2017年分红险的功能,买分红险保险如何防范陷阱
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适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。下面为大家推荐《2017年分红险的功能,买分红险如何防范陷阱》，欢迎阅读。
2017年分红险的功能,买分红险保险如何防范陷阱
股市持续震荡，不少消费者在考虑重新进行资产配置，将目光投向投资性理财类。分红险是在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给消费者的一种。
分红险具有三重功能：最基本最首要的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等;其次是保值功能，因为目前所有分红险按照不高于2.5%的预定利率设计条款;最后才是投资功能，公司根据实际经营状况进行不确定的分红，所分红利作为一种额外的收益可成为投保人的投资成果。因此，市民把分红保险当成纯投资工具是一种不理性行为。
红险适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。
案例：36岁的刘女士为自己8岁的儿子投保一份保险，年缴保费约2.1万元，缴费期20年，保额10万元。儿子从该合同生效90天后(需经过犹豫期)即可领取3000元;儿子7~54周岁每年都可以领取3000元，55~64周岁每年可以领取1.8万元，65~87周岁每年领取3.6万元。如果儿子生存至88岁后的保单周年日，可获取20万元的满期金。如果儿子在保险期间身故，可获得3倍保额的赔付，即30万元，保险期间内每年可享受现金红利。红利不领取可以累计生息，到儿子88周岁的累计红利(中档)约为215万元。既能保证儿子从小到大的教育经费，又能保证儿子长大到退休的收入。
刘女士所存保费仅40多万元，即可领取200多万元现金红利，这就是分红险的优势，尤其是从小开始投保，不仅领取的红利时间长，而且获取的现金红利也多。交纳的保险费不增加，但得到的保障却通过分红不断上涨，并且复利上涨。
分红型保险陷阱有哪些 如何防范分红险陷阱
一、分红型保险陷阱：混淆保额分红和现金分红
案例：黄先生于2003年购买了新华人寿保险公司的“吉庆有余(分红型)”，每年缴纳保费5800元，缴费期和保障期均为10年。在保险期限内，保险公司对投保人提供身故或全残保障，保额为5万元。此外，险企还承担满期生存金和保单红利的给付责任，其中红利包括年度红利和终了红利。
10年后，黄先生拿到新华人寿保险公司退还的满期生存给付金58000元，领取金额与所缴保费完全相等，并没有多余的分红。黄先生认为自己没有拿到分红，是受到了保险公司的欺骗。(据广州日报)
陷阱揭秘：
分红型保险产品是人身险中的主打产品，在人身险的总体保费中占有70%以上的比重，市场上销售的绝大多数保险产品，都是兼有保障和投资功能的分红型产品。
分红型保险的分红形式分为现金分红(保费分红)和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，即进入投资账户的资金，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。
保额分红是分红型保险中的另一种分红形式，这种分红不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费，以增加产品总体的保障额度。
目前，部分营销员在销售分红型保险产品时，会混淆保额分红和现金分红。投保人往往在保单生效数年之后，才意识到上当。
二、如何防范分红险陷阱
1、选择实力强大的公司
分红型保险的利益时变动的。公司每年想客户派发的红利不是固定的一个值，而是根据公司的经营成果来进行分发的。客户未来获得分红型保险红利的多少取决于这个公司的能力大小。因此客户在选择保险时，除了考虑产品本身的一些情况外，还应该选择实力强大的公司。首先要看保险公司的实力，实力强大的公司在各方面都具有一定的优势，也自然能够为客户提供更好的服务;最后再看保险公司的经营管理、形象业绩等等。
2、切忌盲目跟风购买
很多消费者在投保时只要一听说有好的回报，就纷纷的投保，其实这是不理性的选择。很多的投资者其实都比较缺乏保障型的保险产品，因此在选择保险产品时，首要的还是要考虑他的保障，在医疗和健康的情况下，再选择分红类的产品，否则客户在因为健康问题上而导致收入下降。总之，投保人应该在获得充分保障的基础上在选择分红型保险，切忌盲目跟风购买。
3、了解自身需求
朋友们在选择分红型保险时要分析个人承受风险的能力，以及自己对于保险的需求。分红型保险比较适合收入稳定的认识购买，对于有稳定收入来源，而在短期内有没有投资计划的家庭来说，选择分红型保险是一个不错的选择。分红型保险的变现能力较差，所以对于家庭收入较低，又有大笔支出的家庭来说，在选择上要慎重，以免中途需要用钱时无法变现而导致其他损失。
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78830个用户完善保障计划2017年买保险被代签名了怎么办,代签名也可以补救
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各种情形下的代签名终归是有瑕疵的，轻则影响你的利益，重则影响到保险合同是否成立，我想谁都不愿意看到，花了大笔银子买的保险居然无效。下面为大家推荐《2017年被代签名了怎么办,代签名也可以补救》，欢迎阅读。
2017年买保险被代签名了怎么办,代签名也可以补救
在谈论“代签名”的情况时，首先要明确保险是一份射幸合同，即合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会。既然是合同，就涉及到合同当事人如投保人、被保人、受益人、保险人()等。
两种代签名的情形
1、代投保人签名。由于投保人是订立合同的当事人，若有人未经投保人允许代投保人签名，保险合同不成立，也没有法律效力，即使发生了保险事故，保险公司可以理直气壮不赔。不过，如果代签名的行为得到了投保人的事前认可比如委托书、录音录像委托等，或者事后追认，比如附上委托代理材料，或者用缴纳保险费用的实际行为认可，则视为保险合同成立。
2、代被保险人签名。其实，代被保险人有三种情况，一是投保人代被保险人签字(投保人和被保险人非同一人);二是保险公司员工或代理人代被保险人签名;三是除上述情况以外的其他第三人代被保险人签名。未经被保险人签名的保险合同也是一份定效力待定合同，即需要被保险人事前认可或事后追认。
有一种情况，就是若保险属于中的以死亡为给付条件的，保险法第三十四条特别规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可的，合同无效。注意，既要被保人同意，还需被保人认可保险金额。
最高人民法院还给出了司法解释，这种同意和认可的表达方式可以是书面、口头或其他形式，既可以是当时签合同作出，或者是订立后追认。其实，这不难理解，毕竟以“死亡”为给付条件，面临的道德和逆选择风险比较大。万一有不法分子给被保人买了份意外险，还代其签名，问题可就大了。
代签名也可以补救
前面也说了，各种情形下的代签名终归是有瑕疵的，轻则影响你的保险利益，重则影响到保险合同是否成立，我想谁都不愿意看到，花了大笔银子买的保险居然无效。所以，需要对有瑕疵的代签名进行及时补救，如及时联系保险公司进行补签名，或者与保险公司协商处理。
在购买保险时，尤其是线下购买保险时，一定要尽可能地避免代签名发生。说实话，买保险这么个复杂的综合体，大家事前把准备工作做好，按照法定或既有的程序去走，该签名就签名，省的今后麻烦。
关于保险的10句忠告，不得不听
1.保险建议要听全
不要随便阻止你的朋友、亲人购买保险。除非当他们不幸时，你确定能够义不容辞养活他们的父母、妻子、孩子，或者帮他们还清所有贷款，供车等欠款。
2.没人对保险感兴趣
没有谁对医院感兴趣，但生病后想到的就是去医院，保险也一样，在您不需要的时候买，在需要时用。除非你确定准备好足够的医疗费!
3.你到底是向谁投保
每个人都最少拥有一份保险，问题是，当不幸发生的时候，这份保险的赔偿，是由保险公司赔出，还是由他的家人赔出。所以无论买不买，人生的风险费是由自己承受!
4.可怕的是需要花钱
重大疾病、意外事故都不可怕，可怕的是高昂的医疗费用，高昂的医疗费用也不可怕，可怕的是你没有买健康保险。没买保险也不可怕，最怕你有没有车楼卖掉换救命钱!
5.因为不一定，所以必须买
天不一定会下雨，但雨伞确是我们常备的物品;风险不一定会发生，但也不能不买。人生是四季，有春夏必有秋冬，古人都会积谷防饥哦!除非你确定有人帮你雪中送炭。
6.保险是有惊无险
其实保险时时刻刻都在起着作用，它是一把无形的保护伞，随时都在帮我们遮挡意料不到的“风雨”。有保险有惊无险，有保障保你安心长寿!
7.责任越大，保额越高
一位有爱心的男人，责任越大，寿险保额就应该越高。多数人说：“只要我在，我就照顾你。”投保后可以更大声说：“只要你在，我就照顾你!”保险使你的爱更实在更长久。爱是无论你在与不在，都不能让家人为生活担忧!
8.保险一定要保的早
等您对保险感兴趣时，保险对您就不感兴趣了!保险是在年轻健康有兴趣时拥有，在年老抱恙时急用!当然如果一生安康就当做储蓄!
9.要命是你得有一笔钱
有钱时钱不值钱，没钱时命不值钱。
10.没有保障才会倾家荡产
从未有人因买人寿保险而倾家荡产，但确实有许多人因有重疾或意外未买保险而倾产荡家!
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78833个用户完善保障计划2017年商业医疗保险是什么,医疗保险的种类有哪些
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随着医疗体制改革，各大的也顺应形势，逐渐多了起来。那么，目前的商业究竟有哪几大类险种，它们各自保哪些，不保哪些，投保时有何具体规定?下面为大家推荐《2017年商业医疗是什么,医疗保险的种类有哪些》，欢迎阅读。
2017年商业医疗保险是什么,医疗保险的种类有哪些
普通医疗保险
该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
意外伤害医疗保险
该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为的附加责任。可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
住院医疗保险
该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
手术医疗保险
该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
医疗保险的种类
报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。
报销型医疗保险(普通医疗保险)是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销。一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。
赔偿型医疗保险(专项医疗保险)是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。一般分单项疾病保险(如)与(10种、20种及30种等重大疾病保险)。
上述两类医疗险有相同点但又有不同点，相同点是患病才能获得保险给付，不同点主要是：普通医疗险属全类型即各类疾病都能获得保险给付。专项医疗保险属专项类即某项在保险合同中明确列明的疾病或手术才能获得保险给付。保险公司推出的医疗保险常常会综合上述两大类保险的一部分来组合成。
津贴给付型医疗保险
简而言之，津贴给付型医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。
无论得了什么病，在治疗中花了多少钱，赔付标准不变。如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。这部分津贴可以对因住院产生的医疗费用之外的其他损失进行补偿，如因病假所产生的收入损失、交通费用等。
“锦上添花”的津贴给付型医疗保险通常来说，如果已经参加了，则比较适合选择重大疾病保险搭配津贴给付型医疗保险。津贴给付型医疗保险与没有直接联系，只要住院或者手术，保险公司就必须赔偿。
投保案例陈女士，家庭主妇，30岁。为自己先生在三家保险公司各投保1份某保险公司的住院医疗保险(津贴型，200元/天，疾病住院，免赔3天)。今年8月，陈先生因病住院60天。出院后，陈先生不仅从社会保险机构获得医疗费用的部分赔付，而且三家保险公司共计赔付杨女士36000元(200元/天*60天*3)的住院医疗津贴。
解析：杨女士为其先生选择的是津贴给付型医疗保险。津贴型医疗保险最大的特点是只与住院的天数相关，不跟医疗费用产生任何关系。
医疗保险投保建议购买医疗保险首先要考虑的是报销医疗费用的问题，其次才能考虑到因为住院所产生的损失补偿问题，只有将基础的保障夯实，在此基础上作补充才能锦上添花。有充足社会保险保障的人士，选择医疗保险可以优先选择津贴给付型医疗保险。
保险原理在保险学中，有一个关于“健康保险是否适用补偿原则”的问题。这个问题不能一概而论。补偿原则是指“被保险人获得的补偿不能高于其实际损失”。津贴给付型医疗保险则不适用，其保险金的给付与实际损失无关。其设计原理实际是考虑被保险人在住院期间，因病假导致的工资损失，因此合同约定按住院天数给付补贴费用，它不考虑实际住院发生的费用，和实际经济损失无关，属于“定值保险”
费用型医疗保险
费用型医疗保险则是根据客户实际发生的医疗费用支出按保单约定的保险金额给付保险金。目的是补偿客户的医疗费，理赔时需要客户出具门诊或住院发票，理赔范围与“社保”
基本一致。
无医保如何购买：首先投保费用型医疗保险因为根据现在的医疗水平，一般的疾病住院治疗时间为10天左右即可，投保费用型产品，合理住院医疗费用若按80%的比例报销，就可以报销大部分医疗费用。若投保津贴型医疗，通常只能在第4天获得理赔，如果住院天数是10天的话，按每日津贴250元，可赔付1500元，相对而言，理赔的金额较少，而被保险人在住院10天内的开支应该远远大于这个数字，所以建议首先投保费用型，之后考虑购买津贴型。
有医保如何购买：津贴型医疗保险和费用型医疗保险互补我国目前现行的社会医疗保险政策分为两个部分，一是门急诊费用，二是住院费用。一般来说，门急诊费用约有80%由自己承担。一笔万元左右的住院费用，一般自己承担比例约为30%，而一笔10万元左右的大病住院费用，20%由自己承担。
此外，社会医疗保险还有严格的限制。新药、进口药、贵药都不在社会范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用，社会医保是不报销的。除此之外，在疾病期间经常发生的费用，比如营养费、护工费、误工费等更不在报销范围之内。
所以，有医保的人投保住院医疗保险，可考虑购买费用型和津贴型互补。选择费用型住院医疗保险也是有益的补充。
社会医疗保险
我国五十年代初建立的公费医疗和劳保医疗统称为职工社会医疗保险。它是国家社会保障制度的重要组成部分，也是社会保险的重要项目之一。
医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、社会性等基本特征。因此，医疗保险制度通常由国家立法，强制实施，建立基金制度，费用由用人单位和个人共同缴纳，医疗保险费由医疗保险机构支付，以解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。
医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。
我国的医疗保险实施四十多年来在保障职工身体健康和维护社会稳定等方面发挥了积极的作用。但是，随着社会主义市场经济体制的确立和国有企业改革的不断深化，这种制度已难以解决市场经济条件下的职工基本医疗保障问题。
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投保年龄：
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若在年金领取开始日 24 时之前（含24时）身故，将按以下两者的较
大者给付身故保险金，合同效力终止。
（1）合同实际支付保险费；
（2）被认定身故之日的个人账户价值。
若在年金领取开始日 24 时之后身故，将按以下两者之和给付身故保
险金，合同效力终止。
（1）被认定身故之日所在保单年度末的年金对应的现金价值；
（2）被认定身故之日的个人账户价值。
若生存至年金领取开始日24 时且合同仍然有效，则将部分个人账
户价值转换为年金并计算每期年金金额。自年金领取开始日起，若于每个
保单周年日（含年金领取开始日及满期日）当日24 时生存，且本合同仍然有效，则将于每个保单周年日给付一次年金，直至保险期间届满。
转换为年金的部分个人账户价值由您在年金领取开始日前确定，但不得低于年金领
取开始日的个人账户价值的50%。转换后的个人账户价值按您确定的转换为年金的
金额等额减少，且不低于人民币1,000 元。
每期年金金额按如下公式计算：
每期年金金额 =转换为年金的部分个人账户价值 ÷ 1,000 × 单位年金转换因子
单位年金转换因子是按每1,000 元个人账户价值转换所得的金额。单位年金转换因
子在保险单上载明。
若生存至合同满期日当日24 时且合同仍然有效，则将按满期日的
个人账户价值给付贺喜金，合同效力终止。
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付本合同身故保险金的责任：
（1）您对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立之日起2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第１项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向其他权利人退还本合同终止时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同终止时的现金价值。
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