聚焦｜家居智投如何做到精准投放，秘诀都在这里！-微众圈
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聚焦｜家居智投如何做到精准投放，秘诀都在这里！
摘自公众号：发布时间： 10:29:40
移动互联网时代，那种抱着一本杂志看半天的事情越来越少了，随之而来的是碎片化的阅读习惯。这种习惯的转变让很多品牌和营销公司都苦闷不已，原来积累多年的经验和渠道，突然一天好像都变的不那么管用了。与此同时，微博、微信等碎片化社交产品备受用户青睐。如何能在碎片化的移动互联网时代脱颖而出呢,精准投放成为品牌首当其冲的需求。为满足万亿房产市场更多服务需求，今年新浪家居正式升级为乐居家居，并推出家居智投产品，整合新浪新闻、腾讯新闻、UC头条等媒体资源，真正实现从媒体平台向整合营销平台的跨越。截至到3月底，已有近百家客户与家居智投产品达成合作。 为什么近百个品牌选择家居智投？谁跟上了时代的步伐，谁就把握了未来的发展脉搏。家居智投自上线以来，将自有房产家居领域多年积累的数据与腾讯社交大数据完美对接，基于对用户网上行为习惯精确分析，快速有效圈定特定投放区域及锁定目标人群，打造功能更完善的符合家居市场需求的精准投放营销平台。目前服务的家居细分行业已超过十五个，产品线满足不同城市不同企业主题的营销推广需要。九天家私云广分公司总经理唐海对此表示：“家居智投的优势就在于，一契合九天二三线城市品推需求，二新媒体投放极具创意，传播范围不可小觑。”??家居智投不但大幅度提升了新浪家居原有媒体广告的增量，而且还积累了一批初创型的企业客户，如空净、暖通等行业的客户资源，得到了战略合作伙伴腾讯社交广告事业群的高度赞赏和期待，腾讯方表示相信通过与乐居家居集团的深耕合作，房产家居领域的社交广告资源能够得到最大的开发和价值利用。 ??集美家居集团执行总裁刘志萍表示：“精准数据投放已是未来趋势所在，选择家居智投，高转化率带动高品质的精准销售。” 如何借助大数据实现精准投放？??家居智投作为房产家居互联网领域独家战略，由乐居和腾讯组成。双方以各自大数据为基础进行数据融合，实现购房家居用户的标签化管理，并对精准购房数据进行强关系社交化拓展，结合腾讯体系资源对购房家居群体实现社交场景的精准营销。
家居智投借力大数据平台，一企一案，精准数据家专业服务，六大营销步骤齐发，开启房产家居互联网时代的独家新战略。 ??首先，做好售前沟通。量企裁衣，一企一案，深耕营销背后的规律；第二，深剖数据精准匹配。基于大数据平台万计海量房产交易数据和热点社交数据，完美整合社交标签与家居标签的双重匹配；第三，脑洞大开的创意营销设计。由广告创意优化师、资深视觉设计师和营销策略规划师组成超强创意团队，携手联合，为品牌定制打造更为有效的创意突围方案；第四，有效的投放检测追踪。实时监测，及时梳理广告投放效果反馈，加速助力企业的口碑效果运营。第五，24×7小时实时优化。时刻转化追踪服务，最大限度提升投放效率；最后，独家定制的个性化服务报告。深度分析投放结果以及优化建议，为家居企业创造更多商业机会，实现高效商业价值转化。美景舒适家市场部经理杨莹深有感触：“依托新浪家居团队，提供双平台服务，投放面广、覆盖人群多，我很看好终端营销结果。” 数据化迭代推动产品再升级??基于家居智投Q1季度良好的市场表现，乐居家居集团非常重视产品的升级，Q2将全面升级房产家居数据管理平台，针对国内家居的行业属性，家居智投通过乐居家居千万会员及新房、二手房购房数据交叉识别多维度描绘用户画像并精准解读，建立最新用户模型，再与腾讯庞大用户数据进行模型匹配，筛选出更多精准潜在客户，扩大有效目标群体数量，实现内容精准推送，使得真正有需求的用户获得需要的信息，作为消费引导重要的一环，回归营销的本质，真正为用户和客户创造更好的互动体验与有效的商业价值。 ??乐居家居集团总经理魏晓飞先生表示，在Q2开始之际，乐居智投新媒体部门不仅在积极进行产品的数据化升级迭代，同时也将在全国陆续开展投放经验交流会，加强投放运营过程中的优化管理工作，以更好的服务来回报行业客户的支持。点击“阅读原文”
微信号：sinajiaju_& 精准智投：SEM效果异常，数据不稳定，怎么办？
精准智投：SEM效果异常，数据不稳定，怎么办？
导致转化效果发生异常，我们总结为以下两大方向的因素。
一、客观因素
指的，新闻事件，平台展现发生变化影响。
例如：竞争对手增多，节假日；导致人群搜索意图发生变化；百度新产品增加等；导致搜索引擎展现性质发生变化。这种因素是不可避免的，我们只需根据外界发生的情况做好观察，以及它的平台展现变化做好相关了解和调整即可。
二、主观因素
主观因素指的人为因素，账户各方面相关操作影响导致。
例如：关键词价格调整，新增一批关键词，修改创意等；都会户最终数据造成差异化。这种因素要实时监控观察这些数据，作出正确思路调整跟踪。
我们认为，竞价能力=技术含量（30%）+和投放策略（70%）。前者偏技术，后者偏重思路。如果对其进行分解，可以划分如下5种能力：
1、账户结构（技术）
账户结构重点突出技术。要求对百度推广平台账户中各层级设置方面熟悉透彻。
在搭建账户结构时划分逻辑一定要清晰，精细化分组，将意义相近，结构相同的关键词放在一起；以便于针对关键词所在推广单元针对性的撰写创意；且能保证一个单元下的所有关键词嵌入到创意里语句通顺，语义清晰。也便于后期统计数据，为日后的账户管理优化工作打下良好基础。作为一些高端竞价人员都明白这一点，好的账户结构是推广前好的开端。
2、数据统计（技术+思路）
数据统计这块，偏重技术。要求对Excel表格熟练透彻。
除了日常统计一些汇总数据比较简单之外，如果你要透彻了解账户所有的数据，做到对账户实时监控，实时了解，全面掌控，是件很麻烦的事情。为此很多人为数据统计方面也是绞尽脑汁，多次尝试，多次试验，希望可以通过自己总结出来的几份数据做到以上所说的。这也是做竞价最重要的一种专研，琢磨精神。
由于账户中的物料过于庞大，如果我们每天只查看账户后台系统所产生的数据，只能分析到一些表面上数据，是很难分析出数据的问题所在。如何才能统计好这些数据指标才是关键。这里我们分享一份账户中计划层级的数据统计进行讲解。
3、数据分析（思路+策略）
数据分析重点偏向思路和策略方面的能力。
为了不让计划层级的数据复杂化，上面的数据中只统计了消费这项数据指标。从账户每天总的消费对比趋势，我们可以很好的观察到各个计划今天和昨天的消费所产生的差异化，再根据以下各个计划所消费的数据进行对比，找出是哪些高，为什么消费高？从而锁定该计划进入各个单元进行深入查找。
计划数据统计对于账户昨天的消费异常分析是很有帮助的，且作为一份账户日常规数据报告，我觉得每天是很有必要做的。
当然以上只是一方面分析，你还可以根据昨天账户中有计划预算不足过早下线的计划进行颜色标注注意，以及每个计划一周的数据情况进行周对比。总之，只要你想法多，思路多这份数据远远超出以上分析出来的数据指标之外。
4、账户调整（技术+思路+策略）
前面我们说户发生异常情况主要为客观因素和主观因素造成。
客观因素不可避免，主观因素人为造成。任何对账户上的操作，都会造成最终数据所产生的差异，这种差异是好是坏，我们都要对调整后的数据进行实时跟踪观察和总结。
如果这样调整之后，账户的推广效果得到提升，那说明我们作出了正确的调整思路；相反调整之后，使账户的费用增多成本增高，那么我们一定要进行分析总结，避免下次再出现类似情况发生。
综合以上，任何数据只要进行整理出来，做好数据积累，对比观察，分析今天和昨天数据之间的差别化，及时发现问题来源，才能进一步作出更合理的思路调整。
5、投放策略（技术+思路+策略）
投放策略作为百度竞价最高端的一个环节，只要你想法多，思路多，投放方法各式各样，只有你想不到的，没有你做不到的。这里我们分享一些实战经验总结出来的投放方法。
地区+病种词投放策略
做过医疗竞价的人都知道，搜索地区加病种这类词的转化效果是最好的，搜索人群也是最有意向的。
投放方法：账户中新建计划命名为地区名称进行投放，也可以利用单独账户进行投放，目的是为了更好的进行规划和统计。
推广时间段投放策略
因为每个时间段的搜索人群不一样，最终产生的转化也会有所变化。
投放方法：新推一个账户或新建几个计划，选择在好的时间节点进行针对性投放。
重点关键词投放策略
推广期间我们会每天统计出转化效果好的词，积累统计出来，这类词既然每天能产生转化，我们肯定要重点把握好这些关键词。
投放方法：重新建立一些计划只添加这些重点关键词进行针对性投放。
关键词低价跑广泛投放策略
这种投放方法很多人都会利用起来，一来是在搜索引擎可以得到更多的展现，二来是争取获得更多的潜在客户。
投放方法：在账户中新建几个计划进行投放，也可以利用单独账户进行投放。
这里说明一下为什么要采取这种投放模式，经常在搜索引擎搜索一些关键词排名的人会观察到这一点（尤其在移动端），有些时候搜索一些关键词，推广位是没有被展现出来的，有时推广位只在底部进行展现，这也是说明百度的搜索引擎展现规律有时在发生着变化，所以我们需要让账户中更多的关键词得到展现，避免一些意向搜索人群流失到其它的平台上去。
网站新专题页及活动投放策略
对于我们网站中会更新出一些专题页和公司策划的一些优惠活动，我们可以新建计划在推广创意中进行针对性撰写描述后进行投放测试。
推广链接咨询页面投放策略
这种投放方法我们在推广期间经常会使用到，只要注意一点，推广创意在撰写的时候一定要进行说明，让网民明白点击该创意进去之后是和客服在线沟通对话的。
&　　　投资是一件顺其自然的事情，很多人在看见利润的时候，就望着账户的盈利而想入非非期待有更大的盈利继而导致错失出场机会，最终将机会变成了陷阱，而有更多的人在看见账户小幅亏损之后便草草离场而错失了更大的盈利机会，所以失败者就是想的太多，但做的太少。　　原油API数据分析预测：凌晨04:30公布美国至3月24日当周API原油库存数据，前值452.9（万桶），预期118.3（万桶），由于美国的原油钻井数...&最近这10年，大数据热潮开始爆发，营销界99%的公司在跟广告主吹牛的时候会说我们有大数据，可以做精准数据营销。实际上，现在的互联网公司，只要不做纯线下的，都可以自称为大数据公司——因为互联网业务采集数据的极度便利性，导致了数据大量的积累。但是这些数据大部分都是没有明显商业意图的各种点击行为，并不能直接从中挖掘出具有商业价值的数据。精准营销更是一个伪命题。真正的精准只有两种情况：一种是把你的用户卖给...&智投未来进入2016年之后出现了两个最大的风口：一个是网红经济、一个是自媒体经济，这两个风口都跟我们息息相关，因为特别适合草根，换句话说人人都有机会可以成为网红，人人都可以成为自媒体，网红是有机会，自媒体是都可以，所以接下来重点讲的是自媒体这块.我大概解释一下什么是自媒体，从以前网站兴起的时候最能够代表自媒体的就是个人站长，这也是自媒体的雏形，然后就发展到博客、微博、微信平台。而现在最能代表自媒体...&新三板精选·第43期新三板热点一数据错误引发公司“经营异常”海天消防（838823）在全国企业信用信息公示系统进行2015年报信息填报时，因公司录入人员理解偏差，导致2015年年报公示的营业总收入、主营业务收入录入错误，被郑州市工商局抽查发现，于日被列入经营异常名录。后公司及时做出更正，已于日移出经营异常名单。二新三板协议交易设涨跌限制股转系统发布通知：采取协...&来源：财税职场（ID：xiucaiweb）有一天，我正在极其认真地研究一份财务报告，忽然听到背后老大幽幽的一句：看这么仔细看啥？这数一看就有问题。然后她就飘走了...我一边感慨"姜还是老的辣"，一边开始思考这样一个问题：财务部究竟如何判断自己每天要看的数据是否异常？财务人每天看多少数据?大概有这么多…他们每天是如何应对这些数据的?差不多是这样的…那他们每天能记多少数据？大概就这么多...虽然数据又...&
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内容不完整刘娜：我眼中的智能投顾趋势_财经评论(cjpl)股吧_东方财富网股吧
刘娜：我眼中的智能投顾趋势
　　眼下，AI之火渐呈燎原之势。而智能投顾背后所代表的机器智慧，亦正悄然改变着整个行业的投资逻辑。基于此，《钱生钱》本期特地采访了现任北京神州大象投资管理有限公司总经理的刘娜女士。作为一名在银行业服务近十年的“老兵”，她之于互联网金融乃至智能投顾领域的重新押注，或许本身就代表着一种对传统的作别。回看金融新秩序，正在形成。 　　《钱生钱》：很高兴刘总能接受我们的采访，请您先给读者们做一个简单的自我介绍。 　　刘娜：我从大学毕业就开始进入银行业工作，负责过行里的呼叫中心的呼入、呼出业务、以及全行的舆情管理工作，离开银行业的前两年负责行里的电子银行业务运营中心的建设和管理，所以我很感谢传统金融机构给了我锻炼的机会和成长的舞台。现在我来到同道金融集团，担任北京神州大象投资管理有限公司总经理。 　　《钱生钱》：您之前为传统金融机构服务了这么多年，是什么原因促使您离开并进入到互联网金融这个行业，能否给大家分享一下心路历程？ 　　刘娜：促使我离开的原因是两个字：趋势！正因为一直在传统金融机构工作，所以我经历了传统金融行业的变革。我刚入行时是2006年，商业银行如雨后春笋般兴起，对公业务开始向零售业务转型，理财产品作为银行的有力抓手捕获了大量的客户和存款资产。2008年前后，零售客户的消费观念逐渐发生变化，慢慢接受了信贷消费的概念，银行开始进入信用卡跑马圈地的时代。到了2012年，银行的零售业务规模已经追赶上对公业务，两者成为银行稳步发展的双驱动力。 　　互联网的快速扩张应该是从2013年开始，以阿里、腾讯、京东为首的互联网巨头崛起，中央政府随后提出互联网+的概念，传统金融行业嗅到了这一趋势，开始转型。银行转型其实很痛苦的，一方面大力发展电子银行业务，建设自助营业厅，另一方面要面对大规模裁员，建行、农行连续3年每年裁员上万人。我负责过电子银行运营中心的建设和管理，有时想做的创新项目，从调研、招标、立项、上线到推广，都要经历漫长而复杂的流程，因此深知在如此庞大的体制内很难有所突破。但是金融市场并没有停止发展，BAT巨头已经形成了坚不可摧的业态，互联网金融公司风声水起。所以，我决定跳出来，跟随这一趋势，做些自己想做的事情。 　　《钱生钱》：下面我们一起来聊一聊关于投资的话题，很多投资者既投资过股票，也投资过股票型基金，有些人感觉二者差别并不大，在您看来投资股票与投资股票型基金哪个更有优势？ 　　刘娜：股票市场是宏观经济的晴雨表，它对经济有非常重要的影响。中国股票市场由于发展时间短，制度不完善，存在着很多问题，因此目前多数的投资者都是以投机为目的，主要是为了博取个股暴涨的收益。投机和理财是完全不同的投资思维，在股市中投机，风险非常大，而股票型基金，虽然是投资股票市场，但是基金所投资的股票数量较多，可以有效降低收益率的波动性，再加上基金经理专业性的选股，相对于投资于个股优势还是非常大的。因此，将股票型基金作为理财的一类重要产品，还是非常必要的。 　　《钱生钱》：公募基金是很多投资者喜欢投资的一种资产，但公募基金也有不同的类型，投资者日常中接触股票型基金和货币型基金比较多，您能不能帮大家简单介绍一下其它几种类型的基金？ 　　刘娜：公募基金目前市场发展成良性态势，随着政策的开放，基金的产品和市场也在发生变化。常规的股票型、债券型、货币型、QDII就不说了，看看其他类型基金，2015年，QFII和RQFII的可投资范围已扩大至大额可转让存单、回购交易、利率互换等衍生品交易，持有外币或离岸人民币的投资者可以享受到国内更广泛的投资标的；互认基金的开放，境内投资的范围进一步扩大，目前通过审批的香港互认基金，即业内俗称的“北上”基金，以及内地互认基金；2016年，在私募FOF基金的基础上，监管机构也打开了公募FOF的基金产品，境内投资者可以进一步根据风险偏好选择打包的基金，但是目前成型的产品非常少。 　　《钱生钱》：您觉得投资者在这几种类型的基金中该如何分配资金比例，是应该重仓一个类型的基金，还是分散投资不同类型的基金？ 　　刘娜：当然是不能把全部鸡蛋放在一个篮子里啦，虽然老掉牙，但是这是投资者应该遵循的原则。理财不只是投资，大致有三种模式，一种是资产配置方案，即市场中全产品+配置逻辑，是将包含存款、基金、股票、保险、税收等所有产品通过某种逻辑进行配置，达到最佳收益效果。一种是风险组合，即风险收益目标+投资逻辑，是根据客户对风险投资设定一个合适的目标，根据股票、基金等投资市场加以恰当的投资逻辑，达到预期。另一种是人生目标，即某项人生目标+配置逻辑，比如刚刚步入社会的年轻人，最近的目标通常是结婚，那就可以配置一些激进的产品，当然是可以承担的风险范围内。因此如何分配基金的仓位，应该根据每个人的情况进行定制，包括风险承受能力、阶段性目标、投资金额等等。 　　《钱生钱》：听说最近大象基金移动端的产品要上线了，大象基金能够给投资者提供推荐基金组合类似的服务吗？ 　　刘娜：由于国内金融行业的分业监管，上述我们提到的资产配置方案，很难在一个平台上用简单的功能加以实现。所以大象基金主推的陶陶智投要致力于基金市场的风险投资收益组合研究，通过对市场趋势的分析判断，对历史业绩的整理、比较，对产品数据的清洗，精选出优质的基金产品池，再根据用户在大象基金平台上填写的风险调查问卷(包含风险偏好、风险承受能力、可投资金额、预期目标等)、操作和购买行为进行精准的客户画像，然后将产品和客户进行匹配，推荐优质的、贴合客户情况的最佳组合，而后，我们会对组合进行跟踪调优，使得客户的组合保持长期稳步增长。 　　《钱生钱》：现在很多机构都推出了“智能投顾”的概念，身为普通投资者的我们应该如何理解“智能投顾”这个概念呢？ 　　刘娜：简单理解，就是“智能的投资顾问”。上面说的产品选择，客户画像，匹配组合，应该是专业的投资顾问要做的事情，但是在中国市场，主要存在专业的人员稀缺，产品繁多复杂，中国投资用户规模庞大等特点，所以可以将必要的工作通过智能来完成，目前国内数据存储能力、运算能力、建模能力都可以通过智能来实现，只是说作为平台应该如何为客户提供投顾的服务，大象基金不仅解决了这个问题，而且也提供后续的跟踪服务，我们会对已购组合进行监控，一旦发现市场的波动达到预警阀值，会进行调优提醒，客户只需登录APP简单操作即可完成。 　　《钱生钱》：您觉得“智能投顾”这个行业当前发展的难点在哪里，未来会呈现出一种怎样的发展趋势？ 　　刘娜：我认为智能投顾的难点有三个方面。第一是产品选择，真正意义的投顾，上面提到过，应该是提供全产品+配置逻辑的服务，但这受制于国家的金融监管，很难量产，也无法通过智能来实现，所以目前市场上的投顾产品主要来自基金和股票市场；第二是投顾市场，投资顾问应该是站在客户一方，从客户角度出发，根据实际情况、用户需求、产品匹配进行个性化配置，而目前国内的投资顾问也好、理财经理也好，主要还是站在产品的角度，以销售为导向；第三是盈利模式，如果说以基金销售为模式，坦率的说，返佣利润很薄，如果站在客户服务的角度，是可以适当收取超额收益作为服务费，但是需要客户理念的转变，因为买基金要付成本，如果加收管理费，是否可以接受。当然，我相信随着智能投顾平台对产品、市场、客户的深耕细作，能够真正为客户带来稳健收益并收获客户的认可，届时行业加收部分服务费应该是可以获得客户理解的。 　　《钱生钱》：随着人工智能在金融行业的应用，金融行业必将会更加智能化，在您看来，这是否会引发传统金融机构基层岗位人员的大规模失业？ 　　刘娜：这个是一定的，举几个例子：美国是智能的先驱，2000年，高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了600名交易员，如今只剩下2人“留守空房”；家居智能机器人的出现和发展，将逐步替代家政人员；传统呼叫中心逐渐使用智能技术代替座席人员。金融行业则是更容易被智能取代的，为什么，第一，因为金融产品的投资逻辑相对容易计算；第二，数据体量和客户群体非常巨大；第三，轻介质，现在很多营业厅的业务在电子渠道都可以实现，智能只会加速发展；第四，传统金融体制复杂，内耗大，智能的管理系统可以节约大量成本。 　　《钱生钱》：大象基金未来在产品上的规划是怎样的，会不会拓展更多类别的资产提供给投资者，让投资者有“一站式购物”的体验？ 　　刘娜：大象基金在现阶段的规划中，主要是深耕基金产品，客户画像，组合调优，打磨大象基金平台的客户体验，为客户提供更好的服务。大象基金平台除了智能组合推荐以外，也为投资者提供了丰富的基金产品，客户可以根据自己对基金市场的研究判断，挑选指定基金，购买流程简单方便。 　　《钱生钱》：好了，最后一个问题。每个从业者都对自己所从事的行业或多或少有一些期许，您对这个行业有哪些期许？ 　　刘娜：无论在什么行业，要不断的武装自己，智能时代已来，我们只有两种选择，一是成为创造智能的人，二是成为智能不可取代的人，你属于哪一种，你准备好了吗？
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　　《钱生钱》：很高兴刘总能接受我们的采访，请您先给读者们做一个简单的自我介绍。
　　刘娜：我从大学毕业就开始进入银行业工作，负责过行里的呼叫中心的呼入、呼出业务、以及全行的舆情管理工作，离开银行业的前两年负责行里的电子银行业务运营中心的建设和管理，所以我很感谢传统金融机构给了我锻炼的机会和成长的舞台。现在我来到同道金融集团，担任北京神州大象投资管理有限公司总经理。
　　《钱生钱》：您之前为传统金融机构服务了这么多年，是什么原因促使您离开并进入到互联网金融这个行业，能否给大家分享一下心路历程？
　　刘娜：促使我离开的原因是两个字：趋势！正因为一直在传统金融机构工作，所以我经历了传统金融行业的变革。我刚入行时是2006年，商业银行如雨后春笋般兴起，对公业务开始向零售业务转型，理财产品作为银行的有力抓手捕获了大量的客户和存款资产。2008年前后，零售客户的消费观念逐渐发生变化，慢慢接受了信贷消费的概念，银行开始进入信用卡跑马圈地的时代。到了2012年，银行的零售业务规模已经追赶上对公业务，两者成为银行稳步发展的双驱动力。
　　互联网的快速扩张应该是从2013年开始，以阿里、腾讯、京东为首的互联网巨头崛起，中央政府随后提出互联网+的概念，传统金融行业嗅到了这一趋势，开始转型。银行转型其实很痛苦的，一方面大力发展电子银行业务，建设自助营业厅，另一方面要面对大规模裁员，建行、农行连续3年每年裁员上万人。我负责过电子银行运营中心的建设和管理，有时想做的创新项目，从调研、招标、立项、上线到推广，都要经历漫长而复杂的流程，因此深知在如此庞大的体制内很难有所突破。但是金融市场并没有停止发展，BAT巨头已经形成了坚不可摧的业态，互联网金融公司风声水起。所以，我决定跳出来，跟随这一趋势，做些自己想做的事情。
　　《钱生钱》：下面我们一起来聊一聊关于投资的话题，很多投资者既投资过股票，也投资过股票型基金，有些人感觉二者差别并不大，在您看来投资股票与投资股票型基金哪个更有优势？
　　刘娜：股票市场是宏观经济的晴雨表，它对经济有非常重要的影响。中国股票市场由于发展时间短，制度不完善，存在着很多问题，因此目前多数的投资者都是以投机为目的，主要是为了博取个股暴涨的收益。投机和理财是完全不同的投资思维，在股市中投机，风险非常大，而股票型基金，虽然是投资股票市场，但是基金所投资的股票数量较多，可以有效降低收益率的波动性，再加上基金经理专业性的选股，相对于投资于个股优势还是非常大的。因此，将股票型基金作为理财的一类重要产品，还是非常必要的。
　　《钱生钱》：公募基金是很多投资者喜欢投资的一种资产，但公募基金也有不同的类型，投资者日常中接触股票型基金和货币型基金比较多，您能不能帮大家简单介绍一下其它几种类型的基金？
　　刘娜：公募基金目前市场发展成良性态势，随着政策的开放，基金的产品和市场也在发生变化。常规的股票型、债券型、货币型、QDII就不说了，看看其他类型基金，2015年，QFII和RQFII的可投资范围已扩大至大额可转让存单、回购交易、利率互换等衍生品交易，持有外币或离岸人民币的投资者可以享受到国内更广泛的投资标的；互认基金的开放，境内投资的范围进一步扩大，目前通过审批的香港互认基金，即业内俗称的“北上”基金，以及内地互认基金；2016年，在私募FOF基金的基础上，监管机构也打开了公募FOF的基金产品，境内投资者可以进一步根据风险偏好选择打包的基金，但是目前成型的产品非常少。
　　《钱生钱》：您觉得投资者在这几种类型的基金中该如何分配资金比例，是应该重仓一个类型的基金，还是分散投资不同类型的基金？
　　刘娜：当然是不能把全部鸡蛋放在一个篮子里啦，虽然老掉牙，但是这是投资者应该遵循的原则。理财不只是投资，大致有三种模式，一种是资产配置方案，即市场中全产品+配置逻辑，是将包含存款、基金、股票、保险、税收等所有产品通过某种逻辑进行配置，达到最佳收益效果。一种是风险组合，即风险收益目标+投资逻辑，是根据客户对风险投资设定一个合适的目标，根据股票、基金等投资市场加以恰当的投资逻辑，达到预期。另一种是人生目标，即某项人生目标+配置逻辑，比如刚刚步入社会的年轻人，最近的目标通常是结婚，那就可以配置一些激进的产品，当然是可以承担的风险范围内。因此如何分配基金的仓位，应该根据每个人的情况进行定制，包括风险承受能力、阶段性目标、投资金额等等。
　　《钱生钱》：听说最近大象基金移动端的产品要上线了，大象基金能够给投资者提供推荐基金组合类似的服务吗？
　　刘娜：由于国内金融行业的分业监管，上述我们提到的资产配置方案，很难在一个平台上用简单的功能加以实现。所以大象基金主推的陶陶智投要致力于基金市场的风险投资收益组合研究，通过对市场趋势的分析判断，对历史业绩的整理、比较，对产品数据的清洗，精选出优质的基金产品池，再根据用户在大象基金平台上填写的风险调查问卷(包含风险偏好、风险承受能力、可投资金额、预期目标等)、操作和购买行为进行精准的客户画像，然后将产品和客户进行匹配，推荐优质的、贴合客户情况的最佳组合，而后，我们会对组合进行跟踪调优，使得客户的组合保持长期稳步增长。
　　《钱生钱》：现在很多机构都推出了“智能投顾”的概念，身为普通投资者的我们应该如何理解“智能投顾”这个概念呢？
　　刘娜：简单理解，就是“智能的投资顾问”。上面说的产品选择，客户画像，匹配组合，应该是专业的投资顾问要做的事情，但是在中国市场，主要存在专业的人员稀缺，产品繁多复杂，中国投资用户规模庞大等特点，所以可以将必要的工作通过智能来完成，目前国内数据存储能力、运算能力、建模能力都可以通过智能来实现，只是说作为平台应该如何为客户提供投顾的服务，大象基金不仅解决了这个问题，而且也提供后续的跟踪服务，我们会对已购组合进行监控，一旦发现市场的波动达到预警阀值，会进行调优提醒，客户只需登录APP简单操作即可完成。
　　《钱生钱》：您觉得“智能投顾”这个行业当前发展的难点在哪里，未来会呈现出一种怎样的发展趋势？
　　刘娜：我认为智能投顾的难点有三个方面。第一是产品选择，真正意义的投顾，上面提到过，应该是提供全产品+配置逻辑的服务，但这受制于国家的金融监管，很难量产，也无法通过智能来实现，所以目前市场上的投顾产品主要来自基金和股票市场；第二是投顾市场，投资顾问应该是站在客户一方，从客户角度出发，根据实际情况、用户需求、产品匹配进行个性化配置，而目前国内的投资顾问也好、理财经理也好，主要还是站在产品的角度，以销售为导向；第三是盈利模式，如果说以基金销售为模式，坦率的说，返佣利润很薄，如果站在客户服务的角度，是可以适当收取超额收益作为服务费，但是需要客户理念的转变，因为买基金要付成本，如果加收管理费，是否可以接受。当然，我相信随着智能投顾平台对产品、市场、客户的深耕细作，能够真正为客户带来稳健收益并收获客户的认可，届时行业加收部分服务费应该是可以获得客户理解的。
　　《钱生钱》：随着人工智能在金融行业的应用，金融行业必将会更加智能化，在您看来，这是否会引发传统金融机构基层岗位人员的大规模失业？
　　刘娜：这个是一定的，举几个例子：美国是智能的先驱，2000年，高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了600名交易员，如今只剩下2人“留守空房”；家居智能机器人的出现和发展，将逐步替代家政人员；传统呼叫中心逐渐使用智能技术代替座席人员。金融行业则是更容易被智能取代的，为什么，第一，因为金融产品的投资逻辑相对容易计算；第二，数据体量和客户群体非常巨大；第三，轻介质，现在很多营业厅的业务在电子渠道都可以实现，智能只会加速发展；第四，传统金融体制复杂，内耗大，智能的管理系统可以节约大量成本。
　　《钱生钱》：大象基金未来在产品上的规划是怎样的，会不会拓展更多类别的资产提供给投资者，让投资者有“一站式购物”的体验？
　　刘娜：大象基金在现阶段的规划中，主要是深耕基金产品，客户画像，组合调优，打磨大象基金平台的客户体验，为客户提供更好的服务。大象基金平台除了智能组合推荐以外，也为投资者提供了丰富的基金产品，客户可以根据自己对基金市场的研究判断，挑选指定基金，购买流程简单方便。
　　《钱生钱》：好了，最后一个问题。每个从业者都对自己所从事的行业或多或少有一些期许，您对这个行业有哪些期许？
　　刘娜：无论在什么行业，要不断的武装自己，智能时代已来，我们只有两种选择，一是成为创造智能的人，二是成为智能不可取代的人，你属于哪一种，你准备好了吗？