较大、遭受火灾等意外时最容易受到影响的家具和室内装修部分，保户投保的保额可以高一点。其次，要注意家庭财产险险种保障的范围。还是拿平安保险举例，平安推出的家庭财产险这一险种，保障的是房屋、室内家庭财产以及室内装修、装饰及附属设施。然而，有些家庭财产是不在此投保范围内的，比如说古玩、字画等价值太大或者无固定价值的财产，或者是违章建筑、危险房屋等其他处于危险状态的财产，或者是花、鸟、虫、鱼等无法鉴定价值的财产。投保者投保时如果有涉及到这方面的问题，一定要当场跟工作人员询问清楚。再次，投保后一定要注意保留证据，比如说、购买财产的发票收据、已投保财产的照片等，尤其是添购大件物品或者电器时，一定不要忘了拍照。投保学问多，投保要谨慎，投保时要多问。家财险相关链接：家财险照顾到日常生活各种&意外&因为&菲特&的切身影响，很多市民都到保险柜台咨询投保家财险，大家的最初目的都差不多：切身感受到了台风的伤害，被高额的损失吓坏了，买份保险未雨绸缪。不过咨询了才知道，原来防范灾害天气带来的损失只是家财险保障的其中一个方面，更多的功能则覆盖了我们日常生活中的方方面面。虽然各家保险公司的家财险名称各不相同，不过从种类上来看不外乎两种，普通家财险产品和组合型家财险产品，前者仅仅保家中财物的安全，后者则有非常多的附加险种可以选择，保障范围也更广，拓展到了室内、附加管道爆裂水渍险、附加第三者责任、附加玻璃意外破碎和家用电器用电安全等，基本涵盖了可能发生的各种财产损失，而且每个附加项的投保金额非常低廉，有的项目就每年几元钱。建议大家在投保时，尽可能选择组合型产品。如今，随着生活条件越来越好，我们可能遇到的意外也越来越多：银行卡及网银账户会被盗用，身份证遗失需要补办，衣物送到洗衣店可能会受损丢失，搬家时可能伤到家电、家具，水管漏水会累及邻居，家中宠物可能伤人，孩子们玩耍可能造成相互伤害，家政人员打扫卫生可能会弄坏家中物品&&遇到这样的麻烦，大部分人基本都会自认倒霉，其实，这些也是家财险的投保范围，而且几乎每一个阶段，家财险的承保范围都会有新的项目加入。家财险投保提示1.根据的规定和合同约定，投保人有如实告知义务。投保时，针对保险公司询问的关于房屋和财产基本状况等问题，投保人要如实告知。比如，拟投保房屋在下雨时漏雨，投保人就应当向保险公司说明。2.投保人有危险增加的通知义务。如保险期内，房屋使用性质发生改变可能会导致保险事故发生概率显著增加时，投保人应及时通知保险公司。3.出险时，投保人要提供相关材料证明保险事故造成的损失。投保人应在第一时间拨打保险公司报案电话，并根据事故的具体情况向公安、消防等部门及时报案。同时，根据保险公司要求，及时提供发票、公安机关报案回执和报案证明等相关材料，证明事故的发生以及损失情况。注意，如果因为投保人未履行如实告知和通知义务，或出险时未能提供相关证明材料，导致保险公司少收，或者事故损失增加或无法核实，保险公司有可能减少理赔金额，甚至拒绝理赔。
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服务热线：水暖管爆裂如何理赔？看这篇就够了
来源：东三环的财小迷 作者： 小迷
讲一个男默女泪的故事
讲一个男默女泪的故事。昨晚，深夜十一点十分，家住朝阳区东四环某小区一楼的市民王先生兴冲冲从机场回家，出差两天的他准备躺在自家温暖的大床上一口气睡个好觉。
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赶紧跑上二楼狂敲门，无人应答。
又累又气的王先生提上行李，打车去离他最近的一老铁家借宿。关上门，管它洪水滔天。
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他白了我一眼：当然买了！有天闲着没事逛XX宝的时候顺手买的。不管你现在是租房还是有自己的房子，家财险我都强烈建议你买一份。
每个人都会想到给自己配置人身意外险，可大多数人想不到要给房子配置家财险，万一有个意外，造成的损失可不容小觑。
房子几乎可以算现在每个家庭最大的实物金融资产。家财险，是针对房子的意外险，大到火灾，水患，台风，天津爆炸事件这类天灾，小到装修失误，室内盗抢，水暖管爆裂这种人祸，都可以赔。比如，王先生住在自己家，因邻居家漏水，渗到楼下他的卧室，导致的一切损失，只要在保额范围内，保险公司都会全部赔偿的。
如果你是租别人的房子，还有专门针对租客的家财险，价格相对更便宜些。
不想万一有一天在家望海，这种保险还是尽量买的好。明确自己的需求，哪家都可以。
挑选时要注意看清保障范围，不是买了之后就万事大吉啥都赔的。我在XX宝里随便搜了两款家财险，一个专注水暖管爆裂、一个表明态度管道破裂“本计划无该责任”。&免责条款也得看仔细，和家里需要保障的对比心里掂量掂量，选个性价比最优的。&附理赔材料清单：&1、各种受灾现场图片&2、保单&3、产权证或照片&4、身份证正反面照片及银行卡照片5、受灾修复费用清单或原有装修价格证明等&理赔流程及时间：
电话报案?工作人员电联?上门查勘?微信补充各种照片?定损沟通?到账责任编辑：铁木
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【家财险】漏水带来的无比意外的30+倍回报
生活就是在未知中前行，而在2016年与2017年交替的这些日子里，我和我的家人踏上了一段充满未知、时时反转的道路。Dream house里的nightmare2015年底，我遇上了一套心仪的二手房。宽敞的大厅能撒满阳光，有BOSE音响环绕，白色烤漆柜子是我梦想的模样，大厨房明亮宽敞……从装修到家电，从地段到学区，甚至就连价位都无比合意。Dream house！我们利落地买下了这套房，清理完卫生便直接入住。这一年，住得很开心。阳光的大厅不只是孩子的乐园，还容纳过“她时代”十几号人的午餐小聚，办过十几个孩子的欢乐派对，寄养过别人家的小伙伴。房子的状态基本上是，谁看谁满意。 但两个宝贝渐渐长大，次卧的空间不能再只是单纯的置物间，必须为孩子的学习与独立睡眠做好准备了。机缘巧合，这时认识了设计师朋友，说起我家儿童房改造。设计师听了我的需求，便麻利地发来了设计稿。又一次怦然心动，抢着在年末动工，希望过年时让家有个新景象。可过道里的地板刚撬开，设计师和我们一家人全傻眼了。水！！！在没有铺水管的地下竟然有水！！！楼下邻居来了，说他家吊顶角落渗水了，就在我家发现水印的位置不远处。之前就漏水了？！这下惨了。装修团队变成了寻找漏水源头的抢险队。地面越切越多，从次卧到走道、从走道到主卧，切到哪儿都有水印。师傅怀疑是卫生间漏水穿过主卧渗透到过道和次卧。我捂了捂钱包，咬咬牙听凭师傅说拆哪儿就拆哪儿。毕竟漏水的问题不是忍一忍就算了的。主卧里漂亮的落地衣柜砸开底板才发现，因为地势略低，下面俨然有了小水坑，整个柜子底板早已腐烂、发霉。“留不得了，拆吧！”师傅残忍地拒绝对柜子百般不舍的我只想换个底板的想法。拆开果然竖板内部都已经有霉变的迹象了。卫生间拆除地砖全程都没有灰尘，因为下面都湿透了……“拆吧！”“拆吧！”“拆吧！”那几天，脑子里满是惊讶，心里全是对家俱、对地板、对钱包由衷的心疼，但嘴里冒出最多的还是绝望的拆拆拆。打击还没结束。从发现渗水起，我们一家从主卧挪到了客厅，家当也都搬到了客厅。客厅成了我们一家四口赖以生存的落脚点。但师傅似乎是要代表家里的大水怪来消灭我们，他万般无奈却又斩钉截铁地表示：“客厅肯定也过水了！”果然，抠开地脚线，霉味就散发了出来。除了厨房，全家泡水。一年来，我竟不知自己始终身处水世界。扶额狂哭。微信新出的捂脸哭的表情简直用到停不下来。年末了，家里拆得乱七八糟，日常生活几乎难以勉强维系了。心情更是down到谷底。钱钱钱钱，全是钱……无心插柳的投保，真真切切的理赔那段时间几乎彻夜难眠，心里总是盘算着怎么给身负重伤的钱包充充电。绞尽脑汁时，突然灵光一闪——我好像买过一份家庭财产保险！保单在哪？保险条款是啥？漏水赔不赔？我自己演完了一边发问一边发懵的内心对手戏。好不容易从一片混乱的灾区物资中翻出了我的平安家庭财产保单。 我！居！然！保！了！水！暖！管！附！加！
可是，接二连三的打击已经让我连侥幸的喜悦之情都不敢有了，心里忐忑着，生怕希望越大失望越大。
打了平安客服电话报案时，离发现漏水已经快一周了，惨烈的现场已经部分清理，拆除的垃圾、霉变的柜子也清理了。我提供了之前漏水场景的照片，询问在工作人员上门之前是否可以继续修复。答案是没问题，可以继续做。工作人员上门后又查看了灾后现场，拍照，询问问题。又将产权证、身份证、银行卡逐一拍照。我在查勘员查勘情况说明的单子上签了字，又提交了受损修复的方案价格作为参考。两天后，工作人员反馈了定损范围，核定金额和赔偿额。一些细节项沟通了一下不同的意见。他再提交审核，再反馈沟通。因为大原则能理解，小问题沟通也比较愉快，两个来回基本就定了赔偿金额。没几天我就收到了赔款。从报案到收到钱，大概只是10个工作日。整个流程很快也很顺利，意外地弥补了一部分的损失。起码让漏水事件看起来不全然惨痛，也有闪光点，对受伤的心灵有莫大的安抚。感谢那个夏夜里失眠的自己一切都是机缘巧合，而我要特别感谢那个在夏夜里失眠的自己。因为失眠，那天把微博和朋友圈里的内容看了个精光，又跑去知乎随意乱逛。也真是穷极无聊了，我居然耐心看完了一篇非常非常非常长的保险相关的回答——【如何用保险保障自己的一生？李元霸保险话题优秀回答者的回答】作者认为家家户户一定要购买的财险产品：房屋保险。买了房屋险后，这样万一倒霉碰上天津港这种事情，就再也不用求爷爷告奶奶了，直接找保险公司理赔即可。可惜无论从胶州路大火还是天津港爆炸的实际理赔经验来看，购买房屋险的人非常少。难以想象现在房子动辄几百万的情况下，房屋保险这种一点钱就可以为投保人带来非常安心的东西却很少人去主动投保。
当时的我，在微博上围观了上海大火和天津港事件，内心对房屋的安全正惶惶不安，加之好友家刚经历了一次焦头烂额的漏水事件。文章的内容几乎句句说在我心坎，还贴心地附上了自助购买家财险的链接。我发现保费不高，又随意填了个水暖管的保额。保费460元，一顿大餐的钱，没啥好犹豫的，前后不到一个小时，我就买完付款完了。之后，我把这事儿忘得精光，直到这次漏水，使我无意中的一次消费，却变成了几十倍收益率的一次投资，真真感受到了保险的意义。果然是如知乎帖子里说的“真·家宅平安”保险。前情提要：更新：
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