消费金融这个大市场，“掐尖儿”最适合唯品金融|界面新闻 · JMedia5月17日，唯品会公布2017年第一季度未经审计财报，不出意外，这家主营特卖零售的全球最大特卖电商，中国第三大电商在市场上连续第18个季度实现盈利。但这季财报有一个是意外，但也不意外的披露是&&董事会授权将唯品会互联网金融业务分拆。
这意味着，迄今为止，国内三大电商巨头齐刷刷将旗下金融版块分拆独立，包括蚂蚁金服之阿里巴巴，去年底宣布分拆的京东金融，以及唯品会此次宣布的唯品金融。
那么，唯品金融分拆对唯品会有什么意义？一直聚焦注重品质和品牌人群的唯品会，相比同行，唯品金融未来如何卡位？
唯品金融的独立之路意味什么？
电商的金融业务一向被视为行业潜力股，强大现金流以及海量客户、商家数据，电商巨头们也无一不对金融业务寄予厚望。
在中国这个全球最活跃的金融科技市场，脱胎于阿里巴巴的蚂蚁金服已从支付开始，拓展很多金融业务，并试图开拓全球市场。而就京东金融来说，2014年，刘强东就曾预计，10年后京东70%的净利润来自金融业务板块。
东哥以为，就唯品会而言，此时分拆金融板块有几个意义。
首先，分拆后的唯品金融会是一个全内资企业，可以在国内开展更多金融服务业务，甚至可以像同行一样，寄望未来上市，成就更大目标；
其次，作为唯品会在2014年布局的新业务，唯品金融一直处于持续投入阶段，对眼前而言，分拆一直在投入阶段的业务板块，将优化唯品会财报的整体表现。毕竟不合并唯品金融的亏损，将有利于唯品会综合利润率，算是一个利好消息。
在唯品会2017年Q1财报沟通会上，唯品会CFO杨东皓也表示，电商做互联网金融的两大优势是场景优势和流量优势，基于这些先天性优势，唯品金融已开展了服务于供应商的供应链金融和服务于消费者的消费金融，这两块目前是核心业务，未来的布局还包括保险、理财、征信等广泛的金融业务。
就唯品会一直以来的市场定位，对唯品金融来说，东哥以为，未来最有想象空间的是消费金融业务。瞄准特定人群，多年积累海量客户、累计客户全方位的消费数据，无论是从线上拓展到线下，还是从单一消费场景，到多元消费场景，想象空间很大。
事实上，中国消费金融市场目前有巨大潜力尚待挖掘。与美国相比，2016年，美国消费信贷达到37629亿美元，占消费支出的比重为29.5%。虽然近年中国消费贷款占消费支出的比例不断上升，2016年达到了19.7%，但距离美国仍有明显差距。
随着人均收入的提高、消费理念的变化以及政策支持，中国消费金融行业潜力巨大。《中国消费金融创新报告》预测，2020年中国信贷消费金融的规模可以达到12万亿，2倍于2016年的5.9万亿。脱胎于中国第三大电商平台的唯品金融，可以借势市场和凭借固有优势，拓展到更多渠道和场景，与现有渠道形成补充，获得更大的发展空间。
&掐尖儿&高品质消费场景是一个潜力方向
就目前整个消费金融领域 ，现有市场力量&三分天下&。其一是银行主要通过信用卡和各类消费贷款提供服务；其二是消费金融公司力量，主要服务于无法获得银行服务的人群；其三，电商系消费金融作为2014 年才逐渐兴起的一个消费金融分支，起步晚但是发展速度快，在细分的消费金融领域中，未来也最有可能引领市场发展趋势。
国际知名零售咨询公司凯度零售咨询（Kantar Retail）2016年发布的《2016年中国快消品电商力量研究》报告显示，唯品会以&精选品牌、深度折扣、限时抢购&的正品特卖模式，对超过2亿用户的精准营销、对女性经济以及女性品类商品的深入理解以及与品牌方的良好关系，独具自身特色，展现出强大综合实力和发展潜力，将成为未来三年最具影响力的三大电商之一。
唯品会目前已积累近3亿注册会员的数据，唯品金融运用这些数据分析客户需求，可以打造精细的差异化服务，反哺唯品电商，实现闭合良性循环。换句话说，在互联网金融业务，即使蚂蚁金服、京东、苏宁等同行都已入局，唯品金融也有机会走差异化道路。
除了坐拥数据、场景、流量这些优势，唯品会CFO杨东皓还表示，唯品会发展金融业务还有另外一个优越性，就是其客群的差异化优势。唯品会用户80%以上是女性用户，女性用户购买的品类如服装等一般具有高利润率。同时,女性的购买频次也远高于男性用户。
更重要的是，女性的购买范围往往是辐射了整个家庭的需求，也就是女性客群的&更高利润率&、&更高频次性&、&更广的辐射范围&。唯品会能实现连续盈利18个季度，这是和拥有庞大的女性用户群体密切相关的。唯品金融的发展也将基于这些用户客群的优势，深挖客群需求。
以2016年唯品会12.8周年庆期间数据为例，使用唯品花的用户客单价高于全站平均客单价达45%，用户活跃度提升27%。
客观地说，和蚂蚁金服、京东金融瞄准大部分人群同质化的定位不同，唯品会确实是一直聚焦于女性用户的需求，而且是最看重品牌的女性用户，这些都是高品质的消费群体。
所以，东哥以为，就消费金融领域，卡位这类人群进行清晰把控，借助唯品会的品牌价值和用户特点，&掐尖儿&高品质人群，在相关线上、线下场景，提供优质消费金融产品，可能会成为唯品金融未来开放市场拓展的潜力方向。
首先，这是一个体量足够大的客群，消费金融可以进一步释放其消费潜力。唯品金融卡位最看重品质和品牌的消费人群，有一定线上的继承性，同时，品牌定位足够鲜明和差异化，更具备优势。
其次，唯品会现有垂直场景只能覆盖客户的部分消费金融需求，价值有限。&掐尖儿&最看重品质和品牌的消费人群，目标明确，可以从线上，拓展到相应线下，打造一致的消费场景，覆盖客户全生命周期的消费金融需求，将唯品金融目前客户价值最大化。
作者李成东，前腾讯、京东战略分析师，电商天使投资人，京腾汇创始人，有不同观点，欢迎加微信：lichengdong2016，评论、回复互动！也可以加入东哥的小密圈，提问互动。东哥投后管理招聘1名资深行业记者，一名FA总监，欢迎投递简历，待遇从优，加东哥微信，非诚勿扰。
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来源：证券之星
　　3月5日，李克强总理在政府工作报告中提到要鼓励金融机构发展创新，把消费作为扩大内需的主要着力点。
　　事实上，去年下半年，国务院常务会议就决定放低消费金融的市场准入，将消费金融公司试点扩至全国。政策的持续发力，加之消费金融近30万亿量级的巨大市场，双重效应叠加，吸引各路资本涌入消费金融市场，消费金融的蓝海正在开启。
　　消费金融迎来爆发的风口多方机构争食
　　政策红利叠加巨大的市场前景，自然吸引到多方机构争食。2015年下半年，消费金融公司试点放开，“互金”争夺战正式启幕。目前，除已获得消费金融牌照的北银消费公司、海尔消费金融公司等，电商巨头、公司也在加速布局消费金融。阿里巴巴的花呗、京东白条、的零钱贷、唯品会的唯品花等。互联网金融公司如美利金融、有利网、拍拍贷、惠人贷纷纷切入消费金融。
　　事实上，除获得消费金融牌照的公司，其他各种形式的消费金融只是结合场景化切入消费金融的业务。在这各方争食市场的格局中形成三足鼎力的局面，分别是电商系、互联网金融系、消费金融公司。业内人士表示，这其中电商系的优势较为明显，电商巨头占据了大量的流量入口，又有丰富的消费场景，为其风控体系的建立提供了丰富的支持，而电商的品牌知名度也为其互联网金融平台获取用户信任创造有利条件。
　　唯品会有过亿的注册会员，三千多万的活跃用户，这无疑为唯品金融打开巨大的流量入口。唯品金融相关负责人介绍，唯品金融的消费金融类产品唯品花采用用户准入制，所有准入用户均可申请开通唯品花。唯品金融会根据用户在本站的浏览、消费记录和外部征信数据，为用户提供信贷消费额度用户不仅可以“先消费后”，还可以进行3、6、9、12期分期还款。据了解，唯品花自2015年7月份上线以来，准入人数约为2300万。
　　风险控制是关键
　　消费金融在快速爆发的同时，掣肘因素也逐渐凸显，消费金融，最大的难点和挑战就在于如何有效控制的风险，而在目前征信体系尚不完善的环境下这种挑战愈加严峻。
　　中国互联网金融青年会秘书长高震东认为，消费金融发展的最大阻碍便是个人信用体系的不健全和个人信用信息的分散，而在消费金融的链条上又特别容易造假。
　　业内人士分析，消费金融近两年才开始快速发展，整个行业消费者数据积累不够，目前多数消费金融违约数据没有计入征信体系，这都对消费金融的风控提出了挑战，未来消费金融的核心竞争力将体现在风控的竞争。
　　据了解，阿里、京东、唯品会等电商巨头的数据主要来自于各自生态圈中的数据。并且电商消费数据有着更大的优势，通过消费、支付、评价等掌握用户的消费能力判断评估用户的信用水平。京东的消费金融是利用海量的消费者数据，多维度来构造一个有效的风险防控模型；阿里的消费金融是利用芝麻信用以及阿里系的电商交易数据来支撑其风控模型。
　　而唯品会的唯品金融建立了一套完整的风控体系，通过建立贷前审批、账户管理、贷后催收、反欺诈的全生命周期的风险管理体系，对用户进行全方位的风险管理；此外，基于电商大数据的分析，对用户的行为、偏好、习惯进行刻画，对用户的信用风险和欺诈风险通过模型的方式进行科学的计量。
　　唯品金融相关负责人表示，在互联网金融行业，不管你有再好的产品、再灵活的服务，最重要的因素还是风控，把控好风险才能更长远的发展。据了解，唯品金融的风控团队是来自中心、互联网金融、第三方支付等业内零售个贷行业的精英，拥有丰富的风险管理经验。
　　虽然目前各家电商系的互联网金融平台都基于电商平台积累的海量数据建立了各自的数据模型，但在征信体系尚不健全的体系下，目前业内的互联网金融平台尚缺乏黑名单共享。唯品金融先行先试，在这方面做出了一些创新探索。
　　“总的来说，唯品金融风控模式的搭建是两条腿走路，一方面是我们自己修炼内功，打造扎实的风控体系。另一方面，我们也借助外力，比如说和具有丰富互联网风控经验的机构共建风控体系，借助互联网金融的前沿经验对电商体系的消费信贷进行深入研究与探索；同时利用互联网征信平台的数据，及行业黑名单界定不良用户。同时我们还整合内外部资源，基于唯品会电商体系的账户安全、支付等内部资源，共享黑名单、协助欺诈拦截。”上述负责人介绍。
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责任编辑：赵昀伟&RF11518
中国证监会授牌&&&民生银行资金监管&&&
数据来源：盈利宝基金研究中心，巨灵数据支持
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style="color: #小时点击排行唯品金融被评为“2017消费金融先锋机构”
　　6月15日，在国际金融报社主办的2017国际先锋理财机构高峰论坛暨颁奖典礼上，唯品金融被评为“2017消费金融先锋机构”，这一奖项的获得标志着权威媒体及专业行业机构对唯品金融消费金融业务发展的高度认可和前景看好。　　坐拥唯品会电商平台的场景和流量，唯品金融在消费金融领域的发展具有先天优越性。2015年，针对唯品会平台用户的购物需求，唯品金融推出了“先消费、后还款”的消费金融产品“唯品花”，自上线起便因其先购物后付款的使用特性受到用户青睐，用户数不断攀升。消费金融业务的发展还成功反哺唯品会商城，有效的提升唯品会用户的客单价和活跃度，增强用户粘性。在2017年唯品会4.19大促活动中，使用唯品花的用户平均客单价比非唯品花用户高出48%。　　在目前正在进行的 “唯品会616年中大促”中，唯品金融也全面助阵，推出了数码精品等全场12期分期免息优惠、通过消费金融、理财、保险等金融服务的全方位升级，引领用户充分体验唯品会“616年中大促”。　　除消费金融以外，唯品金融的业务布局还包括供应链金融、支付、理财、保险、征信等。凭借庞大的用户基础和大数据积累，唯品金融正逐步走向深耕客群，打造精准触达的差异化金融服务之路。2017年5月，唯品会正式宣布分拆互联网金融业务，打造由电商、金融、物流组成的三大战略矩阵，将金融业务打造成为唯品会新的增长引擎。　　2017国际先锋理财机构评选活动由国际金融报社、国际金融报网主办，证券时报社、人民网提供媒体支持，同时由第三方数据平台万得资讯作为独家战略合作伙伴，评选指标包括各类量化数据指标评价+专家评委团投票+网络投票，评选对象均来自银行、券商、公募基金、保险、期货、普惠金融、第三方财富管理、金融科技公司等。　　此次与唯品金融共同获得“2017消费金融先锋机构”奖项的还有京东金融、海尔消费金融、玖富集团。不久前，唯品金融还获得了由第三届中国国际消费金融发展大会颁发的“消费金融最具品牌价值奖”。(东方网)
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved唯品会消费信贷业务渐发力|唯品会|业务|金融_新浪新闻
　　原标题：唯品会消费信贷业务渐发力　　 唯品会消费信贷业务渐发力
　　日前，唯品会发布了2016年第一季度财报，财报显示，唯品会2016年第一季度业绩继续保持快速增长，以连续14个季度盈利的成绩再次刷新电商行业记录。值得注意的是，唯品会的消费信贷业务首次被分析师问及，唯品会高管标明，消费信贷业务有力的支撑的主营业务的增长，在第一季度的数据中， 提升客单价约30%。
　　唯品会做的是电商的生意，作为电商有天然的消费的场景，自然要做消费金融的业务;上游的供应链体系有资金的需求，也就催生了供应链金融。只是在先入为主的思维定式下，业界对于后来者难免好奇&&是否能在市场肉搏战中赢得一席之地。
　　据唯品会最新一期财报显示，唯品会2016年第一季度总净营收为121.7亿元人民币，比去年同期增长41%。可以看出，唯品会对唯品金融的背书不仅在于现金流上，其平台本身的公信力就是给唯品金融用户的一枚定心丸。
　　事实上，唯品会对唯品金融的背书并不止于此。在未来互联网金融的竞争中，大数据必然占据重要的地位。目前唯品会的注册用户超过1亿，2016年第一季度的总活跃用户数同比增长52%至1970万。频繁的交易购买数据将真实地记录用户的购物轨迹，而以此大数据，唯品金融不仅将建立一套信用风控体系，同时还可以通过分析用户的消费行为，有针对性地推荐相关的理财产品组合。
　　面对充满诱惑力同时极具挑战的消费金融市场，唯品金融未来还将进一步完整完善产品布局，以期打造一个安全、简单、便捷的互联网金融服务平台。商务部信用评级与认证中心副主任蒲小雷曾表示，风控是互联网金融最根本性的核心竞争力，谁做得好，谁在以后的市场上也将更具竞争力。针对这一点，唯品金融建立了一套完善的风控系统、安全制度及安全管理体系，并由华泰财产保险公司承保在唯品会开通消费贷或保险账户的用户，加固用户账户资金安全。
　　同时，在过去的7年中，唯品会打造了一个由供应商、消费者、物流系统等组成的电商平台，如今唯品金融&&唯易贷、唯品花、唯品宝、唯多利的出现，将增加各环节的活力及互动，构建多方参与的有机生态圈。并且，就唯品金融来说，作为完善唯品会生态圈的重要一环，涉足金融业务更重要的价值在于：为主营业务的持续增长注入源源不断的活力，促进供应链、物流、金融三大环节的高效融合，最终推动唯品会的战略升级。
只要认识到空无的道理，生命就无往而不胜。生命想透了其实与一个晚期癌症病人无异，什么都不必太过执着，喜欢干点什么事就干点什么事而已。
“特朗普现象”其实是美国新教文明进入衰退期以后的一次自救。特朗普和他背后的美国群众，是对内外挑战的坚决应战，是美国文明不甘沉沦的生命活力迸发。而与之对立的建制派，则是腐朽的、堕落的。特朗普参选的结果，将决定美国未来是走向中兴还是就此沉沦。
中国的科技教育体制需要进一步完善，对这一点大家有广泛共识。完善体制的重要举措之一就是支持年轻人，特别是那些独立生涯起步不久、相当于国外助理教授时期的年轻科学工作者，以及当代科学研究的主力军：博士后和研究生。
从上个世纪80年代以来有越来越多国家的共产党与社会党开始不同程度的互相交往、联合斗争。中共自1982年以来也与社会党国际和多国社会党建立联系，甚至多次派代表以观察员身份参加社会党国际每隔三年召开一次的国际代表大会。日，唯品金融获得由第三届中国国际消费金融发展大会颁布的“消费金融最具品牌价值奖”，该奖项的获得表明，孵化于唯品会平台的唯品金融，其品牌价值和发展潜力正在凸显，正在被行业和更多用户看好。
唯品金融是唯品会倾力打造的一站式金融服务平台，围绕唯品会平台供应商和用户的金融需求，提供供应链金融、消费金融、支付、理财、保险、征信等金融服务，同时反哺唯品会商城，有效的提升唯品会用户的客单价和活跃度，增强用户粘性。2017年5月，唯品会正式宣布分拆互联网金融业务，打造由电商、金融、物流组成的三大战略矩阵。
坐拥唯品会电商平台的场景和流量，唯品金融在消费金融领域的发展具有先天优越性。2015年，针对唯品会平台用户的购物需求，唯品金融推出了“先消费，后还款”的消费金融产品“唯品花”，唯品花一经推出，其用户数就不断攀升。
除了场景和流量，唯品金融还具备与其它平台不同的客群差异化特点。唯品花的用户大多依托于唯品会平台用户转化而来，唯品会用户80%是女性用户，且具有注重品牌与品质，高信誉度，高复购率，高消费频次等特点；同时，这部分客群的购买需求往往辐射整个家庭的全生命周期。这些客群特点构成了唯品金融相较其它平台的差异性。未来，唯品金融将逐步走向深耕客群，打造精准触达的差异化金融服务之路。
第三届中国国际消费金融发展大会是由国内互金会议第一品牌 “来参会”主办，本次大会以“生态发展，迈进消金2.0时代！”为主题，中国人民银行金融研究所，中科院金融研究所，中国小额信贷联盟，捷信消费金融，包银消费金融、银联智策、唯品金融等行业代表，超过150家消费金融公司，600位行业企业领导共同参与交流探讨。同时，本次大会还正式宣布组建行业自律团体“消费金融五十人论坛”，以促进中国消费金融行业建设，推动行业朝着“健康发展，严格自律”的方向更好的发展。责编：张凯
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