汽车保险大讲堂！老司机告诉你车险理赔的那些事儿！
葱哥吐血制作的视频，用流量看也值得哦~~
&小伙伴们大家好，我是汽车洋葱圈的编辑杨老湿。
关于给车上保险的话题呢，其实我们之前已经聊了很多了，但是好像显然没过瘾啊，因为大家又陆陆续续提了一些关于保险的问题。
那我们今天就说一下发生了事故应该怎么办？有没有一些小技巧。
刮掉一小块漆该报保险吗？
这种问题我估计有好多小伙伴其实都挺纠结的，自己修车吧，怎么也得花个小几百块，走一趟保险吧，耽误用车，明年保费还得上涨。
那我们到底应该怎么办呢？其实并不难。
因为咱们新的保险政策规定了，如果在一年内没有出险的话，那么在下一年投保的时候，就会有一定的优惠。
如果你不走保险的话，我觉得主要是看根据自己的驾驶情况而定。
如果你平时开车的技术比较好，很少出现这种剐蹭的现象，偶尔有点小伤，咱自己花钱修了就行了，你明年还能继续享受保险打折。
但是如果手潮的话，经常剐蹭，那还是得妥妥的走保险，咱也没吃亏对吧~
交了明年的钱还用今年保单出险修车，是不是能省点？
这个问题也就是说，我先把明年的保险交了，再用今年没有到期的保单出险，躲开一次因为出险次数导致的保费上涨。
像这种做法，现在是没有用的。
因为商业险续保虽然可允许提前90天，但是提前续保后你出险了，那么出险次数是记在下一年的。
所以你后年保费还是会上涨，这个是逃不掉的。
车被偷了，盗抢险也不一定全额赔付？
在盗抢险里是有规定的，如果你丢失了行驶证、购车发票、车辆购置附加费凭证，每一项会增加0.5%的绝对免赔。
丢失了车钥匙也会再增加5%的绝对免赔。
如果车要是自己经常开的话，可以把行驶证和驾照随身带着，如果备用钥匙丢了，也得赶紧去配一把，否则万一这个车丢了，很多问题就说不清楚了！
另外，如果车在收费停车场或者修理厂里头被盗了，保险公司是不赔的。
因为这些地方对车辆有保管的责任，这个时候就需要找停车场索赔了，所以，每次停车的时候，咱们要收好停车费的收据发票。
其实如果遇到在收费停车场被剐蹭了，本身这种比较容易扯皮的事。
我还是建议大家，如果在报险的时候，还是尽量别说是在停车场发生的，直接就说是自己单方撞的，这样反而比较简单。
出了事故，没按时年检，保险公司就不赔吗？
这一点保险合同里是有明文规定的：保险只对合格车辆生效。
对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是保险白上了，但是可以退保。
所以千万不要到时候年检不去，否则，罚款事小，拒赔事可就大了。
因为不年检发生交通事故即使造成损失，都要咱们自己去承担，保险真的就白买了！
刚买的车还没上牌，保险能生效吗？
对于没有牌子的新车，保险公司是可以负责车损险和三责险的，但是盗抢险是不生效的。
所以，这时车丢了咱只能自认倒霉了，那么出了事故啥的，保险公司还能给顶着。
所以我们一直建议大家，新买的车，你要没事儿，别着急把车从4s店里提出来，等牌照手续都办利索了，再提车心里会更踏实的。
声明：本文由行家作者撰写，观点仅代表个人，不代表太平洋汽车网。文中部分图片来自于网络，感谢原作者。
汽车洋葱圈的精彩文章今年车辆出过险 明年保费涨多少？－财经频道-齐鲁晚报网
今年车辆出过险 明年保费涨多少？
核心提示：
“私车要续保了，上一年索赔了几次，现在续保保费要涨多少？”“商业车险保费浮动，到底是个啥标准？”年底是车辆续保高峰，很多私家车主在车辆续保时都有这样的疑问。
上年3次赔款保费上浮10%
商业车险保费与理赔次数挂钩，很多私家车主不知道具体是怎样挂钩的？昨日，记者拿到了市内一家产险公司的电话销售商业车险费率表，该表显示了商业车险保费与上年赔款记录的详细挂钩规则。
商业车险保费与上年理赔次数挂钩，学名叫做&无赔款优待及上年赔款记录&。该公司是这样规定的：在保费打折方面，连续3年没有发生赔款，保费打7折；连续2年没有发生赔款，保费打8折；上年没有发生赔款，保费打9折；新车投保或上年赔款次数在3次以下，保费不打折不上浮。在保费上浮方面，上年发生3次赔款，保费上浮10%；上年发生4次赔款，保费上浮20%；上年发生5次及以上赔款，保费上浮30%。
记者了解到，在商业车险保费与赔款记录挂钩的标准方面，多数产险公司执行的标准大致相同，车主可通过各产险公司官方网站或保监会官方网站查询到部分产险公司的商业车险费率。
理赔次数少保费更优惠
虽然各家产险公司商业车险保费公开浮动比例大致相当，但是同一家公司的不同销售渠道，保费浮动比例可能大相径庭。
市内一家大型产险公司人士介绍，车主可以从该公司的两种销售渠道买到商业车险，一种是传统的营业门店投保，另外一种是拨打统一客户服务专线投保，也就是电话销售。
记者综合该公司两个销售渠道介绍的情况发现，电话销售渠道的商业车险保费浮动比例与其他公司大致相同，传统营业门店销售渠道则差距较大。该公司门店销售保费浮动比例是这样的：上年赔款1次，保费打7折；上年赔款2次，保费打8折；上年赔款3次，保费上浮15%；上年赔款4次，保费上浮51%；上年赔款5次以上，保费上浮69%。该公司的有关人士表示，如果上年赔款次数超过了7次，续保时可能会遭拒。
从对比可见，如果上年赔款次数2次以下，电话销售无折扣，而门店销售有至少8折优惠。如果上年赔款次数3次以上，则电话销售更优惠。原因是，电话销售由各财险公司总公司直接操作，不计入各地分公司营业收入，为了竞争，门店销售在理赔次数少的情况下，有一定优惠。
提要提醒的是，车险理赔记录早已经联网，保险公司工作人员能查询到车辆以往的理赔记录。所以，隐瞒过往索赔史，想在新公司获得优惠的可能性不存在。
哪种情况不宜自掏腰包修车
修车费超过保费10%应报案
部分私家车主遇到小擦挂，担心次年保费上涨，干脆自己掏腰包修车。那么，车辆发生擦挂，到底是报保险划算，还是自己掏钱修理划算？车主应先考虑这一年的理赔次数和第二年的续保费用之间的关系。
业内人士指出，商业车险保费与理赔次数挂钩有一定的规律可循：保费浮动幅度与理赔次数成正比，每个档次浮动率大致为10%。这样在保费与理赔次数浮动过程中，就出现了几个临界点，例如理赔2次与3次、理赔3次与4次，每多理赔一次就可能导致车险保费大幅增加。根据这个规则，要不要找保险公司，最简单的办法，就是看车辆维修费是否超过保费总额的10%，若低于10%，自掏腰包更划算。相反，则应报案理赔。
买车险常见题
你能答对几道
车险年年买，但购买车险时常遇见的问题，车主们是不是都知道答案呢？回答下面几道考题，对车主们很有帮助。
各险种在不同公司分开买，还是在一家公司买更好？
集中在一家公司买更好。分开买不利于讨价还价，另外，出现车祸，向不同公司索赔也很麻烦。
经常换公司好不好？
或许车主们不知道，频繁更换保险公司，会影响到自己在保险公司投保时的优惠。多数保险公司看重客户对自己的忠诚度，忠诚度越高，能拿到更优惠的费率。
车辆仅上下班用，跑得少是否可以减少保费？
可以。一些保险公司规定，年行驶里程小于3万公里，保费可适当优惠。年行驶里程大于等于5万公里的车辆，保费要适当上浮。如确定自己的爱车只是上下班代步用，在投保时与保险公司约定好未来一年内的行驶里程，可获得更大车险保费优惠。
车辆发生擦挂以后，什么情况下该用新零件？
受损配件换修有统一标准。保险公司有统一的换修标准，原则上单个配件维修工时费达到全新配件报价60%(含)以上的应不再予以维修，而应直接更换全新配件。未经客户同意，保险公司不得将损余物资折归客户。
购买车险时，如何测算该交多少保费？
不同的保险公司，在确定车损险的基础保费和费率时，对车辆年龄段的划分标准不一样，基础保费和费率也不一样。
第一步：车主可以在保监会官方网站找到各家保险公司经备案的车险基准费率表，找到适合重庆地区的费率；第二步：根据自己车辆的年限找到基础保费，然后用车损险保额乘以对应费率，就知道自己应交多少车损险保费。
机动车辆的车损险保额，一般是按投保时被保险机动车辆的实际价值确定，也就是新车购置价格减去折旧金额以后的价格。
折旧金额怎样计算？折旧金额=投保时的新车购置价&被保险机动车已使用月数&月折旧率。(9座以下客车的月折旧率为0.6%)。
个别公司保费与交通违章挂钩
商业车险保费除了与赔款次数挂钩，个别产险公司还与交通违章挂了钩。有一家产险公司表示，上一保险年度无交通违法记录，保费可以打9折；上一保险年度有交通违法记录，保费没有打折优惠。
交强险续保折扣这样打
首次购买，无折扣。上年未发生责任事故，折扣10%，连续两年未发生责任事故，折扣为20%，连续三年未发生责任事故，折扣为30%。最多折扣30%。
上年发生一次责任事故(不涉及死亡)，费率不变化。发生两次及以上，上浮10%。发生涉及死亡的事故，上浮30%。
多次小擦挂可一次报赔
对于前后保险杠、护板等处的细小划痕，车主可暂不向保险公司理赔，待车辆下一次出现较为严重情况后，再一起维修，这样不会增加保险理赔次数。
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责任编辑：苏丹
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车险改革保险公司收益最大 车主：买了保险不敢用(组图)
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（原标题：车险改革保险公司收益最大 车主：买了保险不敢用(组图)）
　　西部网民生热线为《今日点击》指定官方线索平台，点击进行留言>>>>>
　　西部网讯（陕西广播电视台《今日点击》记者 马晋丹 何超）从去年6月1号开始，陕西省作为全国首批改革的6个试点地区之一，停止使用原来的商业车险条款和费率，改用新的商业车险条款和费率。如今，一年时间过去了，新的商业车险政策带来了哪些变化？到底是车主受益还是保险公司受益?来看记者的调查采访。
　　小剐蹭小事故该不该走保险理赔？
　　西安市民刘先生三年前买了车，为了安心每年都买交强险和商业险，不过，最近他却心里很不爽。这两天他的爱车保险就到期了，于是咨询了保险公司，结果对方告诉他，购买同样的险种，今年保费要比去年多几千块钱。他不甘心，又咨询了几家别的保险公司，可情况都一样。
　　车主刘先生：今年保费上浮了一半多！
　　记者：你去年保费是多少钱？
　　车主刘先生：去年的话是4000多块钱，不到5000块钱。
　　记者：那就意味着今年就六七千块钱？
　　车主刘先生：是呀。
　　买同样的险种，为什么保费竟然上涨了两千多块钱？刘先生觉得很诧异，保险公司认为原因在刘先生自己。
　　车主刘先生：去年有几次小剐蹭，应该出了3次险吧，也就几百块钱。
　　车险新政实施 车辆出险3次保费上浮50%
　　原来，刘先生去年的保险是按照老政策买的，一年时间出险3次以内，续保的时候商业险保费可以打到7折。但从去年6月1号起，陕西省开始实行新的商业车险政策，按照新政策，出险次数越多，保费上涨的幅度越大。车辆出险1次，保费不打折；出险2次，保费上浮25%；出险3次，保费上浮50%；出险4次上浮75%；出险5次及以上，保费上浮100%，也就是说变成原来的两倍。而且，按照新政策，连续2年不出险保费才能打到7折，相当于原来一年出3次险后打的折扣。这样的改革，车主刘先生最直观的感觉就是：同样一年出两三次险，改革前不疼不痒，如今却有割肉般的感觉。
　　车主刘先生：我觉得这个政策等于说，对我们车主来说影响太大了。因为我们买保险就是为了理赔，但这样的话，那我们买保险的话，就花几百块钱理赔，然后今年保费浮动这么多，我感觉我们买保险的话就没有多大意义。
　　按照新政策，车辆报案出险越多续保费用越高，那么，小剐蹭小事故到底该不该走保险理赔呢？商业保险到底还有没有必要买呢？车主刘先生陷入了纠结中。西安南郊丈八东路一家汽车维修店的负责人告诉记者，过去一年，在他们店里，像修复划痕、喷漆这样的小手术，与往年相比业务量下降了五六成。更主要原因就是，很多车主担心来年保费上浮，发生小事故小剐蹭时选择不修或者等到年底集中一次修。
　　西安宝驰汽车维修公司周明：保险改革之前，出现这种划痕，肯定走保险划痕。现在车主就不修，会等到年底一并修。我们经常听到客户抱怨我买了保险但是受制于这种，到底修还是不修，车主都很纠结。
　　车险改革保险公司收益最大
　　车主坦言买了保险却不敢用
　　周明给记者算了一笔账，假设全新20余万的中档轿车商业险保费为5500元，如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百块，但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折；如果出险两次的话，保费则会上涨25%，也就是说，从保险公司报销了几百元，换来的是第二年保费上涨1500元左右。因此，在周明看来，维修金额在1500元之内的建议不走保险；两车事故时，小剐蹭在1500元内的建议私了。
　　西安宝驰汽车维修公司周明：这次改革最大的受益者是保险公司，车主可能会因为怕影响第二年保费，就不像以前那么频繁修车，最大受益者是保险公司。
　　正如周明所说，车主买了保险却不敢用，小剐蹭自己掏钱，那买保险的意义又在哪里？记者对西安一些车主进行随机采访后发现，对于车险新政策，很多车主都表示不能接受。
　　车主：要是商业险全险5000块钱，上浮百分之二百，随随便便车保费就是一万块钱，我想身边朋友20万左右的车就不买商业险了，拿这钱修车就好了。
　　车主：你要是幅度稍微提高一点还可以，你要是上浮特别大，车主肯定承受不了，你说谁开车也不能一点事也不出。
　　车主：城里面刮蹭有，大事故没有，但是因此增加保费的话，保险就没用。
　　记者从中国人保陕西分公司了解到，车险改革之后，客户小剐蹭出险率的确有变化。
　　中国人民保险陕西分公司车险部孟晓娟：对小剐蹭出险有抑制作用，从行业数据来看，目前出险率是有所下降。
　　一些车主认为，既然小剐蹭不报保险，那么，只需要购买交强险，就不用再买商业车险了。然而，陕西省保险行业协会车险部负责人郑振认为，商业车险还是应该买，遇到需要支付高于保费的维修费用，或者发生了有人员伤亡的双车事故时，一定要使用保险来减少自身损失。对于车辆小剐蹭等问题是自己修还是走保险，郑振也提醒司机们，可以先报保险，等保险公司现场查勘之后再做权衡，避免自己对问题大小判断不准，而且只报险不理赔不会影响来年保费。
　　陕西省保险行业协会产险工作部主任郑振：小剐小蹭对于车主，应该自己衡量，你维修的费用跟下一年保费上浮的情况是否相匹配。如果剐蹭维修的费用不及来年保费上升的幅度，还是不要动保险。
　　采访中记者了解到，按照新政策，除了出险次数越多续保费用越高之外，影响来年保费的因素还增加了一个，就是车辆的“零整比”，所谓“零整比”是指：一辆车全部零配件的价格之和，与整车销售价格相除得到的数值。零整比系数越高，保费就越高。也就是说，修车的费用越高，保费就越高。
　　陕西省保险行业协会产险工作部主任郑振：车主购买车可以考虑零整比的因素，零整比数值越高，风险越大。就拿20万的宝马和20万的大众来说，一旦出险 ，宝马风险和维修成本大，车主购车可以考虑。
　　同等价位的车，零整比系数不同，保费也就不同，因此，消费者今后购车时，可以先询问保险公司对该车型的费率。如果选择同档次车型中零整比系数较低的购买，就能相应降低车险保费。
　　车险新政实施一年 30%车主保费上涨
　　记者从中国保监会陕西监管局了解到，车险新政实施后的一年时间里，大约有三成左右的车主保费上涨，有9%的车主保费上涨到原来的两倍。虽然这个比例不是很大，但对车主来说，买了保险却不敢用，那第二年是否还要继续购买商业险值得考虑。
　　车主：那要这样子交强险是必须买的，商业险可以不买嘛，我修车也花不了那么多钱。一般出不了大的状况，家用、城里用车小剐蹭，也就几百块，千把块钱。
　　车主：那商业险就没必要买，买个交强险就好了，如果要是不太开高速的话。
　　当然，也有一些车主表示，新政策可以倒逼车主更加注意遵守交通规则，文明驾驶，减少恶意变道、超速行驶等不文明行为的发生。
　　车险新政策在倒逼车主更加遵守交通规则、文明驾车方面发挥的积极作用值得肯定，但是保费优惠幅度较低、上调幅度过大，也让不少车主感到有失公平。在这一点上，一些车主认为，车险新政还应当在约束保单陷阱、解决理赔难的问题上有更大作为，而不只是让大家买了保险不敢用，他们希望政策制定者能听到这些呼声，根据实际情况进行调整。在此我们也提醒广大车主，不管政策怎么变化，保险只是补救措施，任何时候请记得谨慎驾驶。
　　请使用微信扫描添加民生热线公众号（来源：西部网-陕西新闻网）
本文来源：西部网
责任编辑：王晓易_NE0011
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