资金监管如何确定资金是否进了监管账户？(深圳链家网)
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资金监管如何确定资金是否进了监管账户？
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您好，感谢您对链家的信任与支持。资金监管的资金进入监管账户
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还没有链家网账号？用户名或密码错误下次自动登录下次自动登录海南地下钱庄2年洗钱727亿 转账4473个银行账户
&&&&摘&&要：据广州日报报道，海南省公安厅经侦总队近期破获的一起特大转账提现型地下钱庄案件。2年时间，海南地下钱庄利用一家投资公司做掩护，20家“空壳”潜公司为载体，将727亿多元转至4473个境内外账户，金额涉及29个省市。监管部门介绍，海南地下钱庄采取一头打钱另一头取款的方式，转账迅速，监管和打击难度很大。
　　据广州日报报道，海南省公安厅经侦总队近期破获的一起特大转账提现型地下钱庄案件。据了解，2年时间，海南地下钱庄利用一家投资公司做掩护，20家&空壳&潜公司为载体，将727亿多元转至4473个境内外账户，金额涉及29个省市。
　　银行业人士介绍，&地下钱庄&是指从事资金支付结算业务、买卖外汇、跨境转款等非法经营业务活动的非法金融组织，资金通过地下钱庄进出对国家金融安全是严峻考验。经查，海南地下钱庄案中涉及的这个海南地下钱庄共接收全国29个省份2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人、公司账户，非法获利3200多万元。
　　海南地下钱庄&短期内公司账户支付交易额高达数十亿元，一天之内就发生交易几百笔、金额几个亿，涉及全国10多个省市近千个上、下游账户。&办案人员介绍，海南地下钱庄这些公司都是无经营业务、无经营人员、无办公地址的&空壳&公司，工商注册登记手续、银行开户均由中介代理机构代办，大额资金支付全部通过网银操作完成。
　　海南地下钱庄犯罪嫌疑人刘越说，2008年下半年深圳市各大商业银行相继停止办理&公转私&业务后，他们将目光瞄向海南。同年6月，与犯罪嫌疑人李育胜商定，在海南省注册一批空壳公司，开设公司银行账户，海南地下钱庄在深圳通过网银操作，为&客户&转款提现，利润平分、风险共担。
　　随后，刘越等6人组成的犯罪团伙利用中介公司和假身份证在海口、三亚注册成立20家&空壳&公司，并在深圳市注册、购买部分&空壳&公司，用购买来的假身份证开设多个个人结算账户和网银。
　　2008年10月至2010年7月，海南地下钱庄犯罪团伙以深圳市汇金信投资有限公司为掩护，使用20家&空壳&公司的企业账户和一些个人结算账户，非法办理资金支付结算业务，从中扣除0.4%。至3.5%。的&手续费&，获取巨额回报。
　　令人不解的是，海南地下钱庄多达727亿元的交易几乎全部通过银行&公转私&业务平台完成，缘何在近3年时间，人民银行的相关部门一直没有察觉呢?
　　&监管不到位是主要原因。&人民银行海口中心支行一位内部人士说，银行监管部门对开设账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管还不全面，不能实时发现可疑资金交易账户的活动情况。海南地下钱庄采取一头打钱另一头取款的方式，转账迅速，监管和打击难度很大。
网络编辑:李发亮
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海南727亿地下钱庄案调查：涉案资金来自29省份(12.2.27)
海南特大地下钱庄案破获，涉案资金来自全国29个省份727亿巨资如何地下流动
　　在短短两年时间里，通过注册空壳公司、网银转账等手段洗钱727亿元，非法获利约3200万元……海南警方日前侦破一起涉案金额巨大的地下钱庄案。这起案件如何侦破，又暴露出哪些监管漏洞？记者就此采访了海南“1·29”地下钱庄案的办案人员和经济犯罪侦查学专家。
　　“这个地下钱庄共接收全国29个省份2337家上游公司的资金727亿多元，分别转至4473个个人、公司账户，非法获利3200多万元。”海南警方办案人员在接受记者采访时，这样描述“1·29”地下钱庄案的影响范围和非法获利情况。
　　操纵空壳公司，动辄上千万元资金在地下钱庄“自由”流转
　　刘越，42岁，广东普宁人，小学文化水平，曾多年在深圳从事地下钱庄非法交易。2008年8月，刘越等人将“业务”转至海南。
　　他们以深圳一家投资公司做掩护，使用购买的20张身份证，先后在三亚、海口注册了20家工具公司，并在海南某商业银行开立公司账户、开通网银。
　　“这些公司都由代办公司到工商部门注册，注册资金均为100万元。经查证，公司法人资料全部为伪造。”办案人员介绍。
　　这20家无员工、无办公场所、无经营的空壳公司，就成了刘越等人的敛财工具。他们在深圳的投资公司接到“业务”后，将“客户”对公账户中的资金转入海南事先注册好的工具公司对公账户中，再通过网银将海南对公账户资金转入工具账户，最后转入“客户”指定的账户中。
　　一笔笔来历不明、动辄上千万元的资金，就这样在地下钱庄“自由”流转。
　　在转钱过程中，该团伙通过扣留或让客户另存其他账户的方式，收取交易额0.4%。—3.5%。的手续费，从而满足客户规避人民银行对企业基本账户和现金的管理及税务机关的监管，隐匿资金走向等非法目的。
　　近10万条数据中锁定20个公司账户，警方揪出地下钱庄利益链
　　2009年1月，警方在接到人民银行反洗钱系统监控报告后，立案侦查。经初步调查，发现案件涉案金额庞大、案情复杂。
　　根据日交易量大、交易频繁、近一个月交易总量大等特点，海南省公安厅经济犯罪侦查总队的办案人员从近10万条数据中筛出100多个可疑账户，并对可疑账户逐一跟踪追查，最终锁定了20个公司账户。
　　办案人员还通过银行系统查找犯罪团伙进行网银交易的IP地址，但往往是历经千辛万苦找到IP地址后，犯罪分子却早已转移。
　　“在20个工具公司银行账户中，有7个开户人是一个叫曹斌的湖南人。调查发现，身份证上的人口信息与曹斌本人吻合，但照片却不是他的。曹斌说自己在深圳打工时曾丢失过身份证，这让好不容易找到的线索又断了。”办案人员告诉记者。
　　通过进一步侦查，一个自称“张总”的人进入了警方的视线。
　　“这位‘张总’就是主犯刘越，侦查人员跟踪追查到他和另两名犯罪嫌疑人，查清了他们的真实身份。”自此，犯罪嫌疑人刘越及两名同伙被警方锁定。
　　警方发现，其中一名犯罪嫌疑人谢冬伟和假身份证上的“曹斌”照片极为相似。原来，由于银行规定必须本人凭身份证到柜台开通网银、领取U盾，犯罪嫌疑人就“偷梁换柱”，用曹斌的户口信息和谢冬伟的照片伪造了一张新身份证，到银行开通网银。
　　这样，一条长长的利益链条被公安机关揪了出来。
　　点多面广、资金性质复杂，地下钱庄案隐蔽性强、取证难度大
　　“点多面广、资金性质复杂是这起案件的一大特点。上游和下游资金账户达几千个。这些账户的资金性质难以确定，其中有些可能是灰色资金或违法所得。”办案人员说。
　　记者在采访过程中了解到，目前海南涉嫌地下钱庄交易的远不止这20家空壳公司账户。
　　在海南省公安厅经侦总队，记者看到一份长达数十页的“1·29”案件办案总结，其中罗列了该案涉及的多起经济违法行为，有些涉嫌犯罪的已由发生地司法部门立案侦查。
　　有关专家表示，地下钱庄案具有隐蔽性强、涉及面广、取证难度大、办案周期长、办案成本高等特点。地下钱庄的非法提现、汇兑、借贷等行为，严重扰乱金融秩序，危害国家金融安全和经济安全。
　　经营地下钱庄危害大但量刑轻，专家建议单独入罪
　　“代办公司代理注册20家工具公司时，出具了虚假的证明材料，涉嫌虚假注册，应承担法律责任。”办案人员认为，工商管理部门应对代办公司加强管理，整治代办公司和代理市场的经营秩序。
　　中国刑事警察学院经侦系主任陈祥民说：“从这起案件可以看到，工商年检制度、税务年审制度形同虚设。如果工商部门认真核查，冒用他人身份证注册空壳公司就不会成功，而只要税务部门履职到位，这种空壳公司也很难作为洗钱工具被犯罪分子操纵。”
　　陈祥民还指出，该案当中，身份证丢失一年多还能在银行正常使用，凸显了身份证管理方面的漏洞，应完善这方面的管理制度。
　　“在现阶段可以先建立起通报制度，对已挂失或失效的身份证件，公安机关应及时通报给金融机构、工商、民航、铁路等部门，而后逐步实现公民身份证信息联网管理。”陈祥民说。
　　有专业人士认为，银行监管不到位也是该案发生的重要原因。银行监管部门对开设账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管还不全面，不能实时发现可疑资金交易账户的活动情况。
　　据办案人员介绍，非法从事支付结算型的地下钱庄获利丰厚，而刑法规定的起刑点较低，以非法经营罪入罪，量刑不会很重。犯罪成本低，不利于打击犯罪和遏制此类案件。
　　对此，专家建议，完善我国的相关法律，对非法经营地下钱庄的行为实行单独入罪，设置相应的法条，明确相应的罪责，提高对地下钱庄的整体处罚力度。
地下钱庄转账提现727亿
资金通过网银转至4473账户(12.2.25)
2年时间，利用一家投资公司做掩护，20家“空壳”潜公司为载体，将727亿多元转至4473个境内外账户，金额涉及29个省份。
　　海南省公安厅经侦总队近期破获一起特大转账提现型地下钱庄案件。记者调查发现，该案件暴露出的对地下钱庄监管乏力、资金来源和流向不明等问题发人深省。
　　727亿“转运”4473个账户
　　银行业人士介绍，“地下钱庄”是指从事资金支付结算业务、买卖外汇、跨境转款等非法经营业务活动的非法金融组织。
　　经查，此案这个地下钱庄共接收全国29个省份2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人、公司账户，非法获利3200多万元。
　　此案侦办人员先后在海口、三亚、深圳等地20多个银行网点调取100多个可疑账户的开户资料及10万多条交易记录，确定在海口、三亚共计20家公司，账户资金支付交易金额巨大，涉嫌非法经营犯罪。
　　办案人员介绍，这些公司都是无经营业务、无经营人员、无办公地址的“空壳”潜公司，工商注册登记手续、银行开户均由中介代理机构代办，大额资金支付全部通过网银操作完成。
　　购买假身份证开账户和网银
　　犯罪嫌疑人刘越说，2008年6月，他与犯罪嫌疑人李育胜商定，在海南省注册一批空壳公司，开设公司银行账户，在深圳通过网银操作，为“客户”转款提现，利润平分、风险共担。
　　随后，刘越等6人组成的犯罪团伙利用中介公司和假身份证在海口、三亚注册成立20家“空壳”公司，并在深圳市注册、购买部分“空壳”公司，用购买来的假身份证开设多个个人结算账户和网银。
　　2008年10月至2010年7月，该犯罪团伙以深圳市汇金信投资有限公司为掩护，使用20家“空壳”公司的企业账户和一些个人结算账户，非法办理资金支付结算业务，从中扣除0.4‰至3.5‰的“手续费”获取巨额回报。
　　■&手段
　　数分钟转账 避银行监管
　　警方调查发现，该犯罪团伙有着极为严密的组织结构和细致分工。团伙成员为广东省普宁市人，以家族挚友为主，具有小学文化程度的刘越负责整体统筹策划，其他成员负责承揽客户、网银转账操作等，各负其责从不交叉。
　　用笔记本和U盾作案
　　“客户”将资金转入海南20家“客户”潜公司账户，犯罪嫌疑人用网银将“客户”资金转至个人账户，再由个人账户把资金转至“客户”指定账户，从而完成客户转款提现等需求。
　　犯罪嫌疑人用于转账的工具，就是一两台笔记本电脑和几个U盾。数分钟时间里，通过网络银行完成转账，满足“客户”资金要求，规避银行对企业基本账户和现金的管理，隐匿来源不明的资金走向。
　　大额交易前小额试探
　　此外，犯罪嫌疑人对银行“公对私”转账业务流程、监管制度和方式非常熟悉。据办案人员介绍，“空壳”公司的账户开设后进入“休眠期”，每逢大额资金交易前，均有试探性的小额转账，资金在账户停留不超过3分钟，确定账户相对安全后，数分钟内，大额资金迅速进出账户，账户资金密集交易周期一般不会超过2个月。
　　■&监管
　　“地下钱庄”折射监管缺陷
　　地下钱庄多达727亿元的交易几乎全部通过银行“公转私”业务平台完成，缘何在近3年时间，人民银行的相关部门一直没有察觉呢？
　　“监管不到位是主要原因。”人民银行海口中心支行一位内部人士说，银行监管部门对开设账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管还不全面，不能实时发现可疑资金交易账户的活动情况。地下钱庄采取一头打钱另一头取款的方式，转账迅速，监管和打击难度很大。
　　“地下钱庄的长期存在凸显了我国金融制度的一些缺陷，银行经营机制没理顺，金融服务偏差，有需求就有市场。”海南大学中国现代经济理论研究所所长王毅武说，银行繁琐的手续和过高的门槛把中小企业和个人的资金需求挡在了门外，企业合理的外汇需求难以得到满足，地下钱庄的存在就不足为奇。
　　侦办此案件的负责人说，地下钱庄的资金交易高度隐蔽，大量外汇收支游离于银行体系之外，为一些通过贪污腐败、走私、贩毒等非法渠道获得的收益披上“合法”外衣。
　　该案件涉及的20家“空壳”公司均在工商部门注册登记，而这些公司均为中介公司出资，验资后即将注册资金抽出。但是直至案发时，工商、税务等部门仍未察觉，而案发前中介代理机构的严重违规、违法也未得到查实。
余丰慧：海南地下钱庄何以如此神通广大(12.2.27)
地下钱庄能量有多大，看看海南省公安厅经侦总队近期破获的一起特大转账提现型地下钱庄案件吧：2年时间，利用一家投资公司为掩护，20家“空壳”潜公司为载体，将727亿多元转至4473个境内外账户。经查，这个地下钱庄共涉及了全国29个省份2337家上游公司，非法获利3200多万元。
　　因为游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存储借贷等非法金融业务，地下钱庄非法经营活动较为隐蔽。中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。从公安机关侦破的一些典型案件看，一些地方地下钱庄的经营已形成了一定规模，危害严重。
　　根据当前的中国经济金融形势看，地下钱庄有三种业务较为“繁忙”：一是从事非法借贷，即地下高利贷业务；二是将国内资金转移到国外，将热钱从境外转移到国内；三是将犯罪分子获取的非法财富洗白，从中牟取暴利。这三种地下业务，都是在我国信贷市场供需矛盾突出，外汇管理不完善，腐败等非法所得较多情况下滋生的。在沿海外向型经济活跃地区，企业对外汇需求大，但现行管制政策很难满足其需求，这客观是给地下钱庄滋生壮大提供了土壤。比如，江、浙、粤等省民营经济非常发达，但是，正规金融渠道反应迟缓，很难满足这些民营企业的资金急需，而地下钱庄的非法交易手续简单，费用低廉，通常只收取1%到2%的佣金，对有关企业极具诱惑力。在海南这起727亿元的地下钱庄案件的3200多万元非法获利中，费率(利润率)仅为0.04%。
　　而从报道中可以看出，海南这起地下钱庄大案，主要是一般的地下资金支付结算业务，通过网银操作，为“客户”转款提现，利润平分、风险共担。这充分暴露出当下我国金融业诸多方面的问题。首先，在转账结算支付领域至少存在三个毛病：一是管制多，资金支付结算为客户保密程度低；二是速度慢，就拿电子化结算程度最高的招商银行来说，遇到星期天和节假日，网银跨行转账三至五天甚至七天也难以到账；三是收费高，异地、跨行转账收费是地下钱庄的好几倍。这三个毛病给地下钱庄留下了可钻的大空子。
　　其次，监管手段少，商业银行监管职能几乎形同虚设。地下钱庄再隐秘，其或多或少都离不开商业银行的正规结算渠道，商业银行及其网点只要稍加留意和负起责任，资金支付结算黑渠道就很难得逞。海南这起大案中，“短期内公司账户支付交易额高达数十亿元，一天之内就发生交易几百笔、金额几个亿，涉及全国10多个省市近千个上、下游账户。”这么多商业银行怎么竟然毫无察觉呢？怪不怪？
　　地下钱庄扰乱金融秩序，使得大量资金、外汇和结算手段逃避金融监管，使得大量资金游离于金融笼子之外，削弱了货币政策工具调控手段的作用，影响货币政策工具的准确决策，弱化和放松了对国际热钱警惕和对离境资金的监管和预防。我们必须采取严厉的疏堵并举措施，利用法律等手段严厉打击地下钱庄违法犯罪现象。央行、外管局、公安、商业银行等部门要密切联系，协同配合，严厉打击地下钱庄洗黑钱、将赃款转移到国外、将热钱转移到国内等非法犯罪行为。
　　而打击地下钱庄，我们更应牢牢记住一个规律：大路不通，就会出现小路；光明大道不畅，地下黑道就会滋生。为此，央行监管部门既要监管各种资金结算手段和渠道，更要督促商业银行简化结算手段、开发方便快捷的结算工具、大大降低支付、转账、境外汇款等手续费标准，减轻客户结算经济负担。通过疏导、放开、简化程序、降低收费标准将社会资金支付结算吸引到正规金融结算渠道里，从根本上铲除地下钱庄生存的土壤。
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【《财经》综合报道】据广州日报报道，海南省公安厅经侦总队近期破获的一起特大转账提现型地下钱庄案件。据了解，2年时间，利用一家投资公司做掩护，20家“空壳”潜公司为载体，将727亿多元转至4473个境内外账户，金额涉及29个省市。
银行业人士介绍，“地下钱庄”是指从事资金支付结算业务、买卖外汇、跨境转款等非法经营业务活动的非法金融组织，资金通过地下钱庄进出对国家金融安全是严峻考验。经查，本案中涉及的这个地下钱庄共接收全国29个省份2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人、公司账户，非法获利3200多万元。
“短期内公司账户支付交易额高达数十亿元，一天之内就发生交易几百笔、金额几个亿，涉及全国10多个省市近千个上、下游账户。”办案人员介绍，这些公司都是无经营业务、无经营人员、无办公地址的“空壳”公司，工商注册登记手续、银行开户均由中介代理机构代办，大额资金支付全部通过网银操作完成。
犯罪嫌疑人刘越说，2008年下半年深圳市各大商业银行相继停止办理“公转私”业务后，他们将目光瞄向海南。同年6月，与犯罪嫌疑人李育胜商定，在海南省注册一批空壳公司，开设公司银行账户，在深圳通过网银操作，为“客户”转款提现，利润平分、风险共担。
随后，刘越等6人组成的犯罪团伙利用中介公司和假身份证在海口、三亚注册成立20家“空壳”公司，并在深圳市注册、购买部分“空壳”公司，用购买来的假身份证开设多个个人结算账户和网银。
2008年10月至2010年7月，该犯罪团伙以深圳市汇金信投资有限公司为掩护，使用20家“空壳”公司的企业账户和一些个人结算账户，非法办理资金支付结算业务，从中扣除0.4%。至3.5%。的“手续费”，获取巨额回报。
令人不解的是，地下钱庄多达727亿元的交易几乎全部通过银行“公转私”业务平台完成，缘何在近3年时间，人民银行的相关部门一直没有察觉呢？
“监管不到位是主要原因。”人民银行海口中心支行一位内部人士说，银行监管部门对开设账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管还不全面，不能实时发现可疑资金交易账户的活动情况。地下钱庄采取一头打钱另一头取款的方式，转账迅速，监管和打击难度很大。
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