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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-07-31 13:17 标签： 金信金融
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爱派金信带你解析银行、第三方支付与P2P的关系及趋势
来源： && 作者： && 发布时间： 17:47 && 编辑：周小菲
　　第三方支付作为银行与P2P网贷平台之间的重要桥梁，第三方支付承担了传统金融业里的&汇&的角色，支付的钱为中间业务。P2P与第三方支付机构是合作关系，将第三方机构作为资金托管机构。
　　一、首先谈谈第三方支付平台和P2P的关系：
　　投资者如果在P2P平台上投资时，需要把银行卡里的钱转到第三方账户上，第三方支付平台把钱汇到借款企业所在该平台的账户中，借款人从账户提款到银行卡。
　　整个环节下来，第三方支付起到资金的清算、支付作用，只是作为一个连接银行和投资人的&资金运输通道&，资金是不会停留的。整个过程中资金只是在中间短暂停留而且过程也是受央行全程监管，过程中并不存在资金挪用现象。
　　借款企业还款也是这样，把本息从银行卡转到企业在第三方支付平台的账户中，通过第三方支付把钱转到投资者支付账户中，投资者将钱提取到个人银行账户中。第三方支付是P2P网贷平台运营的基础配套。
　　同样作为&通道&来讲，而传统银行对于P2P公司的接入要求非常高，并且多数没有出台对P2P平台资金托管和支付的具体办法。就目前整体形势而言，大多数平台仍然选择第三方支付机构的服务。
　　二、其次说说银行和P2P的关系：
　　事实上，P2P平台能否顺利对接银行资金存管，关系到日后P2P平台的生死。去年8月份，银监会联合十部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，今年2月份，银监会正式发布的《网络借贷资金存管业务指引》都明确提出银行资金存管是网贷平台业务合规的必要条件。
　　因此，能否上线银行存管系统已经成为衡量P2P平台是否合规的重要条件，更是其实力的证明。对于平台来说，想要生存下来，银行存管的门槛无论多高都还是要努力去进行接入，因为这已经成为平台能够获得投资人的信任与支持的关键。在这一点上，爱派金信完全做到了，不仅与乾多多进行了第三方资金托管，也与攀枝花市银行进行了资金存管。
　　三、资金托管趋势，第三方支付OR银行?
　　银行最大的优势在于资金托管业务上的公信力和资质;在反洗钱控制、交易监管方面更为严格，合规性更好;此外，银行资金托管会使结算更为方便，用户体验较好。相对的，它的缺点包括以下几点：首先，银行对小额交易兴致缺乏，对P2P平台要求较高，中小平台与之合作难度高;第二，P2P网贷平台借款人信息对银行公开引起的客户市场竞争考量。
　　第三方支付机构同属于互联网金融行业，公司属性匹配，更了解P2P网贷平台需求;灵活机动，可按具体业务模式和产品模式开发服务，差异化服务能力更强。缺点有：公信力不足，目前无监管、无法律条款规定托管具体实施细则。而互联网金融监管政策及细则的出台对于第三方支付的P2P网贷资金托管业务来讲也是把双刃剑。一方面行业得以规范化发展，有明确的底线和规则;另一方面银行在政策清晰后会加速布局P2P资金托管业务，竞争加剧。
　　基于以上双方优劣势分析可知，当监管政策落地后，在允许第三方支付机构参与资金托管的前提下，市场的选择将会分化。一方面，具有较强实力的P2P网贷平台将偏向与银行合作;另一方面，众多的中小平台及客户信息敏感平台仍将选择第三方支付作为资金托管方。
　　第三方支付与银行在P2P网贷资金托管的业务上有着较为明显的分割，爱派金信()会在监管政策明确后，对市场进行考量，平台会根据自身实力、投资人信任度、匹配性及便捷性等因素做出自己的选择。
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