抵押贷款利息比本金还高
　　本报8月15日讯(记者　戚云雷)　因为急用钱,市民彭先生从一家从事汽车抵押信贷的公司贷款13000元,但仔细核算了还款单后,彭先生发现这笔贷款最后总的利息竟然比本金还要高,因此怀疑自己可能是被骗了。
　　据彭先生称,最近家里急需用钱,8日上午,他通过门口车窗上贴的小广告,联系了一家叫微贷网的汽车抵押信贷公司,希望抵押爱车拿到贷款缓解燃眉之急。8日下午,微贷网派了一名业务员前来评估了彭先生的汽车,告诉他能贷款两三万元。
　　9日,彭先生便来到位于经四路的微贷网公司办理贷款,但和小广告上打的一分一的利息不同,工作人员说利息要一分八八。由于急需用钱,彭先生也就勉强同意了,抵押了自己刚买的新车,从微贷网公司贷了13000元钱。
　　9日晚上,彭先生果然收到了微贷网打来的钱,但并不是自己贷的全额13000元,只有10818元。彭先生打电话询问工作人员,工作人员解释说是因为扣除了管理费、押金等费用。由于微贷网没有给自己一份合同,彭先生始终心里没底,10日他又回到微贷网公司向工作人员要了一份合同和还款单的复印件。
　　闲来无事时,彭先生打算核算一下自己每月的还款额,但核算中彭先生发现了问题。“我算了一下,我贷款13000元,但只拿到10818元,而且我每月还款后他们并没有扣除还款部分,还是按照本金13000的利息算的,这样我不就吃亏了吗?”彭先生质疑。
　　彭先生说,13000元的贷款分一年还完,平均每个月还1400多元,这样一年下来总共要还17000多元,实际上他每个月都在还贷,但剩下几个月微贷网还是按以前的利息收。“表面上看一共只还6000多元,但实际上利息比本金还要高,年利息高达100%还多。”彭先生表示。
　　13日下午,记者来到位于经四路万达写字楼A座2015室的微贷网公司。据一名工作人员称,彭先生没有完整的13000元贷款,是因为要扣除2000多元管理费、服务费、风险金、GPS使用费等,所以实际到账只有10818元。至于办业务时利息突然提高,工作人员表示广告上一分一利息确实有,但那是一个月的还款期限,而彭先生一年的还款期限利息则需要一分八八。
　　（戚云雷）
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“由于网贷平台核心业务和系统开发均是纯线上操作，某些产品须与合作机构或核心企业做系统的接口对接才能运行。在这些科技化金融产品的设计、落地、运作的过程中，不同的银行理解和认知也不尽相同，银行也无法为对接的每家平台都量身定制个性化产品。若要求属地银行存管，资金存管工作的推进速度将大受影响。” 方颂认为，让网贷平台和银行各自根据自身需求相互选择，是目前推进存管工作的最佳方式。现在最紧要的是抓紧让市场上的网贷平台实现资金存管，纳入监管。;
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　6月6日，上市公司林洋能源、新时达分别发布公告称，公开发行可转换公司债券申请获得中国证监会审核通过。6月2日，国泰君安发布公告称，拟发行70亿元可转债的申请已经获得证监会核准，有效期6个月。据《证券日报》基金新闻部记者观察，“2.17再融资新政”过后，作为为数不多的监管鼓励的再融资方式，上市公司发行可转债的热情明显蹿升。
　　根据Wind资讯数据统计，截至日，已披露尚未实施的可转债发行预案已达109份，预计发行规模合计2794亿元。其中有83份是今年以来新发布的预案，预计发行规模共计2111亿元，占比待发行可转债总额的76%。
　　“我们预计可转债供给将继续增加，一级扩容将增加市场流动性和择券空间。”中融基金创新业务投资部对《证券日报》基金新闻部记者表示，在2017年的监管大年，可转债市场正逆势崛起，在再融资市场攻城略地、如火如荼。
　　转债绿色通道开启
　　一方面，上市公司对于再融资的需求依旧强劲；另一方面，再融资新政对万亿元定增市场的监管层层加码，限时、限量、限价，约束重重。融资需求与市场现状两者之间的乖离，促使可转债市场重回风口，再度获得上市公司的青睐。
　　据相关报道，再融资新规政策通报会明确：“可转债和优先股单独排队，享受绿色通道，但审核标准不降低”。这就促使3月份以来可转债预案持续增加，很多金融企业在政策鼓励和资本压力下纷纷发布可转债预案。今年发布的83份可转债预案中，有73份是2月17日之后公布的，预计募资规模1875亿元，占比待发行可转债总额的67%。
　　中融基金预计，可转债供给将继续增加，一级扩容将增加市场流动性和择券空间。
　　减持新规变相利好转债
　　减持新规对定增解禁后股份减持的进一步限制，使得定增市场王气顿收，昔日光芒渐趋暗淡，但反而有助于凸显可转债的优势。中融基金认为，大股东通过配售可转债，或直接卖出兑现收益，或卖出可转债再增持股票，或直接长期持有股票，都有通畅的操作空间。
　　值得注意的是，“5.27减持新规”中将“可交换债换股取得的股份的减持”纳入监管范围，但未作出更详细的说明。市场分析，减持新规对可交债的影响仍然存在争议。
　　“总的来说，减持新规对于EB发行端影响较小，影响核心落在换股环节。”中融基金进一步分析称，EB换股持股比例超过5%的，可能适用协议转让，也适用大股东减持规定，但是EB换股后持股5%以上的案例很少；如果投资者换股后持股低于5%，可能适用大宗交易，即EB换股半年以后才能出售。截至目前市场也仅仅是就相关问题进行猜测，尚无权威解答，还需要后续的实际案例来对照解答。
　　值得一提的是，减持新规对于可转债并没有设限。在定增市场受到抑制的再融资需求，向审核更为严格、发行更为规范透明的转债市场进行导流，也更符合监管层正本清源的监管预期。
　　信用申购开启新篇章
　　证监会5月26日宣布，拟进一步完善可转债、可交换债发行方式，修订《证券发行与承销管理办法》个别条款，并将现行的资金申购改为信用申购。这表明新规实施后，投资者参与可转债申购实行与新股申购类似的机制，不需再提前垫付资金。
　　中融基金对此表示，对市场资金而言，可转债申购新规不会再因为可转债发行冻结大量资金，这有利于资金市场平稳。根据证监会公布的数据，2015年至今，可转债发行期间，平均冻结资金规模为发行规模的93倍，单只最大冻结资金量近5400亿元。“新规不但有利于发行方合理选择发行时点，降低发行难度，更重要的是，启用信用申购为可转债大扩容扫清了制度障碍。”
　　中融基金创新业务投资部预计，下半年随着可转债新规相关细则的落地，叠加减持新规变相利好可转债发行，可转债市场将迎来加速扩容。基金应尽早布局可转债市场，在增量的细分市场中筛选优质标的，从不确定性中积极把握确定性，是2017年投资的应有之义。
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洗牌”之后，生存下来的平台将迎来新一轮发展的起点。而在把握节奏的过程中，人人贷也在不断地思考着自己的发展方向。“人人贷在过去7年积累了很好的规模效应和数据化风险管理能力，这些先发优势将会在新一轮的行业增速中发挥出巨大的能量。”张适时说。基于这些优势，人人贷下一步将坚持深耕一般性消费信贷领域。在人人贷的决策层看来，广义的消费金融市场主要由四大领域构成，包括房贷、车贷、信用卡和一般性消费信贷。其中，房贷仍然是银行等传统金融机构的生意；车贷则属于主机厂商以及汽车金融公司等汽车供应链上的机构的天下；信用卡市场除了传统的银行业务外，也是BAT等巨头所对标的市场。而人人贷则瞄准了一般性消费信贷这块蛋糕。据了解，人人贷曾参考了发达国家消费信贷的发展轨迹，有相关调研显示，在一个成熟的市场里，几乎每个人，每四年会有一次超过自己正常需求以外的额外信用贷款需求，金额大概在当地信用卡平均授信额度的四到五倍，利率一般定价在信用卡利率的两倍左右。张适时说,像这样的一般性消费信贷市场才是属于网贷平台的地盘，这一市场约占据未来整个广义消费金融市场的10%左右份额，市场规模有望达到5万亿水平。而从人人贷目前的资产端情况看，今年大概35%左右来源于小微企业主或个体经营户的借款，还有大概35%左右是来自企事业单位，或者公务员人群的借款。人人贷的判断是，这些人群获取第一笔信贷时，都会向银行借最便宜的钱，而当借款额度超过一定程度时，这些人群会有很大几率向网贷平台寻求借款，并承受相应的利率溢价。“金融领域的耕耘如同一场马拉松式的长跑。当前市场的竞争格局还远未到彼此抢占地盘的阶段。人人贷会专注在个人信贷领域中深耕，把握好自己的节奏，最终成为这一行业的引领者，这是我们明确的战略路径”，张适时说。武汉大学新闻系教授夏琼。5月17日，她向学院递交辞职信，提出辞去系主任一职。5月25日，武汉大学新闻系主任夏琼在微信朋友圈中晒出了自己的辞职信，“尊敬的学院领导：本人因任新闻系系主任一职长达十二年之久，其间既无所作为，更无甚建树，且严重违反任职年限之政治规矩！特请求辞去新闻系系主任一职，恳请批准为盼！”夏琼，武汉大学新闻与传播学院教授。她任新闻系系主任一职长达十二年之久。图片来自网络她同时在朋友圈配发了一段言论，“至于辞职理由嘛，实话实说：累了，倦了，也绝望了……长期与这种不懂教育，不尊重教学，践踏教师尊严，侮辱学生智商的高校行政管理体制进行着自不量力的抗争，突然发现毫无意义与价值！辞职感言：高校已放不下三尺讲台，如今想做一个认真的教书先生真的很困难。”夏琼1984年从复旦大学毕业后，到武汉大学新闻与传播学院新闻系任教，迄今已33年，从2005年起一直担任系主任职务。武汉大学新闻与传播学院院长强月新接受新京报电话采访时证实，校方已经批准了夏琼辞去新闻系系主任的申请。新京报独家对话夏琼，她提到，“作为一个大学老师，我只想安安静静教书。”“我辞的不是教师职”新京报：很多人都在转你的辞职信。夏琼：其实我很早就提出了辞职。理由很简单，就是干的时间太长了，没这个时间和精力。5月17日，夏琼向学院递交了辞职信。新京报：辞职是出于什么考虑？夏琼：辞职是有前因的，此前担任系主任八年到期的时候，我就提出来辞去系主任职务，希望让年轻人上，但是院里迟迟没换。这个学期开始后，新的领导班子上来了，我就又和院里提出来，希望换系主任，包括学科建设，都要让年轻人来做。所以（5月）17日，我就写了辞职信，交上去以后，院领导也很体恤我，很快就批了。院里原则上同意我辞职，认为我做的时间长了，已经口头向我传达了。新京报：辞职后，有什么打算？夏琼：继续当老师。我希望学校还老师一个安静教书的环境，还学生一个更多地安静读书学习的环境。教育与教学的这个过程，是经不起折腾的，而且教学与专业是有规律的，不要过多地行政瞎折腾。新京报：网上有很多对此事的评价，你怎么看？夏琼：现在网上有些过度解读，好像我辞掉了公职，这是一个错误的解读。我就是做系主任的时间太长了，而且在这个过程当中，我多次和院里提出过应该换系主任，我在大会小会上都提出过。我想澄清，第一，我辞的不是公职，不是辞去教师职，我挺热爱教师这个职业的，我辞的是“小队长”职务。第二，辞职原因也很简单，就是时间长了，应该换了，我不想干了。新京报：辞职信引发很多人关注，继续留校任教会不会受到一些影响？夏琼：我觉得不会受到什么影响，把系主任辞了，我可以继续专心地做教学工作，做学生的工作，不会有任何影响。我所有的工作一切照常，5月25日下午全程参加本科生毕业论文答辩，晚上毕业聚餐，5月26日上午八点钟又给研究生上了两节课。新京报：现在还有什么诉求吗？夏琼：我是教授、也是博导了，再干几年就要退休了，我本身不存在太多的诉求。辞职原因其实很简单，就是我做系主任的时间长了，也比较累了，不想干了。我当这么多年系主任，也没有个人的诉求在里边。系主任就是一个“生产小队长”，管理一个系的教学事务，只是一个执行机构，没有任何权力。网上可能解读错了，武汉大学新闻与传播学院是很大的院，我只是一个系主任。夏琼发朋友圈回应辞职。“我的绝望，就在这里”新京报：你在朋友圈里说，“高校已放不下三尺讲台”，自己“长期与这种不懂教育、不尊重教学、践踏教师尊严、侮辱学生智商的高校行政管理体制进行着不自量力的抗争，突然发现毫无意义和价值”。为什么会有这种感觉？夏琼：为什么会有这种感觉？学校一直在说重视教学、重视教师，但是我们实际感觉到的，没有得到太多的改进吧，反而受到各种各样的行政管理。新京报：这是不是高校“去行政化”改革问题？有人看到你朋友圈里的言论，认为高校“去行政化”改革进展缓慢。夏琼：我的绝望，就在这里。高校“去行政化”改革，喊了很多年，但是在改革过程中，作为一个从事一线基础教育的老师，我觉得国家改革的目标是要回归教育的本真，以学生为主，教学是很重要的。但实际上感知的是，学校喊得很厉害，但实质上不重视教学。新京报：你觉得高校“去行政化”改革，难点在哪里？夏琼：大家普遍反映强烈的问题是，老师上好一门课或讲多少课时的课，比不上一篇CSSCI文章。现在很多年轻老师比如讲师，面临一个基本问题，职称要上去，可上好几门课对此一点帮助都没有，或者只是有微小的帮助，对课时量会起作用。实际上，一篇论文到底有多少价值？它是不是就超过上好一门课，获得很多学生对这门课的认可？其实年轻老师有可能更愿意去做教学，没有更多精力去写文章。人的精力是有限的，要做好老师讲好一门课，不是件容易的事。我不认为，写好一篇论文比上好一门课更重要。这就是一个指挥棒的问题。而且科研成果的评价体系指标，也过度注重了量的东西，没注重实质性的东西，项目申报重申报不重结果。这是个非常复杂的系统问题。它运行了很多年了，我们看不到希望的是，它没有任何改变，未来依然是评价体系朝着这个方向。包括论文发表期刊，这已经成为一个产业链了，还要以产业链的论文来论高度，来论成果，这个机制本身是不是要考虑修正呢？“我首先要做一个讲真话、讲实情的老师”新京报：有人评价，你敢于直言、具有批判精神。你认可这种评价吗？夏琼：2014年，我被武汉大学评为教学名师。学生给我写的报道，“敢于直言的新闻学教授”，就是这样写的。我想澄清下，高校里像我这样敢于直言的教师，也许不是太多，但也不太少，这主要看校方愿不愿意听意见。这也与我的性格有关系，素来比较直爽。我历来直言不讳，非常坦率和直接，并且很简单。这是我一贯的一种状态。“敢说真话”是我的基本原则，我教学生“做记者最重视的就是要讲真话、讲实情”。我教学生这样做，当然我首先要做一个讲真话、讲实情的老师。新京报：有人留言说，辞职信是对不合理教育体制的批评，你怎么看？夏琼：首先声明，我谈到的是高校管理机制的问题，是高校普遍性问题，武汉大学我也认为在普遍性当中，但这不是武汉大学个体的问题，它是系统性的，而且很复杂。5月25日这个辞职信在网络上发酵，就是得到了社会的普遍共鸣，我不过是个导火索而已。新京报：你理想中的教育体制是什么样的？夏琼：教育体制太大了，这是一个非常复杂的系统，它有问题，全国人民都在讨论教育体制的一些问题。从理论上来讲，目前教育管理体制，不尊重教学、不尊重教师、不尊重学科。这是一个大的问题，具体来说就很复杂了。新京报：把辞职信发到朋友群并且配发那段话时，想到会引起这么多人关注吗？夏琼：我讲的问题，其实这几年，也不是我一个人在讲，很多人都在说这个问题，已经讨论很多了。我个人的问题，请不要过多解读。有人说我成了“网红”，“网红”明显是有所诉求的。作为一个大学老师，我只想安安静静教书。希望不要过多解读，我本身没有任何目的诉求，我本是一个很感性、很率性的人。那天只是很直率地发表了几句，这是我平时一贯的状态。联系我的时候请说是在上看到的，谢谢。
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