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网商银行来了
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对于网上对新规“第三方支付账户最高支付额度仅为5000元”的解读，央行回应：网络购物消费额度其实是没有限制的，只是支付账户只能扣除5000元，其余通过银行卡来进行扣除，只是扣款渠道不同而已。央行表示：“银行账户是银行信用，支付账户是企业信用。支付机构是企业账户，账户金额比较大，企业挪用客户存款的事件也屡屡发生。”言外之意，银行账户比支付账户的安全性能高。
原标题：网商银行来了央行念“紧箍咒” 第三方支付出招应对7月的最后一天，央行给网购“剁手族”和第三方支付公司派送了一个“八月大礼”。根据央行官网发出的《关于向社会公开征求意见的公告》，第三方支付账户的单日最高支付额度只有5000元，用支付宝跨行转账也可能会取消了。小伙伴们莫名惊诧：难道真的要找回已经好几年都没用过的U KEY吗？消费者忙找U KEY对于网上对新规“第三方支付账户最高支付额度仅为5000元”的解读，央行回应：网络消费额度其实是没有限制的，只是支付账户只能扣除5000元，其余通过银行卡来进行扣除，只是扣款渠道不同而已。央行表示：“银行账户是银行信用，支付账户是企业信用。支付机构是企业账户，账户金额比较大，企业挪用客户存款的事件也屡屡发生。”言外之意，银行账户比支付账户的安全性能高。一位参与意见稿起草的央行相关人士表示，5000元限额只是针对支付账户的扣款，而不针对银行账户(支付账户是消费者在消费平台设立的资金账户，银行账户则是消费者在银行设立的资金账户)。也就是说，在网购扣款时，当消费金额超过5000元，从支付账户扣除5000元后，超出5000元的部分是从银行卡账户。所以，消费额度实际没受影响，只是扣款渠道不同而已。然而，如果不再能够非常方便地使用第三方支付来支付和转账，就意味着必须找回自己的U KEY了！看过央行新规，早已习惯使用手机支付进行各种支付交易的周小姐对记者说。“不能跨行转账，消费金额受限，我想起来必须要找找自己之前在银行办理的U KEY啦。很多网上消费如果通过银行渠道的话，往往需要插入U KEY，还要在电脑上下载一些插件，想想就‘头大’。”出招：化身“网商银行”针对央行的大招，支付宝方面表示，该管理办法出炉是第三方支付不断向前向好的积极过程。然而，支付宝似乎早已想好了应对招数：如果发生限额消费的情况，用户可以通过“蚂蚁花呗”轻松完成交易。“依靠自己过往在支付宝中的消费记录，就可以取得相应借贷额度，随借随还。”对于跨行转账的“紧箍咒”，“网商银行”成为另一种应对的手段，这是一家虽然没有实体网点，但能帮你完成任何常规服务的银行。
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带领阿里集团成功登陆纽交所的，如今也完成了他的银行梦，在首批5家民营银行试点中最后一个获批的上周正式开业。与阿里、马云背景同样引人注目的是，网商银行标榜自己是“一家开在 云 上的银行”。不过，在壁垒无法突破的现实情况下，网商银行该如何吸收存款、如何进行借贷业务同样引人关注。23年终圆梦马云的“云端银行”开业没有网点和柜台，仅仅300人的一家“小银行”，网商银行的开业却备受关注。其简写bank既可以理解为“我的银行”，也因MY字母与马云的首字母缩写一致，而被业内视为马云的银行。在发布会现场，阿里集团董事会主席马云以一身简单的白色衬衣清爽上台，这个曾被视为金融行业搅局者的传奇人物分享了他23年前创业时所遭遇的经历。马云表示，当时他为了经营海博翻译社，想向银行借3万元钱，花了3个月时间，把家里所有发票凑起来抵押，到最后还是没借到。正是当时的惨痛经历，让马云有了“创办一家专做小额贷款的银行”的设想。在马云看来，中国不缺银行，世界也不缺银行，但中国和世界都缺创新性、为小企业服务的银行。网商银行的目标定位与传统银行也有鲜明差别，这家注册资本40亿元、由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务，模式是“小存小贷”，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。目前，网商银行高管团队已全部就位，具体业务有望于7月落地。虽然网商银行的开业仪式声势浩大，但围绕这家纯互联网银行的疑问仍然不少，在账户体系暂缺的现实问题下，网商银行存款从哪儿来、贷款怎么放、如何展业等问题是市场最为关心的话题。存款从哪来要靠传统银行帮忙数十年来，人们对银行最直观的印象就是去网点存钱、买理财、办贷款。由于目前监管机构尚未批准远程开户，而网商银行又不设线下网点，所以客户无法在网商银行开户存款。那么，这样一家全国性银行，该如何获取存款？网商银行行长俞胜法坦言，“这个问题被问到了无数次，我们不会去花很大精力去拉存款，我们希望通过服务吸引客户”。他表示，该行的存款主要通过“三条腿走路”：自己解决一部分；同业资金和资产证券化。“未来小微企业和三农业务量太大了，这个不是一两家金融机构服务能够完全覆盖的。我们希望搭建一个平台，联合众多金融机构一块去服务。”俞胜法表示，网商银行实际是“自营+平台”模式，一头连接着个体消费者、小微企业的资金需求，另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方，并已和保险、信托等机构洽谈合作。不过，网商银行将贷款上限定为500万元，因此当小微客户做大之后就会转交给其他银行。“一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围，我们会把这些客户推荐给其他银行。”俞胜法表示。这与微众银行的做法相同，此前，微众银行已展开同业合作，与等银行签署合作协议，开展包括同业授信、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售等多项合作。微众银行也透露贷款资金来源是各合作方银行，以后的收入结构中90%以上将为手续费收入。这样看来，网商银行和微众银行其实类似于当前的消费金融公司，利用自有资金和拆借资金进行贷款投放。贷款怎么放大数据说了算在传统银行中，息差收入是构成银行收入的主要来源，必然要建设一个庞大的信贷员队伍，从银行发布的财报来看，几家大型银行的员工数都超过10万。奇怪的是，网商银行的员工数却只有区区300人，并且在这300人中，2/3是数据科学家。网商银行副行长赵卫星介绍，该行是一家数据化的银行，依靠大数据来获取客户，做风险甄别。可以说，放不放贷款，大数据说了算。“包括何时需要贷款、有否能力偿还贷款，网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型，实时做出判断。”未来在网商银行贷款，能3分钟提交申请、1秒钟到账。并且，每发放一笔贷款的成本不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。其客户主要是来自电商平台：将利用电商平台优势，即阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上积累的信用数据及行为数据，向无法在传统金融渠道获得贷款的客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额贷款。由入股的微众银行已在5月推出了首款产品“微粒贷”，定位同样是一款个人信用贷款产品，贷款额度在2万-20万元之间，万分之五利息。数据显示，已有两万多用户开通服务，发放贷款近6亿元。不过目前腾讯仍是通过“白名单”机制来邀请首批用户，并未完全向用户放开。开户还要等面签是个绕不开的坎在网商银行的发布会上，该行宣布了五年内服务1000万中小企业和数以亿计的普通消费者的目标。但尴尬的是，网商银行目前无法建立一套完整的账户体系。按照银行业目前的监管政策，办理开户、信用卡、理财等业务时，客户需要携带有效证件原件等材料到银行面谈和签字，也就是“面签”，其核心出发点是保证账户实名制。今年1月，央行虽召集多家银行相关负责人讨论《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见（征求意见稿）》，但正式文件迟迟未出台，这表明监管层的态度还是颇为谨慎。央行支付结算司副司长樊爽文5月底出席某论坛时表示，远程开户应标准先行，包括普适性的工业标准及在此基础上建立的金融行业标准。在目前没有统一技术标准的情况下，如果贸然开放远程开户，很难打消监管层的疑虑。由于远程开户难以突破，未来一段时间内，无论是网商银行还是微众银行，业务都将主要以无需账户体系的贷款为主。俞胜法表示，网商银行不能做开户、存款业务，只能做“不需要依靠账户或可通过其他账户来实现”的简单业务。
俞胜法表示，“对于远程开户，监管层没说不行，也没说行，因为监管层不能因为一两家银行而放松规则。怎样稳妥地推进，监管部门还是很谨慎。我们做了一些调整，有些业务是不需要依靠账户或可通过其他账户来实现，如简单的个人贷款业务可先做”。此外，由于没有银行卡这一实体介质，线下的支付和消费功能暂不能实现。在中央财经大学教授黄震看来，网商银行等互联网银行的成立，是互联网金融标志性事件，互联网金融终于走到了银行业态。在大的方向上，大家也达成了共识，即以大数据为基础的征信和精准营销，在大资管和理财时代提供综合式、一站式金融服务。目前技术还在进步发展之中，“网商银行也不是终极形态，才刚刚开始”。在现行金融体系里，还有很多不合理的政策和指标，比如现场开户等还没有解决，需要互联网银行进一步探索。
本文来源：北京商报
作者：孟凡霞 宋媛媛
责任编辑：王晓易_NE0011
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网商银行存钱安全吗 存钱去银行还安全吗？
相关解答一：带着30万现金去银行存钱不安全,还有什么办法肯定安全的? 呵呵.稜方式很多.最笨的方法..把30万分成多次存款.一次去存100块..哈哈.绝对安全.只是会因疲劳过度休克晕厥..哈哈...其实大额度存款可以致电银行.银行会派专员来取..银行是很欢迎存款的.尤其是大额度的客户.其实你没必要过度紧张.只要不要把钱装在透明塑料袋里拿着去存就不会有多大危险.你可以放在一个普通的包包里.表情放松别紧张.打个车直接到银行门口进去办理即可.建议打出租车.别坐公交车...自己有车更好.或有亲人陪同也可..相关解答二：招商银行存钱安全还是中行安全 招商银行属于股份制商业银行，而中国银行属于国有银行，当然是国有银行安全了相关解答三：用银行卡存钱安全吗 这要看什么情况了，现在科技发达了，那些小偷也跟上高科技了。有的把磁条上的内容盗取了，再去复制一个卡，就可以把你卡上的钱全取了，但是这种一般是银行内部人干的，有的是在你取钱的时候，一个偷看你密码，另外一个在提款机上趁你不注意把你的卡偷偷换了，这种一般合伙作案。但是这种情况还是少的，我估计是法制节目看多了。相关解答四：存钱哪个银行比较安全可靠 目前，所有银行都差不多。相关解答五：存钱在银行安全吗？ 把钱存放在银行当然安全了，好多银行都是国家企业，但是我觉得如果你存钱的话不要放在银行，收益比较低，我自己一直在做理财，挖财猫还不错，推荐给你相关解答六：银行卡存钱安全吗 你好,银行卡存钱当然安全,如果不安全的话会哪里来这么多的银行呢呵呵那大家还相信他们做什么.你把每个月不用的钱都到自动存款机上存到你的卡里会很安全的,就算是别人拿到你的卡,但是没有那个卡的密码还是一样的不能取你的钱的,所以你的密码才是你安全的最重要因素的呵呵相关解答七：哪个银行存钱安全 央行推出了存款保险制度，这就意味着银行也可能倒逼，最好赔付50万，所以每家银行最好只存50万以下！ 其实，存银行利息太低了，还不如自己做理财，我自己做，每月稳定收益在10%左右，望采纳相关解答八：办理分期还款的银行卡存钱还安全吗 如果是还款卡而且开了自动扣款的话到还款期就会自动扣款，不是的话就没事相关解答九：用别人的身份证办的银行卡，存钱进去安全吗？ 看是什么人，最好不要咯，没有密码也是可以用身份证把钱取出来的相关解答十：我去农业银行存钱她要我存到吉祥保险里安全吗 请好心的人帮忙顶一顶，也许你的亲朋好友也深陷其中!\r\n\r\n 如果是你或你家人，在银行存钱时、办理了新华保险推荐的红双喜分红型保险，请各位好好的看看合同吧，你们被期满、误导了!我也是受害者，如果你想办理退保，那你就亏损很多，为了大家的利益，请大家都想保监会投诉吧!我们要维护我们自己的利益，不能让骗人的保险得逞!保监会在乌江大厦18楼，找它的信访办，让我们拿起法律的武器捍卫我们的切身利益吧!\r\n\r\n 当时办理的时候说的多好，相信买了的人都知道，可是合同上面更本就不是的。最起码的，口头说的是五年，大家看看合同吧，签的是十年!五年以后根本不可能把本金拿回!十年，十年以后是个什么政策、物价、经济是个什么发展更本就难以预测。及时十年以后拿回本金+分红，大家想想，这十年、这十万元是个什么价值、投进去就是一文不值!\r\n\r\n 请大家转告，不要再让身边的人受骗，如果已经购买了、请一定要退保、投诉、上访，拿回我们自己的钱!!!百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆
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