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天啊!听说东大街又爆发贷款骗局了!这回被骗了150万!
发布者：考拉
来源：宜人贷
贷款攻略小编最近从业内听到这样骇人听闻的信息，外地贷款客户在成都贷款又遭骗了一百多万!这个...
& & & & 贷款攻略小编最近从业内听到这样骇人听闻的信息，外地贷款客户在成都贷款又遭骗了一百多万!这个事情到底是怎么回事?
　　本文不是虚构，而是刚刚在成都东大街亲身经历的真实骗局，为保护相关方，文中人物姓名均为化名。据调查，本案不是个案，受骗者人数和金额无法统计，且经常换马甲继续行骗，在民间催收公司的压力下，受害者挽回部分损失，骗子公司老板终于曝光整个骗局流程。
　　陈述这段真实经历的本文主人公，目前在成都做民间借贷和债务清收，最开始主营业务就是民间借贷和大额业务的贷款居间，这两年确实因为经济形势大幅度下滑，走上了债务清收(俗称&收账&)的不归路。
　　事情经过
　　上周五下午，手上所有的事情忙完准备去健身房的时候，接到一个收账业务，一个广西人在成都东大街被骗了，需要紧急处理。
　　广西客户很快来到我们公司，2个40岁左右的中年男子，一高一矮，一胖一瘦，都戴黑框眼镜，手提LV公文包，异常斯文。客户是一个小的房开商，在广西一个县级市开发了一个30亩左右的小楼盘，经朋友介绍，有渠道可以通过私人渠道融资，而且融资成本年化15左右，当然这个地方就是四川著名的东大街;客户也前期了解了一下，确定没有前期费用，所以就专门到成都这边来，亲自了解一下情况。到了成都，客户就立即开始与资方对接洽谈，对方了解他们在广西的项目情况，抵押物情况，还款来源等，最后，几近周折出具了审批决议，额度5000万，年化成本16，抵押在建工程，三年期限，期间不归本，融资服务费3%。当然资方也提出了很多风控措施，流程也比较繁杂，但是融资费率综合算下来肯定是能接受的，所以基本也就同意开始按照相关条款走流程。
　　再来说一下成都这家&资方&的情况，公司注册资本一个亿，大气的招牌门头，漂亮的前台小妹，上千平米的办公室;客户经理&小王&带客户参观了一下公司，据介绍有大概30多位同事一起上班，各位同事都在忙手上的事情，基本都身着正装，胸挂工牌。广西朋友初次到这家&资方&是被&引见&到公司总经理&张总&处，总经理非常的忙，给广西朋友讲了一下公司情况，资金实力，也是为某些神秘人士理财，特别是背景比较复杂政府高层人士，所经手的项目5000万都是最小的。然后先将客户安顿到酒店住下，并告诉广西朋友，风控去调查项目了要等风控回来才能具体落实手续，在双方谈话的过程中，财务人员过来找&张总&签字，说今天要给一个客户放款6000万，在广西客户到张总办公室经过业务部时，客户特意观察了项目经理桌上摆放的资料，基本都是大中型房地产开发商融资资料，许多细节都在向我们的广西客户暗示，这家&资方&是真材实料的。
　　挖坑让你跳
　　下午终于跟风控&李总&见面了，李总很忙，桌面同样也摆着好几份项目融资申请;李总跟广西朋友很直接说了这次融资的决议，抵押怎么做，合同怎么签订，合同公证怎么走流程，还特别关心了广西朋友的楼盘怎么去库存，热心的分享了怎么做地产营销如何提高周转率等，也介绍了他有几个成功的地产界朋友是如何做市场。
　　&小王&把各类合同都打印出来，先让广西朋友看一下有没有问题，如果没有问题合同签订就约在第二天上午，有什么疑问可以提出来，小王就把广西朋友留在贵宾室查看合同。不一会儿，小王又抱着另外一套合同进来，告诉广西朋友，这个是3%的融资服务费用的合同，此时广西朋友有点谨慎了，但是项目经理&小王&介绍，这个合同的1%是属于公司调查服务费，另外的2%是公司收的贷款管理费，他们公司是作为丙方为广西朋友服务的，甲方是直接出资人，乙方就是广西朋友。
　　1%的调查服务费必须在合同签订后打入丙方公司账户，而2%的贷款服务费是乙方和丙方共同开设一个共管账户，按照贷款使用期限分阶段给丙方划款，意思就是如果客户提前还款，那么贷款服务费还要相应减少。当然广西朋友也是江湖行走多年，合同也是阅尽无数，马上问到如果贷款办不下来这个费用怎么办;小王很干脆的回答，我们公司这么大，不会为了挣你这个几十万，毕竟这个是公司流程，也没有收你们前置费用，利息也没有砍头，不相信的话，可以看我们直接出资人的银行账户，为你们这个事情都已经把钱归集好了，就等合同签订，公证办理，抵押放款了;&小王&于是带广西朋友到财务这里，财务&王姐&表现的非常不耐烦，给人一种感觉是小单子还弄得那么麻烦，&小王&一直在旁边圆场，客户从广西来不容易，广西朋友看在心里，心里面想事成之后一定重重感谢&小王&;财务&王姐&慢悠悠的拿出的U盾，打开银行网银，网银显示余额5000余万，有一笔转入5000万备注&广西XX&借款专用;小王很热情的介绍，这笔款项就是为你们这次融资准备的资金，然后又点开网银交易记录，全是大额转账记录，基本全是几千万借款到XX，看到这些，广西人心里放心了。
　　小王随后跟广西朋友继续解释合同内容，同时又特别说明了3%的费用组成，实际上广西朋友真正在签订合同后公司只挣1%，而那2%又是共管账户没有你的签字，我们公司是拿不到钱，简直就是业界良心。广西朋友其实没有想到马上要拿那么多钱，合同也没有继续看，回宾馆打电话筹钱去了，以准备第二天签订合同用。
　　上当受骗
　　第二天早上，广西朋友来到这家服务公司，并且见到了神秘人的实际出借人--甲方&贾总&，按照流程分别签订了借款合同，保证合同，抵押合同，公证合同，居间合同，共管账户合同等，合同签完已经接近中午;
　　按流程，甲乙丙三方应该去公证处进行公证，接近中午也办不成事情，于是就在公司简单用餐，下午去公证办理;&小王&说时间紧迫，干脆先把费用转了，财务也要见收入才能放款，广西朋友也是先把1%50万转入神秘公司的公司账户，神秘公司随即给广西朋友开出调查费用的发票，正规严谨。共管账户办理也异常顺利，于是另外2%100万也顺利入账。
　　转账完毕后，开始直接前往公证处，公证处工作人员很认真的看了一下合同，简单说道，这个合同有问题，需要修改一下才能公证。然后一行人回到公司，&小王&说合同可能需要修改一下，看一下哪些地方需要修改，等公司法务处理;于是让广西朋友回酒店稍微休息，明天继续操作。
　　第二天一早，广西朋友早早的来到该公司，&小王&告诉广西朋友，因为合同问题&贾总&很冒火，已经把5000万撤回去了，如果还需要这个借款可以重新出具合同，但需要广西朋友再转150万作为前置手续，广西朋友冷汗已出;小王见广西朋友脸色已变，很直接的说这个责任在广西朋友身上，然后&小王&把借款合同和公证合同中有一条乙方承担的违约责任中，因未按约定办理公证，那么乙方要承担3%的违约责任。广西朋友已经蒙圈了，自己应该是上当受骗了，第一反应是通过朋友寻求帮助，后经介绍，找到了我们。
　　民间催收VS骗子公司
　　等广西朋友把事情经过说完，基本判断这就是一个赤裸裸的&骗局&，我们当即给兄弟伙&阿邦&打电话，让他过来帮忙协助处理。&阿邦&听了我们的介绍，第一反应也是觉得广西人遇到骗局了，但在阿邦看来，只要对方有钱，就不怕收不回来。于是我们和阿邦约定，周一10点直接到那个所谓的融资服务公司。
　　我与广西朋友直接上了15楼该公司所在楼层，第一眼看到的是，前台小妹青春靓丽，装修不错的办公场地，醒目的招牌，繁忙的工作人员。眼前的这种场景，一般人是很难将其与骗子公司联系在一起的。
　　前台小妹很热情的招呼我们到会客室，负责广西客户项目的客户经理小王也很快到了会客室，给我们说这个事情他还在跟公司沟通，看有没有其他的解决方案;此时我直接问小王，他们公司的老总在不在， &小王&很警觉，询问我是哪位，我直接说是广西朋友的朋友，没想到&小王&一个健步就冲了出去，&想跑&，我就一把抓住了&小王&，拉到沙发坐下，一会儿阿邦和他的 &兄弟伙&些很快赶到，直接喊&小王&带我们去找他们张总。接下来基本上我们是闯入&张总&办公室，&张总&很冒火，直接很老道的说：&啥子事情，合同问题合同解决，哪个闹事收拾那个&。
　　这个张总依旧是国字脸，40多岁模样，高大精瘦，面对我们居然没有丝毫的畏惧。&阿邦&直接开火：&我就是来收拾人的，你们自己做的事情自己清楚，既然来了今天必须把钱退出来。&随后&兄弟伙&跟到起哄，场面一度紧张，&张总&此时见不好收拾，马上也转变了态度，让我们都坐下来，好生商量，接着让员工给我们茶泡。
　　于是我们坐下来几方开始协商， &张总&死死认定就是广西朋友的责任，广西朋友由于语言障碍也没有说出所以然。&阿邦&于是很直接的说，你这个事情没有办成就是没有道理，那就退钱，不退钱这个事情不好办，直接喊2个高大的兄弟把&张总&看住，招呼我们一起回到会客室。到会客室后我们跟广西朋友说，这个事情肯定是骗局，只能硬取，协商肯定没有结果。陆陆续续，这家公司的其他人员也回来了，找到我们谈这个事情，说事情可以协商的，你看这么大一个公司，我们这样子肯定影响不好。&张总&也要求我们单独去谈一下，一定会有处理办法的。
　　&张总&一看广西朋友没有在，开门见山问我们是不是专做收账业务的，&阿邦&很直接，这次是受朋友的委托，所以一定要有结果。&张总&于是很直接很坦诚的说：&我们就是干这碗饭的，你们这是在挡我的财路，广西人跟大家都没有关系，我们以后都是在成都混，这笔单子二一添做五，一人一半&。这个&张总&看我们没有表态，给我们说他们这个事情是怎么回事，都是利用外地中介介绍房地产客户，利息比较低，而他们收手续费又比较低，对于融资客户比较有诱惑力。
　　至于之前的网银查账，就是买一个类似U盾的网银生成器，各种资金，都可以提前准备!那么广西客户这一单150万挣多少，50万是公司的融资调查费，其实公司是完成了对乙方的调查，从合同上，也形成了调查报告，风险评估，审批决议，这笔费用公司也出具了发票，实际上是被消费了。&张总&继续讲，一般客户没有融到资，肯定会闹，肯定会有意见，都是外地的客户，我们拖几天会退一部分钱给客户先安抚客户，让客户先走。一般金额都在这部分钱的一半左右，广西客户这单的50万最多退20万给客户，多的退不出来，喊我们理解。
　　另外有100万共管账户，这个钱客户不签字神秘公司也拿不到，同样神秘公司不签字客户也拿不到。那么神秘公司也不急，急的永远是客户，是客户付出的成本，从合同到流程神秘公司都是合规。最后到一个时间点，客户会妥协，共管账户还是一人一半，也就是说服务公司拿走50万，150万总共拿走80万。说完这些，&张总&看了今天这个情况，也很直接：&我们交个朋友，那个80万就五五开，你们拿40万走。30万也已经开支的差不多了，剩余的20万也一并归你们&。
　　&阿邦&虽然是江湖人士，但是为人仗义，直接丢了一句话：&不要去想40万4000块你都不要想拿走，挣钱要讲道义&。于是电话通知更多的&兄弟伙&过来，继续给&张总&施加压力。&阿邦&私下说，今天这个事情必须要一次性拿下，不然明天&张总&反应过来了资金一旦转移，怕广西朋友要多遭成本。
　　&张总&看我们的态度和情形，让我们过来继续商量，30万确实退不出来了，确实已经开支，20万马上可以到账，100万共管账户可以马上解除，客户拿120万回去。看着&张总&很诚恳的眼神，我们也计算了一下时间，其实都已经一点过了，留给我们办手续的时间已经不多了。广西朋友自己也在合计，给我们讲，这家公司上门调查就花掉了接近5万块钱的费用，来四川已经花掉了1万多，这150万其中还有100多万都是找朋友临时借的，这回损失惨重啊。然而我们想的是，这次要150万全部拿回，非常有难度，只有争取把广西朋友的钱多要点回来时一点，降低损失，最后几经协商，处理结果为：立即解除共管，100万全部还给广西客户，另外50万里面退20万，合计拿回120万。当天下午4点顺利办完所有手续，此事告一段落。 (完)
　　贷款攻略小编有话说
　　一口气看完了这个广西客户上当受骗的全部经历，小编也感到无比愤怒。2015年的时候东大街就爆发过类似信用贷款骗局，据说3天1000多名贷款客户被骗400万!骗子卷款而逃，贷款客户还在家等着&好消息&，这样的事情屡见不鲜。目前，贷款行业已经发展的越来越成熟，也正因如此，有些骗子想要趁机混水摸鱼，趁机行骗从中得利。
　　贷款攻略小编痛心疾首的同时，为了避免大家申请贷款时被骗，下面就教大家几招，申请贷款如何防止被骗。
　　1了解常见骗贷手段
　　骗子机构的目的不外乎就是为了骗钱，而常见的手段就是在放款前向借贷人收取费用，等到收到钱款后便逃之夭夭了，而正规的贷款机构是不会在贷前向借贷人收取任何费用的，借贷人要切记了。
　　2正规方法选择贷款机构
　　借贷人前往不要因为集资心切，便随便选择一家贷款机构就办理贷款了，还需经过正规的方法选择贷款机构，如银行等，除此情况之外，也可登录本站首页，联系有关贷款顾问进行咨询，贷款顾问会向你推荐最为适合你的贷款产品。
　　3理性对待贷款
　　办理贷款是财务大计，千万不可马虎对待，还需借贷人理性冷静，不可病急乱投医，只有建立了准确的贷款观念，才能防患于未然。很多时候，借款人因为急于用钱，所以就会盲目的申请贷款，以至于没有在意一些细节，但不是在这种匆忙之中，才给了骗子可乘之机，所以，为了贷款成功，也为了不损失自身财产，借款人在申请贷款前，一定要注意以上问题。
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如何认定骗取贷款罪和贷款诈骗罪？
作者:韦福田　　时间:　　浏览量 0　　
& &&一、骗取贷款罪，是2006年9月，中华人民共和国刑法修正案(六)增设的罪名，在刑法第一百七十五条后增加作为一百七十五条之一“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金”。
　　骗取贷款罪的规范罪名是“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”，本罪主观上不要求以非法占有为目的，客观方面表现为以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等。申请人在申请信贷资金或信用过程中有虚构事实、隐瞒真相的情节，或者提供假证明、假材料，或者信贷资金没有按照申请时所承诺的用途去使用，均可认为是欺骗。主体是具有刑事责任年龄的自然人与单位，侵害的客体是金融管理秩序。量刑方面，“给金融机构造成重大损失”或者“其他严重情节”，处3年以下徒刑或者拘役，“重大损失”暂无明确标准，实践中，一般为造成贷款追回成本高或者骗取手段恶劣、多次骗取或者因骗取被处罚过，再次骗取等情节的为“其他严重情节”;“特别重大损失”或者“特别严重情节”，实践中，一般以骗取数额特别巨大、社会影响特别恶劣、给金融机构造成特别重大名誉损失或者资金损失，处三至七年徒刑。
　　二、贷款诈骗罪，刑法第一百九十三条，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。本罪主观上要求以非法占有为目的，客观方面表现以欺骗手段骗取金融机构的贷款，数额较大的行为。主体仅是自然人，单位不能构成本罪，侵犯的客体是金融机构的管理秩序及金融机构的财产所有权双重客体。量刑方面，贷款诈骗1万元以上，属“数额较大”，五年以下徒刑;贷款诈骗5万元以上，属“数额巨大”，五至十年徒刑;贷款诈骗20万元以上，属“数额特别巨大”，十年以上至无期徒刑。
　　三、贷款诈骗罪与骗取贷款罪的主要区别在于：1.贷款诈骗罪犯罪构成上主观方面要求“以非法占有为目的”，骗取贷款罪犯罪构成上主观方面无此要求，只要行为人使用欺骗手段骗取金融机构贷款，即可构成;2.贷款诈骗罪侵害的客体为双重客体，即金融管理秩序及金融机构财产所有权，而骗取贷款罪侵害的客体仅是金融管理秩序;3.量刑上，贷款诈骗罪最高刑罚为无期徒刑，骗取贷款罪最高刑罚为七年有期徒刑，本案中，黎某骗取到的贷款数额为50万元，构成贷款诈骗罪的起点刑罚为10年，而构成骗取贷款罪的起点刑罚为半年，因此本案中正确适用罪名，不仅对统一基层检法两家意见及以后同类案件作参考起重要作用，更是严重影响黎某的人身自由权利，因此本案经过二级法院的四次审理，才最终结案，其谨慎程度可见一斑。骗取贷款罪与贷款诈骗罪的共同点在于均使用“欺骗手段骗取金融机构的贷款”，这也是两罪之间容易混淆的原因。
　　四、承办过金融诈骗罪案件的法律人都清楚，究其本质，罪名之争背后是证据间的博弈，因为法律及司法解释的规定本身是僵化的，只有事实是“活”的，因为事实是需要充分的证据予以支撑，证据影响事实，事实决定适用的法律，适用的法律影响被告人本身。无论多么复杂的案件，最终结案的都是“证据”。