> 教你看懂银行理财产品的风险等级
教你看懂银行理财产品的风险等级
如今，银行理财产品早已以一种寻常姿态“飞入百姓家”，但是，万般纷繁看后，但收益惨状与当初银行设想的高额“预期收益率”的美好愿景简直就是南辕北辙。有分析人士认为，此类现象的造成与银行对理财产品信息披露不透明、银行自身内控不足、投资者不懂专业知识盲目购买以及银行的自身监督力度不够。
教你看懂银行理财产品的风险等级
来源：中国金融信息网&&&&责任编辑：尹杨
日期： 15:15读懂银行理财产品的五个风险等级
来源：证券时报
　　投资者购买银行理财产品并非稳赚不赔。特别是在银行资管计划试水理财市场后，由于这类产品均为非保本浮动收益型产品，未来收益将由投资对象的市场表现来决定，因此，其中蕴含的投资风险应引起投资者的注意。　　然而，许多投资者并不十分了解银行理财产品说明书中标明的风险等级。根据银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。　　由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。据银率网统计，主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。　　据证券日报记者了解，一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级（即一级）的产品，适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的风险等级。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。　　银行理财专家提示，投资者要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险。有时候投资者看理财产品宣传单却只注意到大大的“收益”字样，很少注意到风险提示内容。因此，投资者购买理财产品时需仔细阅读其说明书。　　（《证券时报》快讯中心）来源《证券时报》)
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客服邮箱：快速识别银行理财产品风险度：通常分5级
[摘要]遭遇亏损的投资者中，大多有购买银行稳健理财产品，信任与惯性思维驱使他们匆忙下单较高收益率结构性产品。银行理财产品真的会亏损。　　多数投资者认为，研读说明书等文件是多此一举。很多文件合同上表明产品所募资金投向债券、票据和间市场等这些个人从无接触过的市场，而且从未遇到产品亏损。不过时代在变，当利率市场化后，这些类存款的产品将趋于式微，特别是监管层清理影子银行，限制资金池模式，推动银行回代客本义后，投资者将更多接触到基金类、资管类、结构性和对赌类产品。　　快理财记者接触的遭遇亏损的投资者中，大多有购买银行稳健理财产品经历，信任与惯性思维驱使他们匆忙下单较高收益率结构性产品。当收到银行对账单时才醒悟：有些银行理财产品真的会亏损。　　如果说买股票要看公司基本面，那么了解理财产品说明书就能大致掌握这款产品的基本面。　　看懂理财产品收益和风险　　理财产品风险通常分5级　　许多投资者并不十分了解银行理财产品说明书中标明的风险等级。根据银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。　　由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。据银率网统计，主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。　　一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品，适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的风险等级。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。　　票据、债券和货币型产品风险低　　现在，市场上发售的预期收益率不太高，但风险较低的产品主要投向票据、债券和货币市场。这类产品虽不承诺保本，但适合绝大多数投资者。　　票据型产品主要投资于票据转贴现市场，用于购买机构已贴现的银行承兑汇票或信用程度良好的企业承兑的商业承兑汇票。在这里，承兑银行是那些取得授信额度且在授信额度管理内的银行，信用程度良好的企业则是指已取得授信额度的企业。　　因此，票据型理财产品对于投资者而言，遭受本金损失的风险可以忽略不计，且收益较为稳定。与票据型产品相比，债券型产品投资于银行间债券市场上具有较强流动性的国债、金融债和央行票据等，当然还会有一些信誉良好的企业债。　　货币型产品与票据型和债券型产品相比，则是一种对货币市场各种投融资工具进行全面配置的产品，即可投资债券，也可投资票据，同时还有一些同业拆借的资金。总体而言，投向这些领域的产品风险是最小的。　　信托型产品作为一种信托计划，一般投向一些有资金需求的企业或项目，以信托计划的形式募集资金收益较高，一般会高于固定收益类产品。因而，在当前市场条件下，信托市场规模不断扩大，信托标的物的范围越来越广，投资者所需承担的风险也较上述几类产品更高。　　结构性产品尽量选择保本型　　与非结构性产品不同，结构性产品的预期收益率通常是一个区间，根据收益区间的不同可将产品分为保本型、保证最低收益型和非保本型，这几种类型的产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则完全不同，投资者需要根据自身的风险偏好来进行选择。　　结构性产品的挂钩标的较多，国内市场发行的结构性产品现在主要挂钩股票、、基金、利率、商品、信用、指数以及对以上标的组合挂钩，投资者应该尽量选择与自己熟悉的标的市场挂钩的产品。　　金融专家表示，由于很多结构性产品在投资期内挂钩标的表现不符合获得预期最高收益的条件，仅获得预期最低收益率，使得结构性理财产品成为不达标重灾区。　　但多数结构性产品是保本类的，有的产品是100%保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或90%。若是100%保证本金的产品，那么到期最差的情况就是零收益，但不会亏损本金。投资者应尽量选择保本型结构性产品。　　银行资深理财师说，虽然结构性产品设计复杂，但对于追求较高收益、风险承受能力较强的投资者而言，若对结构性理财产品的挂钩标的走势有很好的判断，仍然可以考虑选择结构性理财产品。而对于缺乏相关知识和经验的投资者而言，应回避结构性理财产品。　　净值类理财产品波动大　　理财产品的监管逐渐严格以后，产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品将越来越多。与购买基金产品类似，购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性，不仅可能享受更高的收益，也可能出现更大的亏损。　　如某国有大行最近推出一款新型净值型理财产品&#8212;&#8212;行业优选型理财产品，投向信息技术行业的企业债券。与其他净值型产品一样，这款产品无固定投资期限，没有预期收益率，实际收益要看净值增长幅度。产品每周开放一次。自3月11日成立后，产品开始连续运行。每周第一个工作日为开放日，从上午9点到下午5点，投资者均可提交申购赎回申请，开放日后第二个工作日(T+2日)确认客户赎回、申购是否成功，并以该日公布的开放日日终净值计算申购、赎回资金。　　从风险收益角度来看，这是银行理财产品中波动最大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些。(杭州网)
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理财产品风险等级知多少？
发布时间: 10:56:03
& & & 近几年来，随着国民经济的发展和人们生活水平的提高，人们的理财意识越来越强。目前理财市场那么火爆，各式理财产品层出不穷，你对理财产品风险等级了解多少？& & & 任何一种投资理财方式和产品都是存在风险，但风险有高低；每个人的财务情况和风险承受能力也是不一样的。因此，我们需要了解理财产品风险等级，才能更好地选择适合自己的产品，安全投资。针对理财产品风险等级，下面为大家详细解答。& & & 理财产品风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。根据这些因素可以把理财产品风险等级分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。& & & R1和R2级是风险最低的理财产品风险等级，投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的保本保收益类 或保本浮动收益类 产品。& & & R3级不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。& & & R4级理财产品风险等级产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。& & & R5级属于高风险的理财产品风险等级产品，可投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。& & & 你的风险承受能力如何？选择适合自己的、自己能承受的理财产品风险等级产品，投资理财可避免很多损失及不愉快。
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