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女生遭遇美容贷：10分钟到手3万元 想退遭拒
女生小云莫名被带到了美容院，被建议做个隆鼻手术。因没有钱，在美容院工作人员&指导&下，仅10分钟就从借款平台上借到手3万多元美容手术费。在即将手术前，女生&清醒&过来，要求美容院和贷款平台终止服务，却遭到拒绝。
好在经由南京市消费者协会介入，小云退款成功。在谈及此事时，小云依旧心有余悸。
　惊心遭遇
　　扫码有奖，聊着聊着被带到了美容院
拿到了大学的录取通知书，小云的这个暑假很开心，前段时间，她趁着开学前难得的假期，来到了南京城好好玩玩。
&我是出地铁站的时候，看见了一个&扫一扫有奖品&的标识，但没想到后面却发生了那么多的事情。&小云告诉扬子晚报消费评审团栏目记者，正当她放慢脚步对着这标识好奇时，旁边一位中年妇女迎了上来，热情地告诉她，这个是商家的免费活动，只要扫一扫二维码就可以拿到奖品。于是小云毫不犹豫地拿出了手机，对着二维码扫了起来，可是什么都没有出现。
小云准备离开，可那位中年妇女却拉住了她，跟她唠嗑。得知小云要上大学了，中年妇女跟她语重心长地说，上大学样貌可是非常重要的，而且长大了得学会打扮，目前他们美容院正在举行暑期的免费美容咨询活动，小云不妨去看看。
&我当时听她说的好像有点道理，就跟着去了。&小云说。
　　建议做个隆鼻手术，费用3万多
小云跟着中年妇女，来到了位于南京珠江路上的一家美容院。进店后，中年妇女特别嘱咐店内的接待人员，这位是学生要好好接待，然后就离开了。
&我当时认为对方真的很热情，对学生很关照，就没有什么警惕性了。&小云说，美容院的工作人员首先对她的面部进行了分析，最终向她推荐了一款隆鼻手术，价格是3万多元。
这个价格让小云吓了一跳。她就告诉美容院工作人员，她只是个学生，父母每个月给她的生活费就1200元，根本支付不起这么贵的费用。
工作人员则笑着对她说，不需要为钱的事情发愁，美容院这边有很多类似的大学生，在他们的帮助下，都成功地做了美容手术。
随后他们带小云去做了一次&信用额度测试&，说是只要通过了就可以贷款。
　　没钱没关系，十分钟帮你搞定贷款
小云回忆说，他们当时用她的手机下载了一款应用软件，随后就问她要了姓名、身份证号和学校等个人信息。
&这些信息都是他们帮我登录填写的。&小云说，美容院的工作人员边忙着操作，边告诉她，这种贷款的成功率也就20%。
&也许就是因为他们所说的难，我的警惕性再次放低了，本身就抱着试一试的态度嘛。&小云说。
&后来我就看到他们在一个微信群里在交流我的信息。&小云告诉记者，在填完自己的信息之后，美容院的工作人员告诉她，马上将会有贷款平台的工作人员给她打电话，只要按照事先写好的一张纸上的内容回答就可以了。
一两分钟后，小云果然接到了电话，美容院的工作人员让她打开免提，重复事先记录好的问题答案。其中的问题包括小云的个人信息，以及美容手术的时间等。
整个办理贷款的时间大约也就十分钟，美容院的工作人员跟她说，她的运气很好，贷款通过了，明天就可以来做手术了。
女生后悔了
　　这么多钱怎么还？想退款却遭拒
小云离开医院后想，自己只是个学生，不大可能贷款成功。可没想到，当天晚上九点就收到了信息，发现自己贷款成功，每月需要还款2200元，共18个月期限，连本带息总计39600元，这完全超出了自己的经济能力。而小云更不解的是，自己所贷的这笔钱并没有给她，而直接打到了美容院账上。想着自己还没做手术，小云准备第二天去退款。
次日，美容院的工作人员告诉小云，不能退款。因为她的贷款已经成功，如果要退款的话，需要支付1万元的违约金。要不然就做个价值约1万6千元的整形手术。小云觉得自己被骗，报警求助。警察认为小云前一天已经自行在美容整形手术知情同意书上签字，没有办法解决，建议消协来帮忙调解。
　　◎消协来调解
　　指出美容院&不规范&，女生&脱困&
南京市消费者协会的工作人员在接到投诉之后，立即联系了美容院，并告知其在没有征得消费者的同意用其身份证和手机帮其贷款的行为涉嫌欺诈。而且，消协工作人员指出，消费者所签字的地方不在知情同意书所规定的位置，所以并不具备法律效益。
在多重压力下，美容院最终同意帮小云取消贷款。
　　业内曝内幕
　　贷款成功，美容院另有分成
扬子晚报消费评审团记者在调查中发现，小云遭遇的&美容贷&其实是近年来才兴起的一项小额贷款业务，专业的说法叫做&医疗美容分期&，主要针对有美容需求但缺少手术费用的爱美人士，贷出的款项并不会到达消费者手中，而是以手术费的名义直接打入美容机构的账户。这项业务已经成为一些美容院的固定套餐。
据业内人士爆料，目前部分中介与美容机构合作，采取非常规手段，将一些根本没有美容需求的消费者，或者没有还贷能力的消费者忽悠进来。而中介却能从中抽取不菲的佣金，美容机构则获得了客源，有的可能还会得到业务分成。
需要特别注意的是，涉及此类业务的正规贷款平台与央行的征信系统挂钩，一旦消费者违约，征信将受影响。有法律意识不强的消费者稀里糊涂签下贷款合同而陷入困境。
　　◎消协分析
　　遇到这样的事情 务必注意3点
在南京市消费者协会接到的投诉中，确实有一些学生因为&美容贷&陷入困境的案例，涉及不同的贷款中介和美容机构。如果双方在手续上没有瑕疵，那将很难调解，消费者维权容易陷入困境。
就小云这样的遭遇，南京市消费者协会秘书长许明提醒：
首先这些学生虽然年龄超过18岁，属于民事意义上的完全民事行为能力人，但大多数没有经济能力，主要依靠父母，也鲜有社会经历和经验，不具有社会意义上的独立能力，在消费时应考虑个人和家庭的承受能力，避免过度消费，给家人和自己带来麻烦；
其次，要注重个人信息的保护，当遇到签字与个人证件的出示、复印、扫描等都需要三思而后行；
此外，对于合同款项要仔细研读，对于对方承诺更需要白纸黑字保留证据，学会保护自己的人身和财产权益。最后在自己的权益受到侵害时，要学会向国家有关单位寻求帮助，通过合理合法的方式和途径维护自己的权益。
许明特别指出，签名具有法律效力，是当事人对合同或协议的一种认可。因此，消费者在任何情况下都应仔细阅读相关条款，切莫因熟人介绍等情况而随意签名，否则会陷入被动。
　　想想&校园贷&，同学你该保持警惕！
背负无数骂名的&校园贷&，被有关部门强力清场还没几天，&美容贷&又瞄上了没什么偿还能力的大学生。
眼下正值暑假，也是学生美容的旺季。小云的遭遇给所有人上了生动一课，对于广大学生来说，&美容贷&看似美好的背后，相应的风险需要被清醒认识！&
原标题：美容院“指导”，十分钟借款3万多 女生遭遇“美容贷”
责任编辑：吴月峰
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一个惊天大坑：微粒贷等查信用记录会影响申请贷款！！！
上周家人让二小姐帮忙查消费贷款相关的资料。二小姐抱着“尝鲜”的心态，试用了微信微粒贷和阿里的蚂蚁借呗，详情如下：有个财蜜留言说：二小姐当时还有疑问：没有借钱，也没有坏记录，为啥担心上了征信报告？带着这个疑问搜了一下相关资料，事实打了二小姐两个啪啪啪的大耳光，原来是我还真的too young too simple 了，信用记录查多了，是会赤果果影响个人信用，以致影响房贷车贷等贷款申请的成功率的。原因是：1，贷款平台以“贷款审批”为由，向人民银行查询个人征信记录，无论是否贷款，人民银行都认为你申请了一次贷款。2，个人信用被频繁查询，会被人民银行征信系统认为“你这个用户非常缺钱”，会影响后面的贷款。有微博用户爆料，只在微信钱包里点击了“微粒贷”查看额度，就被腾讯旗下的微众银行以“贷款审批”为由向人民银行申请查询该用户的信用情况，对其申请房贷造成了不良影响。有微信用户爆料，曾一口气申请了十几张信用卡，然后在近期申请贷款的时候被秒拒，原因是一个月内，各家信用卡所在银行共计查询了她12次信用记录，以致这个用户被认为“非常缺钱，存在潜在的违约风险”。所以给大家一个良心建议：没事别像二小姐一样手贱去查什么微粒贷、蚂蚁借呗的贷款额度！！！！！！没到迫不得已的时候，别去用小额贷款！！！！！不要同时申请太多的信用卡！！！！！信用卡、花呗等要保持良好的还款记录！！！！！相关报道：微粒贷"偷查"征信风险重重 66万人贷款审批或受影响中国经济网编者按：日，腾讯旗下微众银行首款产品“微粒贷”正式在微信钱包上线，然而，其上线5个多月质疑不断。近日，有微信用户爆料称，自己只是点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度，却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录，这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。对此，业内人士回应，本人近期征信查询次数是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的重要因素，如果用户的信用报告中机构查询记录过多（半年内超过6次），会对贷款审批带来不良影响。　　微粒贷流程有瑕疵 被爆存在两大风险　　中国经济网北京3月9日讯（王翔）日，腾讯旗下微众银行首款产品“微粒贷”正式在微信钱包上线。凭借微信、QQ的用户基础，“微粒贷”迅速获得大量用户。据公开资料显示，个人贷款总额度在500元至20万元之间，单笔最高可借4万元。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。据新金融Club报道，深圳银监局披露，截至2015年12月末，微粒贷贷款余额74.95亿元，共开通白名单客户2034万人，授信客户352万人，授信金额757亿元，累计66万人在线贷款128.17亿元。但是，“微粒贷”上线5个多月质疑不断，被曝存在极大风险。　　风险一：偷查征信记录 影响贷款审批　　近日，有微信用户爆料称，自己只是点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度，却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录，这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。据该用户称，微众银行并没有明确告知用户会查询个人征信记录，并直接以“贷款审批”名义去查询个人征信记录。　　风险二：虚报贷款额度 借1元顶5万　　另有用户反映称，在使用“微粒贷”的过程中，如果自己的授信额度是5万元，哪怕只是借了1块钱，在人民银行的征信报告上显示的都是“发放贷款5万元”。对此，腾讯的解释是，“微粒贷”是循环贷款产品，根据人民银行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。因此，用户的微粒贷有多少授信额度，便可在征信报告中体现为发放多少金额的贷款。　　但问题是，由于微粒贷在业务开通中存在说明不充分，会产生占用用户授信额度可能。简单说，当用户办理了微粒贷，再去申请房贷时，可申请的最高额度有可能需要扣减掉此微粒贷5万元授信，相当于用户可获得房贷额度有可能会减少5万元。　　腾讯回应：给予客户应有提醒 流程依法合规　　3月1日，微众银行官方发布声明，表示微粒贷的设计及业务流程依法合规。《微众银行关于“微粒贷开通流程”的说明》中称，“当用户申请开通微粒贷（即‘点击查看额度’）时，页面主动提示用户阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权；如用户没有勾选，即出现弹窗提示用户阅读协议；后续亦需用户进行密码验证，我行方才会向人行查询用户征信记录以评估可贷金额。”　　同时，通过查看“微粒贷”官网，在“微粒贷”常见问题的征信栏中看到，当首次使用“微粒贷”，选中同意《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并点击“查看我的额度”，输入微信支付密码并验证成功后，即代表授权银行到央行征信中心查询征信报告。微众银行解释，申请开通“微粒贷”和向其他银行申请信用卡、房贷一样，受理银行均会查询央行征信记录，查询事项也完全一致，没有任何负面影响。　　央行回应：代查个人征信需“书面授权”　　根据中国人民银行2005年发布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条规定：“商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。”即商业银行查询个人征信报告，需要留存被查询人签字确认的书面授权。　　与此同时，根据国务院颁布的行政法规《征信业管理条例》第十八条规定：“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”　　而从当前微众银行“微粒贷”业务申请的流程来看，微众银行通过电子协议以勾选的方式获得用户授权，与传统银行通过签字获得的书面授权，是有很大区别的，这种区别将会给用户带来很大风险。由于微众银行没有与申请人“面对面”确认，缺少申请人的亲笔签字，对于申请人提交申请时，是本人操作还是误操作很难做到区分。　　用户基于好奇点击“查看额度”，后台就设置为“申请开通”，显然涉嫌使用“引人误解”的介绍诱导用户申请开通其网络贷款业务。在获取用户授权查询环节，除去前述授权形式不符合央行规定外，更重要的是，对于用户授权微众银行查询征信可能给用户带来的其他风险或影响，微众银行的提示或警示不够充分。在对于微粒贷授信额度与其他贷款额度之间的关系及影响，微众银行也存在“风险提示”不充分或不醒目的问题。　　业内人士回应：征信查询次数过多影响贷款审批　　根据《征信业管理条例》第十九条规定，征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。　　有业内人士称，按照银行贷款审核流程，所有贷款办理前的第一步都是查询申请人的个人征信，除去查看申请人有无不良记录外，申请人近期内征信查询次数也是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的因素，如果用户的信用报告中机构查询记录过多（半年内超过6次），也会影响贷款审批。　　按照银行贷款风险评估模型，如果一个人近期查询个人征信频繁，说明申请人在四处寻求获得贷款，而其在前述查询银行未获得贷款，可能存在其他风险点，这样就会影响后续银行对其个人信用情况及还款能力的评估。“微粒贷”的个人征信查询以“贷款审批”为名义进行，很多银行看到有小贷公司的贷款申请，却没有批准贷款的记录，就会质疑用户信用，拒绝给用户放贷。
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