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贴数:1&分页:Leon发信人: nbcb (Leon), 信区: OurEstate
标&&题: [原创]宁波银行信用贷款的全面解析，看了就全明白
发信站: 水木社区 (Sun Jan&&4 15:44:04 2015), 站内 && 宁波银行已在北京地区推出了五种个人信用贷款，分别是：白领通、尊尚卡A版、尊尚卡B版、万利金和白领融。本帖主要用于分析这五种信用贷款的特点和适用人群。 && 1、白领通 &&&& 该产品早已名声在外，江湖上流传着“先晓白领通，后知宁波银行”的顺口溜。 &&&& 产品定位：备用金。一次授信额度三年有效，不实际提款不产生任何费用，为未来不时之需提前准备。 &&&& 信用额度：20、30、40、50万四档 &&&& 利率水平：年利率7.49%。按天计息，随借随还，单笔资金最长使用一年。 &&&& 利率下浮：存款贡献度可以抵扣贷款利息，贷款利率最低可下浮到年利率4.815%。无论活期、定期，无论钱多钱少，哪怕存一天就取走都会产生贡献度，都可以抵扣贷款利息。 &&&& 提款使用：可通过网银或柜台进行提款或还款。提出资金会实时存到本人宁波银行储蓄账户。提款多少资金就按多少资金计算利息。 &&&& 还款方式：每月20日还息，到期还本。可随时提前全部或部分还款，无违约金。 &&&& 适用人群：公务员、事业编制人员。 &&&& 点评：白领通的“备用金，有备无患”的理念被越来越多人接受，用款方式也非常灵活，是最受关注的信贷产品之一。但白领通需要团办申请并且适用人群较窄，企业编制员工都不在业务名单内，企业员工可以考虑申请尊尚卡。 &&
2、尊尚卡A版： &&&& 该产品将为金融（非银行）、电信（移动、联通、电信）、炼化、电力、烟草、港务、水务、航空等专营企业正式编制员工和律师事务所、会计师事务所、税务师事务所、审计师事务所、公证处等专业机构的持证人员服务，以信用卡为介质，直接提取现金使用，用款和计息形式和白领通类似。&&&&&& 产品定位：备用金。一次授信额度五年有效，不实际提款不产生任何费用。&&&&&& 信用额度：10、15、20、30、40、50万六档&&&&&& 费率水平：年化费率8.1%，有综合贡献降费率的功能，最低可降到6.48%。按天计息，随借随还，单笔资金最长使用一年。&&&&&& 提款使用：可通过柜面、网银完成取现或转账交易提取。按实际提款金额计息。&&&&&& 还款方式：每个月只还手续费，当月手续费按实际使用天数折算。到期日当天归还本金及剩余应缴纳的手续费。可随时提前全部或部分还款，无违约金。额度可循环使用。 &&&& 点评：尊尚卡A跟白领通比各有优势，尊尚卡授信期限更长且办理手续更简单。尊尚卡A原则上只接受团体申请，如果单独申请需要夫妻名下北京有住房。 && 3、尊尚卡B版 &&&& 该产品是针对更广泛的企业员工而推出的信用贷款，以信用卡为介质，匹配随心分额度直接提取现金使用。用款和计息形式和白领通类似，可以称之为企业版“白领通”。 &&&& 产品定位：备用金。一次授信额度五年有效，不实际提款不产生任何利息费用。 &&&& 信用额度：10、15、20、30、40、50万六档 &&&& 费率水平：年化费率9%。按天计息，随借随还，单笔资金最长使用一年。 &&&& 提款使用：可通过柜面、网银完成取现或转账交易提取。按实际提款金额计息。 &&&& 还款方式：每个月只还手续费，当月手续费按实际使用天数折算。到期日当天归还本金及剩余应缴纳的手续费。可随时提前全部或部分还款，无违约金。额度可循环使用。 &&&& 适用人群：原事业单位转企业、大中型国有企业、世界500强企业、沪深两市非三板上市公司、经营良好的民营学校和医院的员工。 &&&& 点评：尊尚卡B版比白领通的适用人群更广，同样采用按天计息、先息后本、循环使用的用款方式。尊尚卡B版授信期长达五年，但利率略高于白领通。该产品原则上只接受同一单位10人以上团体申请，如果个人单独申请需要夫妻名下有本市住房。 && 4、万利金 &&&& 该产品为信用卡现金分期产品，可为尊尚卡和白领通客群提供一个额度补充，最长用款期三年，与其他产品搭配灵活使用，可减轻自己的还款压力，更可接受客户单独申请办理。 &&&& 产品定位：备用金。适合一年以上的资金用款需求。 &&&& 信用额度：最高额度为50万 &&&& 费率水平：根据还款方式的不同，有0.6%/期、3.6%/期和7.2%/期三种费率水平。 &&&& 提款使用：可通过客服电话、网银、手机银行完成取现或转账交易提取，资金用途不限。申请成功后T+2日款项进入储蓄账户。 &&&& 还款方式：该产品有三种还款方式供客户根据自己的实际情况灵活选择。 &&&&第一种：1个月/期，可分6期、12期、18期、24期、36期，每期等额还本金和手续费。手续费率为0.6%。每期应还金额=本金÷期数+本金×0.6%； &&&&第二种：3个月/期，手续费率为3.6%。第一期归还全部手续费（本金×3.6%），三个月到期时归还全部本金； &&&&第三种：6个月/期，手续费率为7.2%。第一期归还全部手续费（本金×7.2%），六个月到期时归还全部本金。 &&&& 适用人群：白领通和尊尚卡客群，以及其他我行准入的企业员工。 &&&& 点评：万利金可供客户灵活选择的还款方式最大限度地满足了客户不同期限的用款需求，分期偿还本金的还款方式可以减少到期一次还款的压力。 && 5、白领融 &&&& 该产品是专为白领通客群和尊尚卡A客群设计的配套产品，存量白领通客户可申请用于额度补充。 &&&& 产品定位：备用金。一次授信额度三年有效，不实际提款不产生任何利息费用。 &&&& 信用额度：10、20、30万三档 &&&& 利率水平：90-179天年利率10%，180-360天年利率12%。 &&&& 提款使用：该产品只能通过我行官网的直销银行发起募集。募集期为两个自然日，募集成功后，募集资金于T+1工作日转入宁波银行本人储蓄账户。 &&&& 还款方式：最短使用时间90天，最低起借金额10万元，到期一次还本付息。该产品不能提前还款，只能在约定还款日一次性还本付息。 &&&& 适用人群：存量白领通客户。 &&&& 点评：白领融同样是备用金产品，产品利率稍高，不能随借随还，但到期一次还本付息的方式使资金利用率达到最大，并且白领融的负债不进入个人征信记录这是所有贷款人的福音。 && 申请建议：如果您的工作单位符合白领通准入标准，您可以申请：白领通+万利金+白领融，个人最多可申请到100万额度； &&&&&&&&&&&&&&如果您的工作单位符合尊尚卡A准入标准，您可以申请：尊尚卡A+万利金+白领融，个人最多可申请到100万额度； &&&&&&&&&&&&&&如果您的工作单位符合尊尚卡准入标准，您可以申请：尊尚卡B或者万利金，个人最多可申请到50万总额度。 && 备用金理念被越来越多的人所接受，这个理念是“跟银行要个授信额度，我想取就取想用就用，不用不要钱”&&更详细的信息可通过站内邮件或添加微信“nbcb520”了解咨询。&&&&&&&& 信用贷款如何影响征信信息：在人民银行的征信信息里，个人负债信息会分成三类（有的会分四类）展现，分别是抵押贷款信息、个人消费贷款信息和贷记卡信息。基本上各家银行的房贷审批官在审批业务时会重点看抵押贷款信息和个人消费贷款信息，因为这两个信息在征信里反映是最完整和直接的。 &&&& 最受关注的白领通产品在征信里被归到个人消费贷款信息里，使用中可能有三种情况： &&&& 1、只是通过了银行额度授信没有实际提款，这种情况征信里不会体现，所以完全不用担心征信原因拒批； &&&& 2、有提款但已结清，那么等到下次征信更新时会体现为已结清，或者拿着宁波银行开出的结清证明给房贷审批人，这情形也不用担心。 &&&& 3、已经提款并且目前仍在使用，这种情形征信会完全显示。以30万资金使用一年举例，征信上显示“日机构‘宁波银行北京分行’发放的30万人民币个人消费贷款，信用/免担保，12期，按月归还，日到期”。房贷审批人可以看到完整的贷款信息，这时就要探讨什么情况会影响审批。首先要强调的是：白领通本身这个产品不会影响审批，影响审批的是家庭收入和负债比，如果家庭收入高白领通提款也没事，如果家庭收入不高就要对白领通提款慎重。假设30万的白领通提款是家庭仅有的负债（因为这个贷款是一年内必须还的），那么家庭年收入超过这个金额的两倍既60万就肯定不影响房贷审批，家庭收入不到两倍就要看家庭财力状况和工作职务等信息，如果良好也会不影响。 &&&& 如果家庭收入不高，职务级别也不高，那就要琢磨下是否少提款一点，或者就考虑先使用尊尚卡、万利金或者白领融这几个配套产品的额度。 &&&& 贷记卡类的产品是可以部分隐藏征信信息的。如宁波银行的万利金和尊尚卡是信用卡产品，在征信里会体现到贷记卡信息里。同样以30万资金举例，万利金最长可以用三年分期还完，我们假设选择了两年的还款期限，征信上显示“日机构‘宁波银行’发放的贷记卡（人民币账户），授信额度30万元，信用/免担保。截至日，共享额度30万，已用额度1.43万，最近6个月平均使用额度1.43万，最大使用额度1.43万，本月应还款3050元，本月实还款1.43万”。从征信记录中可以发现，贷记卡的征信信息隐藏了真实负债30万，文字理解似乎只使用了1.43万，所以这是很多人选择使用万利金额度的原因。 &&&& 那么白领融呢？这个产品是宁波银行的直销银行产品，这个产品是完全不体现征信信息的。对的，即使提款也不会体现，是完全隐藏征信的产品。 && --
※ 修改:·nbcb 于 Mar&&2 09:52:52 2015 修改本文·[FROM: 223.72.181.*]
※ 来源:·水木社区 ·[FROM: 223.72.181.*]
有3位用户评价了这篇文章：[+5]anznan:[+5]onlybb:刚刚知道这样一款信贷产品，谢谢nbcb[&&]gaoxia:因负债问题被拒绝的可以办理广发贷款文章数:1&分页:人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
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宁波银行白领通和上海银行金桔贷哪个信用贷款好？有用过的吗？
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普卡IV级, 经验值 910, 距离下一级还需 289 经验值
白领通业务是指我行根据借款人的信誉度及贡献状况，向借款人**一定额度的**信用授信业务。在授信有效期限和授信额度内，借款人可根据需要，方便快捷地**。
★白领通业务主要面对哪些对象？
&&白领通主要面对白领阶层，包括：
&&教师、医生或其他事业单位编制人员；
&&企业单位的中高级管理人员（企业**资金原则上1000万元以上）；
&&电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务、金融、律师、会计师等行业普通工作人员。
★白领通业务需满足哪些条件？
&&具有中华人民共和国国籍；
&&具有完全民事行为能力的自然人，授信到期时未退休且实际年龄不超过55周岁（男性不超过60周岁）；
&&具有稳定的职业和较高的经济收入，有按期偿还贷款本息的能力；
&&在贷款人所在地有固定住所、常住户口或有效居住证明；
&&资信状况良好，且经贷款人根据《宁波市商业银行个人资信评估标准》评估后分值达到相应标准；
&&在贷款人处开立个人结算帐户，并同意委托贷款人按合同约定从其帐户中扣收贷款本息；
&&我行规定的其他条件。
★白领通业务有什么优势和特点？
△ 采用信用方式
& &无需担保，无需抵押；信用授信金额为20万元、15万元、10万元和5万元四种。
△ 授信时间长
& &白领通业务**最长时间为3年的授信，到期后，经贷款人同意可申请自动延期。
△ 手续简便，高效快捷
& &白领通业务采取一次授信，循环使用的授信模式。在授信期间，无论通过柜面交易或者网上交易，都可以方便快捷地**贷款手续。
△ 贷款利率与客户贡献挂钩，最低为基准下浮10％
& &白领通授信客户在我行的存款（可以是本人名下的，也可以是其吸收的）作为客户的存款贡献积数累积起来。客户申请贷款时，和存款积数匹配的部分实行基准下浮10％的最优惠利率；不匹配部分，实行基准上浮30％的贷款利率（其他县（市）区支行贷款利率按当地支行规定执行）。从而使客户的存款在获得正常利息收入之外，还可获得贷款利率的优惠。
★能举一个简单的例子吗？
&&某授信客户曾在我行有10万元的存款（包括其关联客户存款），存了1年，现向我行申请1年期贷款10万元，无论其目前是否有存款，按照白领通业务管理办法，他都可以享受贷款利率基准下浮10％的优惠！如果他贷20万元，那么其中10万元享受基准下浮10％的优惠利率，另外10万元按基准利率上浮30％执行。
&&注意，客户的存款积数贡献是长久有效的。比如说，客户在我行存了一年的20万元，即使5年后他来贷款，他还是可以享受相当于20万元1年期贷款的优惠利率。当然，如果他的存款积数已经享受过贷款优惠了，那以前的存款积数就冲销了。
★哪些人不能**白领通业务？
&&我行关系人不能**白领通业务。
&&处于见习期的客户不得**白领通业务。
&&客户有贷款逾期2个月以上或欠息1个月以上记录的，不能**白领通业务。
&&个体户、个人独资企业主不能**白领通业务。
&&同一客户或夫妻双方不得同时**VIP、白领通业务，但夫妻双方均系**，且叠加信用授信额度不超过50万元的除外。
&&对25周岁以下的客户，或者对工作年限在2年之内的客户，原则上不能**白领通业务。
★申请白领通业务需要**哪些资料？
&&**/事业编制人员需**下列资料：
&&㈠个人信用授信申请书（我行**）；
&&㈡本人及配偶有效**明；
&&㈢贷款用途证明；
&&㈣我行要求**的其他资料。
&&企业编制人员需**下列资料：
&&㈠个人信用借款申请书（我行**）；
&&㈡本人及配偶有效**明；
&&㈢本人及配偶职业、职务及收入证明；
&&㈣结婚证（未婚者**未婚证明或独身证明）及户口簿；
&&㈤本人职称证明、学历（学位）证书；
&&㈥个人财产证明：房地产证、汽车**等；
&&㈦已婚客户配偶的《共同还款承诺书》；
&&㈧贷款用途证明；
&&㈨我行要求**的其他资料。
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“金桔﹒贷”，畅享幸福时“贷”
（为大学教师定制的个人信用消费贷款－金桔贷3号）
金桔贷是上海银行以信用方式(无须抵押、无须担保)，向符合条件的借款人发放的，用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，借款人可根据不同的实际消费需求进行循环使用。您的良好信用就是您最好的借款保障。
1.贷款额度高：最高可达90万元
2.贷款期限长：一次用款最长可达３年
3.贷款利率更优惠: 根据借款人资质和综合贡献度最低利率上浮10%
4.资金使用灵活: 取得授信额度后，提款还款方便，可通过网上银行根据资金使用需要实现随借随还，循环使用,极大提高资金使用效率,也可直接刷卡用于消费
5.申请条件:正式在编的工作满2年以上（含）信用记录良好的教职员工均可申请
6.申请人需**资料：夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明及家庭资产证明（房产证明或其他资产证明）、消费用途证明资料
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金菊贷只能针对大学教师？我去年问过，没说必须大学教师这职业，但不是随借随还的，是至少三个月起步，难道今年变了？
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如果楼主五万随借随还，那我提醒一下，应该办宁波银行的尊尚卡，才能真正的随借随还。白领通一年只能累积借款150万，切记。
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jerry147 发表于
如果楼主五万随借随还，那我提醒一下，应该办宁波银行的尊尚卡，才能真正的随借随还。白领通一年只能累积借 ...
白领通的利息应该地点吧？
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&&刚问了下上海银行的客户经理，确实最近变过了，以前是不能随借随还。现在都可以网银操作，所以变成随借随还。但是，征信上，不管你有没有使用这笔贷款，征信是一直体现的。如果你还要去其他行办理类似业务，其他行就可能会认为你有这负债。
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我爱卡客服宁波银行白领通利率计算和申请-亲身体验-宜人贷问答
宁波银行白领通利率计算和申请-亲身体验
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我是宁波银行的业务经理，非常感谢宜人贷的用户关注白领通，现在我主要针对北京的朋友对白领通的业务在这里做些答疑，大家有关白领通的任何问题都可以在这里提问。
1.什么人可以申请白领通？
公务员和正式的事业编制人员，工作满2年既可以申请，通信（仅限移动、联通、电信）、电力、金融（非银行）、炼化（主要为石油、石化、海油）企业编制正式职工，工作满2年，北京户籍OR北京房产满足其一者即可申请。 (团办单位研究生学历以上工作满1年即可申请)
2.关于额度的问题
白领通审批额度包含内较多，如年龄、婚否、工作年限、收入、家庭收入、学历、职务、职称、当前负债等信息，所以可能会出现同一单位或同一职务额度不同，单身者最高授信额度就是30万。
如果是企业编制，只有北京有房产，才有可能申请到30万，如果没有房产，最高就是20万。因为白领通的对身份证要求比较高，说实话，一般额度确实比宜人贷要低。
3.白领通申请下来是否会影响房贷？
目前从已申请客户反馈的情况来说，如果是首套房贷款，目前还没有客户反馈受到影响，但是如果是二套有些贷款行要求白领通借款人先偿还现有贷款，在放贷。所以面对这样的情况给大家两点解决办法：
a.不管是首套还是二套事先询问一下贷款行，如果目前有信用贷款是否会影响房贷的审批，从而决定是否使用白领通贷款。
b.就是先凑资金将白领通贷款在柜台还清，然后柜台会出一个还清证明，然后在去贷款行申请，批贷后在申请使用白领通的贷款即可。
如果白领通的额度批完，但是没有使用，在人民银行的信用记录上是显示不出该笔贷款，只是会在贷款审批中有查询记录。
回答者：小***作 |
我就说说我自己的体会，宁波银行的白领通看了看其他说的还不错，还有几个优点我来补充下：
1、6个月内的贷款利率我给忘了，我当时问了一下，大概是1万元一个月利息是70元。
2、随借随还，借款时马上到账，提前还款按实际借款天数来算。要办理白领通的朋友可以去宁波银行上看合同文本，如果能接受这些不平等条款，也可以选择它作为一种资金借用渠道。
3、白领通是无抵押信用贷款，申请时不需要房产抵押等各种抵押。
另外，无需抵押贷款这个哪家P2P平台或银行都有，但是提供信用记录是必须要提供的，或者你也可以自己进行个人信用记录网上查询，看看有没有逾期记录等等，最后，白领通需要提供房产证复印件，我在四月份的时候去办理的，当时告诉我有房产证说是30万，后来又变成20万，不知道跟单身有没有关系，反正我是单身，银行说单身基本上是20万，从总体额度来看倒还真是不如宜人贷高。
回答者：e***6 |
看你写的都晕了~~既然你来这个平台就推荐你在这个平台借款试试~~
回答者：三***光 |
来宜人贷吧~~
回答者：w***a |
是的，白领通确实非常麻烦，要求很多，我看没有啥必要。
回答者：方***方 |
宜人财富出借计算器
*以上数据会有些许误差，请以实际数据为准
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多项选择题下列关于“白领通”贷款说法正确的是（）
A.按月分期还款的贷款逾期1期，贷后管理人员应在贷款逾期后10个工作日内，通过电话或手机短信向借款人催收，做好电话记录
B.按月分期还款的贷款逾期1期，应通知借款人所在单位
C.按月分期还款的贷款连续逾期2期，贷后管理人员要约见客户或上门催收，发送催收通知书，取得回执，同时督促客户落实还款计划
D.按月分期还款的贷款连续逾期3期，贷后管理人员必须进行现场检查，并及时采取有效措施保全资产，避免损失扩大
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A.&白领通&贷款期限最长不超过60个月
B.&白领通&贷款期限加借款人年龄，男性不超过60周岁，女性不超过55周岁
C.&白领通&贷款期限在12个月以内的，可以采取按月（季）结息，到期一次性还本的方式
D.&白领通&贷款期限在6个月以上的，一律采取按月等额本息还款法或者按月等额本金还款法
A.购买耐用消费品
B.自建或装修住房
C.生意周转
D.外出旅游
A.借款人的工资由农信社代发。
B.借款人为单位的在册正式员工，工龄一年以上，单位为其办理了社保、医保等社会保险（公务员等依法无需办理社会保险的除外）。
C.借款人资信良好，遵纪守法，无重大不良信用记录，具有按期偿还贷款本息的能力。
D.与农信社约定同意从其代发工资账户中扣收贷款本息。
A.国家公务员
B.事业单位在编员工
C.垄断企业正式员工
A.还款日前提醒通知
B.逾期提醒通知
C.利率变更提醒通知
D.还款计划变更通知