{"debug":false,"apiRoot":"","paySDK":"/api/js","wechatConfigAPI":"/api/wechat/jssdkconfig","name":"production","instance":"column","tokens":{"X-XSRF-TOKEN":null,"X-UDID":null,"Authorization":"oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20"}}
{"database":{"Post":{"":{"contributes":[],"title":"信用卡分期实际利率有多高？","author":"kashenjinhualun","content":"万年不给提额的招行前两天主动把我的临时额度提到 72000 元，应该是考虑到双11要花钱了。银行打的算盘是：先提额，双11后再引导办理账单分期，轻松赚到利息费。不少年轻人贪图分期方便，每个月分摊下来，压力也不大，时不时就办理信用卡账单分期。但，非常不划算。1、分期手续费率高，月利率＊12的算法是错误的有个朋友打算双11花 6000 元给爸爸买一块手表，准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照银行的产品说明，如果他选择了 6 期分期，每月手续费率为 0.6% ，即年化利率只有 7.2% ，每月还款 1036 元。对于收入上万元的他来说，的确轻松。可细想一下，就能发现问题：持卡人并非一直欠银行 6000 元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月，持卡人只欠银行 1000 元，但银行仍按 6000 元为基数收取手续费。所以消费者实际承担的年化利率会明显高于 7.2% 。按照测算，持卡人实际支付的真实年利率约为 12.24% ，接近银行宣称的 7.2 % 费率的两倍。不同银行手续费率不同，哪家相对便宜一些呢，这两张表说明了一切：银行分期利率：实际年利率排行榜：从上表中可以看出，工行实际年利率不到 7% ，宇宙第一大行的节操满满。光大银行手续费最贵，还好没他家信用卡。信用卡分期多数情况下是一种高利率的产品：测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以 24 ，从而得到更接近实际的年化利率。2、“最低还款额”年化利率高达 18%“最低还款”是指：持卡人在还款日无法偿还全部应付款项时，按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般为消费金额的 10% 。因为“最低还款额”年化利率高达 18% ，几乎是所有分期业务中利息最高的。当还不起钱的时候，应尽量避免选最低还款额还款。举个例子。假设持卡人每月账单日为22日，到期还款日为次月13日。在12月9日消费 5000 元，那么12月22日的对账单中：“最低还款额”则为 500 元。如持卡人选择使用最低还款，并且在1月13日最低还款 500 元，那么该持卡人在1月22日的账单中的循环利息为：5000元×0.05%×35天(12月9日至1月13日)+4500元×0.05%×8天(1月14日至1月22日)= 105.5元。也就是说，如果选择最低还款，将不再享免息期，而要承担每日 0.05% 的利息，并按月计复利还款。之前问过一个同事朱，信用卡分期利率这么高，为什么还用？他说我不在意利率有多高，只要方便，还的起就行。信用卡分期就是抓住了年轻人怕麻烦的心态。对银行来说这可真是一门好生意啊，毕竟把钱放在银行定存一年收益率也不到 4% 。围笑。","updated":"T11:03:16.000Z","canComment":false,"commentPermission":"anyone","commentCount":7,"collapsedCount":0,"likeCount":18,"state":"published","isLiked":false,"slug":"","isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"/v2-95b80eef3c_r.jpg","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"reviewers":[],"topics":[{"url":"/topic/","id":"","name":"信用卡"},{"url":"/topic/","id":"","name":"信用卡还款"}],"adminClosedComment":false,"titleImageSize":{"width":640,"height":387},"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","tipjarState":"closed","annotationAction":[],"sourceUrl":"","pageCommentsCount":7,"hasPublishingDraft":false,"snapshotUrl":"","publishedTime":"T19:03:16+08:00","url":"/p/","lastestLikers":[{"bio":"非线性&混序","isFollowing":false,"hash":"5f23bcc02e1ce9a233912c","uid":92,"isOrg":false,"slug":"kubrick","isFollowed":false,"description":"","name":"kubrick","profileUrl":"/people/kubrick","avatar":{"id":"74c168007","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":"Google的重度依赖者, 拖延癌晚期的痊愈者, 嗯! 潜水党","isFollowing":false,"hash":"774ca095e30f9d235aac39d97da92160","uid":60,"isOrg":false,"slug":"lorunsky","isFollowed":false,"description":"","name":"王毅","profileUrl":"/people/lorunsky","avatar":{"id":"61fe6207dce2dbb3d9ef73","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":"Passion's never gone!","isFollowing":false,"hash":"ea0b5ffacd9","uid":52,"isOrg":false,"slug":"vita-49","isFollowed":false,"description":"","name":"vita","profileUrl":"/people/vita-49","avatar":{"id":"708ec6303ebcb5ccd24dfd","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":null,"isFollowing":false,"hash":"bdfeb8a0b98d","uid":510200,"isOrg":false,"slug":"leo-87-55","isFollowed":false,"description":"","name":"leo","profileUrl":"/people/leo-87-55","avatar":{"id":"03b42d62450ffcbbea22","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":"漂浮不定","isFollowing":false,"hash":"2eb089a551c2890921dca3","uid":12,"isOrg":false,"slug":"huangyuanlang","isFollowed":false,"description":"因为我也跟你一样。世上总有几个这样的人，他们对生活要求很高，对自己的愚蠢和粗野又不甘心。","name":"sheie","profileUrl":"/people/huangyuanlang","avatar":{"id":"v2-3e7534eaf886b6d8ac48dbe2d8143045","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false}],"summary":"万年不给提额的招行前两天主动把我的临时额度提到 72000 元，应该是考虑到双11要花钱了。 银行打的算盘是：先提额，双11后再引导办理账单分期，轻松赚到利息费。 不少年轻人贪图分期方便，每个月分摊下来，压力也不大，时不时就办理信用卡账单分期。 但，非…","reviewingCommentsCount":0,"meta":{"previous":null,"next":null},"annotationDetail":null,"commentsCount":7,"likesCount":18,"FULLINFO":true}},"User":{"kashenjinhualun":{"isFollowed":false,"name":"卡神进化论","headline":"","avatarUrl":"/v2-fbf60c27d178e28a840ff_s.jpg","isFollowing":false,"type":"people","slug":"kashenjinhualun","bio":"粗壮的成长，微信公众号：卡神进化论（kashenjhl)","hash":"52e5beff23fa539fa2d63","uid":665300,"isOrg":false,"description":"","profileUrl":"/people/kashenjinhualun","avatar":{"id":"v2-fbf60c27d178e28a840ff","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false,"badge":{"identity":null,"bestAnswerer":null}}},"Comment":{},"favlists":{}},"me":{},"global":{},"columns":{"next":{}},"columnPosts":{},"columnSettings":{"colomnAuthor":[],"uploadAvatarDetails":"","contributeRequests":[],"contributeRequestsTotalCount":0,"inviteAuthor":""},"postComments":{},"postReviewComments":{"comments":[],"newComments":[],"hasMore":true},"favlistsByUser":{},"favlistRelations":{},"promotions":{},"switches":{"couldAddVideo":false},"draft":{"titleImage":"","titleImageSize":{},"isTitleImageFullScreen":false,"canTitleImageFullScreen":false,"title":"","titleImageUploading":false,"error":"","content":"","draftLoading":false,"globalLoading":false,"pendingVideo":{"resource":null,"error":null}},"drafts":{"draftsList":[],"next":{}},"config":{"userNotBindPhoneTipString":{}},"recommendPosts":{"articleRecommendations":[],"columnRecommendations":[]},"env":{"isAppView":false,"appViewConfig":{"content_padding_top":128,"content_padding_bottom":56,"content_padding_left":16,"content_padding_right":16,"title_font_size":22,"body_font_size":16,"is_dark_theme":false,"can_auto_load_image":true,"app_info":"OS=iOS"},"isApp":false},"sys":{}}真实的信用卡利率陷阱：.%的分期费率背后其实是.%的贷款年利率！
随着消费金融的越来越普遍，继&u;房奴&u;、&u;车奴&u;后，身边又涌现了一大波&u;卡奴&u;，常态就是：透支着未来的钱，圆了今日的美梦。
信用卡使用初期，还完信用卡，工资还有结余；后来就是全部的工资来还信用卡；沦落到现在就是玩信用卡分期，才能每月勉强还得上。
而经常信用卡分期的结果就是不知不觉的掉入到了利率陷阱里，感觉信用卡永远还不完，成为一名名副其实的&u;卡奴&u;。
为什么会掉入到利率陷阱呢，因为很多人被.%手续费掩盖了事实。
例如很多人在使用招商银行信用卡分期功能时，第一感官是.%的手续费很低了，分期也就是.%的利率，还是可以接受的，然而真的是这样吗？
别太天真，当然不是！
银行通过信用卡分期的实际收益远远不止我们简单计算出来.%这么简单。
小编教你一个信用卡年化利率计算方式，叫&u;内部收益率&u;，真真实实的计算出大家在信用卡分期后所承担的真实利率。
注：内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。
假如你对招商信用卡的万元进行了分期，且每期手续费率是.%，那么通过内部收益率计算出的实际年化利率是多少呢？
贷款本金：元
每期还款额为/+&;.%
然后借助于表计算：
你可能也喜欢这些