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13、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。×
14、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。×
15、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。√
16、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√
17、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。×
18、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。√
19、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。×
20、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√
1、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（ B
）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。
2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（ B
B. 5万元以上50万元以下
3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十
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寻找更多 ""《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》；试题；姓名：工号：得分：；一、判断题：（每题4分，共计20分）；1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从；2.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告；3.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责；4.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易；5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法；二
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
一、判断题：（每题4分，共计20分）
1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从日 起施行。（
2.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（
3.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（
4.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行备案。（
5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过金融机构总部或者由总部指定的一个机构向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。（
二、单选题（每题4分，共计40分）
1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（
）万元以上或者外币交易等值（
）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。
2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（
）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
3．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（
A．构成可疑交易的交易发生之日起计算
B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算
C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算
D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
）对金融机构报告的可疑交易的情况进行监督、检查。
A．中国人民银行及其分支机构
B．中国反洗钱监测分析中心
C．公安机关
D．中国银行业监督管理委员会
5．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（
A．一年以上，3个工作日
B．一年以上，10个工作日
C．三年以上，3个工作日
D．三年以上，5个工作日
6．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（
A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上
B．交易行为营业日每天发生5次以上
C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
7．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（
）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由
中国人民银行另行确定。
8.金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测中心提交的所有反洗钱报告涉及的交易，应当分析和识别，同时报告（
），并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
A．当地公安机关
B．中国人民银行上海总部
C．中国人民银行当地分支机构
D．中国人民银行
9.金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查(
)。金融机构如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容，反之则可将其作为可疑交易报告的内容。
A．交易方式、交易目的、交易性质
B．交易背景、交易目的、交易性质
C．交易背景、交易时间、交易性质
D．交易背景、交易目的、交易手段
10.同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当（
A．只提交一个大额交易报告
B．分别提交大额交易报告
C．不提交大额交易报告
D．提交可疑交易报告
三、多项选择题（每题8分，共计40分）
1.下列哪些情况属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的可疑交易的情形？（
A．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保。
B．频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
C．对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
D．犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
2.下列关于可疑交易情形说法正确的是？（
A．发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
B．购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
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央行：明确金融机构可疑交易报告义务 提交标准降为5万元
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中国网财经12月30日讯 央行近日发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下称《管理办法》)，人民银行有关负责人表示，《管理办法》明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求。
中国网财经12月30日讯 央行近日发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下称《管理办法》)，人民银行有关负责人表示，《管理办法》明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求。与现行规章相比，《管理办法》明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，并将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，跨境报告标准定为人民币20万元。同时新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。此外，对交易报告要素内容也进行调整。央行负责人表示，《管理办法》在机构适用范围上新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。其有关规定也适用于非银行支付机构，非银行支付机构也需要报送大额交易报告。该负责人指出，金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求，有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性，有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动，有助于维护我国金融体系的安全稳健，有助于进一步与国际标准接轨。金融机构需报告大额交易和可疑交易央行负责人表示，《管理办法》要求金融机构以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。《管理办法》要求金融机构应当高度重视大额交易和可疑交易报告工作，配备足够的专职人员负责相关工作。此外，金融机构免报的大额交易类型主要包括同一金融机构的同一客户名下的定活互转交易，交易一方为党政军机关的交易，金融机构同业间交易，银行机构办理的税收、错账冲正、利息支付等。央行负责人强调，为执行这些要求，金融机构应当按照《管理办法》制定可疑交易报告制度和操作规程，建立健全自主定义的交易监测标准，建立功能完善、运行良好的监测系统，做好涉恐名单监控，加强对系统预警的异常交易的人工分析、识别，保留相关工作记录，并遵守保密要求等。目前，金融机构不断加强和完善可疑交易监测分析和名单监控方面的相关工作，可疑交易报告整体数量大幅下降的同时，报告质量明显改善，转化为案件线索的数量显著提升。央行负责人指出，以金融机构报送的大额交易和可疑交易报告为基础，人民银行可开展主动分析、协查分析和国际互协查，依法向执法部门移送案件线索。据了解，《管理办法》自日起实施，生效实施前给予金融机构半年时间过渡期。大额现金交易报告标准由20万降为5万在大额交易报告标准认定上，《管理办法》规定境内和跨境的大额现金交易报告标准均为人民币5万元以上。非自然人银行账户境内和跨境的大额转账交易报告标准均为人民币200万元以上。自然人银行账户的大额转账交易，跨境的报告标准为人民币20万元以上。央行负责人表示，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元，主要考虑加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。同时，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足。此外，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。该负责人表示，为了指导金融机构有效落实《管理办法》相关要求方面，人民银行将充分听取金融机构意见和建议，尽快发布配套的规范性文件，明确可疑交易接续报告、可疑交易分析报告流程等具体工作要求，并结合行业最佳实践，发布金融机构制定交易监测标准的相关指引。同时，人民银行也正在抓紧建设反洗钱监测分析二代系统。并将发布大额交易和可疑交易报告要素的具体报告格式和填报要求，指导金融机构做好交易报告数据接口及相关系统开发工作。
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