为什么小孩子买重大疾病保险，一般建议买危疾终身加倍保，而不是买那些赔一次的危疾终身保？ - 知乎55被浏览17734分享邀请回答3添加评论分享收藏感谢收起7添加评论分享收藏感谢收起查看更多回答其他帐号一键登录:
& 少儿平安福能不能单独买重疾险
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就买个主险。保重疾的。这样可以吗
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广 告海子要钱 发表于
就买个主险。保重疾的。这样可以吗
好像都要买！但是你可以把其他的险种做低点，我宝刚买了，6200多。我觉得我的那个服务人员蛮好的，可以推荐给你了解下
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邹英子989 发表于
好像都要买！但是你可以把其他的险种做低点，我宝刚买了，6200多。我觉得我的那个服务人员蛮好的，可以推荐给你了解下
好的。谢谢。我小孩2岁半
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云南印象 发表于
可以，我是平安经纪人，不用买附加险就可以了，，可以找我买
单独买那个重疾可以吗？40万保额多少钱？
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一堆睁眼说瞎话的唉。
平安福主险和重疾险就是捆绑在一起的。再不济问客服也比问业务员强。
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平安少儿平安福 主险是寿险 重疾属于附加险 如果你只要重疾的话 得算上寿险的钱，阳光有个保险非常适合小孩购买 240一年 交20年保30年 重疾保额 第三年45万 大人给孩子买保险是需要规划的 规划的好 同等保障情况下 一年可以少花不少钱
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邊走邊瞧 发表于
单独买那个重疾可以吗？40万保额多少钱？
必须一起买。意外是可以有伤残赔付的，上次新闻有个小孩和爸爸被拖石子的车压了，爸爸当场死亡，小孩在医院小腿截肢。这种情况下，只买重疾是赔不到的，重疾赔付的是多个肢体缺失。而买了意外的情况下，可以按伤残级别赔付意外的保额
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40万都要6000
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要一起带着几项
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邊走邊瞧 发表于
单独买那个重疾可以吗？40万保额多少钱？
我们公司的重疾可以单独买，保68种重疾，12种轻症（包含原位癌），轻症额外多赔20%，癌症再额外多赔20%，比如0岁宝宝一年只要4000多元就可以保40万～56万重疾！
这个重疾险是被同济肿瘤科教授高度认可的重疾险！保障全，保费低，保额高！
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海子要钱 发表于
好的。谢谢。我小孩2岁半
我们公司的重疾可以单独买，保68种重疾，12种轻症（包含原位癌），轻症额外多赔20%，癌症再额外多赔20%，对于你宝宝来说，一年只要5000元左右就可以保40万～56万的重疾！
这个重疾险是被同济肿瘤科教授高度认可的重疾险！保障全，保费低，保额高！
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单独买重疾不需要寿险的产品有很多种。现在市面有很多保险公司都有重疾可买，比如泰康，中英，中意，长城，同方等等，价格相比平安的少儿福要有竞争力的多，更重要的是，少儿福只有投保人的重症豁免，而目前的保险发展趋势是附加轻重症豁免。如果楼主百度一下，可以了解这个的重要性。
如果考虑消费性的重疾险，选择也是非常非常多的。至于怎么选，这就要看楼主自己看中哪方面，具体详细的需求了。
如果方面的话，可以站短我。谢谢！
Iherb的推荐码：IQE142
Ebates推荐链接：/rf.do?referrerid=tUHtQwzsqerIA%2FKs1oaNmA%3D%3D
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海子要钱 发表于
就买个主险。保重疾的。这样可以吗
中意人寿一生保，PK平安福
16:02 上传
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:tada: :tada: :tada: 一生保在日疾病险中有35种疾病2015年年9月1日升级为50种:gift: :gift: :gift: 2017年1月将重新升级至100种疾病:gift: :gift: :gift: 在大病高发率达72.18%的今天，您现在拥有多少保障？您选择的公司是否承诺终身免费升级疾病保障？:gift: :gift: :gift: 想要中意一生，选择很重要！！！:grin:
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品目繁多 少儿重疾险到底怎么选？
来源：中原财经网&&&
作者：佚名&&&
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　　作者在之前的文章《如何经营好人生最伟大的事业？》中提到，孩子是父母一生中最伟大的事业，为了避免在孩子罹患重大疾病时手足无措，甚至倾家荡产，建议父母在经济条件允许的情况下为孩子购买一份少儿重疾险。
　　购买商业保险的必要性不言而喻，以微小的投入可以在孩子罹患重疾时，一次获得保险公司的高额赔付。不仅有效缓解甚至免除巨额治疗费用造成的负担，还可以给予精神上的的慰藉，减轻压力。
　　那么，关于少儿重疾保险，您的选择真的明智吗？
　　何为少儿重疾险？
　　目前认可度比较高的定义是，少儿重疾险是针对少年儿童设计的，保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保险人(少年儿童)在保险期限内，一经合同约定的指定医疗机构确诊，其就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。
　　少儿重疾有哪些类型？
　　目前市场上在售的少儿重疾险产品主要是两大类别——返还型重疾和消费型重疾。
　　返还型重疾是指在保障期内提供重疾保障并且在保障期满后返还保费或者保额的两全保险。返还型重疾险的本质是在几十年的保障过程中，实际是完成了重疾风险从最初的风险转嫁到风险自担的过程。也就是说最终赔付的理赔金实际上还是购买保险客户自己的钱。
　　消费型重疾指的是在保障期内提供重疾保障但保障期满后无返还的保险产品，传统上消费型的重疾险更多的是以附加险的形式出现的，但越来越多的消费型重疾主险开始涌现，主要的销售渠道是互联网渠道。在保险期间若出险则获得赔付，若未出险则保费不返还。这类险的特点是纯保障，在前期保费很便宜。是典型的以小博大的保险产品。
　　返还型与消费型那种更划算？
　　我们通过一具体实例，比如以0岁男孩，保障额度十万来进行对比。
　　方案一：选取一款在某网站上销量靠前的返还型重疾产品，0岁男孩每年交保费1720元，需要连续缴费8年，共需缴纳保费13760元，22岁时一次性返还保费的116.6%，即16044.16元。
　　方案二：选择一款常见的消费型重疾产品，同样是0岁男性以及10万的保障额度。每年交保费200元，连续缴费22年，其余1520元可用来购买银行理财产品，连续购买8年，按照年预期回报5%计算，22年后总收益26255.18元。
　　经过专业人士精确计算，结果是，方案一：某款返还型重疾，第23年获得返还16044.16元，回报率116.6%；方案二：某款消费性重疾险+理财产品，22年后，账户余额26255.18元，回报率190.81%。
　　因此，购买消费型重疾保险，使用最小的成本购买消费型重疾保险，其余的预算投入到理财产品既可以获得等同的保额，又可以获得更高的回报。这种消费型保险+理财产品的资产组合是资金利用效率最高的方法。
　　那么问题来了，少儿重疾险到底哪家强？
　　我们还是通过对比来说明问题，以下为国内主要保险公司推出的几款关于少儿重疾保险产品及相关信息：
　　从图表中可以看出，目前传统保险企业的少儿重疾保险并没有优势特别突出的，总的特点可以概括为：保费高、病种覆盖范围小(大部分都在30种以下)。据不完全统计，像发病率最高的严重癫痫，目前尚没有任何一款保险产品把其列入保障范围。
　　另外，目前用户在选购少儿重疾保险产品时普遍保额不高，已经远远不能满足治疗费用的需求。比如，现在大部分用户选购的保额在20万以下，但是像白血病等重大疾病，平均治疗费用高达50万左右，以北京市为例，社保可以报销20万左右的治疗费用，还有30万左右的保障缺口需要由商业重疾险来填补。
　　当然，我们也从对比中发现了亮点，那就是新兴互联网保险企业——大特保的两款产品，与其它少儿重疾产品相比，不仅保费更加低廉，而且保障的重疾病种更多，基本涵盖了所有少儿高发重疾。
　　“互联网+保险”优势凸显
　　搭乘“互联网+”的东风，保险行业终于站在了风口浪尖上。在2014年前后，成长起来了一批如众安、大特保等专业从事保险业务的互联网企业，揭开了保险行业的变革序幕。
　　与传统保险相比，互联网保险产品研发更加灵活、发售渠道更加便捷、市场洞察更加精准、理赔服务更加人性。所有这些特性，在猛烈冲击传统保险企业的同时，也在重构整个保险行业，促使行业更加透明化、便捷化、人性化。
　　互联网保险正显示出越来越强大的生命力。我们也期待，在新兴的互联网保险企业中，能够出现更多满足消费者保费低、保额高、保障范围广要求的高性价比的少儿重疾保险产品。
责任编辑：cnfol001
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企业金融内参
不知道大家是否还记得“罗一笑事件”，那篇《罗一笑，你给我站住！》的文章曾在一天内刷爆了保哥的朋友圈，女童患白血病的确是事实，然而网友发现罗父“卖文求捐”的救助方式实则是以女儿重病为由策划的营销炒作事件，霎时引发众多网友的追问和谴责。保哥不想再去讨论“罗一笑事件”的真假，只想说：罹患白血病的罗一笑是无辜的，一个花朵般的小女孩就这样离开了我们。而很多家长也从“罗一笑事件”的发酵中意识到了一个问题：重疾离孩子越来越近了，作为家长，我们到底该怎么做才能呵护孩子健康成长？也有一些家长问：重疾险是不是可以保障所有疾病？重疾险是刚性需求么，必须要买吗？保费越高是不是保障范围越全面？……重疾险产品较多，大家对于重疾险有很多知识盲区，因此保哥今天就来讲一下儿童重疾险的相关问题，为各位家长投保前“扫扫盲”。一、什么是儿童重疾险？儿童重疾险，主要保障被保险人（少年儿童）在保险期限内发生的大病或者重疾风险，若被保险人发生合同约定的重疾，一经合同约定的指定医疗机构确诊，就可按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。这里我们可以解答一下第一个问题：重疾险是不是可以保障所有疾病？不是！因为重疾险只保障部分病种，一般包括《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的25种重疾外加部分保险公司规定的几种重疾，并非所有的疾病都能保；而医疗险则可以保障大大小小的疾病，保障责任较全。二、要不要给孩子购买重疾险？随着人民经济水平和健康意识的提高，很多家长会把重疾险当做投保的首要险种，因为重疾带来的伤痛和经济损失是一般家庭无法承受的。甚至有很多家长会跨过少儿医保和意外险，打算只靠重疾险这个“大招”为孩子的成长保驾护航。重疾险固然是投保方案中的重要部分，但是部分家长这样的投保顺序其实存在很大误区（详见《新生儿该不该买保险？哪些保险最适合？》http://mp./s/ppA6xIOda7i8fYMrhTacVg），保哥还是建议在“先大人后小孩”的原则和少儿医保+意外险都配置好之后，再开始考虑重疾险这款重量级险种。重疾险排行老三，并不是说它不重要！因为重疾已经离我们越来越近了！近年来，由于环境污染、食品安全等多方面因素的影响，很多重大疾病开始危及到儿童。我们看到新闻或者报道中经常会有以下的说法和数据：“近年来，少儿重疾发病率逐渐升高，重疾发生率更呈现年轻化趋势。而在14岁以下儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排名第2，儿童最容易罹患的恶性肿瘤就是白血病……”“虽然重大疾病发生率向年轻群体转移，但是当今医学技术发达，有些疾病的治愈率较高：恶性肿瘤，如白血病、恶性脑肿瘤、恶性淋巴瘤的治愈率在50％-70％；结核病、重症肌无力的治愈率在70％以上；简单先天性心脏病的手术治愈率可达到90％左右……”一方面是儿童罹患重疾的比率逐渐上升，另一方面我们也看到重疾的治愈率也在上涨，这是值得庆幸的。虽然医学技术在发展，治愈率在升高，但是昂贵的治疗费用却是一个家庭最大的障碍，很多家庭还是无法承担高昂的治疗费用，重疾的治疗费用成为压垮普通家庭的一座大山，也有的家庭可能会因为有限的经济能力选择放弃治疗。所以你还觉得，儿童重疾险不重要吗？儿童重疾险其实也是通过小额的投入，将可能出现的风险转移给保险公司，一旦孩子不幸罹患重疾，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，就可以一次性获得保险公司相应的赔付保障。这样家长就不需要在病后垫付大额医疗费用，还减轻了家庭的经济负担，最关键的是挽救了幼小的生命。三、保哥有话说上面提到了儿童重疾险的概念及购买儿童重疾险的必要性，许多家长到了选择产品这一步开始懵，因为市面上的重疾险产品很多，保障的的种类也不同，自然保费也有高低，所以选产品变成了难题。下面跟着保哥看看儿童重疾险应该怎么选择比较合适！1.投保前提：按需匹配家长觉得选产品难，很多情况下是挑花了眼，比如有的父母其实做了初步决定，但在对比几款产品后会发现别的产品的保障更全面、范围更广，于是又开始动摇。其实这样的出发点很像我们日常买东西，本来就是打算买一个电饭煲，最后考虑之后买了一个十几种选项功能的电饭煲，但是我们的初衷其实只是买一个会煲饭的电饭煲而已。选产品也是类似的原则，父母在投保前首先要明确保障需求，如果家庭条件一般的话，保哥建议父母可以首先考虑一些涵盖少儿高发病种的基础保障，投保一些发病率较低的疾病的险种其实有些浪费。如果有需要的话，可以在配置一份普通的重疾险之后，额外追加一份专项重疾，比如白血病患病率高的情况下，有的父母会选择追加一份白血病专项防癌重疾险。2.保额选择：结合家庭条件儿童重疾险方面，一般是保额越高，保障的范围就越广，还有多次赔付、投保人豁免及保费豁免等优惠，但是相应的费用也很高。保哥建议各位父母可以先大致预估一下重疾的治疗费用。然后根据这个预估去确定保额。据保哥调查的数据显示，一般儿童高发疾病需要的治疗费用是30万左右，因此可以根据自身家庭经济条件选择30万左右的产品。家庭条件好也可以选择高一点的产品。3.产品类型：消费型还是返还型？儿童重疾险也分为消费型和返还型两大类，保哥建议家长们购买消费型重疾险，不只是因为消费型产品性价比高、杠杆高，更因为返还型重疾险的实际收益其实并不高，还不如普通理财的收益高，所以没必要选择返还型重疾险。（当然，如果家庭收入过高，可以购买返还型产品）4.保障期限：一年？长期？终身？一年期的即为短期保障，是最便宜的产品，每年花费200-500元即可获得几十万的保额。但是一年期的产品波动性较大，容易出现断保的情况。长期的有10年、20年、30年的选择，保哥建议可以选择一款产品保障儿童至成年即可，待其成年后可以根据当时的保险市场，选择更合适的终身重疾险产品。终身的主要在于价格，终身型儿童重疾险比较昂贵，这里还需要重申一下“先大人后小孩”的保险配置原则。如果家庭条件一般，保哥建议选择保障20年的产品即可。以上是保哥针对儿童重疾险做的分析，最后还要注意在选择产品时重点看一下产品的豁免功能和理赔流程，确保我们购买的产品能获得相应的保障，这样花的钱才算花在了裉节儿上！（分析师：薛梦静）
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简介: 放眼世界，字里行间带你看世界
作者最新文章儿童常见疾病，导致无法购买重疾险？这是一份详细的攻
发表于 20小时前
我们知道儿童生病住院还是比较常见的，很多妈妈给深蓝君留言，反馈各种由于疾病情况导致影响购买保险的情况，比如：今天我们就通过文章来具体分析一下，如果儿童购买重疾险受阻，应该怎么办？主要内容如下：儿童投保受阻，常见的情况有哪些？对比六款产品健康告知，解决你的问题！无法投保重疾险，如何通过医疗险补偿？一、儿童疾病，如何影响买保险？我们知道很多互联网上销售的保险，简单方便而且性价比较高，但是存在一个明显的不足：就是只有标准体才能投保。这句话翻译过来就是：只有符合健康告知的才能购买。不过可能一些宝宝可能存在如下的状况：体重过轻：出生体重低于2.5公斤；理赔经历：曾经由于意外或者其他情况，申请过保险理赔；近期住院：可能在2年内有过住院的经历，比如黄疸、感冒发烧、肺炎等；早产儿童：出生时胎龄小于37周的儿童。上面几种情况是深蓝君遇到的典型案例，很多宝宝会由于上述的情况无法在网上购买保险，也让宝妈操碎了心。为了解决上述的问题，有如下2种解决办法：线下投保：如实告知个人情况，由保险公司进行核保。目前大多数线下终身型重疾险都是采用人工核保的方式，所以会根据个人的具体情况来判断。更换产品：不追求极致的性价比最高，寻找其他替代性的产品，避免健康告知无法通过的问题。二、六款重疾险，健康告知分析：根据上面的分析，我们有了大概的思路，现在看看有哪些性价比比较高的儿童消费型重疾险选择？深蓝君对市场上产品进行汇总，提炼出如下产品：中华人寿健康宝重疾险国华人寿少儿长期重疾险阳光健康随e保（儿童版）重疾险新华人寿i健康定期重大疾病保险百年人寿康惠保重疾险富德生命少儿长期重疾险上述这些产品都是儿童消费型的重疾险，给孩子购买比较合适。回到今天主题，我们需要为大家找到核保有优势的产品，以便购买保险受阻的宝宝同样可以投保。所以我们关注的重点不是对比产品保障和价格，而是看看哪些产品的健康告知比较有优势，下面分情况来看：1、出生体重：我们知道很多重疾险在投保时，都需要告知出生时的身高体重，深蓝君把健康告知中关于出生体重的要求进行汇总，具体如下：新华i健康：小于2.5公斤，无法投保；国华少儿重疾：小于2.5公斤，无法投保；和谐健康之享：小于2.5公斤或大于4公斤，无法投保；中华健康宝：小于2.5公斤或大于4.5公斤，无法投保；百年康惠保：投保无需填写身高体重。康惠保这款产品在健康告知中，是没有问询身高体重的，所以如果仅仅是因为宝宝体重不达标，可以着重关注一下这款产品。关于康惠保产品测评2、理赔经历保险公司也会比较在意投保人之前是否发生过理赔，一般产品都会在健康问卷前2个就会问到。在上述产品里面，我们选到了3款在理赔方面有比较大优势的产品，具体如下：国华少儿长期重疾：在健康告知中，没有理赔/索赔2个字。中华健康宝：医疗险赔付金额在1000元以内都是可以购买的。健康随e保（少儿版）：如果理赔是由于普通感冒、意外碰伤、猫狗抓咬伤门诊治疗，是可以投保的。国华少儿长期重疾险也是不错的产品，保障不错，缺点就是理赔有28天生存期的限制，个人觉得并不是完全接受不了，具体大家可以考虑一下。3、近期住院我们知道儿童属于疾病的高发人群，所以保险公司在投保时也会非常关注投保人的住院情况，深蓝君汇总了这几款产品的问询内容：阳光健康随e保（新版）：2年内有住院经历无法投保；百年人寿康惠：曾经或现在连续住院超15天无法投保；国华少儿重疾：5年内不能有住院经历。但是深蓝君找到了2款在健康告知中仅仅询问疾病，却没有问到住院的产品：新华人寿i健康重疾险富德生命少儿重疾险我们以富德生命少儿重疾险为例，这款保险的健康告知如下：这款产品的健康告知没有关于住院的问询，如果其他都符合的话，是可以投保的。不过缺点就是趸交的，30万保额、60种重疾、保到18岁，0岁男孩的保费为2880元，分摊下来，每年的保费就是160元左右。这款产品点击阅读原文可以查看保险详情如果接受不了的话，大家可以看看新华i健康，这款同样是老牌的产品，优势也比较大，4、早产儿童：如果儿童早产儿，是有概率影响孩子的身体健康的，比如抵抗力极弱、吮吸能力差等。所以保险公司也会特别的关注这一点。我们先看一下早产儿童的定义：正常足月：胎龄在37周-42周，为正常足月儿童；早产儿童：胎龄小于37周为早产。下面是深蓝君随意找的一款重疾险，可以明确的看到里面对于早产儿童的要求：2周岁及以下被保险人出生时体重是否小于2.5公斤，或者大于4.0公斤？出生孕周是否小于37周或者大于42周？阳光新上市的健康随E保少儿版，健康问卷中没有涉及新生儿信息方面的问询（没有早产），大家可以着重关注一下，看看是否其他情况符合，如果其他情况都符合的话，是可以正常投保的。而且深蓝君也和官网的客服确认过，对方表示没办法回答深蓝君关于早产的问题，只要符合健康告知，都是可以购买的。关于早产，深蓝君建议等孩子一年或两年，生长发育完全正常就可以正常线下投保，这里面核心的逻辑是让保险公司明确宝宝的风险情况。如果大家不想等那么久，可以现在就尝试一下线下如实告知自己的基本情况，比如现在的身高体重、发育情况，保险公司也会根据情况来判断。三、无法购买重疾险，怎么办？虽然深蓝君说了这么多，但是也一定会有宝宝无法线上投保消费型重疾险，这里深蓝君建议大家也不要过于紧张。我来看一下重疾险主要保障的三个部分：直接收入损失：药品、手术等医疗费用；间接收入损失：治疗期间无法工作导致的收入损失、疾病治愈后的疗养开支。所以重疾险的本质是收入损失险，而儿童可以通过医疗险来覆盖医疗费用支出的。所以深蓝君建议大家可以通过商业医疗保险来转移这部分风险，比如尊享e生由于肺炎、上呼吸道感染、肠胃炎住院都是可以标准体购买的。而且就算有其他更严重的情况，也可以通过尊享e生和平安e生保的智能核保功能，进行智能核保。下图是尊享e生针对儿童问题的智能核保：除此之外，虽然新版的阳光健康随e保竞争力远没有老款高，但是仍然有人工核保的功能，大家在不过分追求极致性价比的前提下，仍然可以通过阳光健康随e保的人工核保功能，有一次人工核保的机会。四、写在最后：深蓝君收到太多宝妈的关于宝宝无法投保重疾险的咨询， 大家对孩子的爱，我是能感同身受的，这也是我们花费大量时间来做这件事的原因，我觉得意义很大。以上所有的信息都是根据公开资料的整理，仅代表个人意见。希望今天的文章能给你带来启发，更欢迎分享给有需要的朋友：）微信公众号：深蓝保，更多专业的保险测评，解决你的问题。
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