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广发商业银行.
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广发银行分析摘
要本文介绍了广发银行基本概况和发展历史，通过罗列广发银行的存款贷款和现金业务，分析了广发银行的融资能力、偿还能力、盈利能力，找到它的缺点和优势，从而更好地突破创新，谋取更好地发展，另外介绍了广发银行的信托与租赁业务和广发银行的表外业务。关键词：广发银行、存贷款业务、报表分析、租赁业务、表外业务目录第1章 广发银行简介11.1发展历史11.2发展现状1第2章 广发银行资本业务发展状况12.1资本金的构成12.2资本充足性2第3章 广发银行负债业务发展状况33.1存款业务33.1.1个人存款33.1.2公司存款33.1.3短期存款43.1.4长期存款43.2存款类型5第4章 广发银行现金资产业务发展状况5 4.1现金资产的组成54.2资金头寸因素分析64.3财务报表分析64.1.1资产负债能力64.1.2偿债能力74.1.3盈利能力74.1.4环比增长能力7第5章 广发银行贷款业务发展状况（贷款种类、政策）85.1贷款种类85.1.1个人贷款85.1.2单位贷款85.2贷款政策9第6章 广发银行的证券投资业务发展状况106.1证券投资项目106.2证券投资特点106.1.1主动性106.1.2独立性106.1.3参与性10第7章 广发银行租赁和信托业务发展状况117.1租赁117.1.1租赁分类117.1.2公司治理经营租赁租出资产117.1.3经营租赁承诺117.2信托127.1.1功能介绍127.2.2办理流程12第8章 广发银行表外业务发展状况138.1历年主要表外项目情况13 8.2 表外业务的发展13第9章 总结结
论13参 考 文 献14第1章 广发银行简介1.1 发展历史广发银行成立于1988年7月，是国内首批组建的股份制商业银行之一。围绕成为一流商业银行的愿景目标，确立以创新、高效、客户为中心、以IT为领先、关爱员工为核心经营理念，致力于打造中国最佳中高端零售银行和最高效中小企业银行，始终将“只争朝夕，臻于至善”的企业精神贯彻于经营管理的过程之中，不断改革创新，提升发展质量和水平，成为具有较强竞争优势和影响力的全国性商业银行。 广发银行致力于为客户提供高质量、高效率、全方位的金融服务。1.2 发展现状广发银行设立有15家一级分行、35家二级分行和6家直属支行，另设有澳门分行和香港代表处，共500多家营业网点，并与全球83个国家和地区的917家银行建立了代理行关系，初步形成了城市化大商业银行的格局。根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行排定的位次，广东发展银行连续四年入选全球银行500强。截至2014年末，广发银行资产1.65万亿，在北京、天津、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、福建、山东、河南、湖北、湖南、广东、四川、云南、新疆等境内16个省（直辖市、自治区）76个地级及地级以上城市和澳门特别行政区设立了36家分行、700家营业机构、220家“小企业金融中心”、27家智能银行，个人网银客户规模超1,300万户，信用卡发卡量3,450多万张，与全球125个国家和地区的1,671家银行总部及其分支机构建立了代理行关系。第2章广发银行资本业务发展状况2.1 资本金的构成表一：资本构成披露单位：人民币百万元、%核心一级资本数额1实收资本15，4022留存收益03盈余公积5，9474一般风险准备18,5695未分配利润35，6546累计其他综合收益和公开储备07资本公积11，5118其他3269监管调整前的核心一级资本87，4492.2 资本充足性资本充足率和储备资本要求数据1核心一级资本充足率8.12%2一级资本充足率8.12%3资本充足率10.50%4机构特定的资本要求0.90%5其中：储备资本要求0.90%6其中：逆周期资本要求07其中：全球系统重要性银行附加资本要求08满足缓冲区的核心一级资本占风险加权资产的比例3.12%国内最低监管资本要求数据1核心一级资本充足率5.00%2一级资本充足率6.00%3资本充足率8.00%备注：1. 第 65项“储备资本要求”:根据银监发[2012]57号《中国银监会关于实施&商业银行资本管理办法（试行）&过渡期安排相关事项的通知》，过渡期内，逐步引入储备资本要求（2.5%），商业银行应达到分年度资本充足率要求，2014年底储备资本的要求为 0.9%。2. 第 68项“满足缓冲区的核心一级资本占风险加权资产的比例”等于报告期实际的核心一级资本充足率 8.12%减去最低资本要求的核心一级资本充足率
5%第3章广发银行负债业务发展状况3.1 存款业务3.1.1 个人存款个人活期存款业务概述:个人活期存款是无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。利息存取：1.人民币活期存款结息时按中国人民银行公布的活期存款利率和实存天计息，每季结
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广发银行简介
公司全称：广发银行
成立时间：1988年9月
注册资本：
所属行业：金融保险
所在地区：广东省
主营业务：
公司地址：
邮政编码：
公司电话：020-
公司传真：510080
1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广发银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。
金融保险企业
广东省企业
广发银行详细资料
1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广发银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。
二十多年来，广发银行栉风沐雨，艰苦创业，以自己不断壮大的发展历程，见证了中国经济腾飞和金融体制改革的每一个脚印。2010年末，全行总资产8143.90亿元(人民币，下同)，比年初增加1479.03亿元，增幅22.19%；全行2010年累计实现净利润61.89亿元，同比增加28.02亿元，增幅82.73%。
二十多年来，广发银行上下求索，奋发图强，由一家区域性银行成长为具有一定竞争优势和影响力的全国性股份制商业银行，业务拓展到了全国各主要区域和澳门地区。截至2010年末，广发银行已在北京、上海、天津、南京、杭州、澳门等中国经济发达城市设立了29家直属分行，544家营业网点，676家自助银行，3600多台自助设备，在北京、香港设有代表处，在总行设有博士后科研工作站，并与全球133个国家和地区的1510家银行总部及其分行建立了代理行关系。根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行排定的位次，广发银行已连续多年入选全球银行500强。
二十多年来，广发银行勇于创新，敢为天下先，在业务快速发展的过程中，创下了多项同业第一，如：第一家办理按揭贷款的银行；首批开办离岸业务的股份制商业银行；在国内首家推出先消费、后还款的贷记卡，同时首家发行美元和港币信用卡，使广发信用卡走出了国门的银行；首家实施全国通存通兑的银行；第一家推出可置换动产质押业务的银行；第一家推出企业财务顾问业务的银行；首家推出出口退税贷款业务的银行等。
2006年，广发银行成功重组，引入了花旗集团、中国人寿、国家电网、中信信托等世界一流的知名企业作为战略投资者。重组后，广发银行紧紧围绕“建设一流商业银行”的战略目标，注重战略规划的执行，坚持“调结构、打基础、抓创新、促发展”，强化风险控制，坚持又好又快可持续发展，取得了良好的经营业绩。
依靠改革开放起步的广发银行，也必将继续依靠改革实现新的起飞。面对复杂多变的经营环境，广发银行将坚持以科学发展观统领全局，着力改革，不断完善公司治理和内控机制，注重学习和借鉴先进的银行服务理念、管理经验以及产品研发技术，切实提高创新能力和经营管理水平，为建设成为一家具有核心竞争优势，能够为社会公众和国民经济发展提供一流金融服务的现代化商业银行而努力奋斗。小学三年级
TA的帖子：
威望金币木棉花
发表于 12:40:41
查看: 30734
香港澳门可以刷广发银行信用卡和一般银联卡吗？还是刷哪个卡合算呢，知道的请指点下，谢谢！
小学一年级
威望金币木棉花
当然是银联卡。。免手续费
高中二年级
威望金币木棉花
信用卡记住不要刷VISA刷银联就好了
广州市，天河区
初中一年级
威望金币木棉花
1、只要有银联标志的卡不论是信用卡还是储蓄卡，都可以在香港刷，只要购物的那家商家有POS机都可以，在香港购物刷卡很方便不用手续费，
2、刷卡金额是港币，银联的结算通道根据当天最新汇率自动换算成人民币。
湛江市，廉江市
威望金币木棉花
刷银联 好啊& &不收手续费& && &能不刷&&就不要刷 master&&和&&visa&&了
小学二年级
威望金币木棉花
只要有银联标志的就行,,柜员机的话留意提示....要是看到茶餐厅有银联的标志,也可以用{:soso_e113:}
小学三年级
威望金币木棉花
谢谢大家，放心了！
小学六年级
威望金币木棉花
广发信用卡有个双币卡，你看看你的是不是
小学一年级
威望金币木棉花
刷银联！方便多了。不扣手续费，刷港币，但是会自动按照当天的汇率扣除人民币噢。
初中一年级
威望金币木棉花
广发信用卡都可以刷，只要刷卡时你要跟他们说走银联的，那就可以了
shopping一族
六区玩转港澳会员身份认证
一区亲子部落好妈妈身份认证
社区达人o香港达人
六区玩转港澳专家级达人专属勋章
港澳专区元老勋章
六区玩转港澳元老勋章
shopping团成员
六区玩转港澳线下shopping团身份认证
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亲爱的大粤社区网友，大粤新社区“最生活”已经正式上线运营，除稳定性和功能得到提升外，新社区支持微信内发帖回帖，入驻新社区即可将日前所有的数据及积分随迁到新社区，多个QQ账户都可以随迁，而且在1月8日前搬迁还可以享受66金币的奖励（搬迁后在新社区点击签到即送66金币），进入2017年后老社区将不再维护，请及时迁入新社区。感谢大家的支持！
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大粤社区已经集体迁入新社区，老社区已经不可发贴。新社区一个手机号最多可以验证五个账号。
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广发银行客服
原广东发展银行标志
1988年9月成立，注册资本114.8亿元人民币，总部在中国广东省广州市越秀区东风东路713号。
日，广发银行在澳门开设分行，并作为中国股份制商业银行在境外开设的首家银行，有一般的银行服务。
26年，广发银行成功完成改革重组工作，引入了花旗集团、IBM信贷等世界一流的国外企业和中国人寿、国家电网、中信信托等实力雄厚的国内知名企业，新引进的投资者团队获得广东发展银行的控股权和经营管理权。广东发展银行将以引进境内外投资者为契机，完善公司治理和内控机制，学习和借鉴先进的银行服务理念、管理经验以及产品研发和维护技术，切实提高创新能力和经营管理水平，为社会公众和中国经济发展提供优质金融服务，致力于打造成为具有强劲的创利能力、雄厚的资本实力、卓越的品牌形象、领先的科技、先进的内部控制，令股东、客户和员工满意的现代化商业银行。
26年8月24日，广发银行与亚洲开发银行正式签署《股份认购协议》和《战略合作协议》，向其定向增发66万股权，至此广发银行成为国内外资股份比例最高的商业银行之一。
27年1月3日，广发银行启动IPO申报工作。
27年1月3日，全国城市商业银行发展论坛理事行扩大会议在天津召开。12家理事行及部分城市商业银行的董事长(行长)出席会议，银监会有关领导应邀出席会议。广发银行吴太普行长应邀参加会议。会议增选广发银行为全国城市商业银行发展论坛理事行。
27年9月3日，广发银行成为SHIBOR(上海银行间同业拆借利率)报价团非报价行成员，开始进行SHIBOR的双边报价。
广发银行设立有15家一级分行、35家二级分行和6家直属支行，另设有澳门分行和香港代表处，共5多家营业网点，并与全球83个国家和地区的917家银行建立了代理行关系，初步形成了城市化大商业银行的格局。根据英国《银行家》杂志对全球1家大银行排定的位次，广东发展银行连续四年入选全球银行5强。
经过多年快速发展，广发银行实力得以进一步壮大。21年末，全行总资产8143.9亿元（人民币，下同），比年初增加1479.3亿元，增幅22.19%；全行21年累计实现净利润约61.89亿元，同比增加28.2亿元，增幅82.73%。 2011年广发银行盈利再创新高，全年实现净利润95.86亿元，增幅54.89%。截至2011年末，全行总资产9189.82亿元。
广发银行在北京、上海、杭州、南京、淮安、郑州、昆明、武汉、长沙、广州、天津、哈尔滨、乌鲁木齐、沈阳、济南、成都、福州 等地设立了16家一级分行，在宁波、温州、营口、曲靖、玉溪、平顶山、安阳、新乡、大连、本溪、丹东、衡阳、深圳、东莞、佛山、珠海、惠州、汕头、潮州、江门、中山、肇庆、茂名、湛江、梅州、清远、阳江、河源、韶关、南通、盘锦、台州、绍兴、三门峡、嘉兴、常德、喀什、镇江、济宁、南阳 、扬州、宜昌等地设立了36家二级分行，在无锡、黄石、大庆、揭阳、云浮、湘潭等地设有6家直属支行，另设有澳门分行和香港代表处，共56多家营业网点。根据英国《银行家》杂志对全球 1 家大银行排定的位次，广发银行连续四年入选全球银行 5 强。
广发银行的经营范围是《商业银行法》规定的所有银行业务，主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款；办理结算 ；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、
广发银行卡(7张)
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；外汇信用卡的发行；买卖和代理买卖股票以 外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；代理国外信用卡的发行及付款业务；离岸金融业务；资信调查、咨询、见证业务。经中国人民银行和中国银行业监管管理机构批准的其他业务。
26年，广发银行成功完成改革重组工作，引入了美国花旗集团、IBM信贷等世界一流的国外企业和中国人寿、国家电网、中信信托等实力雄厚的国内知名企业；同时引进了先进的管理理念和服务机制，不断超越，用心为您，增值每一天。
广发银行全面升级客户服务系统，统一特服短号码9558全天候24小时为广发银行用户提供服务，以下城市所在省市的广发银行用户可以直接拨打： 澳门、广州、北京、上海、杭州、宁波、温州、济南、郑州、平顶山、安阳、新乡、昆明、曲靖、玉溪、深圳、武汉、南京、无锡、苏州、沈阳、大连、大庆、佛山、东莞、珠海、肇庆、湛江、河源、江门、中山、清远、阳江、惠州、韶关等等。
广发银行个人消费贷款
个人消费贷款指以借款人本人或第三人所有的依法有权处分的住房作抵押，或以广发银行接受的质物，或其它抵（质）押方式作担保，发放的个人消费用途贷款。贷款主体必须为中国大陆居民，港澳台及外籍人士不接受进件。贷款用途用于个人大宗消费物品，如汽车、
贷款机构：广发银行
机构种类：小额贷款银行
贷款种类：抵押贷款
还款方式：分期还款
贷款额度： 1. - 2. 万
适合地区：杭州市
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广发商业银行
广发银行分析摘 要本文介绍了广发银行基本概况和发展历史，通过罗列广发银行的存款贷款和现金业务，分析了广发银行的融资能力、偿还能力、盈利能力，找到它的缺点和优势，从而更好地突破创新，谋取更好地发展，另外介绍了广发银行的信托与租赁业务和广发银行的表外业务。关键词：广发银行、存贷款业务、报表分析、租赁业务、表外业务目录第1章 广发银行简介 .......................................................... 11.1 发展历史 ........................................................... 1 1.2 发展现状 ........................................................... 1 第2章 广发银行资本业务发展状况 .............................................. 1 2.1 资本金的构成 ....................................................... 1 2.2 资本充足性 ......................................................... 2 第3章 广发银行负债业务发展状况 .............................................. 3 3.1 存款业务 ........................................................... 33.1.1 个人存款 ..................................................... 3 3.1.2 公司存款 ..................................................... 3 3.1.3 短期存款 ..................................................... 4 3.1.4 长期存款 ..................................................... 4 3.2 存款类型 ........................................................... 5 第4章 广发银行现金资产业务发展状况 .......................................... 5 4.1 现金资产的组成 ..................................................... 54.2 资金头寸因素分析 ................................................... 6 4.3 财务报表分析 ....................................................... 64.1.1 资产负债能力 ................................................. 6 4.1.2 偿债能力 ..................................................... 7 4.1.3 盈利能力 ..................................................... 7 4.1.4 环比增长能力 ................................................. 7 第5章 广发银行贷款业务发展状况（贷款种类、政策） ............................ 8 5.1 贷款种类 ........................................................... 85.1.1 个人贷款 ..................................................... 8 5.1.2 单位贷款 ..................................................... 8 5.2 贷款政策 ........................................................... 9 第6章 广发银行的证券投资业务发展状况 ....................................... 10 6.1 证券投资项目 ...................................................... 10 6.2 证券投资特点 ...................................................... 106.1.1 主动性 ...................................................... 10 6.1.2 独立性 ...................................................... 10 6.1.3 参与性 ...................................................... 10 第7章 广发银行租赁和信托业务发展状况 ....................................... 11 7.1 租赁 .............................................................. 117.1.1 租赁分类 .................................................... 11 7.1.2 公司治理经营租赁租出资产 ................... 错误！未定义书签。1 7.1.3 经营租赁承诺 ............................... 错误！未定义书签。1 7.2 信托 .............................................................. 127.1.1 功能介绍 .................................................... 12 7.2.2 办理流程 .................................................... 12第8章 广发银行表外业务发展状况 ............................................. 138.1历年主要表外项目情况 ................................................ 13 8.2 表外业务的发展 .......................................................... 13 第9章 总结结 论 ..................................................................... 13 参 考 文 献 ................................................................. 14第1章 广发银行简介1.1 发展历史广发银行成立于1988年7月，是国内首批组建的股份制商业银行之一。围绕成为一流商业银行的愿景目标，确立以创新、高效、客户为中心、以IT为领先、关爱员工为核心经营理念，致力于打造中国最佳中高端零售银行和最高效中小企业银行，始终将“只争朝夕，臻于至善”的企业精神贯彻于经营管理的过程之中，不断改革创新，提升发展质量和水平，成为具有较强竞争优势和影响力的全国性商业银行。 广发银行致力于为客户提供高质量、高效率、全方位的金融服务。1.2 发展现状广发银行设立有15家一级分行、35家二级分行和6家直属支行，另设有澳门分行和香港代表处，共500多家营业网点，并与全球83个国家和地区的917家银行建立了代理行关系，初步形成了城市化大商业银行的格局。根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行排定的位次，广东发展银行连续四年入选全球银行500强。截至2014年末，广发银行资产1.65万亿，在北京、天津、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、福建、山东、河南、湖北、湖南、广东、四川、云南、新疆等境内16个省（直辖市、自治区）76个地级及地级以上城市和澳门特别行政区设立了36家分行、700家营业机构、220家“小企业金融中心”、27家智能银行，个人网银客户规模超1,300万户，信用卡发卡量3,450多万张，与全球125个国家和地区的1,671家银行总部及其分支机构建立了代理行关系。第2章广发银行资本业务发展状况2.1 资本金的构成表一：资本构成披露 单位：人民币百万元、%2.2 资本充足性备注：1. 第 65项“储备资本要求”:根据银监发[2012]57号《中国银监会关于实施过渡期安排相关事项的通知》，过渡期内，逐步 引入储备资本要求（2.5%），商业银行应达到分年度资本充足率要求，2014年底储备资本的要求为 0.9%。2. 第 68项“满足缓冲区的核心一级资本占风险加权资产的比例”等于报告期实 际的核心一级资本充足率 8.12%减去最低资本要求的核心一级资本充足率 5%第3章广发银行负债业务发展状况3.1 存款业务3.1.1 个人存款 个人活期存款业务概述:个人活期存款是无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。利息存取：1.人民币活期存款结息时按中国人民银行公布的活期存款利率和实存天计息，每季结息一次。2.计息期间如遇利率调整，不分段计息，以实际结息日挂牌利率为准。3.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息到清户前一日止。4.采用积数计息法按照实际天数计算利息。 3.1.2 公司存款 1. 人民币单位活期存款业务概述：人民币单位活期存款是指机关、团体、部队、企业、事业单位、个人工商户、社会团体及其他组织（以下统称单位）存入银行的一种随时可以存取、按结息期计算利息的人民币款项。利息存取：人民币活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，计息期间遇利率调整分段计息。 2. 单位定期存款业务概述：单位定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本息的一种存款。存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不能将定期存款账户用于办理结算或从定期存款账户中提取现金。利息存取：人民币单位定期存款可以约定自动转存。办理自动转存，可为本金转存或本金与利息之和一并转存，转存时利率执行转存日挂牌公告利率。人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。3.1.3 短期存款短期借款是商业银行主动性负债，也是资金来源的重要构成，而且其地位越来越重要。银行对外借款渠道主要有以下几方面： (一)向中央银行借款中央银行是经营性银行的最后贷款人。当社会上资金紧张时，商业银行可以向中央银行借款，以维持资金周转。中央银行向商业银行所提供的贷款的形式有两种：一是再贷款；二是再贴现。 (二)同业拆借同业拆借是银行之间发生的短期借贷行为，同业拆借是商业银行用于凋节自己在中央银行存款账户上的准备金头寸。 （三）债券回购债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。3.1.4 长期存款商业银行除了大量利用短期借款以外，还在特定情况下利用长期借款，以弥补长期资金的不足。商业银行的长期借款一般采用发行金融债券的形式进行，具体包括发行普通金融债券、次级债券、混合资本债券、可转换债券等。 （一)普通金融债券金融债券是商业银行在金融市场上发行的按约定还本付息的有价证券。 (二)次级债券次级债券是金融债券的一种，是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。 （三)混合资本债券混合资本债券是金融债券的一种，是指商业银行发行的既带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。 (四)可转换债券可转换债券是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。3.2 存款类型第4章 广发银行现金资产业务发展状况4.1 现金资产的组成注：在途资金由于在时间较短，收妥后即成为存放同业存款，所以，将其视同现金资产现金流入/流出是银行经营活动的重要部分，对于现金流入，银行希望这个活动过程相关的资金在途时间短，银行支付手段方便，快捷。为缩短资金在途时间，提高资金使用效率，广发银行采用了先进的电子技术手段，同时推出卡、单、证等多种支付结算方式，支持企业快速灵活的收款。对于现金流出，银行也存在同样的付款需求。现金存量管理的手段体现一个银行财务水平。当银行现金存量在某个阶段为正时，就会寻求资金的保值和增值。当银行现金存量在某个阶段为负时，就会寻求资金的融资和融通。现金存量管理可以认为是一个银行的现金流动性管理问题。广发银行在银行企业现金存量的管理上，除了投资产品，融资产品，还特别重视流动性的服务与创新。针对集团企业，推出现金池服务，可以帮助企业变外部融资为内部融资。让银行财务指标（费用，贷款，存款）的“三高”变“三低”。4.2资金头寸因素分析银行的资金头寸主要取决于存贷款的变化。在存贷款的变化趋势中，，由于存款是银行的被动负债，存款变化的主动权更多地掌握在客户手中，银行无法直接控制存款的变化数量和趋势。而银行贷款的主动权掌握在银行手中，银行只有在有头村的情况下才能发放贷款。表 资金头寸情况 单位：千亿项目基础头寸 库存现金 超额存款准备金 可用头寸 基础头寸 同业存款2014年12.26 9.03 3.23 45.68 12.26 33.422013年9 4.92 4.08 36.08 9 27.082012年9. 3 6.16 3.14 23.74 9. 3 14.442011年5.24 4.25 0.99 11.96 5.24 6.722010年4.28 2.89 1.39 9.83 4.28 5.55广发银行的可用头寸近几年比较充裕，反映出近两年可用头寸的金额很大，所以广发银行可以适当进行放贷，增加资金收益，增加利润。4.3财务报表分析4.3.1 资产负债能力总资产 流动资产 总负债 流动负债股东权益比率% 资产负债率2014年 2013年 2012年 2011年 2010年 24,009,978 11,734,900 8,997,632 7,681,075 9,594,658-- -- -- -- --19,872,,057 5,691,549 4,514,325 7,651,547-- -- -- -- -- 17.23 29.65 36.74 41.23 20.25 82.77 70.35 63.26 58.77 79.752011年度资产总额有所下降。但在2011年行业萧条的同时，负债总额和资产负债率有所下降。总资产和总负债在2014年度都有较大的增长。总的来说，广发银行有较好的资金流动性，有较强的应对现金流短缺的能力。4.3.2 偿债能力资产负债率高，反映出广发银行在合理的范围内谋求更大的利益，不过这种高比率的负债，遇到财务危机或国际市场的影响会受到比较大的影响。 4.3.3 盈利能力净资产收益率高表明广发银行有较好的盈利能力，说明广发银行的理财和贷款吸引的资金获得了很好地投资。 4.3.4环比增长能力净利润增长率高表明银行增长能力强，前景较好。银行在2011年的状态较差，但在2014年有了较大的提高。第5章 广发银行贷款业务发展状况（贷款种类、政策）5.1 贷款种类5.1.1个人贷款 (a)经营贷款1.生意通：无论生产还是经营周转，额度最高可达1000万，随借随还 2.生意红：无需抵押无需担保，资料简单、放款快速，随借随还、按天计息，最高200万额度、最长5年，网银、手机、电话银行和网点等多种渠道放款，全方位满足您生意资金周转、生产经营需要。3.生意人卡：“生意人卡”是提供一站式融资服务的借记卡。通过“生意人卡”办理个人经营贷款，您可随借随还，按天计息，并可通过网银自助放款、还款。 (b)消费贷款自信卡：自信卡准备大量生活备用金，随时随地解决生活中的各种消费需求。 (c)汽车贷款汽车贷款：指向借款人发放的用于购买汽车（不含二手车）的人民币贷款。 5.1.2单位贷款 1. 法人账户透支业务概述:法人透支账户指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。 2. 短期流动资金贷款业务概述：流动资金贷款是指广发银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。 3. 流动资金循环贷款业务概述：企业与广发银行一次性签订借款合同后，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务。 4. 固定资产贷款业务概述：固定资产项目贷款，系指银行发放的用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。 5. 法人按揭贷款业务业务概述：法人按揭贷款是指您的企业将所购置的机器设备、自用/商用性物业、厂房等固定资产的全部法定权益抵押给广发银行，由广发银行按固定资产价款的一定比例向客户发放贷款，专项用于企业购买固定资产，大大缓解客户的企业购置固定资产的资金困难。 6.委托贷款业务概述：委托贷款是指广发银行接受政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。广发银行只收取手续费，不承担贷款风险。7.银行承兑汇票承兑及贴现业务概述：银行承兑汇票以银行信用作后盾，是您在国内结算中灵活有效的支付手段，而汇票贴现业务提高您企业的流动性，让您更早获得现金流入。 8.商业汇票承兑与贴现业务概述：商业汇票是国内贸易结算中常见的远期付款工具，商业汇票贴现可使您的应收账款提前转化成现金，使您企业的流动性免受贸易周期的影响。 9. 外币流动资金贷款业务概述：指银行根据与借款人签订的借款合同，在额度内凭借款人提交的借款借据等申请资料，直接以外币现汇方式给予申请人资金融通的一种贷款业务。5.2 贷款政策贷款程序通常包含三个阶段：第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析阶段。这是贷款科学决策的基础； 第二阶段是银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段。这是贷款的决策和具体发放阶段，是整个贷款过程的关键；第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段。这一阶段也是关系到贷款能否及时、足值收回的重要环节 贷款的规模和比率控制6.1 证券投资项目按卖出再回购的金融资产类别分析从上表看出广发银行从2010年到2014年在证券上的投资力度明显加强6.2 证券投资特点6.2.1 主动性广发银行在证券投资中，根据市场行情的变化趋势和自己的资金实力，决定购买与否，完全由银行自主决定，处于主动地位。在贷款业务中，通常是客户主动向商业银行申请，广发银行根据客户的资信状况和用途决定贷与不贷，贷多贷少。资金最终能否运用出去，主要取决于客户的情况，广发银行处于被动地位。 6.2.2 独立性广发银行在证券投资中，一般与债务人是不熟悉的，决定广发银行是否购买的唯一标准是根据市场推算出的预期收益率，不为人际关系所左右。在贷款业务中，广发银行不仅要关心企业投资收益率的高低，而且还要考虑到与客户的业务关系和人际关系。如果与其关系非常密切，即使收益率不高也要对其贷款，因此，贷款的独立性较差。 6.2.3 参与性在证券投资中，广发银行只是众多债权人中的一个，对债务人的控制作用是非常有限的，不能起到决定性作用。在贷款业务中，银行是企业的主债权人，或是几个少数债权人中的一个，对企业的控制作用是非常大的，能起到决定性作用。另外，在资金来源的渠道及资金运用管理的原则等方面，广发银行证券投资也有自己的特点。7.1 租赁7.1.1 租赁分类租赁分为融资租赁和经营租赁。融资租赁是指无论所有权最终是否转移但实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。 (a) 经营租赁租入资产(b) 经营租赁租入资产的租金费用在租赁期内按直线法确认为相关资产成本或费用。或有租金在实际发生时计入当期损益。 7.1.2 公司治理经营租赁租出资产经营租赁租出的固定资产按附注3(5)所述的折旧政策计提折旧，按附注3(9)所述的会计政策计提减值准备。经营租赁租出资产所产生的租金收入在租赁期内按直线法确认为收入。经营租赁租出资产发生的初始直接费用，金额较大时予以资本化，在整个租赁期内按照与确认租金收入相同的基础分期计入当期损益；金额较小时，直接计入当期损益。7.1.3 经营租赁承诺广发银行以经营租赁租入若干房屋、车辆及电子设备。这些租赁的初始协议一般为期一年至二十年，并可能有权选择续期，届时所有条款均可重新商定。于各资产负债表日，不可撤销的房屋、车辆及电子设备经营租赁协议项下的未来最低租赁应付款额如下：7.2 信托7.2.1 功能介绍代理信托业务：广发银行接受信托公司的委托，为您提供信托产品认购缴款、信托收益分配、信托到期兑付等一系列服务或其中部分服务，并向收取一定手续费的一项中间业务。业务特色：信托功能的特点，信托公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。投资领域的多元化可以在一定程度上降低投资风险，实现投资人受益的最大化。信托公司可根据客户的喜好和特性，量身定做信托产品，由其专业人才进行操作，可凭借其专业知识和经验技能进行组合投资，从而达到降低投资风险，提高投资收益的目的。与其他银行提供的代理信托业务相比，广发银行结合自身雄厚的资金实力、良好的社会信誉，庞大的经营网络以及快捷的结算系统，将精选合作信托公司，优选其信托产品予以代理，为您提供更优质服务。 7.2.2 办理流程 1 、开立广发理财通卡认购信托产品之前，请您先开立广发理财通卡，并存入足额资金。在认购时指定该卡用于缴款、信托收益分配及到期兑付时划拨资金。 2 、认购缴款认购缴款时，您须持本人有效身份证明、广发理财通卡等材料，到代理网点办理认购手续并缴款。 3 、签订合同认购缴款结束之后，您须与信托公司签订《风险申明书》和《信托合同》等相关材料。4 、信托收益分配信托收益将根据《信托合同》的相关约定，按期划拨到您指定的广发理财通卡账户上。5 、信托到期兑付信托计划到期，信托公司兑付资金划付至信托专户后，信托本金及收益再划拨到您指定的广发理财通卡账户上第8章 广发银行表外业务发展状况8.2 表外业务的发展20世纪80年代以来，随着金融证券化、金融市场一体化不断发展，金融工具不断创新，广发的表外业务得到了长足发展，资产业务所占比重及赢利空间不断缩小。随着表外业务市场的迅速发展，与表外业务相关的风险案件也不断出现，涉案规模不断扩张，因此，其信息的披露也越来越被监管当局、投资者、管理者所重视。与国际同业相比，中国商业银行的表外业务范围相对狭窄，业务量较小，入关后将面临与众多强大对手争夺国内表外业务市场的严峻形势，所以广发银行在短时间内加大力度，迅速拓展表外业务。第9章 总结9.1 结论通过上述对广发银行的分析可以看出，广发银行在存贷款业务和证券表外业务方面有特色，并且不断进行相关方面的创新。在存款业务方面，广发银行，成功上线现金管理智能存款业务系统，进一步丰富了广发银行现金管理投资管理类产品体系，提升了现金管理业务服务能力。在贷款方面，发行了个人和单位不同种类的贷款满足了不同消费者的贷款需求。在债券承销业务领域也具有突出的市场地位、强大的销售能力、卓越的创新能力和全能的产品体系。此外，广发银行在资本充足效率方面比行业平均水平要高一点，广发银行的流动性一直高于同行业平均水平，虽然在整个银行业不是很好，但单就股份制银行来说，广发的资本充足率还是不错的。广发银行作为中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行之一，为中国经济建设做出了积极的贡献。广发银行作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，在中国经济发展的浪潮中快速成长，已经成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行。参 考 文 献1 广发银行2010年年报 2 广发银行2011年年报 3 广发银行2012年年报 4 广发银行2013年年报 5 广发银行2014年年报本文由()首发，转载请保留网址和出处！
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